银监整顿网贷对于我们借贷人的影响_百度知道
银监整顿网贷对于我们借贷人的影响
银监整顿网贷对于我们借贷人的影响
提示借贷有风险，选择需谨慎
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借钱审核更难了，容易下的口子更少了，借钱相对安全了一点，利息低了一点
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　　央广网北京8月24日消息（记者
王明月）去年8月24日，银监会正式发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》），为网贷行业的监管基本定调。
　　《暂行办法》规定网贷平台整改过渡期为十二个月，今天迎来“截止日期”。这一年里，“合规性”成为主题：从中央到地方监管细则陆续出台，校园贷、现金贷、金交所资产等或被清退或被遏制，围绕着标的限额、银行存管的话题贯穿全年。在“强监管”下，不少互金“龙头”平台纷纷选择了拆分网贷业务。
　　业界曾对所谓“一刀切”做法表示担忧，也有声音预测行业将会出现“倒闭潮”。然而，一切似乎在有条不紊地进行着。我们猜到了大额标的会骤降，但是没有猜到红岭创投会提前离场；我们猜到了校园贷会被限制，但是没有猜到校园贷会全面停止。我们猜中了开头，却没能猜中结局。结局在意料之外，也在情理之中。
　　停业及问题平台大幅下降 民营系占99%
　　据网贷之家统计，整改一年以来，有882家平台退出网贷行业，其中恶性退出的问题平台225家，贷款余额超过千万元的有47家，良性退出的停业和转型平台657家。整改一年以来，停业及问题平台数量总体下降，2016年9月停业及问题平台数量仍然高达114家，2017年7月单月停业及问题平台数量已经下降至35家。据不完全统计，停业及问题平台中约99%属于民营系。
　　以日为时间分割点进行统计分析，发现停业及问题平台事件类型发生了较大的变化，《暂行办法》出台前停业、转型的比例分别为43.12%、0.78%，《暂行办法》出台后停业、转型的比例上升至70.41%、4.08%。相对的，跑路、提现困难、经侦介入的数量占比均出现了下降，《暂行办法》出台后跑路、提现困难、经侦介入的占比数值分别为11.90%、13.49%、0.12%，而《暂行办法》出台前该指标数值分别为35.18%、20.18%、0.74%。
　　银行存管上线速度加快 属地化难题待解
　　今年2月23日，银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》（下称《存管指引》）。根据指引要求，存管人明确限定在了商业银行，指引同时强化了存管人免责条款，即存管人不对借贷行为保证、担保，不承担借贷违约责任。此后，网贷平台上线银行存管速度加快。
　　据网贷天眼数据显示，截止到8月21日，完成银行存管系统上线的网贷平台共计332家,占网贷平台总量的19.06%。虽然这一数值并不乐观，但是2017年以来，尤其是自《存管指引》下发以来，平台上线银行存管还是取得了不错的成绩。2017以来，共有192家平台上线银行存管系统，占全部存管平台数量的57.8%
，2017年上半年上线银行存管的数量接近2016年全年。目前，布局P2P网贷资金存管业务的银行共有35家，就对接平台数量而言，华兴银行、江西银和恒丰银行排名前三位。
　　此外，关于网贷资金存管属地化的问题未有定论。不久前，北上深相继出台网贷机构备案指引，其中上海和深圳明确提出网贷资金存管银行必须属地化。根据网贷天眼统计，上海上线银行存管的平台共计34家，符合要求的仅有14家。深圳上线银行存管的平台共计69家，符合要求的仅有47家。由此可见，存管属地化难题依旧待解决。
　　限额令下大额标骤减 红岭创投提前离场
　　《暂行办法》对网贷平台借款上限的规定一直是热议的焦点，办法要求同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元；同一法人或其他组织，在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元。大额标首当其冲违规，基于此，越来越多的平台为了满足监管要求进行了业务的整改。
　　根据网贷之家抽样调查结果显示，样本平台中单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台数量占比自2016年8月后，几乎呈现单边下降走势。2017年7月单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台占比数值分别下降至64.5%和17.32%，相比去年8月的占比数值分别下降了25.83个百分点和25.65个百分点。此外，样本平台的每个投资标的金额呈现逐步走低的走势，2016年8月投资标的平均金额约为5.45万元/个，2017年7月该数值下降至2.24万元/个，下降幅度约为45.60%。
　　在“限额令”的影响下，以大额借款项目著称的红岭创投于日宣布，从日开始，线上平台的大单产品将全部停止发新标。今年7月27日，红岭创投董事长周世平宣布，红岭创投将在3年内清盘，到2020年末将现有产品全部清理完成，红岭创投退出网贷市场，业界哗然。
　　现金贷乱象受遏制 校园贷、金交所模式夭折
　　随着大标被禁，金交所的出现为网贷平台绕开“限额令”提供了“通道”。然而，“网贷平台+金交所”的模式存在不小风险，不仅踩线金交所权益拆分、突破200人门槛、底层资产不透明等，更触及了网贷管理办法负面清单中类资产证券化红线。
　　一纸“64号文”（即《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》）下发，明确要求平台于日前，“停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量”，直指平台与金交所合作的收益权转让拆分模式。金交所和平台合作开展的违法违规业务被叫停，不少平台纷纷下架平台上的金交所产品，其中不乏大平台陆金所、ppmoney、百度金融、腾讯理财通、京东金融等。
　　今年4月14日，《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及补充说明下发，通知要求各地对“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治，对利率高、风控弱、利滚利等以“现金贷”之名行“高利贷”之实的现象进行重点打击，现金贷乱象受到遏制。
　　除现金贷外，监管层对校园贷的整治也成为全年的重头戏。以“裸贷”为代表的校园贷乱象频发，成为官方整治校园贷的直接导火索。2016年11月份《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》一文下发，加大了对校园贷业务的监管力度。今年6月28日，银监会等三部委联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，正式暂停网贷机构从事校园贷业务。一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。
　　重压之下，多家校园贷平台宣布退出和转型。去年9月，趣店宣布退出校园分期市场；去年10月，“我来贷”宣布正式关闭学生申请贷款通道；今年4月，麦子金服旗下“名校贷”宣布暂停校园网贷业务。
　　拆分网贷业务成潮流 信息披露问题待完善
　　随着网贷业务面临的“强监管”以及互金平台混业经营被禁，互金平台为迎合合规，与网贷业务划清界限成为行业的一种趋势。包括积木盒子、陆金服、人人贷、爱钱进、开鑫贷、团贷网等在内的多家平台纷纷对网贷业务进行了分拆。然而，拆分网贷业务是否真正能设立防火墙实现
“风险隔离”依旧是个未知数。
　　随着监管要求的切实推行，银行资金存管、备案登记以及信息披露成为检验互金平台合规与否的三大硬性指标。《暂行办法》对网贷机构的信息披露提出了原则性要求，但是在操作上并没有具体的标准。关于信息披露的问题，整改一年以来，不断有相关政策出台，但是权威且具体的披露要求目前尚未确立。
　　2016年10月份，中国互联网金融协会正式发布《中国互联网金融信息披露标准和配套自律制度》，成为市场上相对权威的网贷信息披露标准，也为网贷平台信息披露提供了参考借鉴。2017年5月，银监会公布2017年立法计划，其中网贷信息披露指引在列，与网贷相关的就有《网络小额贷款管理指导意见》、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》等多部法规，这些政策的出台意味着网贷行业的信息披露将迎来升级。
　　“8·24监管”一周年正是网贷行业走向合规的关键一年，从目前行业现状来看，网贷平台合规之路还有一段较长的路程，任重道远。未来一段时间，登记备案、银行存管以及信息披露仍将是行业焦点。大浪淘沙，刮骨疗伤后，网贷依旧“路漫漫其修远兮”。
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教育中考60%的名额分配政策，加上部分民办骨干教师有可能要回归公办，公办初中的春天会不会到来？“民办热”能不能降温？我们拭目以待。04-25 教育四川省教育厅近日就2018年普通中小学招生入学工作提出具体要求，再次明确所有公办义务教育学校划片招生，小学生源均由就近入学方式确定。04-25 教育今年是四部门联合实施西部计划15周年，15年来共有27万余名西部计划大学生志愿者到中西部2100多个县市区旗基层服务。04-25 教育“打游戏”也能上大学？日前，顺德一中实验学校4名高考生都收到了中国传媒大学南广学院电竞专业抛来的“橄榄枝”。04-25 教育师者之惑何以解？数读教师眼中的教育。04-24 教育海淀区首家“校园突发事件协调委员会”在花园村二小成立，由学生、家长、教师代表和律师、心理咨询师共同组成。04-24 教育立足学生特点，用同学们容易理解、真正喜爱的方式，将党的十九大精神学习教育活动开展得有特色、接地气，真正让十九大精神入耳、入脑、入心。04-24 教育江苏徐州市铜山区14年深入开展教师读书活动，不仅带动一批批教师走上阅读、专业成长之路，还让这个农村校占90%的农业大区教育生态发生了深刻变化04-24 教育一些踏入社会时间不长，工作资历较浅的85后、90后，不同程度地对职场心生负面情绪：受伤、厌倦、迷茫……面对种种痛苦，他们选择做“职场逃兵”。04-24 教育走进现代化的海淀北部文化中心图书馆大楼，宽敞的阅读空间，舒适的阅读环境，便捷的阅读体验打破了人们对图书馆的固有印象。04-23 教育今年4月23日是第23个世界读书日。近日，中国高校传媒联盟对912名大学生进行的一项问卷调查，受访者中47.04%来自理工类学科，52.96%来自文史类学科。04-23 教育山东农大流行一个词叫“顶天立地”。顶天，就是要出高水平的成果，争创国际国内一流水平；立地，就是科研成果要接地气，在生产上能发挥巨大作用。04-23
数码近期，一档综艺节目——《中餐厅》引发了民众的广泛热议。节目中赵薇表示，“好多外国朋友都让她帮忙代购，他们觉得中国产品不仅质量好，而且价格便宜，经济实惠。”09-06 数码vivo首款全面屏新机距离我们似乎越来越近，确认将于9月7日在印度推出的vivo V7+。08-28 数码而这次三星卷土重来，想用Galaxy Note 8重新夺回本该属于自己的市场。08-28 数码事实上，智能手机死在AR之手的论调基本上是错误的。在AR崛起的过程中，智能手机将会起到非常重要的作用。08-25 数码苏宁易购一年一度的“万人空巷抢厨卫”正式启动，同时，“U购908o苏宁全民疯抢节”同步启动！08-24 数码HTC VIVE(TM)更新定价策略，加速高品质VR大众普及化进程。08-24 数码8月23日晚间消息今天，中国电信正式发布了截至日的中期报告。08-24 数码此款Note 8再次延续三星的发布战略，同时在产品特征上进一步强化全视曲面屏的效果。08-24 数码据CNBC报道，三星计划于美国当地时间23日（北京时间24日）上午在纽约举行记者招待会，发布其新的旗舰智能手机Galaxy Note 8。08-23 数码三星为美版的S9搭载了高通骁龙845处理器，并在北美地区签订合同大批量采用。08-23 数码这次 iOS 11 beta 7虽然说继续以优化为主，不过它同样也带来了不少的改变。08-22 数码据美国媒体报道，谷歌当日公布Android O系统的名称为Android Oreo（奥利奥）。08-22
房产有一所属于自己的房子，有一个别致的小院，能看到一望无际的大海，享受最美好的小日子。04-25 房产活在宫崎骏的动画里，是多少人梦寐以求的事情，而二木一家人真的做到了。04-24 房产2018年一季度累计销售额为1917.3亿元，同比上涨14.38%。04-24 房产今天小编为大家带来客厅壁纸什么颜色大气以及如何挑选客厅壁纸颜色的内容，一起来了解下吧。04-23 房产很多业主都会把不同功能区域布局在同一个空间内，其间通过一些隔断设计来进行区分。04-19 房产如今，多家标杆房企已将长租公寓提升为集团重点发展战略。04-18 房产可悲的莫过于那些不顾自己实际需要，盲目攀比的装修者。04-18 房产家居家装行业是一个看起来每年都发展很快，实际上每年发展很慢，只是在波动与徘徊当中隐隐约约的进步了一点。04-17 房产每个屋主的喜好都是千差万别，每个房子的户型面积也都有所不同，自然设计风格，家居装修也会受到影响。04-17 房产随着孩子的成长，收纳储物要求越来越高，所以老房焕新势在必行。如何在不换房子的前提下，优先处理困扰呢？04-16 房产地板精油使用前把要护理的木地板清扫干净，去掉表面的浮尘和毛发，地板精油换上喷头。04-16 房产在家居设计方面，蓝色与橙色的色彩搭配以及古典元素的运用最为突出。04-15
汽车英国汽车杂志近日报道，英国独立新车安全研究机构-Thatcham Research数据显示，沃尔沃XC90是全英安全性能最好的汽车之一。04-25 汽车大众日前在法国南部举行的一次媒体活动中公布了I.D. R Pikes Peak(派克峰)纯电动赛车官图。04-25 汽车全新Jeep大指挥官配备2.0T涡轮增压发动机，在两驱与四驱车型上分别搭载低、高两种功率调校版本。04-25 汽车据报道，力帆X70将在莫斯科之后的所有俄罗斯经销商中举办各种区域性的发布仪式。04-24 汽车日，威马汽车在北京举行“Always On威力觉醒”威马汽车产品战略发布会，并正式公布业内首款全车交互纯电SUV威马EX5售价。04-24 汽车历经改革开放四十年发展，中国一大批企业不仅规模达到了世界级，更是在技术、品牌、管理和国际化等方面，朝着具有全球竞争力的世界一流企业迈进。04-24 汽车两年一度的北京车展又来了！2018第十五届北京国际车展将于4月25日开幕持续至5月4日，同时在顺义天竺新馆和静安庄老馆同时开展。04-24 汽车新车将于4月25日开幕的北京车展中正式与广大消费者们见面，并公布其正式命名，随后其将于第三季度正式上市销售。04-24 汽车继今年1月国际消费电子展（CES）全球首秀后,BYTON拜腾首款可驾驶概念车BYTON Concept于4月20日进行了国内公开首秀。04-23 汽车全新一代丰田卡罗拉两厢版前不久亮相纽约车展，近日丰田高管暗示，新车有望推出一款高性能版，可以抗衡大众GTI。04-23 汽车北京国际车展将于4月25日开幕，届时猎豹汽车将携旗下主力车型亮相，包括猎豹Mattu、2019款CS9、2018款CS10、CS3 EV和CT7，覆盖SUV、新能源和皮卡产品04-23 汽车特朗普挥舞起关税大棒，进口到我国的美产汽车可能首当其冲。04-20
苏陕协作 2018年陕西特色农产品南京宣传推介周