大金融从快牛急成慢牛 华泰:买大金融绝对不会错
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　　高级分析师罗毅判断，大金融的走势会从快牛急牛变成慢牛，看一下就是从前面的快牛回调，走向慢牛的。这里面的操作策略：大跌大买，小跌小买，不跌不买。　　大金融有大逻辑，无论是资金面还是基本面。的不良贷款率上升到多少比较合理，按照全球的通行标准是2.5%~3%，按照目前估值都是低估的，如果到5%以上，那现在的估值比较合理。未来证券和的利好政策是源源不断的，中国的公司为什么能超过高盛<a中国的很多企业都已经超过美国了，像中集、振华港集、都超过了美国。按照中国实际人口，东部中部的人口聚集效应，必然带来金融崛起，人口聚集带来生产率提升，远高于人口分散的。中国产业超过美国是板上钉钉的事。现在中信证券比高盛有60%的价格差异，5年后超过一点问题也没有。这是我整体的判断，买大金融绝对不会错。<a中国的很多企业都已经超过美国了，像中集、振华港集、三一重工都超过了美国。按照中国实际人口，东部中部的人口聚集效应，必然带来金融崛起，人口聚集带来生产率提升，远高于人口分散的。中国产业超过美国是板上钉钉的事。现在中信证券比高盛有60%的价格差异，5年后超过一点问题也没有。这是我整体的判断，买大金融绝对不会错。<a中国的很多企业都已经超过美国了，像中集、振华港集、三一重工都超过了美国。按照中国实际人口，东部中部的人口聚集效应，必然带来金融崛起，人口聚集带来生产率提升，远高于人口分散的。中国产业超过美国是板上钉钉的事。现在中信证券比高盛有60%的价格差异，5年后超过一点问题也没有。这是我整体的判断，买大金融绝对不会错。</a中国的很多企业都已经超过美国了，像中集、振华港集、三一重工都超过了美国。按照中国实际人口，东部中部的人口聚集效应，必然带来金融崛起，人口聚集带来生产率提升，远高于人口分散的。中国产业超过美国是板上钉钉的事。现在中信证券比高盛有60%的价格差异，5年后超过一点问题也没有。这是我整体的判断，买大金融绝对不会错。　　银行：A股估值最大洼地　　中国的银行股现在如何看？2007年以来，中国的银行股的估值水平从2007年的最高近40倍、7倍的PB一路下跌至去年的5倍PE和0.8倍PB，在估值大幅度下滑的同时，股价并没有估值下降的这么夸张，实际上，股价下跌的幅度不如估值的一半，部分优秀的银行如兴业、浦发、民生等，最近股价还创出了历史新高，这与2007年以来银行业的利润大幅飙升数倍有关。　　那么，为什么业绩年年大幅上涨的同时，银行股的估值始终处于A股整个市场的最低水平，这一方面与A股近几年流行的“多看主题，少看业绩、喜小厌大”有关，同时，大多数人对银行股看空的理由是担心银行坏账问题。即便如此，去年四季度银行股股价还是大幅飙升了50%以上。今年以来，银行业政策暖风频吹，地方债务资产证券化、各大行的改革落地，实际上，我们过去所担忧的坏账问题正在消除，同时，关于投资者对银行股的各类担忧在牛市的氛围与政策暖风下也正在解除。那么，很简单，在经过今年以来一个多季度的休整之后，我们有理由相信，中国的银行股在年内还会发动一波估值提升行情。同时，对于新入市的股民来说，这是一个不错的选择，毕竟估值低在牛市里就可以抵御中期调整的风险，同时也存在更高的轮动机遇。和两家涉及改革的品种，是最有希望的两家黑马银行。　　保险：四大天王　　银行股的部分看好理由放在保险股上也是一样合适的，目前A股保险股新业务价值倍数仍未超过20倍。而目前香港上市的友邦保险，新业务价值倍数在25倍。但国内的保险行业发展阶段与环境要好于大陆之外的其他亚太区域。因此，国内保险股新业务价值未达25倍之前，均是估值修复阶段，极具安全性。达到25倍以上才算进入A股保险股的成长属性。　　此外，A股保险股只有4只，品种少，炒作起来火力会比较集中，去年保险公司受益于股市上涨，但投资收益并未在2014年业绩里大幅度确认，今年若股市持续向好，则年底保险公司业绩有望超预期。　　保费收入进入高增长时代、投资收益火上浇油，休整一个季度的保险股进可攻，退可守，也必将会发动第二波攻击行情。其中，的+金融价值没有在股价中体现，最受益于递延税等政策，大举进军互联金融，人气之王，四大保险股各有特色。　　券商：飓风的最中央　　相比保险，券商才处于暴风口的核心，只是券商股的表现与投资者过高的期待形成了反差，去年四季度券商股的报复式估值修复，将估值从15倍PE一步到位提升到40倍，那么，自然有了今年以来券商股的震荡消化。但即便如此，处于风口中心的券商股股价也纷纷创出新高。　　不要被眼下的休整所迷惑，让我们来细数一下券商行业正在发生的事情：A股成交持续过万亿(2014年日均交易额3300亿)，成交量世界第一，两融最高达到1.5万亿(2014年日均5200亿元)。政策层面，一人多户放开，预期的注册制改革、深港通、沪港通、新三板、投顾代课理财、各类股指期货纷纷上市等等，可谓是众人拾柴的状态，券商股今年将用爆棚的业绩去消化掉静态的估值。　　没错，在一系列无法掩饰的利好面前，看好券商股的人太多，人太多就都难赚大钱，就必然要经历震荡、反复的磨练，只有坚持到最后的少数人才能赚到大钱。还是那句话，“既然你处于风口，风只会迟到，不会缺席。”券商是市场中不可多得的优质标的：1)质优：资本市场是改革的核心地带，券商股属于蓝筹成长；2)价低：按2015年业绩测算，大券商PE不到20倍。看好将互联网券商进行到底的，发展劲头最强的光大、华泰证券，以及容易遭资金炒作的小券商国元、东北，当券商行业演绎到中期阶段是，看好龙头中信、海通、招商。</a中国的很多企业都已经超过美国了，像中集、振华港集、三一重工都超过了美国。按照中国实际人口，东部中部的人口聚集效应，必然带来金融崛起，人口聚集带来生产率提升，远高于人口分散的。中国产业超过美国是板上钉钉的事。现在中信证券比高盛有60%的价格差异，5年后超过一点问题也没有。这是我整体的判断，买大金融绝对不会错。 </a中国的很多企业都已经超过美国了，像中集、振华港集、三一重工都超过了美国。按照中国实际人口，东部中部的人口聚集效应，必然带来金融崛起，人口聚集带来生产率提升，远高于人口分散的。中国产业超过美国是板上钉钉的事。现在中信证券比高盛有60%的价格差异，5年后超过一点问题也没有。这是我整体的判断，买大金融绝对不会错。
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　　近日有消息称保监会将对中短存续期人身产品全面调整，有分析认为6000亿元“万能险”或因此逐步撤出A股。8月25日，华泰金融团队的分析表示，切莫误读了政策，调整不是一刀切，保险资金仍将是资本市场的重要参与者，2020年险资权益投资上限可达6.6万亿元。　　华泰证券金融分析师罗毅称，万能险资金不是静态撤出股票市场。根据调整规定，保险公司中短存续期产品年度保费收入控制在公司投入资本2倍以内，并给予缓冲期，在接下来4年分别调整占比至限额的90%、70%、50%、30%。而这部分受调整的中短存续期保险产品将由新的合规保险产品来承接。　　他认为，强调产品设计并不是阻隔万能险，调整将从万能险账户管理、退保费，人身险预定利率、年金形态等多方面开展，是在强调保险的保障属性。目前我国万能险占比31%，而美国占比40%，期限结构的调整是关键。　　此次调整的宗旨在于防风险，预防“短线长投”匹配资产负债，低资产负债错配风险，强调保险姓“保”，将倒逼以高预定利率为卖点的中小保险公司调整负债结构，增加死差的权重。另一方面，将预防利差损和集中退保产生的现金流挤兑风险。　　实际上，保险资金仍将是资本市场的重要参与者，根据华泰证券测算，保费收入将在2020年达到5万亿元，年复合增长率16%，对应投资资金在2020年约为22万亿元。按照保险资金大类监管给予权益投资30%的上限，权益投资累计金额可达6.6万亿元。即便保持目前14%的谨慎权益投资比例，权益投资累计金额也将达到3.1万亿元。而截止今年7月我国保险资金投资权益占比仅为1.7万亿元，权益动态空间达1.4~4.9万亿元。　　招商策略的分析也预计，未来五年保费收入将会保持10%左右的年复合增长率，平均每年为A股带来新增量资金约2000亿；今明两年保费收入有望保持高增长，入市资金有望加速。　　监管层在此前的会议中也指出，保险要积极参与多层次资本市场建设，多种形式推进保险资金直接投资。目前保险机构已是股票市场仅次于基金公司的第二大参与者，共同基金的最大机构投资者，保险投资资金将持续作为权益市场的中坚力量。　　(责任编辑：邓益伟 HN006)
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2.中央态度一直明确：市场化，法治化，国际化
最主要先看中央态度，是像一些投资者说的：真的不希望股市涨吗？中央真的会打压股市吗？
我觉得中央从过去到现在到未来，对股市整体态度一直是呵护的，但是也一定是希望股市规范发展的，所以简单说中央打压股市是很肤浅的。为什么？现在中国经济正在转型期（7%）的增速，货币存量巨大（120万亿的M2），而反腐的实质推进，房地产市场的清理整顿，都在改变旧有的增长模式，此时为了新兴产业的迅速崛起，国企改革的实质启动，新的经济增长点迅速出现，全要素生产效率的提高，让国企和民企都有更好发展，成为未来中国经济乃至全球经济的增长之源，这些都需要资本市场的率先崛起，因为这样才能盘活货币存量。如果存量货币不进入资本市场，还怎么盘活货币存量呢？那么现在这个资本市场的历史使命才刚刚开始，怎么可能一下子就打压下去呢？如果资本市场垮了，经济转型的希望将大大降低，所以中央不会简单粗暴的用行政手段去干涉股市上涨，而更应该用市场化手段去加大供应，让市场在竞争中选出真正的好公司好股票，同时加强法治化，让恶意操纵诈骗的人得到应有的惩罚，之前我说过，退市制度真不一样了，最近已经有公司中招，所以出去和投资者交流，奉劝要认真研究基本面，不然很容易踩地雷，同时加快国际化，利用人民币国际化的有利时机，提升人民币的全球配置效率。所以，请不要简单脸谱化说中央不希望股市涨之类的肤浅言语。但是随着市场化，法治化，国际化，就算指数是涨的，个股分化巨大，要认真研究，简单指望股市好，就一定赚大钱的想法，也是过时了。
3.未来到底还有多少资金会进场？有没测算？
我们从14年就提出了未来五年热血资金三大波将进入股市，未来五年共有30万亿的资金，这个大数要记住，这样就可以做到，心里有数，遇事不慌：
热血资金第一波：国际资金进入5万亿人民币，细分下，人民币国际化带来的人民币回流3万亿（看看1945年后美元的崛起和美国的马歇尔计划带来多少美元回流美国资本市场？），其他货币兑换人民币进入股市2万亿（最近讨论的加入MSCI，包括前面有的QFII，还有海外游资热钱等），这部分总共5万亿的国际资金虽然不算最多的资金，但是以我十年研究经验可以很确定说，这部分资金是最聪明的资金，而且狼性十足，很集中，尤其对于大金融股票来说，因为他们重视流动性，同时资源稀缺性，公司治理完善，反而不会碰过于小的股票。看看14年沪港通的启动和这批资金的关系，人民币升值贬值和这批资金的关系，很有意思的，如果把金融股走势和人民币即期汇率画个图，你可以看到很有意思的现象。
热血资金第二波：居民资产重新配置的主力资金。目前居民储蓄46万亿，5年后增长到80万亿没大问题，80万亿中，20%配置到权益市场，就是股票，那就有16万亿的增量资金，为什么居民会配置股票，因为房子的投资价值已经在迅速下降，可以看下目前一线城市的房租回报率只有2%左右，估值已然极高，如果不是每年期望大幅的资产价格增值，是不会再以房子作为主要投资品种，而大幅的资产增值，无论从哪个角度出发，都是很难的，我也不认为房地产市场会崩盘，而是说，房地产市场经过清理整顿后，还是可以走上健康发展的道路，但是房价之后应该是温和的路径。而股市的长期回报率在当前依旧是很高的，整个市场估值还算合理。未来如果风险偏好大的，可以通过研究来投新兴产业，如果风险偏好小的，可以选择优秀大金融大跌大买，从整个市场来说，每年提供10%左右的平均回报，应该是没问题的，也因此，居民会把资产配置到股市中来，这是大趋势，只不过在经过短期的躁动后，更应该相信专业机构，因为越来越多的市场化工具会推出，而且基本面的披露也越来越透明和详细，需要研究才能找出好标的。
热血资金第三波：各种理财产品刚性兑付的打破，降低全社会心理的无风险利率，引起全社会资产的重新配置。明面上的理财产品余额为15万亿左右，而非明面的高利贷或隐性高收益产品预计也在15万亿左右，30万亿的资产配置随着刚性兑付的打破，会有9万亿的资金进入股市。这点问问私人银行的情况，再看看民间高利贷的情况就知道了，现在高收益理财产品重新配置需求是很高的，前面也出了商业银行理财产品管理办法征求意见稿。
这三波大资金加起来就是五年30万亿的资金总量，那么现在进来了多少？满打满算应该差不多5万亿的资金，这点是根据融资融券余额1.5万亿反推出来的资金量，也因此未来还有源源不断的资金进来，所以不要担心资金量，不要轻易说牛市结束，5年30万亿的资金，对应目前20万亿左右的流通市值，实际上代表的就是每年大盘上涨20%-30%。再说，五年后M2（存量货币）应该到180-200万亿，有30万亿总量进入股市，也不显得多，也跟预测相符。
所以我们在13年提出上证到2022年上万点的预测是合理，而且也并不激进，希望投资者能多了解下。
4.未来行情怎么看？是不是只要进场就一定赚钱？
如果指望只要参与进股市，随便买只股票就能发财的想法，一定要纠正！
股市和楼市最大的不一样在于，股市里面的股票是在不停变化之中，就算指数上涨，个股分化也会非常大，现在退市制度已经改革，未来注册制也在逐步推进，还有新三板也在不停升温，在这种背景下，股票与股票的区别很大，千万别学以前的散户心态，听消息，买上就一直捂，然后发财。如果你捂得是退市股，那就是血本无归。所以我们建议对鉴别能力不强的投资者，最适合的应该是，选择一些长期优秀金融股，秉承大跌大买的策略，应该是能赚到不小收益，但是不会是最高收益的人。
如果是专业投资者，我们建议重视研究的作用，而且要注意近期监管层的监管态度。我们看回领导近期的发言，一直在强调某些市盈率100倍以上股票的估值不合理性，那么必然是准备加大供给，同时查处操纵，那么如果真是要买弹性大的小股票，则应该加强对行业和公司的研究，选出未来新兴产业的真正龙头。
我反对将小股票和蓝筹股直接对立起来，多次跟投资者说，要说100倍到1000倍的公司，往往不会是大市值蓝筹股，一般就在小股票中，但是具体是哪只小股票，那就必须要深入研究。而如果没有研究能力，确实是适合买些长期看好，加强改革力度的长线蓝筹股，也能获得不错的稳健收益。
小股票整体的暴涨会随着供应量的加大而向个股分化进行，而蓝筹整体的稳健向上走势不会有大的改变，毕竟今年是全面深化改革的关键之年，指数出现大幅下跌的概率真不大，如果有回调，反而是吸纳优秀金融股的好机会。
大金融的投资思路
国企改革与互联网的主题机会：
大金融在15年最大的主题就是国企改革和互联网：对于国企改革，看谁最先做内部组织架构，股权结构的改革，也要看这种改革能否推进下去，能否激发广大员工拼搏精神。而互联网领域，则建议大家自己去感受，真正的用客户体验去衡量一家金融公司的好坏，而不是只是听说，因为对于互联网来说，客户自身的体验是最关键的。
证券行业：新周期的盛宴：资本+杠杆时代
市场只会迟到，不会缺席，重申券商板块投资机会：
交易量、两融余额历史级！期待券商业绩爆棚。近期市场交易急剧放量，过万亿成交量已成常态（14年日均交易额3300亿），目前两融余额已达1.5万亿（14年日均5200亿元），券商业绩爆棚可能性很大。
券商性价比极佳。券商是市场中不可多得的优质标的：1）质优：资本市场是改革的核心地带，券商股属于蓝筹+成长；2）价低：按15年业绩测算，大券商PE
配置券商时不我待。屡见过百万周新增开户量，资金正在加速入场，价值低估股票将很快被大妈消灭。券商性价比极佳，注册制、深港通、A股纳入MSCI指数等红利正加速赶场，往上弹性强、空间大。
2015年是券商的大年，市场红利、制度红利和加杠杆多重红利开启行业发展空间。在创新改革大周期下，证券公司的业务模式进入全面革新，经纪新模式、投行市场化、业务规模化引领券商进入新时代。同时，券商步入加杠杆化周期，业务模式加杠杆、资本加杠杆和人力加杠杆激活券商经营活力。行业处于业务放量发展阶段，盈利持续快速增长。在市场空间打开、业务模式创新和加杠杆周期下，行业进入高成长阶段，是市场的高弹性品种，维持推荐评级。
投资标的：交易活跃市况下，优选具有客户和资本双重优势的标的，新大招+任我行，并推荐“互联网+”之锦龙，牛市行情下高β弹性的东方证券。
3.保险行业：保险行业正迎来第三次戴维斯双击
总体观点：承保端（保费高增长+业务结构优化）和投资端（投资收益率处上升通道）同步向好，保险行业发转确立，四家上市险企估值水平虽有所修复，但整体仍处低位，建议加大配置力度。
保险公司如同带10倍杠杆的资金平台，牛市行情最大受益者之一。保险机构负债经营的属性，如同一个带10倍杠杆运作的资金平台：一方面，承保是从市场融资，保单结构决定负债久期和融资成本；另一方面，投资获得回报后扣除资金成本，即利差，为保险企业的主要盈利来源。在国资改革、资本账户对外开放、居民大类资产重新配置等预期下，股市有望走出长慢牛行情，保险无疑是最大收益板块之一。
保险行业正经历第三次戴维斯双击，且比前两次更有效。我们观察到，保险行业自规范发展以来，第三次出现承保和投资同步向好的情况，并且，这一次比前两次（分别是2007年和2009年）更为有效。承保方面，保费重返高增长，且主要源自保障型产品的热卖，这对保险公司而言，不仅降低了融资成本、而且负债久期延长。投资方面，随着投资渠道的放开和大类资产比例监管的实施，保险公司通过资产结构调整，实现了收益率提升，年分别为4.8%和5.04%，2014年预计5.4%，如果叠加股债市场的走强，则收益率的上升将更为乐观。因此，融资成本得到有效控制、投资收益率处于上升通道，保险业的第三次戴维斯双击正在上演。
在高杠杆的作用下，保险企业ROA的一小步，带动ROE的一大步。2012年-2013年上市险企ROA均值为0.79%和1.16%，月年化值为1.58%。在10倍杠杆作用下，保险企业ROE快速提升，同期ROE为8.50%、12.23%和17.22%。我们认为，利差仍在扩大，ROE在未来1-2年有望上升至于20%-25%。
站在当前时点，我们看好寿险多于产险。原因在于寿险业负债久期更长，资金滚雪球的效应更为突出，在资产配置环节，亦可通过更长周期的投资获得更高的回报。而且，产险综合成本明年有所回落，但仍处于高位。
个股排序：新华、平安、太保：1）新华保险，纯寿险，弹性最大，保费结构改善幅度最大，投资结构调整力度最大，买入评级；2）中国平安，各项业务品质高，低估值，买入；3）中国太保，个险业务强劲增长，产险综合成本率预计2015年回落1-2个百分点，买入评级。
4.银行行业：坚定看好长牛趋势，低估值提供安全边际，多重利好提升估值中枢。
1、周末大利好放入口袋。信贷资产证券化注册制落地。公告规定了参与者如何获得注册资格，另外在交易场所选择、做市安排、发行时间节奏和信用评级等方面放松监管，给予市场参与者更多自主选择权。2005年起，资产证券化业务开始试点，07年金融危机后业务停摆，2013年银监会主管ABS发行额度仅158亿，进展缓慢。2014年信贷资产证券化发行额度2825亿，获得突破进展，不过较80多万亿信贷资产规模，业务开展还在起跑线，未来空间广阔。近期一系列调研发现，银行资产证券化业务开展有充分动力，此前预期5000亿规模可能稍显不足。腾挪银行信贷空间，减缓资产质量压力，利好银行业。通过信贷资产的“真实出售”，信贷资产和风险出表，银行获得信贷额度，同时在全社会范围内分散资产风险，降低银行估值的风险溢价。
2、万亿债务置换缓解资产质量担忧情绪。大家最担心银行的不良，1万亿债务置换下能够缓解不良资产处置压力，整体银行业隐形问题资产占比4.35%左右，通过债务置换最高可能化解55个BP，经测算，可以减少2015年银行表内新增不良25个BP，对银行估值的提升达到20%。同时也明确了一个方向，监管层不会坐视不管银行的不良，银行会利用更多新的手段来缓解资产质量问题，通过以时间换空间，资产证券化，地方版amc来缓解风险。近期财政部楼部长表态，万亿之后前行且看，更多债务置换预期加强。短期来看，债务置换保证金融安全；长期来看，43号文逐步落实，存量和增量债务规范化，地方债务对于银行的负面影响逐步消除。
3、混业经营大趋势，大象也可以绣花。我们判断全面放开将是中长期过程，要经过监管审慎的测试和评估之后才能推出，但银行有这个概念后会有部分估值提升，拿到综合金融牌照最大的作用是加速银行体系的业务创新，完善盈利模式，在转型和改革趋势明显下是银行估值的一个强心剂。
4、部分业务链条分拆运营。光大银行公告确认，理财业务分拆以子公司形式运营成为可能，只需监管层放行。与多家银行交流，公司在进行相应的规划和筹备，对短期盈利提升不明显，但是将事业部运营的业务条线整合成子公司层面，原先一些受监管的业务就可以做得灵活，回旋余地加大，搭建出新的综合金融平台。参考国际市场的估值，金控平台公司估值要比单纯银行高1-2倍，所以如果银行部分业务拆分上市，对银行估值提振是显著的。光大本身理财做的比较好，应享受估值溢价。
近期金融改革逐步验证我们年度策略中的各项预期。信贷资产证券化注册制落地，地方债务万亿置换后可能还有新招，资产质量担忧情绪大幅缓解，风险溢价降低；部分业务链条分拆经营，提升决策和经营效率；一波调整后，横向对比，银行估值偏低，“高大上”特质逐步显现，维持长慢牛判断。
个股角度，低估值和差异化是选股两个维度，推荐兴业银行、光大银行、华夏银行和北京银行，中长期看好平安银行和宁波银行。
大牛市刚开始，非银金融将继续得到资金青睐，继续推荐牛市组合：新大招+任我行。
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