云付浙江团队解读为什么云付聚合支付或将取代手刷POS？ -- 飞象网
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云付浙江团队解读为什么云付聚合支付或将取代手刷POS？
云付cloudpay是百事易(福建)电子商务有限公司于2015年12月推出的无卡聚合支付云付产品。云付APP作为一款主流的移动支付工具，它聚合了银联、支付宝、微信、Q Q钱包等专业资格的第三方支付清算机构。云付APP打通了用户和各发卡行以及拥有支付牌照的各个清算通道。开创了聚合支付云付安全，方便，快捷，有效的新模式。
POS机从电脑，到大POS，到插耳机孔的手刷，到蓝牙手刷，到今天的聚合支付的进化历史也是中国支付行业的发展史。作为历史的产物终被淘汰，云付浙江(公号：云付浙江) 为你解读线下POS机与云付聚合支付的区别。
云付APP作为稳定运行了两年的聚合支付平台，有着完善、透明的费率、等级、结算机制，相比手刷POS随时可调的弹性，彻底避免了上级暗箱操作的可能。使广大云付创业者的辛苦付出得以保障。云付支付刷卡的每一笔分润都是秒结，每天都申请结算，T+1到账，公司直接打款。相较手刷POS通过上级月结的机制，云付创业者直接由公司秒结到帐来得更及时并且有保障。毕境个人相对于公司有着更多的不确定性。
云付的分享推广模式使每一位云付APP的使用者都愿意主动分享给身边有支付需求的人，而手刷POS的用户除了自己使用，并没有别的收益。
手刷POS机必须要机器才可以刷卡，云付线上支付来得更简单快捷，云付是一个免费APP，识别二维码就可以注册下载，实名认证即可刷卡支付。而手刷POS线下交易不可避免的跳码更是广大刷卡用户所担心的。而云付的走的是网络交易模式，拥有内业最丰富、稳定的支付通道、遍布全国的网上商家。
云付属于聚合支付，聚合支付一直受央行的严格监管并且给出合理定位，云付APP通过不断的自我完善和严格规范，逐步发展成为最受用户依赖的聚合支付平台之一。央行重视聚合支付的发展，目前正是快速发展的好时期!也是切入的好时机!
云付Cloudpay-云付创客(中国)加盟服务中心
云付浙江(公号：云付浙江) 由浙江明坊文化运营，浙江明坊旗下千媒网为国内领先的营销资源平台。拥有丰富的媒体渠道资源，优秀的推广执行团队。每一位新加入云付浙江团队的小伙伴都有专人帮带，小白也可轻松入门。云付浙江旨在帮助每一位有理想,有斗志的小伙伴成长为团队领袖。
编 辑：王洪艳
我那时最多是从一个甩手掌柜，变成了一个文化教员。业界老说..
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扫码钱包APP揭秘：无卡支付费率为啥比POS机还便宜？
16:47 作者：柳冰冰
来源：互联网
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随着社会整体水平的提高，超前消费理念已经深入人心，越来越多的人手里或多或少都有几张信用卡。&
信用卡用的久了，资深卡友基本上都产生了一个疑问，pos机费率是0.6，而无卡支付是0.38，甚至更低，这究竟是为什么呢？
今天，我们就来和大家一起来聊聊这个事情。&
首先，来给大家交个底。其实，说到底，这个难题就是各大企业的第三方支付平台和垄断的银联之间一场优胜劣汰的竞争罢了。
先来说一说银联是什么机构? 首先，我们来聊一聊为什么要成立银联，银联机构又是什么人成立的。&
中国银联是2002年三月份在上海成立的。
中国在2002年之前，各大银行之间完全没有交集，一般都是你手头有什么银行的卡就只能去这家银行的各大支行和相对应的取款机上进行各类交易行为。
就比如你有农行卡，你就只能去农行的ATM机上取款转账，你的建行的卡也只能在建行的POS机消费，你想跨行是根本不可能的一件事。
但是随着信用卡迅速发展，跨行交易的呼声越来越高，如果各大银行还是自扫门前雪，那办事的效率就太低了。
于是，在央行的怂恿下，银联成立了。 银联利用其独特的聪明才智，设计了一套跨行交易清算的系统，将各家银行的系统和数据打通。
从此，你拿着建行的卡去农行的ATM取钱，就再也不会被人骂了。
只不过，你跨行的每一次的刷卡，包括取款或转账都需要支付一定的手续费，而这些手续费也就全部进入了银联的腰包。
于是的，很快的银联就成为了一个暴发户了。
然后，我们再来讲讲收单机构是什么?它又是怎么赚钱的?
成立银联公司，让银联去管理每个银行的银行卡，将各家银行的系统和数据打通，这样不仅大大提高了资金流转的效率，更是进一步方便了消费者。&
其实，早期接触pos机的人可能还知道，最早的POS机也是需要银行来装的，而且安装这pos机还不是免费的，而是需要2000元押金的，或者也可以称其为租赁
费，而且更夸张的是还需要每年回访一次。&
很多商家嫌这2000元太亏，所以好多商家宁愿给客户打折，也不欢迎客户使用POS机刷卡。
就因为这样，银联就急了。因为POS机装不下去，不能普及，大家都用现金交易，那银联就没有收入了啊！&
但如果要银联自己去市场推广POS机，那不累死，像他们这种高大上的企业，怎么可能愿意自己来做这种脏活累活呢？
就在这时，有位高人就给银联出了个主意，让那些有市场推广能力的大咖(民营企业)来做这个事吧。
可是，这个涉及到货币流通的事，是通天的事情，怎么可以随随便便就把这么一件大事让哪些营企业去做呢？要是万一出了安全问题，这个责任银联也担不起
就在银联犯愁的时候，这个高人接着说，这个不难，去找央妈，让央妈给这些符合条件的企业发个&银行卡收单牌照&吧，这样，不就自己没责任了吗?&
央妈一想，这是个好办法，于是就制定标准要求，对申请企业进行审批发证。所以，嗅觉好的企业就搞到了央妈颁发的&银行卡收单牌照&，而这些获得了央妈颁
发的&银行卡收单牌照&的企业，也就成了收单机构。&
然后，这些收单机构就开始组织人员轰轰烈烈的开始开垦这一市场了。
而银联呢，只要制定标准就好了。&
这个妥妥的生意，更是让银联爽了很多年。&
可是，凡事的规律就是分久必合，合久必分。
银联的NFC是2013年正式投入商用的无线通讯技术。 这技术使手机和POS机或自动售货机等设备在没有互联网的条件下进行连接，从而实现支付的一种手段。&
最特别的是，NFC还可以放在SIM卡里面实现。
但是自从银联推出了NFC，很多手机和POS机都没有安装，所以NFC根本无法在市场上普及。&
普及NFC支付需要打通整个生态链，包括手机厂商、POS机厂商、运营商等。
因为需要打通的关节太多，而国企的效率又远远低于互联网公司，所以截止 2016年底，使用NFC技术的用户也没有多少。
其实吧，说到底，银联的NFC就是被第三方支付机构逼出来的创新，但是市场普及实在不行。
那么接下来，我们就再来聊一聊第三方支付机构的那些事。
说都第三方支付机构，不得不提的就是支付宝了。&
马云在创办淘宝的时候，交易的付款环节是个最大的问题，除了安全方面的问题，便捷性和平台掌控性也非常艰难。&
但是如果让商家和买家线下去货金两清，这个和淘宝平台不就没什么用了吗了？&
为此马云还和银联单独去谈过，希望能够达成合作一起搞点事情。&
可是那时候，因为淘宝刚开始太小了，银联压根儿看不上。&
于是，马云又跑去银行谈。然后呢，银行答应了，还给马云开通了快捷支付，这样马云的支付宝就和各家银行单独打通了，也就成了直连模式。&
接下来再来说一说微信。&
微信搞了个扫一扫，其实就是把对方的相关信息转变成一个二维码，对方一扫，就复原了这个信息。&
这样，微信就把商户的银行账户信息变成二维码，扫描即可支付。&
2014年3月，微信开放 &微信支付&功能，扫码支付也正式走上支付的前台，成了替代 POS机刷卡支付的另一种方式。&
所以，我们现在回头来看，作为电商功能的支付宝支付和作为移动支付的微信扫一扫二维码支付就彻底的动摇了银联的霸主地位。&
那么最后，我们就来说一说银联的POS机和移动支付又是怎么赚钱的。&
移动支付的费用又怎么会比POS机低呢?&
银联的POS机 假设你在POS机上刷卡1000元，你得付出6元的手续费。&
这6元里的4.5元去了发卡行，1.5元去了收单机构。&
然后发卡行又拿出0.325元上缴给银联，收单机构拿出0.325元上缴给银联。&
那么，银联就获得了0.65元。
我们再看看移动支付： 假设你在商家那里扫码支付1000元，你得付出3.8元的手续费。&
这3.8元里的1.8元去了服务商那里，2元去了支付宝微信财付通公司。&
如果是支付宝余额支付，就不需要付给银行费用。
这样一比较，你就知道了第三方移动支付机构是把银联和收单机构这2个环节都撤销了，没银联什么事，自然费用就低了很多了。
所以，很多人不理解，为什么pos机的费率是0.6，而无卡支付是0.38呢?现在知晓答案了吧。
扫码钱包APP是一款手机软件，用来信用卡额度变现金。APP聚合了银联快捷、云闪付、QQ钱包、支.付宝、微信等通道，每个通道都是银联备案。
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二维码刷信用卡，比POS机便宜一半，Why？安全吗？
日，信用卡刷卡费率改革，取消“封顶”，收费变高，旧闻，新的费率标准找张图看的直观点：
费改后，pos机刷卡收费标准提高，各家机构都是0.5%+ 0.6%+。但是二维码支付费率只有0.3%甚至更低，原因是此次费改不包括无卡支付（线上支付），支付宝们可以不通过银联，自己和银行协商价格。
支付宝，财付通本来就有二维码支付，费改后优势尽显。这不最近工商银行也坐不住推出了自己的二维码支付。
阿里和腾讯是二维码支付领域的大佬，有自己的清算系统，用户量大，自然能和银行谈到比较好的价格。对于互联网公司，这么多用户、数据、资金流，用户量和市场占有率才是最重要的，所以刷卡费率压的很低，而且还不断的给用户和代理商各种优惠和补贴。所以，二维码刷卡费率比pos机便宜这么多也不足为奇。
信用卡刷卡到账几乎都是T+1，金融系统都是每天晚上12点清算，第二天划转，为什么还有那么多T+0，D+0，秒到？
答案就是垫资，为了抢用户，银行和三方支付公司会自己先垫付资金，等第二天资金划转回来。如果碰到长假垫付时间会更长。支付行业的人和我说T是工作日，D是自然日的意思，也就是说，如果是T+0的产品，周六日不到账，统一周一到账。我觉得有点牵强，各位看官选择产品的时候最好自己问清楚。
四方支付，聚合支付是啥？
官方解释太绕口了，找了张图，所谓的聚合支付（四方支付）就是自己没有牌照，屌丝公司又想干支付，就做支付入口（二道贩子），把好几家支付产品集合起来，用户扫四方支付公司的二维码，再跳转到三方支付或者银行。
为什么市场会需要聚合支付公司？
聚合支付解决的问题是“你有我无，你无我有”的这种尴尬局面，比如说，“你用微信支付而商家只支持支付宝，你用支付宝支付商家却只支持微信支付”，其存在的意义就是解决这种资源不对称的状况。
我擦，那聚合支付不就是“二清”公司吗？
关于二清公司，有和p2p一样的尴尬局面，感觉这个行业都是骗子，但事实并不是这样的。
聚合支付目前市场上分成4大类：
1、技术集成类的，像ping++这样的，只做技术整合，不动资金，多次签约，支付渠道单独签约；
2、是机构转接类，比如天工收银，和银行合作，资金银行托管，只做信息的二清；
3、机构直清类，一般是金融企业或三方支付机构，如工行、民生、恒丰银行等，一次签约，做信息和资金的清算；
4、资金二清类的，属于要重点监管的，就是以大商户的模式接入，然后再给小商户清算。
为什么那么多人用聚合支付的二维码产品？
1.接口多，一个二维码，支付宝，微信都能扫，有的还能扫百度钱包，各种pay。
2.方便，一个小商户或者个人，支付宝和微信的覆盖能力不足，服务不到。
3.审批宽松，支付宝和微信不是谁想申请就能申请的。
4.秒到，刚刷完，资金就到借记卡账户上，多爽。
聚合支付公司多吗？
多，而且拿到融资的也不少。
听说央行出台文件要严管聚合技术公司啊？
是的，治理pos二清机一直是监管重点，再来个网络二清机央妈更操心了。
央妈眼中的聚合支付的“红线”
一、聚合支付公司“越界”替第三方支付公司做商户审核、受理合作签约、支付信息转接（所谓信息二清），储存商户资料等。
二、聚合支付公司“违规”以大商户的角色先与第三方支付机构签约，打着第三方支付的名义开拓商户，然后集中收取交易资金，实现“二清”，以及自己再第三方方支付下做支付交易处理。
三、在线上线下收单领域中，聚合支付公司独自管理主密钥生成和管理，差错管理，在信息转接过程中有“伪造、篡改交易信息”风险。
支付的核心是看两大“流”：资金流和信息流。“要看资金从哪来到哪去，信息从哪来到哪去。监管希望把所有流程限制在设置好的合规安全流程里，杜绝钻空子行为。”
纠结了，那到底还用不用二维码支付啊？
支付宝，微信，百度，京东，美团，小米这样的公司都有直接的二维码支付，可以放心用。
聚合支付公司的二维码，就是风险和收益平衡的问题。二维码支付都是1万以内的小额消费，而且基本都秒到，极端假设，某一笔消费被二清公司吃掉，可以马上停止，不会有非常大的损失，能接受这样的风险就是值得的。
如果决定用聚合支付二维码：新成立的公司不要用，观察两个月再说。通道不能低于2家，支付宝和微信也会审核接入方的资质，多一家审核多一份安全。费率太低，优惠条件太多的要谨慎，多观察。单笔额度太高的也要警惕，二维码支付是pos交易的补充，小额消费。