如题　　楼主在网贷的路上越走越远，越远越坑，现在已后悔来不及了。。。　　楼主下载了2，3十个网贷。。。平时提前一天还款，不逾期，记录优秀。　　上个月开始之后，所有贷款软件全部只还不能借，最痛苦的是全部是一周短线还款，所以一下子还了差不多八万，现在还有一些没有还完，已经快疯了~~~　　本来按计划还款，还得负担得来，一下子就全部下线，一天几个。。。最后一天还两万。。。楼主已经崩溃边缘，看了网上消息很多说网友不还了。但是楼主没做过这种事情，不敢不还。。。　　说一说你们的网贷经验，，，明天又要还1万多三个贷款。。。　　极速现金侠看了网上好多人不给。。。这个太黑，，，收的利息高得离谱。。。，不还的话被爆通讯录，被短信骚扰。。。楼主现在也快疯了，每天高达7-8000至一万多还款，连续两周如此，，，已经还了八万多，还没有还完。。。
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　　我的也是，现在都不敢还了
　　对楼主的收入表示好奇 竟然真的有人正规渠道需要网贷资金
　　今晚新闻联播瞄了一眼还说这事来，估计是要开始管控了！
　　妈的今天还了八千…不能借了！草
　　。。。居然有人这样过日子啊
　　哪个 哪个？我今天也刚还了
　　你借那么多干嘛
　　我今天看有个人发的朋友圈说是做这个的，让这些人别还了。说什么老板跑路了还是什么
　　不用还，吗的 早知道我也多借点了
　　小贷公司难道不够正规吗？？？？
　　@三只耳朵的羊
19:58:42　　我的也是，现在都不敢还了　　-----------------------------　　今天到期现金侠不知道怎么办，，，这个很多人不还了。。。楼主没有试过逾期，现在心里忐忑不安
　　@kean-03 16:48:19　　小贷公司难道不够正规吗？？？？　　-----------------------------　　对，就是不正规，没有牌照，所以国家现在处理下线。。。有点像高利贷一样
　　@小巴塘
15:53:47　　我今天看有个人发的朋友圈说是做这个的，让这些人别还了。说什么老板跑路了还是什么　　-----------------------------　　我现在就是这么想的，但是毕竟第一次这样子想，整个人都不安了。。。已经还了八万多，一还就套路。。。。贷不出来。。。
15:17:42　　你借那么多干嘛　　-----------------------------　　你要知道。。。有点上瘾，毕竟是先给你钱用，然后也可以按期数还，，还是有点小贪心的
　　@核桃小牛奶
13:08:43　　。。。居然有人这样过日子啊　　-----------------------------　　我不靠这个过日子，就像信用卡申请一样道理，，，银行给你信用卡先给你花然后月结，这样子想想挺好啊。。。但是没想到一下子停了啊，全部要一次性还就大压力啊。。。明白不。。。如果按计划还是可以的，但是一下子全部要还，，，一共十几万啊。。。
　　只有我好奇楼主借那么多干啥用了吗？直播买游艇的？
　　@八角茴香豆腐脑
14:39:41　　哪个 哪个？我今天也刚还了　　-----------------------------　　你还了哪个？我还了蓝领贷，还有秒下款，还有那个用钱宝，借钱快，51闪电贷，还有那个51借钱，还有现金速递，还有现金在线，还有有品钱包，还有极速钱包，钱急用。。。等等十几个全部套路，就是现金魔盒昨天还了，马上下款。。。还算是良心。。。
　　@薄_荷_妖_妃
20:03:26　　对楼主的收入表示好奇 竟然真的有人正规渠道需要网贷资金　　-----------------------------　　亲，我的收入是完全没有问题可以还，，，这些我都还得起，只是一下子一个星期全部还十几万 就会有点吃力，我贷了差不多三十多个，，，一下子还了十几个快二十个，肯定是有点吃力啊，，之前如果按周期计划还，都是吃得起利息和本金，现在一下子全部要还，天天高达一万，肯定吃力啊。。。
　　@长跪不起的人要完
18:10:40　　我就想知道楼主为何会同时在二三十个网贷平台同时借钱？？？？　　-----------------------------　　不是同时，是你开始借了一个，，就会很多个不停发信息给你说给你审核通过给你多少多少额度。。。当你又还得起又花得起，你就贷啊，反正也不需要什么，我通过就行啊。而且我都是提前还款所以征信好。。。一下子就过了啊。。。想不到上个月开始还，就全部贷不出来了，，只能出不能进了。。。
　　今天是现金侠还款日，还没有还，不知道还是不还，，，忐忑不安，没有做过这种事情。。。看了网上消息很多说这公司跑路了。。。不用还。。。楼主全部坚持还完，因为人在国外，很怕这一个不还了，以后会不会买不了机票回不了国出不了国就惨，但是几千块钱因为问题不大吧，，，　　快支招。。。
　　@风中云TY
01:29:20　　妈的今天还了八千…不能借了！草　　-----------------------------　　对啊，，，我更夸张是一天还六个全部贷不出来，，，现在还有一个5000不知道还不还，听网上所有网友都说不要还，因为公司跑了。。。纠结中。。。
　　@三只耳朵的羊
19:58:42　　我的也是，现在都不敢还了　　-----------------------------　　亲，你是哪一个？我到目前为止全部到期的都还了。。。就是今天这个现金侠不敢还，因为肯定是贷不出来，网道消息说老板都跑了。。。但是不还还会有人催债，现在是左右为难啊，，，因为这个贷款一周就高达一千多利息啊，楼主也是还了好多利息啊。。。
　　目前为止，除了现金魔盒贷了秒下款之外，其他还没有见过可以续贷的。。。连蓝领贷说的那么好听，，，没有逾期从来提前还款，全部套路。。。
　　@kean2146
16:48:19　　小贷公司难道不够正规吗？？？？　　-----------------------------　　@ty_17-12-03 18:08:46　　对，就是不正规，没有牌照，所以国家现在处理下线。。。有点像高利贷一样　　-----------------------------　　额 　　你说的小贷公司和我说的小贷公司好像不是一个物种啊……　　我说的小贷公司 是证照齐全的小额贷款公司 ，经营小额贷款业务的有限责任或股份有限公司，是受银监会管理，可能监管不到位不严，但是人家可是正正经经开门做生意，贷款得排队，钱都不够用，从来不用去厕所盖广告章的……　　另一种俗称小贷公司那都是见不得阳光一个电话就能贷款的地方……钱多得没地用，天天派人去散小广告去厕所盖广告章
　　我也觉得网贷很坑 之前京东金条给我开了两万的额度　　上个月开始就不让我借了 当时我还剩九千的额度没用呢　　还好 现在金条我已经还了三分之二 ，　　剩三分之一分期还呗 没啥压力
　　@kean2146
16:48:19　　小贷公司难道不够正规吗？？？？　　-----------------------------　　@ty_
18:08:46　　对，就是不正规，没有牌照，所以国家现在处理下线。。。有点像高利贷一样　　-----------------------------　　@kean-03 18:33:59　　额　　你说的小贷公司和我说的小贷公司好像不是一个物种啊……　　我说的小贷公司 是证照齐全的小额贷款公司 ，经营小额贷款业务的有限责任或股份有限公司，是受银监会管理，可能监管不到位不严，但是人家可是正正经经开门做生意，贷款得排队，钱都不够用，从来不用去厕所盖广告章的……　　另一种俗称小贷公司那都是见不得阳光一个电话就能贷款的地方……钱多得没地用，天天派人去散小广告去厕所盖广告章　　-----------------------------　　没有，，，我贷的时侯也只是网上下载APP，也不知道他们是不是正规，反正就是批钱下来，你觉得还得起就好啊，比如用钱宝，秒白条，钱急用等等。。。
　　@u_17-12-03 18:39:41　　普通人谁没事贷款几十个高利贷　　自作自受　　-----------------------------　　你骂得好，我不否认。你要知道，，，现在都是网络时代，，只是上网填个信息就批下来额度，你贷的时侯会在你还的能力范围，如果还不起我也不会贷，但是没有想到国家整规。。。全部下线处理。。。因为没有正规牌照，如果说一个个来还好，现在是全部下线。。。怎么会想到。。。
　　@小元宝与大胖丫
18:41:25　　我也觉得网贷很坑 之前京东金条给我开了两万的额度　　上个月开始就不让我借了 当时我还剩九千的额度没用呢　　还好 现在金条我已经还了三分之二 ，　　剩三分之一分期还呗 没啥压力　　-----------------------------　　对，就像淘宝借呗，一开始给我一万，然后再给我一万，再给我两万，等你贷了之后就马上贷不出来，只能还了。。。谁想到淘宝也是这样子。。。。真的坑，，明明就不缺钱，但是人家就这样子给你，，利息又低，所以觉得无所谓。。。
　　@小元宝与大胖丫
18:41:25　　我也觉得网贷很坑 之前京东金条给我开了两万的额度　　上个月开始就不让我借了 当时我还剩九千的额度没用呢　　还好 现在金条我已经还了三分之二 ，　　剩三分之一分期还呗 没啥压力　　-----------------------------　　对，就像淘宝借呗，一开始给我一万，然后再给我一万，再给我两万，等你贷了之后就马上贷不出来，只能还了。。。谁想到淘宝也是这样子。。。。真的坑，，明明就不缺钱，但是人家就这样子给你，，利息又低，所以觉得无所谓。。。
　　@天涯薇笑
18:12:17　　只有我好奇楼主借那么多干啥用了吗？直播买游艇的？　　-----------------------------　　楼主花钱大手大脚 ，你难以想像，，，然后经常出国。。。五个月出国三次，，机票都懒得算了。。。
　　现在楼主已经后悔死了。。。自已借人的钱三万多收不回来，现在面临着每天还贷日，真是日了狗，你们别骂了，我现在已经后悔死，但是身边很多这样子的。。都是好奇一开始，然后就贷上瘾。。。然后现在就崩盘。。。
　　喜欢借高利贷的人我都无法理解
　　二三十个你记的清吗？也是够厉害的楼主………　　要还看看哪些小袋上征信，不上征信的我感觉应该不会影响你出国啥的吧
　　蚂蚁借呗和微粒贷还能不能贷出钱来啊？最近正好有需要！
　　但是楼主还是良心客户，一个个到期都还，哪怕公司倒闭了。。。借人就该还对不对，，现在就是这个现金侠，贷了这么多就这个属于最黑了，借多到手，一周还5000，每周利息高达一千多，但也是在楼主能力范围内。。。　　你借开了，就算高你也一直借下去，因为这是一条不归路，等于你借了这个钱第一次之后，你还了又续借，又再拿这个去还这个利息，所以生生息息，没完没了。。。
　　LZ经常出国，也应该是有钱人，一次拿出十几万也不算困难吧。。。
　　@砂糖褰裳
18:58:57　　二三十个你记的清吗？也是够厉害的楼主………　　要还看看哪些小袋上征信，不上征信的我感觉应该不会影响你出国啥的吧　　-----------------------------　　楼主一向征信良好，不敢造次，也没有试过这样子，现在就是担心得要死要活的。。。主要是听人说公司都跑路了，不要还。。。所以还是有点小贪便宜心理。。。主要本人没有逾期过也没有欠了不还的。。。　　楼主都是记下来的，，，每个贷款还款日都有记下来，哪个还了再续借再把日期更新上去，不然我哪里记得清。。。。　　所以很佩服那些可以逾期或者直接不还的人~~~
　　@买房梦
19:03:21　　LZ经常出国，也应该是有钱人，一次拿出十几万也不算困难吧。。。　　-----------------------------　　平时是不难，，，但是我不是一下子就拿得出来就这几天一下子，也是困难啊。。。因为另一些钱放着生息，一年只能一次。。。。主要也是不敢让家人知道。不然什么都解决了（家人千万不要上网看到我。。。）所以只能自已泪水吞下去。。。你想想一周就要还十几万还是很压力的。。。
　　@紫米芒果
18:59:00　　蚂蚁借呗和微粒贷还能不能贷出钱来啊？最近正好有需要！　　-----------------------------　　借呗反正我是贷不了的，，，一开始给我几万额度。。。然后还了就贷不了了，也没有逾期，也没有拖欠。。。微粒贷楼主没有用
　　@u_7-12-02 20:09:36　　没事，我朋友是做网贷中介的，别还了　　-----------------------------　　哪一些可以不用还？？？
　　又不是免息借给你的，为啥要借这个啊？还不如多申请几张信用卡，起码有一个多月的免息啊……好可怕，千万别上征信了，要不然麻烦大了
　　@YANGHL-03 18:58:58　　喜欢借高利贷的人我都无法理解　　-----------------------------　　不是借高利贷，就是网贷嘛！！！不就下载一个APP，上传一下资料就OK了，所以贪这种便宜又方便心里啊。。。如果叫我去高利贷公司借，给我都不敢呢
　　@渐渐暖
19:26:56　　又不是免息借给你的，为啥要借这个啊？还不如多申请几张信用卡，起码有一个多月的免息啊……好可怕，千万别上征信了，要不然麻烦大了　　-----------------------------　　唉。。。现在说这有什么用，信用卡我有几张，，但是你要申请要这要那时间。。这些网贷就是方便，平时玩手机就下载下来，抱着试一下的心理，，，有些利息真的不高，，，然后居然就成功了，楼主可以说是变态心理，每次申请一个，看到审核通过那种满足心理真的别提多满足。。。好吧，现在崩盘。。
　　看不懂楼主，大概我就是大部分楼主这种价值观的傻瓜，房子都是全款的
　　楼主你好牛啊，我只在蚂蚁借呗借过钱
　　@马甲一号lu
19:36:01　　看不懂楼主，大概我就是大部分楼主这种价值观的傻瓜，房子都是全款的　　-----------------------------　　这么说吧，楼主如果有钱去买房，也宁愿买跑车开着玩，宁愿全世界游玩也不会想省点钱去买房子。这就是我这种傻瓜想法。。。但是我有自已的活法。。。
　　@许慕溪
19:37:38　　楼主你好牛啊，我只在蚂蚁借呗借过钱　　-----------------------------　　亲，我一点也不牛，我现在已经怂了。。。从国家整顿开始我就已经怂了。。。
　　这种小公司根本就不应该存在，哪有那么多循规蹈矩的人，很多制止能力不强的人，都会因为这种网贷而走上不归路
　　某次看知乎上一篇讨论灰色产业的答案，里面有提到这种网贷　　好像即便你一直没有逾期情况，但是借得太多了，也会越来越难借到　　因为个人征信平台每次有人查询都会留下记录，查询时间、查询人的身份、查询目的，而且这些后来查询的人都能看到　　这些网贷大多也都会进你的征信平台查，所以你如果借的平台太多，里边留下的查询痕迹就会很多，也就侧面说明了你的负债情况，进而难以再借出钱来。　　好像他们业内把这种情况叫做“征信查烂了”
　　一，建议楼主办几张信用卡。　　二，有些网贷不上征信。
　　网贷客户端的钱是哪来的？不会是那些网上理财投资的吧？那不是那些买理财的受损？
　　我以前也和楼主一样，在淘宝网商贷借了一些，主要是它一还马上就又可以撸出来。所以有一阵子手头比较紧，我就还一点就借出来又还进去，然后又借出来又还。　　因为一直借也不觉得自己经济有问题，后来突然有一天不能再借只能还。那阵子真的是很恐怖啊，一出工资就还钱，原来自己不知不觉欠了这么多钱自己也不清楚。不过还好我只有1万多，后来慢慢还清了。趁你现在还没陷很深，悬崖勒马吧
　　分期乐呢，也不用还了吗？我报培训机构借了两三万，其中五六千的利息，好高，真的是高利贷，国家开始管控了吗
　　贷款有签合同的，按照合同写的分期还款就可以了！现在他们下线又不怨你，道德上可以占的住，慢慢还就是了！
　　本来楼主是在还的，但是网上那么多人说公司跑路了，不用还，很多做网贷的有内部消息都说不用还，所以楼主就开始有点动摇了，但是目前为止还没有不还的。。。
　　楼主能说说你的年收入和年支出吗？　　我一直不理解为何有人会去借年化百分之几百的网贷来消费
　　想知道哪些网贷不用还
　　@BH代名词
04:38:33　　想知道哪些网贷不用还　　-----------------------------　　现在很多都死在了网贷上~我都死了27个你这个跟我差不多
　　本来信用优秀的老铁~一下子全部都死~现在想死的心都有，反正要是爆我通讯录就爆吧~大不了跟家人说事先知道严整套路了一堆网贷自己赚了~哈哈~
　　现在反正奉劝大家银行卡里面别存钱~要存去开过新的银行卡~这样APP就扣不了你们的钱了~我本来没到期呢~直接被强制扣除了我1万多RMB~- - ####气死人不赔钱~找客服没人接~找平台没人理~难道我们就不想做好老铁啊？那国家整顿我们也是受害者啊~
　　还有忘记告诉楼主了~作为老铁那些是该要还的还是正常还的~那些没征信影响的~那就你懂的
　　最近我也是还了几个都贷不出来了，压力之下给家里人说了，将近十万，我爸给我钱让我全部还了，可是我这两天又发现好多平台连还都还不了了，我更郁闷
　　那些还不了的跟我说声啊~我到期了也不还了我也说还不进去
　　记者了解到，当前市场上真正持牌的“现金贷”机构很少。尽管没有确切的统计数据，业界估计当前“现金贷”平台总数在家之间，其中真正持有网络小贷牌照的仅几十家。
　　早说啊我辛辛苦苦的还了17家了既然来这个问题
　　不借网贷，要借也去银行借，这种网贷很恶心跟高利贷似的。　　我前两个月就因为前同事借钱不还一直被网贷骚扰！又是报警又是曝光又是警告才对方罢休！　　麻烦你们借钱的尽快还了吧，做人不要占小便宜，不要连累朋友！
　　楼主让我干下呗
　　从上个月还第一个开始就不对劲,现在连2345都打电话要协了,好几个愈期四五天,他们也没爆通讯录,现在这种情况他们也不敢过激,昨天暧薪贷催收,我说没钱要延迟,他要和老板商量半小时给我回电话,到今天都没人回催
　　老铁们，现金魔盒和贷上钱还了，秒过，下款。。。不套路，但是不知道是不是因人而异，因为楼主从来没有逾期，也没有拖欠，所以贷上钱今天还了，还提额了100，而且还送了一张免审包过卷，我以为是套路，没想到真的就是秒过秒下款。。。亲们可以试一下贷上钱，不过现在这种风头正紧的情况下，如果有过逾期，可能就不会下款，基于楼主信用良好。。。所以他们觉得此时此刻我还能还款，他们就比较放松
　　亲们，那个极速现金侠昨天是我的还款日，我没有还。。。因
　　刚才卡了，，，昨天现金侠是我还款日，我没有还，因为见网上很多人跑了不还，所以我就抱着试试看，今天果然逾期一天，短信来了，还算客气，我就说先还五百，特么的，居然显示逾期费一天一百。。。。。。。　　　　
　　这个贷上钱真良心，本来以为套路，今天冒险还了，真的提额还秒下款。。。看网上很多人说这个查封了。。。不还钱了。。。楼主还是想想还了算了。。。毕竟额度不大。。。居然秒下。。。　　　　
　　不上征信，除非是银行和正规金融机构的网络贷款，外面那些不上征信
　　我也是，，现在去自首的路上，货款被直接扣了3万网贷平台，现在欠经销商货款3万，网贷16万，每天催的受不了了。不知道怎么办，又借不出来了秒拒
　　本来一直养这贷养得生活无忧~就几天的时间一下只从大神变成土鳖，说网贷害人~到底知道不知道中国多少人是自愿的啊~一直保持良好记录一次没逾期，好咯就3天时间什么办法都想完了就差没卖肾了。欠钱还钱天经地义谁不知道，但是一个都借不出来了找鬼借去啊？老说去银行借的人你们真的以为银行你家开的啊？是人都可以借？这年头有车有房借银行都要找九八佬都要1星期下款，不找？1个月去把~那时人都不知道死到黄浦江还是长江去了、、、、、、
　　楼主可以联系我嘛
　　哎，我和我老婆都有十几个，才开始一个月集中在中间几天，后面越借越多，到现在每天都有了，真是感觉日子活不下去了，商量一起跳楼，家里的房子车子也不敢卖
　　我也是高达二三十个。我算了一下，要还9万多，我跟你不同的是，我还是大学生，家里也是乡下的。每个月给我1500，现在后悔。很后悔，后悔到绝望。我也不知道钱用在了什么地方。甚至都不知道该怎么办，是绝对不能让家里人知道的。
　　我拍拍贷7000还有快贷5500马上到期了没钱还怎么办？
　　@橦宝儿love灵
13:19:08　　我拍拍贷7000还有快贷5500马上到期了没钱还怎么办？　　-----------------------------　　我贷贷款9号3000到期，但现在一个网贷都撸不出来，我在想是不是不还了
　　麦芽贷你大爷，也套路了，本来想不还想想还是还了，一还就死了。。。。
　　@ty_17-12-05 17:45:08　　麦芽贷你大爷，也套路了，本来想不还想想还是还了，一还就死了。。。。　　-----------------------------　　现在那个还了的平台都是借不出来~我就一直奇怪不是以前都跳一两个楼的人来显示一下还款压力巨大的，怎么现在都没见，难道各个都不怕爆电话了？从1号开始没睡过好觉，一想到又一个到期天都塌下来一样。昨天去买了注大乐透连个5块都没中，死了这次完蛋了 。。。。。。。。好好的信誉被整理得鬼不像鬼了。。。。。
　　也是操蛋了
不是着急用钱谁会这样啊
我的也是一样
明天就到还款日了
还了的都借不出了
还了一半了
我的可是六十几个
就怪自己手欠啊
　　真不明白国家这样子是好还是坏。据我所知，现在银行贷不了，个个自危，然后就像无忧借条这种高利贷平台慢慢兴起。之前一直周转一周20%利息已经够草蛋了，今天还了6000，再借居然要30%-40%利息，说是平台调整。。。草你马的调整，不就是知道现在人人需要钱，这样子来放高利贷。。。而且只能借一周，等于我现在借7000，到手4900，一周还7000，谁养得起啊。　　这样子整顿，谁受得了。起码给点时间，很多人不是不肯还，是真的还不起。。。
　　现在另一个行业慢慢兴起，就是所谓的借条，，，只要放借款消息上去平台，几百个人来问你要不要借款，然后他们会叫你联系哪一个QQ或者加微信，然后就从中抽取10%，真是暴利啊。。。之前就是20%利息，现在是%40，你爱借不借，反正现在借的人多，，所以宁愿逾期也不愿意去借，无忧借条现在已经算是贵利贷了，，，老铁们，，，真心不要上去借，，，不然你还不起的。。。
　　今天好感动，一个朋友，他上个星期车变速箱坏了，然后拿去修。。。因为那是宝马跑车，找不到那个对的型号，弄过来也很麻烦所以打算把车卖了，然后换其他车，我刚好说了情况这样子，人家就马上借我43000，重点是说随时有再还！！！！楼主现在还感 动中。。。因为我借了人家三万多几个月人家才还个一千几百，，，！！！
　　我也是无语了，好几万啊，我也给家里人说了。我爸气的够呛啊！就这还有没有还完的，我都不知道咋弄了！
　　我也是，悲催了
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)网贷、小贷、网络小贷，这三者到底有什么区别？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
网贷、小贷、网络小贷，这三者到底有什么区别？
　　据不完全统计，目前国内具有网络小贷（或称互联网小贷）资质的企业已经达到80家左右，这一数量还在快速增长中。
　　另一方面，随着网贷新规的落地，网贷平台数量在快速下降中。与此同时，全国8000余家小贷公司仍饱受不良困扰，陷入了盈利的泥潭。三种看上去很接近的机构，发展的前景却有着天壤之别。
　　那么，三类机构究竟有怎样的区别呢？
　　首先说明一点，如果你只是普通网贷投资者，只是想选个更好的理财平台，那么几乎可以不必往下看了，因为网络小贷、小贷都和投资理财没啥关系。而作为财经领域从业者，建议还是读下去，以免不经意犯下张冠李戴的错误。
　　&复杂&的关系：一边兄弟一边邻居
　　一句话来概括三者的关系：小贷与网络小贷是兄弟，存在血缘关系，他们与网贷只能算是邻居，存在基因上的不同。来，先看一下三者的官方定义：
　　网络小贷：小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等，分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。&&摘自2016年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引（试行）》
　　小贷公司：即小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。&&摘自2008年银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》
　　网贷平台：即网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。&&摘自2016年8月银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
　　从官网定义上可以看出，网络小贷是小贷公司的一种，是放贷机构，二者均由地方金融办负责牌照发放和监管事宜，只是在经营区域上有限制，在此将其称之为&兄弟&关系。
　　网贷平台定位为信息中介机构，不具有放贷资质，与网络小贷存在&基因&层面的差异，但网贷平台的借款产品和网络小贷的产品均属于网络借贷的范畴，离得不远，在此将其称之为&邻居&关系。
　　小贷公司两大特征性&束缚&
　　下面，先来说说小贷公司。为缓解小微企业、三农客户融资难问题，2005年中央一号文件提出探索建立小额信贷组织，人民银行开始在5个省试点组建小额贷款公司。2008年银监会、人民银行印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小贷公司得以迅速发展，在机构数量和贷款金额上均实现了快速增长。
　　近年来，随着实体经济的持续低迷，小贷公司的经营也陷入困境，小贷协会2015年的调研数据显示，个别省份超过1/3的小贷公司已经不能正常营业。
　　据了解，实际情况可能还要严峻一些。虽然作为放贷机构，小贷公司的问题归根结底是实体经济的反映，但泛泛地归因并不能解决问题。在笔者看来，小贷行业的难题可归结于&两大特征&，而部分机构对&两大特征&的突围尝试则进一步加剧了行业困境。
　　特征一：属地化经营
　　政策设定的小贷公司经营理念为&小额、分散、接地气&，小额、分散不说了，&接地气&就是熟门熟路、街坊邻居、乡里乡亲，即基于区域内的地缘、人缘和信息源优势开展业务。所以，小贷公司的经营范围普遍局限于县域，也使得小贷公司的数量一度接近9000家，成为法人数量最多的放贷机构。
　　当然，随着各地试点政策推进的不同，在区域限制上也并非一刀切，有的可放松至地市一级，有些则开始放宽至省市一级，如2016年上海实施的小贷公司监管办法，针对股东的不同，还有些放宽至全国范围（互联网），这就产生了网络小贷的概念，先按下不提。不过，整体而言，对于99%的小贷公司而言，县域化经营仍然是其最突出的特征之一。
　　特征二：有多少钱办多少事
　　小贷公司设定的第二个理念是&用自己的钱办事&、&有多少钱办多少事&，说白了，不要想着通过向社会公众募资来放贷。体现在监管上就是对小贷公司的资金来源作了比较严格的限制，除股东存款外，还可以&从不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不得超过公司资本净额的50％&，不得面向社会公众募集资金，防止风险外溢。
　　当然，在一些地方，小贷公司还可以通过公开发债、证券交易所等渠道融资，但门槛高不说，也会占用小贷公司的借债额度，一般为不超过资本净额的100%。
　　受上述两大特征的限制，小贷公司普遍规模较小。截止2016年9月末，国内共有小贷公司8741家，平均贷款余额1.06亿元，平均员工人数12.9人，不足一个银行网点的人员数量。
　　小贷和网贷，曾经很恩爱
　　对小贷公司而言，突破与生俱来的&属性&限制成为做大做强迈不过去的一道坎。
　　网贷的兴起无疑为小贷公司的突围开辟了便捷的道路，很多小贷公司通过开设网贷平台的方式变相突破区域和资金来源限制；也有很多小贷公司通过为网贷平台输送资产来变相实现&贷款资产证券化&加速资金流转效率。借助网贷的兴起，小贷行业似乎找到了做大做强的腾飞之路，但也埋下了很多隐患。
　　&若要小儿安，三分饥与寒&。小贷公司扎根地方，接地气，才能做银行做不了的贷款业务。但一旦插上了&腾飞&的翅膀，真正实现了跨区经营，做到了资金无忧，短期内，资产规模可以快速做大。
　　但不再接地气后，膨胀后的资产风险隐患快速上升，使得平静的表象之下暗流涌动。以与P2P平台的资产端合作为例，由于P2P平台均实行&本息保障&政策，作为资产方的小贷公司不可能把项目风险转移出去，只是将表内项目表外化，积聚了大量表外业务风险，远远超过其资本承受力。一旦风险暴露，则面临灭顶之灾。
　　很多小贷公司在与网贷的甜蜜合作中走到了关门倒闭的路尽头。而随着网贷监管的趋紧，仍在持续的合作关系也开始面临诸多限制：
　　首先，通过网贷变相募集资金已经此路不通，如重庆金融办明确规定，小贷公司不得利用包括网络借贷信息中介机构在内的互联网平台融资。
　　其次，网贷平台的信息中介定位也使得小贷公司难以披着网贷的外壳变相实现跨区域经营。
　　最后，小贷公司对网贷平台的资产转让，由于做不到实质风险的转移，一味追求周转率也变得没有意义，周转次数越多，风险积聚越大。
　　显然，曾经紧密合作的两类机构，在合作关系上已经不再紧密。在此背景下，网络小贷成为了双方共同的转型目标。
　　网络小贷会成为谁的救星？
　　网络小贷是小贷的延伸，摆脱了经营地域限制，展业范围更广，因而牌照价值要大得多。
　　但如上文所述，并非所有的小贷公司都能做好全国性业务，越是接地气的小贷公司，越是难以做好跨区域业务。做好全国性业务，需要的是大数据和全国性的场景，这是三大电商均获得全国性小贷牌照的原因，也是上海网络小贷监管指引更青睐大型互联网服务企业和境内外知名金融机构(或金融控股集团)的原因所在。
　　因此，对于全国8000余家小贷公司而言，可能接近99%的企业都难以通过网贷小贷牌照的获取来实现&突围&式跨越。
　　对网贷平台而言，急需要摆脱信息中介定位的&束缚&，转型网络小贷显然可以达到这一目的。
　　但问题在于，网络小贷是&小贷&的基因，并不能募集公众资金，意味着转型的同时先要砍掉理财端。对大多数网贷平台而言，这并非一个容易做出的决定。而且，即便网贷平台有这个决心，网络小贷的牌照也并不是那么容易申请的，看看上海的规定就知道了。
　　说到最后，三类机构，各有各的局限，也各有各的特点。要过好自己的日子，需要的是自己的努力，希望通过变成别人来曲线救国，注定是不靠谱的。
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