贷款方便有比借呗方便的吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-23 12:51 标签： 方便快捷贷款
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转藏至我的藏点支付宝里不仅只有借呗，有这些贷款渠道还要去银行干吗？
稿源：传媒稿件
相信支付宝大家都很熟悉，起初作为淘宝的支付工具，现在早已经脱离淘宝成为一个独立的个体，它的功能也越来越强大，旗下的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗更是为很多人提供了贷款，解决大家的燃眉之急。支付宝大部分人都有在使用，而支付宝旗下的金融产品说实话的确给我们的生活提供了一些便利。特别是支付宝的“借呗”可以无抵押贷款，几秒就能到账，借款额度从千元到几十万不等。比起银行的信贷产品来说，确实要方便的多。1、蚂蚁花呗 在消费金融领域，芝麻信用分在 600 以上的用户可以申请“花呗”额度，用来在天猫和淘宝购物时付款，花呗最多有 41 天的免息期。在最新支付宝“我的”一栏中就有入口哦!2、蚂蚁借呗 芝麻信用 600 分，就有可能获得蚂蚁借呗额度，缺钱时 1 分钟之内，就可以拿到额度的贷款了。开店铺的用户更新之后借呗会变成网商贷。最长还款期限是 12 个月，随借随还。3、网商富袋 可以获得更快速更优质的信审服务，这个关注微信网商富袋公众号申请，对于芝麻分要求 550 分以上才可以，额度比花呗高，最低是 2 万，最高是 20 万。4、在线办信用卡 在“芝麻信用”--“信用生活”页面可以直接在线申请信用卡，支持光大银行、民生银行、浦发银行等，在线填写资料，卡片直接寄给你，还是很方便的，而且发卡率也是很高的，毕竟芝麻分在这的嘛~5、网商银行贷款 网商银行APP更新后，只要芝麻分 600 以上的用户下载APP，注册人脸识别可以申请最高 20 万的贷款服务，还有理财、转账等等，而且提现到银行卡是不受手续费的，这个很实用啊!6、合作平台贷款特权 芝麻分在 550 分以上，芝麻信用合作方可以为其开辟绿色通道，同时还有额度上的提升和还款上的优惠服务，并且下款速度快，下面分享给大家：第一步到手机应用市场先去下载星星钱袋APP第二步(这步很重要)打开APP，注册成功后选择学生或有工作了，然后再实名认证，注意：填写身份信息时，一定要填邀请码第三步申请成功后，再①手机认证②信用认证(完成这两项认证才能审核你的资质)一定要认证才可以申请贷款。最后绑定银行卡后就可以借钱了支付宝确实给大家带来了极大的方便，不仅仅是贷款产品，现在支付宝已成为人们日常生活中不可缺少的一部分，像线下商店，购物中心，娱乐场所无一不是支付宝的身影。支付宝已成为中国移动支付最大的赢家!
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近段时间，银监会连续下发相关文件，清理整顿现金贷业务。一些已经开始停止现金贷业务。什么是现金贷？互金投资手记认为，所谓的现金贷就是小额现金贷款业务，具有信用借贷，借款与还款方式方便灵活，实时审批、快速到账，以及利率较高等特性。
简单来说，其实本质上现金贷跟信用卡取现以及银行的短期信用贷款没有太大的差异，都是因为借款人有短期资金的需要从而向贷款人借入资金，并支付一定的利息，他们最大的不同就是借款利率。高息现金贷平均借款年化利率158%那为什么银监会要清理整顿现金贷呢？最重要的原因就是贷款利息过高。互金投资手记选取部分平台进行了简单对比，如下：
从上面的对比来看，建行快贷的利率最低，年化仅为5.6%，而招商信用卡取现以及微粒贷、蚂蚁借呗的年化利率均在20%以下，而某现金贷平台的年化利率高达108%。根据此前的相关媒体报道，现金贷平台的平均借款利率为158%，最高甚至可达598%。
根据相关法规规定，借贷利率超过央行公布的同期同档贷款利率的4倍即为高利贷行为，大约在17%左右。另外根据最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷年化利率超过36%的利息被认定为无效。
正是因为高息，现金贷平台收到监管部门的整顿。其实以上列表中的平台都可以称之为或等同于现金贷。最大的不同就在于借款利率，诸如蚂蚁借呗、微粒贷为低息现金贷，而最后一项的某现金贷平台为高息现金贷。后者也是集中整顿的重点。
举例：借款1万30天利息高达800多元
举个栗子，隔壁老王短期需求资金，打算借入10000元，时间30天。我们来对比一下老王通过以上方式借款，所支付的利息分别是多少呢。
从上面的对比可以看出，最后一项的高息现金贷的利息远远高于前4个平台。如果隔壁老王选择了最后一种方式，估计只能欲哭无泪。
逾期还款高额罚息
除了高额的借钱利率，逾期出现的高额罚息也是导致现金贷被叫停，被整顿的一大原因。我们接着对比以上平台的逾期利率，如下：
互金投资手记依然以上面隔壁老王为例，对比逾期利率。假如老王逾期10天，计算结果如下：
通过简单计算，某现金贷平台10天的罚息快要接近30天的正常借款利息。如此高的利率和罚息不得不让人咋舌。风控较差，暴力催收除此之外暴力催收也是被叫停或整顿现金贷的一大原因。暴力催收不仅存在于现金贷，也存在于信用卡催收，线下民间借贷催收，校园贷催收等。行业坏账率普遍在20%以上，加之现金贷多为信用贷款，一旦借款人逾期，平台可能会暴力催收，由此引发恶性事件。闹得沸沸扬扬的校园贷就是很典型的例子。
之所以出现暴力催收，源头还是因为现金贷平台在房贷的时候风控做得不到位。而像蚂蚁借呗自身就有蚂蚁信用作为衡量借款人的风险等级，而信用卡取现，银行的现金贷更不用说。
那么，现金贷应该存在吗？互金投资手记认为不能简单的一刀切。正如上文所说，现金贷分为低息模式和高息模式。需要取缔和叫停的是高息现金贷，而低息现金贷的存在是合理的。
如果小伙伴在生活中碰到继续借钱，千万不要找高息现金贷平台哦。建行的快e贷利率确实很低，不过需要时建行客户，并在银行有存款或者产品。除此之外，蚂蚁借呗和微粒贷也是不错的选择。
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