怎样判断P2P平台合规是否合规

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-05 08:57 标签： p2p平台合规
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你投资的P2P平台是否合规？不妨用这几条验证一下
& 从2017年12月有关部门发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》到现在,网贷界的热门话题就是平台备案。目前各家平台都在低头忙备案,想尽一切办法争取能够第一批备案成功。而作为投资人的我们也不能闲着,为了投资安全,最好详细调查自己所投平台或者意向平台是否合规,是否能够顺利通过备案。
& & 作为一个投资网贷3年的老用户,笔者建议大家要先清楚平台备案基本的合规要求有哪些,比如备案最重要的四大件:做真实的第三方中介业务;有银行资金存管;是否继续发布大额项目(100万元以上);还有一个是电信业务经营许可,即ICP证。除了这四项外,笔者还总结了几条方法,可以验证平台是否合规,大家不妨参考一下:
& & 1.网址备案这一块目前几乎正规的平台都有,连网址备案都没有的P2P平台,那估计99%都是钓鱼网站或者随时准备不干的平台。这里说的是网址备案与监管备案不同,但它也是国内的一项政策要求,如果选择的平台是从海外备案或者香港的服务器建立网站,日后追寻信息是个很大的问题,投资人把钱投进去,很容易造成肉包子打狗有去无回的结果。
& & 2.平台的网络信息安全方面,需要注意平台是否做了https安全防护,比如笔者投资的三益宝是有的。如果到现在连https都还不具备的,这类平台暂时还是不碰为妙,这也是平台最基本的硬件设施。
& & 3.信息披露上,如果要判断,主观因素比较多。每家平台信息披露栏目里的内容有所不同,一般包括平台的资质、平台的动态运营数据、平台的合作机构、管理团队等信息,笔者建议可以具体登陆平台查看。比如三益宝平台去年上线了&合规进程&的专题页,里面展示了平台合规进程以及一些资质证书,基本上涵盖了大部分的需披露信息。
& & 最后笔者把网贷界的13条红线搬出来,大家可以多看看自己所投的平台是否触及了13条红线,具体下:
& & (1)为自身或变相为自身融资;
& & (2)直接或间接接受、归集出借人的资金;
& & (3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;
& & (4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;
& & (5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;
& & (6)将融资项目的期限进行拆分;
& & (7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
& & (8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;
& & (9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
& & (10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
& & (11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;
& & (12)从事股权众筹等业务;
& & 法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
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点滴身边：什么样的P2P平台才是合规？
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（原标题：点滴身边：什么样的P2P平台才是合规？）
互联网金融从草莽生长期到如今洗牌关键阶段，相信不管是资深投资人还是新手菜鸟，都会有或轻或重的踩雷经历。即使这样，互金行业里的巨大财富，还是吸引着一批又一批“挖宝”的人前往。可以在获取资金增值的同时，还能规避陷阱吗？点滴身边认为，合规平台都有其共同性，熟记平台应具备的三个规定，可助你规避掉至少90%的雷区。一、ICP许可证是基本ICP经营许可证便是准入门槛之一，银监会、工信部、公安部以及国家互联网信息办公室联合制定发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求，只有完成地方金融监管部门备案登记后，申请ICP许可证，才能开展相关业务。据目前相关数据显示，在全国大小平台4700多家中，拥有ICP许可证的互金平台不到10%。ICP许可证是合规平台必须的条件，只有有了许可证，才能说明平台获得了相关监管部门的认可。二、《暂行办法》是标配在2016年8月份发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，除了要求ICP许可证，平台还需做到以下几点：1、信息披露：包括融资项目基本信息、借款人基本信息、风险评估及可能的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况。2、明确中介信息：明确信息中介地位，网贷平台不是金融机构。3、不得承诺保本保息：不向投资人作出保本保息承诺4、不得触碰红线：包括“十三条禁令”、“校园贷禁令”、“金交所合作禁令”等。三、银行存管是重点上线银行存管是P2P合规的硬性标准，“银行存管”模式对平台资质和运营能力的要求非常高，只有风控能力强、安全系数高、有实力背景的平台才能真正与银行达成资金存管合作。只有通过银行资金存管，平台才能真正做到与用户资金完全隔离，避免设立资金池、挪用资金等风险。
点滴身边追随国家政策脚步，满足监管规定：平台不进行资金流转，无资金池风险、不向投资人承诺保本保息、不开展类资产证券化等形式的债权转让等，且2016年率先取得ICP许可证，成为符合国家监管政策的互联网金融平台。积极推进行业合规进度，经过充分的调研与比对，最终点滴身边与上海银行正式签订资金存管协议，平台所有资金流动均在银行体系内进行，用户在存管银行有专门的独立存管子帐户，由银行管理交易流程并记录资金流水。洗牌速度越来越快，平台只有坚持合规才能在互金行业长久立足。对于投资人来说，只有选择符合国家政策，安全专业的平台，才能淘金成功。
本文来源：华龙网-重庆商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈怎样判断P2P平台是否合规？要注意这5点内容
进入2017年，网贷行业也进入了新的征程，平台的合规成为人们关注的焦点，不是所有的平台都是合规靠谱的，投资者如何一眼看清新网贷平台的合规性，是一个值得研究的问题。到底怎么样的平台才算是合规的呢？投资者该如何筛选平台呢？要注意这5点内容。
1.从平台合规手续上看
根据银监会等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中表示，P2P平台不仅需要在地方金融监管部门备案登记，还需要取得ICP经营许可证，那么一家网贷平台想要获得经营资格，ICP许可证就成为了必不可少的要素。
2.从平台的资金存管上看
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求，需要互联网金融平台与银行业金融机构对接，对平台资金进行银行存管。因此判断一个平台是否合规自律发展，资金存管是关键。
3.从平台风控水平上看
P2P平台想要获得投资人的信任，首要就是要将平台的风控落实到位，因为风控从源头上降低了行业风险，保障资金的安全，同时风控也是平台的核心竞争力。目前平台类型多种多样，我们要从中选出风控最安全，模式最简单的借款模式。
4.从信息披露上看
根据《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准（T/NIFA 1—2016）和中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》来看，信息披露也成为了一个考量平台的要点。你可以选择去平台进行考察，从办公地址、公司规模、风控、财务、审核流程、标的及借款人资料、抵押物等等，全方位的进行考察。
5.从平台标的的真实性上看
现在许多P2P平台对标的项目的把控十分不过关，更有甚者在平台上大肆发布虚假标和劣质标，这无疑大大增加了投资者所要面临的风险，确定平台标的信息是否优质、真实就尤为重要了。
博盛金融22从事数码服务，有着4年消费分期资产对接经验，如今致力于消费分期资产对接。博盛金融建立健全的风险管控体系，加强对投资者的保护力度，充分披露信息，提高透明度。同时，博盛金融与贵州银行签订资金存管协议，确保平台资金和用户资金的隔离，消除平台挪用资金的风险，最大限度保障了用户的资金安全，是真正安全、放心的平台。
2017年是互联网金融走向规范的一年，在严格的监管下，只有合法合规的企业才能从大浪淘沙中脱颖而出，违规操作的平台必然会被清理出局。博盛金融从大局出发，坚持做合规合法的良心企业，为投资人创造良好的环境，值得信赖。
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今日搜狐热点如何判断P2P理财平台是否合规
P2P投资者最疑惑也最想获得答案的问题就是如何选择P2P平台，如何有效避开P2P理财平台的陷阱？如何让我们的理财安全又安心？那么，作为P2P理财业内人士，理财师以为有必要为投资者提醒几个注意事项！
1.平台证照是否弄虚作假。
注册平台账号之前，首先查看P2P网贷机构经营主体的营业执照，组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的运营许可证（ICP&证或&ICP&备案）是否真实。
2.平台是否自行担保。
再次强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息。
3.平台有无资金存管。
P2P平台没有将资金存管，就存在较大的挪用资金风险。
4.平台利息是否超高。
从过往的情况来看，一些“跑路”的P2P网贷机构，大都以预期年化收益率超过15%甚至18%来诱惑投资人。近两年来，一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化率提高到20%以上甚至更好。这样的机构跑路的可能性非常之大，千万不要贪心。
5.平台是否发大量秒标快速圈钱。
“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器,如果一个平台常发秒标，可能是跑路前兆。
6.平台对借款人或资金流向是否清晰披露。
正规的P2P网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，乃至逾期情况。举个栗子：如果想投资信域金融平台，首先要看平台的外观、各项资质信息，标的信息披露是否完全等等，对于投资P2P理财，不懂得理财可以学，多关注理财方面的论坛等，要懂得如何选择安全透明的理财平台，谨慎识别P2P平台的陷阱，不要贪心！
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