钱宝突然倒下 P2P理财到底怎么了？钱宝突然倒下 P2P理财到底怎么了？出来麻烦百家号据南京市公安局官方微博“平安南京”消息 ，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于日向南京市公安机关投案自首，目前南京市公安机关正在开展调查。又一个P2P理财平台倒下，背后又有成千上万的用户血本无归。继e租宝、泛亚、大大等平台倒下之后，钱宝将成为e租宝之后倒下的又一大非法集资平台。这让我们不得不思考，如此“危险”的理财平台为何屡屡出现，为何又有那么多人上套？钱宝网的运营主体是上海钱柳电子商务有限公司，于日注册成立，法定代表人张小雷。数据显示，截至今年9月，钱宝网平台流水超过500亿元，注册用户数超过2亿。资金量之庞大，涉及范围之广仅次于e租宝。与一般P2P平台相比，钱宝网更加复杂，自称是“社交化+移动电商为主体的交易平台。”其运营模式即当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取诸如签到、观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成任务后可以获得一定的收益。缴纳10万元保证金，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。其原理就是通过投资入股钱宝旗下的空壳公司，实现非法集资。钱宝的套路和其他倒闭的理财平台类似，属于拆东墙补西墙的庞氏骗局，收取用户的保证金，一部分作为收益发给用户，而展现在用户手机上的本金实际上却早已不存在了。天上没有掉馅饼的事情，如此高的收益按照正常的逻辑判断显得很不科学，低投入高收益的背后一般都伴随着套路。有人说钱宝是“你贪的是人家利息，人家贪的是你的本金”。钱宝挣得就是保证金，用户以为这个保证金和银行的保证金一样，是会退回的。有这么多人愿意投入大量的保证金，当然，这也要归功于钱宝的宣传做得好。钱宝的宣传类似于传销，一传十十传百，前期的部分人尝到了甜头，后面就有千军万马挤破头。甚至是南京市公安局官方微博“平安南京”发出的消息，都被钱宝的用户发帖表示这个新闻是黑子团伙在作案，表示这个微博可能是被盗号了。既然事情已经发生了，南京的报警平台也已经被用户打爆。那么用户最关心的问题就是他们的钱能拿回来吗？参考e租宝等倒下的理财平台，要追回全额用户的钱，十分困难，大部分资金已经被转移或者花掉了。而且，这是一起经济犯罪事件，从调查到宣判再到执行会是一个很长的时间。今年以来，国家强调金融维稳，先后对虚拟货币、现金贷等领域施以重手。针对P2P行业，主要管理办法是日多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。可见P2P理财平台凶险万分，用户在选择的时候一定要擦亮眼睛。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。出来麻烦百家号最近更新：简介:岁月你别催,该来的我不赶,该走的我不追作者最新文章相关文章登录人民网通行证 &&&
P2P钱宝网崩盘，博傻游戏当休
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原标题：钱江晚报：钱宝网崩盘，博傻游戏当休
P2P的跑路故事还在延续。12月27日上午，南京市公安局官方微博@平安南京发博称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于12月26日向南京警方投案自首。据悉，这是互联网金融领域又一大案。
据钱宝网官网原来的介绍，其平台流水超过500亿元，注册用户超过2亿。哪怕是吹牛，也可见其涉案金额不在少数。钱宝网和其他P2P平台稍有不同，自称是“社交化+移动电商为主体的交易平台”，说得这么邪乎，其实是干什么呢？原来，该平台运营模式是，用户注册成为会员并缴纳保证金后，到“任务大厅”领取诸如签到、看广告、填问卷、试玩游戏等任务，就可以获得一定收益。动动鼠标、看看广告就能赚钱，这简直是天上掉下来的馅饼。
但这肯定是不可能的事情。任何商业模式，最后商家都要有收益，投资者才可能得到正常回报。就算是不断烧钱的一些所谓共享经济，也是要有盈利模式的支撑和预期，才能吸引到投资者。如果商家不断拿高额利息诱惑你，本身却不产生任何经济效益，这多半就是骗局了。钱宝网的“经营模式”花样挺多，其实质还是“空手套白狼”的骗局。也就是以高回报率诱惑投资者，层层转嫁风险，到玩不下去了，最后一批投资者就成了冤大头。难怪有人说，你贪的是人家利息，人家贪的是你的本金。
要说这种骗局很高明，却也未必。任何冷静的投资者，看到这种营销手段，都不难看穿钱宝网的把戏。多数明知其高风险还冲上去的人，赌的是自己不会成为最后的“接盘侠”。有跟帖说，有人前两年投了150万元，到今年早些时候400万元“下车”。问题在于，所有骗局都注定有崩盘的一天，但没有人会知道在什么时候崩盘。自以为可以火中取栗，下场往往很惨。更可笑的是，直至张小雷投案自首，还有网友怀疑“平安南京”的官微是不是被盗了，可见中毒甚深。
钱宝网投资者自称“宝粉”，平时会对揭露骗局者进行大肆攻击。不排除这是平台请来的“水军”，但也说明，部分投资者财迷心窍，明知其具有欺骗性，仍然与平台“合谋”，试图赚取更多利益并安然脱身。此外，这也说明了，这种结合了社交网络的骗局，其造成的后果和危害性更大。
近年来，监管层对P2P平台、网贷公司等互联网金融产业进行了多次清理整顿，最近一次是叫停了网络小贷公司的现金贷业务。固然，对互联网金融的监督管理还有提升空间，相关法律法规也有所滞后，但投资者自己也该擦亮眼睛，不要轻易相信以高额回报为诱惑的、明显具有欺骗性质的金融骗局。
这些年来，类似金融诈骗、非法集资案件不时发生，投资者也该有所警惕，不能看到人家给点甜头就奋不顾身冲上去，更不能明知前面有陷阱，还自以为可以全身而退。博傻游戏的特点就是，大家都觉得别人傻，实际上自己也已经中了圈套。一旦骗局被揭穿，投资者要想讨回血本，不是说完全不可能，那也将会是一个漫长而痛苦的过程。
(责编：萧潇、张鑫)
24小时排行榜透过钱宝网事件，观察P2P平台的运作模式和未来发展
[ 亿欧导读 ]
2017年被成为网贷行业的“监管元年”，许多不合规的P2P企业在重监管之下黯然退出了市场。近日，钱宝网的风波再次将网贷推上了风口浪尖。P2P平台的运作模式如何，未来又该怎样发展呢？
距离e租宝判决结束仅过去三个多月的时间，又一家打着高收益旗号的互金平台，随着创始人的自首轰然倒塌。这背后隐藏着的，是贪得无厌的人性弱点，是口若悬河的营销策略，还是遮遮掩掩的平台信息披露？
P2P平台运作模式到底怎样？究竟什么样的利率水平才算合理？未来发展将会怎样？
12月27日，南京市公安局@平安南京发微博称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，已于日，向南京是公安局投案自首。值得一提的是，在消息刚被爆出的时候，有部分投资人并不相信这个事实，还以为是警方微博被盗号。直到后来，多个官方平台发声证实，而钱宝网的网站被关停，事情才暂时告一段落。
据网络公开信息查证，钱宝网对外号称其平台“注册用户量已超过2亿，入驻商家48万，平台流水超过500亿”。据天眼查的数据显示，张小雷担任着54家续存企业的法人代表，持股和担任高管的企业更是超过100家。
据悉，这已经是张小雷第二次入狱。在2003年的泛美亚事件中，张小雷以向海外输送足球学员为名，将50余名小球员送到南美留学，并以学费、生活费为名向学员们收取费用1000万元左右，而整个团队的运营费用仅有百万余元。张小雷因挪用资金被媒体曝光后，张小雷因诈骗罪被判入狱。
P2P平台运作模式
钱宝网的运营模式，就是利用不符合常理的高利率，和极强的互联网营销模式，不断扩大其用户群体，再将新用户投入进来的资金，来支付之前用户的高额利息，其本质就是一出“庞氏骗局”。
那么，P2P平台的运营模式到底是怎样的呢？
最初，我国的P2P平台主要有4种交易模式，分别为无担保线上交易模式、第三方担保交易模式、“P2P平台下的债权合同转让模式”以及以交易参数为基点，结合O2O的综合交易模式。但其本质是不变的，那就是平台作为信息中心，一方面向投资者提供“标的”，即贷款项目；另一方面，平台审核借款人的需求后，选出风险可控的贷款项目发布到平台上，供投资人选择。
1、 无担保线上交易模式
在这种模式下，平台充当着借款人和出借人的“信息中介”，只披露信息不担保，风险由投资者自己承担。这是一种纯信用的贷款模式，对于借款人的信用要求颇高。无担保模式以人人贷为例，在其运作之初，借款人将资金需求放在网络平台上，出借人看到信息后，通过网络平台确认借贷关系，再通过第三方支付平台将资金借出。
这种模式没有独立的担保措施，出借人的权益难以得到保障，还款纯靠借款人的自觉。因此，这类平台在与有担保线上交易模式竞争时，往往引入本金保障计划机制。这种运作模式，设立了风险备用金账户，当借款人逾期还款时，平台便会按照贷款信用的不用，按照事前约定从该账户中提取相应资金用于偿付出借人应收取的本金或本息金额。但这种模式对于平台的资金压力较大，一旦出现大规模的资金缺口，不仅平台难以生存，出借人的权益也难以得到保障。
2、 担保类交易模式
但随着各类平台的竞争愈加激烈， 投资人在选择平台时，越来越看重平台的安全性，因此越来越多的P2P平台开启了担保模式。具艾媒咨询的调查显示，市面上流行的P2P担保模式可以划分为：平台自身担保、一般担保公司担保、融资性担保以及保险机构直接给客户提供财产险保障模式等4种类型。
对于平台自身担保模式来说，它对于平台和担保人的实力要求高，因此风险也跟着水涨船高，一旦逾期违约的客户增多，很容易发生问题。因此，国家在监管层面曾多次指出，P2P平台自身不能为投资者提供担保，只能作为信息交换中介。
而一般担保公司担保，为了降低风险，保障自身的资金安全，在审核借款人时会更加严格，这样的做法能有利于投资人的本金安全，降低违约风险。但问题在于，如果担保公司确认借款人没有还钱能力时，是不会承担责任的，投资者在此情况下只能自认倒霉。融资性保公司与保险机构直接给客户提哦给你财产保险的模式同样也存在自身弊端。
3、P2P平台下的债权合同转让模式
可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。这也是目前P2P平台上常见的一种模式。
4、以交易参数为基点，结合O2O的综合交易模式
这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
P2P行业的未来发展
在经历了一段野蛮生长之后，网贷平台的发展回归到了理性阶段。不合规的平台逐渐退出市场，还给投资人相对风险可控、产品和服务都有所创新的阶段。尤其今年还被称为“网贷监管元年”，证监会、银监会下达的一系列政策更加有助于未来行业的合规及理性发展，再加上新技术在行业中的运用，未来P2P行业可能会有以下趋势。
1、利用新技术进行风险控制
，已经出现了很多实力雄厚的大平台上。在这一阶段，平台一方面选择将资金直接存管到银行，并接入银行流水数据评估借款人的还款实力，另一方面与多方征信机构合作，建立全面的借款人征信系统，保障投资人的安全。
同时，随着区块链应用的落地，这种去中心化的分布式数据库将为风控的发展提供更多的可能性。
2、监管落地加速平台合规化
2017年网贷行业出台了多项重磅监管文件，形成了。可以预见，2018年各平台会将合规作为平台发展的重点。在借款限额和银行资金存管方面，将投入更大的监管力度。
虽然P2P平台的争议一直不断，但其存在在一定程度上完善了我国的金融市场，并将普惠金融的概念带给了更多用户。但值得注意的是，平台和个人都应当将“风险可控”放在首位，不要被高额的利润蒙蔽双眼。
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