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美利金融刘雁南：从风控到获客，消费金融场景的作用发生变化
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扎根于蓝领消费以及二手车两大场景，在成立两年后，美利金融已发展成一家&万人级企业&。集团创始人、 CEO刘雁南在媒体开放日上介绍，目前集团人员约一万四千余人，线下的直营销售团队过万，业务覆盖城市超160个，截止发稿前，集团累计放款金额约180亿左右。
&万人销售大军&驻守线下场景，易让人造成&商业模式较重&的误区。然而正相反，这恰巧是刘雁南战略布局的核心所在：
&线下场景的作用发生了变化，以前靠线下场景做风控，现在靠线下场景获客&。
从真实场景中获得有需求的分期用户，使我们精准获客、降低成本，提升企业人效，为美利金融构建出在业内能够占据一席之地的&场景壁垒&，从而获得更高的商业价值。
随着第一波消费金融用户的消退，市场中优质用户已被各家瓜分无几。这也同时促使国内的互联网消费金融呈现出一个新的趋势，那就是场景化。
真实消费场景的意义到底是什么?刘雁南指出，场景在早期最核心的作用，是风控。&在没有这么多数据来源可以给一个相对是白户的客户做信贷审核的时候，要通过他用钱的资金的流向和借款的用途去判断他的风险是高低，这时候场景更多起到风险控制的作用，通过场景，知道我的用户是哪些人，风险特征是什么。&
美利金融旗下全资子公司有用分期的业务模式为&驻店式&消费分期。万人销售大军，为美利金融集团的风控体系搭建了一道坚固的城墙。
然而，随着大数据技术和互联网技术的发展，场景之于风控的意义正在被弱化。
美利金融集团CRO郑维熙介绍，以大数据咨询平台为基础，收集生态圈里面用户和公司触点的所有数据，利用人工智能和大数据技术对这些数据进行加工、整合、分析、建模，形成了强大的风控内核，再应用到交易场景中。
&现在通过在互联网上所有数据来源，通过征信信息加以分辨，加以甄别和加以识别，我们已经可以推算出用户，如今场景的作用更核心是获客。&刘雁南强调。
(图：驻店的消费分期品牌捷信、有用分期)
集中化、规模化获客
一个不争的事实，场景会对用户的消费决策产生巨大影响&&时间倒回1985年，当美国的西尔斯百货发行第一张信用卡时曾饱受质疑，专家们认为在信用卡市场竞争已经足够激烈和饱和的情况下，西尔斯想切入当时已有1.75亿流通的Visa和MasterCard的消费信贷市场困难重重。
但凭借着西尔斯百货的6000万用户，以及众多门店作为使用场景，西尔斯仅用了4年时间就成为了全美第二大信用卡发卡机构。
历史总是惊人的相似，凭借线下3C场景的切入，美利旗下有用分期成立两年后，业务实现了同比16倍的增长，逐渐成长为蓝领消费金融领域的独角兽企业。
(图：有用分期贷款业务增速)
之所以选择3c为切入点，刘雁南表示，
手机和3C电子产品处在很大的红利期，人人都在经历智能手机更新换代;
手机产品有刚需，男女老少都要有，频次不高不低，至少一年半换一次，价格不高不低，在大众消费承受能力范围之内。
刘雁南举例，工厂人群的例子非常典型。
一个富士康厂10-20万人，蓝领人群密集，这些方展业有很强的口碑传播效应。城市里面，比如北京，有三千个同时在建的楼宇，工地的工人都是我们服务的客户。四通一达也都是我们潜在服务客户，这些人工作场景、居住场景，通过这些场景找到的用户，是有用分期独家的。这些蓝领没有被别人服务，我们从这个线下渠道获客的成本会降低，价值也会被放大。
数据显示，目前我国拥有4亿左右的蓝领，其中存在潜在信贷需求的蓝领人数达1-1.5亿人。随着监管限制及风控策略、成本收益平衡难度大，传统金融机构对这部分人群的覆盖率却不足15%。
相关数据预估显示，蓝领人群未来消费信贷需求或将高达9000亿。不到两年的时间，有用分期已经在全国160多个城市，和5万多家合作门店建立紧密合作。
&一旦通过线下场景找到了用户，不代表我不能通过App或者互联网化的方式去服务他。我在线下场景找到他，我仍然可以让他在App上做申请，他就变成我的客户了，以后这个用户的整个消费生命周期里，他也不会找别人。&刘雁南最后强调。（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）
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Reserved 版权所有 复制必究美利金融刘雁南：创业消费金融如何谋篇布局
美利金融是刘雁南的第二次创业，9月21日上线，11月5日就宣布获得A轮6500万美元的投资。作为互联网金融的一名创业老兵、二次创业者，当再次操刀美利金融时，刘雁南在谋篇布局上更为老道，分享的创业经验也弥足珍贵。
图：美利金融刘雁南谈消费金融如何布局
把握场景 构建闭环
刘雁南认为，“传统的P2P模式，只是在资金资产中间进行搭配，具体对接何种资产都可以，然而只从事中介服务，非常容易被那些有场景、有用户的公司卡住咽喉，怎么办？就是要在业务中寻找潜在布局进行场景，把场景抓在自己手里，没有具体用户，谈不来数据、规模，海量用户。”
美利金融在沿袭理财功能，匹配资产和资金匹配的同时，着力于用户消费场景的渗透，围绕3C、二手车两大年轻人核心的消费领域，投入重点资源，并将此独立发育出两大子品牌：有用分期、力蕴汽车金融，连带美利金融的平台品牌，三大品牌“三位一体”，构建一个“互联网+消费+金融”的新模式，形成从用户获取、交易促成、信贷发放、风险控制的整体闭环。
向上延伸产业链 进一步控制交易场景
就有用分期而言，主要满足年轻人购买3C类电子产品分期付款需求，单笔借款金额较少，平均块钱，美利金融正扩大线下消费团队，尽快覆盖5万-6万的线下门店，只要用户有需要，均有机会获得其服务。预计在2016年，将收获150万用户，实现20亿交易额，风险控制在5%以内。
而力蕴汽车金融，拥有中国最专业的二手车金融团队，其风控团队已累计审批超过10万辆车分期付款的服务，已成为北京花乡二手车交易市场(交易量约占全国的1/10)的两家官方金融合作伙伴之一。
截至10月末，2015年已累计完成17000辆车分期贷款服务，用最保守的方法，坏账率目前是万分之三，长期目标是0.5%。2016年，预计将实现3-4倍的增长，覆盖8000名经销商，为8万辆车提供分期贷款、库存融资等多样化的金融服务，总交易规模达到60亿，成为中国最大二手车汽车金融服务商。据刘雁南透露，力蕴汽车金融将不断向上延伸产业链，进一步控制交易场景，形成一个二手车交易平台。
在资本寒冬，刘雁南消费金融的宏大梦想，已经得到多家投资机构的支持，此轮A轮融资由贝塔斯曼亚洲投资基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财、高榕资本、领沨资本等机构参与。据刘雁南透露，另有神秘的战略投资者限于合作条款未予公布，相信随着其业务快速展开，水底下的巨头显身时间也不会太久。（中新网金融频道）
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当前位置：&&&&&&美利金融CEO刘雁南：以小额信贷公司为场景的获客渠道将消亡
美利金融CEO刘雁南：以小额信贷公司为场景的获客渠道将消亡
美利金融CEO刘雁南：以小额信贷公司为场景的获客渠道将消亡
基于场景做消费金融，是从业者的共识。
在7月7日美利金融媒体开放日上，CEO刘雁南进一步指出，在人口红利、技术红利等因素驱动下，场景的作用正由风控转向获客，未来以小额信贷公司为场景的获客渠道或将会消亡。
面对不可逆的行业趋势，美利金融集团旗下全资子公司有用分期则通过自建消费场景，聚焦用户全生命周期价值的运营，以16倍以上的业绩增速向前奔跑。在获客渠道、运营策略、风控效能持续发力下，该平台正茁壮成为消费金融领域，第一个估值过10亿美金的独角兽企业。
场景的作用正由风控转向获客，有场景的消费金融是蓝海
数据显示，目前我国拥有4亿左右的蓝领，其中存在潜在信贷需求的蓝领人数达1-1.5亿人，按照目前该群体金融渗透率不足15%的数据预估，蓝领人群未来消费信贷需求将高达9000亿。消费金融成为各路资本攫食的角斗场。
服务蓝领线下场景尤其关键，并且必须从蓝领喜欢的消费产品和服务去布局。因此刘雁南带领的有用分期服务蓝领主要从两点切入：第一个是消费产品的分期付款，主要有3C类电子产品，手机，平板电脑，PC，包括电动车，摩托车之类的电摩类产品等。再者是分期电商的服务，主要经营用户的黏性和频次和用户的复购。
在刘雁南看来，这几年场景的作用正在发生变化。“在互联网金融快速崛起的时间段，没有足够多的数据来源可以给一个‘白户’做信贷审核，更多是通过他用钱的资金的流向和借款的用途，去判断他的风险是高低，这时候场景对风险控制的作用很关键。但现在，当金融跟消费产生了极强的相关性后，场景除了起到风险过滤作用之外，对获客的价值和意义正在加速凸显。”他指出。
比如美利金融的二手车业务，用户100%的交易都在线下发生，而且线下发生最主要95%都在二手车市场，这时候场景起到极强的获客作用，美利车金融只要把服务内嵌至经销商车辆交易中，就能够覆盖目标用户了。
而有用分期服务蓝领用户也遵循同样的逻辑，平台合作商户遍及全国的170多个城市，通过覆盖包括3C、电摩登消费分期的场景，以及覆盖厂区，城市四通一达的快递、工人、蓝领，就能将商品分期和现金分期服务触达蓝领客群。
以小额信贷公司为场景的获客渠道将消亡，风控审批实现线上化
场景优势让有用分期业绩在短期内产生了质的飞跃。不到两年的时间，有用分期已经在全国170多个城市，和5万多家合作门店建立紧密合作。借助这些深扎于三四线城市的商铺，有用分期消费金融服务迅速呈现出规模经济优势，截至今年6月底，累计交易规模超过64亿。有用分期7Q1贷款规模同比，已达到16倍以上的业绩增速。
从平台获客和运营能力的实践成果来看，与消费场景的深入结合以及场景的集中化、规模化是有用分期成为行业独角兽的决定性因素。
就像京东和淘宝把自身金融业务嫁接在自己的电商场景之上一样，刘雁南的想法很直接：“如果要快速取得行业主导地位，就要自建场景并且在这一场景上做到强势地位。”比如有用分期交叉现金贷业务的获客，渠道大多来源于工厂工地、四通一达的快递员、外卖员等，这些场景的拓展，使得他们成为有用分期的独有业务渠道，几乎完全没有竞争。
“未来，人们应该不会再通过小贷公司去借钱，那些脱离消费场景、仍旧以传统征信为风控核心的传统小贷公司个人信贷业务，或将面临逐渐消亡的风险。”刘雁南预测。
他指出，金融业务人口红利、技术红利非常明显，当平台有更多数据可以替代征信报告，传统的征信手段作用会慢慢减弱。“两三年以前纯线上贷款是不可能实现的，于是出现了线上线下相结合的风险控制模式。但如今这种模式面临非常大的威胁，因为我们依靠“智者”风控系统，可以在互联网上就把用户的风险评估做的很好。”
根据美利金融Banker‘s day披露的数据，有用分期逾期率保持在4%左右，远低于行业平均水平。也是因为出于对平台风控能力的信任，目前已经有数大中型商业银行、持牌消费金融公司以及互联网金融公司，成为有用分期优质资产的拥趸者。
有优质资产、也有充裕资金，在越来越多的互联网金融公司的冲击下，小贷公司或许需要从夹缝中寻觅新的生存空间。
消费金融核心壁垒在于建立用户粘性频次，以闭环经营用户生命周期
消费金融市场前景大，竞争也越来越激烈。在谈及消费金融如何构建核心壁垒时，刘雁南总结了三点努力的方向：
第一，我们有没有办法自建场景，把用户变成自己的用户;
第二，如果是我们自己的用户，留不留得住;
第三，留住了，能否在他身上找到更多价值，更好的经营生命周期价值。
“商业核心的本质从来都不会变，商业都是要赚钱的。钱只能从两个层面来，要么是一次把钱赚了，要么是在这个客户身上能长期赚到钱。”刘雁南告诉记者，决定平台设定盈利路径的两个因素，一个是客单价高低，另一个是消费的频次多少。
居民消费品中，车、房子，都是高客单价的商品，消费频次很低，这类产品看的是单品经济模型，想依靠挖掘生命周期来赚钱是不现实的。但是蓝领消费分期、现金分期，客单价在千元到万元不等，并且在整个生命周期内极有可能产生持续不断的金融需求。有用折扣分期商城和交叉现金贷产品，就是在用户生命周期中多次触发用户需求的服务。
比如蓝领或刚毕业的年轻白领，在分期购买手机之后，可能会在有用折扣商城购买日常用品，提升技能可能需要培训分期、驾校分期，又或者急需一笔小额资金用于应对突发事件，这些金融需求都可以通过用户的生命周期运营去更好得到满足。借助线上线下场景的闭环，有用分期从获得用户那一刻起，就在各个方面为其服务，尽力成为唯一给他提供金融服务的机构。
刘雁南借用美团“高品质低价格，高科技低毛率，高效率低成本”的“三高三低”理论评判，有用分期正在通过高科技、低成本的运营方式，带给用户高品质、低价格的产品体验。可以看出，在获客渠道、运营策略、风控效能持续发力下，有用分期正朝着消费金融领域，第一个估值过10亿美金的独角兽平台前进。
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美利金融刘雁南回应SEC指控：未发生内幕交易
来源：新浪科技
　　新浪科技讯 11月11日消息，美国证券交易委员会（SEC）对两名中国人涉嫌内幕交易发起诉讼。这两名中国公民分别是P2P平台有利网前CEO刘雁南和其表弟前有利网网管周治臣。两人涉嫌在MedAssets公司与Chindex国际公司被私募收购前，提前交易两家公司股票。
　　SEC称，刘雁南和周志臣都曾是TPG资本的前员工，而TPG资本为首的财团（包括复星医药）则在2014年2月份宣布以3.69亿美元收购Chindex公司。MedAssets则刚宣布被美国Pamlona资本管理公司以27.5亿美元收购。
　　SEC指出，刘雁南和周治臣是表兄弟关系。周治臣在上述交易被公开之前进行了“高度可疑”的交易，共获利超过30万美元。应SEC的要求，美国地方法官下令将周治臣在美国的账户上的123万美元冻结。
　　实际上，SEC未对上述二人的身份信息进行及时更新。今年夏天，刘雁南已从有利网CEO任上离职，原有利网COO吴逸然接任CEO一职。刘雁南二次创业，创办消费金融公司美利金融。
　　近日，美利金融宣布获得由贝塔斯曼亚洲基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金及战略投资人跟投的6500万美元A轮融资。
　　对于指控，刘雁南回应称，本次事件主要当事人是周治臣，同时我们并未发生内幕交易。关于SEC起诉书中所述周治臣未曾在TPG工作，也并不是我表弟。
　　刘雁南还表示，“我们已经与SEC取得了积极的沟通，相信事情很快会水落石出，会有一个积极地正面进展。”
　　据新浪科技获悉，周治臣与刘雁南并非表兄弟，但关系密切，此前周治臣在有利网工作，目前也已经跟随刘雁南加入了美利金融。（尚紫）
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