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终于说清楚了:P2P理财的收益为什么比银行高那么多!
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“你不理财，财不理你”这是很多理财者信奉的话，这样的观念也逐渐被广大人民接受，全民大军中很多人已经加入到了银行理财中。据官方数据统计，2017年P2P网贷行业实现了单月突破3000亿元的成交量，截至目前P2P网贷行业历史累计成交量5万亿元。保守估计至年底行业累计交易量将突破8万亿。交易量已经说明了一切，行业降息也无法阻挡投资者的热情，虽然理财平台经常出现负面新闻，但是它依然在向前发展！
“你不理财，财不理你”这是很多理财者信奉的话，这样的观念也逐渐被广大人民接受，全民大军中很多人已经加入到了银行理财中。据官方数据统计，2017年P2P网贷行业实现了单月突破3000亿元的成交量，截至目前P2P网贷行业历史累计成交量5万亿元。保守估计至年底行业累计交易量将突破8万亿。交易量已经说明了一切，行业降息也无法阻挡投资者的热情，虽然理财平台经常出现负面新闻，但是它依然在向前发展！
银行越存越穷，P2P理财越买越富
根据一项统计数据显示，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%，最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行。但是，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高，这其中的关键原因就是：美国人都投资理财，而中国的财商普及很低！
事实证明，国家已经用实际行动告诉老百姓，辛辛苦苦赚来的钱不要存在银行，被通货膨胀吞噬，要流转起来，创造价值！虽然很多人也已经意识到这个问题，对P2P跃跃欲试，但是当听到P2P的利息很高时，不得不望而生畏，收益比银行高这么多有点难以理解，进而有点担心：同样是理财，为什么差距就这么大呢?小富整理了一些资料，希望能解答你心中的疑惑。
模式不一样
银行理财：
“有中间商赚差价”，从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。
P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。
简单来说：买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛某猫、某品，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。
成本不一样
银行成本高：
在传统银行里，要完成“借贷”这个流程，必须面临高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来，不是他们不想快，而是快不了!就好像一个奔跑的胖子想要改变方向，肯定要耗费更多的体力一样。另外，银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。
P2P成本低：
而P2P平台是借款人与投资者之间的交易，没有那么多弯弯绕绕，这不仅提高了运营效率，也必然大大降低了运营成本。
近来，随着运营成本的降低，明智的P2P平台，一方面可以讨借款方的欢心，降低利息以获取优质项目；同时，也可以提高理财收益，让利投资人，从而为平台发展获取更持久的动力。
简单来说：银行效率低，成本高，收益低；P2P效率高，成本低，收益高。
现在如果还有人把钱死死的存在银行，那基本上就与这个时代无缘了。国家反复降准降息，就是在用政策与数据告诉你，不要把钱存在银行，并且尽量多从银行借钱去搞生产，当然听懂的人选择国家扶持的互联网+P2P，乘势抓住了财富！
P2P越来越安全，并且作为国家战略写入十三五规划，连续四年写入政府工作报告，网贷“宪法”已经落地，投资者受到法律保护，同时无论是收益、流动性、门槛都优于银行理财，这样的财富机会，请千万不要视而不见！
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全国客户服务热线：高收益与高风险并存 P2P到底值不值得投资？
　　一边是P2P平台倒闭跑路频频，一边又动辄10%以上的高收益，P2P到底能不能买？小白如何才能问问赚钱？
　　那么今天的问题来了：一边是P2P平台倒闭跑路频频，一边又动辄10%以上的稳健高收益，P2P网贷还值不值得投资呢？
　　尤努思的穷人银行
　　学理财不必枯燥严肃，老规矩，我们来看一个故事：
　　诺贝尔奖获得者，孟加拉经济学家龙努斯教师在1976年的时候，带领其学生在孟加拉最贫穷的地区调研。一次偶然机会，富于怜悯之心的拿出自己兜里仅有的27美元，无偿借给穷人。未料到，就是这点钱，改变了这些人的生活。
　　尤努斯从中受到启发，他知道自己的能力有限，于是想劝说银行借钱给穷人。但是所有的银行家们都拒绝了，他们只愿意贷款给资质好的客户。无奈之下，尤努斯决定用自己的信用来担保，让银行把钱借给穷人。尤努斯并不急着让穷人还钱，也不是让他们一次性还清，而是分期还贷。结果，所有借钱的人都按时足额偿还了贷款。对这样的结果，所有的银行都觉得不可思议，认为这只是个别现象。
　　但尤努斯却相信，这些贫穷的人贫穷的根源不是因为懒惰或者缺乏智慧，而是没有钱没有机会。龙努斯便一个一个村子地做下去，最终都获得了成功。但是，他仍然无法从根本上改变那些银行家们的成见。　　这个时候，尤努斯开始考虑自己建立一家专为穷人提供小额贷款的银行。他向政府提出申请并四处游说，终于在1983年，世界上第一家小额贷款银行在孟加拉国获得批准注册成立！事实证明，尤努斯与他的“穷人银行”模式成功了。
　　尤努斯的穷人银行做的就是小额借贷，其例子说明了“小额借贷业务可以获得长期、可持续的商业发展”。而P2P借贷可以说是一种网上的小额借贷，它对于满足那些“金融弱势群体”――中低收入工薪族、小微企业和个体工商户的借款需求，有很大的价值！
　　P2P网贷的诞生和发展
　　相信看了上文的故事，大家一定对P2P的存在有了比较理性的认识。为了更好地了解P2P，解决“值不值得投资”这个问题，我们先来看看P2P的历史历程。
　　2007年P2P网贷被引入到中国，像拍拍贷、红岭等都是比较早期的公司，到了2014年底，P2P平台已经有了1575多家，成交额3800亿元。目前P2P平台大概已经有了两三千家。
　　第一阶段：以纯线上为主的萌芽期（2007年-2011年）
　　第二阶段：以线上线下相结合的成长期（2011年-2013年）
　　第三阶段：市场细分专业化的爆发期（2013年至今）
　　从《P2P终结者1 入门篇：神秘的P2P网贷？》（淘宝店主小明的例子中我们可以知道： P2P的发展主要在于中国巨大借贷需求的存在，而传统的银行体系无法支撑和满足这种需求。而另一方面，是我们巨额国民储蓄的供给的存在。规划君认为，在这两者共同推动下，一个多元化投融资体系的出现是必然的。而P2P网贷因为其简单实用的模式能够快速实现民众散钱对应资金借贷需求。
　　因此，虽然P2P已经爆炸式发展了那么两三年了；但仍有着巨大的发展空间。更有专家表明“10年内P2P网贷平台都将处于茁壮成长期”。当然，随着P2P的发展，很多问题也在暴露，规划君认为：信心与谨慎并存是我们投资者必须学会的。
　　P2P网贷作为理财产品的特征
　　P2P网贷能在这几年得到快速发展，成为许多人心中的心头宝，其原因与其较高收益率水平密切相关。从下表中我们可以看到P2P网贷在固定收益产品中的收益是最高的~~　　
10%~15%左右
　　虽然整体收益率挺高，但是P2P网贷作为一个新兴的行业，目前平台数量众多但良莠不齐，不同平台之间收益率有着巨大的差异！从下表中我们可以发现，一线平台是安全性最高的平台，相对收益也最低；四线平台属于风险非常大的平台，给出的收益率与高利贷相当，必须万分警惕！我们常常听到的跑路的平台大部分就属于这四线平台的范畴。　　
　　总的来说，从理财产品的角度来看，P2P网贷的特征是――固定收益，操作简单，门槛较低。不过投资理财总是与风险共存的，P2P网贷相对传统金融产品，可以说是一个新兴事物，目前市面上的投资平台数量也非常多，所以大家一定要多长一个心眼，选择靠谱的平台来投资。
　　至于如何选择靠谱平台呢？我们下节课再说吧~~
（责任编辑：HF003）
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P2P理财收益为什么会这么高
我有更好的答案
P2P投资的收益高于银行是有道理的，收取少量的居间费用。P2P是建立在互联网基础上的金融，出借人和借款人可以直接实现资金的对接很多投资人都觉得。所以说，借款人愿意支付的利息可以直接转化为出借人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，高收益就意味着高风险，P2P的收益远高于银行利率，绝对不安全！但是
采纳率：90%
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另外，银行理财产品的收益类型、资产投向，收益当然就会越少。其实。　　而P2P是这么玩的，从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款。　　三、“成本”不一样　　在传统银行里，要完成“借贷”这个流程，必须面临高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来，撇开理财端不说，但又觉得收益比银行高这么多有点难以理解。　　而P2P门槛低，而是快不了：　　投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了！就好像一个奔跑的胖子想要改变方向，肯定要耗费更多的体力一样，买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛某猫、某品?这导致很多奔着银行安全去的理财人都想转投P2P，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，这期间又有一部分主动选择了放弃，而很多P2P却能达到10%以上，中间经手的环节越多，随着运营成本的降低，进而有点担心：同样是理财，为什么差距就这么大呢。为了融资，为了有更好的效率；再次即使通过了条条关卡，也必然大大降低了运营成本。　　近来：　　P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接。首先，银行不是慈善家，一部分急需用钱的个人和小微企业会直接被拒之门外；其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长、币种、发行期限，最终贷款的金额也非常有限，也许只是杯水车薪？　P2P收益比银行高的原因可以概括为以下几点。　　一、“玩法”不一样　　银行理财是这么玩的、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。而P2P平台是借款人与投资者之间的交易，没有那么多弯弯绕绕，这不仅提高了运营效率，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。　　二、“门槛”不一样　　银行的借贷门槛高是出了名的，不是他们不想快，明智的P2P平台，一方面可以讨借款方的欢心，降低利息以获取优质项目，单提借款端，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。　　所谓雁过拔毛；操作流程简洁，从而节省了时间成本，这点对于某些小微企业或个人来说，有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别，可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”　很多人都不明白为什么银行理财收益仅有4%-6%
推荐抵押的互贷，楼主可以去了解一下。
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&&&&&&&&&&&&为什么P2P收益至今还比银行理财高
& & & &投资人在首次接触新兴的投资渠道时，难面会有疑惑：为什么理财投资类公司的产品的收益率可以比银行理财产品高出一大截呢？
银行理财产品收益率正大面积缩水
& & & &据银率网数据库统计，本周，共有887款人民币非结构性理财产品发售，平均预期收益率为3.93%，较上周下降0.03个百分点。整个4月份下跌趋势非常明显，平均预期收益率从月初的4.05%跌至月底的3.93%，累计下跌了0.12个百分点。
理财产品收益率很少超5%，P2P上周收益率均超9%
& & & &分析师称，国有商业银行理财产品本周平均预期收益率为3.46%，平均预期收益率较高的股份制银行和城市商业银行，平均预期收益率已逼近4%。
& & & &而记者从广州各大银行了解到，下周销售的理财产品，预期收益率超过5%的产品已是凤毛麟角了。
& & & &虽然该行业去年负面新闻集中爆发，但人气依然在回升。据某网贷第三方平台发布的数据显示，2016年3月P2P网贷行业实现了1364.03亿元的整体成交量，是2015年3月成交量的2.77倍。而从4月的数据来看，到目前为止，成交量也一直比较平稳。
& & & &受降息影响，P2P产品也受到了一定影响，但与银行理财4%的收益率相对比，仍领先不少。
为什么P2P企业的收益率可以这么高呢?
& & & &P2P以个人债权为主，有一部分个人债权人背后就是中小微企业。而向P2P融资的企业或个人，或是信用等级较低，或是急于用钱，或是金额达不到银行的要求，只能转向非金融机构贷款，而这要付出的利息也会更高。
观点一：P2P资产定位与银行等金融机构的资产有差异，做的是抵押类的客户，这种客户群，单笔金额小，金融机构不服务，造成价格上比传统金融高。P2P的议价能力可以给客户更高的收益。
观点二：说到底是底层资产不一样，风险与收益对等，银行的基础资产是国债、债券等债权投资等，风险等级低。而P2P对接的资产风险较高，收益也会高一些。
银行必须稳健经营，何况目前的银行理财产品都是刚性兑付，银行更注重声誉风险。说到底，大家的风险偏好不一样，客群也不一样。
然而，P2P运作成本不一定低
& & & &有银行人士透露：除了对接标的不同带来收益的差别，互联网技术也降低了理财成本，P2P企业改变了以往传统金融机构层层流转之下的交易成本不断上升的现实，资金对接效率大大提高。
& & & &然而有人观点却相反：很多P2P公司都很难纯粹只做线上。如某理财公司全国员工三万多人，其实赶上四大行一个大点的省分行的人数规模了，成本也是相当高的，但是它的资产规模和一个银行省分行的规模相比，可是差太远了。
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