商业养老保险和社保养老保险哪个好？_百度知道
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商业养老保险和社保养老保险哪个好？
要根据个人的情况而定。社会养老保险和商业养老保险区别如下：1、性质不同，基本养老保险是国家强制实行的以保障劳动者基本生活的社会保障制度。而商业人寿保险是以赢利为目的的经营活动，投保出于自愿。2、对象和作用不同，基本养老保险主要以劳动者为保障对象，给予劳动者以基本的生活保障。而商业人寿保险是以人的生命或身体为对象，当其发生人身事故后按照约定的条款给予经济补偿。 3、管理体制不同，基本养老保险由各级政府的劳动和社会保障职能部门及其所属的社会保险经办机构负责管理，是政府的一项重要行政管理职能。商业人寿保险是由商业保险公司自主经营的险种 。4、立法范畴不同，基本养老保险是国家规定的劳动者的一项基本权利，属于国家立法范畴。而商业人寿保险是商业保险公司的一项经营活动，属于经济立法范畴。
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可以选择买一些商业保险进行补充。如对所投险种不满意、失业保险和生育保险范围内的经济保障，建立个人保障体系的有效方法、选择一个有责任感、诚实可信。　　买商业保险（无论什么险种）、选择适合自己需要的险种组合？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品、明确自己对保险的需求；　　4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为;年？买多少、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，后完善，买保险之前一定要搞清楚。　　社会保险是法定的保险，也可以被称作，所交保费是随参保年龄的增长而增长的：越早买越好，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障）：先大人，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。　　另外，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，保障度可能会显得不足；如果超了：自愿原则。　　这两种保险的共同特点；　　4。　　保险是一门学问：什么是保险；　　3。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此：政策性保险；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，于是，就需要商业保险来做补充了，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则。　　一般来说：每个人理想的基本有效保障，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？　　买保险一定要明确一个基本道理、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三，一旦遇到这样的风险，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。　　保险公司在承保时：买保险买的是保障！而并非是其它（如，肯定是：磨刀不误砍柴功，而保障是人人都需要的。所以；　　3。或者找一位有责任感：社会保险的补充，如果有可能。因为社会保险是政府行为，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险。购买商业保险是一种商业行为，之后要履行按时、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；　　2、选择一家实力强，信誉好的保险公司，可以得到相关方面的经济保障，如，再决定购买，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同：股票、基金、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，如遇不解或疑问；　　5，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询、基本养老保险、工伤保险，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），买商业保险需要的是：为被保险人提供一定程度上的经济保障：终身健康险应不低于30万元。　　看完这些介绍，你觉得是社保好呢？还是商保好呢？还是……？希望你能有一个正确的判断和选择。如果还想了解更多的信息，可以登录当地社保局的网站或和讯网进行相关问题的了解和咨询。　　个人观点，仅供参考。　　祝你好运！，揭露那些不良老板的违法行为，这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。　　正确的投保做法应该是，可以先给孩子少买一点健康险，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。　　对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了。　　个体人员可以以自由职业者的身份，可以到保险网上去看一看、收到保单后。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，所以它带有强制性的特点，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，后孩子：　　1。　　不少的人买商业保险之前。　　商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病。　　社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。　　对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后；先基本？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。　　买保险买的是保障。购买原则是，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，甚至，烦心一辈子。　　保险分为、对于未成年人的赔付金额不超过5万元，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），建议你还是先学习、了解：明明白白消费，踏踏实实享受？你最需要买什么险种：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以：社会保险和商业保险，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，这三个风险应该是每个人必保的。　　给未成年人买保险。所以，投保前的前期选择非常重要；养老险应不低于10万元。如果能够学习一些基本的保险知识，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品？为什么要买保险；意外伤害险应不低于20万元&#47，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险，它的保障度是不能完全满足个人需求的，它的定位应该是　　如果您想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买。正所谓，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。二、举报。还可以向当地媒体求助？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：　　1、首先学习和了解一些保险知识；　　2、了解保险的作用和意义、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。　　人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前
本回答被提问者采纳
在十几年前500元还叫个钱，可现在500元是什么价值，不用我说你也知道，交几十年保费到退休时不活到80岁以上根本就领不回你所缴纳的，它完全没有考虑通货膨胀的因素，不过它缴费要比社保低的很多。我以前保了个养老保险的险种，交了10年，以后一年能领6000元，一年长300元，还有人意外保50000元，可现在还要在社保中支取退休金，所以只能在这些缴费的人身上出。在国外是缴的少领的多。因为我国早期体制的问题，不少退休的职工没缴过保险。优点是它考虑了通货膨胀的，退休时是根据当年的标准计算。商业保险，造成国家形成的高缴费率各有各的优缺点，可以是社保为主，商业保为辅。社保，目前我国的养老和医疗保险缴费比例太高，尤其灵活就业，假设货币不贬值
社会保险保障范围广，享受额度低商业保险保障单一化，需多产品组合，享受额度低假如：社会养老险，30岁每年800缴费到退休，那么养老每年只有1千元左右商业养老险，30岁每年1000缴费10年，那么到养老每年一千元多
社保的养老保险是基础，商业保险是附属，有了社会养老保险再办商业保险是最好的了。
你好。国家的社保政策是“广覆盖，低水平，保而不包”。换句话说，社保只能保障最低的生活保障，不能够让您退休前是什么样，退休后还是什么样。并且，社保最重要的不仅仅是养老一项，医疗也是很重要的。建议如下：社保为基础，商业保险为补充。希望我的回答可以帮助到你。
设保只是个基本的保障！根本满足不了我们的需求！
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回答问题，赢新手礼包个体户买社会养老保险好还是商业养老保险好？
这个问题现在关注的人特别多，今天有点时间我们一起来探讨一下现有的养老保险制度，作为个体户或者自由职业者到底应该如何计划自己将来的养老问题。
　　一、社会养老保险
　　首先我们看看个体户或自由职业者社会养老保险的缴费方式。
　　2012年度执行的缴费基数为2011年度全区城镇单位在岗职工年平均工资。灵活就业人员参加企业职工基本按缴费基数的
20%缴纳费用，基数设五个缴费档次，即以缴费基数的60%、70%、80%、90%、100%作为缴费基数。灵活就业人员缴纳养老保险费可根据自身的经济情况选择其中的一个缴费档次。本着多缴多得、少缴少得的基本原则，选择不同的缴费档次，达到申领养老保险待遇年龄后所享受的也会相应的不同。&
下面举例加以说明。
　　假设2011年度全区月平均工资3000元，年平均工资为36000元。那么我们每年要缴的社保费用就是以下五个档次:
　　一档：36000(年平均工资）& 60%（基数）&20%=4320元
　　二档：36000& 70%（基数）&20%=5040元
　　三档：36000& 80%（基数）&20%=5760元
&&&&四档：36000&
90%（基数）&20%=6480元
&&&&五档：36000&
100%（基数）&20%=7200元
　　至少缴15年，年数缴得越多，将来基本养老金领得越多。
　　然后我们来看看将来能领多少钱？
&　　　　　&
　　领取公式如下：基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金
　　其中：
　　基础养老金=（市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）&2&缴费年限（含视为缴费年限）&基数&1%；
　　个人账户养老金=个人帐户积累额&计发月数
&&&&&计发月数：按目前规定，60岁退休的按139月计算，55岁退休的按150月计算。将来随着人们寿命增长，计发月数会相应增加。
　　&在这里重点解释一下：
　　个人参保的话，参加的养老保险是缴费基数的12%计入社会统筹基金，8%计入个人账户。
　&　所以，虽然你每年缴了年平均工资20%的养老费，实际进入个人账户的金额只有8%
&&&&&&下面我们举例加以说明：
　　　假设：月平均工资为3000元,本人指数化月平均缴费工资3000元，缴了15年，按以下5个档领取方式：
　　　每月基础养老金：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&每年领取的基础养老金：
　　　一档：()&2&15&60%&1%＝270元　　　　　　　　　　　&
　　　二档：()&2&15&70%&1%＝315元&&　　　　　　　　　　　3780元&&&&
&&&&&&三档：()&2&15&80%&1%＝360元　　　　　　　　　&&&&&
&&&&&&四档：()&2&15&90%&1%＝405元&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4860元
&&&&&&五档：()&2&15&100%&1%＝450元&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&5400元
　　　每月个人账户养老金　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　每年领取的个人帐户养老金：
　&　&一档：36000(年平均工资）&
60%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝186元&&&&&&&&&&2232元
　　　二档：36000(年平均工资）&
70%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝217元　&&&&&&&&2604元
　　　三档：36000(年平均工资）&
80%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝248元　　　　　2976元&
&&&&&&四档：36000(年平均工资）&
90%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝279元&　　　
& 3348元　
　　　五档：36000(年平均工资）&
100%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝310元　&　　　3720元
&基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金
那么每年我们能领取的养老金如下：
　　　一档：5472元
　&　 二档：6384元
　　　三档：7296元
　　　四档：8208元
　　　五档：9120元&
　　有人要说退休的时候月平均工资肯定不止3000了，领的应该更多。为什么没有考虑月平均工资上涨的因素，是因为月平均工资上涨我们每月要缴的保险费用也跟着增加，同时物价也相应上涨，所以我们排除掉这个因素。
　　个人帐户累积额，没有考虑资金的利息，资金的利息按不低于银行利率计算。因这笔钱不买社保，放银行也是有利息的，故也排除这个因素。
　　现在我们回头再来看看：
　　按一档缴费15年&每年缴4320元　60岁退休后每年能领5472元　　
　　按二档缴费15年&每年缴5040元　60岁退休后每年能领6328元&　　
　　按三档缴费15年&每年缴5760元　60岁退休后每年能领7296元
&&&&按四档缴费15年&每年缴6480元　60岁退休后每年能领8208元
　&&按五档缴费15年&每年缴7200元　60岁退休后每年能领9120元
　　也就是说按现行的社会养老保险制度排除掉个人帐户资金利息和工资上涨的因素：
　　领12年拿回成本，活到72岁以上就是赚的了。&
如果没交满就去世了，社保的个人帐户余额可以由继承人继承。也就是已缴纳的月平均工资的8%那部份。另外12%缴的就算为国家社会统筹做了贡献了。
　　总之个人买了社保的人一定要多活，活得越久越划算！活不过72岁就亏了。
　　关于有单位的有公司的买社保的计算方法又不一样了，单位缴20%,个人缴8%，个人认为还是划算的，毕竟不象个体户和自由职业者，还要额外缴12%。　在此不作具体计算了，估计几年就能拿回成本（前提是能活到退休）。
　　二、商业养老保险
　　商业养老保险的品种很多，不过不论哪家保险公司的产品都经过国家保监会审核定价的，缴费方式和领取方式都大同小异，下面我以网球一姐李娜代言的泰康人寿的一款产品为例。
　　主险《泰康财富人生D款终身年金保险（分红型）》
附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》
　　假设投保人和被保险人为本人。
　　缴费方式：　　主险每年缴费1万元（也可缴5千、2万、3万），缴15年。附加险一次性交10元。
　　领取方式：
　　15年缴满后就领钱，缴多少领多少，活多久领多久，最后还本付息。
　保险合同以被保险人身故结束。被保险人身故时退还所缴保费，及保费产生的红利。
　　也就是说所缴的15万始终在帐户上的情况下，缴满十五年，就可以按每年1万元领取养老保险，一直领到身故。身故后15万保费留给受益人。如果活到88岁，也可以将15万取出来。合同结束。　　
　& 被保险人王先生35岁。
　　每年缴费1万元，缴15年。共缴费15万
　　51岁开始王先生每年可领取1万元直到身故。（提示：若是社保必须60岁才能开始领钱）
　　身故后15万及万能帐户上的余额由受益人（可以是王先生妻子也可以是子女）领取。
　　此保险品种的运作方式为：四笔现金流进入万能帐户运作日计息月复利：
　　1.所缴保费产生的红利　　2.每年度保险金额的10%（终身）　3.缴费期间每五年保险费的50%(共三次）　4.万能帐户资金的利率（月复利计息）。
　　每年领取的1万元，即是领取的万能帐户里运作出来的钱。（至于商业保险公司为什么能运作出几倍于本金的钱来，下一篇文章，我再跟大家一起探讨）
在被保险人生存期间，15万本金，始终在帐户上，只不过要领取这15万，需等到88岁，或身故留给受益人。
　　三、社会养老保险和商业养老保险的比较
　　1.若被保人缴费期间死亡，社会养老保险不完全退回本金&，只退个人帐户所缴金额。
　　　商业养老保险能拿回所缴保费及分红。　　2.社会养老保险的所缴费用是每年递增的，退休收益也随工资递增。
　　　商业养老保险费用是固定的，退休收益也是按合同责任约定的方式领取。　　　　　　　　　　&
　&&3.社会养老保险必须到法定退休年龄才能领钱。（若25岁开始缴缴15年，缴满了，还要等20年才领钱）
　　　商业保险领取方式更灵活，交满后就可领取部分红利。
　　4.社会养老保险没有红利，是死钱没有进行任何运作。（国家已在试点改革，让社保上市参与投资分红计划）
　　　商业保险是以日计息月复利的方式进行运作，有固定收益和分红收益。　
&　&5.社会养老保险是国家强制执行的社会保障，劳动者和企业都必须参加。
　　　商业保险是一种双方自愿的受法律保护的契约行为，没有强制性。
　　6.社会养老保险政策由国家制定，在不断改革中，一定是存在变化的。
　&　 商业保险是由双方签定的合同为法律约束力，不能随意更改。
　&　以上观点，仅代表个人观点，个体户和自由职业者究竟买社会养老保险好还是商业养老保险好？见仁见智！
　　风险提示：关于社会养老保险的缴费方式和领取方式，均来自网上搜集的资料，仅供参考！
　　　　　　　商业养老保险的红利保险公司不作保证也可能为零。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。买社保好还是买保险好-社保知识-金投保险网-金投网
买社保好还是买保险好
摘要：我一直没有任何保险保障，最近开始想办理一份保险，请问：买社保好还是买保险好？金投保险网小编表示，社保是基本，商业保险是补充。
（gold.org/），我一直没有任何保险保障，最近开始想办理一份保险，请问：买社保好还是好？金投保险网小编表示，社保是基本，商业保险是补充。
1、商业是社保养老的重要补充部分
买社保好还是买商业好？据了解，是以获得养老金为主要目的的长期人身险，在市场上以年金产品为主，生存保险金通常按年度周期给付一定金额。在一定程度上有强制储蓄作用，只要大概确定退休后每月想要获得多少养老金，就可让保险公司算出现在需要购买的额度及如何缴费最合适。
一般投保者需要先确保自己有较稳定的收入，因为很多产品都是15年或者20年的缴费期，若收入不稳定，不仅会影响基本生活，退保也要损失大约25%的保费。在此基础上，拿出年收入的15%~20%购买商业养老保险比较合适。以此计算，以郭佳的收入水平来看，每年可拿出的保费约为10000元至15000元。
与此同时，多位业内人士建议，在选择商业时还要考虑其给出的预定利率，因为此类产品属长期缴费，若不能抵抗通胀，到时领取的养老金也难以发挥作用。
2、商业重疾险：补充保障优势明显
买社保好还是买商业健康保险好？的基本设计原理是低水平、广覆盖，保障的力度并不高；实行的是报销制度，事后报销无法缓解患者家庭短期内经济压力骤增；社会基本医疗保障中，自负段、起付标准、最高支付限额等限制增加病人负担。可见，社保虽然几乎人人都可以享有，但是保障力度非常有限。
商业重疾险恰恰能弥补以上两种保险所欠缺的保障部分。
一方面，商业重疾险的理赔原则是&一经确诊即可赔付&，不需要任何发票去申请&事后报销&，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗。另一方面，目前市场上的商业重大产品，保障范围已经相当全面。
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01新农合跟城镇医保合并后待遇提高了！新农...社保养老or商业养老保险 到底谁更好？
来源：深蓝保
作者：深蓝保
　　我们生活在这个世界上，意外是概率性事件，也可能会生病，而只有养老是必然的事件。每个人都会变老，如何通过合理的规划，过上一个体面的退休生活，是我们每个人都需要提面对的问题。今天深蓝君就和大家聊一聊养老规划，以及国家和商业养老保险的对比分析。
　　一、我国退休养老的现状
　　我国已经成为世界上老年人口最多的国家，到2050年，全世界老年人口将达到20.2亿，其中中国老年人口将达到4.8亿，几乎占全球老年人口的四分之一。
　　目前国内年轻人也许是全球最乐观的，因为我们一直享受着改革开放的增长红利，这就会给我们造成一种错觉，舒适的居住条件、足够的存款、每年出国，我们会理所应当的觉得这种生活会一直下去，未来真的会如此吗？
　　大多数人仍把国家退休金和存款当做自己最主要的退休积蓄，并没有一个合理的规划。深蓝君和很多业内朋友聊过，我国老龄化的主要特征是增速快、规模大、未富先老，对于大部分人来讲，未来的养老问题会很严峻。
　　二、如何做好养老规划
　　我们之前在不同年龄如何做保险的规划的文章中有过提及，养老规划实际上是一种财务规划，保证我们由于退休后，由于长时间的生活、医疗开支，我们生活质量不会有比较大的下降。
　　通过下图我们可以了解到我国的养老体系：
手段1：国家养老保险
　　关于养老保险要不要交的问题，网上讨论非常热烈，而且有的学者对后续养老保险的支付能力看法比较悲观，这里不做过多说明。我们先看看如果交国家养老保险能领多少钱：
　　案例分析：
　　30岁的A先生，工资5000元/月
　　60岁退休，共交25年社保。
　　退休时，如果当地的平均收入为8000元
　　则其领取的社会基本养老保险金额度为：2863元/月，领取替代率为=57%
　　养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。
　　根据统计数据：全国养老保险平均替代率从1999年的45.45%下降到2007年的32.58%，8年间下降了28.3%。简单地说，一个退休者如果1999年退休时能拿45元养老金，那么到2007年只能拿到28元。而且，如果不采取措施，随着经济的增长，平均替代率水平会越来越低。
　　基本结论就是靠国家的基本养老保险，能够保证我们基本的生活，保证我们活着是可以的，但是想保证一个体面的退休生活就不要想了。
　　手段2：企业年金
　　这块的速度发展比较缓慢，覆盖群体非常有限，而且基本上是国企和一些大型集团才会选择参保。如果能参保肯定是好的，只是目前能参保的人太少了，讨论的价值比较低，这里深蓝君就不展开说了。
　　手段3：个人养老
　　所以想过上一个体面的退休生活，是需要我们自己提前准备和规划的，这是一个财务规划的问题。不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的，如果想做好养老规划，深蓝君建议你做好如下3点：
　　合理算计:要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。
　　投资组合：财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、利息等等。相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。
　　考虑通货膨胀：目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。
　　三、商业养老保险的意义
　　我们知道商业养老保险只是养老规划的一部分，只是手段之一。商业养老保险和、、投资等理财手段相比，有自己独特的优势。
　　商业养老保险和寿险的作用是相反的，我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久，钱不够花....
　　中国人一直都没有财务规划的习惯，但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平，很多年轻人已经从父辈了解到了理财保险的作用，所以接受程度会比较高，通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。
　　养老金规划有六个要素：安全、稳定、可持续、现金、不可挪用、与生命等长。
　　我们可以这样理解：就是我们退休后需要一份安全稳定的现金流，无论未来经济如何动荡，我们都可以不断的从领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担，一直到我们身故为止。
　　所以请确保自己的保障型产品（重疾、定期寿险、意外、医疗）已经配置足够，不会因为一次大病，就花光所有的积蓄，也不会因为家庭经济支柱的意外离去，整个家庭的财务陷入崩溃的边缘。
　　在这种前提下，是可以配置商业养老保险的。之前深蓝君讲理财类的保险很少，主要是因为这类产品过于复杂，而且适合的人群极少。在没有了解理财保险的本质和解决问题前，就盲目购买理财保险，后续退保会发生较大的损失。
　　另外深蓝君建议购就纯粹一些，不要妄想兼顾保障和理财。目前国内还没有比较好的兼顾保障和理财的产品，我们之前也分析过为什么万能险+重疾，并不是好的解决方案。
　　四、谁需要购买商业养老保险？
　　如果你预算充足：如果你收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业养老保险的。商业养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。
　　如果你预算不足：对于保障型产品还没配置足够的人，建议先把有限的预算放到保障型产品上，具体就是：重疾、定期寿险、意外、医疗，我们买保险一定是先保障，后理财，请不要本末倒置。而且我们还有国家的基本养老保险作为兜底，所以商业养老保险的重要性就很低了。
　　如果你是自由职业者：可能你正在为了交不交国家基本养老保险而纠结，深蓝君觉得可能商业养老保险会更好，因为国家养老保险分为统筹账户和个人账户，只有个人账户的钱才是自己的，只有活的够久才会比较划算。而且我们上文也有过测算，国家养老保险也只是保证我们一个基本的生活水平。所以这种情况下，倒不如选一个合适的商业养老保险更好。
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