10分钟教你看懂【个人征信报告】
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10分钟教你看懂【个人征信报告】
【个人征信】在日常生活中使用愈来愈广泛——办理信用卡、小额贷款、房贷、车贷、公积金贷款，就连求职面试都有可能会被要求提供个人信用报告，它就如同一张个人的“经济身份证”。然而，上网搜索，跑银行柜台，好不容易查到了自己的信用报告，但小伙伴们能看懂信用报告中的内容吗？1个人信用报告包括哪些内容？★ 个人基本信息&（身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）★ 信息概要&（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）★ 信贷交易信息明细&（资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）★ 公共信息明细&（住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）★ 查询记录&（查询记录汇总、非互联网查询记录明细）2如何看懂个人信用报告？（温馨提示：点击图片可放大查看）【查询请求时间】是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；【报告时间】是指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间。★ 报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦！报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。【配偶信息】一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。★ “已婚”但看到配偶信息空白，千万不要以为报告出错啦！【工作单位】一定要和工作证明上的一致；如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取，一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息，以社保优先。【贷记卡】是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。【准贷记卡】是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。★ 一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。★ 所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。【未结清账户数】是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。【未销户账户数】是指其名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。★ 同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%【具体机构名称】是不会显示的，都会以代码形式呈现。★ 最下面那条可是至关重要的还款记录！时间是从左到右距离当前日期越来越近的。/&—— 表示未开立账户；*&—— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。N&—— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；1&—— 表示逾期1～30天；2&—— 表示逾期31～60天；3&—— 表示逾期61～90天；4&—— 表示逾期91～120天；5&—— 表示逾期121～150天；6&—— 表示逾期151～180天；7&—— 表示逾期180天以上；D&—— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；Z&—— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；C&—— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；G&—— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）★ 一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。【透支余额】和【已用额度】都是反映欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。★ 信用卡的逾期单位是：次；而贷款则是：天。★ 贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。★ 当月有逾期需要提供还款证明。【查询记录】反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。★ 个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦！但本人查询往往可不计入查询次数内。&文章来源：你我金融
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什么情况下征信会变成d级
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回答问题，赢新手礼包信用记录太干净未必是一件好事 征信清白也会影响影响等级
来源：卡宝宝
这些年来，小编一直以&小葱拌豆腐&的标准要求自己，力争在经济上做到一清二白。从来不跟朋友借钱，不跟银行贷款，远离任何债务。最近看到大家都在用信用卡，小编也想申请一张，但是却被银行拒绝了。
小编根据卡宝宝网上查询个人信用报告的方法，查询了自己的征信报告，本人没有任何贷款和信用卡，因此从未有过逾期等不良记录，但是信用等级居然是E，而信用等级就分ABCDE五个档次。无独有偶，小编身边的一位朋友，只在银行贷过一笔款，没有信用卡也从未还款逾期，信用等级是D。问题来了，为什么征信&清白&的人信用等级并不高呢?
原来此清白非彼清白!像小编和朋友这样的人，虽然在征信记录中无任何污点，但是征信记录太过&干净&。平时几乎不和银行打交道，这让银行无法了解个人的信息，在审批贷款或信用卡时没有参考，因此信用等级较低。银行通过客户的账户交易情况判断其信用等级，信用等级达到A或B的，往往是那些身负巨额贷款，持有多个信用卡账户，按时还款，没有逾期、套现等不良记录的人。
卡宝宝提醒：征信白户应该怎样提高自己的信用等级?
最简单的方式就是办信用卡。如果你同时持有不同银行的3-5张信用卡，说明这几家银行都认可你的信用情况，如此高的人气必然帮你提高信用等级。刷卡后记得按时还款，不要产生逾期记录。不要在有风险的POS机上刷卡，不要涉嫌套现，否则你的信用将一落千丈。
原标题：信用记录太干净未必是一件好事
编辑：罗守阳
[此文系转载，来源于卡宝宝，版权归属原作者]
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各位飞友，我06年开始用信用卡，从来未逾期过，今年10月份中信一张刷了2K忘记了还款。。。逾期了12天，后来及时还上，，，就这一次逾期记录，就以为了我以为办不了信用卡了吗? 我之前已经办理了农行的UU。
有啥方法可破吗？以后哪个银行的卡都申请不了了吗？
评分 (1人)威望
总评分：威望 +1&
恭喜， 每10个回复奖励1个威望， 每贴最高奖励10威望。
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C级飘过。理财经理来电话说，批卡只能几千额度，问我要不要。我就呵呵了。
反馈的风控意见是，发卡行太多，授信额度高，负债率太低。。。。。。。。。。。。。。。也是醉了
蓝钻会员, 积分 11356, 距离下一级还需 8644 积分
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lly8666 发表于
C级飘过。理财经理来电话说，批卡只能几千额度，问我要不要。我就呵呵了。
反馈的风控意见是，发卡行太多， ...
负债率太低。。刷太少了
求送花，必回
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lly8666 发表于
C级飘过。理财经理来电话说，批卡只能几千额度，问我要不要。我就呵呵了。
反馈的风控意见是，发卡行太多， ...
哎 认命吧。。。这信用卡办太伤心了，有200多的逾期也可以评为d级？？？？都赖我啊。。
钻石会员, 积分 6730, 距离下一级还需 3270 积分
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我也是D级，网点说这就是我身为500党不能调额度的原因。
GOD'S IN HIS HEAVEN,ALL‘S RIGHT WITH THE WORLD.
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lly8666 发表于
C级飘过。理财经理来电话说，批卡只能几千额度，问我要不要。我就呵呵了。
反馈的风控意见是，发卡行太多， ...
负债率太低也是问题啊！
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rockie 发表于
负债率太低也是问题啊！
很确定的告诉你，是的。真是奇葩。
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本帖最后由 huohuhit 于
17:15 编辑
如果不是公务员，不是国企事业单位，在老农眼里都是无业游民。今天刚在本地卡部领了网申500卡，并接受教育，准备混入公务员队伍光宗耀祖的人爬过
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lly8666 发表于
很确定的告诉你，是的。真是奇葩。
那有没有可靠的说法负债率要控制在多少？
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rockie 发表于
那有没有可靠的说法负债率要控制在多少？
一般是30%以内
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我13000，不知道是什么级别
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rockie 发表于
那有没有可靠的说法负债率要控制在多少？
who knows..暂时不理老农了
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optlab 发表于
一般是30%以内
我是30%以内，还是被某银行说高，害我现在都做0账单，资金压力好大
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optlab 发表于
一般是30%以内
我是30%以内，还是被某银行说高，害我现在都做0账单，资金压力好大
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rockie 发表于
我是30%以内，还是被某银行说高，害我现在都做0账单，资金压力好大
那应该不是负债率的事，而是负债和收入不符
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怎么看ABCD级？
金卡会员, 积分 633, 距离下一级还需 367 积分
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金卡会员, 积分 633, 距离下一级还需 367 积分
问下这个级别怎么查啊！！
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optlab 发表于
那应该不是负债率的事，而是负债和收入不符
负债除以年收入应该是多少比较合适？
钻石会员, 积分 7340, 距离下一级还需 2660 积分
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钻石会员, 积分 7340, 距离下一级还需 2660 积分
农行内部的评级而已& & 超过8行就C级了& & 不过还是给我下了悠然白& &不用当一回事
蓝钻会员, 积分 10161, 距离下一级还需 9839 积分
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rockie 发表于
我是30%以内，还是被某银行说高，害我现在都做0账单，资金压力好大
30%不高啊，理想客户
哪家银行这么能扯？
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rockie 发表于
负债除以年收入应该是多少比较合适？
一般认为总授信额度等于年收入，负债在一个季度以内，属于无风险
如果总授信超过年收入，就需要其它材料，比如地位（隐性收入），砖，房
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rockie 发表于
我是30%以内，还是被某银行说高，害我现在都做0账单，资金压力好大
具体到某个银行，风险模型都是不同的，我只是说一些泛泛的理论
比如你提到的砖行，原先只要时点满足。就能20W批5W（25%授信），而今年就强调日均，且不能撤砖，甚至对于高风险，据说要从20%左右的授信，降级到5%
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这个等级能自己查到吗？
钻石会员, 积分 3656, 距离下一级还需 6344 积分
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袍哥 发表于
农行内部的评级而已& & 超过8行就C级了& & 不过还是给我下了悠然白& &不用当一回事
那看来我也是C级了……
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optlab 发表于
一般认为总授信额度等于年收入，负债在一个季度以内，属于无风险
如果总授信超过年收入，就需要其它材料， ...
我总授信都是年收入三倍了，负债30%略少于年收入，无车无房，除了个别搬过砖其余基本裸申
看来对我已经很厚道了
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楼主正好不巧，征信时显示当前逾期，所以………
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怎么看内部评级呀？
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lly8666 发表于
C级飘过。理财经理来电话说，批卡只能几千额度，问我要不要。我就呵呵了。
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哈哈，那你要了没？
摄影师勋章
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A.客户对我行未清偿债务逾期90天以上
B.客户在我行债务资产风险分类形态为不良
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