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前两天我跟我老公买房下了1万的定金.又交了6万的首付，现在因为老公被银行拉黑不能贷款
广东－中山&08-25 18:47&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(1)
前两天我跟我老公买房下了1万的定金.又交了6万的首付，现在因为老公被银行拉黑不能贷款，只能填我的名字，而我又没有满24岁，销售员说要我办一个假离婚证或者找人担保必须是直属亲戚才能贷款，而且今天我打了3000块的做假的流水账号给对方，如果我不想买了定金和首付能退吗
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借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选一来源：p2p观察（ID：p2pguancha）作者：观察君@不狗极端不传奇！如果说现金贷的暴利是传奇，那靠着借现金贷凑齐首付买房的人就是登峰造极的神话了。早前知乎撸口子狂魔自称借了55个网贷平台，18.7万，凑齐了首付买房，还号召乡村邻里骗网贷资金盖房子；可怕的是，更多“天经地义”借钱不还的人一呼百应……有人从此得到灵感，也想尝尝现金贷买房的鲜，不过忍不住细算了一下，“这房，买得起住不起！”借现金贷买房前段时间，在知乎上有位面临毕业发帖想广大网友求助，称自己大学时期被骗欠了2万多网贷，面临毕业还不起钱，除了顶住各种催收压力，还要担心事情在家里败露，“快要崩溃了”。最初一批校园贷受害者，“被骗”一说值得深究，无论因何种原因欠下的2万巨额，现在对他来说已经到了穷途末路。危难之际，一位知乎网友给了这位绝望的大学生指了一条明道：跟家人坦白，死不还钱。可能有的看官对这位撸口子狂魔的传奇有所耳闻，观察君跟各位一起回顾一下他的经典事迹：55家网贷共计187000元，在当地撸出一套房的首付钱。他声称，如今已经向家人亲戚坦白，他们也赞成不还，借的钱已经逾期近2年时间。“亲戚朋友没有笑话我的，都咨询怎么贷的。”言语间透露这自豪，仿佛掌握了一门发家致富的独家绝技。而目前他的主要工作就是天天帮亲戚朋友和村里人撸小贷，指导他们怎么不还款，其中自己收取额度的两个点做酬劳。在他的带领下，村里逾期小贷的人有500多人，在他的“帮助”下，村里一栋栋小洋楼拔地而起！“下款就像发工资一样！”而工作的内容只是找一个好审批的网贷平台。凭本事借的钱！为什么要还。没有钱嘛，肯定要逾期啊！这位网友说得头头是道，现金贷的暴利催收在他眼里成了“派遣无聊”的好方法。短时间内，这条匿名回答得到了500多个赞，以及500多条评论，值得一提的是，尾随者还有几十号人都声称自己在多家平台欠款逾期。借1万还一套房这段真假难辨的传奇，更多的人是一笑而过，然后翻翻自己手机上的借款APP，数数还款日期倒计时几天。当然，也有人看了神奇的案例之后跃跃欲试。广州的刘先生最近打算卖掉原来的房子，置换另一套约400万的。但精打细算之后在首付上面仍然还有30多万的资金缺口。一位朋友得知后“出谋划策”建议他“可以试试借现金贷，只要有稳定的工作，这个平台借3万，那个平台借5万，很容易就凑够了”。既然出自“朋友”的建议，刘先生抱着尝试的心态下载了几个现金贷APP，不过，计算了下这些平台的利率之后发现，在手续费、服务费和分期还款等条件限制下，实际利率高得惊人，动辄高达40%。最后，他打消了用现金贷凑首付的念头。比起撸口子狂魔，刘先生最终输在了道德底线上，“还不起钱那就不借了吧”，然而，对现金贷有需求的大多数人却无法保持冷静，看不到高利率，看不到未来能不能还得上，只看到“我现在缺多少钱”。有业内人士帮缺钱的年轻人算了一笔账，以某知名金贷平台借款10000元为例。扣除600元服务费后，实际到账9400元，分12个月还款，每月还951元。表面上看，按照实际还款额减本金除以贷款额做一个简单的加减乘除法，（951×12-9400）/9400，得到的年利率为21.4%。看起来良心，且安全。然而，实际利率并非这个数字。根据内部收益率的算法，按照资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率规则，这笔贷款的实际年利率应该是44.55%，比起先前的数字足足高出了一倍不止！21.4%的烟雾弹背后才是真正的重磅……如果按照法律对36%以上为高利贷的划定，这10000块的借贷毫无疑问就是高利贷！业内有个公开的小秘密，经多方业内人士查证，该平台44%的利率已经是业内最低，其余暴利平台远远高出这个数字，最高的某平台已公然做到了近600%的年利率！现金贷“暴利”已经是个老生常谈的话题，这本质上要追究到由于互联网现金贷款风险高，在高危环境下使用高利率来覆盖高风险的行为成为一种常态。有人调侃刘先生：“各家平台借1万块买房子，30万，说不定最后连自己原来的房子都得赔进去！”敢用现金贷买房，那才叫不怕死！道德的极限挑战现金贷买房？理论上来说并不是不可以。按照撸口子狂魔和刘先生的经历，无非是多申请几家平台，多拿一些借款，凑首付。根据此前某机构进行的调查数据显示，在小额现金贷人群中，有多头借贷行为的用户占比超过50%。对此融投研究员王朝阳表示：“由于网贷信息不记入央行征信系统，平台之间信息共享程度较低，多头借贷现象短期内不会有太大改观。”他向媒体透露过一组数据：约56.5%的客户申请现金贷大于2次，其中申请2－5次者占比达36.7%；申请多次借款的客户在多家机构申请借款的人数占比达49.4%，在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。尽管相对于全村500人逾期买楼而言，同时在5个平台借贷也是小巫见大巫，不过细思下去，55家平台同时借款的骚操作也不是没有实操性。然而，按照前述所说，高额利率，正常状态下缺钱买房的人要想还上高额本息理论上也是不容易的。也就是说，大概率可能出现逾期。接下来清洁要么就是按照撸口子的知乎网友一样，成为现金贷老赖，毕竟不是所有人都能像刘先生一样不愿跨出道德的底线。值得一提的是，目前国内高利率贷款并不违法，只不过超过36%的利息部分法律不予保护——现金贷平台最后的底牌是它曾践踏过的法律。现实中，他们却很少为了的小额坏账动用法律手段，大多数情况下都是将平台的恶意逾期用户打包卖给催债公司做一部分的损失弥补。“虽然是小面积的极端情况，但市场上确实有这样的案例。”业内人士高希把现金贷比作罂粟，部分用途确实锦上添花，但当它成为一种大众行为之后，就会出现危险性。“就像现金贷钻的监管空子，老赖也能钻法律的空子，互相赖上对方。”道高一尺，魔高一丈。高希表示：“要避免这些人故意赖账，应该把整个社会的失信人联网，互联网金融借的钱不还，都应该上征信，这样才能让人生畏。否则大家都不还钱了，最后危机慢慢就形成了。”除此之外，监管趋严的形势下的现金贷业务也需要进一步规范，擦边球走火的风险越来越大，平台自身的安全保障也越薄弱。为求自保，必先自律！天上掉馅饼，地上有陷阱。正如高希所言，人与人之间基本的信任或许真的需要一个完善的制度和系统来加固，其他的都只不过都是铺着馅饼的陷阱而已，盲目追着眼前的利益走，总会掉下深坑。近期，北京地区银行近期执行一项新规定，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，将影响按揭贷款的审批额度，直至不能通过审批！或许有人会侥幸，房子都买了还按揭什么？“规则出现只是一个征兆，社会对于个人的信用越发重视的同时，你未还的现金贷永远都是人生的一颗定时炸弹。”提心吊胆地逃避和心安理得地面对，你选哪一个？分析师@不狗金融八卦小能手yaolu@**aotongren.com原创不易！扫描上方二维码关注我们，是对小编最大的鼓励！《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选二| 金融·理财·生活 |金融圈生活方式发现者导读“下款就卸APP，没有钱嘛，肯定要逾期啊，凭本事借的钱为什么要还？下了款就像发工资，逾期的感觉比正常还款的感觉好多啦……”欠了两三万网贷还不起了怎么办？在知乎上，有位面临毕业的网友发帖称：大二时候被骗，欠了网贷两万多。生活费所有的钱全部还，还是无底洞。这几个月顶住各种催收压力，现在快要崩溃了。不能也不敢告诉家里，又面临毕业问题。从小都挺乖的，不知道该怎样解决这个事，真的不想一蹶不振但是感觉走投无路。接下来的回复让人大跌眼镜。在跟帖里面，有个匿名用户的回答得到了500多个赞，以及500多条评论，他声称自己从50多个平台贷到了十几万，在当地买房付了首付，而且坚持欠钱不还。55家网贷共计187000元，撸出在本地首付买了房。现在和家人亲戚坦白，都支持不还，已经逾期600多天了，亲戚朋友没有笑话我的，都咨询怎么贷的。现在天天帮亲戚朋友和村里人撸小贷，指导她们怎么不还款，我收取额度的两个点做酬劳，村里现在逾期小贷的人有500多人。看着在我的帮助下村里一栋栋小洋楼拔地而起我真的蛮自豪的！现在我已经黑的不能再黑了不过没事那么多口子总会下那么几个，下款了就好像发工资一样美滋滋的！随后，这位网友放上了平时撸口子的近百家平台APP截图。（知乎上其中一页APP截图）这个是我平时撸的口子，下款就卸载App！有时候逾期的感觉还挺好的，像我们这些无所事事的人还多了一大群可以唠嗑的人，给无趣的生活增添了几分色彩。凭本事借的钱！为什么要还。没有钱嘛，肯定要逾期啊，不逾期没有钱用，这辈子都不可能还钱的，做生意又不会做，就是靠撸一点小贷才可以维持得了生活。逾期的感觉比正常还款的感觉好多啦，在家里一个人很无聊，只有逾期了才可以接到催收的电话陪我聊天。催收的老哥个个都是人才，又会吹牛又会吓唬人，哇呜，我超喜欢逾期的啦！这里再给大家说说小贷处理逾期的方式分别为：轰炸通讯录、恶意中伤父母和借贷者、骚扰好友。发虚假起诉信上门一般都是骗人的，不要和我说上门催收，全部都是假的！除了这些小贷根本没招了，硬的不行接下来就是来软的各种撒娇，扮惨，减免利息，这招不行最后直接商量还本金不要利息，如果还是不还对方就没法了。几乎所有小贷都是这些方法。来源：P2P评论综合知乎 作者：肖昀声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处延伸阅读《用户借钱不还,就当福利送了！趣店CEO的回应，让我马上集结了500人杀入网贷平台…》节选，来源：首席财经官（shou**caijingguan），作者：李小白在美国纽约证券交易所上市的趣店兴奋还不到一分钟，就被国内媒体铺天盖地的质疑声给吞没了。一些人认为趣店上市是非常讽刺的，因为它短短一年之中就从从亏损2.33亿到盈利9.74亿是很不正常的，这个不正常就因为高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。于是就和八卦明星黑料似得，朝阳区群众将趣店八了个底朝天，有作为校园贷的“黑历史”、有人说抱了蚂蚁爸爸的大腿、也有人说这事高利贷。一篇《揭开趣店上市面具：一场出卖灵魂的收割游戏》更是将趣店推上了风口浪尖，一怒之下，趣店集团直接将其举报，当天下午竟然严正声明，甩了一纸律师信出来：声明称，“趣店集团正式登陆纽交所上市，但随即有部分别有用心的造谣者利用微信公众号平台发布对趣店集团经营模式等无端攻击，对趣店的商誉进行恶意诋毁，对趣店部分高管人员的名誉进行中伤，文章所述内容纯属凭空捏造。”昨晚（10月22日），CEO罗敏又接受了科技专栏作者程苓峰的采访，回答了一些问题，结果……空气都突然安静了。1罗CEO在专访中是这样回应的：看到这一段，李小白真的眼泪止不住的流，这哪是做企业啊，这家靠借贷起家的良心公司，说实在还不了就不用还了，这就是大慈善家啊。微博也炸了。这届网民表示很生气，特么的又骗我去借钱！！一石惊起千层浪，有人在这篇专访下，疯狂的质疑趣店CEO罗敏，但是人家也没有在怕，问一答一：问：你们的高利率是怎么回事？问：逾期用户怎么催收？问：前员工说趣店卸磨杀驴，说好的期权都没有。问：坏账率那么低，请问这么神兵天降的风控是怎么做到的？看起来诚意满满，但是仔细想想，罗CEO每一句话都不在点上嘛……比如问”是不是借钱给了学生“，人家说“一旦我们发现这个人是学生，就拒绝借钱”（不能假装都没发现？）被问到“有没有教唆人在还不起钱的时候多方借钱”，他回答“不催款，当福利送了”（李小白马上拉上亲朋好友投奔罗CEO的怀抱）被问到“高利润率’的话题，他又把趣店和京东类比（EXO？你们在财务上是一类型的公司吗）不说其他的，就说坏账率的问题，李小白严重怀疑罗CEO是不是顺口吹牛B吹出来的，中国银行业2017年上半年坏账率1.74%，罗敏说趣店坏账率低于0.5%？？？？更好笑的是，现金贷使用的人群多为传统金融机构不愿意借款的人群，用大白话说就是服务的是信用卡都不愿意覆盖的人群，坏账率能做到低于0.5%，基本是业内极低的水平，比信用卡还低！在上市的第二天，罗敏发布了一封内部信，他在信里讲了一个江西小镇青年揣着2000块钱，只身到北京寻找梦想的过程，说很感激遇到了一个寒门出贵子的时代。在趣店上真正借贷来实现梦想的人其实并不多，罗CEO也说了，趣店服务的人群是那些被传统机构拒绝的人群，它的原型是来自于欧美的‘Payday Loan’产品，也即发薪日贷款。这种产品形式在欧美主要是运营于线下，服务的是那些连基本生活开销都难以为维持的群体。特征和趣店几乎完全一致：小额放款、年化率极高、用户复借率极高。可是这种方式，在美国也存在巨大的争议，多数媒体对这一产品的评价非常负面，2016年，Google甚至决定在全球范围内禁止Payday Loan类产品的广告投放。李小白对现金贷或者说趣店这类模式最反感的是，现金贷作为一种次级贷款，按理说应该对风控尤为重视。但是他们为了争取客户，宁愿牺牲最重要的风控，用高利贷“高利率来覆盖高风险”的传统借贷方式，披着科技的外衣，试图洗白自己。这样的外衣下，滋生了一大批老赖。对于控制不住消费欲和每月稳定经济来源无法及时还债的人来说，撸口子（以贷养贷）就如同鸦片一样，因为来钱实在太容易了！《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选三都说最怕空气忽然安静，最怕老板忽然的回应。刚刚在美国纽约证券交易所上市的趣店最近陷入了舆论漩涡。趣店被认为把高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。与此同时，有关趣店的后期监管风险，以及其曾经作为校园贷的“黑历史”亦被舆论热议。趣店创始人及CEO罗敏在昨晚（10月22日）接受了科技专栏作者程苓峰的采访，回答了一些问题。基金君截几个关键点给大家看看。此番言论出场，立马在微博引发热议。以校园贷起家的趣店成立于2014年4月，其前身是“趣分期”，运营公司为北京快乐时代科技发展有限公司，目前主要业务为“现金贷”和消费分期贷款。现金贷是互联网金融中的一种小额现金贷款，贷款审批快、放款快，期限短、利率高，覆盖的人群主要是银行等传统金融机构没有触及的人群。质疑之声也随之而来。从趣店旗下的“来分期”看，存在利率过高的现象趣店的招股说明书显示截至2016年末，59.5%的产品年息超过36%。年息36%是2015年8月最高人民法院司法解释规定的红线。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”也就说，利息超过法定利率4倍的部分，是不受法律保护的。在招股书中，趣店承认2016年的交易当中，大约59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果严格按照36%的上限执行，公司营收大约将会减少3.07亿元，这几乎占到了2016年总营收的21%。现金贷也会被银行认为是一种次级贷款。为了规避法律风险，不少现金贷平台将高利率伪装成手续费和服务费，甚至收取“砍头息”，即实际放款金额少于约定放款金额，差额用于提前缴纳利息，从而提高了实际利率。由于对放款速度的要求，很多现金贷也缺乏风控手段，利用高利率来覆盖高风险，一段时间内有些用户可以在不同的平台“以贷养贷”，现金贷真正赚钱的是复借，即反复借款。一些借现金贷的人是在多个平台复借。他们会在不同的微信群、QQ群交换信息，讨论哪里有新的“口子”借贷。但是多头借贷纷纷违约之后，这些用户上了平台的黑名单，不能再去掩饰债务黑洞，平台就会出现坏账居高的风险。现金贷的另外一个被普遍攻击的点是暴力催收。从去年到今年，不少现金贷平台雇佣或者外包的催收人员采用频繁给逾期者家人、同学、朋友打电话，甚至在大学同班社交网络发布“大字报”，上门恐吓等形式催收，造成了严重的社会负面影响。有些平台还为逾期者设置了高额罚息，可谓是“雪上加霜”。那么，真的还不起网贷怎么办？在跟帖里面，有个匿名用户的回答得到了500多个赞，以及500多条评论，他声称自己从50多个平台贷到了十几万，在当地买房付了首付出，而且坚持捡钱不还。请注意，基金君一点也不鼓励以上这样的行为。现金贷整治还在进行中现下，现金贷正面临严厉的监管。今年4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中第二十九条明确提到：做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。各地也开始出手整治现金贷。据澎湃新闻此前报道，东部直辖市互金企业扎堆的区县金融办已经召集互联网金融企业，令其整顿年化利息超过36%的贷款业务。此外，趣店的招股书表示，按逾期一月的情况计算，公司至2017年年中的逾期率始终处于0.5%以下。但张叶霞对澎湃新闻表示，在现金贷行业，通常随着运营时间的增长，坏账率会呈现一定程度的上升。可以看到的是，有两家趣店的股东已经在上市前夕成功套现。昆仑万维(29.320, 2.67, 10.02%)、国盛金控(19.450, 0.95, 5.14%)分别按照24美元的发行价出售了其所持有的部分趣店股份，分别收益3.45亿元人民币和557万美元。在美东时间10月18日晚间，趣店CEO 罗敏发布公开信，称将个人捐出520万股趣店ADS股票，按收盘市值约10亿人民币成立慈善基金。校园贷、现金贷是否可以通过慈善在舆论的暴风雨中“洗白”，还未可知。《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选四都说最怕空气忽然安静，最怕老板忽然的回应。刚刚在美国纽约证券交易所上市的趣店最近陷入了舆论漩涡。趣店被认为把高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。与此同时，有关趣店的后期监管风险，以及其曾经作为校园贷的“黑历史”亦被舆论热议。趣店创始人及CEO罗敏在昨晚（10月22日）接受了科技专栏作者程苓峰的采访，回答了一些问题。基金君截几个关键点给大家看看。此番言论出场，立马在微博引发热议。以校园贷起家的趣店成立于2014年4月，其前身是“趣分期”，运营公司为北京快乐时代科技发展有限公司，目前主要业务为“现金贷”和消费分期贷款。现金贷是互联网金融中的一种小额现金贷款，贷款审批快、放款快，期限短、利率高，覆盖的人群主要是银行等传统金融机构没有触及的人群。质疑之声也随之而来。从趣店旗下的“来分期”看，存在利率过高的现象趣店的招股说明书显示截至2016年末，59.5%的产品年息超过36%。年息36%是2015年8月最高人民法院司法解释规定的红线。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”也就说，利息超过法定利率4倍的部分，是不受法律保护的。在招股书中，趣店承认2016年的交易当中，大约59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果严格按照36%的上限执行，公司营收大约将会减少3.07亿元，这几乎占到了2016年总营收的21%。现金贷也会被银行认为是一种次级贷款。为了规避法律风险，不少现金贷平台将高利率伪装成手续费和服务费，甚至收取“砍头息”，即实际放款金额少于约定放款金额，差额用于提前缴纳利息，从而提高了实际利率。由于对放款速度的要求，很多现金贷也缺乏风控手段，利用高利率来覆盖高风险，一段时间内有些用户可以在不同的平台“以贷养贷”，现金贷真正赚钱的是复借，即反复借款。一些借现金贷的人是在多个平台复借。他们会在不同的微信群、QQ群交换信息，讨论哪里有新的“口子”借贷。但是多头借贷纷纷违约之后，这些用户上了平台的黑名单，不能再去掩饰债务黑洞，平台就会出现坏账居高的风险。现金贷的另外一个被普遍攻击的点是暴力催收。从去年到今年，不少现金贷平台雇佣或者外包的催收人员采用频繁给逾期者家人、同学、朋友打电话，甚至在大学同班社交网络发布“大字报”，上门恐吓等形式催收，造成了严重的社会负面影响。有些平台还为逾期者设置了高额罚息，可谓是“雪上加霜”。那么，真的还不起网贷怎么办？在跟帖里面，有个匿名用户的回答得到了500多个赞，以及500多条评论，他声称自己从50多个平台贷到了十几万，在当地买房付了首付出，而且坚持捡钱不还。请注意，基金君一点也不鼓励以上这样的行为。现金贷整治还在进行中现下，现金贷正面临严厉的监管。今年4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中第二十九条明确提到：做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。各地也开始出手整治现金贷。据澎湃新闻此前报道，东部直辖市互金企业扎堆的区县金融办已经召集互联网金融企业，令其整顿年化利息超过36%的贷款业务。此外，趣店的招股书表示，按逾期一月的情况计算，公司至2017年年中的逾期率始终处于0.5%以下。但张叶霞对澎湃新闻表示，在现金贷行业，通常随着运营时间的增长，坏账率会呈现一定程度的上升。可以看到的是，有两家趣店的股东已经在上市前夕成功套现。昆仑万维(29.320, 2.67, 10.02%)、国盛金控(19.450, 0.95, 5.14%)分别按照24美元的发行价出售了其所持有的部分趣店股份，分别收益3.45亿元人民币和557万美元。在美东时间10月18日晚间，趣店CEO 罗敏发布公开信，称将个人捐出520万股趣店ADS股票，按收盘市值约10亿人民币成立慈善基金。校园贷、现金贷是否可以通过慈善在舆论的暴风雨中“洗白”，还未可知。《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选五银监会发布指导意见，禁止现金贷欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收；现金贷存高利率天价逾期等现象现金贷首次出现在银监会文件中。4月10日，银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》（简称《指导意见》），要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。现金贷将迎来监管。新京报记者发现，近来，小额现金贷成为消费金融领域的热词，一些平台现金贷款服务背后的高额利率和收费也备受争论。指导意见明确“现金贷”红线《指导意见》明确“现金贷”五条红线：网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。日，腾讯试运行手机“QQ现金贷”以来，现金贷一词开始流行。现金贷是消费金融领域的一类产品，主要指无场景、期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品。互联网金融研究机构“零壹财经”CEO柏亮称，国内现金贷主要面向的是月薪3000元以下的蓝领人群、刚开始工作的年轻白领人群和大学生群体。不过，在快速发展的两年间，现金贷已从新生事物、中性再到如今陷入舆论的风口浪尖，“嗜血现金贷”、“高利贷”、“暴力催收”、“滥用个人信息”、“监管套利”等，媒体不断报道借款人因高利息和暴力催收等出现悲剧。“利息”隐匿、逾期费用高记者在采访中了解到，因为小额现金贷款的短周期，不少按时还款的消费者甚至感知不到背后的高利率，而一些平台也会通过借款利率、服务费等多部分收取“利息”。昨日，记者登录几家规模较大的现金贷平台发现，一般申请现金贷只需要身份证和手机号码就行，放款时间十分钟到半个小时，有些平台宣称最快只需要3分钟。多位借款人表示，因为借款时间短，金额小，几乎没有在意短期的利息，但是，按照年化利率计算竟高得惊人。记者根据部分网站宣传测算，日息万分之2.6至万分之7之间，由此可以计算现金贷利率大约在10%至24%之间。很多现金贷还会加收手续费、服务费等，这样算下来一些借款成本很高。据媒体报道，有的年化利率高达260%甚至600%。按照我国现有法律法规，借款利息应以“年化率”计算，年利息超过24%即为高利贷，超过36%的部分不受法律保护。目前不少现金贷平台的做法都以“管理费、服务费、手续费”等名义变相收取利息。此外，对于出现逾期的情况，也有平台会收取远高于银行卡逾期的逾期费。有从事现金贷款业务的人士告诉记者，自己曾经工作过的公司逾期费较高，比如今天到还款期，需要还2500元却没按时还，明天便要多交逾期费250元。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理。审核门槛低、用户数据随意倒卖“只需身份证”、“零门槛”、“最快××分钟放款”，这些颇具诱惑性的词语成为许多网络现金贷平台的主打宣传。记者在采访中发现，由于审核较为简单、平台之间不会询问贷款记录，一些风险承受能力较低的人群，比如在校大学生，会“拆东墙补西墙”出现还款逾期的情况。在河北读大学的刘雪（化名）曾在某校园分期平台通过“提现”功能，获得3000元的现金贷款，但赶上了花费多的时候，之前分期还贷计划中途“夭折”。刘雪又通过其他平台申请现金贷款，最终累计近5万元的贷款通过父母还清。据媒体报道，除了审核门槛低，也有现金贷平台通过购买客户信息来获客，并由此催生出业务员将用户数据随意倒卖的现象。现金贷款流行，也有坏账隐忧。据21世纪经济报道，一位现金贷机构负责人称，现金贷业务年化融资成本约在12%，加上坏账率在6%左右，机构依然能实现盈利，但只要坏账率上升2个百分点，就会陷入亏损窘境。坏账背后，催收成为不少平台的“救命索”。据新京报记者此前的调查，目前电话催收成为银行、网络贷款平台主要的催收方式，或自建内催团队，或外包电催业务，也有向欠款人亲朋好友群发侮辱性信息等。回款难度大、电催无效的任务被交给了从事上门催收的各类公司。回款金额30%、50%甚至90%的回报，让“上门催收”滋生了野蛮催收、暴力催收的问题。“清理整顿后给一个合理生存空间”在近期举行的零壹智库闭门会上，零壹财经分析师王晶表示，现金贷发展目前面临的主要问题包括：经营风险、市场竞争风险、道德风险和政策风险。在目前监管处于空白的情况下，政策有着长期不确定性风险。如今，现金贷首次纳入银监会监管范围，业内人士称将迎来行业洗牌。一位业内人士昨日对新京报记者表示，现金贷和P2P所处的历史背景有相似之处，在被银监会监管之前，现金贷处于爆发增长期，虽有监管政策风险，但其丰厚的利润空间，也会让部分投资人追捧。如今，监管层已经明确清理整顿，这样会导致部分投资人暂时远离现金贷。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，现金贷很多从P2P和校园贷转型，或者小贷公司在从事现金贷业务，靠着高额利息和天价逾期费维系运转，风险非常大。他认为，去年中央经济工作会议布局今年的经济工作时，明确要求：要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。所以，银监会清理整顿现金贷既是对互联网金融专项治理的延续，也是中央对2017年经济工作布局的要求。“现金贷正在以线上线下两种方式和两个渠道疯狂扩张，一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主病毒式蔓延，必须严厉打击”。他建议，清理整顿从理论上讲要分类处理，保护合规合法经营主体，但在实际监管操作中有较大难度。应该在清理整顿后给一个合理的生存空间，规范这种业态的发展。现金贷从业者：“故意骗贷的很多”“目前现金贷平台有提供不同额度的贷款，我工作过的平台放贷金额一般在4万、5万，像一些大型的现金贷平台可以达到20万，也有一些小的网络贷款平台可能就提供几千块钱。”在多家现金贷平台工作过的林华（化名）说。“申请的材料根据每个产品不一样，比如身份证、法人材料、保单、社保等，但借款的前提是有工作”。据林华介绍，自己办过的现金贷款月利率一般在2%左右，约合年化利息率24%。“但也有一些小网络平台的利息比较高，可能月利率在4%、5%”。而林华所说的风险，就是坏账。“故意骗贷的很多，毕竟不上征信”，在小额现金贷款刚风靡的前两年，林华时常会遇到提供虚假资料“骗贷”的借款人。“很多人单位电话、工作信息都是包装的，判断不出来，骗到贷款之后，还个两三个月不还了，数不胜数。现在风控比较好，但是也有骗贷的。”林华称，除了电话催收之外，也会上门催收，“不行就算了”。没有骗贷又无法按时偿还的借款人要面临高额的违约金。林华称，自己之前离职的一家平台违约金就很高，“比如今天需要还款2500元没按时还，明天逾期了，当天再还就要多250块。”借贷者：“去年一年借了8万”“我之前在网站上买很多东西，然后就拿到了10000元的贷款额度。”两年前，在山东读大学的王瑶（化名）通过某电商网站“进货”并在校内售卖，这门小生意让他获得了该电商平台的现金贷款资格。“刚刚借了4000元，每天的利息是万分之四”，王瑶称，自己又在校园做起了二手手机“贩卖”的小生意，遇到资金周转需求就会考虑现金贷。据王瑶计算，去年一年，他就通过该平台累计借到现金约8万元。“要找靠谱的网站”，在使用现金贷款之初，王瑶也有自己的担忧，利息还没什么，主要就是害怕平台不安全。王瑶告诉记者，自己身边有发生过平台出“故障”、借贷者出现逾期的情况。王瑶说，因为之前看到很多网络贷款的陷阱和催收问题，目前不准备使用更多的现金贷平台，“要是能周转开就不想借了”。他说，害怕还不上款影响信用。已经工作的刘雯说，自己担心信用卡出现逾期，就选择用两家电商平台的现金贷产品去还信用卡的借款。李雯比较后发现，这样比信用卡逾期划算。小心现金贷高收费，别入“坑”宜人贷借款综合成本高的近四成，魔法现金一年逾期费达3倍银监会明确要做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。现金贷利率有多高？有隐藏的收费吗？新京报记者近日对宜人贷、2345贷款王、魔法现金等几款APP进行了测评，发现不少APP在满足消费者对小额现金需求的同时，一些费用并不容易令消费者察觉，且综合费用有“挑战”民间借贷规定的嫌疑。2345贷款王 “利息”接近民间借贷“限额”2345贷款王官网称，其是A股上市公司二三四五网络控股集团旗下互联网金融产品，平台上提供500-5000元的小额现金信贷服务。据官方资料，在2345贷款王贷款后，用户需要缴纳的费用包括两块，一是贷后综合费用，按实际贷款天数收取，每天收取贷款金额万分之六到十，以个人资信情况而定；此外，平台还对每笔成功的贷款收取平台服务费，为贷款金额的百分之5-6.2，包括手机验证费、银行卡验证费、账户管理费、征信审核费、信息发布费、平台运营费、电话客户服务费、客户端使用费及逾期准备金计提成本。由此，仅计算与常见利息收取方式相似的“贷后综合费用”，年化费率在21.9%-36.5%左右。这个费率水平要高于蚂蚁借呗、微粒贷的利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条指出，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。宜人贷 按照评级收费，综合成本高的近40%以“公积金模式”为例，在费用说明中，宜人贷指出，借款月费率在0.78%-1.89%，费用组成包括平台手续费＋利息。其中平台手续费，指的是前期服务费＋分期服务费。前者指的是资金到账前一次性扣除的平台服务费，而分期服务费，指的是按月缴纳的平台服务费。点击“公积金模式下”的“立即申请”，记者选择借款金额1万元（可借1万-20万元），借款期限为12期（12-48期，按月还款），宜人贷提示每月需还款905.53-1013.87元，并提示“实际还款费率以还款计划为准”。到底费用如何？在点击预估金额一侧的“查看详情“一栏，宜人贷展示了具体四个类别的手续费和利率，并称，宜人贷用户平台的信用等级为AA、A、B、C四个等级，每月的预估还款额分别为AA每月应还905.53元，总共应还10866.4元、A每月应还957.82元，总共应还11493.84元、B每月应还987.78元，总共应还11853.36元、C每月应还1013.87元，总共应还12166.48元。据宜人贷招股说明书，不同信用程度的借款人分成A、B、C、D四个等级，给予不同的利息和交易费标准。其中，A、B、C、D四级分别对应5.6%、18.5%、26.4%、28.2%的平均手续费和16.9%、27.4%、33.5%、39.5%的综合成本。借款人信用等级越低，所付出的借款成本越高，其中D级客户的借款成本相当于借款本金的四成。不少宜人贷客户关注的一个关键点是，自己会被分到四类客户的哪一类别？据宜人贷财报，2016年第四季度，A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为4.3%、3.2%、4.7%和87.8%，评级最低的D级贷款占了近九成。魔法现金 一年不还逾期费罚3倍以上魔法现金的官网客服指出，逾期后的费用包括滞纳金和管理费两大类。一是逾期滞纳金：每次逾期，收取借款本金的5%，最低20元；二是逾期管理费：逾期14天内（含）每天收取借款本金的1%，逾期超过14天，每天收取借款本金的2%。由此粗略计算，年化逾期费可达300%以上。按照上周新京报对主流银行信用卡的测评，目前信用卡对逾期多采用“利息＋违约金”的收款方式，如农行，采取的是全额计息，利息为万分之五，违约金是还款额未还部分的5%，此外，建行等银行也采取了类似的逾期收费制度。同样是现金贷，蚂蚁金服的借呗和腾讯的微粒贷，逾期费均低于魔法金服这款产品。据借呗客服介绍，借呗对逾期征收罚息，罚息利率为日利率的1.5倍（每人不同，如记者借款利率为万分之四，则罚息利率为万分之6）。微粒贷在逾期外收取利率50%的罚息，微粒贷借款利息最高为万分之五，则罚息利息约为万分之7.5。由此看来，魔法现金的逾期收费远高于银行信用卡收费，亦高于同类常见现金贷产品。为什么现金贷综合收费高？在宜人贷的APP首页上，记者能看到目前主推的四种模式：极速模式、公积金模式、精英模式和寿险模式，其中，极速模式号称“10分钟轻松借10万”、公积金模式同样号称“3步操作金额高达10万”。记者留意到，在一些主打小额度的APP中，不少有诸如“2分钟放贷”、“三步秒批”等宣传词，且只需身份证和个人照片——这与传统信用卡动辄“10个工作日”、繁杂的申请资料相比，显得快捷。有业内人士总结，提供现金贷的企业为抢占市场以“额度高”、“审批便捷”为卖点，造成了相对银行而言“简单”的风控，导致企业不得不通过提高费率来应对坏账可能的攀升。目前，坏账率并没有统一的披露口径，此前多家媒体称，这一行业的坏账率在“20%”左右。已经在美上市的宜人贷或是在这些企业中风控较为完善的一家。据其2016年报，截至日，2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.1%、6.6%、8.2%和6.7%，各类借款坏账水平较去年三季度末的水平都出现了上升。《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选六“其兴也勃焉，其亡也忽焉”。这句典故用以形容历史周期“来的越猛，去的越急”，眼下放在现金贷业务之上，似乎也很合适。现金贷从2016年下半年开始火热，一年多时间裹挟着争议闷声发展。近期，趣店上市事件成为一道催化剂，让现金贷暴晒在大众的聚光灯下。“暴利”、“高利贷”、“暴力催收”、“陷阱贷”……已经是现金贷挥之不去的标签。据媒体报道，政策的靴子也将落地，监管部门正考虑对存在违法行为的现金贷公司予以关闭和取缔，甚至有被“一刀切”的风险。现金贷作为一项金融工具，面向没有征信记录、传统金融服务不到的大众，解决的是这类人群的借款需求。特别是在中国这样一个有着5亿具有潜在信贷需求、但无征信记录的人群的市场里，现金贷可能是一种可行的解决方式之一。那么问题来了，这样一个具有金融创新、普惠金融性质的业务，为何一年多时间就成了这样？现金贷吃相难看，槽点不少，但真的就该禁吗？高利率的另一个视角：出租车和头等舱，谁更贵高利率是现金贷最受诟病的一点。当我们骂“嗜血现金贷”，利率动不动就超过100%的时候，也要知道这100%是怎么来的。现金贷中借款人的成本包括利息和费用，收费逻辑和银行信用卡在ATM透支取现金类似。一般银行信用卡的取现手续费是2%，且不低于10元，借款日利率在万分之五。比如，小王用信用卡在ATM上借500元现金出来，手续费10元， 2周以后还款，利息是1.75元。这个借款期限和金额，就和现金贷一致，含费用的年化利率是70.2%。如果借了1周就还，年化利率则是122%。但小王如果是借了一年才还，其含费用的年化利率就会降低至20.25%。在今年4月份，笔者专访过信而富的创始人王征宇博士，他对此做了非常清晰的说明：长期大额贷款和短期小额贷款，不能用相同的利率计算方式。短期小额借款的成本主要来自手续费，长期的大额产品成本主要来自利息。在上述小王的案例中，借款期限一个月以内，手续费都是超过利息的，在半年或一年的案例中，则利息明显是主要的借款成本。王博士举了一个用交通成本的例子来说明现金贷和长期贷款利率的不同。比如在上海打车，3公里起步价14元，坐2公里，每公里是7元。上海到北京坐飞机，头等舱的价格3000元，里程1000公里，每公里是3元钱。但不能说出租车价格比飞机头等舱价格还贵，这和说现金贷高利率是一个道理。看到这，其实一刀切以年化36%的利率来卡现金贷未必是合理的。更好的方式是参照银行信用卡取现一样监管，利率和手续费分别来做限定，比如利率不能超过年24%，手续费根据成本设定一个比例及额度。不催收、暴力催收都不是真相“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。”“过期不还的，就当作福利送你了”。趣店CEO罗敏关于现金贷催收的一番话，被当成了调侃。之后，各种老赖也纷纷出来凑热闹，自己撸了多少钱云云。在知乎上一个“欠了网贷两三万还不起怎么办”的帖子里，有一个人炫耀自己的战绩，“在55家网贷共计（借出）187,000元，用这钱在本地首付买了房，此外还帮助村里人撸口子，村里一栋栋小洋楼也拔地而起。”事实上，趣店的招股书中就明确说明了催收的原则，多家媒体都曾报道过趣店的催收事宜，除了通知学校、亲友等，趣店也通过催收公司讨债。趣店的催收和其他现金贷平台没什么区别，而上述老赖也并非无法应对。据＊＊＊＊的报道，体量较大的现金贷平台都会成立催收部门，同时催收工作还是会让外部的催收机构参与，而电话和短信催收是最主要的方式。现金贷平台的借款金额普遍较小，其借贷资金甚至是几百元，因为催收需要成本，所以这些机构并不会有很过激的催收行为。当然，近两年现金贷行业也涌现出“裸条”、大学生欠下几十万之后，不堪重负而发生悲剧的事件。但这几例事件，无一例外都是借款额远远超过个人承受范围而导致的，并非正常的催收范畴。在监管方禁止网络借贷平台开展校园贷业务之后，已经获得明显效果。所以，尽管存在一些恶性案例，但这不是事情的全貌，现金贷也并非魔鬼。相信，把利率限制、额度限制、个人信息安全、多头借贷、信息披露、催收等问题规范住之后，现金贷就会逐渐展示其相对天使的一面。笔者认为，现金贷该骂该管却不该禁。《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选七现金贷严监管政策出台后，不少小贷平台只入不出，暂停了放款业务。不少贷款平台急于收回资金，采用极端催收手段，如打爆借款人通讯录、发布P上债主头像的淫秽或暴力图片，甚至上门强催。这些做法为不少借款人深恶痛绝，甚至不计成本，坚持向法院以“侵犯人格尊严”为由提起诉讼。记者调查发现，面对积压的债务，逾期人群中，有的靠家人帮忙止损，及时上岸；有的铁心做老赖，坚持不还款；有的铤而走险，借“超利贷”之称的借条贷、零用贷，用于资金周转。这种以周为单位的小额贷款，年利率高达2200%。国家规定年利率在36%以上即被认定为高利贷，不受法律保护。这群“以贷养贷”的借贷者该何去何从？大面积逾期借贷者可从各种网贷App中轻松借款日下午，梁峰（化名）像往常一样在手机上还款，他从用钱宝平台借出的3000元于当日到期。用钱宝在借贷圈很有名，用梁峰的话说，“这个平台很稳，不存在‘套路’，还进去、借出来到银行卡5分钟都不用。”那天他还完款之后，等了半小时都没有收到到账提醒。诧异中，梁峰检查了一下原因，结果显示“审核失败”。这意味着这个平台只收款不外借。梁峰心里一惊，急忙联系圈内好友。“完了，我被用钱宝套路了。”对方淡定地回复，“不可能。别闹。”对于“以贷养贷”的梁峰来说，借不到钱就有逾期的风险，那自己在网上借贷的秘密就可能被公布给通讯录好友。在朋友的安慰下，他遂又找到一家新平台，申请了约6000元的借款，用以支付第二天的“日常债务”。25日清晨，他发现这笔借款再次被拒。这让他吓出一身冷汗。他意识到，接连两次被“套路”绝非偶然，“以贷养贷”的日子可能到头了。2017年11月下旬至今，像梁峰这样被“套路”的人不在少数。现金贷监管的政策接连落地，不少小贷平台暂停放款业务，只进不出。这让不少“拆东补西”的借贷者一下子没了“东墙”，原本“以贷养贷”的借贷模式难以为继。随着还款日一一逼近，多平台大面积逾期的情况时有发生。新年在即，他们也将在焦虑、愤怒、无奈和绝望中度过。他们最常讨论的，就是“你今天被爆通讯录了吗？”，“XXX贷款又套路我了”，“今天又受到XX催债狗的微信了”，“哪里有可以撸的新口子”......在现金贷严监管政策出台前，不少人都周转于十几乃至上百个贷款平台“撸口子”，通过借出流动资金如期“还款”，拆东补西，以贷养贷，借以逃避平台方电话或者短信催债轰炸，力保通讯录安全。现在，这个链条中断了。“走投无路”现金贷监管趋严后，不少平台群发黄色、暴力图片，涉嫌“恶意催债”“借钱的原因大都相似，结局却各自不同”。这句话形象地描述了网贷人群的遭遇。一本财经公布的现金贷客群画像显示，超过68%的人把借款用于资金周转或生活急用，用于消费的仅18%。在借贷人论坛和微信群中可以发现，确有部分人出于不良嗜好“恶意赖债”。更多人则是因一时急用“下水”，后因缺乏规划越借越多，直至还款无力。用行内话来说，“一次逾期，拆东补西；百口压身，越陷越深。”2017年11月底，监管政策一下子斩断了借贷者的“资金链”，“暴力催债”则成为压垮这些借贷者的最后一根稻草。当时，木工陈伟（化名）同样遭遇了“东墙”危机，他一直用来“提款”的平台总显示“综合评分不够。”债务压力下为资金周转，他转向了利率更高的借条贷。这些平台借款方式简单，通过微信公号即可借款，没有文字协议。从下单到收款不到一个小时，但代价是利率奇高，按照借条贷的行规，“按周算，借1000到手700；续期费一周300，年利率高达2200%”。国家规定年利率在36%以上即被认定为高利贷，不受法律保护。因一次逾期，他苦苦死保的“通讯录”被爆了。他的朋友、同事开始接到电话、短信。礼貌点儿的，将欠债之事广而告之；粗鲁点儿的，则夹杂辱骂和恐吓。甚至，还有平台向他的通讯录以彩信的形式群发遗照。陈伟无奈地说，“就是用我拿着身份证的照片P成黑白遗照，旁边公布我亲戚的电话号码。”因为催债骚扰，他丢了福建漳州一家家具厂的工作。2018年1月，他背着一身债回到贵州铜仁老家，可亲戚朋友并不愿伸手帮一把。“现在亲戚朋友都不相信我了，更别提借给我钱了。”日，陈伟找到当地农村信用社，希望申请针对农民的低息贷款，把现有债务一次性还清“上岸”。因家中已无亲人愿意担保，这一出路被堵死。陈伟说，“马上春节，有点走投无路的感觉。”与陈伟不同，同样被爆通讯录的生意人王延浩（化名）就强硬得多。他说，“我通讯录400多个号码基本被爆了个遍，最少一、二十次了。现在要想要我还钱，要么法院，要么先道歉再协商，否则别想从我身上拿走一分钱。”他准备年后去提起诉讼，要求几个“过分”的小贷公司先赔偿名誉损失。“债务也难催”有借贷者向借贷平台平台提起“人格权纠纷”诉讼现金贷监管风波起于2017年11月底。当月，网络小贷牌照新批、增批被叫停；12月1日，另一则通知划出现金贷行业三大门槛，即综合利率36%以下、有牌照和有场景依托。在政策出台前，不少公司没有现金贷经营牌照，只是借别的公司“套牌”操作。这两项政策让互联网现金贷行业陷入了前所未有的低潮期，不但很多平台开始停止放贷，有些公司甚至开始着手解散团队。与此同时，为控制风险，不少公司开始对放出去的款项变本加厉地追债。在小额贷款公司工作的王娟（化名）告诉南都记者，2018年1月，自己所在公司的催债团队工资已涨了三回。“我们工资是底薪+提成：底薪3000，提成以前是20个点，后来25，现在涨到30。”不过，提成比率的增加没有带来收入增长，因为逾期不还的人越来越多。王娟说，“以前月薪过万很容易，现在越来越难催了。”据王娟介绍，线上催债的主要渠道是通讯录。比如，打1分钟骚扰电话，把借贷短信或电话向其亲朋好友广而告之；再者，把借贷人头像PS合成黄暴图片群发，发伪造律师函、法院传票图片等。记者了解到，获取借贷人的通讯录是网贷申请的必要环节。如果是通过APP借款，借贷人需同意App读取通讯录；如果通过电话或其他社交平台借款，借贷人需下载QQ同步助手或网盘，将通讯录同步给对方。不少网贷广告还特意标注申请人手机号须实名，使用时间不低于3个月。审核人也会随机拨打检验审核，确保联系人真实。不过，资金方关于“暴力催债”似乎也有收敛趋势。一方面是第三方外包业务受限。王娟称，以前常有把公司业务外包给第三方催债公司，但最近查得严，公司老板对外包业务有所忌惮。另一方面，借贷者对现金贷公司发起的诉讼时有发生，不少借贷者也开始学着用法律维护自身合法权益。比如，反诉平台方“恶意催债”、拒不偿还过高的利息等。王娟觉得，催债这一行有点“危险”。有次她不小心用自己的手机发了催债短信，结果反被老赖们轰炸好几次，晚上睡觉都只能关机。虽然公司老板一直在晨会上强调，“出事有公司兜底”，但她觉得这是在“洗脑”。2018年1月底，王娟辞职了。“百口压身”在QQ群、微信群等社交平台上均可找到贷款广告梁峰在网贷群里算是导师级别，群友有问题都会跑来问他。巅峰的时候，他曾借了上百个平台的贷款，光半个月期的就有80多个，“百口压身”实至名归。他对网贷平台如数家珍，各项申请流程、审核漏洞摸得门儿清。梁峰说，“我们网贷群里有很多中介，经常发布一些新口子，诱惑缺钱的人找他咨询，可在我面前都是渣渣。”梁峰的借款一般是的小额贷款，借款原因起初是治病急用，后来是资金周转，再后来就变成“以贷养贷”的循环。梁峰并非不知道自己借的其实是“高利贷”，但网贷申请、审核、放款的便捷性让他欲罢不能。“在别的贷款渠道申请需要很多条件，从审核到放款的时间也比较长。一开始只是救急用，所以就算利息高点也能接受。”而且，梁峰发现只要借了一家，随后每天都会收到一、二十个广告，称其符合借款资格。这种广告无形中又让借贷人产生了依赖心理。他印象最深的，是“掌众金服”的56秒极速放款业务。借贷者一申请完，借款页面就会显示一个56s倒计时。事隔很久，梁峰也忍不住赞叹，“那种数着时间等钱到账的感觉真的很爽。”这意味着哪怕自己没带钱包、支付宝、微信账户里没有一分钱，都可以现场借钱，现场消费。与此同时，每一笔按期还款都会增加借款人的信用度，进而增加贷款额度。他有次还了3000，额度一下子涨到3400。这样还进去3000，还可以借3400出来，不仅没有亏，反而有种赚了的感觉。梁峰“上岸”后，才发现这不过是平台方诱导借款的伎俩。“倒来倒去，借贷人损失的还是利息。”虚幻的贷款额度让贷款者透支了2-3倍的未来财富。梁峰坦承，借了网贷后，自己花钱越来越大方了，钱变成了手机里一串增减的数字。晚上去酒吧玩花钱也不会太心疼，觉得第二天再找个新口子就好了。开始拿“花呗”套现一次要花80元手续费，都感到心疼不已的他，最后也能坦然接受千元20%的半月息。梁峰说，“网贷就像赌博，会上瘾，一沾上就很难离开。”日，在发现借款异常的第二天，梁峰就及时向好朋友们坦白。但他并不清楚自己究竟欠了多少钱，估摸着有个十几万。最后细算下来，他的欠债比预想数字要多出10万。靠着朋友的帮助，梁峰暂时度过了难关。逾期潮过后，他借过的百来家平台没有留下一个逾期记录，他决心从此“上岸”。但朋友的债务还是要慢慢还，年底工资和奖金都拿去还，梁峰还在焦虑怎么回家过年。延伸网贷怎么还？2017年底，现金贷监管政策趋严早在2015年，最高法出台的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，就列出了24%和36%两个利率分界点。依据规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，借款人应按照约定的利率支付利息；当约定利率超过年利率36%时，超过部分的利息不受法律保护。如若支付，借款人可以请求出借人返还这部分利息。这意味着高利率并不受法律保护。《规定》也对本金进行了界定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”上海沪泰律师事务所吴绍平表示，根据上述规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，法院会予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定是无效的。借款人已支付的，可请求返还超过年利率36%部分的利息。介于24％至36％之间的利息属于自然债务，若借款人已经支付利息，也不能要求退还，未支付的出借人也不能要求法院保护。对于借条写1000元、实际到手只有700元类的差价贷款，他认为，应该按照实际出借金额即700元来认定本金和计算利息。若本金与利息已经清偿的，则债权债务消灭。另外，民间借贷不能利滚利。吴绍平建议借贷者，如果催债方持续发侮辱性信息，骚扰、影响借贷者基本生活，或者发淫秽或谣传图片损害借贷人声誉，借贷者可以通过提起民事诉讼、向监管部门举报，或者向公安机关报警等方式维护合法权益。《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选八欠了两三万网贷还不起了怎么办？在知乎上，有位面临毕业的网友发帖称：大二时候被骗，欠了网贷两万多。生活费所有的钱全部还，还是无底洞。这几个月顶住各种催收压力，现在快要崩溃了。不能也不敢告诉家里，又面临毕业问题。从小都挺乖的，不知道该怎样解决这个事，真的不想一蹶不振但是感觉走投无路。接下来的回复让人大跌眼镜。在跟帖里面，有个匿名用户的回答得到了500多个赞，以及500多条评论，他声称自己从50多个平台贷到了十几万，在当地买房付了首付，而且坚持欠钱不还。55家网贷共计187000元，撸出在本地首付买了房。现在和家人亲戚坦白，都支持不还，已经逾期600多天了，亲戚朋友没有笑话我的，都咨询怎么贷的。现在天天帮亲戚朋友和村里人撸小贷，指导她们怎么不还款，我收取额度的两个点做酬劳，村里现在逾期小贷的人有500多人。看着在我的帮助下村里一栋栋小洋楼拔地而起我真的蛮自豪的！现在我已经黑的不能再黑了不过没事那么多口子总会下那么几个，下款了就好像发工资一样美滋滋的！随后，这位网友放上了平时撸口子的近百家平台APP截图。（知乎上其中一页APP截图）这个是我平时撸的口子，下款就卸载App！有时候逾期的感觉还挺好的，像我们这些无所事事的人还多了一大群可以唠嗑的人，给无趣的生活增添了几分色彩。凭本事借的钱！为什么要还。没有钱嘛，肯定要逾期啊，不逾期没有钱用，这辈子都不可能还钱的，做生意又不会做，就是靠撸一点小贷才可以维持得了生活。逾期的感觉比正常还款的感觉好多啦，在家里一个人很无聊，只有逾期了才可以接到催收的电话陪我聊天。催收的老哥个个都是人才，又会吹牛又会吓唬人，哇呜，我超喜欢逾期的啦！这里再给大家说说小贷处理逾期的方式分别为：轰炸通讯录、恶意中伤父母和借贷者、骚扰好友。发虚假起诉信上门一般都是骗人的，不要和我说上门催收，全部都是假的！除了这些小贷根本没招了，硬的不行接下来就是来软的各种撒娇，扮惨，减免利息，这招不行最后直接商量还本金不要利息，如果还是不还对方就没法了。几乎所有小贷都是这些方法。以上来源：P2P评论 综合知乎 作者：肖昀声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处延伸阅读《用户借钱不还,就当福利送了！趣店CEO的回应，让我马上集结了500人杀入网贷平台…》节选，来源：首席财经官（shou**caijingguan），作者：李小白在美国纽约证券交易所上市的趣店兴奋还不到一分钟，就被国内媒体铺天盖地的质疑声给吞没了。一些人认为趣店上市是非常讽刺的，因为它短短一年之中就从从亏损2.33亿到盈利9.74亿是很不正常的，这个不正常就因为高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。于是就和八卦明星黑料似得，朝阳区群众将趣店八了个底朝天，有作为校园贷的“黑历史”、有人说抱了蚂蚁爸爸的大腿、也有人说这事高利贷。一篇《揭开趣店上市面具：一场出卖灵魂的收割游戏》更是将趣店推上了风口浪尖，一怒之下，趣店集团直接将其举报，当天下午竟然严正声明，甩了一纸律师信出来：声明称，“趣店集团正式登陆纽交所上市，但随即有部分别有用心的造谣者利用微信公众号平台发布对趣店集团经营模式等无端攻击，对趣店的商誉进行恶意诋毁，对趣店部分高管人员的名誉进行中伤，文章所述内容纯属凭空捏造。”10月25日晚，CEO罗敏又接受了科技专栏作者程苓峰的采访，回答了一些问题，结果……空气都突然安静了。罗CEO在专访中是这样回应的：看到这一段，小编真的眼泪止不住的流，这哪是做企业啊，这家靠借贷起家的良心公司，说实在还不了就不用还了，这就是大慈善家啊。微博也炸了。这届网民表示很生气，特么的又骗我去借钱！！一石惊起千层浪，有人在这篇专访下，疯狂的质疑趣店CEO罗敏，但是人家也没有在怕，问一答一：问：你们的高利率是怎么回事？问：逾期用户怎么催收？问：前员工说趣店卸磨杀驴，说好的期权都没有。问：坏账率那么低，请问这么神兵天降的风控是怎么做到的？看起来诚意满满，但是仔细想想，罗CEO每一句话都不在点上嘛……比如问”是不是借钱给了学生“，人家说“一旦我们发现这个人是学生，就拒绝借钱”（不能假装都没发现？）被问到“有没有教唆人在还不起钱的时候多方借钱”，他回答“不催款，当福利送了”（马上拉上亲朋好友投奔罗CEO的怀抱）被问到“高利润率’的话题，他又把趣店和京东类比（EXO？你们在财务上是一类型的公司吗）不说其他的，就说坏账率的问题，小编严重怀疑罗CEO是不是顺口吹牛B吹出来的，中国银行业2017年上半年坏账率1.74%，罗敏说趣店坏账率低于0.5%？？？？更好笑的是，现金贷使用的人群多为传统金融机构不愿意借款的人群，用大白话说就是服务的是信用卡都不愿意覆盖的人群，坏账率能做到低于0.5%，基本是业内极低的水平，比信用卡还低！在上市的第二天，罗敏发布了一封内部信，他在信里讲了一个江西小镇青年揣着2000块钱，只身到北京寻找梦想的过程，说很感激遇到了一个寒门出贵子的时代。在趣店上真正借贷来实现梦想的人其实并不多，罗CEO也说了，趣店服务的人群是那些被传统机构拒绝的人群，它的原型是来自于欧美的‘Payday Loan’产品，也即发薪日贷款。这种产品形式在欧美主要是运营于线下，服务的是那些连基本生活开销都难以为维持的群体。特征和趣店几乎完全一致：小额放款、年化率极高、用户复借率极高。可是这种方式，在美国也存在巨大的争议，多数媒体对这一产品的评价非常负面，2016年，Google甚至决定在全球范围内禁止Payday Loan类产品的广告投放。小编对现金贷或者说趣店这类模式最反感的是，现金贷作为一种次级贷款，按理说应该对风控尤为重视。但是他们为了争取客户，宁愿牺牲最重要的风控，用高利贷“高利率来覆盖高风险”的传统借贷方式，披着科技的外衣，试图洗白自己。这样的外衣下，滋生了一大批老赖。对于控制不住消费欲和每月稳定经济来源无法及时还债的人来说，撸口子（以贷养贷）就如同鸦片一样，因为来钱实在太容易了！- END -推荐你看：【楼市】有的人已经开始买第三套房了，而有的人却一辈子买不到房...【跪了】今年双11太难了！数学和阅读理解不好的人不配过...【创意】免费公厕年赚3亿?! 神一般的商业模式......合家金融不良资产管理专家戳“阅读原文”，领380元新手红包！《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选九本文首发于微信公众号：中国基金报。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。都说最怕空气忽然安静，最怕老板忽然的回应。刚刚在美国纽约证券交易所上市的趣店最近陷入了舆论漩涡。趣店被认为把高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。与此同时，有关趣店的后期监管风险，以及其曾经作为校园贷的“黑历史”亦被舆论热议。趣店创始人及CEO罗敏在昨晚（10月22日）接受了科技专栏作者程苓峰的采访，回答了一些问题。基金君截几个关键点给大家看看。此番言论出场，立马在微博引发热议。以校园贷起家的趣店成立于2014年4月，其前身是“趣分期”，运营公司为北京快乐时代科技发展有限公司，目前主要业务为“现金贷”和消费分期贷款。现金贷是互联网金融中的一种小额现金贷款，贷款审批快、放款快，期限短、利率高，覆盖的人群主要是银行等传统金融机构没有触及的人群。质疑之声也随之而来。从趣店旗下的“来分期”看，存在利率过高的现象趣店的招股说明书显示截至2016年末，59.5%的产品年息超过36%。年息36%是2015年8月最高人民法院司法解释规定的红线。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”也就说，利息超过法定利率4倍的部分，是不受法律保护的。在招股书中，趣店承认2016年的交易当中，大约59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果严格按照36%的上限执行，公司营收大约将会减少3.07亿元，这几乎占到了2016年总营收的21%。现金贷也会被银行认为是一种次级贷款。为了规避法律风险，不少现金贷平台将高利率伪装成手续费和服务费，甚至收取“砍头息”，即实际放款金额少于约定放款金额，差额用于提前缴纳利息，从而提高了实际利率。由于对放款速度的要求，很多现金贷也缺乏风控手段，利用高利率来覆盖高风险，一段时间内有些用户可以在不同的平台“以贷养贷”，现金贷真正赚钱的是复借，即反复借款。一些借现金贷的人是在多个平台复借。他们会在不同的微信群、QQ群交换信息，讨论哪里有新的“口子”借贷。但是多头借贷纷纷违约之后，这些用户上了平台的黑名单，不能再去掩饰债务黑洞，平台就会出现坏账居高的风险。现金贷的另外一个被普遍攻击的点是暴力催收。从去年到今年，不少现金贷平台雇佣或者外包的催收人员采用频繁给逾期者家人、同学、朋友打电话，甚至在大学同班社交网络发布“报”，上门恐吓等形式催收，造成了严重的社会负面影响。有些平台还为逾期者设置了高额罚息，可谓是“雪上加霜”。那么，真的还不起网贷怎么办？知乎网有个问题叫做在跟帖里面，有个匿名用户的回答得到了500多个赞，以及500多条评论，他声称自己从50多个平台贷到了十几万，在当地买房付了首付出，而且坚持捡钱不还。请注意，基金君一点也不鼓励以上这样的行为。现金贷整治还在进行中现下，现金贷正面临严厉的监管。今年4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中第二十九条明确提到：做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。各地也开始出手整治现金贷。据澎湃新闻此前报道，东部直辖市互金企业扎堆的区县金融办已经召集互联网金融企业，令其整顿年化利息超过36%的贷款业务。此外，趣店的招股书表示，按逾期一月的情况计算，公司至2017年年中的逾期率始终处于0.5%以下。但张叶霞对澎湃新闻表示，在现金贷行业，通常随着运营时间的增长，坏账率会呈现一定程度的上升。可以看到的是，有两家趣店的股东已经在上市前夕成功套现。昆仑万维(300418,股吧)、国盛金控分别按照24美元的发行价出售了其所持有的部分趣店股份，分别收益3.45亿元人民币和557万美元。在美东时间10月18日晚间，趣店CEO 罗敏发布公开信，称将个人捐出520万股趣店ADS股票，按收盘市值约10亿人民币成立慈善基金。校园贷、现金贷是否可以通过慈善在舆论的暴风雨中“洗白”，还未可知。文章来源：微信公众号中国基金报《借一万还一套房！敢用现金贷买房的那才叫不怕死！》 精选十都说最怕空气忽然安静，最怕老板忽然的回应。刚刚在美国纽约证券交易所上市的趣店最近陷入了舆论漩涡。趣店被认为把高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。与此同时，有关趣店的后期监管风险，以及其曾经作为校园贷的“黑历史”亦被舆论热议。趣店创始人及CEO罗敏在昨晚（10月22日）接受了科技专栏作者程苓峰的采访，回答了一些问题。基金君截几个关键点给大家看看。此番言论出场，立马在微博引发热议。以校园贷起家的趣店成立于2014年4月，其前身是“趣分期”，运营公司为北京快乐时代科技发展有限公司，目前主要业务为“现金贷”和消费分期贷款。现金贷是互联网金融中的一种小额现金贷款，贷款审批快、放款快，期限短、利率高，覆盖的人群主要是银行等传统金融机构没有触及的人群。质疑之声也随之而来。从趣店旗下的“来分期”看，存在利率过高的现象趣店的招股说明书显示截至2016年末，59.5%的产品年息超过36%。年息36%是2015年8月最高人民法院司法解释规定的红线。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”也就说，利息超过法定利率4倍的部分，是不受法律保护的。在招股书中，趣店承认2016年的交易当中，大约59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果严格按照36%的上限执行，公司营收大约将会减少3.07亿元，这几乎占到了2016年总营收的21%。现金贷也会被银行认为是一种次级贷款。为了规避法律风险，不少现金贷平台将高利率伪装成手续费和服务费，甚至收取“砍头息”，即实际放款金额少于约定放款金额，差额用于提前缴纳利息，从而提高了实际利率。由于对放款速度的要求，很多现金贷也缺乏风控手段，利用高利率来覆盖高风险，一段时间内有些用户可以在不同的平台“以贷养贷”，现金贷真正赚钱的是复借，即反复借款。一些借现金贷的人是在多个平台复借。他们会在不同的微信群、QQ群交换信息，讨论哪里有新的“口子”借贷。但是多头借贷纷纷违约之后，这些用户上了平台的黑名单，不能再去掩饰债务黑洞，平台就会出现坏账居高的风险。现金贷的另外一个被普遍攻击的点是暴力催收。从去年到今年，不少现金贷平台雇佣或者外包的催收人员采用频繁给逾期者家人、同学、朋友打电话，甚至在大学同班社交网络发布“大字报”，上门恐吓等形式催收，造成了严重的社会负面影响。有些平台还为逾期者设置了高额罚息，可谓是“雪上加霜”。那么，真的还不起网贷怎么办？知乎网有个问题叫做↓↓↓在跟帖里面，有个匿名用户的回答得到了500多个赞，以及500多条评论，他声称自己从50多个平台贷到了十几万，在当地买房付了首付出，而且坚持捡钱不还。请注意，基金君一点也不鼓励以上这样的行为。现金贷整治还在进行中现下，现金贷正面临严厉的监管。今年4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中第二十九条明确提到：做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。各地也开始出手整治现金贷。据澎湃新闻此前报道，东部直辖市互金企业扎堆的区县金融办已经召集互联网金融企业，令其整顿年化利息超过36%的贷款业务。此外，趣店的招股书表示，按逾期一月的情况计算，公司至2017年年中的逾期率始终处于0.5%以下。但张叶霞对澎湃新闻表示，在现金贷行业，通常随着运营时间的增长，坏账率会呈现一定程度的上升。可以看到的是，有两家趣店的股东已经在上市前夕成功套现。昆仑万维、国盛金控分别按照24美元的发行价出售了其所持有的部分趣店股份，分别收益3.45亿元人民币和557万美元。在美东时间10月18日晚间，趣店CEO 罗敏发布公开信，称将个人捐出520万股趣店ADS股票，按收盘市值约10亿人民币成立慈善基金。校园贷、现金贷是否可以通过慈善在舆论的暴风雨中“洗白”，还未可知。来源：中国基金报泰勒整理互联网金融中心微信号：jinrongx及时呈现互联网金融行业最新动态，打造互联网金融第一自媒体平台。长按二维码关注我们
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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