【MDRT特训营】新规｜10月1号起、“史上最严新规”实施！保险行业又将面临产品退市潮！你赶上末班车了吗
《新规｜10月1号起、“史上最严新规”实施！保险行业又将面临产品退市潮！你赶上末班车了吗》由微信公众号发布,以下是舍得街小编收集整理的距离“史上最严退市制度”的新规实施已不到一周时间,万福生科则借此信息再次站到了舆论的风口浪尖,“或将退市”的言论甚嚣尘上。实际上,2012年被...,希望对您有帮助.新规｜10月1号起、“史上最严新规”实施！保险行业又将面临产品退市潮！你赶上末班车了吗(最新篇)史上最严的退市新政即将袭来,A股一批绩差股应...对重大违法公司,交易所将实施退市风险警示,公司...热门产品:综合意外险资金账户安全险保险中老年...新规｜10月1号起、“史上最严新规”实施！保险行业又将面临产品退市潮！你赶上末班车了吗(精选篇)不管保险行业怎么创新和发展，都要坚持行业根本价值理念，“保险姓保”的价值理念不能变。▼ 保险行业又将面临产品退市潮！你赶上末班车了吗？近日，保监会下发人身险【号文件：《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，对人身险产品设计提出了更高的要求。134号文件被业内人士称作“史上最严新规”文件将于10月1号正式施行引发整个保险市场震动的文件到底写了什么？我们普通百姓的生活会受到什么具体影响？新规将对整个保险产品做怎样的洗牌？请看特训营的独家解读↓↓政策解读保险姓“保”，监管姓“监”一、强调以消费者需求为中心在日常生活中，我们家里买了一摞保单，整理后发现，大多都是分红、理财类产品。保障型产品，如重疾、寿险等少得可怜。更可怕的是，消费者自以为买了很多“保险”，做足了保障，但现实却事与愿违。这导致理赔案例中，有的家庭花了几万元购买“保险”，风险发生时，只能赔几万元。归根结底——买了保险，但没买对保险。所以保险一定要以“消费者需求为中心”，而不是以“保险公司利益为中心”“高手续费产品为中心”。二、追求科学定价国家鼓励做好养老年金市场，更是明确提出“差异化定价”。预测未来买保险会面临更加细分的核保，健康状况、吸烟状况等都会影响费率。三、年金保险5年内不得返还也就是说，年金保单生效5年后才可以领取生存金。生效即返还的、一周年即返还的、返还力度大于已交保费20%的产品，在限期整改的10月1日内，将会面临整改。快速返还型保险产品即将落幕。新规之下，保险生存金给付时限延长，且给付领取比例不得超过已交保费的20%，平均每年只有4%左右，这已和市面上普通银行理财4%左右年化收入相近。这使得投保人单纯在中短期内从人身保险上快速获利的可能性几乎变为零，有效地规避了巨额不明资产转移等风险。四、万能险不能再附加文件明确规定万能险、投连险只能作为一个独立险种销售，不能附加。加之返还的年金再也无法享受“日计息月复利的账户”的二次增值，“年金+复利账户”二次增值的时代将一去不复返。五、保险营销和宣传更加规范新规之下风险防范要趁早，保险早买错不了即交即返还的年金产品是否值得买？先说结论：这样的产品非常值得买！
理由一即期返还不再，今后市场上再也不能买得到即交即返还的年金产品；
理由二附加万能险账户不再，今后市场上再也不能买得到可附加万能险的分红年金产品；
理由三该类产品的收益直接写在承保保险合同中，确定且安全。目前，国内没有任何金融机构能像保险公司这样，明确投资回报，明确即期生存返还，也没有任何金融产品可以做到如这样的产品一样，安全有收益！这样的产品适合谁买？
NO.1年轻人做小额投资，三年交或五年交，当余额宝一样持有，安全有收益；
NO.2中年人做养老储备，五年交或十年交，长投资周期，分散通胀风险，分享宏观经济上升红利，提前准备养老储蓄；
NO.3家长给读书的孩子做教育金，五年交或十年交，长期固定投入，锁定教育储蓄，抵抗通胀贬值，做好孩子享受更好质量教育的准备；
NO.4老人家给子女或孙儿留暖心遗产，三年交或五年交，自己掌控资金，锁定子女孝心，指shedejie定子女继承，比遗嘱更有效，比银行存款更安全，避免“养儿防老”变成“养儿啃老”。社会影响风险保障回归，保险监管重塑保险要回归本源，服从服务于经济社会发展。要提高保险产品的保障属性，决不能让保险产品异化成少数人的融资工具。一个行业的影响力，不能简单看它的资产规模，关键要看它起什么样的作用，是否干好自己该干的事。——中国保监会副主席陈文辉”小结134号文件影响产品阵痛：精算层面，保险公司无产品可卖、辛苦了精算师设定新合规产品；柳暗花明：营销层面，朋友圈已经出现炒停售的影子、9月市场再次陷入“停售抢购”热潮；拔苗助长：个险渠道，4季度或业绩低迷，正如炒完3月停售2季度业务低迷一般；蝴蝶效应：银保渠道，产品受限，从业人员流失潮。包括保险公司银保部和部分银行职员；塞翁失马：中介渠道，需求为中心，市场倒逼，人才涌入逐渐开始，市场份额或提升；专业致胜：咨询机构，监管越严，市场越规范，对专业从业更渴望，咨询机构前景无限；严字当头：保监机构，一批顶风作业的人士被点名处罚；前景光明：行业发展，保险业稳步规范、更多高素质人才投入保险业、更多消费者支持保险业、国家保险业发展将呈现出蓬勃生机！“你对这份”史上最严新规“有何看法？欢迎在下方评论区留言为中国保险业的健康积极成长发声！名师指路，才能更快进步！《让签单成为一种习惯》火热预售中阅读原文 立即抢购新规｜10月1号起、“史上最严新规”实施！保险行业又将面临产品退市潮！你赶上末班车了吗(相关篇)21日,*ST博元发布公告,宣布自家公司因信息披露违反上交所的交易规则而被终止上市,成为了自2014年末沪深两市祭出“最严退市新规”后强制退市的第一股...看过此文的人还找过:7月1号后宁波上牌新规十月一号驾考新规10月1号驾考新规2017驾照新规10月1号10月1号新规2017驾考新规7月1号科目二10月1号新规十月一号驾校新规10月1号驾考新规真假
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报导发表后，欧元区国债收益率小幅上升。至此，过去四周的降幅已经超过了11万手。保险课堂随着暑假的到来，不少家庭都选择带孩子出游。这一次也不例外。美盘盘中20:30，美国劳工部将公布6月季调后CPI月率，该数据将进一步展现美国的通胀状况，预期为0.1%，前值为-0.1%；同时公布的还有&恐怖数据&6月零售销售月率，预期为0.1%，前值为-0.3%。此外，2016年以来，该公司还开始尝试企业融合通信业务。乙烯CFR东北亚940美元/吨，持平；CFR东南亚报875美元/吨，持平。6月27日，上证指数微涨报收，煤炭等板块发力护盘。此外，报价单位是元（人民币）/桶，最小变动单位是0.1元人民币/桶，每日最大波动限制是不超过上一交易日结算价的4%。“受限于《刑法》中对于责任主体的限定，检察机关退回对博元投资的起诉，但这不代表博元投资作为法人公司对外无需承担民事赔偿责任。但在合作了一年之后，科学家和企业相看两厌，最终分手。――周三(6月28日)美国石油生产商ContinentalResources的首席执行官HaroldHamm接受了美国CNBC电视台的采访，HaroldHamm警告称，油价低于50美元，生产是不可持续的，如果油价跌至40美元以下，这将会导致大量美国生产商被迫减少钻井活动。但好花尚缺，仓单减少，消费尚可，大幅下行深度存疑。您可以在AETOS艾拓思官方网站www.aetoscg.com上获得这些文件。该卡前3年免年费，并且每月免3笔本异地跨行ATM取现手续费，以及境外ATM查询手续费。在吾布力喀斯木?买吐送的引领下，我区党员领导干部纷纷发声亮剑，他们执笔为枪，向暴恐活动宣战、向“两面人”宣战、向一切破坏新疆和谐稳定的暴恐分子宣战。保险产品退市的原因日内重要数据关注：【北京时间】时间国家指标名称前值预测值08:30澳大利亚6月领先指标月率(%)-0.0217:00欧元区5月建筑业产出月率(%)0.320:30美国6月新屋开工年化总数(万户)109.加拿大5月制造业装船月率(%)1.100.8020:30美国6月营建许可总数(万户)116.美国7月14日当周EIA库存变动(万桶)-756.4据澎湃新闻了解，目前，广发银行正集中精力加快改革发展，将在综合考虑内外部环境与需求的基础上，择机启动上市工作，重新提交辅导备案申请，建立资本补充长效机制。海利生物拒绝修改公司章程相关条款，致使有关股东的董事提名权受到损害，是一起较为恶劣且具有负面示范效应的事件。就像当年当兵的外公，他说他们部队打仗总是团长做一套战胜的方案，副团长做一套战败的方案，参谋做一套久攻不下的方案，各种方案应对各种情况。而就短期来看，大盘持续反弹后遭遇缺口压力，迟迟不放量突破，业内人士对短线行业态度较为谨慎。俄罗斯能源部长诺瓦克周四称，预计将在2018年3月底减产协定到期时退出该协定；OPEC与非OPEC监管组织有权在7月24日会议上提出新的措施。”5月18日，于田县托格日尕孜乡乡长阿布都艾尼?阿吾提对记者说。李克强：强化金融监管的专业性统一性穿透性，所有金融业务都要纳入监管。两份重磅数据正好在同一时间出炉，这势必会让市场陷入“疯狂”。相较于往年，今年旺季行情在6月份其实已经提前启动，目前7月制冷用电量大幅增加。”但是笔者所要指出的是，最近几个月不确定性似乎已经成为了一种新的常态。抚顺特钢(600399,股吧)14日晚间公告，截至目前，东北特钢集团及其下属子公司已经向大连市中级人民法院提交重整计划草案。今天带领盘面人气的，主要是399678深次新股指数和399102创业板指数。因为可再生能源发展非常快，风电领域中国发电成本价格已经能够对比煤发电有竞争力，而在&一带一路&上很多国家风力资源很丰富。美元已成为热锅上的蚂蚁。首先，我们认为监管政策的趋于缓和不是因为利率上行已经触及了经济增长的硬约束。专案组经过缜密分析，将账户交易特征进行比对：一是以王某入职华夏基金至日为界，调取王某父母在此之前、期间以及之后的账户交易特征变化进行比对。具体来看，这7只分级B昨日跌幅都小于标的指数，其中，1000B的整体溢价率最高，为10.13%，昨日其跟踪的中证1000指数大跌5.17%，但该基金却大涨6.47%；再如高贝塔B，二级市场价格盘中一度涨停，收盘大涨9.29%，而其跟踪的300高贝指数却下跌了3.83%，整体最新溢价率达5.69%。广州金融的国际影响力进一步提升。投资者据此操作，风险请自担。7月6日贾跃亭辞去公司董事长的职务，退出董事会，出任乐视汽车生态全球董事长。在库存不降低的背景下，这样的现货溢价是无法持续的。其中茅台集团持股比例最高，是38.5%；贝格隆证券是第二大股东，持股19%。1-5月，社会物流总费用为4.6万亿元，同比增长9.4%，增速有所趋缓，比1-4月回落0.4个百分点。如此一来，国债收益率上有顶、下有底的区间格局仍将是大概率事件。和接入微信一样，随着更多生活场景的进入以及iPhone的全面支持，这些行业领军品牌自身具备的巨大用户量，在与摩拜单车的互动中得到极大的激活，摩拜将再迎来新一波的用户增长高峰潮。3、厂商购肥方式的转变。公司自成立以来一直从事品牌服装的创意设计、工艺技术研发及生产销售，具有较强的创新能力，公司所处服装行业属于时尚产业最重要的组成部分。精灵宝可梦Go全球下载量突破7.5亿（图片来源gsmarena）NianticCEO约翰?汉克表示，精灵宝可梦Go上架刚一年就能取得这样的成绩，必须要感谢那些辛劳的“驯兽师”们。榜单显示，南方基金入围一年期榜单（日--）的基金经理有管理南方新兴消费增长的蒋秋洁和李佳亮、管理南方转型驱动的应帅、管理南方新优享的史博和章晖以及管理南方成份精选的黄春逢和张原。
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保险机构“炒停售”搞促销 市民抢购需谨慎
来源：清远日报
陈荣汉　许甜
　　“最近朋友圈里都在传某款产品即将停售,劝我们赶快购买,否则就‘苏州过后没艇搭’了,都不知道该不该相信。”市民陈先生对记者说,自己正计划给自己挑选一份健康险,但隔一段时间就出现的“停售”消息,让其很是把握不准“是否应该投保了”。
　　记者走访发现,这种产品停售前动员营销员加大宣传力度、建议客户“速购”的现象,可谓是“由来已久”。值得注意的是,去年9月份保监会发布的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(即76号文)将于4月1日正式实施。受此影响,一大批不符合新规的保险产品需要在3月底前退出市场。也就是说,确实有一批保险产品将于4月1日开始停售了。
　　产品更新换代或者退市升级都很正常
　　今年春节过后,市区不少保险行业工作人员的朋友圈被一条业内消息刷屏了。该消息称,自2017年3月起,返还型健康险产品被保监会叫停,所有健康类、重疾类保险均为消费型。也就是说,以后的健康险都跟车险一样了,有事理赔,没事保费也就没了。
　　那么,事实是否如此呢?“事实上,对于保险行业来说,产品更新换代或者退市升级都很正常,也符合市场发展规律。”市区一家保险公司负责人告诉记者,至于产品退市的原因,每款产品也不尽相同,比如,产品更新换代、产品销量不佳而被公司“抛弃”、利率变化、不符合公司发展需要、保险公司已完成集资等,都可能成为产品停售的原因。
　　除此之外,产品卖得很好,导致保险公司亏损,也可能是产品停售的原因之一。比如某保险公司和网销平台合作推出的一款爆款产品,销量太大,面临的理赔数额较大,开售没多久就被公司收回。
　　然而,在现实当中,这种正常的产品更新换代却被炒作成一个保险产品的“销售良机”。“通常的套路就是宣称旧产品‘物美价廉’,但是即将停售,所以要买得趁早。这在保险业内被称为‘炒停’。”上述负责人告诉记者。
　　记者查询发现,其实早在2010年,保监会人身保险监管部就约谈了以“产品停售”进行宣传促销的个别寿险公司,对其进行监管提示,要求上述公司不得以产品停售进行宣传炒作,同时做好停售产品的后续管理工作,加强销售行为管理,如实告知客户产品本身相关内容。
　　然而,产品停售前动员营销员加大宣传力度、建议客户“速购”,否则上市的新产品将会涨价的现象仍没有消失,甚至愈演愈烈。“一次半次看到这个信息可能还会以为是真的,多看几次以后,就会觉得保险市场是如此的不规范。”上述市民陈先生表示。
　　产品“停售”不影响理赔服务
　　面对新规影响,市场上部分产品正在逐步“停售”。在去年购买了一款分红型保险产品的张小姐不由得有点担心,“那家保险公司已在3月前停售了两款分红型险种和一款万能型险种,其中就包括了自己购买的那款产品,不知道会不会影响以后的理赔。”
　　对此,一名险企负责人表示,即使购买的产品已停售,消费者也不用担心,保险产品的停售对已售产品的服务并没有影响。“产品保障和理赔服务等各方面,都不会受到产品停售的影响,一切都按照保险合同的约定条款进行,直到产品合约期满为止”。
　　那么,对于那些依然在售的、收益率相对较高的万能险,是否可以进行“抢购”呢?有业内人士提醒市民不能盲从。“消费者在购买产品时更应该擦亮眼睛,谨慎选择适合自己的保险产品。”上述保险公司负责人介绍。
　　■焦点
　　下月起部分投资型理财保险确实“停售”
　　值得注意的是,网络上各种关于“停售”的消息虽然多数有夸大成分,但也的确有一批保险产品即将停售。
　　2016年9月,保监会发布《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》)(即保监会的76号文),对人身险的产品定价、保险金额、预定利率、存续时间、保费规模等方面提出新的监管要求,尤其是在中短存续期产品的监管上,更是对产品设计和保费规模作出了严格限制。文件规定,不符合规定的保险产品,应当在日前全部停售。
　　“76号文从保障水平、评估利率、存续期等方面对现存人身险精算制度做出新要求,提高保障水平,降低理财功能。”一名保险业内人士告诉记者,76号文要求提高人身险产品的保障下限、提升万能险准备金评估利率上限为年复利3%、对中短存续期产品做出类型限制和额度限制等。
　　也就是说,一大批不符合76号文规定的保险产品,尤其是那些收益率过高、保障功能偏低的万能险,将于4月1日开始面临停售。
　　记者了解到,此前收益率5%以上的万能险产品随处可见,7%～8％的收益率也不鲜见。由于超过银行理财产品的收益率,万能险近两年成为理财市场的新宠,也因此成为不少中小保险公司扩张保费规模的利器。不过,这种产品突出产品收益,保障功能却较低,背离了保险的风险保障和长期储蓄属性。
　　近日,记者就万能险的销售走访多家银行发现,目前市区部分银行表示已暂停中短期万能险品种的销售。“今年万能险品种和额度都少了很多。去年客户什么时候想买万能险都能买到,我们还要追着客户推销呢。”
　　一名保险从业人员也向记者介绍,新推出的产品都是以保障型产品为主,包括一些长期、期缴的产品。“我们新推出的产品主要走‘保障型’的路线,不过对于一些长期寿险产品来说,其本身也具有一定的投资功能。”
　　■相关新闻
　　保监会:禁止借保险停售搞促销 消费者莫信传言
　　3月6日,中国保监会发布了关于炒停“返还型健康险”的消费提示,辟谣近期有关“返还型健康险即将停售”“有病赔钱没病返本时代已经终结”的不实消息,并指出“返还型健康险”这种表述本身就不准确,警告保险公司不得借用自查整改时机虚假宣传,采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务。
　　近日朋友圈里流传一则消息,“《健康保险管理办法》于日起实施,返还型健康险即将停售,此后所有健康险均为消费型,有病赔钱,没病返本的时代已经终结……”,并同时附上了一段媒体报道该新闻的视频。保监会对此称,《健康保险管理办法》于日开始实施并适用至今,同时,报道中所附视频也为2006年对《健康保险管理办法》的报道,而并非近期新闻。
　　保监会表示,为使广大保险消费者加深对健康保险产品及相关政策的了解,更好地维护自身合法权益,保监会提示,按照保险产品设计类型,人身保险产品可分为:普通型、分红型、万能型、投资连结型等,“返还型健康险”存在概念混淆。从分类看,没有“返还型”产品设计类型,因此“返还型健康险”这种表述并不准确。当前,一些媒体借用“返还型健康险”表述混淆健康保险的特点和作用,并以此为产品“停售”造势,实为虚假宣传,借机促进产品销售。
　　据了解,相关媒体报道中描述的“返还型健康险”实际上是具有一定储蓄功能,包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。当前,我国商业健康保险按责任可分为:疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险。这四类健康保险分别以约定的疾病、医疗行为、日常生活能力障碍引发护理需要、疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。其中,疾病保险可以包含死亡身故责任,失能收入损失保险和护理保险可以包含生存给付责任。
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关于保监会76号，我也给出我个人一些建议，仅供参考，不代表任何的意见，此次是针对不符合监管要求规定的全部要停售；想必大家也会看到朋友圈的宣传介绍了，宣传介绍里水份比较大，有真的，也有假的；真的介绍是3月底4月初，全行业都要进行一次整体的调整。这次调整呢，不符合监管要求的产品全部都要停止销售。接续下去的产品当然就是按保监会的要求重新进行上市；此次调整是受限保监会的要求进行调整，不是哪一家保险公司自身的决定；
这次调整的政策背景是什么呢，下面进行解读一下；
&保监会发第76号，《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》这个通知里发布的是关于保险，信资，信保的问题；在过往，保险公司的产品在设计，销售过程中，我们明显感觉到保险产品的资产功能过强，保障功能过弱，所以为了提高保险的保障功能，维护客户的合法权益，重要的是促进人身保险持续健康发展，才出台了这样的一个规定。
就调整而言，此次规则具体实施的内容有哪些呢，对个人客户有哪些影响呢？
一、此次调整仅对个人的定期寿险、两全保险、终身寿险、个人护理产品，仅限这四种保险进行调整；
什么是定期寿险、两全保险、个人终身寿险、个人护理保险呢？
&定期寿险：指在一定期内，以人的寿命为标的保险；两全保险：保到一个阶段，如果发生生故就是赔付保额，如果没有发生生故，满期就会返还保额；个人终身寿：保一辈子，只要生故就会赔付；个人护理保险：全残的情况下，会获得按月或按年付的一笔保险金；
只有这几种保险，赔付给客户的钱和已交保费对应的比例较之前要提高很多；比如说，到达年龄18-40周岁之间，这个比例的下线就是160%，过往，我们有的时候感觉，我们投入保额实际与我们交的钱差不多；杠杆作用比较小；这一次调整，是加大了杠杆作用，提高了保险保障作用；
<font COLOR="#2F周岁，他的比例下线是140%，61岁以上120%；
4月1号以上，购买定期寿、两全保险、终身寿险、个人护产品，所投入的保费与保险的保障的差额加大；
二、此次调整对将来的重大疾病保险有什么影响呢？
&&我们现在所销售的重大疾病保险，本身是由两个产品组合而成的，主险通常就是终身寿险或者两全保险或者定期寿险；附加险才是重大疾病保险，将来购买的重大疾病保险，将来的保额与所交保费也要面临着这样的限制，能否看到将来的保费调整与现在相比较而言呢？
&&从整体而言的话，产品设计的保障功能提高的情况，保险公司承担的风险将会提高；预期费用率，预期死亡率都会提高，会导致产品在一定程度的涨价；这个4月1号的产品也可以看得到；
三、那以后预期所交保费与死亡保额的比例不是提高了吗？
&1、比例差额提高，并不代表每所交保费减少，不排除个别产品和个别公司由于市场竞争需要保费维持不变或是减少；
&2、第二条讲的保险公司的精算师不要乱来，设计产品；费率的收取，一定要合理，现在有些保险公司的产品，为了满足市场竞争，少收保费，这样导致实际经营中会面临着亏损的风险，这样的将来不会保监会的审批与备案了，这条有利人生保险合理的竞争，避免不正当的竞争；
&3、第四条，对于我们的客户影响也比较大，过往我们能从保单中拿出90%，95%的现金流出来周转，以后就不允许了，最就只有80%了，特别是养老产品，年金产品、大额理财产品的一些资金周转率要求比较高一些。
&4、对中短存续期的产品进行了调整和要求，什么叫中短存续期产品？要点有两点，第一、前4年退保没有任何的损失，二是5年就可能全部退保了，以前通过互联网、银行渠道等很多种方式销售的万能险、寿险啊，为了追求保费的规模、短期收益，过往的产品都是长期收益的，这样的产品都是违避了保险的保障功能，退保没有损失、期限在5年内，没有任何保障，这样的产品很多保险公司后发之人开发这样的产品去圈很多钱对上市公司进行控股，之前媒体也有过大量的报道。这样事情持续发孝，保监会才会叫停，这样的存续期的产品以后就不会再有了。
5、要完成保险信保不信资的问题，整个文件是对保险公司的经营，产品的设计提出了很大的要求；并且在2017年4月1日以前不符合保监会要求的产品全部停售。
第一、以后对于客户购买的保险产品的保障功能会提高，保费会不会提高，这个不一定的，要根据保险公司不同的情况而定
第二、未来资金融通的比例肯定会下降，相对于现在而言；如果您对这一点看中的话，一定要现在购买产品；
第三、对于中短存续产品也会陆续退市下架，在这方面有需求的也需要抓紧时间购买，由于是中短期的，只能解决5以内的保障问题，我们也不建议客户大量拥有这样的保险，这样的保险之所以停售就是因为他偏离保险保障的功能，更多的资金融通的功能，也是国家反洗钱的一个重要的要求；
第四、重大疾病保险在停售后会是怎么样，首先保险公司会对过往的产品重新做一次调整，不排除涨价的可能，当然了疾病的种类也会增加，会让我们的客户感觉到投入的多，得到的保障就会多，
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