你消费，我养老 解开小确幸app成功秘笈你消费，我养老 解开小确幸app成功秘笈风痕百家号这一年来，支付宝扫码即可获得红包，消费就能拿到赏金新玩法可谓是刷爆了小编的朋友圈，每天都能看到有好友求扫码的，你还别说这真的能赚钱。你想一下啊，每天一点赏金一年下来能收获多少钱？这个模式简直是马云爸爸在送钱啊！然而，依靠赚赏金来生活是不切实际的，每天求爷爷告奶奶的让朋友去扫你的二维码并不是长远之计。不过，最近小编从朋友那里听说一款名叫“小确幸”的app，感觉像是打开了新世界的大门，才知道原来养老也能这样来！“你消费，我养你”是小确幸针对我国如此严峻的养老市场研发的新型模式，是北京新德浓信息技术有限公司“CCPA”养老计划中最重要的一环。CCPP是一个全新个人养老金计划，在原有的社会养老保障体系上做了一个创造性的补充。新德浓信息技术公司就是采用的“CCPA”联合消费养老计划，将发起、受托、托管、账管、投管联合构成新的养老金资产管理方式，全方面保障用户资金安全。小确幸APP完美展现个人第四种养老金补充方式零门槛、零成本、可继承、一键可控、一次性领取的特点，将消费和养老完美结合，也正是这种安全性与专业性使得小确幸在消费养老市场上脱颖而出。小确幸APP会为每一位注册成功的用户开通一个工商银行的账户来存所获得的养老金，养老金的获取方式也非常简单，使用小确幸的APP扫码支付就可以获得养老金。除此之外，通过小确幸APP在京东商城购物，在携程购票订酒店，价格不变，额外有返金！每一个使用者都可以通过消费积分、消费返利、消费奖励等消费附加值形式实现个人消费养老金累积。怎么样？是不是看了就非常心动？小编只要一想到60岁以后可以收到一笔丰富的养老金就异常兴奋，现在的每一份支出都能得到额外的养老金，对于小编这种剁手党来说简直就是福音。话不多说，小编早就已经用起来了，你也一起吧，为了我们美好的老年生活！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。风痕百家号最近更新：简介:通信运营人的生活，那些事儿。作者最新文章相关文章消费养老需走企业年金之路 个人账户积累不足
消费养老即指消费者在发生消费行为后，商家对客户积分返利，经过消费者同意将返利积分转换为养老金权益，用于改善养老生活。这开辟出了继国家基本养老保险、企业年金和职业年金、个人储蓄养老保险之后的养老金第四来源。
面对加速到来的老龄化，个人养老金账户的资金积累严重不足，是中国社保体系当前所面临的严峻挑战之一。
20世纪80年代，很多国家进入深度老龄社会后，纷纷建立个人养老金账户，以保障养老金供应的充足性。
中国的情况却正好相反：一方面，本应作为个人养老储蓄的8%个人账户资金被用去发放当前养老金；另一方面，过高的基本养老金费率压缩了个人自愿进行养老储蓄的空间。
近年兴起的消费养老是中国社会的创新之举，开辟出了继国家基本养老保险、企业年金和职业年金、个人储蓄养老保险之后的养老金第四来源。然而，由于缺乏科学和规范的管理，消费养老领域也出现了一些乱象，影响到了这一养老产业新形式的健康发展。
消费养老应该借鉴企业年金的经验，纳入合格计划管理的运行轨道&&坚持信托原则，委托优秀的受托人管理。消费养老纳入合格计划后，这笔闲散资金将被打造为实账型个人养老金账户，有望达到增加居民养老储蓄、弥补养老金结构缺陷的社会功效。
养老金并轨后的结构缺陷不容小视
从日开始，机关事业单位与企业职工养老保险开始并轨，揭开了中国养老金深入改革的序幕，这是一大社会进步。但中国养老金制度的深层问题也会逐渐暴露，政府亟待寻找解决问题的出路。
如果将各类职工的缴费（个人缴费基数的8%）视为社会保险费，而非个人养老储蓄，个人账户仅为记录缴费和分配个人权益的制度安排，那就意味着，中国停止了自1993年党的十四届三中全会以来多次强调的&做实个人账户&的制度安排，实账运营个人养老储蓄账户和养老基金市场运营的机会被挤出，中国养老金制度出现结构性缺陷。
如此下去，领取基本养老金像搭乘公共便车，必然会出现拥挤现象，助长提前退休和减少劳动力供给，养老金责任和风险管理将倒向政府一边。当基本养老金的支付水平和替代率将伴随国民人均预期寿命的延长而降低时，政府面对社会舆论压力时将陷入即缺位又越位的困难境地。
当前完善养老金结构和个人账户制度面对如下五大困难：一是国家缺乏银色经济战略和改善老龄人口资产结构的动力。
最典型的是资本市场红利向养老基金分配很难实现。因为资本市场不被养老基金所信任，政府和社会也缺乏相关治理能力。在近忧大于远虑的政治选择下，养老基金只能放弃投资机会。
而且，除社会保障基金和企业年金（两者不足2万亿元人民币）少量资产以外，中国基本没有多少养老资产储备。我们知道，美国有23万亿美元养老基金资产，占GDP的120%以上。安联养老金持续性指数中国排50个国家中的第45位。
第二困难是，企业养老保险费率过高。这已经成为阻碍民营企业和科技企业发展的瓶颈之一。职工缴费成为养老保险现收现付基金的主要来源。降低企业养老保险费率面临着非常大的挑战。
三是，个人账户负债规模加大。自1997年全面推行企业职工养老保险改革以来，职工个人缴费被用于支付当期养老金的金额超过3万亿元。如果视为挪用，将有侵犯公民财产权益的法律风险；如果视为借用，将有偿还债务（含投资收益）的财务风险。
四是，养老金顶层设计和结构调整滞后，至今仍缺乏科学的待遇调整机制，也缺少促进大龄人员就业和鼓励延迟领取养老金的激励政策。不足50岁领取养老金和国民平均预期寿命超过76岁形成极大的反差。
五是，人口老龄化速度快，加之残疾、失业、低收入和早退休占比过高，实际老年赡养比负担很重，目前不足3：1。中国大约提前15年进入了深度老龄社会，甚至提前20年进入超级老龄社会；养老保险基金陷入收入速降和支出速增的困境。
发达国家的老龄化经验
根据老龄化程度的不同，分为老龄社会、深度老龄社会和超级老龄社会。
发达国家比中国先行进入老龄社会，它们的经验是，不同的老龄社会应该配套不同的公共政策。
进入老龄社会应当完善养老金制度，做到全覆盖；进入深度老龄社会应当调整养老金结构，和谐代际关系；进入超级老龄社会应当强化管理，夯实国民养老金和提高个人养老金账户的管理服务质量。
全球的基础养老金由低保养老金和缴费关联养老金构成，德国、英国、美国、澳大利亚和瑞典分别代表了五种类型，它们替代率为工资的40%～50%。此外，还有职业养老金和个人养老金；很多国家的市场化运营的养老资产达到和超过GDP的水平。
一看德国养老保险。政府对贫困老人实施救助。国家征收社会保险费（工资的19%，雇主雇员各50%），养老金替代率将从工资的70%降至50%，2031年领取年龄从65岁延至67岁；同时，近1/4人口拥有了职业养老金和个人养老金。
二看英国基本养老金。政府对贫困老人支付津贴（约110英镑/周）。国家征收社会保险费（雇主12.8%、雇员11%），2017年以后合并原国家基本养老金、雇员养老保险，养老金为144英镑/周，2035年领取年龄从65岁提高到68岁；同时，国家成立了国家职业储蓄信托（NEST），年管理费0.3%（由政府补贴），承接个人账户投资管理服务，鼓励职业养老金加入。
三看美国老遗残保障金。政府对65岁以上贫困老人提供低保养老金。国家基于工薪税（工资的12.4%，雇主雇员各50%）支付老遗残保障金（美元，替代率为低收入的40%，高收入的20%），2020年以后领取年龄从65岁延至67岁；同时，60%接近退休的家庭参加了延期征税的401（k）计划或者个人储蓄账户。
四看澳大利亚超级年金。政府对非就业无超级年金者支付低保养老金（相当于社会平均工资的20%），2035年领取年龄从65岁延至70岁；同时，就业者均有基于雇主缴费（工资的9%）建立的超级年金个人账户。
五看瑞典名义账户。政府基于收入调查对就业不足者提供养老金补贴。国家基于养老金税和个人所得税（工资18.5%，11.5%由雇主缴纳，7%从雇员所得税划入）向雇员提供基础养老金（16%进入名义账户，根据工资增长和人均预期寿命计算内部回报率）和补充养老金（2.5%市场化投资），替代率约为55%，领取全额养老金的年龄为65岁；此外，90%雇员还有职业养老金。
总之，发达国家的养老金制度具有如下特征：
（1）结构合理，即低保养老金（保障吃饭）、收入关联养老金（保障基本生活）、职业养老金和个人养老金（改善生活）；
（2）政府和市场关系清晰，低保养老金和收入关联养老金属于现收现付的公共账户（准市场化投资，如政府债券）；职业养老金和个人养老金属于个人账户（市场化投资），政府承担监管责任，严格受托人资格、控制管理费、对养老金持有者放权，为多数人弥补基础养老金下降部分，职业养老金越来越不是公共部门和富人的俱乐部，而是多数劳动者享有的补充养老金。
为此，清华方案建议：夯实国民基础养老金，确保支付；管好个人账户养老金，强化监管。政府的责任在于&偿还旧账有担当、规划未来有远见，避免盲目承诺酿风险&。
消费养老合格化管理
由于当前养老保险体制之下，个人账户积累严重不足，各方应该多渠道发掘养老金来源。我们看来，消费养老可以作为来源之一。
消费养老即指消费者在发生消费行为后，商家对客户积分返利，经过消费者同意将返利积分转换为养老金权益，用于改善养老生活。这笔民间养老金具有拉动消费和积累养老金的双重功能。在国外，消费积分让利的财务制度和法规已经很成熟，但将这些积分转换为养老金还是中国社会的创举。
养老金是老年日常开支的现金流。消费养老成为养老金必须具备如下特征：一是在消费者知情的条件下进行积分转换；二是纳入规范的养老金保值增值运行机制；三是锁定到60岁以后支取。
近年来，关于消费养老的解释和做法很多，有的将其视为商业行为，研究其促销和改善商家客户关系的价值；有的视为金融行为，将积分转换为保险产品；有的企业直接为客户设立养老金账户，将积分返款计入该账户，资金用于本企业投资。
伴随参与人群规模不断扩大，一些做法中的问题将逐渐暴露出来，如消费者是否知情和愿意承担相关义务，管理机构是否合格，养老基金是否安全，养老金账户可否锁定到60岁之后，能否与其他养老储蓄对接等。伴随资金规模的扩大、社会关注度提高，这些问题的社会影响将越来越大。
鉴于以消费养老的普众性、中国快速老龄化带来的养老金压力、养老金并轨后的结构缺陷这三个原因，消费养老可以借鉴企业年金的经验，纳入合格计划的运行轨道。
合格计划应当具备如下特征：一要坚持信托原则，确保资产独立，消费者对这笔养老金权益永远拥有债权及其债权人的权利；二要委托优秀的受托人管理，打造良好的信息平台、治理结构和运行机制；三要做好委托与授权、信息披露和财务报告。
在具体的制度设计上，第一，委托合格的受托人管理。受托人可以是具有养老金管理资格的微利的商业法人，也可以是具有授权和备案的非营利的社会组织。
作为消费养老合格计划的受托人，必须拥有消费者的委托协议，依法制定确保消费养老合格计划健康运行的《章程》，设立制定《章程》和投资策略的专家委员会，设立专门的办公室，聘请专业人员，开设专门的信托账户，并与账户管理、资产托管和投资管理服务商订立书面委托合同，接受国家审计和社会监督，向消费者披露信息，向社会发布年报。
第二，选择通达全国的账户管理人。账户管理人必须拥有强大的前台，消费养老的普众性决定账户管理人必须做好前台服务，建立链接商家、消费者和受托人的信息平台，完善消费者对受托人的授权，确保消费者的知情权（特别是锁定账户到60岁以后）和债权（养老金产权及其要求他人为一定行为的权利，如财务报告），这是一项巨大的信息工程。
账户管理人必须夯实后台，为计划成员做好转移资金、管理费用、投资收益、支取和资产余额的终生记录。定期向受托人报告信息和接受相关监督检查。
第三，选择安全到位的资产托管人。资产托管人应当拥有托管社会保障资金和养老基金的资格、实践经验、基础设施和管理人员，确保消费养老合格计划的资产得到妥善保管。定期向受托人报告信息和接受相关监督检查。
第四，选择信誉绩优的投资管理人。投资管理人应当拥有管理社会保障基金、养老基金、保险资金和养老金产品的资格，实践经验、基础设施和专业队伍，确保消费养老合格计划的资产的安全性、流动性和保值增值。
第五，投资收益实行延期征税。消费积分发生的个人所得税后，积分转换的养老金也应当属于个人的税后收入。目前对投资收益不征税，即使将来国家征收利息税，对消费养老金合格计划应当实行免税和延期征税政策，以鼓励消费者参加该计划。
特别提醒：如果我们使用了您的图片，请作者与索取稿酬。如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品。
欢迎关注每日经济新闻APP
Copyright (C) 2018 每日经济新闻报社版权所有，未经许可不得转载使用，违者必究。
北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-出错啦 - PMCAFF产品经理社区 中国第一产品经理人气组织::专注于研究互联网产品
PMCAFF目前不支持IE浏览器, 请用其它的浏览器打开PMCAFF, 如果是双核浏览器, 请选择极速模式当前位置： >
> 养老app合集
养老app合集老有所依、老有所养，是每一个老年人和儿女的心愿！一款好的养老app，让老年人尽享老年生活的乐趣。查社保、娱乐互动、便捷购物！养老app合集包含了小编为大家精选的各类养老app，总有...
安卓版苹果版
16MB内容简介:美好志愿app是一款专业关爱老人和儿童的手机软件，可在应用内组织社区关爱活动，利用互联网的便利，线上组织，线下操作，赶紧...
社保掌上通安卓版
26MB内容简介:社保掌上通app是一款很方便的手机社保服务软件，有了它，你可以轻松查看你的社保信息，随时线上缴费，还能掌握最新的新闻知识...
城市一账通app
94MB内容简介:城市一账通app是一款非常不错的社保服务应用软件，有了城市一账通app，用户可以随时在线查询社保缴费记录，还可以管理个人...
小确幸商家端
22MB内容简介:小确幸商家端app是一款用于服务消费养老的手机软件，用户只需要通过小确幸消费ujiukeyi返还养老金哦，同时也可以帮助...
掌上国寿app
89MB内容简介:掌上国寿app是一款可以给您生活保障的手机app，不管您买不买保险，都可以来这里先了解一些保险详情，给自己和家人做最好的...
31MB内容简介:福寿居ios版是一款养老的手机软件，这里有专业为老人提供的服务，生活环境优雅老人在一起生活，同时设置完整的安全系统，赶紧...
52MB内容简介:[B]橙e财富安卓版app[/B]是平安银行第三方客户端app，给大家以供一键式理财服务，让大家更好的管理自己的钱财。什...
上海徐汇云医院app
11MB内容简介:上海徐汇云医院app：这是一款面向广大用户的上海徐汇区医院服务软件。软件能够为徐汇区的患者打造一个互联网上的空中医院，为...
e城生活软件
35MB内容简介:e城生活app是一款还不错的社区养老服务平台，在这里，我们能够为老年用户提供最好的生活呵护，子女可以轻松监护老人的安全、...
13MB内容简介:幸福彩虹app是一款便捷的线上购物平台，为广发用户提供海量优质商品，价格比市面上都要便宜，每天还有各类商品做促销活动等，...
809MB内容简介:恒享福app一款由恒大人寿所推出的养老保险服务软件，你可以在这里了解到最新的保险政策，并根据自己的需求制定合适的投保方案...
消费养老中心
2MB内容简介:消费养老中心是一款在线上给养老年福利发一款独特app,它打破传统的模式，运用线上的网络便捷给老年人带来方便、快捷的服务，...
18MB内容简介:久久乐享app是一款专为老年人量身打造的服务平台，可以随时了解医疗健康、养生保健方面的专业知识，同时还可以通过这款app...
长安城乡养老app
9MB内容简介:长安城乡养老app是一款非常实用的养老服务平台，有了长安城乡养老app，用户就可以随时在线办理业务哦，还可以掌握更多养老...
退休规划师app
21MB内容简介:退休规划师app：这是一款面向广大用户的退休金计算软件，软件能够帮你轻松管理退休金，让你清楚概算出退休准备的差额,当下要...
退休俱乐部app
9MB内容简介:退休俱乐部app：这是一款面向广大老年用户的健康服务资讯软件。软件能够为用户提供各种养老的相关资讯，帮你整合了养老的各种...
百汇吉健康
34MB内容简介:百汇吉健康app是一款专业的医疗服务软件，与各社区家庭医生服务网点与专业资源结合，针对社区民众提供基层医疗用药等服务，关...
10MB内容简介:智云养老app是一款专为老人服务软件，给老人提供最优质的养老服务，从生活到文化多方面提高养老环境与生活水平，满足用户的养...
沃家健康app
25MB内容简介:沃家健康app：这是一款面向广大用户的互联网健康服务软件。软件能够帮助医生和其他患者交流，让患者可以在线进行预约就诊。提...
4MB内容简介:换居旅养app是一款专为老人养老的软件，给年轻人旅游提供新的去处，让用户可以边旅游边养生，享受旅游的新的乐趣，还能邀请好...
甬城智慧养老app
33MB内容简介:甬城智慧养老app是一款专为老年人打造的养老应用软件，有了它，就可以让子女时刻关注老年人的身体健康状况，还可以在线购买需...
百老汇工作端
6MB内容简介:百老汇工作端app是一款养老信息服务工作端，操作简单，工作人员手机就可轻松接单，随时掌握工作的信息，更方便快捷的为老人社...
7MB内容简介:岁月公益app是一款很不错的网上公益服务平台，在这里，你可以随时申请成为志愿者，随时奉献你的公益之心哦！喜欢的话，就下载...
上银美好生活app
41MB内容简介:上银美好生活app：这款软件是由上海银行开发出的主要面向广大中老年客户的应用软件，软件提供了简单安全好用的手机银行服务，...
41MB内容简介:美好志愿ios版是一款志愿者服务与老人小孩的手机软件，提供美好生活的平台，线上线下的融合，让服务更好的落实，赶紧来下载体...
小确幸商家端
48MB内容简介:小确幸商家端ios版是一款消费养老增值手机软件，为您提供消费平台，在消费的同时还有返利的养老金哦，这么划算，赶紧来下载吧...
84MB内容简介:掌上中意ios版是一款中意寿险为客户提供的服务软件，客户随时随地可以查看自己的保单状态，以电子保单的形式为您展现，方便快...
临沂智慧人社
27MB内容简介:临沂智慧人社app是临沂人力资源和社会保障局推出的手机应用软件，用户可以在这款应用上了解社保相关的政策公告以及新闻资讯等...
退休金计划软件
9MB内容简介:退休金计划app是一款很不错的养老金融服务软件，有了它，你可以随时规划你的养老金、保险金，随时定制你的养老计划哦！需要就...
29MB内容简介:常州人社app是由常州市人力资源和社会保障局官方推出的移动客户端，用户可以随时了解个人社保缴纳情况，养老险，医保查询等服...
21MB内容简介:夏津人社app是一款很便捷的手机社保服务平台，在这里，你可以随时查看你的社保信息，随时享受专业的养老服务。喜欢就赶快下载...
102MB内容简介:泰医养app：这是一款面向广大用户的健康管理软件。软件能够通过智能技术来帮助你监测自己的健康情况，记录你的身体数据。从而...
智慧人社通江汉油田版
101MB内容简介:智慧人社通江汉油田版是专为江汉油田地区用户打造的便民服务软件，有了它，市民朋友可以随时查询自己的社保信息，随时线上缴费。...
环球大爱商城
22MB内容简介:环球大爱商城app是一款很优质的手机购物商城软件，有了它，你可以随时线上购买养老行业产品，随时快速下单支付哦！需要的话，...
同乐养老app
61MB内容简介:同乐养老app是一款专为老年人打造的生活服务应用软件，有了它，老年人就可以更多的度过晚年哦，同时也可以享受更智慧的生活，...
德丰享老app
82MB内容简介:德丰享老app：这是一款面向广大用户的养生养老软件。软件可以让你了解养老最新动态。你可以用手机报名参加精彩活动、预约管家...
社保权益认证
16MB内容简介:社保权益认证app是一款很便捷、高效的养老金权益认证服务平台。有了这款手机APP，家中老人不用出门就能完成认证工作哦！欢...
11MB内容简介:养老工单app是一款很便捷的养老服务软件，有了它，你可以随时线上快人一步接单，轻松处理订单信息哦！有需要的话，就赶快下载...
21MB内容简介:医账通app是一款由中国平安保险官方推出的医疗保险服务软件，为用户的健康负责，让你享受便捷实惠的健康保险服务，保障你生活...
掌上国寿保险官方版
172MB内容简介:掌上国寿保险官方版是一款很不错的人寿保险服务手机app，是中国人寿官方推出的一款新保险项目，旨在造福于更多的老百姓，让他...
长者帮管家
18MB内容简介:长者帮管家app是一款很不错的长者生活管理服务软件，有了这款APP，你可以随时为家长的长者安排家政服务，关心长者的生活，...
全民保险商城版
37MB内容简介:全民保险商城版是全民保险商城版推出的手机版应用软件。用户可以在这款应用上在线选择保险产品，在线投保。品种丰富，操作简单。...
51家庭管家
15MB内容简介:51家庭管家app是51家庭管家推出的手机版应用软件。用户可以在这款应用上选购便捷的生活服务，如保姆服务，月嫂服务，还可...
44MB内容简介:居家云舍app是一款专业的居家生活智能管家，可以通过数据化的服务，连接家庭智能设备，实现远程管理家中环境、安全情况，还能...
汕头社保app
20MB内容简介:汕头社保app是一款很不错的手机社保服务软件，汕头市市民用户有了它，可以随时查询自己的社保信息，随时线上办理社保服务。需...
50MB内容简介:一点养老app是一款非常实用的消费平台软件，连接消费者和商家，在消费中扶持养老计划，把消费的费用分利给养老平台，促进养老...
53MB内容简介:孝行通app是成都孝行通推出的手机版应用软件。用户可以在这款应用上在线聊天交友，在线购物，获取便捷的生活服务，还可以在线...
48MB内容简介:郑州社保客户端系统是郑州人力资源与社会保障局推出的手机app。用户可以在这款应用上查询社保的个人账户信息，还可以获取社保...
(您的评论需要经过审核才能显示)
友情手机站 www.yqdown.com All Rights Reserved.查看全国各地城市服务商
实时了解最新动态
了解积分宝消费养老