组合贷款能不能采用公积金不允许等额本金部分等额本金，商业

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-27 06:40 标签： 公积金商业组合贷款
公积金贷款升温 等额本金+存抵贷为省息王牌
日07:58　来源：
第1页:选择商贷还是公积金贷款
第2页:组合贷款“名存实亡”
　　组合贷款“名存实亡”，等额本金与存抵贷结合是“省息王牌”
　　显而易见，公积金贷款相对而言的低利率能够吸引到不少贷款者。不过如果使用公积金贷款并不能够满足购房的贷款金额而又想省下一定利息，那么可以使用各大银行都普遍拥有的公积金+商业银行的组合贷款。
　　“这种组合贷款相对而言客户使用的频率并不算是太高，因为操作起来确实会比较麻烦，而且要对两头进行还款。而且有很多客户都有先通过商业贷款购买完一套房子，然后再通过住房公积金购买第二套房子。毕竟住房公积金待退休等情况可以提出，所以很多客户相对不会第一时间考虑公积金贷款。”(,)天河一支行行长表示。
　　如果客户使用组合贷款，商业银行贷款部分是需要根据现行房贷政策而决定。记者调查了10家银行的组合贷款中商业贷款部分利率基本上都能是以基准利率的进行贷款，并没有给出像全额在银行贷款的相对优惠。“因为组合贷款通常是公积金占了大头，银行商业贷款占比较少。由于额度少，所以银行从中获取的利润并不是太多，这样就令到许多银行表面上在推广此业务，其实根本都不想操作。”上述农行人士认为。
　　她建议，“客户要想办理此业务最好也咨询清楚，不然很容易会错过一些购房时机。”除此之外，关于如何利用还款方式或银行推出的房贷产品省下利息的做法一直有房贷客户想进行“破解”。经过记者向相关房贷专家进行咨询后，得出两大“杀手锏”等额本金与存抵贷产品。
　　渣打银行产品金融部总经理刘珉曾向记者表示，“省利息最根本的途径就是尽可能地把本金不断地缩减或者缩短贷款年限，因为贷款三要素里面贷款利率是不能控制，只有本金的还款速度与贷款期限是能够掌控的。”
　　所以，有条件的客户可以在贷款时就选择等额本金法进行还款。不过这种还款方式一开始还贷的压力比较大，但对于商业贷款利率“变幻莫测”的今天，选择这种方式贷款相对没有等额本息贷款那么被动，毕竟客户可以趁着目前利率还处于较优惠的阶段尽可能地还款。
　　“其实如果客户在还贷初期经济状况并不是太宽裕，可以先选择等额本息作为缓冲；待过了一定时间，经济能力有所改善，可以将还款方式改成等额本金，这样在贷款初期的还款压力相对要降低。”上述农行支行行长表示。
　　针对提前还款，平安银行广州分行个贷总经理林涛就表示，“提前还款针对大部分房贷者而言并不是太实际，因为一时间拿出较大金额资金是比较困难。而且有很多银行都要求如果需要提前还款是必须一次性把剩余额度付清，并不能分阶段或随意地提前还款。所以运用等额本金与银行推出的存抵贷相关产品来省利息是比较适合的方式。”
　　不过需要提醒客户的是，要想办理银行存抵贷等类似的房贷产品，必须要在该银行办理房贷才可以申请，并不是在随便一家做了房贷后到拥有存抵贷业务开办就可以的。
【作者：李雯珊 来源：】
(责任编辑：吴剑)
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公积金商业组合贷款只能选等额本金吗？
等额本金前期压力大。
不能,没办法,只能自己去多搞几张信用卡(信用卡最多可以分36期),相当于自己主动分散一下还款压力.
可以等额本息的吧？
现在一般银行会让你自己选择啊，最起码我办的时候听到银行是问的！
主要现在公积金是贴息，所以只能等额本金，不知道找找关系能不能办等额本息
听某个中介说的吧？
marchi08 发表于
不能,没办法,只能自己去多搞几张信用卡(信用卡最多可以分36期),相当于自己主动分散一下还款压力.
信用卡不能还贷啊
fishstar59 发表于
信用卡不能还贷啊
他是说用信用卡的钱解决生活费的问题，你赚的钱先还贷，懂了吗
marchi08 发表于
不能,没办法,只能自己去多搞几张信用卡(信用卡最多可以分36期),相当于自己主动分散一下还款压力.
那选择组合贷款，商贷部分是不是也只能是等额本金？
Powered by众所周知，公积金的贷款利率明显低于商贷的贷款利率，所以很多房屋所有者在有一定资金准备提前还贷的时候，就想着先还商业贷款部分。那么购房者在选择组合贷款提前还款时，能不能先还商业贷款那一部分呢？
组合贷款提前还款可以先还商业贷款吗？
一般来说，组合贷款涉及到银行和公积金两个机构，借款人是可以自由选择优先偿还任意一种贷款，但是各地公积金中心和银行都会有自己相应的规定，主要体现在以下几个方面：
1、组合贷款提前还款需要两者保持一定的比例
有些城市规定，申请组合贷款的人在提前还款时，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不可以只还其中的一种，在这种情况下，组合贷款提前还款是不可以先还商业贷款的；
2、提取公积金还贷需要先还公积金贷款
由于公积金的贷款利率明显低于商贷的贷款利率，所有不少购房者想要把公积金账户里面的余额提取出来提前还商业贷款，大部分城市针对这样的方式，公积金管理中心有这样的规定：贷款期间，借款人的住房公积金只能用于逐月还贷、提前部分转账还贷和一次性转帐还清住房公积金贷款，不能再以其他形式提取。
需要注意的是，即便组合贷款提前还款可以先还商业贷款，以下情况组合贷款不适合提前还款商业贷款：
1、签署还款协议时，采用的是等额本金的方式还款，且还款期已过三分之一
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
2、签署还款协议时，采用的是等额本息的方式还款，且还款已到中期
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
提前还款虽然能够节省一部分利息，但是并不是所有城市的组合贷款提前还款都是可以先还商业贷款的，而且购房者在准备提前还款时也需要从贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境四个方面综合考虑。实时掌握房价走势、了解购房知识、查询最新最全的合肥新房、合肥二手房房价，就上合肥房产网。
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组合贷款，公积金贷36万，商贷8万，都是30年，公积金贷款提前还，商贷5年还清，用等额本金还是等额本款？
公积金贷款是不是和商业贷款能分开选着还款方式？要是不能分开选着，采用本息还款，商业贷款的那部分提前5年还清，要多还利息多少？哪位大师能回答小弟这个问题哈，非常感谢！
提示借贷有风险，选择需谨慎
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能少付利息还款方式自由选择，本息比较方便，每个月都一样，本金前期还款压力比较大，五年内还清可以选择本金
采纳率：27%
无论什么贷款，都应该采用等额本金法还贷，还款次序当然是先还商贷，再还公贷
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