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投资P2P哪些不良习惯容易“踩雷”？
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4月1日讯，一直以来，P2P理财作为互联网金融的重要分支因其投资门槛低、操作便捷、预期收益相对较高受到大量投资者的青睐。在P2P行业高速发展的过程当中，尽管有不少优质平台帮助大多数投资者实现了财富上的保值、增值的目标，但仍有一些浑水摸鱼的平台给投资者带来了不小的损失。根据《2016P2P网贷投资人问卷调查报告》显示，68.28%的投资人在P2P投资当中未遇到问题平台，但有31.72%的投资人在过去的一年中遇到了问题平台，其中26.40%的投资人遇到一两家问题平台，遇到超过3家问题平台的投资人占比是5.32%。
同样是投资P2P，为什么投资者之间的差距会那么大，甚至有人会接二连三的遭遇问题平台呢?业内投资专家认为，P2P平台的乱象是行业早期迅速膨胀、野蛮生长的产物，国家正在通过监管对行业进行整顿和净化，未来诈骗、跑路的平台会大幅减少，但不能说会完全杜绝。很多投资者&踩雷&，有行业不规范的原因，但更多的是投资者自身没有形成良好的投资习惯。根据P2P监管规定的要求，投资者要对自己的投资理财行为进行&风险自担&，未来，P2P投资者想要降低&踩雷&概率，还是要从自身做起，杜绝一些不良的投资习惯。
在大量的&爆雷&平台案例当中，投资者最容易走进&雷区&的首要原因就是对收益的过度追求。像此前爆雷的平台里外贷，综合年化收益率接近40%，黑火金融的综合年化收益率达24%，清盘且未兑付完成的爱上理财年化收益最高达18.88%等等。这类平台的最高收益率远远高过行业收益水平的均值，能够诱惑大量投资者入局的主要原因也在于此。
投资者在选择P2P理财时应当对于投资保持合理的收益预期，并对行业的综合收益情况有所了解。数据显示，2017年2月网贷行业综合收益率为9.51%，P2P行业知名第三方理财平台风车理财上显示的优质甄选平台预期年化收益范围(含新手标)在4.36%-15%之间。投资者可以以此为参照，将所选平台的收益范围进行比对，尽管收益率一项指标并不能完全反映出平台安全和风险程度，但是明显高过优质平台收益和行业综合收益的平台还是要谨慎对待。
在P2P理财投资当中，第二类比较容易&踩雷&的投资习惯就是盲目跟从和过度迷恋&标签&。相比对收益率的追求，有这类投资习惯的投资者对P2P已经有了一定程度的了解，但在专业性方面仍存在较大的不足。盲目跟从的主要表现在于轻信广告和名人代言以及跟随缺乏风控能力的返利平台、&羊毛团长&(俗称&羊头&)等等。而过度迷恋&标签&指的是不考虑其它因素，只追求平台是&上市系&、&国资系&等平台背景。从e租宝在央视打广告，到返利平台券妈妈推广多家爆雷平台，再到近期翻出很多平台的国资背景是造假或通过年费租赁的方式获得，很多涉事平台费尽心思包装的目的就是吸引一些对于P2P一知半解的投资者的参与。
事实上，挑选P2P理财平台是有非常严谨的风险评估方法的，即使是普通投资者，也应当对一些基础的评估角度进行了解。例如中立的第三方平台风车理财自创的FRAS风险评估体系是从背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等6大角度、32个维度、100多个评估点对平台进行评估考察。如果投资者想要对平台进行自行选择，可以借助FRAS模型的评估角度对平台进行全面的判断，如果投资者需要更专业的P2P平台评估服务，也可以通过风车理财APP查看甄选平台评级和详细的评级报告。总而言之，用片面的&标签&去评判平台优劣是不可取的，盲目跟从没有风控能力的营销平台和个人，都容易导致投资者走进&雷区&。
最后还有一类容易&踩雷&的投资习惯，就是投资者没有去做分散投资，或盲目的扩大了分散投资的范围。在任何理财投资中，资金越集中投资者所需要承担的风险就会越大。在很多&踩雷&事件中，有些投资者采用了分散投资的方法只是受了&轻伤&，而有些人却搭进去所有的积蓄甚至是借款投资导致了负债，这里面就可以看出分散投资的优势在于分散了投资者的资金风险。另外还有一些投资者，错用了分散投资的方法，盲目的扩大了投资平台的范围，这种行为也并不可取。事实上，分散投资并不仅仅是指分散的平台数量越多越好，而是要根据自己的资金量，在经过考察的优质平台范围内进行不同项目周期的组合，以达到资金在流动性、收益率等方面的平衡，同时降低风险。在风车理财的第三方服务&组合分析&当中，会结合投资者的理财金额进行平台分散度、资金分配的均匀度、平台评级、投资项目期限以及收益率等五个维度上的评测结果，只有在各个维度上能够达到一定的标准，才能算是健康的投资组合，分散投资策略才能发挥出更大的价值。
除了上述不良投资习惯的改进之外，还有很多行为是需要一些投资者进行加强的，比如定期关注行业政策，行业的走势动态等等。例如目前投资者只有了解监管政策对于平台的具体要求，才能知道哪些平台是相对比较合规的，哪些红线是平台不应当触碰的。这些信息对于投资者挑选平台也有着重要的参考意义。
目前，在监管的作用下，P2P行业当中正常运营的平台数量在逐渐减少，从积极的方面看，未来投资者&踩雷&的概率会有所降低，但从风险的角度出发，近期会有问题平台集中出现的可能。因此P2P投资者还是应当在乐观的同时保持谨慎，不仅要摒弃不良的投资习惯，还要建立科学的理财观念和策略方法。在此基础上，如果可以利用好可信赖的第三方服务平台，那么投资者通过P2P理财的风险也会进一步降低。
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累计48万P2P投资人踩雷 去年1300家平台风险爆发
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（原标题：累计48万P2P投资人“踩雷”去年1300家平台风险集中爆发）
今年1月份，网贷业共有64家停业及问题平台去年4月份国务院印发《风险专项整治工作实施方案》，之后监管部门一系列措施接踵而至。目前，整治效果已经日益显现出来，特别是备受关注的业的拐点正在到来，比较第三方机构发布的网贷行业月报可以窥见其变化的踪迹。据盈灿咨询日前发布的《P2P网贷行业2017年1月月报》显示，截至2017年1月底，问题平台历史累计涉及的数约为47.8万人（不考虑去重情况），占总投资人数的比例约为4.5%，涉及贷款余额约为265.8亿元，占2017年1月底行业贷款余额的比例约为3.1%。其中，伴随2015年、2016年问题平台（含停业平台）的集中爆发，涉及的投资人数急剧增加。2014年及以前的问题平台数量、涉及投资人数分别为394家、6.3万人；2015年及以前这两个指标分别增至1688家、27.7万人；2016年及以前这两个指标则分别增至3429家、45.2万人。也就是说，去年有1294家P2P问题平台集中爆发。今年1月份，共有64家停业及问题平台，其中问题平台29家（跑路6家、提现困难23家）、停业平台33家、转型2家。停业及问题平台数量再次出现下降表明，2016年年中平台退出P2P网贷行业达到最高峰后，平台退出的步伐进一步减缓。数据显示，截至今年1月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家，相比去年12月底减少了60家。从网贷业总成交额看，历史累计成交量达到了3.65万亿元，去年同期历史累计成交量为1.496万亿元，一年时间增长幅度达到了144%。今年1月份网贷行业的成交量为2209.92亿元，环比去年12月份下降了9.55%，本月成交量出现一定幅度的下降与春节假期有一定的关系，大多数平台停止发标导致下半月成交量下降。随着2月份各大平台恢复正常运营，预计网贷成交量将出现一定幅度的回升。
值得注意的是，网贷行业融资并没有业内预期的那么糟糕，可见优质的平台仍然会受到资本的青睐。据不完全统计，今年1月份，网贷行业共发生7例融资事件，融资规模约3.7亿人民币（平台未公告融资规模的不纳入规模统计，规模为“数千万元”的以两千万元估算）。其中，星月创投获得中汇宝通融资租赁有限公司战略投资1.2亿元，成为本月融资金额最高的平台。网贷行业综合收益率继续走低。今年1月份综合收益率为9.71%，环比下降了5个基点（1个基点=0.01%），同比下降了247个基点。业内人士表示，收益率下降的主要原因在于，正值春节假期，投资人对资金需求比较旺盛，对网贷行业形成一定的抽资压力；《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，行业综合收益率相应下行。
本文来源：证券日报-资本证券网
作者：于德良
责任编辑：任万顺_NF5229
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现代众车在线：这样投资P2P很容易踩雷收藏
随着网贷行业的成熟发展，投资人也越发理性和成熟，踩雷频率屡屡降低。但总有那么一小部分投资人，贪婪、懒惰、轻信频频踩雷。众易贷小编来分析下为什么他们这样投资P2P容易踩雷。一、投资人太懒，平台信息调查不到位踩雷者中，大多人对自己所投资平台的基本信息都知之甚少，有的是被平台营销活动吸引，有的是听身边朋友的介绍投资的，因此大多数踩雷都是投资者自身没有做好投资功课造成的。实际上，对于用户来说，了解一个P2P平台的背景资质和产品属性并不需要花太多时间。众易贷小编认为，P2P比研究股市要容易得多。对于P2P，只要投资人稍微用心，平台的成立时间、团队专业度、公司实体是否在工商局的企业信息网站有备案，这些都是一个正规平台的基础信息，也都非常容易查询到。平台的资产类型、资产质量、投资流程、保障措施、交易合同这些信息，如果是正规透明的平台，也一定都会披露。说简单一点就是多核实平台的公开信息，并在投资人社区多交流，总会对平台有一个相对准确的认识。二、投资人太贪婪，追逐高息追逐高息的投资者比比皆是，但是通常那些高息平台可以为分为三个类型，一为欺诈平台，这个不用说，是投资者唯恐避而不及的平台，二是自融平台，一个可能产生高息但是却十分危险的平台，三是发布短期高息标的平台，这类平台信用普遍较差。这些所谓高息给投资人编制了无数的美梦，同时也用现实的冷水狠狠浇醒了他们。从理性投资的角度分析，选择高息平台,往往面临着成倍的风险，在投资者选择网贷平台的时候，不能盲目追逐高收益，一个稳健型的平台可能不会带来过高的收益，但是却是相对安全的。三、羊毛党当羊毛党不难，但想通过薅羊毛每个月赚上几千上万可不容易。除了要有时间精力去各个平台注册外，如果某个平台要求注册才给红包，你还需要有一定数额的本金去投资。简单的注册、绑卡、投资只是羊毛党的初级本领，靠这个行当赚更多的钱，必须推荐很多人去到P2P平台上。对于羊毛党而言，平台风平浪静则大家相安无事，要遇到平台跑路，那就是被“反薅”了，让人欲哭无泪。想方设法赚钱固然是好，但赚钱也要有个度，经验丰富的羊毛党也要有一双雪亮的眼睛。四、深信排名、评级很多投资者往往存在认知误区，认为一些网贷名人、甚至是大型P2P门户网站给出来的排名、评级就一定是正确的，是安全的。于是在排名或评级高的平台上下足了血本，最后依旧无法避免踩雷。上咸BANK、快速贷当初也被很多人、很多家机构所看好，但是最后依旧带着投资者的血汗钱石沉大海，所以投资人要避免过于迷信各种排名或评级，这些信息只能作为投资参考，而不是投资准绳。五、分散太多都说要风险控制，都说要分散投资降低风险。有一位投资人告诉我，“我按照网上说的技巧，每次投资都会分散好多家，有时候甚至分散到了近十多家，可是为什么我分散了那么多我还踩雷，而且有时候甚至是分散越多踩得越多。”分散不代表分散风险，只有懂得考察和风控的人去分散，那才是分散风险，就像2014年的11、12月份，包括上个月，3个月的问题平台数接近200家,平台大批量出问题,如果是一个并不懂行的人去分散投资，只会增加中雷的几率。所以就算是分散了，风险控制依旧必不可少，对每一个平台的考察鉴定也不能落下。
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48小时排行P2P平台跑路依然盛行 投资人如何避免踩雷？
　　没有哪一个行业像P2P这样分裂，一边是知名平台的高歌猛进，一边是整个行业的负面缠身。　　据网贷天眼数据，2015年，全行业成交量超过一万亿，从交易量看，P2P已经成为互联网金融中最重要的一块版图。　　然而，与此同时，2015年全国共有950家网络投资理财平台发生问题，同比上升221%，问题平台增幅超过新增平台。涉及千亿资金，超过100万投资人中雷。　　据腾讯科技不完全统计，近两个月已经被查或被爆出有问题的网络投资理财平台包括大大集团、安昊控股、融业网、三农资本、融资城、惠卡世纪等数十家。　　更“奇葩”的是，一家名为鑫利源的P2P平台在今年8月上线时称“只跑步，不跑路”。到了11月23日，该平台却高调挂出“跑路公告”，公告内容仅为两张空无一人的办公室照片。照片显示，办公区已经人去楼空，所有办公设备也已被搬走。　　仅仅e租宝一家平台，就在一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人约90万名，遍布全国31个省市区。　　e租宝事件的发酵，真正将互联网金融跑路一事上升为全民关注的焦点。就在警方介入调查的一周前，e租宝母公司钰诚集团刚刚拿到“2015最具责任感企业”奖。颁奖现场，钰诚集团CEO、e租宝联合创始人彭力放出口号，未来要做受尊重的世界500强企业。　　可以预见的是，在e租宝事件之后，依然有更多的投资理财平台可能出现问题。　　问题平台普遍像传销　　很多看似正规的P2P平台都在私底下搞小动作，而普通投资者却很难发现。因为这些P2P很多都有正规的工商注册资料和年检信息，甚至租用超豪华的办公场所，让投资者误以为这家公司不缺钱不会跑路。　　e租宝实际控制人丁宁此前为了给公众留下“财大气粗”的印象，就要求他办公室的几十个秘书,必须穿LV、GUCCI、CHANNEL这些制服。最夸张的时候，把全国的LV店，爱马仕店都买空了。　　尽管表面光鲜亮丽难以察觉，但实际上，很多问题P2P平台特征明显，投资者以及该公司的求职者只要稍加注意就能辨别。　　据网贷天眼2015年网贷行业数据显示，P2P问题平台地域特征明显，其中山东地区发生问题的平台最多，占全国所有问题平台的20%，广东第二，占17%，其后依次是浙江、上海、北京、江苏和安徽。　　其次，问题平台的团队背景特征也很明显。据腾讯科技了解，目前出问题的P2P平台，其创始人多出自于传统行业背景，并无真正的互联网从业经验，更无金融经验，同时也难以真正吸引到互联网高端人才或资深金融人士的加盟。　　以e租宝为例，其实际控制人丁宁以前从事五金行业，对专业性门槛要求极高的金融行业本身一窍不通，于是拉拢毕业于法国佩皮尼昂大学的张敏充当门面，但后者依然丝毫不懂金融。　　有业内人士认为，P2P是一个门槛很高的行业，很多人自以为自己能做，但真正进来后才发现完全无法掌控，这也是很多P2P平台屡屡被爆出问题的原因所在。　　当一个既不懂互联网又不懂金融的人要做P2P平台，那就意味着问题来了，随之而来你将听到的是保本保息、超高收益之类的宣传，很快将出现的是无法兑付、账户异常、网站关闭、老板失联等情境。　　众多问题P2P平台还有一大显著特点是，无论是对内还是对外，其工作方式与传销和黑社会相似。老板动不动以金钱豪车美女等词汇刺激下属，甚至不少员工也都认为自己很快就能成为富翁，对老板和公司的崇拜到了无以复加的地步。　　此外，很多问题P2P平台也爱跟国家政策扯上关系，比如总是宣称自己是“互联网+”，“一带一路”等，试图借此混淆视听，愚弄投资者。这些平台总是在网站关键位置宣称自己是响应国家政策号召为国家做贡献，甚至有平台还擅自将国家领导人的名字用于宣传语中，也不乏有平台在网站首页挂出五星红旗。　　上周，有知乎网友匿名爆料称，自己所在的已挂牌公司惠卡世纪(企业代码：204091)疑似涉嫌诈骗和非法集资。　　该网友发文指出，惠卡世纪以互联网金融为主，其他的各种事业部都是假戏真做，做做样子和壳子，基本上没有用户，纯粹就是用近20%的超高收益来吸金。　　原本这一事件显得扑朔迷离，网友也很难猜测此人爆料的真假。然而，当该公司的辟谣贴发出后，众多网友则一致认为该公司或多或少可能都有些问题，因为其顾左右而言他，不但未拿出实质性证据，却以民族大义和善良正义自居，其行事作风不像是一家正规成熟的互联网金融平台该有的。　　据悉，惠卡世纪在官方辟谣声明中称，造谣诬陷攻击惠卡无疑就是在攻击善良正义，就是对民族大义和祖国的不忠，因为惠卡早已不是在为个人、股东私利而战，而是在为实现中华民族伟大复兴的中国梦而奋斗。　　“即使现在我们并没有做出很显著贡献，但这种赤子之心报国志向天地可鉴，日月为证，惠卡必将为中国和平崛起为全球超级富强大国做出不可替代的贡献，如果为一己之私继续行此无耻下作之事，哪里还有何脸面面对九泉之下的老祖宗们。”
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