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无现金支付渐成趋势，下一次拿什么跳过支付宝年度账单这样的“小陷阱”？
来源：上观新闻
作者：费一文
摘要：越来越多的用户个人隐私的数据掌握在几个以盈利为目的的企业数据库中，存在着被滥用的可能。
2018年新年伊始，支付宝推出了2017年度账单。正当小伙伴们很开心地在微信朋友圈里晒支付宝年度账单或年度关键词的时候，一篇《紧急！查看支付宝年度账单前，请先看看这个》的帖子开始在社交平台传播。其中，关键的一条信息在于，用户在查看支付宝账单前，页面上有一行特别小的字：同意接受《芝麻服务协议》。这个协议允许支付宝收集用户的信息，包括在第三方保存的信息，且这些信息可以被提供给第三方！这件事让许多人对“无现金支付时代”生出了些许担忧。
国内外转向无现金支付的途径截然不同
或许“无现金支付时代”对某些人来说还属于一个新词，但无现金支付早已慢慢渗透进我们的生活。尤其是近几年，国人出国旅行时，已明显感到兑换外币不是那么重要了，“潇洒一挥”成为普遍的购物方式。甚至在一些北欧国家，硬币零钱已经无法打开厕所之门，厕所付费只接受刷POS机信用卡付款！无数个类似的消费场景实实在在地告诉人们：无现金支付时代已经到来。目前北欧已经基本实现支付无现金：丹麦从2017年起已经停止制造现金，而瑞典将会在2020年停止使用现金。根据瑞典政府有关部门测算，取消现金可以为国家节省相当于GDP5%的费用，其中包括直接成本和间接成本，例如银行金库的制造以及管理成本等；取消现金对国外旅行者来说也更加便利，比如说减少了财物被偷窃的风险。
有趣的是，国内外转向无现金支付的途径是截然不同的：国外是一种从上到下的变革，以金融机构为主导，推动信用卡大规模替代现金支付；而中国则是从下到上的一种革命性的变革，从互联网消费支付入手，跳过了信用卡支付，直接进入了互联网支付，而其中尤以移动支付为主。根据调研公司iResearch的数据，在2016年，中国的移动支付规模达到了美国规模的90倍之多。虽然央行提出不要刻意强调无现金社会，但是实际上社会已经在向无现金社会发展。2017年中国互联网支付达到创纪录的100万亿人民币，比2016年增长68%，而移动支付要占整个互联网支付的78%。
金融是建立在交易基础上产生的，支付是金融最基本的形式。如果要按照国外的路径，我国可能要过十年以上的时间，才能完成信用卡交易的普及。但是近年来，中国大众交易的消费形式出现了很大的变化，互联网消费异军突起，随之而来的是互联网金融的突飞猛进。互联网支付作为一种最基本的互联网金融形式，它从一种内部的结算方式，发展为一种线上线下普遍接受的支付方式。创新是企业家天然的本性，互联网支付不仅仅突破了既有的电商范畴，直接融入了普通百姓的日常生活，并且带来了大量的资金沉淀。以支付宝为例：到日，支付宝的存款余额（主要以余额宝投资为主）资金总量已经达到1.43万亿。如果与传统的银行机构相比，这个数字已经超过招商银行1500亿人民币的储蓄额，仅次于工农中建交五大行。从某种程度上说，支付宝实际上已经成为我国第六大金融机构，并且支付宝的体系比招商银行更加庞大，受到监管和约束却小得多。不仅如此，这几年支付宝开始走出国门。为了吸引中国旅游者强大的购买力，日本等亚洲国家纷纷开始接受支付宝。这是支付宝发展进程中的历史性突破，意味着支付宝取得了外汇兑付的牌照，也意味着得到了国际经济社会的认可。
互联网支付正在如何改变我们的社会
那么，在互联网支付当之无愧地成为我国除现金、信用卡之外的第三种普遍使用的支付方式，并且大有超越前两者的趋势的情况下，无现金社会对我们到底会造成怎样的影响？
无现金支付，特别是互联网支付，是适应社会性的新的消费业态，互联网电商由此得到完美的风险控制方法和资金流转，消费者也获得了一种便捷可靠的支付手段。比如，手机钱包的出现使得手机成为人们日常生活中最重要的物品。但由此而引起的经济影响也可能超出我们的想象。
首先，互联网支付的出现打破了原有的金融结算一家独大的格局，对垄断机制下的金融体系形成了很大的冲击。从结算的角度讲，互联网支付直接对银联主导的货币清算体系形成了挑战。各个互联网企业绕过了银联进行自我的支付清算，而且瓜分了原本银联的清算业务。各个商户在进行资金清算时又多了一个可选择的渠道，这迫使银联对原有的清算体系进行改革，重新制定收费标准，推出新的清算手段和支付方式。
但是，在这一过程中也存在一些问题。我国越来越多的消费支付由非现金完成，而其中又以互联网支付完成居多。这对国家的资金监管造成了一定的困难。原本支付依托于银行业务，国家可以通过中央银行、银监会来进行监管，在制定规则的同时，由下属的银联完成清算。但互联网支付的清算基本是由互联网公司在体系内完成，并不通过银行和银联，得不到国家有效的监管。2017年，国家成立了一个新的国家层面的网络交易清算机构——网联，强制规定互联网交易的现金结算必须通过网联。由于工作量巨大，估计在2年后才会逐步落实。但问题是，这将会大大约束支付宝、微信等的行为，提高它们的成本，它们是否会愿意？另外，支付宝现在的商家清算费用名义上收取6%的手续费，但是实际上为了推销支付平台，商家付款几乎都是免费的，这与银行卡有很大差别。银行卡按照规定收取手续费，虽然去年有一次降费调整，但是该服务还是付费的。而支付宝和微信通过各种各样的活动促销把这种费用剔除，实际上就是免费使用，由支付平台本身承担了成本。如果日后由网联来统一清算的话，商家的成本是否也会提高？
其次，互联网支付的出现使得银行对它又恨又爱。银行是我国最大的金融机构，但它的支付业务离开消费场景比较远，收费规则也一直饱受商家和消费者的诟病。银联统一了相关业务规则，使得银行卡的使用范围大大扩大。而互联网支付的出现缩短了银行与消费场景的距离。但银行很快发现有点得不偿失：互联网机构犹如在消费者与银行之间架起了一层过滤网，把消费者的相关信息都截断了。从此以后，银行对客户的消费行为将一无所知，从而无法开展信用业务。在银行的抗议下，互联网机构不得不把每笔消费信息交给银行，但其中的真实性和完整性一直受到银行怀疑。另一方面，支付是银行所有活动的基础，互联网支付不仅抢占大量的支付业务，而且开始切入到银行传统的资产业务。原本银行的优势和主要业务：存、贷、汇，都受到了相当的打击。结果是银行的个人金融业务受到很大的冲击，成本越来越高。也正是基于此，2017年，我国主要的银行纷纷与互联网金融机构签订相关协议，共同发展某些业务。
再次，互联网支付正在改变传统的社会信用体系，逐步由物权信用变成行为信用。传统的信用基础是指房产、土地、存款等资产，只有以这些资产作抵押，银行才能认可个人或企业的信用保证。而如今互联网线上生活比重越来越大，互联网支付以及小额借贷的信用记录可能会更好地刻画一个人的消费习惯；几大互联网巨头控制的互联网生活网站越来越多，个人越来越多的信息被汇集在一起，形成了一个完整的行为数据链。行为数据成为信用基础就成为一种可能。例如，支付宝推出的芝麻信用分等都是利用个人的行为来作为信用基础的，并且正在被社会逐步认可。目前在淘宝平台的阿里小贷上，用户不需要担保，短短三分钟之内，就可以借到3万块钱来进行小额融资。这种操作没有抵押，完全基于行为信用。从结果上来看，坏账率略高，大概为2.7%左右。虽然利息较高，平均年化利率在15%到18%之间，但因为消费者借贷时间短，大多为一至三个月短期借款，他们对利息不敏感，所以仍然会选择通过上述模式进行短期小额融资。良好的还款信用记录会提高借贷额度，这个正反馈机制使人们更加珍惜自己的信用，从而使坏账率降低，形成良性循环。同样，企业也如此。企业之间，尤其是小企业之间，主要通过网上支付，这就形成了企业的信用数据。随着网络征信体系的逐步完善，将来个人的信用更可能来自于用户的行为数据，而不是拥有多少资产。
此外，正如本文开头所举的例子，互联网支付如何保护用户相关个人信息的安全，已经成为一个亟待解决的问题。越来越多的用户个人隐私的数据掌握在几个以盈利为目的的企业数据库中，存在着被滥用的可能。
无现金支付是当今科学技术发展的必然趋势。但如同任何一种新鲜事物，在其发展过程中，必然存在各种弊端。瑕不掩瑜，我们不能否定这种趋势，而是应该努力去完善。除了国家应该尽快推出由国家背书的电子货币外，当务之急是尽早出台相应的法律法规，加强相关企业的用户数据监管，规范数据应用。同时，切不可盲目地约束其他支付形式。只有这样，才能让公众放心地享受无现金支付给我们带来的便利。
（作者为上海交通大学安泰经济与管理学院金融系副教授）
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（本文仅代表作者个人观点。栏目邮箱：）
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解放日报新媒体研发中心技术支持支付宝付款又有新骗局 已有多人中招
来源：华龙网综合
随着各类网上支付手段的普及，越来越多的人出门都不想带现钱了，做什么都要问问别人能不能支付宝支付。
但是小伙伴们注意了，最近曝光了一个支付宝的新骗局，即便是面对面转账也能造假，真是佩服这些骗子处心积虑，现在付个钱都要小心翼翼，太不容易了！
大家火速围观，看看这些骗子的骗术，小心以后自己上当受骗！
现在很多人在购物的时候，都喜欢用手机支付扫一扫就完成，非常的便捷，但是最近很多店家发现，有一男子在购物时用支付宝付款，时隔一两个月货款都没有到账
就是图上的这名男子，他每次都是买比较贵的香烟，每次都是使用支付宝转账，而且每次都会把转账成功的截图发给店主。
明明店家都看到转账成功的截图，可是钱却一直都没有到账，钱到底去了哪里？
细心的民警发现了一个细节，在购物前，该男子都会自称手机的摄像头坏了，需要通过支付宝账号转账。
经过调查发现。该男子使用了一款支付宝造假软件，只要输入对方的支付账号和支付金额，就能生成出支付成功的图片。
如果他使用摄像头扫一扫的话，就必须直接支付真实的金额，骗子为了掩盖事实，就说自己手机摄像头坏了，别人就只得告诉他支付宝账号。
目前该男子已经落网
看完你是不是还不以为然觉得跟你没有太多关系？告诉你不要以为你不是商家就不会遭遇这种骗局风险了！
最近在火车站，出现了这么一批人，以钱包丢失为由向过往旅客借现金，然后用支付宝转账还钱。众多旅客纷纷伸出援手。对方找你借钱之后，就向你出示一张支付宝截图，证明转账已经成功。（其实也是用支付宝造假软件伪造的）可是你却看不到支付宝即时到账。
对方会称，因火车站信号不好，支付宝不能及时到账，让你两小时后再查收。然后以赶火车为理由脱身！等你发现受骗之后，为时已晚。
提醒大家，无论是手机支付还是现实中的交易，都留心眼确认了钱是否已经到账，一定不要让骗子有可乘之机！
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支付宝付款又有新骗局 已有多人中招
随着各类网上支付手段的普及，越来越多的人出门都不想带现钱了，做什么都要问问别人能不能支付宝支付。
但是小伙伴们注意了，最近曝光了一个支付宝的新骗局，即便是面对面转账也能造假，真是佩服这些骗子处心积虑，现在付个钱都要小心翼翼，太不容易了！
大家火速围观，看看这些骗子的骗术，小心以后自己上当受骗！
现在很多人在购物的时候，都喜欢用手机支付扫一扫就完成，非常的便捷，但是最近很多店家发现，有一男子在购物时用支付宝付款，时隔一两个月货款都没有到账
就是图上的这名男子，他每次都是买比较贵的香烟，每次都是使用支付宝转账，而且每次都会把转账成功的截图发给店主。
明明店家都看到转账成功的截图，可是钱却一直都没有到账，钱到底去了哪里？
细心的民警发现了一个细节，在购物前，该男子都会自称手机的摄像头坏了，需要通过支付宝账号转账。
经过调查发现。该男子使用了一款支付宝造假软件，只要输入对方的支付账号和支付金额，就能生成出支付成功的图片。
如果他使用摄像头扫一扫的话，就必须直接支付真实的金额，骗子为了掩盖事实，就说自己手机摄像头坏了，别人就只得告诉他支付宝账号。
目前该男子已经落网
看完你是不是还不以为然觉得跟你没有太多关系？告诉你不要以为你不是商家就不会遭遇这种骗局风险了！
最近在火车站，出现了这么一批人，以钱包丢失为由向过往旅客借现金，然后用支付宝转账还钱。众多旅客纷纷伸出援手。对方找你借钱之后，就向你出示一张支付宝截图，证明转账已经成功。（其实也是用支付宝造假软件伪造的）可是你却看不到支付宝即时到账。
对方会称，因火车站信号不好，支付宝不能及时到账，让你两小时后再查收。然后以赶火车为理由脱身！等你发现受骗之后，为时已晚。
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随着科技发展，生活越来越便利
出门无需钱包，微信支付宝扫扫就能付款
对圈妹这种懒癌晚期的人来说
简直是大福利啊有木有？！
然而，你们造吗？
这个功能却被不法分子悄悄利用着
下面来看看【家在深圳】网友
的亲身经历吧
微信与支付宝里的＂付款二维码或条型码＂，千万千万不要随便发给别人，因为这个付款功能是要把你自己的钱刷走的！并且这个付款是不需要输入密码的！！！我分别打电话给支付宝和微信客服确认过的，确实是不需要密码就可以刷的！
尽管这个付款的二维码每分钟都会变更，有效时长只有一分钟，但还是给不法分子可乘之机
上面被刷走钱的不是我本人，但我本人前段时间在ＱＱ里确实也遇到过一个这样的骗子，当时我虽然不了解这个骗局，但我留了个心眼，没有上她的当。
不仅是卖家，买家也要小心，因为你付款给别人时，骗子叫你发付款二维码发他刷，你不清楚这个功能，可能就会把自己的“付款二维码”发出去给别人了。
二维码作为一种新颖的信息获取渠道，已成为骗子行骗的新手法。千万不要将微信付款二维码随意发给陌生人，在使用微信支付宝的时候，要先了解功能，特别是涉及金钱的功能，扫码支付、转账，在不了解的情况，不能轻易的进行这种操作，否则的话金钱会受到诈骗。
提高警惕的同时
别忘了转给身边的小伙伴哟
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。支付宝：扫一扫收款小心了，网曝最新支付陷阱！支付宝：扫一扫收款小心了，网曝最新支付陷阱！互联网全家桶百家号支付宝越来越方便人们的生活，超市，饭馆都可以用支付宝支付结账。接下来发生的事情，商家们要注意了。今年1月上旬，武汉警方接到多名店主报警称，一男子在购物时使用了支付宝付款，但至今这些货款都没有到账。经过调查，警方发现作案的是同一个人。嫌疑人每次买的都是香烟，还是比较贵的烟一次买几条。并且每次他都通过支付宝转账的方式，并且还将转账成功的截图发给了店主。可是结果就奇怪了店主称明明看到了转账成功的截图，但是为什么钱却没到账呢？民警通过调查发现，这名男子在购物前，都会自称手机摄像头出现故障。因为如果他使用摄像头扫一扫的话，就必须直接支付真实的金额，但是它为了掩盖这个过程，就说自己手机摄像头坏了，别人就只得告诉他支付宝账号。经过进一步调查，民警发现该男子使用了一款支付宝造假软件，使用这款软件，只要输入对方的支付账号和支付金额，就能生成出支付成功的图片。随即，民警对该男子进行了抓捕，并缴获了一部用于行骗作案的手机。目前，嫌疑人王某因涉嫌诈骗已经被逮捕。警方提醒：现在科技发达的今天，很多人都喜欢网上交易，无论是支付宝，微信还是现实的交易，一定要亲自打开支付宝或者网银，看钱是否真的到账。只要多留心眼，这种伎俩就无法得逞。不然受伤的还是自己！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。互联网全家桶百家号最近更新：简介:互联网新鲜事，全家桶你我全都有！相关文章分享给伙伴:
支付宝又又又又又出了新骗局！单纯的我又一次受到了套路的洗礼！双十二刚过，以后还能不能愉快地使用支付宝了？！不过某宝也表示躺枪：我就不能好好地做钱包吗？到年底了，橘子君带你们见见骗子的套路，手动避坑！骗术1：收到4万转账 手上7万却被骗光近日广州市民张颖（化名）在专卖二手物品的“闲鱼”软件上转让一张健身卡，标价5000元，不料“买家”居然提出提高售价，这让张小姐傻了眼。看到“支付宝”发送的“到账确认”邮件，张小姐按照”买家“的要求一步步操作，结果折了7万哭惨了……。防骗总结一：收到发件人的“支付宝”到账确认邮件？假的！一般消息提醒也是在支付宝app里，很少邮件的~骗术2：下了个支付宝插件，卡上少了8000元！网友小张收到一条95188发来的短信，说好友*燕给自己发了一个188的支付宝红包，小张点了短信里的网址下载了一个“支付宝控件”，下载后登录了这个支付宝界面，提示说，还要输了银行卡号和密码并进行绑定，然后才能领取红包。这位姓张的网友照做后并没收到红包，过两天去银行一查，卡上竟然少了8000元！防骗总结二：手机短信中附带的网址尽量不要点击！其中多半可能含有木马病毒。此外，红包信息一定要与发送人进行确认，切莫在陌生网站上输入银行卡号与密码等重要的个人信息。骗术3：收到口令红包，购美团圈能返支付宝账号？坑！当QQ群上的“群主”或其他人给你发口令红包，你要当心了，这很可能是一个骗局。骗子要你做一件事：让你去美团APP，去购买美团券，能返现39元到你的支付宝账号上。浙江永康市的90后小章，就这在短短几分钟内，支付宝账户内的资金和银行卡存款被“洗劫”一空，总计约3万元。防骗总结三：美团返现只是虚晃一枪，目的是套取支付密码！所以再看到返现什么的一定小心！骗术4：为了多抢红包，安了个“支付宝红包”APP网友小李就在网上搜到了一个叫“支付宝红包”的APP，以为可以多抢一些手机红包，谁知安装之后，手机桌面上却找不到这个“支付宝红包”。其实，这个下载包实际上是一款手机木马伪装的，私发信息、窃取短信内容，泄露隐私，有时候删还删不了！防骗总结四：别信什么抢红包神器，容易捡了芝麻丢了西瓜！再说每次都抢一份、两分的有啥意思？骗术5：给别人你的付款二维码或条型码，就刷走了你的钱！微信与支付宝里的＂付款二维码或条型码＂，千万千万不要随便发给别人，因为这个付款功能是要把你自己的钱刷走的！并且这个付款是不需要输入密码的！！！细思极恐！有多少小伙伴和我一样还不知道这个坑？而且2000以下不需要输密码，你的钱就没了！所以，防骗总结就是：千！万！不！要！将微信付款二维码随意发别人！我走过最长的路，是骗子的套路！千招万招不如一招：谨记，无论以后收到任何和钱有关的链接，一律不点！最后一句年关将近，要捂好自己的钱！上年纪的最容易上当受骗，转给爸妈吧！！（图片来自网络，如侵权与橘子君联系）（版权归橘子娱乐所有，未经许可，禁止转载，侵权必究）
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