校园贷存在的问题及解决方法_百度文库
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校园贷存在的问题及解决方法
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你可能喜欢&&& 编者按：日下午2时许，在泉州城东一高校旁的学生街某宾馆，熊先生的女儿、厦门华厦学院大二在校女学生如梦（化名），因卷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。
2016年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。
&美好人生刚刚绽放，便戛然画上句号，令人不胜唏嘘。伴随“校园贷”而出现的罪恶，可谓多矣。据不完全统计，日至4月9日期间，有4则校园贷相关的悲剧被媒体报道。这或是冰山一角，因借贷而被套，举步维艰，甚至走上不归路的大学生究竟有多少，不得而知。如何不让校园贷的悲剧重演，应是我们必须思考的问题！
校园贷悲剧何时休
&&&&据央视报道，4月11日，在福建泉州某高校学生街宾馆，女学生小雨(化名)，因卷入校园贷，在催债电话、裸照的骚扰下，不堪还债压力，选择自杀。美好人生刚刚绽放，便戛然画上句号，令人不胜唏嘘。伴随“校园贷”而出现的罪恶，可谓多矣。据不完全统计，3月16日至4月9日期间，有4则校园贷相关的悲剧被媒体报道。这或是冰山一角，因借贷而被套，举步维艰，甚至走上不归路的大学生究竟有多少，不得而知。
【自杀事件】 ■2016年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。& & ■日下午2时许，在泉州城东一高校旁的学生街某宾馆，熊先生的女儿、厦门华厦学院大二在校女学生如梦（化名），因卷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。& & 美好人生刚刚绽放，便戛然画上句号，令人不胜唏嘘。伴随“校园贷”而出现的罪恶，可谓多矣。据不完全统计，日至4月9日期间，有4则校园贷相关的悲剧被媒体报道。这或是冰山一角，因借贷而被套，举步维艰，甚至走上不归路的大学生究竟有多少，不得而知。
【社会评价】 大学生之所以会跳楼自杀，一方面是他自控能力不强，恶性超前消费，挖东墙补西墙，甚至冒用同学的身份证借贷。但这不应该成为一刀切禁止校园贷款、普惠金融的理由。因为还有很多自控能力好、有兼职收入的学生。另一方面，涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏，正常来看，风控如此糟糕的贷款机构早就应该倒闭了。& & 一个正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。监管部门应有所为，有所不为。
校园贷的利弊有哪些
&&&&“校园贷”是把双刃剑，用得好能助创业一臂之力，用不好则会负债累累。创业成功的大学生，根据创业的实际需要，稳扎稳打地用好贷到的每一分钱，最终事业越创越大。创业失败的大学生，绞尽脑汁地贷到了不少钱，一心想干大事，却最终跌倒在用钱不慎的路上。可见，钱不在多，更不在“贷”得多，而在于能否量力而行，用好每一笔钱，这样才会“贷”出精彩、“创”出精彩。
【校园贷的利】 时下是万众创业大众创新时代，为了鼓励大学生创业，国家在很多方面都给予大学创业者优惠。大学生应机而动，纷纷自主创业，可是他们都没有收入，创业基金对他们来说是个难题。
所谓巧妇难为无米之炊，资金成为了大学生创业的拦路虎。而校园贷却能帮助他们度过这个门槛。只要你是在校学生，网上提交资料。资料通过审核，支付一定手续费，就可以轻轻松松申请信用贷款。校园贷对于一些创业者来说可能确实提供了很大便利，在校大学生不能问父母要资金作为创业启动基金，校园贷就是一种很方便的方法，程序简单，手续不复杂。
一旦创业成功，那偿还校园贷上贷的钱简直就不是什么大问题。这是个稳赚不赔的赔的方法，当然它是有前提条件的，那就是你必须创业成功，否则，等待你的将是一个深渊。【校园贷的弊】 校园贷带来的危害是多种多样的，首先校园贷具有高利贷的性质，不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期小额的贷款活动，从表面上看这是薄利多销，但实际上不法分子获得的利率是银行的20至30倍，肆意赚取学生的钱。所以它可以带来危害是必然的。
校园贷危害有：一：滋生借款学生的恶习，二：不法分子利用高利贷进行其他犯罪，三；若不能及时归还，借款方会采取各种手段逼学生还款。
校园贷犹如温水煮青蛙，开始时，大学生在虚荣心和好奇心的驱使下开始使用校园贷。然而这就像滚雪球和玩游戏一样，一开始就很难停下，最终大学生将面临的是高额的利息，甚至是生命安全受到威胁。
校园贷套路有多深
【校园贷三大特点】 其一，借贷人基本上都是在校大学生，无论人生经验还是金融常识都较为匮乏;
其二，一开始借贷金额都不高，但没过多久便翻几番，让借贷人不堪重负;
其三，在放贷方非正常手段催逼下，借贷人不堪压力往往寻短。
【校园贷陷阱频现】
打开某借贷平台APP，点击申请贷款，便出现了一个新的界面。该界面分为大额专区和小额专区，大额专区放款额度达到5千至20万元，且标着“10分钟极速放款”；小额专区则在5千元以下。点开大额专区的立即申请时，输入姓名和手机号后，回答10个问题即可进行借贷。低门槛、高利率、无担保、无抵押，几乎成为了校园贷的代名词。有统计显示，2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。近一年多，频频出现了黑代理、裸贷等“校园贷”陷阱，一些大学生因此成了受害者或是犯罪嫌疑人。2016年，网络借贷平台“借贷宝”的一份“裸条”压缩包在网上流传，其中包含了167名女大学生的裸照及视频，把非法“校园贷”等问题推向了风口浪尖。
【校园贷套路有多深】
你了解校园贷吗
&&&&2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。
【业务分类】 为什么没有还款来源，被银行拒之门外的学生，却成了各家互联网平台争抢的客户。过去一年来，学生贷款进入校园，各类互联网金融平台将校园作为争夺地盘，为学生提供资金。但随着加入争夺主体的增多、以及竞争加大，学生贷款问题开始爆发，并引发了教育部以及银监会等监管主体的围剿。一、专门针对大学生的分期购物平台，如如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二、P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等；&三、阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。&P2P网贷平台作为线上天然资金的入口，在校园借贷行业的运作上也是各显神通。
【运作模式】 1、与其他P2P网贷平台进行资金端合作；初期的校园借贷以产品分期为主，开展现金借贷业务的平台很少。大学生只能在网购的时候发生借贷行为，且购买产品主要是3C数码和时尚潮物。这种模式资金链条比较长，大学生借贷的利率普遍较高，这期间获得较大融资额的公司会通过烧钱的方式补贴利息，圈占市场。2、自建独立的资金入口匹配资产。2014年下半年开始，一部分校园分期平台开始自建资金端，直接向投资人募集资金，从而进入P2P网贷队列。另有一部分P2P网贷平台入场参与校园借贷，开发针对大学生的借贷产品，还有一些平台作为大学生和投资人之间的纯信息中介平台介入校园借贷。这些平台共同构成了第二种情况。这种情况下，校园借贷的资金链条大大缩短，利率优势明显，这些平台现已占据了90%以上的市场份额。
引导校园贷才是上策
&&&&近期，针对校园贷出现的诈骗行为，央视《新闻1+1》栏目进行了专题报道，使得校园贷再度成为舆论关注的焦点，甚至有人列出了校园贷的“原罪”。全国政协委员李晓林表示，对待校园贷，不能一棍子打死，要从行业发展的角度看待问题，“宜疏不宜堵”，引导校园贷健康发展才是上策。
【全国政协委员戴晓凤发声】 全国政协委员戴晓凤直言，现在一些提供贷款的机构、从业者不择手段，道德缺失，向没有任何收入来源的学生提供非生产性的贷款，因相对高的利率，构成典型的高利贷，并且存在恶意催收，导致裸照、跳楼等恶劣后果。再加上长期以来，我们国家对于放贷机构及从事放贷业务的行为人没有有效的准入及管理办法，导致不法分子乘虚而入的情况屡禁不止。
校园贷是为了便利和保证大学生安心上大学，应该是绿色贷，因此，对于不合规的借贷平台，要坚决取缔。此外还应该加强对大学生的宣传，普及金融常识。“不良校园贷的存在，是缺乏基本金融常识的结果，如果有(借贷)风险意识，不会犯这种错误。”
她还提到，针对存在学费、创业借贷需求者，国家一方面应该要加强对银行学费贷款支持力度，完善贷款风险补贴体系；另一方面要加强众创空间、大学生创新创业指导中心的建设，建立风险投资通道。
【专家发声】 清华大学国家金融研究院副院长朱宁表示，“从金融领域来讲，并没有一个校园贷的概念，只是小额贷款发生在校园，服务校园人群，不要被‘校园贷’这个名字迷惑。 这就要求遵循监管的相应的条款进行有效监管，协同推出合理政策。毕竟一旦大学生无偿还能力，对于平台来说，也是一种伤害，不仅对互金行业的整体发展造成不良影响，甚至造成行业的停滞。
由于一些学生对个人征信记录、个人信息保护不够关注，导致其轻易与其他同学分享自己信用信息，由此引发一些受骗上当现象由此可见，学生消费应当量入为出，和自己需求匹配，同时需具备金融和风险意识，在培养情商，智商以外还需具备一定的财商，对自己每个行为带来的后果要有清晰的认识。
一段时期以来，校园贷之所以发生一些乱象，根本原因在于借贷者在接触金融工具前缺乏相关金融教育，同时在面对问题时缺乏正向的指导与实际的帮助。可见，让大学生选择安全可靠的互金平台，是解决问题的关键。433被浏览153,950分享邀请回答3添加评论分享收藏感谢收起如果你是校园贷学生的家长,你会怎么办?|学生|校园|家长_新浪网
如果你是校园贷学生的家长,你会怎么办?
如果你是校园贷学生的家长,你会怎么办?
网友一：根本就不应该让这种所谓的“校园贷”有市场！学校和金融监管部门坚决不能让“校园贷”进校园。尽管大学生已经超过十八岁了，属于成年人。但其毕竟尚未步入社会且刚刚离开父母独立生活（有谴责父母教育缺陷，但大多数都是远隔千里鞭长莫及），四五十岁的甚至更大年龄的人禁不住诱惑地消费刹不住车的都比比皆是，何况这些刚离开家门和父母怀抱的年轻人了。甭管“校园贷”给了学生们多好的优惠，毕竟打开了学生用钱随手就能得到的通道。花钱时谁能想到这通道是死穴啊？从源头遏制“校园贷”进校园是爱护和保护大学生消费安全的最好办法。网友二：我们现在给孩子提供这么差的环境，在他们入世未深之时，用各种诱惑设置陷阱，这样真的好吗？然后再说这些贷款的学生不是好人，你们有良心吗？近墨者黑，近朱者赤，这是大部分人的人性规律，出淤泥而不染的毕竟是少数，像这种校园贷、裸贷，包括趣店这样的向学生放高利贷的行为，国家应该取缔！给学生更好的生活环境，学生自杀损害的是一个家庭，如果这些学生做出极端的事情，这会危害的是整个社会！坚决取缔网友三：首先要从自身找原因这个学生是不是贷的所谓“校园贷”，据了解这个学生很多也是从正规的借款平台比如花吧，京东白条，信用卡借来的，这些钱难道都是利息，没有他自己消费的！再者从家庭找原因，上过大学的都知道，大学学习老师上过课就走，大学生活辅导员有精力关注到每一个学生吗？家长不能以前到了大学就可以撒手不管了，平时的安全教育还是要经常说的，反正我记得我当时上大学时，我妈就经常的唠叨！最后说社会，如果是正常的民间借贷，肯定是不够刑事案件的，如果在追要借款过程中，存在恐吓，暴力等手段可以报案！最后，还想说现在社会问题很多，我们做家长的不要奢望别人可以对你的孩子负责，老师，警察都不会，我们凡事要亲历亲为，让自己的孩子长成一个身心健康，能自食其力的人！网友四：我深受其害！也数度想跳海自尽，因太悲伤及打击大我一度耳聋了，因我20岁的儿子瞒着我开网店向高利贷借了三万元，亏了没法还钱，当我知道时要还14万元，天天受高利贷电话骚扰恶骂，精神崩溃，我是一个单身妈妈，在儿子十岁时离婚独自抚养儿子，月收入两千多元，到处求人借钱还高利贷。如我儿子今后再借高利贷我发现后我会马上跳海自尽，离开这个残忍悲惨伤心的世界。网友五：太可怕了。如果我是家长，也承受不了。这不叫放高利贷了，是直接逼人死，就是千万富豪，也经不起他们这些放贷人的折磨。出了这种人命关天的事，国家不应该整治一下校园放贷吗？它太邪恶了，像毒瘤，若不及时清除，不知还有多少人会受害，学校也难以正常教学了。因此，与其放大悲剧，不如抑制邪恶，人间才会少一些悲，那就是赶紧清查校园放贷之风，让危及社会安定的放贷消灭于萌芽之中。网友六：校园贷实就是高利贷，这些不法商人利用一些学生的追求享受心理设套，使很多刚脱离父母又沒社会经历的青年上当受骗，越陷越深，不能自拨。所以做父母的要对孩子言传身教，因为大部份人家的收入还是有限的，教育孩子勤俭和社会的丑恶负面，正确理解消费能力。学校要高度重视学生的指导，引导学生有识别风险的能力。各社会职能部门加大力度，打击不法份子和黑社会犯罪势力。
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很明显的是，面对各种千奇百怪的“创新”，行政和立法永远是滞后的，尤其是在互联网时代，很多游走边缘的“创新”，行政部门甚至连评估其危害都不太可能，连搞清楚其技术属性，都很困难。
怎么才能抑制校园贷的负面作用
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社会公允审查制度作为第三方执行的确保公平与公正的机制，是一种行政制度方面的补充制度，目的是利用社会力量来弥补行政部门的不足，尤其是行政部门在执行速度，尤其是效率上的不足。其原理和意义在于，行政部门的社会管理建立在法律授权的基础之上，有着一定的程序和规矩；而社会创新以及一些灰色创新，往往创新者的设计实际上就是在钻社会管理的空子，经常出现大大超前于行政部门反应速度的情况。等到行政部门开始治理，实际已经造成了相当程度的社会损失，让社会付出了很大的成本，有时甚至是无法计算的成本。因此，利用社会公允审查制度，由社会人士组成类似证监会发审委那样的机构，由社会人士兼职，反映和代表社会公平与公正的意见，则有助于弥补行政部门的不足之处。
以“校园贷”为例，这也算是一种“创新”，但这种创新的负面作用明显太过剧烈，结果无法控制，造成的社会悲剧非常多，非常普遍。近年各种“校园贷”广告充斥着高校校园，这种贷款主打“利率低”“审核快”，吸引了大批高校学生贷款。然而，一些没有偿还能力又缺乏自制力的学生在贷款后，却付出了沉重的代价，因无法偿还贷款而自杀的现象越来越多。今年3月，河南的大学生郑某以28名同学之名网络贷款58.95万元，用于赌球遭失败，终于不堪压力走上绝路，结束了自己21岁的生命。今年10月上旬，广西南宁某大学生小陆向同学借款160多万元，却因赌博有90万元无力偿还，留下遗书自杀，他的融资链条中有多名学生是从“校园贷”来获得贷款。此外，“校园贷”还衍生出向大学生提供“裸条借贷”等灰色交易。
对于这样的灰色创新，社会管理部门迄今尚没有针对性的措施，在客观上是任其发展。经常是民不举，官不纠；甚至民举了，官也不纠，非要造成严重后果了，再来纠！
类似的例子在中国是非常普遍的，比如现在视为非法的传销，也曾经在中国热极一时，经过了很长时间，才由人大立法，纳入刑法之后才由公安机关控制，这中间的漫长时间里发生的事情，就是社会成本了。再比如以互联网金融的名义迅速发展的各种非法集资案，动辄涉及数十万人、几百亿资金规模，早干嘛去了？有没有制度上的机制能够防止这样的社会悲剧和动乱之源被提早遏制？像这些造成悲剧以及社会和家庭伤害的问题，明显与行政力量常常是滞后的介入紧密相关的。而社会上早已对此心知肚明，非常清楚其中的危害，如果能够有一个社会公允审查部门来专门进行处理和投诉，率领舆论，传导政府部门处理，则会大大减轻社会成本和损失。
很明显的是，面对各种千奇百怪的“创新”，行政和立法永远是滞后的，尤其是在互联网时代，很多游走边缘的“创新”，行政部门甚至连评估其危害都不太可能，连搞清楚其技术属性，都很困难。在这种情况下，如果万事仰赖行政部门，一切看政府，只会造成政府信用的降低，造成社会对政府部门的不信任和不理解。如果让社会组织来分担一部分责任，引导社会舆论参与监控和评估，不但会大大降低社会危害和成本，还有助于提升政府部门的信任度。
正是基于这样的原因，我认为中国应该搞一些制度创新来适应创新社会的发展，可以考虑建立一个社会公允审查委员会，主要由社会的知名人士，包括信息、法律、新闻和少部分政府官员组成，由社会人士唱主角，了解和反映社会发展的信息。发现问题后，可经由新闻发布、自愿和解罚款、终止行为和移送行政司法部门等模式来分别进行处理。凡是合法不合理，合规不合理的事情，都可以向这个社会公允审查委员会来申诉，这个委员会可以站在第三方的独立立场来判断，提出权威性的机构意见，支持或是反对。我认为，这样的机构，对于快速发展的社会，对于创新频繁的社会，对于保证社会有序和稳定是有益的。它是体制外的机构，但却为体制提供重要的服务和支持；它抑制不恰当的创新和各种钻空子的行为，但又鼓励和支持健康的创新，这就是这个社会公允审查委员会的存在价值和意义。
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