拍拍贷和人人贷哪个好?_百度知道
拍拍贷和人人贷哪个好?
这两个平台哪个好呢?还是有其他更好的平台,请指教~~~
我有更好的答案
剩下两个，有利网全部都是机构担保标，不提供本金保障，本息担保，人人贷只提供本金保障，要是借款人不还款，你就亏了反正不能是拍拍贷
采纳率：73%
人人贷吧，它和一证贷都差不多好
1条折叠回答
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
拍拍贷的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。P2P跟投社区问答：人人贷，拍拍贷可以投年标吗_百度知道
P2P跟投社区问答：人人贷，拍拍贷可以投年标吗
我有更好的答案
am three cloth two step away, soft m
为您推荐：
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。89被浏览79,732分享邀请回答62 条评论分享收藏感谢收起44 条评论分享收藏感谢收起P2P风控模式测评：陆金所、拍拍贷、融资易和人人贷
　　第三方机构“网贷之家”发布的《中国P2P网贷行业2015年1月月报》显示，1月单月的问题平台达69家，仅低于去年12月92家的记录，远高于去年同期。为此，笔者投资P2P网贷3年，对行业内的很多P2P平台都做过深入地研究，今天从运营模式、风控体系、不良贷款处理三个核心环节，以及担保实现模式，尝试剖开一些代表性P2P平台的风险系统。　　金融机构信用 担保机构担保模式　　代表平台：陆金所　　平台运作模式：陆金所目前提供中介服务，借款人申请借款，出借人进行投标，借款的发放和收回由陆金所代为办理，同时引入担保公司对借款人进行担保。　　平台收益　　平台审核方式：陆金所凭借集团的优势和信息，对借款人进行信息的审查。　　不良贷款处理：每期还款日24点前，借款人未足额偿还应付款项，则视为逾期，借款人应向出借人支付罚息。逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按日、单利计息。若借款人对任何一期应付款项逾期满80日，担保公司启动对出借人的代偿，代偿金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。　　逾期率：目前不到1%。　　研究结论　　1、陆金所在整个借款中扮演的角色特别模糊，借款人和出借人之间并没有信息的交流，观察陆金所网站产品，也并没有提供借款人任何信息，并且资金均由陆金所代为转移;　　2、在交易过程中引入平安集团旗下的担保公司进行担保，对于借款出现逾期，提供全额代偿，对于出借人来说，资金安全程度较高;　　3、在对借款人审查上，陆金所依靠平安集团各模块公司的实力，对于借款人的审查较为严格;　　4、除了担保公司的担保外，平安集团强大的实力在出借人看来也是一种隐性担保;　　5、陆金所目前对出借人资金最低要求比较高，至少1万元，这也与很多P2P公司不同;　　6、目前借款交易并没有出现费用，公司收入来源值得思考。　　总体上看，陆金所作为一家背靠强大金融机构的P2P，其在风险管理等方面，应该较为成熟，并且引入了担保机构进行担保，可以说出借人资金得到了保障。但是，虽然陆金所一直强调其并非做资金池交易，然而通过网站产品信息，其资金池交易明显，并且陆金所并不是简单提供信息平台，还充当了资金转移的中介。　　出借人自担风险模式　　代表平台：拍拍贷　　平台运作模式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。　　　　平台审核方式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。　　不良贷款处理：根据预期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍贷将所有资料，包括用户曝光信息。根据不同地区不同用户的情况，借出人可以进行诉讼程序或者找催收公司进行催收。拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持。　　逾期率：1.52%。　　　　1、拍拍贷模式是最直接的P2P模式，不参与借款交易，只提供网络交易平台;　　2、借款利率由双方根据资金市场竞合决定，拍拍贷设定最高的法定借款利率;　　3、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大的风险;　　4、借款无抵押、无担保，借出人面临着较大的信用风险;　　5、如果出现逾期或不良，拍拍贷不承担本金和利息的补偿，完全由借出人自己承担;　　总体来看，拍拍贷适合于小额贷款，借出人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追款或承担损失，拍拍贷不承担任何责任。　　资金托管、抵押、担保机构担保和风险备用金模式　　代表平台：融资易　　平台运作模式：融资易(www.51rzy.com)平台资金托管在汇付天下，融资易采取了融资担保模式，其运作过程是借款人在网站发布借款信息，多个借出人根据借款人提供的信息选择借款，但在整个交易过程中，融资易引入了担保公司为借出人进行担保。　　　　平台审核方式：线上收材料，线下审查，抵押物有合作的评估机构进行专业评估。　　不良贷款处理：采取本息保障计划，由担保公司在第一时间垫付给借出人，如果担保公司出现问题，融资易将用风险备用金垫付借出人的本息。　　逾期率：0%。　　　　1、融资易平台的资金托管在汇付天下，平台碰不到借出人的资金，不用担心自融和资金池的问题;　　2、融资易平台的创始人是原农行广东省分行副行长、原广州副行长李怡新，加上一批国有银行出身的风控团队，风控水平达到银行级别，会对每一个借款项目的真实性，还有借款人的还款能力和还款意愿进行详细的调查，确保借出人的本息安全;　　3、融资易平台的每一个项目都有抵押或者担保，如果项目出现逾期或不良，担保公司会在第一时间垫付给借出人，如果担保公司出现问题，融资易将用风险备用金垫付借出人的本息;　　4、自平台上线至今，借出人本息均能正常回收。　　总体上看，融资易平台的资金托管在汇付天下，不存在自融和资金池的问题，平台的风控团队会对合作的每一个项目进行严格把关，每一个项目都有抵押或担保，平台还有风险备用金，从各方面保障了借出人的本息安全。　　风险备用金模式　　代表平台：人人贷　　平台运作模式：人人贷主要为居间服务，借款人发布借款信息，出借人根据借款人信息选择是否借款，同时，人人贷“优选理财”则是一种资金池模式，出借人购买计划，自动投标到各借款人，并且资金循环使用。　　　　平台审核方式：线上收材料，线下审查。　　不良贷款处理：平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”，借款出现严重逾期时(即逾期超过30天)，根据规则通过“风险备用金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。　　逾期率：0.73%。　　　　1、人人贷也只是居间服务，并不直接参与借款交易，不过“优选理财”属于自动投标，出借人并不能选择借款人，而人人贷50%以上的资金在此计划中;　　2、根据数据，人人贷目前的信用标占比不到10%，其他是实地标和担保标，这就要求必须实地审查借款人信息，信息的真实性具有一定保障;　　3、如果出现逾期，人人贷使用风险备用金来保证出借人的本金和利息，以2013年的数据大致估算，其逾期借款不到1000万，而风险备用金2013年年末达到了2500多万，可以说目前完全能够覆盖逾期;　　4、人人贷在整个过程中只提供服务，不保证本金和利息。　　总体上看，人人贷采取了风险备用金来保障出借人的利益，目前借款逾期率较低，通过积累，风险备用金能够覆盖逾期借款，出借人资金相对较为安全，不过，在“优选理财”中，出借人对于投标没有控制权，完全由系统匹配，同时存在期限错配等风险。
（责任编辑：HN666）
02/11 09:1702/10 09:1001/31 00:0401/30 16:3201/30 15:1301/30 15:0001/24 01:3701/21 10:38
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。安心财富客户端，
一手掌握，马上有钱
热门平台：
您的当前位置：
P2P平台拍拍贷和人人贷比较分析
17:50:24阅读数：158作者：未知
特此声明：以上企业信息来自互联网，本公司不对真实性负责。此信息为企业免费宣传展示。安心贷与以上企业无任何关联关系。（若需删除，请致电安心贷客服）
尽管国内网贷行业发展的时间相对较短，人数还有待进一步提升，但作为网贷行业的佼佼者，和的注册并活跃的用户数却明显数量较多，本文就P2P平台拍拍贷和人人贷比较分析，以供大家参考。
一、系统安全性：
平台的系统安全性包括、活跃用户、收支盈利能力和逾期率等方面。
1)在成交量方面，由于拍拍贷数据不透明而没有网友做统计，我只能根据自己的判断大概估计，我觉得两个平台各自年成交额大概在6000w到1亿，人人贷的成交额大一些，而拍拍贷的成交笔数要远远高过人人贷，人人贷成交额的波动比较大，业务量还不稳定。人人贷在这方面占优;
2)在活跃用户数方面，拍拍贷要略胜一筹，其中借款人数远高于人人贷。这是因为拍拍贷在借入审核方面比人人贷更人性化，比如出借人可以凭账户资金就可以体验借贷的乐趣，而人人贷必须做必要的认证，极大限制了借款人体验流程的机会。拍拍贷在这方面占优;
3)在收支盈利能力方面，由于拍拍贷成立时间比较长，而且不需要对逾期资金进行垫付，据说现在有少量的盈利，而人人贷的老总一直在叫苦说没有没有赚钱，但由于其成交管理费比较高，审核比较严格，逾期垫付相对较少，所以我判断人人贷应该也不会亏很多钱的。拍拍贷在这方面占优 ;
4)在逾期率控制方面，我觉得这两家在网贷行业都是佼佼者，人人贷的逾期率更低，这主要是由于人人贷的审核相对更严格，而且平台成立时间比较短，逾期有一定的时间滞后性，而拍拍贷在逾期率也是比较低的，我估计在2%到4%之间(这个大家可能有意见，我的理由是拍拍贷上面的出借人大部分是盈利的，只是盈利扣除逾期后剩下的很少而已，若其他平台也没有垫付的话，出借人基本全部是亏钱的，比如我在ssd目前利率盈利5k，其中由平台和担保人垫付大概9k左右)。人人贷在这方面占优 。
二、借款人借款成本：
拍拍贷的借款成本包括认证费用、充值费用、借入管理费用和提现费用等方面，由于认证费用和提现费用在整体费用的比值较小，暂不讨论。
1)充值费用：拍拍贷的充值费用是1%，而人人贷的充值费用是0.5%，但由于拍拍贷充值途径较为灵活，其中小于10元是免费的，大于1k可以线下充值，封顶10元，而人人贷充值渠道较为单一，结论是小额借款人的充值费用拍拍贷较高，而大额借款人的充值费用人人贷较高，与两个平台各自借款群体特征相反(拍拍贷小额借款人多，人人贷大额借款人多)，在这方面两者难分伯仲，都不敢恭维。
2)管理费用：由于拍拍贷和人人贷都只开通按月分期还本付息，其年化管理费为实际管理费2倍左右，拍拍贷按照6个月和12个月两个等级分别收取2%和4%的管理费，年化管理费大约为8%，而人人贷管理费为2.5%+0.5%/月(按信用等级为D)，6月和12月的年化管理费分别大约11%和17%，人人贷长期借款的管理成本高的可怖，这也是我为什么不看好人人贷最大的理由，杀鸡取卵的自杀性行为。拍拍贷在这方面占优。
三、出借人的资金期待年回报率：
一个平台要生存，必须有出借人和借款人，对出借人的期待年回报率分析也是很重要的，影响出借人的资金期待年回报率主要在出借利率、流动性和逾期率两方面：
1)利率水平，拍拍贷上借款者的利率整体比较高，而且理论上在拍拍贷可以利用杠杆操作(黄牛党，当然实际上拍拍贷的黄牛党都是亏钱的)，而人人贷上的利率整体较低，周期长(我不理解人人贷上借款者为什么借款周期都很长)。拍拍贷在这方面占优 ;
2)流动性，出借之前一点要考虑退出机制(比如急着用钱等)，人人贷借款必须凭现实生活的各种财产和信用，而且管理费用较高，退出成本较高，而拍拍贷是鼓励黄牛行为，同时可用账户资金做担保进行借款，为退出准备好道理。拍拍贷在这方面占优 。
3)逾期率，整体人人贷的逾期率较低，而且有本金保证，拍拍贷没有本金保证(有整体本金保证，但由于其整体逾期率不是太高，所以相当于没有)。人人贷在这方面占优 。
整体上来看，人人贷的资金期待年回报率率要比拍拍贷高。(但我在拍拍贷出借目前还没有碰到逾期，所以我个人在拍拍贷的期待年回报率率高，我知道迟早要碰上逾期，在这两个平台我都不关心期待年回报率的问题，因为是，玩玩而已。)
四、客户体验：
网络借贷总体上是一个新鲜事物，出借的人数和资金基数还是比较少的，所以在玩家在两个平台的客户体验就显得尤为重要。从借款者的角度看，由于人人贷的审核更加严格，要成功借到钱的难度较大，而拍拍贷在虚拟认证(比如微博、支付宝等)分值也较高，更容易借到钱，所以带有玩玩性质的玩家更乐意去拍拍贷;从出借者的角度看，由于拍拍贷不保本，所以在选择标的方面就显得尤为重要，而且拍拍贷上的标的较多，可以锻炼个人的判断能力，我在人人贷从来不关心我的钱借给谁，他借钱干什么用，而且人人贷出借时必须50的倍数，非常脑残的规定，所以人人贷的娱乐性和粘性很低。拍拍贷在这方面占优 。
五、平台的管理水平：
由于没有和这两个平台的管理层接触过，只能从论坛上看管理层发言来判断，可能不客观。首先两个平台的老总都是国内顶级高校的毕业生，智商应该都很高，人人贷还处于创业阶段，一夫的创业精神和工作态度很是很认真的，拍拍贷的j顾少爷也是很有想法的一个人，但搞拍拍贷更多带有玩的性质，娱乐精神也未尝不可。但和所有高智商人的共同毛病就是高估自己的能力和水平而缺乏接受别人意见的勇气和魄力，考虑问题更多以自己利益为主。比如说拍拍贷的不垫付原则目的是降低平台系统风险，但不考虑出借人的感受，而且度量不够，在拍拍贷的论坛出现其他平台名字时提示非法字符，不能发表。而人人贷的老总也把平台的安全放在第一位，换句话就是多收借款人的管理费，少给出借人赔付(风险池实际资金有限，一旦风险池资金垫付完，就会出现挤兑风险，严重打击出借者的信心，对平台更不利)。当然这些只是一家之言。
目前网贷行业尽管发展非常快，但整体来看还处在市场培育阶段，类似于拍拍贷、人人贷和安心贷这样的知名平台风险较低，平台可靠，是出借者的不二选择!
拍拍贷问答
类型 产品名称 期限 往期年回报
网贷最新攻略
实用理财工具
理财计算器
贷款计算器
信用卡计算器
理财频道入口
你可能也感兴趣
关注微信账号