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怎样在P2P理财平台上获得长久收益？
【摘要】分散投资，通俗地讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。具体做法是：在金融品种上要分散，存款放一些，黄金备一些，投资互联网金融平台产品，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。长期投资理念就是说手脚不要太勤快了。
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作者: 森海&&&
随着现代金融行业的快速发展和生长，投资理财越来越受到人们的关注，由于经济的快速发展，人们生活水平的逐渐提升，现在整个理财市场中最好的投资平台就是互联网金融，这些年互联网金融行业的中P2P网贷平台一直都是人们投资的首选。尽管降息后P2P理财收益普遍降幅，但预期收益率仍在理财产品中“一骑绝尘”。其预期年化收益水平都超过了银行一年期存款收益的数倍。从风险上来看，大平台及合规新平台运营规范，风险可控，比风云动荡的股市要更好把握。加之投资人也越来越理性，不再一味地追求高收益，而是去投资一些收益不是那么高但是相对靠谱的平台。那么，在进行平台投资前，我们先要搞清楚一些理财的基本知识：第一个，你不理钱，钱不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过幸福生活。实际上，很多时候尽管收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而比以前更紧巴巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就应养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。第二，在投资理财开始之前，必须要非常清晰的了解自己的财务状况。不妨做一个简单的个人/或家庭财产明细表，把自己的或家里的存款、资产、房产、、负债等等都列出来，然后算出总资产的情况，一定要心中有数。第三，要非常了解自己的月固定收入与支出。如果，你还停留在随意花钱，没有总结的阶段，那么，你需要先坚持记帐至少三个月。现在网上已经有了各式各样的记帐软件，不妨尝试一下。第四，你是否有工资到帐后马上支取的习惯？拓天速贷小编我合理的工资收入规划应该是：月收入——月固定支出——月固定存款——月固定投资=本月可花费金额。因此，建议把自己每月的工资做个合理的整合，做到钱去到该去的地方。有时候，可能会出现本月花费有剩余的情况，不妨直接用来作为增加投资的资本。否则，这笔节俭下来的小钱很可能会在下个月被不知原因的浪费掉。第五，合理的理财规划需要将资金分流，这也是我们常说的不要把鸡蛋放到一个篮子里。规划中，钱，需要分成几个部分来使用。一部分可以用来购买国债，因为风险小；一部分要存入以备不时之需；还有一部分是用来作风险投资的。至于各个部分的分配比例，完全是因人而异的。第六，科学的进行分散投资。正所谓分散投资就是分散风险。所以他们会在预期投资期限上进行分散，将投资资金分为三份，先拿出50%资金投短期标的（3个月以内），再拿出30%资金投在中长期标的（6个月左右），最后再拿出20%资金投在长期标的（12个月）。其实对于普通投资者可以这样投，而对于资深的投资者可以选择一年左右的标的，这样收益会高些。而且现在互联网金融趋势是越来越规范，预期年化收益也会回归理性，越来越低，投资长期标的可以在降息的时候还享受原来高息。也就是说，在具备了观念之后，你还需要掌握三把万能钥匙才能打开投资之门：价值投资、分散投资、长期投资。价值投资就是说你要买得物有所值，一件东西值多少钱，就花多少钱，不要为表象所迷惑。分散投资，通俗地讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。具体做法是：在金融品种上要分散，存款放一些，黄金备一些，投资平台产品，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。长期投资理念就是说手脚不要太勤快了。
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P2P理财收益为什么会这么高？
　来源：前瞻产业研究院　E502
首先来问一句：如果不是骗子 难道你就从来没想过P2P理财收益为什么会这么高？没想过？笔者只能说：一切的投资中，认识的盲点才是最大的风险。无论是各种投资理财，还是天使投资信奉的无不是投其所知、投其所信。
逐利是资本市场基本特点，每一个进入资本市场的投资者都是为着收益而来。如此，如果风险过大，不可控，高收益就失去意义，因为如果不能兑付，根本不能达到逐利的目的。
所以，每一笔高收益，我们都是在保障安全最大化的基础上进行的。安全性往往与收益率成正比，但如果跟据这个原理，让投资者就远离了网贷的高收益，则背离了行业发展的初衷，行业致力要达到的目的是告诉投资者网贷高收益是如何做到的，投资者又该如何挑出安全的高收益项目进行投资，而不是踩到雷区。
那为什么从“网贷收益为什么这么高？”这个角度切入，这个问题为什么值得我们研究，是否能达到我们想要的目的？
任何的投资，逐利的本质、安全的提防都与收益紧紧相连，洞察高收益的来源及安全的控制，能够解释整个投资产生的各个环节。
1、问：传统理财，投资门槛是很高的（在互联网金融还没兴起的时候，大多银行理财产品，5万起投10万起投是基础门槛），为什么投资门槛降了之后，还有那么高收益？
模式可以创收
虽说收益与风险成正比，如今存在银行和存在余额宝里的风险应该相差无几，因为借款人都是银行，安全性流动灵活性是一样的，但余额宝收益却高很多很多。所以我们相信是有某种方式，能使我们基于一样安全的情况下，可以有更高的收益。余额宝的实验，说明零钱集聚也能迅速集成大量稳定资金，低门槛投资对集成资金有可行性。
网贷也正借鉴着这种模式，利用互联网推广，低门槛聚少成多，集小流成大河，再将资本外借，小额零钱的损失对于投资者来说完全在试错范围内，所以从资金来源的角度看，使小额投资有了聚拢的可能。只要资金能够聚拢，收益高低跟投资门槛高低没有太大关系。决定收益高低的是标的本身。例如，余额宝是将集结的资金，作为投资，流入货币基金，而非银行活期存款，如此形成余额宝基于同样安全与灵活性有更高收益。
那么问题来了，网贷的标的通常是什么呢？这个问题直接影响着投资的安全性，标的选择控制考验着网贷平台风控能力，持续经营能力及给投资者带来回报的能力。
简单的说，一切难以方便、快捷的在银行等传统金融体系内融资的借款都可以成为网贷标的。标的本身的盈利能力，决定着此次项目的安全性及收益。举个例子来说，某工厂缺少10万资金周转，但到期工厂的销售回款（盈利能力）到期可收回50万，这就足以支付用于周转借来的10万及相应产生的相对高的利息。当然能给予投资者高收益的，还有其他因素，但是借款人本身预期是否能有足够能力进行偿还，才是标的达成的基础。
2、问：收益与风险成正比，网贷收益较高，高出银行活期40倍也是常有的事，那网贷平台如何保证安全？
经营回款是有风险的，而足额抵押是安全的。网贷所集成的资金，大多都是小企业主经营需要而产生借款。网贷平台基于风控的把控，会做尽职调查，考察企业主身份、企业的合法合规性、企业盈利能力、融资项目本身的安全可靠性等等（各种数据，此间省略一万字......）,但如果依靠项目本身回款来保证还款是有风险的，因为任何经营都存在风险。纯信用借款在还没形成信证体系的中国来说，有很大困难，所以另一重安全还款的保障来自抵押，借款前做足额抵押。高于借款金额两倍以上资产抵押，保证坏账时，资产能够变现，并覆盖全额借款及借款产生的利息，保证投资者投资本息。
3、网贷产生是基于民间企业借款难的问题而产生的，如若不是如此，银行借款是首选。因为担心坏账的风险，银行通常不会给小企业、个体户提供快捷借款，即使借款人承诺支付高利息，也不愿意借款，那么为什么网贷能做这件事？另外一方面，民间个体经济，或小企业本身可承受的负债（或者说付息率是极为有限的），如若付给投资人高收益，将给予借款企业强大的成本负担，本身增加了坏账的风险。借款人凭什么能支付这么高的利息？
乍一看，无论门里汉门外汉都要被这个问题吓蒙。按照传统银行的运营模式，银行是无法做到高效的审贷和发放贷款，而纷繁复杂的审核程序将耗费大量人力物力成本，其中获利却甚微，同时还伴随着很大的坏账风险，所以对银行来说，这如同食之无味的鸡肋。而对于“短小频急”资金需求的微小企业，显然等不到漫长程序的银行放贷。也许微小企业资金周转就需要15天，而银行审贷就要15天，等银行放贷，黄花菜都凉了。
另外微小企业借款人凭什么能支付高利息？
从宏观层面来说，小企业本身承受的负债有限，借款成本压缩才能持续经营。但微观层面，微小企业借款做资金周转标的小，并且短期，只要借款及预期产生的回款或者收入等在企业经营偿款范围内，偿债就是可控的，企业运营也是安全的。相对微小企业因资金周转出现经营困难，高利息借款使企业渡过难关，企业主当然选择的是后者。
4、网贷收益较一般理财投资要高，可是怎样的范围才是正常的？
网贷行业已经大规模兴起，行业竞争激烈，参与者众多。根据市场供求关系的规律，借款人融资的渠道变多之后，自然使得借款成本下降，所以回馈给投资者的收益也会逐渐下降。
网贷之家2月发布的P2P网贷行业2月月报显示，当月P2P行业综合收益率下降至15.46%，而去年同期的收益率高达21.63%，一年来行业综合收益率呈现出逐月下滑态势，整体下降趋势明显。同时预计至今年年底，行业综合收益率将跌至12%至13%（此时来看这个数据，显然是极准确的）。
所以，收益率过高，超过行业的平均收益率要慎投了。而如果P2P网贷平台，在融资期间，突然提高收益，也极有可能是资金流紧张，需要大量的资金流入，而这也极有可能是坏账的征兆。但各个P2P理财平台收益是高低不一的，如前文所述，现实情况是可以基于同样安全的情况下，投资人可获得更高的收益。重要的是要弄清楚收益标的来源，风险点，是否可控才能真正认识到平台所给的收益是否是正常的，是不是为跑路所进行的圈钱行为。
文/麦芽糖 钱盒子首席研究员 转载请注明出处
本文来源前瞻产业研究院，转载请注明来源！（图片来源互联网，版权归原作者所有）
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投资高收益P2P理财平台可能存在怎么样的风险&
[ 14:29:30]&
　　p2p之所以备受欢迎有部分原因是由于其收益比大多数理财收益要高而且门槛低。对于有些p2p平台推出的理财产品收益高达20%甚至更高，在这样的高收益的情况下投资者可能会承受着怎么样的风险，下面浩森金融小编就说说高收益的p2p理财产品可能会存在着怎么样的风险。
　　对于p2p理财平台来说为了提高人气，发布一些加息活动或者新手专享较高收益产品，这些做法是无可厚非。但是如何在没有限定限额的情况下，出现高息产品可能是为了吸引投资人的诱饵，投资的资金可能会不平台用于自融或者利用贴息圈钱。所以高收益p2p平台存在跑路的风险。
　　高收益理财产品是如何来的呢?哪怕p2p平台不赚钱这份收益还是要有人来给，对此如何出现30%的收益率那么可以想想贷款人为何还能要在这样的平台贷款呢?无非就几个可能一是个人信用分不好或者打算贷了不打算还等等。所以高收益p2p平台极可能出现逾期等现象。
　　对于p2p理财来说运营跟风控可以说是至关重要的，p2p平台也可以说是互联网金融信息服务机构，是以收取信息服务费用为赢利的机构，对于高收益的p2p理财平台也极有可能存在运营方面的风险。
　　最近几年收益率也一直处于下滑状态，目前基本平台收益在8%-15%之间，一些大型的理财平台最低收益也有降到5%左右，对于投资人来说这或许是个不好的消息，但是这也意味着P2P产品的风险溢价不断下降，且行业正在监管下逐步向着公开化、透明化和规范化的方向发展。
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