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m.toutiao.manqian.cn 粤ICP备号现金贷（60）被疯狂追债 如何和平台打官司？_【快资讯】
现金贷（60）被疯狂追债 如何和平台打官司？
现金贷（60）被疯狂追债 如何告赢平台和出借人?日，北京市春林律师事务所庞九林律师接受委托，向北京市石景山区人民法院起诉某借贷宝平台和出借人，要求解除合同，追回多支付的利息。石景山人民法院已经受理该案件。在网络借贷案件中，很多借款人支付了远远超过国家规定的利息、手续费、担保费、保证金，借几千元支付利息几万甚至十几万的都有，北京市春林律师事务所从2016年起就开始关注该类案件，对网络借贷有比较丰富的处理经验。现春林律师接受借款人委托，帮助借款人起诉出借人和借款平台，解除三方签订的协议，追回多支付的利息，帮助借款人走出被疯狂追款的噩梦。案情介绍家住北京市海淀区的张三于日与北京市石景山区的某借贷宝平台、湖北襄阳的李四签订借款协议，通过借贷宝平台，向李四借款10万元。按照三方约定，每一笔借款期限为7天，每七天，就要归还本金和20%利息；如果不能归还，每展期一次（七天），需要另外支付20%的利息。也就是说，借10万元，七天后，需要偿还本金10万元并支付利息2万元；如果展期，就需要下一周支付利息2万元。借款发生后，在借贷宝、李四等不断电话、短信、微信向张三及所有的亲朋好友催款，要求支付利息。张三迫不得已，从日起至日，展期17次，已经支付利息34万元。李四和借贷宝继续通过不少暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰和轰炸张三通讯录等方式，等要求张三支付利息并偿还借款本金10万元并支付利息。张三想通过春林律师，要回多支付的利息，并且不再偿还本金。法律解读应支付利息根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，借款年利率在24%的部分，国家支持。也就是说，借10万元，年利息2.4万，月息2000元，法院支持。可追回利息《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。也就是说，借款10万元，年利息为3.6万元，月利息为3000元，超过的，可以要回来。张三借款10万元，四个月，应该支付利息1.2万元，但是张三支付利息高达34万元，可以将多支付32.8万元要回。也可以将32.8万元其中10万元抵还本金10万元，要回来多支付的利息22.8万元。管辖法院（1）如果只起诉出借人，张三可以在北京市海淀区人民法院起诉李四根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三条 借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。张三主张多支付利息22.8万元，要求返还，所以可以在张三居住地，北京市海淀区人民法院起诉。（2）本案合同约定，如果将借贷宝列为被告，由借贷宝所在地人民法院管辖，因此在石景山区人民法院管辖。可以把某借贷宝平台列为被告因为合同约定，张三将款项付给借贷宝，并且借贷宝不断通过各种手段催款，可以起诉张三同时，起诉借贷宝。同时张三给借贷宝支付了管理费用，因此，可以起诉借贷宝可以向公安、银监会（局）、中国人民银行、互联网金融协会举报某借贷宝。经过律师查询，某借贷宝并没有从事金融中介服务的资质，某借贷宝的行为违法。如果某借贷宝通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰和轰炸张三通讯录等方式催要利息，属于违法行为。现在各级公安机关正在扫黑除恶，陕西、河南、浙江等省市，将此类组织行为列入黑恶势力，进行打击。遇到此类情况，立即举报。不知道被告（出借人）住址的怎么办？不知道出借人住址，无法起诉，可以委托律师帮你查询。某借贷宝提供的借款协议中，明确约定不提供出借人的真实信息，遇到此种情况，如果知道身份证号码，可以委托律师查询出借人住址。如果仍然不知道，可以投诉某借贷宝，也可以起诉某借贷宝，要求提供出借人真实信息。如何解除合同张三可以明确通知出借人、通知某借贷宝平台，告知他们自己已经支付利息的数额已经远远超过国家法律规定，要求立即解除合同，并要求返还多支付的利息，并抵扣本金。如何委托律师凡支付利息远远超过国家规定的，并且数额较大（多支付5万元以上的），均可以委托律师向人民法院起诉，要回多支付利息，或者抵还本金。委托律师，需要提供如下资料：（1）原告信息（借款人）：姓名、性别、年龄、民族、身份证号码、住址、工作单位、电话（2）被告一信息（出借人）：姓名、性别、年龄、民族、身份证号码、住址、电话（3）被告二信息（借款平台）：单位名称、社会信用代码（4）借款协议：借款协议、展期协议（5）款项往来凭证：自己收款账户付款账户；对方收款账户付款账户。请按照以下表格填写，发至，注明借款纠纷。也可以加微信联系。现金贷、网络贷、培训贷、校园贷被疯狂逼债怎么办？请听庞九林知乎live讲座，被网络贷疯狂逼债怎么办？http://http://t.cn/ROeskNi，能够解决你所有的问题，听之后还有问题再问我。被网络贷疯狂逼债怎么办？www.zhihu.com现金贷（59） 学会五招对付疯狂逼债庞九林北京市春林律师事务所 律师、合伙人7 人赞了该文章网络催收金额超万亿，催收人员100万，遇到暴力催收、非法催收怎么办？根据国家互金专委会数据显示，目前累计发现催收平台380家，涉及催收金额1.14万亿，涉及催收人108万人，平均催收佣金率25.9%。目前现金贷平台通过网站从事现金贷的平台1404家，占所有从事现金贷业务平台总数的44.29%；通过微信公众号的平台860家，占比37.16%；通过移动APP的平台429家，占比18.55%。暴力催收、非法轰炸朋友圈等手段催收成为非法平台主要催收手段。虽然《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定，各类机构或委托第三方机构不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。但是，这样的催收屡禁不止。面对网络贷疯狂逼债该怎么办？1、不害怕：借款是合法行为，应该依法还款。网贷平台要求支付超过国家规定的高额利息、手续费、担保费，是非法行为，无论什么时候，法律都会保护你。不会列入征信记录、不会上黑名单，更不会坐牢。2、不自杀：即使你借了好几百万还不清，也不要自杀。自杀是对父母亲朋、对所有亲戚朋友同学老师、对社会极端不负责任的行为，你借钱自杀，却让家人替你还钱，是无知不孝的懦夫行为。坚决谴责所有因为借高利贷而自杀的行为。3、不被骗：不要相信高利贷所谓的借新还旧，不要进行所谓的平账，否则你借款1万元，很快就会变成10万元，甚至变成100万元。4、坚决报警：现在各地各级人民政府、公安机关正在进行声势浩大的扫黑除恶行动，不少暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款的人员和机关已经被不少公安机关认定为黑社会，凡是采取以上方式非法逼债的，坚决报警。如果警察不出警、不处理，坚决举报投诉。5、法院起诉。坚决要求在法院判决下归还借款，借款10万元，每年利息不超过36000元。相信法律、相信法院，不要私下协商，只要私下协商，大多会被骗多支付各种费用。已经支付的金额，超过国家规定的标准或者合同约定的标准，可以向法院起诉，要求追回对支付的部分。现在已经有不少案件，通过法院，将多支付的款项追回。现金贷、网络贷、培训贷、校园贷被疯狂逼债怎么办？请听庞九林知乎live讲座，被网络贷疯狂逼债怎么办？http://t.cn/ROeskNi，能够解决你所有的问题，听之后还有问题再问我。知乎live现金贷纠纷系列讲座在知乎上搜索“庞九林”收听网络贷（4）被网络贷疯狂逼债怎么办？链接： https://www.zhihu.com/lives/964096网络贷（5）一不小心借了高利贷 如何自救？https://www.zhihu.com/lives/942400网络贷（6）被轰炸通讯录怎么办？https://www.zhihu.com/lives/598720网络贷（7）色情图片催债 该当何罪?https://www.zhihu.com/lives/074944网络贷（8）被申请网络仲裁 如何应对https://www.zhihu.com/lives/027136网络贷（9）被到起诉法院 会坐牢吗？https://www.zhihu.com/lives/836864网络贷（10）征信的那些事儿https://www.zhihu.com/lives/569664网络贷（11）如何报警最有用？https://www.zhihu.com/lives/802240网络贷（12）如何要回多付的钱？https://www.zhihu.com/lives/817216内幕！揭秘买房贷款的那些事儿
当下买房，大多数人都会选择贷款，即使手头有足够存款也会考虑要不要贷款。但是贷款买房涉及到很多方面，会遇到各种各样的问题，如何解决呢？贷款审批的最“低”线在哪里？买房贷款如何操作才划算？……在1105淘房私享会上，从业13年的银行专业人士给出了答案。
嘉宾介绍：
张行——某大型银行行长，从业13年，先后从事过银行个人贷款催收、审批和发放工作，并参与过银行个人贷款审批政策的研讨和制定，有着丰富的理论基础和实操经验。
以下为嘉宾分享整理（部分有删减）：
一、你该如何就房子和银行打交道？
1、银行喜欢什么样的房子？
可能大家认为银行喜欢贵的房子，其实并不是。房子对于银行来说是最终的底线，银行喜欢的其实是能变现的、市场流动性强的房子。这一点与个人买房观点不太一样。
比如很昂贵的底商，拿去银行融资，其实是很困难的，银行并不喜欢这些不好卖的，同样对于学区房价格虚高的问题，银行往往也会刨除去。
2、银行喜欢什么样的人？
有人说，房子，银行不喜欢最贵的，但是人，银行肯定是喜欢最有钱的。其实不然，银行喜欢的是稳定的有钱人。
在银行有九类人，包括教师、医生、银行从业者、律师、国企职工等，这些人的贷款往往是最好批的，这些人并不是最有钱的人，但工作都相对稳定。打个比方，银行其实喜欢的不是今年挣100万，明年赔50万的人，而是每年都能挣50万的人。
总结出一句话，银行选房或者选人讲究的是——只选对的，并不是选最贵的。
3、信审员主要注意的要点是什么？
银行贷款，大家接触最多的是经办人，而对于审批人一般接触不到。审批人主要有两个特点，一，经手过很多房子，但做不到对所有小区的信息都了如指掌；二，审批人不会接触借款人，他们审批、放款等所有的依据都来自案卷。
了解清楚这三点后，我们再来谈谈如何跟银行、审批人打交道。在申办房贷的时候，大家又如何去“打扮”自己？（注意：不是作假。）
如何“打扮”自己？简单说，主要分为房子和人两大方面：
1、房子如何“打扮”？
对于房子，与其说是打扮，不如说是去选择。不过，银行角度的选择与买房投资角度的选择并不完全一致。
虽说从投资角度，“潜力股”更有投资价值，但是对于银行来说，无论是购房贷款还是今后抵押贷款，核心房产一定要有好的地段，因此相比周边区域，银行还是比较喜欢和平、河西、南开这些区域的房子。
除了要选核心地段，还要注意面积尽可能适中，不要买太大的房子去银行贷款；慎选学区，因为银行可能会考虑学区划片变动的问题，拒绝为“学区”买单。
另外，新房和二手房也有区别。新房要选好的开发商，因为对于新房，银行承担的最大风险是盖不完；二手房要选好的物业，而且要注意在二手房上门拍照、评估、核实的时候，一定要给人一个“靓丽的外表”，不要给审批人破破烂烂、不住人的印象，这样会影响到你贷款成数，甚至会被拒贷。
2、如何去“打扮”人？
这部分内容相对多一些。先从基本资料说起。
◆身份证、户口本，没什么可打扮的。
◆收入证明，一般信审常会关注开具收入证明的单位是否与征信记载的一致，如不一致，您应该提前和经办人员做好沟通。如果收入证明不够怎么办？除了正常的工资收入，每月所缴纳的公积金、合理的兼职收入、房屋出租所得租金等，银行往往也会采纳。
◆流水，是现在很多银行批贷款尤其是抵押贷款必要的一个件。基本分为两种，一种是工资性流水，就是公司给发钱的，信审一般会采信固定、稳定，而且不是进来就走的钱，视作工资收入，比如每月固定日子发的，稳定的收入；另一种是经营性流水，主要是私企经营者，信审一般会采信符合上下游进出款特征的流水，作为收入的参考。
◆征信，每个银行都有一个硬盖，比如两年内不超过6次的逾期、不要连3次的逾期等。这些硬盖千万不要突破。想买房贷款，也要注意提前养好你的征信，不要经常忘记还款，如果忘记了，也一定要尽快还上，另外，对于信用卡使用，不要常年刷满额度。
想成功贷下款来，很重要的一点，就是不要让审批人产生任何怀疑。当然对于有些问题，可能银行审批松的时候不是问题，但是银行审批严的时候，这些都会是问题。
二、贷款审批的底线到哪？
合规就是底线！
这分为两方面，监管合规和内部制度合规。
监管合规主要指的是人民银行的制度，比如资金不能进房市、股市，二套首付六成等。
内部制度合规指的是总分行的制度，比如收入合理性、用途合规性等。
对于这些，大家知道可能不多，因为银行制度更新频率很高，大家不一定能及时掌握。那么，大家应该怎么把握审批底线呢？很简单，合理，即合乎常理。
审批人的原则是，在不违反制度的前提下，你能给出合理的解释。举个例子，比如征信不能连续逾期这一条，如果你能给出合理解释，让银行认为不是恶意逾期，或许就能批过去。所以大家在贷款的时候要多跟经办人沟通，让他多了解一下您的情况，才好与信审员沟通解释。
当然，银行也有一些底线和忌讳，不能逾越的：第一，作假，只要有假，即使能过也过不了；第二，借款人原则上不能有通过小额贷款公司的融资；第三，抵押物的落实，看土地信息是否完整、是否有瑕疵、产权是否明晰等，银行会顾忌这些，今后你卖房、抵押时也都会是个问题。
三、如何利用银行贷款资金更划算？
银行贷款贵吗？有人说，贵，但我个人认为，银行资金是便宜的，尤其是按揭贷款。
无论是房贷还是抵押贷款，即使是利率上浮，上浮后的利率也比一些理财、信托要低。而且它能给你很多流动性，比如购房贷款，如果在你购买的时候不贷，等买完了再想贷就没有这么合适的利率了。所以个人建议能用银行贷款就用银行贷款。
那么，如何更好地利用银行资金？
1、早办理。银行的政策也会经常变，所以抵押类的贷款要早办理，至于按揭的话，能早办也早办，不知道什么时候银行政策就变了。
2、年初去做贷款。银行每年到年底都会重点考核资负比，所以年末银行资金面都会趋紧，假若你年末做贷款的话，价格会很高，条件也会很苛刻，而过了年后会好一些，原因有两点，一是年初银行资金一般会充裕些，二是银行也要完成业绩。所以建议年初去办理贷款。
3、贷款贷多久合适？贷款时间能贷多长就贷多长，银行五年以上的贷款利率都一样，没有区别。如果有需求可以提前还，但若是贷款年数少了想延长，任何银行都做不了。
4、贷款方式等额本金、等额本息哪个更合适？有人说等额本金利息少，我个人做了好几笔贷款，从来不选等额本金。原因很简单，银行的钱便宜，能少还一分是一分。虽然等额本息先还利息，但是你记住，资金都是有成本的，你的资金也是有成本的。
5、无特殊情况下不要提前还款，尤其是按揭贷款、公积金贷款，因为这个真的是资源。在当下政策下，第一次贷款叫一套，第二次就是二套，第三次就贷不出来了。当然这个政策会变。按揭贷款便宜，公积金贷款更便宜，假若用准备还款的这些钱去做投资收益会更高。
由于时间关系，今天就讲到这里，下次有机会再与大家深入探讨贷款的相关问题。感谢大家！
互动问答：
1、银行利率等政策松弛后会不会大幅度下降？
答：目前市场上的购买按揭贷款至少一套上浮5%，并不是国家政策的影响，而是资金面的影响，银行放85折贷款并不挣钱。从资金成本来说，我个人认为，短期之内不会有下降的可能，现在资金虽然不如年初时紧张，但资金成本较之前两年还是很高的，而且未来还可能继续居高不下。
2、信用贷，普通市民也可以贷吗？信用贷的名目以及额度是什么？
答：各个银行的尺度不一样。我行的尺度现在是公务员、企事业单位职工，按时缴纳公积金，连续缴交12个月可以申请，用于正常消费用途，旅游、装修、购车等，额度不超过30万。
3、房贷利率向上浮动，怎么能和银行议价？
答：银行的贷款都是有底价的，这个底价一般都是总行或者分行制定的，所以，您要判断经办人员给您的价格是否是底价，如果是，不太可能讨价还价，如果不是，还是有可能的。
4、商业贷款以后公积金如何处置？
答：做按揭贷款，首付部分是可以支取公积金的，每月还款也是可以支取公积金。另外个人认为别全支取出来，留一部分，比如10万、8万，因为做公积金贷款往往有一项限制是公积金账户余额的多少倍，政策好的时候有40倍，不好的时候有10倍或者20倍，所以建议您尽可能留一些，以便后期想买房时可以申请公积金贷款。
5、按揭买房，每月还1.5万，每个月只有1.8万的收入，收入证明要3万，流水多少合适？
答：开收入证明必须是两倍，这是基本的规定，流水差不多就可以，并不一定必须3万，因为还要扣税，还要缴纳公积金、社保等。
6、如何辨别流水的真伪？怎么才能合规？
答：刚才我分享的话题是信审如何看流水，没有提到真伪的事。不用去辨别真伪，一定不要去作假。至于如何辨别合规性，建议多跟你的经办人沟通。
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