为什么P2P理财的收益比银行理财收益高高

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-26 20:53 标签： 银行理财收益高
P2P网贷理财的收益为什么比银行高那么多？
& & 导语：
& & &很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-6%，而很多P2P却能达到10%以上?这导致很多奔着银行安全去的理财人都想转投P2P，但又觉得收益比银行高这么多有点难以理解进而有点担心：都是做理财的，为什么差距就这么大呢？
一、因为&玩法&不一样
银行理财是这么玩的：
& & &从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。
而P2P是这么玩的：
& & P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。
现在你应该豁然开朗了吧？所谓雁过拔毛，中间经手的环节越多，收益当然就会越少。其实，买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛天猫，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。
二、因为&门槛&不一样
& & 银行的借贷门槛高是出了名了的，撇开理财端不说，单提借款端。首先一部分&嗷嗷待哺&的个人和小微企业直接被拒之门外，这叫&银行不是慈善家&；其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长，于是又有一部分主动选择了放弃，这叫&远水解不了近渴&；再次即使通过了条条关卡，最终贷款的金额也非常有限，这叫&杯水车薪&。
而P2P门槛低，可以为更多的个人或小微企业&雪中送炭&；操作流程简洁，从而节省了时间成本，这点对于某些小微企业或个人来说，有时候就是&跳楼&与&不跳楼&的差别。为了融资，为了有更好的效率，从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款。　　
简单来讲，不管门槛也好，效率也好，最终P2P的收益率是由市场决定的。好比当你正在厕所拉屎却发现没有手纸，这时有人跟你说&十块钱一张&，也许，你真的会买！
三、因为&成本&不一样
& & &在传统银行里，要完成&借贷&这个流程，必须面临高额的&运行&成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来，不是他们不想快，而是快不了！就好像一个奔跑的胖子想要改变方向，肯定要耗费更多的体力一样。另外，银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。这就是&有钱人的烦恼&！而P2P平台是借款人与投资者之间的交易，没有那么多弯弯绕绕，这不仅提高了运营效率，也必然大大降低了运营成本。
& &随着运营成本的降低，明智的P2P平台，一方面可以讨借款方的欢心，降低利息以获取优质项目；同时，也可以提高理财收益，让利投资人，从而为平台发展获取更持久的动力。
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& & & &投资人在首次接触新兴的投资渠道时，难面会有疑惑：为什么理财投资类公司的产品的收益率可以比银行理财产品高出一大截呢？
银行理财产品收益率正大面积缩水
& & & &据银率网数据库统计，本周，共有887款人民币非结构性理财产品发售，平均预期收益率为3.93%，较上周下降0.03个百分点。整个4月份下跌趋势非常明显，平均预期收益率从月初的4.05%跌至月底的3.93%，累计下跌了0.12个百分点。
理财产品收益率很少超5%，P2P上周收益率均超9%
& & & &分析师称，国有商业银行理财产品本周平均预期收益率为3.46%，平均预期收益率较高的股份制银行和城市商业银行，平均预期收益率已逼近4%。
& & & &而记者从广州各大银行了解到，下周销售的理财产品，预期收益率超过5%的产品已是凤毛麟角了。
& & & &虽然该行业去年负面新闻集中爆发，但人气依然在回升。据某网贷第三方平台发布的数据显示，2016年3月P2P网贷行业实现了1364.03亿元的整体成交量，是2015年3月成交量的2.77倍。而从4月的数据来看，到目前为止，成交量也一直比较平稳。
& & & &受降息影响，P2P产品也受到了一定影响，但与银行理财4%的收益率相对比，仍领先不少。
为什么P2P企业的收益率可以这么高呢?
& & & &P2P以个人债权为主，有一部分个人债权人背后就是中小微企业。而向P2P融资的企业或个人，或是信用等级较低，或是急于用钱，或是金额达不到银行的要求，只能转向非金融机构贷款，而这要付出的利息也会更高。
观点一：P2P资产定位与银行等金融机构的资产有差异，做的是抵押类的客户，这种客户群，单笔金额小，金融机构不服务，造成价格上比传统金融高。P2P的议价能力可以给客户更高的收益。
观点二：说到底是底层资产不一样，风险与收益对等，银行的基础资产是国债、债券等债权投资等，风险等级低。而P2P对接的资产风险较高，收益也会高一些。
银行必须稳健经营，何况目前的银行理财产品都是刚性兑付，银行更注重声誉风险。说到底，大家的风险偏好不一样，客群也不一样。
然而，P2P运作成本不一定低
& & & &有银行人士透露：除了对接标的不同带来收益的差别，互联网技术也降低了理财成本，P2P企业改变了以往传统金融机构层层流转之下的交易成本不断上升的现实，资金对接效率大大提高。
& & & &然而有人观点却相反：很多P2P公司都很难纯粹只做线上。如某理财公司全国员工三万多人，其实赶上四大行一个大点的省分行的人数规模了，成本也是相当高的，但是它的资产规模和一个银行省分行的规模相比，可是差太远了。
相关文章推荐在P2P理财中为什么很多投资者常会陷入投什么亏什么死循环？
不知不觉中，2018年已经过去1个多月，对于大部分理财投资者来说，每逢年末都是审视自身投资策略做出相应调整的好时机。
银桥网理财师表示，在现实理财中仍有很多投资者在策略调整过程中常会陷入投什么亏什么死循环，其中除了外部环境因素外，很大部分原因是自身金融知识的不足。银桥网负责人冯总认为，如今市场风云变幻，投资者要从“视野”、“趋势”及“纪律”深刻理解财富管理要义。在自己对于金融知识不够了解的情况下，尽量选择一些相对简单的理财产品进行投资。普通投资者需要寻求投资的“避风港”，理财收益较高的P2P网贷理财就成了大多数普通投资者的理财首选，而随着国家对于P2P监管合规的不断完善，此外加上网贷返利平台在一定程度上降低了P2P理财中存在的风险。所以，不知不觉中网贷返利平台似乎慢慢成为了更多投资人的避风港。选择股票投资的投资人一定是对高收益有所要求的，相对于传统理财而言，譬如银行理财、基金、国债等的低收益都满足不了其对高收益的要求。而网贷返利平台的返利加息和返利活动在一定程度上更能吸引投资用户。适合要求高收益的投资群体。与此同时，在投资风险上，又远比股票市场稳定的多。加上网贷返利平台对风险的二次“过滤”，基本上可以将投资风险控制在近乎于“0”。值得推荐的是，国内最大的网贷返利平台——银桥网，目前唯一一家开设第三方网贷返利平台赔付保障的平台，其风控技术在同行业的首屈一指，而且丰富多彩的返利活动更是得到了投资人的青睐。投资也必然伴随一定的风险，但如何均衡风险与收益，了解自身实际的风险承受能力，以此合理分配闲置资金才是一个合格投资者的正确做法。想要利用有限的资金在安全的理财空间中赚取最大收益就来银桥网。相关链接
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