出自 MBA智库百科()
该条目对应的页面分类是。
　　理财是指的筹措和使用，是一种技巧，同时又是使达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。
　　理财概念源于美国，虽然美国现今已有30多万名，但是在其萌芽期，即20世纪30年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的。真正的理财出现在20世纪60年代，它的是1969年国际理财协会的成立。
　　当时，人们已经到了个人理财的重要性，但还没有发展到委托专业人员帮助其理财的地步。但是，当时的保险工作人员和中间，已经开始寻求的理财概念。因此，成立了以这些人为中心的专业策划团体——国际理财协会，在成立初期仅有13名。
　　随着金融改革的不断推进和个人的增加，促进理财行业不断向前发展。20世纪70——80年代是美国理财发展的关键时期，它的发展主要受两个方面的影响：一个是金融改革的不断推进；另一个就是个人金融资产的迅速增加。一方面，在能够运用的增加的同时，成为的商品也越来越多，但靠个人的判断很难做出最佳选择，再加上个国复杂的，选择商品投资的同时还必须考虑如何和，这时就需要有专家的帮助；另一方面，为了满足的需要，理财师的和资格评定制度也趋于完善。也就是说，顾客的需要和理财行业的兴起，共同促进了理财的发展。“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。进入90年代，美国的理财行业已经成熟，有了巩固的地位，并着手的选拔。
　　随着中国的扩容，、零售业务的日趋丰富和市民的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，、、、、、等属于个人资产品种；而、则属于个人负债品种。
　　（一）赚钱--收入
　　一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与都还要广。包含：
　　① 工作收入：包括薪资、、工作、自营事业所得等。
　　② 理财收入：包括、房租收入、、等。
　　（二）用钱--支出
　　一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
　　（三）存钱--
　　当期的收入超过支出时会有产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的。年老时当人的无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：
　　① 紧急预备金：保有一笔以备或不时之需。
　　② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
　　③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供的资产。
　　（四）借钱--
　　当无法支应时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的或汽车家电，以及拿来扩充的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了外，还有上的本金利息摊还支出。 包含：
　　①负债：如、现金卡余额、等。
　　②投资负债：如保证金、发挥的借钱投资。
　　③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与。
　　（五）省钱--
　　在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴、出售财产要缴、财产移转要缴或，因此在规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
　　① 所得税节税规划
　　② 财产税节税规划
　　③ 财产移转节税规划（该前境外较多采用）
　　（六）护钱--与
　　护钱的重点在，在指预先做保险或信托安排，使或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的与保障，必须支付一定比率的，一旦发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将独立于其他私有财产之外，不受的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括：
　　① 人寿保险：寿险、医疗险、、失能险。
　　② 产物保险：、。
　　③ 信托。
　　第一步，回顾自己的资产状况。包括和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
　　第二步，设定。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
　　第三步，弄清是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
　　第四步，进行性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
　　的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是最核心的理念。
　　1、：安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全，收益稳定，不足之处是利率较低。
　　2、：当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券，但风险也远比债券要大。
　　3、：具有投资价值，高、低流通，可做适度投资。
　　4、：专家理财。基金风险较股票小，可以通过购买基金实现原来实现不了的，使和有较好的结合。
　　5、：稳扎稳打。债券收益比高，而比小。目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有、、等。
　　6、：很受市民青睐。
　　7、：多花精力。流动性和方便性都较好，比小，收益也比低，但是需要投入比较大的精力。需要及时了解各国方面的、及变化。
　　8、：代您理财。与基金不同，可以于和实业基金，各种以方向的专业，也属于风险较高的投资品种。
　　9、：以小搏大。期货投资的最大特点就是以小博大，收益很高，但风险也很大。投资期货还需要非常专业的，对于普通而言需慎之又慎。
　　10、：别样。时下人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品。但需要说明的是，珍品收藏需要花费大量时间和精力，同时还需要很多。
　　11、购买：防灾。近年来又推出了一些投资类保险，提高了，高。
　　理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在九个方面：
自从在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金持续上涨。可以预见，随着国内领域的逐步开放，未来黄金的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，5%的也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入的黄金时期。
自1997年首批成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年净值已近2000亿元，占到流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
买股票就是买，买中国的成长。目前国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上对上市公司的业绩计算、额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
2005年是的之年，不仅增加了国债品种，而且使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为流入中国势头仍较旺盛，我国量增加；另一方面政府为了适度和的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。的上升，必将刺激储蓄额的增加。
近年来，的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年发行仍有提速的可能，企业、、等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上将次级定期计入，以增补的构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
近年来的持续下降，使越来越多的人们通过，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如的汇市通、和的外汇宝、的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。可以通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定。
与其他不温不火的相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
也是重要一项，由银行财理财，也是人们进行日常投资的一个主要投向。 与和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。
珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有增值的。
　　理财的第一黄金定律是尽早投资，持之以恒。的首席寿险规划吴征宇举例，如果是在60岁前积累300万元现金资产，假设年是10%，我们从25岁开始平均每月只需要投入922元，但如果是从30岁开始，每月投入就要增加到1520元。这足以证明尽早投资并持之以恒的重要性。
　　理财的第二黄金定律就在于宁可小赚，不要大赔。首席寿险规划师王占宇表示，对于长期理财来说，持续稳定的收益大大优于大涨大跌的收益。今年以来，市场大跌导致90%以上的投资者出现亏损，这其中就包括不少在前两年中赚到钱的投资者。“股神”的年平均在26%左右，但通过40余年的积累，他却成了世界首富，充分证明了在投资领域“宁可小赚，不要大赔”。
　　理财的第三黄金定律就是科学投资，合理配置。王占宇认为，债券和为中长期的目标服务，其中的方式包括社保、或商业年金，股票投资的方式包括实业、股票和。作为保本的工具为服务，具体方式包括和等。
　　虽然很多人认识到了理财的重要性,但却对理财的方法却了解不多。有四个理财技巧,不仅可以使你意识到理财的重要性而且也会让你明白运用什么方法可以用来理财。
　　技巧一：“知己知彼法则”。所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的进行全面了解，包括资产和欠债，每年的、及等。“知彼”指通过、、等了解各种不同理财产品的和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。
　　技巧二：“”。这个法则是keepitsimple　and　stupid的首字母组合，意为不要复杂化，要选择简便易行的方式。比如股票投资，对于一个35岁的中年男子来说，用我国男性的平均寿命76岁减去35岁，得出41。那么该男子就可拿出41%的资产高风险的股票，其风险是他这个年龄段可以承受的
　　技巧三：“”。对于理财者来说，十分适用，据此可以算出经过多少年收益才能翻倍。拿比较保守的来说，年收益水平为3%。那么，用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番
　　技巧四：“个性化法则”。不同收入、年龄段和不同的人由于各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案尤为重要。
潘洁.理财的三大黄金定律《国际金融报》
本条目对我有帮助24
用户（202.175.72.*)…等人打赏了条目
&&如果您认为本条目还有待完善，需要补充新内容或修改错误内容，请。
本条目相关文档
& 38页& 28页& 58页& 77页& 151页& 12页& 92页& 66页& 5页& 23页
本条目由以下用户参与贡献
,,,,,,,,,,,,,.
(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
id: '224685',
container: s,
size: '728,90',
display: 'inlay-fix'
评论(共1条)提示:评论内容为网友针对条目"理财"展开的讨论，与本站观点立场无关。
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
以上内容根据网友推荐自动排序生成什么是理财？怎样理财？什么是理财？怎样理财？谈金论今百家号　有一句话说，如果人生能够倒着走，那人们就会避免很多错误，成为更了不起的人。从25岁开始的这个十年，是一个积累的十年。作为一个真正意义上的起点，很多事情是需要我们想清楚、规划好的。我们的事业从这个年龄起步，在开始时要尽量选择一个可以看清前景的行业，当然如果是行业食物链中越往上越好。另外要记住，没有无前途的行业，只有没前途的企业与个人。　　在这十年中最好做到这三点：一是学会最基本的技能，比如做事、沟通的基本技能，比如时间管理，比如安排业余生活与工作的平衡等生命中最基本的技能，这些技能往往是通过经历获得的；二是建立一个美满的家庭，维系一个好的人脉圈，这是幸福的来源；三是积累一定财富，比如拥有自己的房产，学习投资与理财。由于结婚、生子、购房等大事基本在这十年中发生，所以财富积累的速度非常重要。　　事业上的成就、变得富有、过上更好的生活，这些都可以作为目标并为之努力奋斗，然而获得幸福的人生才应该是人们最终的追求。财富和成就却是帮助我们实现这个追求的工具，只有在保障了物质生活的基础上，才能更好的追求精神世界，并拥有幸福感。从投资理财的角度来说，实现财务自由是保证家庭幸福的根本，也是理财的终极目标。　　首先，什么是理财？从狭义上说，理财就是借助各种财产性工具使个人的财富最大化的过程，即紧紧围绕财富最大化而进行的对各类财产工具的运用过程。但财富又是什么？金钱、经验、人脉、健康还是幸福？如果把这些包含在大财富的概念里，那么理财就不单单是财富最大化的问题，而提升到了一个更高的层次。理财是对人生的规划，是个人运用自己的理性来整体规划自己生活的过程。这其中，工具就是个人理性，对象就是生活。生活不仅仅是获得财富，并使之保值、增值的问题，还有娱乐、健康、保障等一系列问题。这样说来，理财就是一种生活方式的选择和经营。　　其次，看理财的对象。理财的对象是生活，但生活并不是一个可以理性计算的单位。多数情况下，人们很自然的反应是用货币来衡量，货币是天然的理财对象。但货币的意义是什么，或者说货币的背后隐藏着什么？答案是时间，货币只是生命化的时间储存。犹太人的圣书《塔木德》中写道：“投资与时间是成正比的”，完全解释了这个道理。因此理财的对象如果放在人生的角度来看，那么要打理得可不只是钞票那么简单，而是对有限的生命时限进行思考。在理性的指导下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充实个人的生命体验，收获更加丰富的人生。为了达成这个目的，就要把你的时间利用社会提供的各种工具来延长、转换、储存，如此才能实现充实人生的目标。　　理财的意义　　很多人在理财过程中可能存在这样的困惑，自己到底为了什么而理财。也可以说，通过理财想要达到的目标是什么？　　为了自己，为了家人，还是为了社会？答案或许都不完全正确，正确的方面是因为理财对这些都起到了帮助，实现了部分目标，但不是全部。理财的工具就是理性，对象是财富，或者说是时间，在时间的维度上人们理性地运用财富才是对理财最好的概括。其实理财是一种生活，一种不断地以理性作为标尺来衡量的生活，在帮助每一个人、每一个家庭实现目标的同时，也在实现社会的理性目标。　　狭义上的理财，就是管理好个人的钱财。一个人从生命的开始，都要经历从赚钱到花钱、借钱到还钱，再到存钱的完整过程。每个人都必须在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定的短期、中期和长期需求或收益目标，运用诸如现货黄金白银、原油、房产、储蓄、理财产品、保险等多种手段对资产和负债进行管理，对个人以及家庭的财产进行科学、系统的规划，以实现个人和家庭财产的合理安排。最重要的，理财的终极目标只有一个，就是为了获得更加幸福的人生。　　有人说，有钱就一定幸福，但金钱并不是衡量人生幸福感多少的唯一标准，却是非常重要的标准。俗话说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”靠付出自己的体力和脑力劳动赚到的钱，即工作收入或企业利润，是一般人理财的基础和源泉。一个人理财的第一步，是考虑如何提高自己的工作收入，包括职业生涯规划，甚至是人生事业发展的战略布局。调查发现，有职业生涯规划的人，总体收入远远高于无规划的人。因此，年轻人需要尽早投资自己，以提高自身素质，增加创造社会财富的能力。正如投资大师巴菲特所言：“最好的投资是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光”。如果将这种理念融入理财，就是狭义理财向广义理财理念的延伸，这也是一种理财的方式。　　理财规划三部曲　　货币是天然的理财对象，按照英国经济学家凯恩斯的货币理论，金钱有三大作用：消费，预防，投资。　　理财第一步从消费开始。每个人都必须有适当的消费，消费能力要与个人收入能力相匹配。月月光是千万要避免的，但也不能单纯为了存钱而降低原有的生活质量，这将失去理财的意义，理财是为了生活得更好而非艰苦奋斗。　　预防是理财的第二步。主要预防的是人生的风险，即生老病死。这些风险可以通过进行保险规划来转移，从这方面来讲，保险规划是狭义理财的基础，一切没有包含保险产品的理财规划都是没有根基的。　　理性的投资是理财的第三步。“钱找钱胜于人找钱”，但盲目的投资却比不投资更糟糕，所以投资需要理性。随着中国金融业的快速发展，可投资的工具越来越多，面对如此多的投资工具，如果毫无头绪，可以考虑请教专业的金融理财师：让专业人士帮助你认清自己的理财目标，构建不同资产配置。再根据不同情况，最大程度地降低风险，提高收益。　　这其中最重要的就是明确个人的理财目标。理财目标指的是未来刚性消费所需要的资金。比如购房购车、子女教育、养老需求等，要让自己清楚，什么阶段需要用到多少钱，再把这些目标计划实现的年限进行排列。　　短期目标：1——2年　　配置：存款、理财产品、货币基金，以及低风险、易变现的产品,少量配置债券式基金。　　中期目标：3——10年　　配置：债券等固定收益类产品、债券基金及低比例的混合型基金。　　长期目标：10年以上　　配置：股票型基金、房产、黄金、白银、原油等中高风险产品。要注意时机的选择，如果不善于选择时机，可以考虑进行定投。　　金融理财三部曲，只是一个框架性或战略性的思考，具体执行还要根据不同群体、按照不同方法进行。一个人理财的过程，就是一个把工作收入转化为投资收入的过程。理财规划与人生规划息息相关，正确的理财规划能够体现一个人对待人生的态度。一个狭义的理财过程，能够影响到个人、家庭，从而也延伸到广义的理财理念中。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。谈金论今百家号最近更新：简介:授人以鱼不如授人以渔作者最新文章相关文章推荐这篇日记的豆列
&&&&&&&&&&&&&
&说到“理财”这个话题，大家肯定不会陌生，这是时下最流行、最受关注的一个话题。但说起来到底什么是理财，怎么理财？大家的回答却是五花八门。有人说：理财就是买股票，买基金；有人说：理财就是拿钱给银行，然后每年就会有大笔钱入账；有人还说：理财都是有钱人的事，我们普通人没有闲钱，理什么财。这些对于理财说法看似有一些道理，但都没说对。这也是我们在理财工作室接受咨询时听到的最常见的一些看法。这些观点都说明了大家对理财的了解还不全面，存在一些误区，我们希望通过这个专栏跟大家聊一聊理财这一话题，与大家共同分享理财这方面的经验和收获。&
&&&&我们先来看看什么是个人理财？个人理财也称个人财务规划，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程，它是理财规划师通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品，而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品，如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。&
&&&&了解什么是个人理财，我们再来看看大家平时在理财中都有什么样的误区：&
&&&&误区一：理财就是发财，一夜致富&
&&&&很多客户一走进阳光理财工作室，第一句话就是问我们：把钱存在你们银行能增长多少？你们能给我多高的收益率？这显然太急功近利了，理财并非单纯为了多挣钱，理财也不能让你一夜暴富，理财不等于发财。当然，财产的保值增值是理财目标之一。从广义上说，理财是善用钱财，理财成功意味着您用有限的资源获得最大的效益，理财的最终目标是使您的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。&
还没有账户