P2B互联网票据理财平台有哪些_百度知道
P2B互联网票据理财平台有哪些
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毕竟余额宝随取随用，准备往理财范里转了爱投资、理财范等等，P2B的意思就是企业对个人，你看你的钱是投给企业还是个人就知道啦~，如果是投给企业的话，就是P2B，这样风险低很多。因为如果是P2P的话，不乱花钱了。余额宝5~7%年化收益，10000起投，理财范15%，还是不错滴，不过要忍忍不剁手！理财范1000起，自己余额宝怎么着也有个几千吧，人跑了你都没法找人滴~平台的话个人倾向理财范，爱投资那货起点太高了
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“票据贷”类理财产品，一支带刺的玫瑰花
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近期，新浪“微财富”推出一款“票据贷”类理财产品“微财富金银猫票据”，固定年化收益高达8.8%，而此前阿里招财宝也曾发行了各种票据贷类产品。
继投资标的对接货币基金的“宝宝”类理财产品后，投资于银行票据的互联网金融理财产品又频频出世。
自2013年下半年以来，以余额宝为代表的“宝宝”理财产品推出后，这让闲散资金的收益率从原来的0.35%左右一度飙升到6.0%以上，收益率提高十几倍，普通现金持有者也尝到互联网金融带来的甜头。
但随着资金面的宽松，货币基金、投资于银行间同业协议存款的“宝宝”们7日年化收益率普遍下滑至5%以下。新的互联网理财产品在此背景下孕育而生—“票据贷”类理财产品。
据记者了解，“票据贷”主要是指企业以银行的承兑汇票作为质押担保，通过互联网平台向投资者募集资金，其本质是承兑汇票，即拿着此票据，到期后去银行可以直接取钱，相当于投资银行的定期贷款，安全性较高。
票据贷理财产品的推出，被认为是互联网理财的一大创新，也成为人们关注的焦点。
据了解，过去散户没有资格投资票据贷，需要通过一定的金融机构途径去购买和审批，而票据贷互联网金融产品推出后，市民可以直接投资。
数据显示，2013年票据市场规模超过45万亿元，在“用好增量、盘活存量”思想的指导下，做活票据市场是可行的，而票据也具备对接互联网金融理财产品的特质。
票据市场如此之大，又以银行的承兑汇票作为抵押，况且还有监管层的指导思想作为行动指南，风险性较低，还有一个令人垂涎的高收益，这将是未来互联网理财的又一利器。
然而，高收益往往伴随着高风险。
票据贷理财产品主要风险是票据本身的真假，如企业利用假票据融资或没有严格背书出现一票两用等法律风险。
齐鲁银行骗贷案曾出现伪造票据的情况。对于投资票据贷的投资者来说，并不能直接通过自己来辨别票据真伪，只能寄希望于票据托管银行和票据贷销售平台，个中风险自然加大。
除此之外，票据贷理财产品的收益高低决定因素较为复杂，未来能否持续7%以上的收益，还是一个未知数。这类产品高收益率能否持续还有待观察，因为理财收益会随着市场的波动而发生变化，而且投资银行承兑汇票目前还没有这么高的贴现率。
票据贷类理财产品除了在票据真假、收益率是否能保持较高水平还存在风险外，在业务模式上，也属于打擦边球，面临着一定的监管风险。
票据贷类理财产品采用的是将融资企业的票据收益权转让给广泛的理财投资人的模式，有业内人士认为，此种模式为P2B，而目前国内对P2B业务的监管并未完善。
资料显示，P2B是P2P（个人对个人贷款模式）的一种新模式，即个人对（非金融机构）企业的一种贷款模式，近年来发展火爆。
银监会鼓励P2P网络平台创新发展，也有针对P2P的相应监管程序，但对于P2B的贷款模式却存在空白，因此，P2B模式涉及“资金池”、“众筹”的质疑声不断。未来银监会是否会出台相关政策来规范还是未知数。
但也有业内从业者认为，目前票据贷产品的实质是收益权的转让，理论上并没有问题。但如果票据贷业务规模变得很大，而且很多规模绕过银行，在监管“看不到”的情况下，也可能叫停。
票据贷理财产品继“宝宝”类产品后横空出世，以高收益为“诱饵”吸引着无数手持闲散资金者前来淘金，并给“散户”们带来高收益盛宴，但却又存在不容忽视的风险和问题，可谓“带刺玫瑰”。互联网金融企业在金融产品创新的同时，如何做好风险控制，监管层如何能尽快出台针对互联网金融理财模式的监管措施等等，都是待解的问题。
本文来源：中工网
责任编辑：王晓易_NE0011
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票据宝：P2B票据理财风险辨识
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　　P2B票据理财产品因其低风险、高收益的投资特征，而受到投资者的青睐，但在互联网金融行业监管政策未落地的情况下，P2B票据理财市场风险事件频发，投资者要做好票据理财，不仅需要关注产品本身，更重要的是学会票据理财风险辨识。
　　从互联网票据理财平台的产品运营上看，主要分为银行承兑汇票的风险与商业承兑汇票的风险。
　　对于银行承兑汇票而言，由于金融机构给出的银行承兑汇票贴现利率约为6%，所以银行承兑的票据贴现利率也基本维持这种水平（6%~7%），一旦银行承兑汇票的收益率超过8%，说明理财平台给出的利率已经超过了其直贴利率的一倍以上。短期内，平台为了吸引人气，会自掏腰包进行补贴，但这种补贴很难持续，一旦平台现金流不足，便很容易引发道德风险。
　　对于商业承兑汇票而言，由于企业信用并不具有太大的公信力，所以在商业承兑汇票上的造假手段往往层出不穷，瑕疵票据、虚假票据、伪造票据等使人防不胜防，因此投资者需特别注意它的信用风险。
　　投资者要想辨识P2B票据理财平台的风险，从产品运营上看，非常简单。这是因为，产品运营的风险直观反映在投资回报率上。对于银行承兑汇票而言，有一道投资收益率为8%的安全警戒线；对于商业承兑汇票而言，只要优先选择以电子票据为投资标的的理财产品，风险便大大降低，因为比较而言，电子票据不易做假，方便查证，而纸质票据容易造假、克隆或多次质押，普通人很难分辨。
　　从互联网票据理财平台的业务形态上看，主要分为票据质押型业务风险与票据贴现型业务风险。
　　票据质押型业务风险，主要体现在票据质押前的确定、票据质押期间的管理与票据质押到期后的交付三大方面。
　　票据贴现型业务风险，主要体现在申请贴现人的资质、票据的交易背景、纸质票据的审查、贴现票据的放款记账、贴现票据的到期兑付、贴现之后的票据管理六个方面。
　　但从业务流程上看，P2B票据理财平台的风险辨识却并不容易。
　　辨识票据质押业务的风险点：
　　首先，对于票据质押前的确定，主要包括承兑行与客户名单是否正确，票据审验是否合格，票据是否可处置或者可置换，质押率的确定，质押融资期限与质押票据到期日的确定六个方面；
　　其次，对于票据质押期间的管理，主要包括质押票据的安全管理方面；
　　最后，对于票据质押到期后的交付，主要包括债务的履行是否完毕，质押审批流程是否合规以及交接手续是否完善三个方面。
　　辨识票据贴现业务的风险点：
　　首先，对于贴现申请人的资质，需要考察申请人的身份、资信、偿还能力等方面；
　　其次，对于票据的交易背景，需要考察票据是否真实存在；
　　第三，对于纸质票据的审查，需要考察票据的真伪，背书的连续性，签章的有效性等方面；
　　第四，对于贴现票据的放款记账，需要考察审批手续是否齐全，贴现凭证是否填制规范，审批的贴现价格是否与信贷系统一致等方面；
　　第五，对于贴现票据的到期兑付，需注意因银行资金情况、汇票规范情况等因素制约而出现票据延迟兑付、止付、冻结等的可能性；
　　最后，对于贴现之后的票据管理，需确定是否交接入库，是否有专人保管，以及是否定期盘点与不定期抽查。
　　且不论风险辨查过程中的枯燥与繁琐，单说平台能否公布相关的详细真实信息便尚未可知。事实上，很多平台信息披露并不完整，透明度很低，投资者纵然掌握了风险辨识的方法，有时也是无东西可查。
　　退一步讲，即使平台公布了相关的真实详细信息，其风险并不见得就相应降低，年初爆出的农行与中信银行票据诈骗案便是佐证。一般而言，有银行金融机构的信用背书，票据业务的风险已经极低，然而事实并非如此。农行票据诈骗案中，农行相关工作人员私挪票据回购贴现，然后将资金投入股市炒股；中信银行票据诈骗案中，犯罪嫌疑人伙同银行工作人员，伪造银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取承兑汇票后进行贴现。这些作案手法，金融机构本身尚且防不胜防，何况龙蛇混杂的P2B票据理财平台。当然类似的事件绝不是个例，金融机构中存在，P2B票据理财平台中更有可能存在。所以投资者在做票据理财时，不仅需要特别注意平台的运营与业务风险，同样需注意平台本身的内外部风险。
　　但要做到这点，对于个人投资者而言，有相当大的难度。一方面，是因为平台的内外部风险并非个人投资者所能衡量，另一方面，是因为风险的考察是一个持续的过程，个人投资者即使具备相应的专业技术，也不大可能消耗得起相应的精力时间。相对来说，机构投资者更具优势，这是因为机构投资者不仅有专业的风险管控技术，也具备相应的人力与时间，对平台的种种风险具有更精准的把控能力，所以往往能比个人投资者做得更好。
　　因此投资者投资票据理财时，可以选择P2B票据理财平台投资，这样投资者只需要P2B票据理财平台的风险，而不需要但从业务流程上看辨识票据理财的风险，这样安全性更高，更容易。如票据宝这类专营互联网票据理财的平台，作为国内最早出现的互联网票据理财的平台,他已经形成相对成熟的业务运作模式非常适合个人投资者投资。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与票据宝网无关。票据宝网对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证，仅作参考，不构成投资建议，特此声明！
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深圳市票据宝金融服务有限公司备案号：粤ICP备号-1一元门槛让票据理财疯起来 高收益引疯狂抢购|票据理财|高收益_新浪财经_新浪网
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一元门槛让票据理财疯起来 高收益引疯狂抢购
　　“票据宝”产品投资的是“银行承兑汇票”，到期后银行无条件兑付。通俗地说，就是企业需要融资时，它可以把银行承兑汇票作为质押担保，在该互联网平台上发布产品，向投资者募资，到期后平台直接把承兑汇票折现，投资者拿回本金和收益。产品期限多在9天至半年，收益率目前在7%左右浮动
　　⊙记者 涂艳
○编辑 张亦文
　　余额宝普惠金融一年以来，“潘俊泵且丫韵纸鸸芾砝喙ぞ咂奈小＝眨谐≈幸恢钟斜鹩凇氨ΡΑ钡乃健捌本堇聿啤辈贩缙鹪朴浚ㄌ员聿啤⑿吕撕推本荼Φ榷嗉移教恿⒊隼嗨撇罚愿哂6%、最高8%甚至9%的收益率再次抢占了投资者的眼球。
　　高收益引疯狂抢购
　　其实，早在几个月前阿里金融推出“招财宝”平台时，票据理财就已经进入了部分投资者的视野。招财宝上线首日，新华“阿里一号”和长城淘金债基两款产品成为焦点。而其实就在同日，两款“票据贷”产品也首次出现，但因规模比较小，产品瞬间被秒杀。
　　截至目前，招财宝平台已经连续发行了上百款中小企业贷和票据贷产品，收益率都在5.5%左右浮动。该产品以1元起购、上不封顶的模式运作，多在发售当日瞬间被抢购一空。
　　除了淘宝理财平台外，近日一款主打“票据理财”的互联网金融平台在深圳上线。该平台名为“票据宝”，产品投资的则是“银行承兑汇票”，到期后银行无条件兑付。通俗地说，就是企业需要融资时，他可以把银行承兑汇票作为质押担保，在该互联网平台上发布产品，向投资者募资，到期后平台直接把承兑汇票折现，投资者拿回本金和收益。
　　记者发现，该平台由中国票据网和金融一网发起成立，每日三个时段发布新品，产品期限多在9天至半年，收益率目前在7%左右浮动。
　　“初期每只产品规模较小，虽然募集期在3-4天，但一般成立当天就被抢购一空，第二天便进入计息。”票据宝客服人员介绍。
　　同时，近日新浪微财富平台也推出了一款“金银猫”票据系列产品，打开界面发现，该产品也是1元起购，上限为每笔5000元，每月5万元，投资标的也为银行承兑汇票，固定年化收益率在7%-9%之间。更加规范的是，每款产品均以图片形式展现承兑汇票的具体信息，以便投资者查阅。
　　真的刚性兑付？
　　银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的、保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
　　也正是有了“刚性兑付”的特性，因此类似产品在宣传时纷纷打出类似“百分之百零风险”的宣传语招揽客户。那么，类似产品的投资风险到底有多大呢？
　　专家分析，类似票据投资平台实际上是P2B的一种，即person-to-business，个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。
　　一般来说，如果银行承兑汇票被验明真实性，且确实质押在平台公司，募集的资金到期后可以实现无风险兑付。因此，在银行不倒闭的情况下，类似票据投资最大的风险就是虚假票据，验证票据真伪很重要。
　　“资金池”模式或遇监管风险
　　近年来，包括银行理财产品、基金子公司私募产品和信托产品纷纷被监管机构发文禁止资金池业务，这类P2B模式下的票据投资是否也会在不久的将来遭遇类似监管风险呢？
　　所谓资金池，实际上是通过滚动发行、期限错配、信息不透明的方式做高产品收益。而记者采访发现，上述票据理财平台或有采用资金池模式运作之嫌。
　　“投资者不用担心承兑汇票到期兑付过程中产生的时间损失，因为单个票据一般被分拆成多个理财产品，会在第一时间实现到期还款。”在被记者问及到期后需要几日才能将本金和收益返回账户时，票据宝客服如是答复。而当记者想要查阅每期产品的具体质押票据时，网站也无法提供。
　　近年来，大量银行理财产品采用“资金池”运作模式进行管理，被银监会发文约束。同时，证监会今年也发文规范基金子公司业务，要求专户产品募集的资金应按照合同约定的投资范围、投资策略和投资标准进行投资，需切实做到资金来源与运用一一对应，确保投资资产逐项清晰明确并定期向客户披露投资组合情况，资金池业务被明令禁止。
　　“资金池理财业务是不同类型、不同期限的多只理财产品同时对应多笔资产，无法做到每只理财产品的单独核算和规范管理。但当后续资金不足时，有可能引发流动性风险。”对于理财“资金池”业务，银监会业务创新部主任王岩岫曾这样公开表示。
　　由于有银行担保，所以银行对委托开具银行承兑汇票的单位有一定要求，一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付，也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金，但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度，如果没有银行授信是没有开具银行承兑汇票资格的。
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