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价格：8积分VIP价：6积分清华大学 iCenter 导师 韩锋 4 月 13 日，《清华金融评论》金融大家评第六期&数字货币与区块链技术:前景、 挑战与影响&主题论坛在清华大学五道口金融学院成功举行，以下根据韩锋博士 演讲记录整理， 未来信用资源从何而来？在区块链的时代会从何而来呢？清华大学iCenter 导师韩锋表示，通过大数据应该很容易建立每个人的信用资源，但是现在的大数 据由于没有应用区块链会存在一些问题，事实上形成数据孤岛，这些大互联网公 司是各自垄断，另外事实上形成数据所有权的错位，实际上每个人数据、每个用 户的数据并没有被用户自己控制，包括每天在微信上产生了大数据，可能成为将 来每个人重要的信用资产，但是个人完全无法控制它。
韩锋认为，大数据如果将来建立你的信用，恐怕比你的房子、工资流水要值钱的多，如果能在区块链上加密登记（不是大数据直接上区块链），这是个人全球 信用的基础。如果大数据掌握在互联网公司的话，全球的市场信用建立是并不能去中心化的，但未来大数据在区块链上加密，就真正能成为个人产权清晰的信用资 源，目前新的技术发展，已经能让很多数据文件加密存储，形成的数字水（HASH 值）直接存在区块链上，直接可以在区块链上做交易。那么交易数据存在区块链上，就能成为你个人的信用，所有的大数据将成为每个人产权清晰的信用资 源。
以下是韩锋的演讲实录：
2013 年比特币的价格突然地飞涨，因此造成了大家对比特币很关注，但是后来五部委发了通知以后，总的来说社会对这个事情是过度解读的，经常听到下面的一些说法就 是说，比特币被中央禁了，所以很多人那时候对比特币是一直避之唯恐不及。但是当时我研究了比特币基础的那些技术，我觉得它还是有很多的创新。特别是我跟清 华大学的王小云教授学习了比特币加密学原理， 我当时就觉得非常有意思，我就写了一篇比特币密码学原理的文章。当时没有地方可以登，主流媒体也没人理我，当时正好认识《清华金融评论》几个编辑老师，我们关系不错，他们居然就登了，让我当时喜出望外。
实际上当时区块链这个概念没能和比特币完全区分开， 但是我们写了一篇应用比特币底层的技术，我们称之为块链，写了一个叫&比特币块链上股权众筹&的这么一个系统，因为当时我们已经在讨论，就是说比特币的底 层的技术，它是会有更多的金融应用，这篇文章又很快被清华金融评论登出来了，我兴致很高的又写了第三篇区块链文章，但这第三篇终于被《清华金融评论》拒绝 了（大笑）。
后来基本上都发在清华未央网了。今天讨论的主题是未来区块链银行会是什么样的？这是受几天前正好跟一个大银行的高管讨论区块链的应用和未来的银行引发出的 一些思考， 这两天我把它总结了一下，这家大银行的名字我不方便披露，主要原因是我也一时想不起来她的名字了（笑声）。要讨论未来银行在区块链时代会是什么样的，这个 表面听起来是非常抽象的话题，好像有点无从下手。我受这个启发，就是当初在清学开了一门课，我们讲区块链的时候，讲到它的智能合约，当时因为班上有清华法 律系的学生，他们听到智能合约以后，将来合约可以在区块链上自动执行，他们就很着急了法律系的学生说合同都能自动执行了，不用打官司了，将来要他们干什 么？当时就有了这么一个讨论， 那么怎么回答这个问题？因为当时的课程请了北大法律学的博士帅天龙，他站的更高，他就说要跳出现有对于律师的认知，现有的认知是什么？肯定是既有法律规定 下的让委托人利益最大化， 或者保护当事人的利益， 帅律师说我们应该看到更本质的东西，更本质的东西是什么呢？就是利用既定架构让委托人权益最大化。
什么叫架构？这间屋子四面墙就是一个架构， 因为这个架构我们在座的人才约束到这来开这个会，如果没有这个架构的话我们就不称之为论坛了。所以所谓法律也只不过是架构的一种，是对社会上人的行为的一 种规定和限制，那么它推而广之，很重要的一个概念就是 Lessig 提出的 code2.0，其实程序也是一种架构，我们现在上着互联网，我们觉得我们自由了，我们的信息可以自由传输，其实错了，其实我们大家都遵守了一种架构就是 TCP/IP 协议，包括更多的类似HTML 协议，实际上你都在接受这种架构，它们重新规范了我们人类的行为。那么未来的区块链智能合约也无疑会是一种架构，在这种架构下，律师怎么能做到能够让TA 的委托人利益最大化呢？未来的律师他可能主要的工作就是从事智能合约的编程！他们要会把用户的利益，通过区块链上的程序和架构保护下来。
因此我也受他们启发，既然我们讨论未来的的银行该干什么，我们应该更本质地认识到银行现在在干什么，我们不说现在的银行就是吸储放贷，现在的银行更本 质的是管理支付信用，存储信用资源。所以关键问题就是未来的区块链时代， 信用和信用资源是怎么建立起来的？我们要有这么一个推理，我们才能够去预测未来的银行应该有什么样的功能。我现在正在和西南财大的教授一起写关于金融发展 史的角度怎么看这个区块链， 也就是寻迹人类最早所谓的信用是怎么建立起来的， 从而预测她未来会怎样演化发展。
我们文字考古正好是金融博物馆的一面墙（见图 1），我们不用到地里面去挖，我们就能够判断出来，甚至全球也有类似的结论，实际上贝壳是最早作为信用的一种符号，信用资源的，中国有将近 100 个贝字旁的字，基本上都跟财务有关。因为相信物比相信人成本低，人是会骗你的。
所以人最早的信用资源偏向来自于自然实物。但后代即使相信贝壳和金银这种， 当你生产规模越来越大的时候，它成本就越来越高了，因为要长途贩运，乔家大院里面最典型长途贩运几车拉的银锭是非常不安全的，甚至出现了镖局。那么需要所 谓帕累托改进【注 1】，就是重新组合资源和制度，
然后让各方成本下降，注意要让大家都受益，历史上基本上沿着这个帕累托改进， 而不是所谓的金融战争， 历史上只有宗教战争， 没有金融战争，它是靠这种改进来不断地降低市场信用的成本。
后来为了降低信用源的运输的成本自然就出现了票号， 中国开始日升昌的出现，说明什么呢？它要建立自己的信用，它想让大家相信它开出那张纸值钱，表示说他能随时兑付。所以帕累托改进让我们走向了让人相信人， 相信机构的这么一个方向，相信那张银票，当然后来更高级所谓的信用货币，像美元最典型也是这么来的。
但是他们开始仍然是采取锚定自然资源， 黄金是最典型的来帮助建立他们的信用（见图二，日升昌的柜台后面摆满了金锭，说明银票随时可以兑付，以建立信用）。所以历史上帕累托改进有点像醉汉的脚步，一会儿偏向物，一会儿偏向人。
但是近一百年来最主要的倾向是什么呢？当 70 年代美元宣布跟黄金脱钩以后，基本上我们就越来越相信人了，因为金银退出了金融领域，我们不能拿自然资源去建立信用了，只有相信人。当然历史的演进这一段 仍然是帕累托改进，仍然是会降低成本，但是有一些方面让我们成本更高了，相信人，人是会作弊的，像 2008 年金融危机，美国的量化宽松，这个我也不必细说了。
我们人类要考虑到纯粹相信人是不是有问题呢？纯粹相信人是有问题的， 为什么现在银行盖的楼一个比一个高， 包括陆家嘴， 为什么要盖这么多的高楼大厦，原因很简单，它是特别怕社会不相信它，因为信用只能从它的机构产生了，只能从人产生了，没有任何自然资源锚定了，所以它非常 怕社会不相信他的，所以他必须造钢筋水泥的高楼大厦，当然里面的人也一定是高大上的，常青藤毕业的，北大清华毕业的。实际上我跟张夏博士在写这本书的时 候，他提出的观点我觉得非常好，就是说只要我们相信这些人在干什么，在网络时代，支付的本质变成了&记帐&，我们的支付到了网络时代实际上就变成一种记帐 和清算了， 因为以前的时候你还要付东西，至少得付&钱&（纸币实物）吧，现在你有了卡以后，包括支付宝、微信支付就是剩下记帐了， 没有任何实际实物的转移，中心的机构就是在干记帐的活。
我们历史发展，我就说刚才帕累托改进，既然过于偏向人了，那我们原来的记帐就只是相信这么一个中心 在记帐，我刚才说了它的问题是比较多的，成本在增大。那既然有了互联网，靠我们所有的互联网用户节点来记帐，来形成一个支付系统行不行呢？完全不用相信一 个中心可不可以呢？这个事情终于在历史上应运而生了，就是 2008 年所谓的比特币，区块链的信用系统，中本聪写了一文献，一开始 TA 宣告我不依赖任何的中心，不依赖任何的机构，我要建立一个大家共同来记帐形成信用的系统，所谓每个区块链就是一个帐本链。
当然他这个记帐要能形成所谓的支 付首先能防止重复支付了， 如果你能重复支付是不可能建立信用，既然不需要任何中心，那么就需要盖时间戳，盖时间戳以后，逻辑上是可以防止重复支付的。但是关键谁来盖，网上当然有很 多的节点，有这么多用户，但是大家凭什么来给你盖时间戳呢？帮你记帐呢？你不能假设它们都是雷锋， 如果假设是雷锋这个事情就不成立了。
中本聪跟亚当斯密想的是一样， 认为市场是自利的一个系统，人人在上面无利不起早。中本聪设计这个系统，大家就是竞争记帐挖矿，它可以每 10 分钟去竞争全网唯一的合法记帐权，也就是能证明只要你算力是全网最高的，你就能拥有全网络这 10 分钟的唯一合法记帐权，那么你记的账就成为唯一合法的一个帐本（区块）。它每个区块就是跟全网的每笔交易在记帐了，中国也是拥有了全世界最大的矿池。审计 是谁？审计是全网的矿工，其他矿工要审计它，要接受它确实都盖了时间戳，没有重复支付，那么全网就将接受，这个唯一合法记账人就会获得奖励。
图 4 由火币网张健提供
实际上现在谁在全网记这些账，我春节的时候去慰问了一下所谓的矿场，他们很多分布在像四川小水电这些地方，因为那里的电最便宜，那的电几乎都是废气的小水 电，国家现在是不要了。因为国家经济下滑，那里发的电现在卖不了，那个地方没有别的经济了，实在是除了自然资源真的没什么了，所以这些地方有很便宜的电， 他们就合作，不是说直接买电，直接买电是不允许的，电只能卖给国家电网。
他们签的合同是甲方乙方倒置，说我们一块儿做云计算合作，就把比特币矿场建起来 了，矿工请的当地的藏族，只要高中毕业就可以当他们的矿工，只要保证这个机器不关机，这是他们上万台矿机，分布在小水电那个地方，很荒凉，但是电很便宜， 最便宜能便宜到一毛钱一度电。这是记帐全网结点的分布图（图 4），当然大家一眼望出去就知道有三大主要的分布，一个当然在美国（北美），一个在欧洲，一部分当然在中国，你们千万不要通过这副图就认为中国节点算力少 了，实际上中国很大，但是中国的矿池很发达，所以点比较少，实际上中国的算力现在经常达到全网的 70%以上。
这里面前三块大的全是中国的（图 5），第一个就是我刚才说的蚂蚁矿池，第二个就是所谓鱼池，第三个就是所谓的国池，第四名在乌克兰，，第六名又是中国的 BW。他们加起来很容易就 70%以上了，所以有了这么大的算力，所以比特币的逻辑记帐变成了全网的一个分布式的记帐状况， 记帐员并没请常青藤的人， 并不是要博士毕业才能够记帐，那么凭什么全网相信你记的帐呢？最根本的逻辑是他们要消耗资源，他们是消费电力，所以为什么中国矿工千方百计要找最便宜的 电，是靠你消耗电力来证明你去竞争到了这个记帐权，同时也让全球相信你记的账是正确的，因为要破坏这个账，要消耗 51%同样的电力，现在成本已经高达 10 几个亿了，所以它是靠这套逻辑，所谓&算法共识&。
所以帕累托改进，大家注意金融进化史的脚步，已经开始从完全只有相信人之后， 比特币的区块链这个逻辑又开始偏向锚定自然资源的消耗，他们是靠消耗了自然资源，让全球相信他们记的账是可信的，这样建立信用。所以矿工分布在全球各地， 当然由于中国的矿工太吃苦耐劳、坚韧不拔，再加上足够贪婪，所以他们把全网 70%的算力现在都集中在中国了，所以现在帕累托改进的脚步是这样的。
我们全网络记帐现在区块链的逻辑已经又偏向了物的锚定，这里面还有一个要锚定的就是你支付的是什么？当然大家以前说光看这么一张所谓的记帐凭证（图 6），你支付的当然是钱了，但是支付的是钱这件事越来越说不过去了，因为信用卡你实际上支付的是你的&信用&，或者说信用资源。我们未来信用资源从何而 来？ 信用资源在2013年以后所谓中国出现了互联网金融，已经回答我们了，信用资源会很大程度上来自于大数据，这是互联网公司的盛宴，为什么中国有互联网金融 这个概念，是因为那些大的互联网公司一旦有这个大数据以后，他把传统的信用资源的成本一下就下降了，传统的银行
500 万叫小额贷款，他 5000 块钱就可以贷，为什么？因为他通过大数据很廉价地评估了你的信用。
所以通过大数据应该很容易建立每个人的信用资源， 但是现在的大数据由于没有区块链存在，事实上形成数据孤岛，这些大互联网公司是各自垄断的，又开始形成了一些记账中心。而且事实上数据所有权的错位，实际 上你们的每个人数据、每个用户的数据并没有被用户自己控制，其实你们每天，包括现在你们在微信上产生了大数据，是你们将来最重要的信用资源，但是你完全无 法控制它。说实话这个大数据如果将来建立你的信用，恐怕比你的房子、工资流水要值钱的多，如果在区块链上登记，这是你的全球的信用。
如果大数据掌握在互联 网公司的话，全球的市场信用建立是并不能去中心化的，包括刚才记帐的逻辑，是没法去中心化的，这个成本是下降不了的，因为每个互联网公司只能自己形成价值 转移闭环。未来大数据在区块链上加密，真正能成为个人产权清晰的信用资源，完全应该是未来的发展趋势，所以新的技术发展，已经能让很多数据文件加密，直接 把数字水印存在比特币区块链上，直接可以在区块链上做交易。那么你的交易数据将来完全可以存在区块链上，成为你个人的信用，所有的大数据将成为每个人产权 清晰的信用资源，我认为这是未来全球信用体系建构的基础。
其实有了大数据以后，信用资源的生产成本就急剧的下降了，但是有人可能没敢说出去，实际上原来我 们的信用资源几乎只能产生于央行，央行要明确法币发行权和控制权，实际上换一种说法就是，本来期望对市场信用资源有绝对的控制，但是未来很多信用资源慢慢 都来自于个人大数据了。所以这个事情（发行能积累大数据的数字货币）是央行一定要做，包括最近央行重视的 SDR，这是未来很可能的超主权价值尺度，就用它来对未来你的大数据信用进行定价，你才能获取全球的信用。这个逻辑清楚了，我们就可以预测未来的区块链银 行应该干什么？
你既然是管理信用、存储信用资源的话，首先你应该充分做好大数据挖掘和分析，现在已经有公司在做这件事，有一家公司做的非常好，它居然问了一下我的手机号，就靠大数据把我的信用得分算出来了，我觉得 这是非常了不起的一件事。如果未来银行不能够很好的进行大数据挖掘和分析的话， 你银行的价值会下降，你可能不能进行很多业务。
注意区块链上是不可能一对一对应你的人，帐户的概念只能银行有，银行才能把你在区块链登记的大数据信用资 源，和你的人对应起来。当然可以有大数据信用的租赁和共享，像现在的 uber，你的车光有所有权并不能给你带来效益，但是你可以通过分享资源来产生效益，比如说我有很好的大数据资源信用的话，我是可以租借给别人的，在某种 风险可控的情况下，我相信这会是未来银行很大的一个业务。
如果我们跳出现在对银行的认识，未来在区块链时代，怎么样管理信用，怎么样存储信用资源，我相信 是靠这个逻辑来进行的，谢谢大家！
【注 1】帕累托改进（PARETO IMPROVEMENT）又称帕累托改善，是以意大利经济学家帕累托（Vil－fredoPareto）命名的是指在不减少一方的福利时，通过改变现有的资源配置和
技术而提高另一方的福利。
参考http://jr.100xuexi.com/view/otdetail/-4c7e-8faa-fb.html
编辑：55@比特头条www.bitett.com
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最新 Tag 标签AICHAIN：撕开区块链AI噱头，真正落地的区块链数据资产交易平台
作者： 发布时间： 16:15:45 来源：今日资讯
　　数据本身是一种资产，每个人每天发生的网络行为、社交信息，交易数据都是可被计算、被交易的的&全球流通资产&。数据资产的量化、变现和交易将重建人工智能的技术范式。如果说人工智能是提高生产力，让生产效率更高，而区块链则是改变生产关系，让世界更加透明和公平。
　　&&AICHAIN
　　人工智能+区块链=智能未来
　　新一轮科技革命和产业变革正在萌发，大数据的形成、理论算法的革新、计算能力的提升及网络设施的演进驱动人工智能发展进入新阶段，智能化成为技术和产业发展的重要方向。
　　人工智能的发展，已经从技术驱动过渡到数据驱动，大数据是人工智能所必备的资源。而区块链去中心化、不可篡改特性可以促进不同主体在资源层面展开协作，以去中心化模式帮助人工智能行业提高生产效率。
　　人工智能和区块链是促进创新步伐的两大重要技术，它们使得每个行业产生了根本性的变化。区块链和人工智能是技术领域的两个极端：一个试用封闭的数据平台培养中心化的智能，另一个是在开放数据平台中推动去中心化应用。能将两者结合起来使用，则可能将重构各个行业的技术架构。
　　人工智能的噱头
　　2016 年，全球共产生了16ZB(16 GB)数据。由于数据中心化，只有少数大公司才能对这些数据进行收集、整理和分析，因此这 16ZB 数据当中，仅有 1% 得到了合理利用并投入人工智能模型训练。
　　数据中心化的前提下，数据获取壁垒较高，大数据被少数垄断性企业所掌控;数据的使用方式也缺乏透明度，当数据提供者无法对自己的数据进行有效管理时，很多人都选择不再进行数据分享。
　　对于数据所有者而言，由于数据所有权的不明晰，难以将数据价值最大化。尤其对于个人而言，由自主行为产生的数据，一部分被互联网企业所控制，由他们决定如何使用这些数据;另一部分则碍于隐私问题不能向非信任方提供，导致价值完全被埋藏。
　　人工智能的发展，只依靠几个垄断性的龙头企业来带动是远远不够的。历史经验证明了社会化分工的必要性于市场经济的无穷潜力，一个产业的发展必须引入更多的参与者，通过充分竞争来提高整体发展水平。
　　近几年，受整个大市场行情影响，国内开始涌现一大批AI项目，而这些项目现在看来，其实都是伪AI。根据企业数据服务商企名片与华兴逐鹿等共同发布的《2017年AI图谱大报告》，国内人工智能方向企业总计1000家左右，其中约一半已经获得投资。当然，不管行业如何改变，归根结底，没有解决将AI技术更快的平民化，让技术更快的走向应用化的人工智能项目，都是一场资本游戏。
　　区块链成为人工智能突破口
　　区块链拥有去中心化和协作的特质，通过这种方式把数据的认证权和管理权交给每一个用户，可以确保用户所贡献数据的隐私管理权、所有权和真实性，而非现在这样任何公司都可以轻易使用，从而可以让更多的人放心地分享数据，同时控制数据的使用。区块链通过透明、公开、不可逆、去中介化信任的特点，将促进不同主体在资源层面展开协作，以去中心化模式帮助人工智能行业提高生产效率，让一切价值的认证、流通、获取、变现瞬间完成。
　　AICHAIN：未来已来
　　AICHAIN旨在为更复杂的AI应用提供一个公有区块链平台，能够让数据资源方、应用开发方、运行平台资源方和用户在这个区块链上自由发布和使用各自的资源和应用，以更低的技术门槛和成本将AI应用生态建设到区块链平台之上。
　　AICHAIN将构建一个良性的生态圈，加密数字货币带来的有偿鼓励机制，激励更多人参与到智能化应用的开发与落地;每一份数据的上传者、使用流向和成果都有迹可查，推动人工智能在可信、可靠的环境中发展;明晰数据所有权，让私人产生的数据，转化成给每个人的更精准化的服务。更重要的是，在AICHAIN平台上的大数据更加透明、有效，最终训练出来的算法模型出错几率会更小。即便真的出了问题，各方也都能知道问题究竟出在哪一步。
　　AICHAIN应用场景
　　AICHAIN的策略不是孤立地开发数据资产交易的平台，而是与特定行业的合作伙伴进行合作开发合成数据，并在实际应用中培训深度学习模型。目前，AICHAIN已与各个领域的领导者企业进行落地合作，研究具体问题：
　　智能招聘猎头：
　　在需要第三方平台介入的招聘猎头领域，区块链去中心化的特质能有效避免第三方平台存储大量私人信息儿产生数据泄露的风险，并通过将身份和履历信息匿名化处理、智能算法将双发需求和条件进行有效匹配。对于求职者而言，私人信息不会泄露，对企业而言能快速找到匹配的人才，这已大幅度提升招聘效率。
　　全息智能家庭教师：
　　个性化教育是目前教育行业的首要痛点，人工智能将通过大数据分析和机器学习为受教者制定有针对性、互动性的个性化定制教育内容，而不可篡改的区块链特性将帮助受教者纪录在各个平台的学习内容和进度，并及时匹配合适的名师资源、课程资源、场地资源等。
　　泛娱乐虚拟智能助手：
　　在大量的数据训练后，私人订制的智能化的语音助手将识别用户的相貌、声音、语音，纪录用户的习惯与偏好，对用户的命令进行个性化反馈和应答。区块链系统则将保障用户日常的隐私与设备的所有权。
　　随着的平台的充实和训练，AICHAIN已逐渐为合作伙伴提供有效数据支持。AICHAIN将用最初的数据打下市场基础，并鼓励更多的潜在合作伙伴通过平台获得更多的服务，从而建立起服务端的初始市场。
　　技术介绍
　　AICHAIN在技术上侧重于对现有区块链系统的改造，使AI应用能够利用区块链技术来进行数据、服务等资源的流通。为更复杂的AI应用提供一个公有区块链平台，能够让数据资源方、应用开发方、运行平台资源方和用户在这个区块链上自由发布和使用各自的资源和应用。AICHAIN将构建一个良性的生态圈，激励更多人参与到智能化应用的开发与落地;推动人工智能在可信、可靠的环境中发展;让私人产生的数据，转化成给每个人的更精准化的服务。
　　AICHAIN沿用了比特币的POW工作量证明，使用防GPU优化和芯片化设计的挖矿算法，保障区块链安全的同时鼓励更多的GPU资源和芯片资源应用到支持AI应用的运行环境中。在区块链交易数据基础上增加可定制化的应用或资源单元信息部署，支持可执行程序类、数据资源类、运行平台资源类等多种应用资源类型。通过在区块链上部署智能应用信息单元，而不是完整的智能应用数据，使得应用数据的尺寸可以很大，不影响区块链的运行效率。应用发布者提供应用数据资源的下载地址、或直接服务入口，只是把这些资源的描述信息发布在智能应用信息单元里。
　　在AICHAIN的设计方案中将区块链和应用运行环境分离，采用外挂docker容器类型的虚拟机运行环境方案，提供标准的、可升级的、可定制化的、可支持多种编程语言的应用运行环境。通过一个公开标准和环境参数的docker IMG应用环境镜像来保证应用开发和运行的一致性，这个运行环境可以不断升级，甚至被用户改造定制，部署到自己的AI Chain节点上。
　　AICHAIN沿用UTXO模型，强制限制每个应用资源部署时具备唯一的地址，保证应用资源的使用记录可独立审计;约定了使用非对称加解密技术实现应用提供方和使用方之间身份信息验证的方法;加上区块链交易验证的API，AICHAIN给应用开发者预留出了足够的定制化空间，适合更复杂的AI应用开发及运行需求。
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中华人民共和国区块链与未来（二）
【深度解析】区块链：起源、原理及应用
http://www.360doc.com/content/16/814.shtml
http://www.360doc.com/content/15/536.shtml
http://www.360doc.com/content/16/46_.shtml
http://www.360doc.com/content/16/64.shtml
近年来，区块链技术正在经历快速发展，并吸引了超过10亿美元的投资规模。而我们认为，最值得重视的是，区块链正在走进金融机构、大型企业、政府决策层的视野，大有从“草根力量”引发经济变革的态势。
证券交易所：2015年12月，纳斯达克首次在个股交易商使用区块链技术，其合作伙伴Chain.com在对一位私人投资者发行股票时首次使用了纳斯达克的基于区块链技术的交易平台Linq，该平台正式纳斯达克与Chain.com合作开发的。
会计审计机构：近期，普华永道已经开始组建其区块链技术团队，并开始调查普华永道客户对于区块链技术的潜在应用，以及推动金融行业对于该技术的理解程度。而此前，其两家同行—德勤、安永早已宣布进军区块链。德勤在接受CoinDesk的采访中表示，正在尝试将区块链技术应用到客户端的自动审核及众包（公司以自由形式外包给非特定大众网络）公司在应用程序上的咨询服务。
金融主管机构：日，中国人民银行数字货币研讨会在北京召开，来自人民银行及国内外知名机构的数字货币研究专家进行了研讨和交流。人民银行行长周小川出席会议，人民银行副行长范一飞主持会议。人民银行表示高度重视移动互联网、可信可控云计算、终端安全存储、区块链等技术对于支付方式的影响和变革，数字货币的发展正在对中央银行的货币发行和货币政策带来新的机遇和挑战。
大型科技企业：IBM宣布加入由Linux基金会推出的全新开放式账本项目（Open
Project），推动区块链技术的进一步发展。该项目旨在构建一个企业级的开源分布式账本框架，使开发者能够根据特定行业需求打造领先的应用、平台和硬件系统，以更好地支持不同行业的业务交易。
银行体系：区块链联盟R3
CEV近期宣布，它首个分布式账本实验将会使用以太坊平台和微软云服务Azure上的BaaS（Blockchain as a
Service，区块链即服务），并且会有11个它的成员银行参与。R3负责管理的私有点对对台账将会链接巴克莱银行，BMO金融集团，瑞士信贷银行，澳大利亚联邦银行，汇丰银行，法国外贸银行，苏格兰皇家银行，道明银行，瑞士联合银行，意大利联合信贷银行和富国银行。
区块链技术的发展和原理
相关专业词汇释义
区块链技术（Block
Chain）是指通过去中心化的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。该技术方案主要让区块（Block）通过密码学方法相关联起来，每个数据块包含了一定时间内的系统全部数据信息，并且生成数字签名以验证信息的有效性并链接到下一个数据块形成一条主链（Chain）。
区块（Block）是区块链中的一条记录，包含并确认待处理的交易。
挖矿（Mining）指通过计算形成新的区块，是交易的支持者利用自身的计算机硬件为网络做数学计算进行交易确认和提高安全性的过程。以比特币为例：交易支持者（矿工）在电脑上运行比特币软件不断计算软件提供的复杂的密码学问题来保证交易的进行。作为对他们服务的奖励，矿工可以得到他们所确认的交易中包含的手续费，以及新创建的比特币。
对等式网络（Peer-to-Peer
Network）是指通过允许单个节点与其他节点直接交互，从而实现整个系统像有组织的集体一样运作的系统。以比特币为例：网络以这样一种方式构建——每个用户都在传播其他用户的交易。而且重要的是，不需要银行或其他金融机构作为第三方。
哈希散列(Hash)是密码学里的经典技术，把任意长度的输入通过哈西算法，变换成固定长度的由字母和数字组成的输出。
数字签名（Digital
Signature）是一个让人可以证明所有权的数学机制。
私钥（Private
Key）是一个证明你有权从一个特定的钱包消费电子货币的保密数据块，是通过数字签名来实现的 。
双重消费指用户试图非法将电子货币同时支付给两个不同的收款人，是电子货币的最大风险之一。
区块链的起源：一种支持比特币运行的底层技术
区块链的概念首次在2008年末由中本聪（Satoshi Nakamoto）发表在比特币论坛中的论文《Bitcoin: A
Peer-to-Peer Electronic Cash
System》提出。论文中区块链技术是构建比特币数据结构与交易信息加密传输的基础技术，该技术实现了比特币的挖矿与交易。中本聪认为：第一，借助第三方机构来处理信息的模式拥有点与点之间缺乏信任的内生弱点，商家为了提防自己的客户，会向客户索取完全不必要的信息，但仍然不能避免一定的欺诈行为；第二，中介机构的存在，增加了交易成本，限制了实际可行的最小交易规模；第三，数字签名本身能够解决电子货币身份问题，如果还需要第三方支持才能防止双重消费，则系统将失去价值。基于以上三点现存的问题，中本聪在区块链技术的基础上，创建了比特币。
【下图】基于第三方机构消费系统存在的问题暨比特币创立背景
日，中本聪制作了比特币世界的第一个区块“创世区块”并挖出了第一批比特币50个。
日，佛罗里达程序员用1万比特币购买了价值25美元的披萨优惠券，随着这笔交易诞生了比特币第一个公允汇率。
2010年7月，第一个比特币平台成立，新用户暴增，价格暴涨。
2011年2月，比特币价格首次达到1美元，此后与英镑、巴西雷亚尔、波兰兹罗提汇兑交易平台开张。
2012年，瑞波（Ripple）发布，其作为数字货币，利用区块链转移各国外汇。
2013年，比特币暴涨。美国财政部发布了虚拟货币个人管理条例，首次阐明虚拟货币释义。
2014年，以中国为代表的矿机产业链日益成熟，同年，美国IT界认识到了区块链对于数字领域的跨时代创新意义。
2015年，美国纳斯达克证券交易所推出基于区块链的数字分类账技术Linq进行股票的记录交易与发行。
近期，花旗集团、日本三菱日联金融集团、瑞士联合银行和德意志银行等全球大型金融机构，也将应用“区块链”技术，打造快捷、便利、成本低廉的交易作业系统。在金融领域之外，区块链技术也开始应用于保护知识产权、律师公证、网络游戏等有信息透明公开并永久记录需求的领域。
【下图】比特币区块链交易的具体流程示意（点击查看清晰大图）
区块链技术作为比特币的基础性技术，具有高度透明、去中心化、去信任、集体维护（不可更改）、匿名等性质。这些性质体现了分布式自治的理念，逐渐受到拥有创新意识的金融机构的广泛关注。DAC（Distributed
Autonomous Corporation）翻译为分布式自治机构。所谓DAC，就是通过一系列公开公正的规则，以无人干预和管理的情况下自主运行的组织机构。这些规则往往会以开源软件的形式出现，每个人可以通过支付手段获得不定形式的回报，分享收益，参与系统的成长。比如，比特币、纳斯达克的新平台以及其他应用就是典型的DAC。
年中本聪提出比特币概念，比特币起初因为其高度的隐蔽性和不可追踪性受到了“黑市丝绸之路”用户的青睐，后期又频繁被当作赎金来使用。虽然博得了眼球，但比特币至今仍没有成为一种主流货币，过高的波动性和各国监管层对其复杂的态度抑制了比特币的发展。但其背后的数据结构—区块链却得到了快速的的发展。作为一种基于开源软件和建构上的P2P网络，在和货币相关的例如交易支付等领域，相比传统网络的支持方式，区块链可以为这些领域带来多种优秀特点。这些优点包括：去中心化、无须信任系统、去中介化、不可篡改、加密安全性。这些优点的叠加可以解决两个长期存在于加密数字货币行业的问题：“双花”问题和“拜占庭”将军问题。
去中心化：区块链是一个由各矿工节点记账维持，并储存在全球范围内各个去中心化节点的公开账本，因为每个节点和矿工都必须遵循同一记账交易规则，而该规则基于密码算法而非信用，同时每笔交易需要网络内其他用户的批准，所以不需要一套第三方中介结构（比如说银行）或信任机构背书。在传统的中心化网络中，对一个中心节点（例如支付中介第三方）实行有效攻击即可破坏整个系统，而在一个去中心化的例如区块链的网络中，攻击单个节点无法控制或破坏整个网络，掌握网内50%的节点只是获得控制权的开始而已。
无须信任系统：区块链网络中，通过算法的自我约束，任何恶意欺骗系统的行为都会遭到其他节点的排斥和抑制，因此其不依赖中央权威机构支撑和信用背书。传统的信用背书网络系统中，参与人需要对于中央机构足够信任，随着参与网络人数增加，系统的安全性下降。与之相反，区块链网络中，参与人不需要对任何人信任，但随着参与节点增加，系统的安全性反而增加，同时数据内容可以做到完全公开。不可篡改和加密安全性：区块链采取单向哈希算法，同时每个新产生的区块严格按照时间线形顺序推进，时间的不可逆性导致任何试图入侵篡改区块链内数据信息的行为很容易被追溯，导致被其他节点的排斥，从而限制了相关不法行为的产生和施行。
“双花”问题：加密数字货币和其他数字资产一样，如同可以将一个文件以附件形式保存并发送任意多次，具有无限可复制性的缺陷。如果没有一个中心化的机构，我们无法确认一笔数字现金或资产是否已经被花掉或提取。为了解决“双花”问题，可以信赖的第三方需要保留交易总帐从而保证每笔现金或资产只被花费或提取过一次。在区块链中，每一个区块都包含了上一个区块的哈希值，从创始区块开始连接到当前区块从而形成块链。每一个区块都要确保按照时间顺序在上个区块之后产生，否则前一个区块的哈希值是未知的。同时，由于区块链中所有交易都要进行对外广播，所以只有当包含在最新区块中的所有交易都是独一无二且之前从未发生过，其他节点才会认可该区块。因此在区块链中，“双花”变的非常困难。
“拜占庭将军”问题：拜占庭问题的核心问题是当战场上多个将军互相并不信任彼此（存在叛徒）时，互相相隔甚远无法碰头，但却要保证进攻时间一致，所以某种分布式远程协调沟通机制尤为重要。如果每个将军向其他九个将军派出一名信使，也就是10
个将军每个派出了9 名信使，即为总计90 次的传输，每个将军会分别收到9
条信息，可能每一封都附着不同的进攻时间。此外，部分将军会答应超过一个的攻击时间，故意背叛发起人，所以他们将重新广播超过一条的信息链。这个系统迅速变成不可靠信息和攻击时间相互矛盾的混合体。区块链通过为发送信息加入了成本，也就是基于计算一个随机哈希算法得到遗传64
位的随机数字和字母组成的字符串的“工作量证明”，并加入了一个随机元素以保证在一个时间只有一个将军可以进行广播，解决了这个问题。
【下图】区块链技术的特点
区块链的原理：去中心化的分布式记账系统
区块链技术的核心是所有当前参与的节点共同维护交易及数据库，它使交易基于密码学原理而不基于信任，使得任何达成一致的双方，能够直接进行支付交易，不需第三方的参与。
从技术上来讲，区块是一种记录交易的数据结构，反映了一笔交易的资金流向。系统中已经达成的交易的区块连接在一起形成了一条主链，所有参与计算的节点都记录了主链或主链的一部分。一个区块包含以下三部分：交易信息、前一个区块形成的哈希散列、随机数。交易信息是区块所承载的任务数据，具体包括交易双方的私钥、交易的数量、电子货币的数字签名等；前一个区块形成的哈希散列用来将区块连接起来，实现过往交易的顺序排列；随机数是交易达成的核心，所有矿工节点竞争计算随机数的答案，最快得到答案的节点生成一个新的区块，并广播到所有节点进行更新，如此完成一笔交易。
【下图】区块和区块链的组成
【下图】交易实现、区块链形成的步骤
区块链本质上是一个去中心化的巨大账本数据库，作为比特币的底层技术，区块链是由一串使用密码学相关联所产生的数据块组成，每一个数据块中包含了多次比特币网络有效确认（一次有效交易检验被称为一次确认）的信息。随着交易不断产生，矿工不断验证交易创造新的区块来记录最新的交易，这个帐本会一直增长延长。这些区块按照时间顺序线性补充到原有的区块链上。每一个节点（每台通过钱包的客户端口连接到区块链网络上的电脑）都有一份完整的已有区块链备份记录，而这些都是通过进行数据验证算法解密的矿工网络自动完成。区块链上保留有所有关于每个节点和节点上比特币余额的信息，这些信息也被记录在完整的区块链上。公共式区块链帐本完全对外公开，这意味着区块链信息可以通过特定地址在区块链浏览器上（例如www.blockchain.info）进行查询。
新区块的生成将奖励矿工新的电子货币，还可以通过设置交易费用来奖励挖矿这种提供算力的行为，系统通过这样的方式完成电子货币的发行，这也让矿工有利可图，成为了矿工挖矿的主要动机。
有了区块链之后，当一个用户想要进行历史交易的验证时，可以通过一系列基于密码学与数据结构学的运算追踪交易所属的区块，从而完成验证。此外，对于随机数答案难度的调整可以控制新区块的生成速度；私钥的保密性可以保证和实现匿名交易；对于历史交易数据的剪枝可以实现硬盘空间的回收：经过中本聪的测算，经过完全剪枝的区块链数据一年只生成4.2MB的数据量。
区块链的硬件：挖矿提供强大的计算能力支持与安全保证
区块链系统同任何一个数字系统一样，都离不开计算机硬件的支持。去除了第三方机构的同时，也无法得到第三方机构提供的硬件支持。区块链集体记账的特点要求每个支持交易的节点都能够为系统提供计算能力，由此提出了一种鼓励节点竞相提供计算能力的机制——挖矿。
每个节点接收到交易信息以后，生成新的区块并计算该区块的随机数答案，最快得到答案的节点将促成这笔交易的实现，完成交易的区块记录，并将该区块广播至所有节点。同时该节点将有可能获得一枚新的电子货币作为奖励。由于其过程很像矿工挖矿，因此节点提供算力的过程也叫作挖矿。通过挖矿，可以强制性保证块链中的数据按时间顺序存储，保持比特币网络的中立性，且允许比特币网络上不同的计算机对系统状态达成一致。
【下图】第三方机构支持的硬件系统与区块链硬件系统的对比
2016年1月，支持比特币运行的区块链的计算能力已经达到了800,000,000Gh/s，代表每秒能够进行8&10[18]次运算，全球Top500的超级计算机的算力加在一起都远远不及这个数量级。区块链矿机网络的强大运算能力也让人们认识到区块链技术背后群体力量汇聚之后的超级力量。
区块链系统的安全性是通过挖矿形成的强大算力保证的。由于每笔交易都是通过盖时间戳的方式顺序链接的，当一个人想要伪造一笔交易时，他不仅需要伪造该笔交易对应的区块，还需要伪造该区块之后所链接的所有区块。如果伪造者计算机的算力不能支持它伪造区块的速度超过区块链增长的速度，那么伪造的区块就马上会被发现并被弃用。
【下图】比特币区块链的计算能力
中国东北的一家挖矿工厂拥有2500台矿机，每个月支持矿机计算的电费就达到了40万人民币，尽管工厂内有制冷系统，但是室内温度还是达到了40度。随着区块链矿机网络计算能力的增强，矿机挖矿的难度也在增大。挖矿行业已经成为了一个完全竞争的市场，挖矿的难度和中彩票相当，没人可以轻易地、连续地将新块加入到块链中。同时，这也意味着区块链的安全性越来越高，通过伪造区块的方式伪造交易变得几乎不可能。2014年的CES展会上，蝴蝶公司展示了最新的挖矿机，该机器的运算能力达到了600GH/s。
【下图】左-东北一家挖矿工厂；右-2014年CES 展会上展出的挖矿机
区块链是群体智慧、互联网思维的技术实现
区块链所指代的两个概念容易让人混淆：一是支持比特币运行的区块链，该区块链在2013年9月就达到了1PH/s的计算能力，意味着它成为了全球最大的算力网络，它的强大算力体现了群体智慧的力量；二是根据区块链技术重新构建的区块链，这个区块链可能是私有的、部分公开的或是完全公开的。
节点的竞争式计算实现了群体智慧的生物逻辑
1994年，凯文·凯利的著作《失控》首次出版，外界评价它为互联网发展的“先知预言”。书中描述的一个重要观点是：蜂群、蚁群等生物群体是由单个生物组成的“超级有机体”，单个生命体的智慧虽然微乎其微，但是其汇聚形成的“超级有机体”的群体智慧力量大到能够覆盖并维系整个族群生活的方方面面，保证种群的繁衍。
群体智慧就是这样一种大自然赋予的生命逻辑，群体通过一种简单的规则联系起来，每个个体看似微不足道，但是汇聚起来的智慧和力量却无比强大，往往强大到能够超越种群自身智力上或身体结构上的限制，整个系统的运行看似混乱却保持着惊人的和谐。长久以来，人们利用自然逻辑创造机器、输入机器、产生灵感的例子，已经不胜枚举，如根据蝙蝠超声定位发明了超声波雷达，根据鸟飞行的姿态发明了飞机等等，又如根据生物的神经网创造的人工神经网络，根据细胞的排列创造的元胞自动机等等。群体智慧同这些应用一样源于自然，不同的是，群体智慧更多的是一种创新的哲学，是“长尾理论”“共享式经济”“互联网思维”等思想和理论的基础：即去中心化，强调共享，强调群体自身的智慧与力量。
【下图】从自然现象中启发的创新思想
在虚拟的数字世界中，“机器的智慧”体现在计算能力上。区块链技术中节点的集体竞争式计算由于其独特的计算方式（不断生成随机字符串直到获得正确答案），因此竞争式的计算也能达到分布式计算所产生的合作效果，单个节点的计算能力得以汇聚成系统的超强计算能力。2016年比特币的区块链的计算能力已经达到了每秒能够进行8&10[18]次运算，而号称世界运行最快的计算机，美国用于核武器研发的蓝色基因/L超级计算机每秒能进行2.8&10[14]次运算，区块链的计算能力约为世界上最快的单台计算机的计算能力的28,000倍。
区块链的集体式计算从技术上实现了群体智慧的逻辑，由个体汇聚而成的“超级计算系统”的计算能力超越了个体的限制。有技术人员甚至认为，互联网时代将从以信息为基础的“数字时代”进入以算力为基础的“计算时代”。
区块链技术的应用体现了互联网思维的新高度
近几年，国内掀起了互联网投资热潮，互联网各个领域的创业项目层出不穷，根据CVSource投中数据终端显示，2015年互联网行业融资案例1,105例，其中披露金额286.14亿美元，环比增长316.28%。2014年7月，中国国务院颁布了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》把“互联网+”列入“十三五”规划产业的发展主线，提出拓展网络经济空间，发展分享经济，促进互联网和经济社会融合发展。实施国家大数据战略，推进数据资源开放共享。
“互联网思维”最早由百度公司提出后，其对于产品的创新和指导意义越来越多的被业界、学者所认可，“互联网思维”这个词也演变成了多个不同的解释。任何一种解释，都会强调互联网思维中最重要的三个方面：“开放式”“自主化”“体验化”。区块链技术的
“去中心化”“高度透明”“集体维护”正好体现了“开放式”“自主化”的互联网特征。
与之前国内外的一些互联网产品重视互联网思维在功能创新上的应用不同，区块链是从底层技术上对于互联网思维的一种应用，目的是从互联网的生态逻辑层面承载更多功能，而不是简单创造更好的用户体验吸引更多用户，颠覆性更强，受益范围更广。
【下图】区块链与普通互联网创新的对比
区块链技术的创新和应用
按时间顺序记录事件的特点创新了数据库的形式
从应用角度看，区块链技术是维护一个不断增长的数据记录的分布式数据库技术，数据除了交易数据还可以有其他表现形式。区块链集体维护数据库的技术特点，不同于以往任何一种数据库形式。以往的数据库可分为关系型数据库和非关系型数据库（NoSQL），两者各有特点：关系型数据库是最原始的数据库形式，是基于实体关系模型建立的，代表有Oracle、MySQL、Microsoft
Server等；随着WEB2.0和SNS的兴起，传统关系数据库在处理数据上暴露了很多难以克服的问题，而非关系型的数据库由于其自身的特点得到了迅速发展，代表有HBase、MongoDb、Oracle
BDB等。区块链对于数据库的创新不同于以往任何一种数据库形式，它是一种分布式的、集体维护的、按照时间顺序将事件数据排列的“时间轴数据库”。
【下图】数据库技术的发展及其特征
区块链在多个领域存在颠覆式应用价值
经历多年的发展，区块链技术发展日新月异，区块链已经超越了数字货币领域，在多个方面都拓展出了其独特的应用价值，并且已经表现出了可以重塑社会各个方面及运作方式的潜力。根据区块链科学研究所(Institute
for Blockchain Studies)创始人Melanie
Swan（梅兰妮.斯万）的观点，目前由区块链技术所带来的已有和将有的革新主要分为三类：区块链1.0、2.0、以及3.0。1.0
对应的是数字货币，这方面的应用和现金有关，包含例如货币转移、汇兑和支付系统等。2.0
对应的是智能合约，这方面的应用主要在经济、市场、金融领域等，但其可延伸范围比简单的现金转移要宽广，可以涵盖例如股票、债券、期货、贷款、按揭、产权、智能合约和智能合约等。3.0
则对应的是超越货币、金融、市场以外的应用，主要在政府、健康、科学、文化和艺术方面。
比特币所需颠覆的是央行的货币发行权和主权国家对货币的控制权，我们认为货币发行替代官方货币方面，比特币区块链会面临不可逾越的限制。同时因为隐蔽性强、不可追踪的特点，比特币往往和外汇转移、恐怖组织融资、逃税等有紧密联系。这种联系也让各国监管层对其颇为警惕。从创立初至今比特币持续的高波动性也不利于其成为一种稳定的储蓄性货币。但我们认为，基于比特币区块链上衍生出的货币转移、汇兑和支付等1.0技术，因为可以解决目前很多现有相关运营模式的痛点，会在政府监管下获得持续发展，甚至被政府所采用以提升效率。同时，各大咨询公司的分析和产业内投资的趋势表明，近年来产业内已经将区块链技术和比特币分离，投入了更加独立的关注、分析、发展、和推广。智能合约相关技术的发展更是迅速，成为了业内公认区块链通往未来颠覆性创新的钥匙。区块链2.0应用的核心在于智能合约，随着智能合约的发展加快，区块链技术在物联网、金融市场交易、网络安全、公共记录、金融市场等多个领域会大显身手，改进目前各个领域的服务流程，甚至颠覆这些行业内的传统商业模式。
【下图】超越货币领域的部分区块链应用
区块链技术可以全方位改善金融市场环境
除了为比特币数字货币提供交易平台以外，区块链技术可以大幅改善，甚至颠覆现有数字货币以外的各种资产交易系统，在例如金融衍生品、外汇、私人股权、能源信用挂钩投资品等资产的清算结算等交易后市场程序中大显身手。区块链技术可以为这些市场程序带来更快的速度，更短的结算周期，更低价的费用，以及更强的安全性。
更快的速度方面：目前美国证券市场内普遍的结算审核所需时间是2到3天，区块链技术的应用有望将结算审核时间从小时级降低至分钟级、甚至是秒级，从而将结算风险降低99%，同时降低资金成本和系统性风险。区块链中交易确认和结算为同时进行，节点交易受系统确认后自动写入分布式账本，并同时更新其他所有节点对应的分布式账本，自动化的运作机制可以大幅缩短结算所用周期。
更低的费用上：在目前的结算机制下，要想达到更短的结算周期，大幅增加的结算成本和初始投入开支是必须。根据美国托管信托和清算公司（DTCC）和波士顿咨询（BCG）的测算，如果将美国证券市场内交易所结算常规周期从T+3变为T+2，初始投资需要5.5亿美元，3年的投资周期内部收益率为18%。如果将结算周期从T+3变成T+1，初始投资需要17.7亿美元，5年的理想化（交易量持续增加）投资周期内部收益率为14%。区块链技术的出现为更加效率快速缩减结算周期提供了可能。缩减交易中间程序方面，根据奥纬（Oliver
Wyman）的估算，目前数字证券（例如OTC权益）全球每年交易流程各种中间人程序加总要浪费650
到800亿美元，区块链可以大幅省去类似中间程序，从而节省大笔费用，而这笔巨额费用就是相关区块链产业的市场空间。
安全性方面：除了更快的处理速度，更短的清算周期降低了风险以外，区块链技术融入智能合约技术，可以程序化处理复杂的衍生品交易，将清算变的更为标准化、自动化。区块本身时间线形堆进的特点可以帮助监管层鉴别发现违规操作，同时智能合约可以将合规检查变自动化，从清算之初就将违规的可能性降为最低。区块链技术24小时不间断运转的特点也可以将泛州间交易所数据互换处理变得更为稳定和值得信赖。近日，韩国交易所（KRX）宣布将创建一个使用区块链技术的场外交易平台(OTC)，交易所代表称，“交易所希望这个系统有助于场外交易商节约成本和减少寻找交易对手的精力花费，从而让交易更便捷。”
除了证券交易结算以外，区块链还可以用来注册并发行数字资产拥有权。目前，纳斯达克正在和Chain
进行紧密的合作，利用区块链技术建设私有公司股权交易系统，发行和转移私有公司的股票份额。之所以选择从私有股权交易系统开始，主要是因为私有股权的发行和交易目前仍主要依赖于人工（律师）的手动处理（Excel），区块链技术可以大幅提升程序自动化。智能合约则可以将众多复杂的衍生品交易条款写入区块链技术支持的注册发行程序中，当交易发生时区块链网络可以迅速地进行正确执行。许多其他交易所，例如纳斯达克的竞争对手纽交所目前也对区块链技术表达出了浓厚的兴趣。“区块链技术，不断重新定义的不仅仅是发行交易领域的运作方式，同时还有整个全球金融经济体系。纳斯达克的目标是在这一转折点式的发展机遇中，充当重要角色”—
纳斯达克CEO Bob Greifeld如是说。2015年11月，纳斯达克和Chain合作的区块链技术新项目Linq
已利用基于区块链的发行交易平台完成了第一笔私募股权交易。
【下图】区块链技术可以有效提升发行交易效率
除了交易发行业务，区块链在会计的应用前景近期吸引了大量业内人士的关注。会计、审计和编纂对于全球企业和四大会计事务所成本巨大，基于区块链技术上的自动化会计可以大幅削减相关成本。公司不需要招聘专门审计人员来公司内部审核账本，所有交易可以集中记录储存在内部区块链，由于区块链具有不可逆性和时间邮戳功能，四大会计事务所等外部审计人员和监管机构通过跟踪这些区块链可以实时监控公司账本，同时机构可以借此大幅减少对于审计员审核金融交易的依赖，将审计业务变得更有效率。商业模式一旦有明朗趋势，产业内各种试验便迅速跟上。2015年7月，德勤便透露其正在尝试将区块链技术应用到客户端的自动审核。至今，德勤已推出软件平台Rubix，其允许客户基于区块链基础设施创建各种应用。德勤官网罗列了该软件的四个应用方面，其中包括实时审计功能、贸易合作伙伴关系跟踪、土地登记功能、以及忠诚度点数维护。同时，从审计延伸至外，德勤还看到了区块链技术在咨询方面的应用机会，通过Rubix
平台，德勤有潜力通过P2P众包平台（公司以自由形式外包给非特定大众网络）提供大范围咨询服务。顾客可以在区块链上进行咨询，然后区块链可以针对顾客独特问题匹配合适公司来帮助解决问题。德勤先行，其竞争对手也不甘落后。今年1月，普华永道宣布公司组建了一个15人的区块链专家小组，为客户提供咨询服务，并计划在年底将队伍扩大到40人
区块链技术及其在金融领域的应用
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4月21日，分子实验室邀请李凡先生为我们做了有关区块链技术在金融行业应用的精彩分享。经授权全文发布。本文重点介绍区块链技术的起源和技术特点；并结合该技术在金融领域的应用重点分析几个案例；最后总结一下国内外区块链创业投资的情况；并对未来的发展做一个展望。
各位分子朋友们大家晚上好！感谢刘总给这样一个机会，在这里和大家分享一下我们对于区块链技术和行业结合点的研究。
L：今晚分享内容会比较烧脑
今天想和大家分享以下内容，首先是区块链的起源，它是怎么诞生和怎么发展的，其次是区块链的技术特点，这些技术特点能解决的问题，再结合这些问题给大家举一些例子，现实生活中哪些公司在做这些事情，包括国外、国内的公司，都会给大家举一些例子，最后我个人包括我们社区对未来的预测和分析。
（对，会比较烧脑阿）因为我自己是做技术出身的，最近也是在积极的去学习跟金融、保险相关的一些知识，但是可能对技术这方面了解更多一点，我今晚想说的是尽量不要讲太多技术的细节，主要是和大家分享一些和金融相关的知识点，如果说在听的过程中有什么问题，可以在后面的问答环节随时提出来，我知道的都会尽量去讲解。
首先给大家介绍一下区块链的起源，相信在座很多保险和金融的朋友也都听说过比特币，区块链其实就是来源于比特币这样的一个创新技术，它是在2009年由一位叫做“中本聪”的虚拟人物创立的，本质上是叫做数字加密货币，数字加密货币创立之后到现在已经过去了七年的时间，这七年之间经过了很多的演化和发展，其中也包括像黑客甚至政府机构，都想方设法去破译和攻破比特币的系统，但无一例外的都失败了，这反而证明了比特币系统以及它底层的区块链技术有这样一个稳定而可靠的技术特点，所以逐渐引起了行业里面，包括产业界、科技界的关注，大家开始去认真的研究这个技术。
在这里顺便说一个关于“中本聪”的八卦（因为我本人其实也比较八卦），“中本聪”这个名字听起来像是日本人，但实际到现在为止也没有任何人能够知道他本人到底是谁，包括过去的七年间，在英国、美国，甚至在日本很多的官方机构，都宣布抓到了“中本聪”，但不幸有很多无辜的人就因为这个被抓进去了，实际上到最后都证明不是“中本聪”本人，那这样一个故事，其实也从另外一个角度证明了区块链有一个很重要的特点，就是利民交易，也就是说没有任何人能够知道这个人到底是谁，虽然我知道有这样一个账号，有这样一些财产，但都找不到人。
下面我和大家分享一些关于比特币的数据，如果我们把比特币看成一个“公司”，那每天访问这个公司产品的用户大概是在40万-45万这么一个级别，然后每天的交易量大概是20万-40万比特币，现在比特币的价格在400美元左右/个，有一定的波动，范围大概在200-400之间，这几个大概的量算出来之后，从算法上保证了总量是恒定在2100万，所以按照目前价格算，大概市值是90亿美金，其实规模还是挺大的，而且“中本聪”本人持有了差不多12亿美金这么一个价格的比特币，算是这个“公司”的最大股东了。
讲完数字之后大概给大家讲一下比特币诞生的原理，因为最开始创立比特币的“中本聪”，不管他是一个人，还是一个团队，他们本身就是一群无政府主义者，他们就是想去实现一个有点乌托邦的理想，就是去搭建一个不需要政府、不需要第三方的大公司（核心机构）来监管的平台，让大家可以自由的做交易，举个例子讲，比如说在传统的现实世界中，如果我要和另外一个人做交易，我转账给他，那都需要一个中性化的节点（比如银行来作中间人），那他们的理想就是“我就不需要中间人，我就直接转100个比特币给刘总”，这样的话就不需要一个“老大哥”在中间去管理我们，干涉我们。
理想当然是很美好的，但在实验过程中就会面临一些具体的问题，比如怎么去保证我在转账过程中双方身份都是真实有效的，怎样保证交易本身是真实的，而不是说随便找两个人（因为不可告人的原因）去做一个假交易，还有一个是经济学里面有一个重要的问题，是如何防止重复花费，就是所谓双花的问题，有时候可能我承诺了向账户A转了100元，但又同时向账户B转了100元，如果没有及时对账的话，这里同样一笔钱就转了两次，导致整个金融系统里会出现这样一个漏洞。
为了解决这些问题，“中本聪”在他的第一篇论文里面就提出来了一个方案，就是我现在要讲的区块链的方案，这个方案主要是由四个部分组成，有四个主要的技术特点，第一个叫分布式账本，从字面意义理解，就是原来的账本可能只有银行（一个中心的机构）是拥有所有人的交易记录和账户信息的，所有人做交易都得去找他查账、记账，那分布式账本就意味着在这个网络中的每一个人都有全部账本，打个比方说，我村子里有100个人，以前做交易都需要会计记账，那我需要老王去买东西的时候，得到会计那去查账，问一下（会计）说老王这个人到底靠不靠谱，有没有钱，这样的话，会计就相当于当了银行的角色，会成为整个交易中可能是效率最低的环节，也有可能是风险极高的环节，如果会计被贿赂了，就会出问题，比如说这个会计今天不在，这事就做不成，那分布式账本就意味着村子里每一个人（无论是我，还是张王李赵）都有一个完整的账目，再找任何人交易的时候只要找到这个人就可以了，不需要任何第三方来干预。
分布式账本另外一个好处就是，因为这个备份足够多（村子里有100个人就有100份账本），很难出现100份账本都丢掉的情况，所以整个数据的安全性也得到了提升，因为每个人都有账本，所以做交易时（我们叫作“点对点”交易）的速度也是非常快的。
区块链的第二个技术特点是有非常先进的加密和授权技术，其实是密码学的技术，这就能够保证存在网络上的一些信息是安全的，如果说需要加密的话，只有这个信息的拥有者能够看到，还可以授权给另外一个第三方能看见信息，除此之外任何人都没办法看到你们的真实信息，这些信息是加密的。
这里要特别解释一下，加密的部分从区块链的设计来讲，只包含了个人的身份信息，比如姓名、家庭住址和联系方式，但这些账目的信息是完全公开的，为了要保证账本公开透明的安全性，所以，比如你有多少钱，过去交易过多少钱，这个东西是没有加密的，但是，没有办法知道你这个人是谁，这里从一定程度上保护了个人的隐私安全。
说个题外话，之所以这么设计刚才也讲了，是为了满足无政府主义者的理想，从政府角度讲这个事肯定是很不好的（洗钱很容易，做一些见不得人的交易也很容易，因为没人知道你是谁）。
区块链技术的第三个特点是共识机制，什么叫共识机制？就是在这个网络中大家怎么去达成一个共识，去认定一个事情，比如说我们认定这个交易是有效的，那区块链提出了四种不同的共识机制，每一种都有自己的特点在里面，在比特币这样一个区块链的应用当中，用的是叫做工作量证明的共识机制，具体原理就不展开讲了，但是要讲的是他需要达到的一个效果，就是说假设区块链里有100台机器，你必须要控制超过51台才能够控制整个计算网络，从而去修改这里面的数据。
在实际情况当中，整个比特币网络里面的机器肯定是上千万台，（具体数字我没有掌握）数据非常的大，在这种情况下，基本上数据很难被篡改，因为没有人能掌握超过51%的机器，所以数据安全性是有保障的。
这里又说一个题外话（八卦确实比较多），从现在来看，比特币网络已经有超过70%接近80%的机器全部都位于中国，对于美国人来讲，他们想说其实比特币是中国的，因为如果中国这些矿区的矿主只要能够勾结起来，他们就可以很容易的控制比特币网络，但实际从经济学角度讲，他们是不会轻易联合起来去控制网络的，因为一旦联合起来之后，比特币系统就会崩溃，他们手里的钱（比特币）就不值钱了。
区块链的最后一个技术特点叫智能合约，智能合约是基于这些可信的不可篡改的数据，智能的去做很多事情，比如像上次刘总在课堂上讲的智能理赔，如果说每个人的信息（包括医疗信息和风险发生的信息）都是真实可信的，那我可以很容易的在一些标准化的保险产品中，去做更快速理赔的操作，这就是智能合约的应用场景。
接下来会讲一些具体应用的例子，在讲之前可能会多讲一点区块链的技术分配，会用在不同应用的例子中，按照区块链上面参与计算的这些机器的拥有权，把区块链一共分为三类，第一类叫公有链，也就是所有的机器都是在公开的网络上面，数量极其庞大，所以没有人能够控制这样的机器去达到个人的目的，这里面比特币就是一个典型公有链的例子。
第二类叫联盟链，从名字来看所有机器都是控制在参与交易这样一个联盟成员的手里面，假设说有100个人去做交易，那这些机器就由这100个人来提供，这100个人都是真实可信的，所以也不存在被人攻击的风险，同时因为机器少，所以执行的效率也会更高一点，那这里面的话就有一个例子，一会讲到一个叫做R3CEV的银行联盟，这是一个典型的联盟链。
第三类是私有链，顾名思义所有机器都集中在私有机构的手里面，最大程度的可控，效率也是最高，很显然私有链就是银行、国家政府会有这样的需求，同样就会有像DAH这样的公司应运而生，去为大家定制私有链的方案。
接下来，基于刚才讲到的这三种分类去给大家分享一些典型的公司案例，因为今天咱们分子群的话，大部分都是跟金融相关的，所以主要去讲跟金融行业结合的一些公司的例子。
首先，第一个是从银行业开始讲（一行三会，分别讲银行业、证券业和保险业），银行业主要区块链是应用集中在银行之间的清算领域里面。
在传统银行模式中，清算是非常花时间的事情，会有大量的分行、支行、甚至ATM机存在于这个网络当中，每一个节点上面都会独立的发生交易，比如说有人来ATM上取钱存钱，到了交易没那么平凡的时候，这些机构或这些节点就会开始去做清算对账，这个过程会非常的麻烦且容易出错，因为每个节点都只有单独的交易记录，并没有全部的交易记录，所以对账就相对于要把所有的交易全部对起来。
这样的对账过程在单一银行内部就已经很复杂了，如果再涉及到跨行之间的交易就会变得更加麻烦，打个比方，如果我在招行的ATM机上给工行的朋友转了一笔钱，对账的时候就要从招行的ATM机对到其所在的支行，然后到总行，招行总行再去和工行总行对账，然后再往下走，走到工行的分行、支行到ATM机，这个时间一般会到一天甚至更长的时间。
有了区块链技术之后，相当于这些需要对账的节点之间就可以建立分布式账本，让大家实时的拥有全部的账目，对账的过程就会变得非常的快（因为做的账都一样，而且是实时对账），甚至于在两个ATM机之间直接对账，再把这个账本公开到网络上，大家直接记录就可以了。
在解决对账的问题上面，国外就涌现出来两个流派，这里面分别讲两个典型的公司，第一个叫数字资产集团（DAH），老总是从摩根大通出来的，她组织这个公司，其实这个方式也是很明确了，就是给这些银行去提供类似于IBM一样的集成解决方案，所以按照刚才划分来讲是一个基于私有链的解决方案。
DAH在2016年1月份宣布得到了A轮将近6000万美元的融资，这个数额是想当高的了，而且比这个数字更重要的是其背后的这些投资方，不光包含了像摩根大通、澳洲证券交易所，甚至于像高盛、IMB里面各个行业的大佬都去对他进行投资，目的也很明确，就是希望扶持他把这个计划做出来之后，用于这些机构内部并且解决他们清算效率的问题，所以这是银行清算里面的主要流派。
另外一个流派同样有一个典型的公司代表，那就是刚才提到的R3CEV这么一个公司，其采用的模式是联盟链的模式，他的背后到目前为止已经有43家全球性质的银行加入到这个联盟中去，投钱、投人一起去做这件事情，他们主要想解决的问题是银行间结算效率太低的问题，这43家银行以联盟链的方式加入到这个事情里面来，也就是说在这43家银行之间做跨境结算时，速度就会变得非常快，所以说他的思路和DAH完全不一样。
第二个金融领域就是证券领域，证券领域现在比较靠前的主要有两个交易所，一个是美国的纳斯达克，另一个是澳洲的证券交易所，他们在区块链领域已经进入了实际测试的阶段。
证券领域的区块链应用主要做股票的发行、分类和交易记录，因为区块链上面所有的数据记录都是真实可信，不可篡改的，而且上面有智能合约可以很容易的去做账户之间的交易和流转，那用做股票发行其实是非常顺畅的应用。
另一方面，因为一些流程上面的原因，现在的股权交易市场的标准结算时间是三天，在区块链技术之后这个时间可以缩短到10分钟，整个结算的风险也能够比原来降低99%。
纳斯达克其实投了另外一个区块链的初创公司，叫Chain（就是链的英文单词），这个公司主要是做区块链技术服务的，纳斯达克投了之后就给他专门做了一个叫Link的股票发行方案，现在上面已经开始做了一些实际的测试的应用，2016年的时候，在爱沙尼亚股票市场去做一些发行的测试，还有一些股票的测试，虽说离最后的真实落地还有很多工作要做，但这个趋势已经非常明确了。
另外一家就是刚才讲到的澳洲证券交易所，他是加入到R3CEV的联盟里面，和各个银行打通，也就是说在澳洲证券市场买卖股票，这个信息很快就可以和联盟里面的银行账户打通，这边股票卖了之后那边马上就可以从ATM机把钱取出，效率也比原来提高很多，这就是区块链在证券市场应用的两个例子。
第三个金融领域是咱们群里面大部分朋友都在从事的保险领域，保险领域相对于银行、证券通常来讲比较保守（谨慎）一点，在区块链应用的保险领域里步子没那么快，但依然还是非常密切的关注这个事情，2014年底，英国一个很大的咨询集团就组织美国和欧洲很多公司在这边开了一个会，专门讨论区块链对于保险业务影响和发展的规划。
这个会开完之后形成了一个50多页的专项报告，这个报告的名字叫终身之恋，意思就是说在保险领域里面，这个人一辈子的信息都可以在区块链上记录下来并陪伴着你，为你提供最实时的保险服务。
保险公司在这个报告里面提出了四个认为区块链可能对保险有影响的主题，第一个在身份认证和历史信息的记录上面，这个人到底是谁，曾经干过什么事以及这个人的资产情况，无论是资产转移还是正常交易，在区块链上都能够记录下来，那我们保险在做核保、核赔的时候就可以有效的降低风险，当然这个问题在实际过程中，我也和很多保险行业的朋友们讨论过，这个理想肯定是很美好的，但是会严重的受限于个人信息数字化的进程，所以还是需要做很多项的工作。
第二是保险能够从空间上受到区块链的影响，首先第一个因为区块链是网络社会，可以把不同空间（有相同保障需求和风险特点）的用户拉到同一个保险网络中来，比如一位英国用户可能和澳洲另一位用户的情况类似，那就可以适用于同一个保险产品，甚至于同一个保险网络。
另一个是空间的变化，空间的变化对于保险条款变动是有影响的，具体的影响是什么样子的（可能在坐的各位比我更熟悉），我只说报告里提到的，像意外伤害险里都有免责条款，比如说当一个人进入到战争地区时是免赔的，但又很难证明他是否进入到战争区域，通过我们区块链技术再加上地理位置信息定位之后，就可以实时的观测到这个人，一旦进去之后，信息在区块链里记录下来，就可以把当前的保单进入冻结的状态，同时又可以生成另外一份临时的保单，针对他在伊拉克地区的风险形成保障，他一旦离开伊拉克回到中国，短期的保障又失效了，原来的保障就可以继续，当然具体的操作大家肯定会有很多疑问，我也不是这方面的专家，所以说可以再去讨论。
区块链对保险的第三个影响是时间方面的，一方面说因为区块链上信息记录是准确的，可以把同样一份保单的合同时间分段，举个例子来讲，比如轻级险种中的感冒，感冒（很明显）在春季和夏季是不一样的，如果不考虑盈利问题，纯粹从保障上讲的话可以提供产品组合去应对在不同时间范围内的风险，另外和刚才空间类似，可以提供一些弹性时间的保险，在某些特定时间段内，这个人发生的风险会有临时变化，通过区块链技术可以提供临时的保障。
另外一个方面是时间的范围可以拉长，在区块链上可以记录这个人非常长的时间段的信息，也可以记录这个人从很小的时候开始在财产上的一些变化情况，比如他曾经做过的资产转移，有过的负债等等，一旦进入就永远不可能改变，那对于我们去做承保也是能够降低风险的。
第四点提到的是相互保险，因为区块链也好，比特币也好，本身就是要去中心化的模式或者说是技术方案，有时我们这一群人聚到一起来，去做一些交易或是保障，都不需要有第三方甚至中间人去做参与，对于相互保险来讲保险的最初形态就是这么一个模式，我们大家都有共同的特点、共同的风险系数和共同的保障需求，聚到一起共同出一笔钱，保障大家的风险，这本身就是去中心化的形态，那区块链对于这个形态就会有比较好的支持。
另一方面是利用区块链和比特币的技术来帮助保险公司降低成本，比如内部管理成本或者交易成本，详细的内容我没有来的及细看，这边就没有办法去做更多的分析。
上面主要是讲了区块链技术发展的来龙去脉，以及在国外投资创意的情况，这个技术其实是在2015年下半年的时候（这阵风）开始吹到国内来，国内比较关心这个技术发展的公司和一些机构就开始去认识到这个事情。
在2014年和2015年这两年，美国、欧洲这些创投市场在区块链方面的投资总额已经突破了10亿美元，其中包括像刚才讲到的DAH，A轮融资融了6000万美元，另外一个在比特币上提供区块链服务的公司也在A轮融到了5000万，这样的一些大额融资事件也有发生，而且有大量的行业巨头也都加入到了投资创业的大潮中来，所以说国内也注意到了这么一个趋势，开始去跟进这个事情，接下来就和大家分享一下国内在区块链方面的发展情况。
讲到国内区块链的话，不得不提的就是万向控股集团创立的万向区块链实验室，这个实验室是由万向控股集团的副董事长，也是执行董事肖峰（总）出来牵头做这个事情，主要目的是一方面帮助国内技术团队推进区块链技术的落地，另一方面是共同探讨区块链技术在中国怎么去应用。
在中国应用这方面，我们之前也和肖总去聊过这个事情，一方面区块链这个技术的本身是从美国起来的，无论是代码的贡献，还是工业技术的创新也都是美国更领先一点，那这边肯定需要我们国内的同行能够花更多的精力去掌握这个技术，甚至于在某些关键领域去做创新，这样的话才能够为我们国内的关键行业，比如像银行、证券和保险行业应用奠定基础，由其是安全方面的基础。
另一方面是怎么去结合我们国家的国情或是现实情况，来探索区块链在行业里的应用和落地，这是目前来讲在国内主要探讨的方向。
这里简单给大家介绍一下现在已经在国内跑起来的区块链创业公司，第一个叫小蚁，这个公司是用区块链技术解决股权众筹、网贷、数字资产管理的问题，他的目标是面对初创的企业，这些小企业去做早期的股票发行，因为没有办法到A股、新三板和创业板上获得资金，对于这些优质的企业，其实是可以在区块链和小蚁的平台上介绍给更多人，让他们把钱投进来，从而参与到这些企业发展的过程当中来。
他的模式很简单，因为是股权交易所，所以就通过交易费抽成的方式盈利，在2014年中，也得到了资本方的认可去融资。
第二个在国内做区块链的公司叫快倍，快倍也是类似于做股权交易的公司，他提倡的观点是每个人都可以做天使投资人，在快倍这个市场上去购买一些未上市公司的股权，并且在上面可以做交易，目前来讲这块速度相对慢一点，因为一方面是外部的原因，另一方面是这些公司活跃的情况和交易的公司数量还是相对要少一些。
另外一个值得去聊一下的国内创业公司是做跨境交易的公司，他是利用比特币做货币对换，比如说我在国内用人民币买入一些比特币，到国外再用比特币换成当地的货币，因为比特币交易本身是很快的，在这个基础上就能实现跨境交易，至于说这里面的合规性，也是他们要考虑的问题，但至少说这个事情的本身看起来是很有价值的。
上面大概介绍了一下，区块链技术在国内投资和发展创业的基本情况。
研究了这么多之后，我讲一点我们自己的观点，区块链技术对整个行业的影响，在国内（包括各个行业）落地我们还有哪些工作要去做。
首先第一个区块链技术解决了非常重要的问题--信任成本的问题，因为在我们现实世界当中，有很多交易的环境，因为人和人之间，人和机构之间没有办法去建立天然的信任，所以需要第三方的机构去做信任背书，无论是银行来背书、支付宝来背书、还是说政府来背书，也就是说我们都需要有一个大家全都认可的“老大哥”，告诉我们交易的对方是可信的。
在金融领域成熟之后，就可以带动很多其它跟金融相关的领域，比如像电子商务，因为有很多交易的东西已经搬到了区块链上面，有很多交易相关的事情可以在区块链上，利用区块链的特点加速我们的交易，能够降低交易的信任成本，这是跟随金融领域的应用而随之成熟的方向。
另一个方向讲到区块链在中国落地的问题，回顾过去的科技发展，至少在目前为止有大部分的科技都先从美国、欧洲那些发达国家起来，然后有大量的应用，过一段时间开始传播到中国来，中国开始跟进，但是时间肯定是越来越短的，比如说以前在工业革命的时候，会落后西方几十年甚至上百年，在互联网革命之后，落后美国也就十几年不到二十年，现在区块链技术可以看到，大概也就比美国慢个三、四年，不讲比特币，因为国内很多挖矿的矿主很早就已经跟进去了。
所以说这个技术对中国来说是很好的机遇，一方面中国市场越来越大，有很多新的商业模式和一些机遇会在中国优先起来，比如像淘宝、京东，另一方面我们现在在技术上其实并没有比美国落后太多，所以说大家集中精力去研究这个技术，包括技术本身的落地，就可以很快的和美国站到同一个起跑线上。
区块链在中国落地同样也会面临一些可能不一样的机遇和挑战，这个问题不光在中国有，在国外也有，区块链也好，比特币也好，本身就是一群无政府主义者搞出来的东西，目的就是不想让人来监管，如果不监管的话会带来一些别的问题，比如现在美国有很多人利用比特币网落卖毒品、卖军火，也没有办法去查，也有人在上面去洗钱，哪怕是查到了洗钱也不知道是谁，所以这些问题其实都给我们的社会安全带来一些隐患，怎么能够在保留区块链技术特点和区块链优势的前提下解决安全问题，这是第一个要面临的挑战。
第二个就是合规性的问题，刚才我们举了例子，敏感一点的朋友都能听出来，里面有很多不是那完全合规的，比如做跨境交易，或者是做一些发行的东西，同样也是有他存在的前景在里面，那我们在做应用落地的时候怎么能够合规、合法不踩红线，这是我们第二个要考虑的问题。
第三个是区块链技术本身的问题，因为像比特币网络交易量还是偏低的，他对于性能本身也没有太高的要求，也就是说为了保证安全，交易速度会比较慢一点，那我们在现实应用当中可能这个速度也达不到要求，比如像银行，每天的交易量会远远超过比特币的交易量，要想达到银行的要求，还要对区块链进行改造和创新。
最后大概讲一下我们这个技术社区在做的一些事情，我们主要是一群对区块链技术比较感兴趣的朋友，大家在一起研究这个事情，就觉得这个技术非常好，但是在国内大家可能了解相对少一点，落地也会有一些挑战，所以我们开始从各个方面做这个工作，一方面从区块链技术本身来讲，我们会花比较多的时间来研究国外区块链技术的一些最新的进展和核心技术方案，把他们做整理和翻译后引进到国内；第二个方面我们自己会积极参与区块链开源社区的贡献，无论是以代码的方式，还是以别的方式；第三个方面是和国内的同行一起（包括像万向区块链实验室）去研究这么一个事情。
另一方面我们也希望这个技术能够跟具体的业务结合，可以解决实际的问题，技术本身只是工具，如果把它研究的再熟，不用也就是工具而已，所以我们也希望能够找各个领域的专家、公司和机构一起去学习讨论，来了解大家的需求，用区块链技术解决这样一些痛点，找到合适的落脚点，在现实中发挥作用。
所以这也是我为什么愿意在这里和大家讨论区块链技术的原因，也欢迎分子群里的各位专家和我们一起交流，有什么问题一起去研究，这个技术无论在任何行业，也包括我们今天没有讲的非金融领域的一些思路。
【深度解析】区块链：起源、原理及应用
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近年来，区块链技术正在经历快速发展，并吸引了超过10亿美元的投资规模。而我们认为，最值得重视的是，区块链正在走进金融机构、大型企业、政府决策层的视野，大有从“草根力量”引发经济变革的态势。
证券交易所：2015年12月，纳斯达克首次在个股交易商使用区块链技术，其合作伙伴Chain.com在对一位私人投资者发行股票时首次使用了纳斯达克的基于区块链技术的交易平台Linq，该平台正式纳斯达克与Chain.com合作开发的。
会计审计机构：近期，普华永道已经开始组建其区块链技术团队，并开始调查普华永道客户对于区块链技术的潜在应用，以及推动金融行业对于该技术的理解程度。而此前，其两家同行—德勤、安永早已宣布进军区块链。德勤在接受CoinDesk的采访中表示，正在尝试将区块链技术应用到客户端的自动审核及众包（公司以自由形式外包给非特定大众网络）公司在应用程序上的咨询服务。
金融主管机构：日，中国人民银行数字货币研讨会在北京召开，来自人民银行及国内外知名机构的数字货币研究专家进行了研讨和交流。人民银行行长周小川出席会议，人民银行副行长范一飞主持会议。人民银行表示高度重视移动互联网、可信可控云计算、终端安全存储、区块链等技术对于支付方式的影响和变革，数字货币的发展正在对中央银行的货币发行和货币政策带来新的机遇和挑战。
大型科技企业：IBM宣布加入由Linux基金会推出的全新开放式账本项目（Open
Project），推动区块链技术的进一步发展。该项目旨在构建一个企业级的开源分布式账本框架，使开发者能够根据特定行业需求打造领先的应用、平台和硬件系统，以更好地支持不同行业的业务交易。
银行体系：区块链联盟R3
CEV近期宣布，它首个分布式账本实验将会使用以太坊平台和微软云服务Azure上的BaaS（Blockchain as a
Service，区块链即服务），并且会有11个它的成员银行参与。R3负责管理的私有点对对台账将会链接巴克莱银行，BMO金融集团，瑞士信贷银行，澳大利亚联邦银行，汇丰银行，法国外贸银行，苏格兰皇家银行，道明银行，瑞士联合银行，意大利联合信贷银行和富国银行。
区块链技术的发展和原理
相关专业词汇释义
区块链技术（Block
Chain）是指通过去中心化的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。该技术方案主要让区块（Block）通过密码学方法相关联起来，每个数据块包含了一定时间内的系统全部数据信息，并且生成数字签名以验证信息的有效性并链接到下一个数据块形成一条主链（Chain）。
区块（Block）是区块链中的一条记录，包含并确认待处理的交易。
挖矿（Mining）指通过计算形成新的区块，是交易的支持者利用自身的计算机硬件为网络做数学计算进行交易确认和提高安全性的过程。以比特币为例：交易支持者（矿工）在电脑上运行比特币软件不断计算软件提供的复杂的密码学问题来保证交易的进行。作为对他们服务的奖励，矿工可以得到他们所确认的交易中包含的手续费，以及新创建的比特币。
对等式网络（Peer-to-Peer
Network）是指通过允许单个节点与其他节点直接交互，从而实现整个系统像有组织的集体一样运作的系统。以比特币为例：网络以这样一种方式构建——每个用户都在传播其他用户的交易。而且重要的是，不需要银行或其他金融机构作为第三方。
哈希散列(Hash)是密码学里的经典技术，把任意长度的输入通过哈西算法，变换成固定长度的由字母和数字组成的输出。
数字签名（Digital
Signature）是一个让人可以证明所有权的数学机制。
私钥（Private
Key）是一个证明你有权从一个特定的钱包消费电子货币的保密数据块，是通过数字签名来实现的 。
双重消费指用户试图非法将电子货币同时支付给两个不同的收款人，是电子货币的最大风险之一。
区块链的起源：一种支持比特币运行的底层技术
区块链的概念首次在2008年末由中本聪（Satoshi Nakamoto）发表在比特币论坛中的论文《Bitcoin: A
Peer-to-Peer Electronic Cash
System》提出。论文中区块链技术是构建比特币数据结构与交易信息加密传输的基础技术，该技术实现了比特币的挖矿与交易。中本聪认为：第一，借助第三方机构来处理信息的模式拥有点与点之间缺乏信任的内生弱点，商家为了提防自己的客户，会向客户索取完全不必要的信息，但仍然不能避免一定的欺诈行为；第二，中介机构的存在，增加了交易成本，限制了实际可行的最小交易规模；第三，数字签名本身能够解决电子货币身份问题，如果还需要第三方支持才能防止双重消费，则系统将失去价值。基于以上三点现存的问题，中本聪在区块链技术的基础上，创建了比特币。
【下图】基于第三方机构消费系统存在的问题暨比特币创立背景
日，中本聪制作了比特币世界的第一个区块“创世区块”并挖出了第一批比特币50个。
日，佛罗里达程序员用1万比特币购买了价值25美元的披萨优惠券，随着这笔交易诞生了比特币第一个公允汇率。
2010年7月，第一个比特币平台成立，新用户暴增，价格暴涨。
2011年2月，比特币价格首次达到1美元，此后与英镑、巴西雷亚尔、波兰兹罗提汇兑交易平台开张。
2012年，瑞波（Ripple）发布，其作为数字货币，利用区块链转移各国外汇。
2013年，比特币暴涨。美国财政部发布了虚拟货币个人管理条例，首次阐明虚拟货币释义。
2014年，以中国为代表的矿机产业链日益成熟，同年，美国IT界认识到了区块链对于数字领域的跨时代创新意义。
2015年，美国纳斯达克证券交易所推出基于区块链的数字分类账技术Linq进行股票的记录交易与发行。
近期，花旗集团、日本三菱日联金融集团、瑞士联合银行和德意志银行等全球大型金融机构，也将应用“区块链”技术，打造快捷、便利、成本低廉的交易作业系统。在金融领域之外，区块链技术也开始应用于保护知识产权、律师公证、网络游戏等有信息透明公开并永久记录需求的领域。
【下图】比特币区块链交易的具体流程示意（点击查看清晰大图）
区块链技术作为比特币的基础性技术，具有高度透明、去中心化、去信任、集体维护（不可更改）、匿名等性质。这些性质体现了分布式自治的理念，逐渐受到拥有创新意识的金融机构的广泛关注。DAC（Distributed
Autonomous
Corporation）翻译为分布式自治机构。所谓DAC，就是通过一系列公开公正的规则，以无人干预和管理的情况下自主运行的组织机构。这些规则往往会以开源软件的形式出现，每个人可以通过支付手段获得不定形式的回报，分享收益，参与系统的成长。比如，比特币、纳斯达克的新平台以及其他应用就是典型的DA