我们为什么需要保险？家庭投保最好先大人后小孩-投保指南-金投保险-金投网
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朋友最近给我推荐了一款终身重疾险还挺好的，一是渠道价格便宜，能比外面销售的同类型产品保费打9折，二是保障全面，涵盖的险种比较多....
（http://insurance.cngold.org/）10月13日讯：&朋友最近给我推荐了一款终身重疾险还挺好的，一是渠道价格便宜，能比外面销售的同类型产品保费打9折，二是保障全面，涵盖的比较多，一经确诊就能理赔，不必等到治疗后才赔付。我在考虑给我女儿投保一份，这样她无论什么年龄都能有保障了。&孙先生今年31岁，4年前喜得千金，他一直视女儿为掌上明珠。本以为他对这款产生兴趣是想给自己投保，原来是在为女儿考虑。
像孙先生这样的父亲、母亲还有很多，有些父母在宝宝刚一出生时就为他考虑起保障来，其中有些还会考虑、终身重疾险等长期险种。而当被问到自己有什么保险保障时，则可能一片空白，或只拥有最基本的。
实际上，这正是我们在保险投保时陷入的一个误区。我们会很重视我们最爱的家人，我们的孩子，但这并不意味着你需要率先为他投保。在家庭成员的投保顺序上，将孩子排在首位，而家庭支柱排在次位甚至被忽视并不是一种正确的做法。这可能无法发挥保险真正的作用和意义。
了解保险的作用
我们为什么需要保险？
的赔付是在身故后发生的，它带来的是经济上的安慰；的赔付是被身患疾病后进行的，有些是在就医后对已发生的花费给予补偿，有些则对即将要出现的大额开支比如手术费、住院费等先行给付；而则是在我们年迈、收入水平降低时，可以定期、定额获得多一些的经济补贴。因此，所有的保险保障并不能帮助你以及你的家人躲避风险，人总有生老病死，保险的作用在于风险来临时，内心不安、焦虑、伤感时，经济上能有保险金的支持，不至于腹背受挫。
了解了保险的作用，你就能明白投保的意义。你的这个举动最终保障的是受益人，也就是保险金给付的对象。他可能与被保险人是同一人，比如在、养老保险等险种上，被保险人就是保单的赔付对象。而对于将身故风险作为保险责任的寿险、来说，受益人则不是被保险人，而可以是或是其他第三人或更多人。因此如果是为孩子投保寿险，那么真正保障的并不是孩子本身，而是受益人。也正因为这样，出于保护未成年人的目的，对未成年人的死亡保险限额有所规定。
家庭支柱最应受保
谁对家庭经济当下及未来的贡献最大，就最应该成为受保险保障的人，也就是我们通常说的&家庭支柱&。
因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或是健康状况亮起&红灯&时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。不仅收入可能断流，还会面临高额的医疗、护理等开支。而倘若事先安排了保险，家属的生活便能获得解决。这就是保险所能做到的，也是保险的初衷。身为父母，身为家庭经济的主要来源，为自己购，其实是对孩子的一份保障。
在绝大多数家庭中，孩子并不是主要的经济来源，所以从投保顺序上说，应该先保大人、保有经济收入能力的人，再考虑孩子。在保险产品的选择上，也应该以防止大额开支为先，比如投保一些健康类保险，来应对可能的医疗花费。
这里特别提醒一下，由于通常的生命周期是个很漫长的过程，因此没有必要在孩子幼年时就为他们购买终身型产品。或许在几十年后，这份保险并不能发挥你所期待的效用，而现在你却要为之投入大量保费，同时还可能忽视了自身的保障。
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编辑：lurongjuan
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说句心里话：我为什么不轻易给孩子买保险
相信绝大部分父母都认同一件事，那就是给孩子最好的。也理解大家对孩子的爱，但是在这里还是要啰嗦一句，那就是不要非理性消费，特别在保险这件事上。保险作为一种金融产品，看不见摸不着很难去对比，如果冲动消费的话，不仅可能选择的产品不合适，而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。有位家长，在孩子5岁时候，买了一份教育金保险做六一礼物。业务员承诺：等到孩子18周岁时，就可以一次性领取全部的74.8万元。13年过去了，孩子高中毕业准备出国了，家长想全部取出来，但保险公司却只给了他1.2万，剩下的钱要等到被保险人60周岁时才能领取。家长赶紧拿出当年签的合同，上面确实有这个条款。而18周岁能全部领出，只是当年业务员的口头承诺，不算数的。有位保险人士就说，80%买保险的客户都是小白，往往分不清产品好坏，买了也不会去细看。买保险前，还是应该多武装一下知识，向专业人士多学习一下。 我们之前有介绍过妈咪研究院，身边很多朋友听过他们的微信公开课，也体验过他们的一体化服务，感觉非常好。所以，今天再次特别推荐一下。如果您还没有参加过妈咪研究院免费的家庭保险知识公开课，请留意下方的报名方式。给孩子买保险怎样避开那些坑？主讲：妈咪研究院保险专家组 罗晓老师时间：本周五（6月22日）晚上8点地点：妈咪研究院公开课主题微信群报名方式长按如下图片扫描二维码，加妈咪研究院专家团队微信号。她会邀请您进妈咪研究院公开课主题微信群。1先确定类型，再确定产品很多妈妈会问我们，给孩子买保险，选择哪款产品好？首先大家要了解，保险也是分很多不同的种类的，不同的保险，赔偿的范围、赔偿的形式和力度都有很大的差别。在了解具体的产品之前，我们要先搞清楚保险有哪些类型，自己需要哪些类型。我们给孩子买保险，最主要想的就是保障孩子的医疗费用。而医疗费用目前来说可以大致分为两种，门诊和住院。除此之外，许多医院提供的医疗服务都是分等级的，如果经济允许，无论是药物还是诊疗项目等都可以选用更高级的；而每个城市的社保都规定了自己的报销范围，这种称为社保目录内；很多高级或者进口的药物、器材、检查项目等都是不在社保目录内的。那么，根据这种分类，我们给小孩买保险的策略就应该是：首先考虑住院医疗险。这类保险是只要住院发生了治疗费用，无论是意外还是疾病，都可以按照既定的报销比例报销。这类保险价格一般比较便宜，根据花费来报销，也很灵活。但是医疗险都是一年期的，以后可能买不到。如果想给小孩更确定的长期保障，或者说在小孩遇到重大疾病的时候，能够不被住院医疗险的报销范围限制，去选用更好的医疗资源，就需要给小孩买一份重大疾病保险。这类保险在合同中列举了绝大部分常见的重大疾病，如果不幸罹患这些疾病，一次性赔付现金。我们有充足的现金，就可以灵活选择需要的医疗方式选好了住院医疗和重疾，基本可以解决小孩的治疗费用问题。至于门诊，或者普通意外伤害，都是不太严重的情况。可以选购专门的门诊险和带意外医疗的意外险.2大人的保险比小孩重要很多妈妈们买保险的时候，都只考虑给小孩买，完全不考虑大人。父母都希望给孩子最好的，也理解大家对孩子的爱，但是还是要啰嗦一句，不要非理性消费，特别在保险这件事上。大人是维持一个家庭运转的重要角色，尤其是家庭的经济支柱，一旦倒下，整个家庭失去收入，孩子是最大的受害者。所以，保险一定要“先大人、后小孩”。对于小孩来说，健全的双亲比一份保险重要得多，一定要考虑大人的保障。还有些妈妈会觉得大人的保险贵，不划算。其实不是这样，大人的保险会比小孩贵，是因为大人患重疾的概率比小孩要高，也更容易用上。一般来说，一个家庭的保险预算，大部分都应该在大人身上，小孩只占一小部分。 另外，随着年龄增长，我们的身体都有可能出现一些小毛病，对配置重疾险是有一定影响的。除了本身贵不少，有些还可能要被加费，甚至被拒保。所以成人买重疾险，也要趁年轻。3确保赔付足够覆盖风险我们在给妈妈们做保单体检的时候，发现许多人买的重疾险只有几万的保额。其实这样是非常危险的：一方面觉得自己是“有保险”的，另一方面这个保险根本不解决问题，就像拿着一把没子弹的枪去打仗。现在癌症的治疗费用，动辄数十万，还不算后面的康复费用；这段时间不能上班，收入就没了，家人还可能需要换份收入更低更轻松的工作来照顾自己，整个家庭的收入肯定会大幅下降，但支出却大幅上升。像是重疾险这类赔付型保险，保额就是出险的时候赔付的金额，也就是说，买5万的保额，如果以后患了重疾，比如癌症，保险公司就赔5万。面对癌症这种重大风险，同样是重疾险，一个赔5万，一个赔50万，肯定是有天壤之别，钱虽然不是万能的，但在这些重大风险面前，如果有充足的经济后盾，就能保证治疗和康复的质量，保证整个家庭的生活质量。我们在买保险的时候，不要有“买了就行”这种心态，一定要看保障的力度，比如到时候怎么赔，赔多少，才能正确评估它在风险来临时，对我们的保障作用。4先保障后理财因为保额跟保费是成正比的，可能有的妈妈会觉得这么高的保额，保费太贵了。那是因为大家平常在身边的代理人那里接触的都是带终身寿险的重疾险，或者是带分红、保费返还这种理财属性的重疾险，由于绑定了其它的责任，自然会贵很多。其实，小孩的重疾险很便宜，一份保30年，50万保额的消费型重疾险才几百块一年。用一顿饭的钱就能让小孩在自力更生之前都有充足的保障。如果预算充足，给小孩终身的保障，50万保额也就两三千一年。 先保障当大家预算充足的时候，这些分红理财保险是一种选择。但对大多数家庭来说，还是应该选择这种纯保障型的保险，毕竟我们买保险的首要目的是为了防范风险，不是为了理财。不要捡了芝麻丢了西瓜。是时候介绍一下妈咪研究院了。妈咪研究院保险组的专业团队，由保险科班人士组成，直接在线化沟通，可以进行高频互动。最好的一点是，不推销任何保险，如果你需要帮助推荐，专家会分析你的家庭风险，根据你的需求，配置科学的保险方案和产品组合。全程一体化托管服务，整个过程都是棒棒哒。觉着大家可以先去了解学习一下保险知识，让老司机帮你看看你家已经买好的保险靠不靠谱，或者你想要买的保险对不对路。他们会不定期开设免费的保险知识公开课，我们猜很多人可能也会跟我有一样的疑问，所以特地为大家预约了一场他们的讲座。给孩子买保险怎样避开那些坑？主讲：妈咪研究院保险专家组 罗晓老师时间：本周五（6月22日）晚上8点地点：妈咪研究院公开课主题微信群报名方式长按如下图片扫描二维码，加妈咪研究院专家团队微信号。她会邀请您进妈咪研究院公开课主题微信群。妈咪研究院年轻家庭的专业服务机构妈咪研究院是一个面向年轻家庭的专业服务机构，致力于为中国年轻家庭提供金融保险、早期教育、法律、情感心理等家庭生活专业服务。妈咪研究院保险组的专业团队由重点院校保险学老师、国际知名保险公司资深从业者、毕业于名牌大学保险专业的科班人士组成。免责声明: 今日推送头条内容来源于微信公众号：妈咪研究院（ID：momlab），爱幼科学说（aiyou_yuer）不承担任何由内容提供商提供的信息所引起的争议和法律责任。如存在侵权或损害相关方权利的，请及时与爱幼科学说联系，爱幼科学说会及时予以处理。
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爱幼科学说我们该怎么为小孩买保险？需要注意以下三点！_凤凰财经
我们该怎么为小孩买保险？需要注意以下三点！
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保险产品琳琅满目，朋友圈儿保险代理人各种广告，你知道哪种保险适合你吗？对于一般的中产家庭，很多保费昂贵的保险产品性价比其实并没有那么高，以下关于买保险的几点建议，买保险时作为参考一定能给宝宝买到更加合适的保险。1.我们为什么需要少儿保险？有人说，孩子一出生，有三件大事要做，就是取名字、上户口、办保险。有人也许会问，为什么要着急给小孩子办保险呢？有风险才需要保险。人生路漫漫，风险常相伴。一个生命诞生到这个世界上，开始了他的生命之旅，就意味着不可能一帆风顺，既可能阳光灿烂，也可能风雨交加。这就如同打电游一样，得一路闯关。我们都知道一个常识：就是开车上路之前，要先系好安全带。保险，就是我们人生的安全带。规范的动作是先系好安全带再出发，而不是边开车边系安全带，所以买保险要趁早、要及时。2.少儿保险都有哪些种类？少儿保险主要分为保障型的少儿保险和理财型的少儿保险，具体细分可分成少儿意外保险、少儿健康保险、少儿教育保险等。1.少儿意外保险（综合意外）险种特点：一次交费保障一年，价格较低，基本包含了所有的意外医疗保障。不足：虽然针对“意外”的保障很全面，包括了意外门诊医疗 、意外住院医疗 、意外残疾保障 、意外身故保障等等，但是因为疾病而导致的住院医疗费用却不在保障范围内。2.少儿健康保险a.重疾保障险种特点：传统少儿重疾险指每年交纳固定保费，交费期限较长，获得长期保障的重疾险。等待期后首次确诊罹患合同约定疾病后，不论是否治疗，保险公司一次性给付约定保险金额。不足：重疾的理赔触发条件不是“生病”而是被保险人发生合同约定范围内的“重疾”，故一般的感冒发烧等引起的住院医疗不在其赔付范围，这跟下面的少儿住院医疗保险形成了鲜明的区分。b.少儿住院医疗保险（消费型）险种特点：常规住院医疗保险一次交费保障一年，价格较低，保障因意外或疾病住院导致的医疗费用损失，补充社保不足，对所花费的住院医疗费用进行按约定比例进行赔付。不足：一般做为附加险种的形式销售，不单独销售，保额也不会很高，顾其无法满足治疗“重疾”需要花费的医疗费用。3.少儿教育保险孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。a.少儿教育金保险险种特点：一般情况其价格是三种类型中最高的，前期投入较大，是一种着重“时间流”的产品，在未来体现出它的预期收益。具备强制储蓄的功能，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。具有保险的保障功能，一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保险公司则会豁免投保人以后应交的保费，保险合同仍然有效。不足：缺乏对被保险人身体健康方面的保障。3.科学的购买顺序保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：①意外险＋医疗险，因为这两种类型的保险相对价格较低，对家庭造成的经济负担小，保障也很全面，适合所有家庭购买。②少儿重大疾病保险，可以根据家庭经济情况选择所购保额，完善宝宝的健康保障体系。③教育金保险，在上述保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险，给孩子一个确定的未来。如果觉得这篇文章对大家有一定的帮助，欢迎关注我们的微信公众号：狮子邦。联系我们帮助大家获取更多保险资讯，还可以直接发送保险相关问题进行专业咨询。赶紧转发告诉身边的亲朋好友！
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《:为什么买保险总是坑，教你如何正确给孩子买保险？》一文由梁敏为您采编，内容来源网络，如有不实，欢迎联删!
家长对于给孩子买保险从来都不吝啬，自以为拿着大叠大叠的保单，就能给他全方位的保障，然而这份厚重的爱常常经不起时间的考验，在体现父母关爱之前就先把孩子坑了个彻底。
有的产品附加重疾跟意外保障，虽然不划算，但至少保障还是有的。
有的产品就比较过分了，保费是保额的好几倍，连交20年，满期后退回1.3~1.5倍的保费，保障期内每年享受保单分红。
看起来没啥？
举个例子，年缴2万交20年，重疾保额5万，身故保额5万，保障期30年，满期返还1.5倍已交保费。
那么在这30年里，保费交了40万，可是孩子的重疾跟身故保额各只有5万，满期是把保费退了回来，可是换算起来固定年利约为1.7%，加上分红的话收益上还算可以，适合求稳健收益、风险厌恶型的投资者。
先不去讨论这笔钱是要怎么给孩子用，只是保额方面真的是低得不忍直视。
其实这还算好的。考虑到孩子读书问题，不少家长除了教育金还真的没给孩子配其他保险。
这种情况下，除了可以按合同约定定期领钱之外，只有在孩子身故的时候拿到理赔金，什么重疾、医疗保障都是没有的。
还有的家长考虑比较长远，小小年纪就给孩子配置了终身寿险。
老实说你们的心情菜保都懂，但是寿险是以孩子身故/全残为赔付条件的，所以这样的产品对孩子的保障作用有多大可想而知。
那有家长就要说了，我买的不是这种，都是保障型的，钱少保额高，这肯定不坑娃了吧。
不如先来回答菜保两个问题吧：
1、自己的保险买了没？
2、有没有给孩子买门急诊、住院医疗险？
第一个回答是没买的，先回去把资格的保险买了。这要是有个好歹，谁给孩子交保费？孩子保障再多，保费都没交完的话，那也是不顶用的。
说到这个，一定有机智的家长给孩子的保单里加了投保人豁免，这样万一投保人发生了啥，就可以免交后续没交完的保费，但保障依然有效。
可即使如此，家里经济负担压下来，孩子也不能好好成长嘛，来，听话，把自个保险给买了。
第二个问题回答已买的，就要小心了。
在健康类保险的健康告知里，时不时会出现一条关于过往商业保险理赔情况的告知，普通的感冒发烧用小额门诊报销这倒没啥，要是理赔的病症是脑膜炎、肺部感染、中耳炎等，很可能会被限制投保。
担心这种情况的话，家长们可以适当选择这部分风险自留，也就是自己掏钱加医保报销，那在遇到这项告知的时候，可以申请核保。
有耐心的家长可以多花一点时间挑选产品，选择给孩子投保健康告知中没有理赔记录限制的产品。
我跟大家说过很多次，配置保险的时候要明确保障对象，根据其所承担的家庭责任、对应的风险进行保障选择。
给孩子买保险也是一样。
而且因为其年纪小，家庭责任轻，在保障上需要考量的因素并不如大人这般复杂，基本可以按照这样的原则进行配置：先社保，后商保→先保障，后理财→重保生，轻保死。
在给孩子配置商业保险前，最好先把社保配好。
这里说的社保，包括城镇居民医保、社区少儿医保、政府福利性质的大病医疗补助等社会福利性质的保障。
除了报销日常治疗花费，在孩子因健康隐患无法投保健康类保险的时候，它就是最基础的保障。更何况，有社保的孩子投保医疗险的时候，保费比没社保的低，报销比例也比没社保的孩子高。
将孩子的社保买好，再往上增加其他保障。
商业保险的配置从实用度出发，可以采用这样的配置顺序：医疗→意外→重疾。
当家长的菜友一定深有感触。孩子年幼，生病虽然好得快，可一年到头往医院跑的次数也不少，所以医疗应当最先保上。同时加上意外险，那么最基础的保障就算完成了。
这之后，再把重疾补上。
把重疾放在最后面并不是说它不重要，只是从实用角度来说会把最常用的先给配上。
保险虽好，可挑选不好那铁定坑娃没商量，老老实实把重点记住了，投保不坑娃，从我做起。
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最高保额：1600000
年缴：4972.00元
适用性别 :
投保年龄： 10岁
侧重险种 : 少儿险,重疾险,人寿险
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