消费金融核心系统_消费金融征审_贷后催收_风控管理_上海长亮删除历史记录
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一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《一款50万额度、不上的好产品，要消失了。》 精选一有没有人瞧出，有些悲伤。by哈鲁今天，听到了一个不太好的内部消息，关于光大云付旗下的一个产品，暂时要“退出市场”了。- 1 -前两天，鹿先森写平安“”（我贷了30万后悔莫及，平安银行这算吗？）产品时，提到朋友办的一款光大云付的消费贷，发现很多用户挺感兴趣的。今年上半年，鹿先森的一个朋友从光大银行办理一款消费贷。他从咨询到申请，都是跟光大银行的一个职员联系的，所以，他一直以为是个。刚刚审批下来的时候，30万元额度，12%，和都可以自己选择，最短可用1个月。最近，他急需一笔流动资金，于是去提取了这笔消费贷。结果，年化上调成了13%，还好30万元的额度并没有变化。原来，他的贷款产品并不是银行的，而是光大集团下的“光大云付”的。这款产品，无抵押、无担保，单笔借款30-360天随意选择，到期，资金使用率非常高！听说它最高额度50万元，最低月利率是0.9%，折合年化就是10.8%。虽然，利率不能跟银行类信用贷、消费贷产品比较，不过，比银行的现金分期类产品靠谱多了。光大云付的消费贷，虽然不是银行产品，但绝对是光大系产品（光大云付，是光大集团、光大证券、光大永明资管、光、光大兴陇信、光大金控资管等6家公司一起发起，说它是光大系平台，绝对是根正苗红）。而且，这款产品的“良心”也是远远胜于一些持牌公司（比如招联、）和P2P上的产品。- 2 -其实，光大云付的这款消费贷，最大的“优点”：不上征信！连额度审批的时候，都可以自己提供央行征信报告，他们作为参考就可以。这样，审批额度、借款使用，你的上完全没有痕迹。最近，有三个用户用消息在后台跟鹿先森聊天，都是看中这点希望能办下来这个贷款。所以，这两天，我一直在努力的找寻这款产品的相关信息，最后，消息不太好。据悉，因受监管要求，光大云付要进行策略调整，目前暂停额度发放，已使用的额度不受影响，但是还款后额度将会暂时冻结。这句话意思很简单，就是这款产品要暂时从市场上消失了。还没有来得及，好好写写这款产品，它就已经……鹿先森，唯有默哀。所以，市场变化时有之，好产品要趁早。又到了语重心长的嘱咐时间：如果你的单位不错，抑或是工资流水不错，好好的办几张，攒几个信用贷，给自己增财富、增便利，也是用。《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选二(中国电子商务研究中心讯)摘录当前我国消费经营模式主要分为三类：1.商业银行传统信贷转型，注重产品创新和场景延伸，在传统信用卡、消费贷等产品基础上，创新信贷产品、延伸、成立消费金融公司等；2.消费金融公司依托牌照，深入经营。目前全国共成立了15家消费金融公司，在经营模式上既有类银行模式、亦有偏互联网模式，但其最重要的价值在于牌照，能够享受更多元的资金来源、更宽松的监管和更灵活的业务经营；3.基于电商主业衍生出金融服务，目前从事的企业多起家于电商平台，凭借自身消费场景、优势向消费者提供分期购物、服务等，如上线一年累计发放494亿元贷款、授信用户数超过3000万，预计未来发展空间最为广阔。模式一：商业银行传统信贷转型，注重产品创新和场景延伸商业银行的消费金融产品主要包括信用卡、、消费贷等，由银行基于申请资料向客户发放贷款。目前消费贷款在银行的贷款总额中占比仍旧偏低，截至2015年末无论是还是消费贷，在中的占比均处于较低水平，平均不到5%和2%。考虑到规模在未来几年有望保持约20%的年均增长，而商业的增速约为10%左右，因此预计占商业银行总贷款的比重将持续提升。客群定位上，商业银行对客户的筛选较消费金融公司以及互联网金融企业有着更为严格的要求，相应地在利率定价上也会相对较低。如建设银行(601939,股吧)与土巴兔合作的装修贷年化利率约7%~8%(一年期)，中信银行的公积金网络信用最低约6%~7%(一年期)，而和贷款的利率稍高,约10%~18%的水平(一年期)，4月15日央行发布信用卡新政后，预计未来信用卡利率会有所下调。一方面，近年来风险偏好的转变促使商业银行更加重视零售业务，消费金融成为信贷资源重点投放领域；另一方面，面对互联网金融等新兴模式的竞争，商业银行模式亦开始转型。商业银行从事消费金融业务的优势在于庞大的零售客户基础、大量的物理网点布局以及相对完善的风险管理体系。目前商业银行的方向包括:1.成立消费金融公司：将消费金融业务独立并按照市场化原则运作，16家上市银行中已有5家控股或参股设立了消费金融公司，其中中银和均是银监会批准的，目前光大银行和宁波银行亦在积极筹备设立；2.创新信贷产品：除利用互联网改造外，还积极创新信贷模式，如交通银行和浙商银行可用质押申请消费贷款，华夏银行和中信银行均开发了住房人申请的模式；3.延伸消费场景：与购物、装修、旅游等电商平台合作，如建设银行与土巴兔合作提供装修贷，宁波银行推出汇通商城挖掘消费需求。模式二：价值仍旧明显银监会对消费金融公司的官方定义为经银监会批准，在境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的，其中最重要的特征即为小额、分散。自2009年银监会批准设立以来，目前已有15家消费金融公司相继成立，截至2015年9月末全行业资产规模达510亿元，460亿元，服务客户数560多万户。1.从股东背景看，多数消费金融公司由商业银行出资设立，此外零售和消费类企业也是重要的。2.从监管状况看，消费金融公司的监管要求与商业银行相比要更为宽松，如注册资本最低限额为3亿元，远低于全国性商业银行的10亿元，再如风险与资本管理上，准备充足率不低于100%，此外监管指标亦比商业银行要少。3.从资金来源看，消费金融公司与商业银行最大的不同在于不能吸收公众存款。4.从业务范围看，消费金融公司除了可以发放外(个人贷款余额不得超过20万元)，还可以代销与消费贷款相关的，以及从事与消费金融相关的咨询业务。5.从客户定位看，由于消费金融公司定位小额、分散，因此客户的申请门槛低于商业银行，相应地自然会更高一些。消费金融公司主要通过两种方式向消费者提供贷款：1.审核申请资料后，直接向消费者提供贷款；2.与购物平台/商户合作，将贷款资金支付给购物平台/商户，再由后者向消费者提供商品和服务，最后由消费者，即将消费金融嵌入到消费行为当中。消费金融公司牌照价值仍旧显著，上市公司、零售企业乃至部分互联网平台均参与设立。如苏宁云商出资设立，生意宝出资5000万元参与设立杭银份有限公司。当前环境下，消费金融公司牌照的价值主要体现在:1.，消费金融公司除了可接受股东和子公司存款外，还可通过、等方式筹集资金；2.产品端，不仅可以提供消费贷款，还可代理销售与消费贷款相关的产品，以及提供与消费金融相关的咨询代理业务，交叉销售、有助提升客户粘性和开发度；3.风险端，消费金融公司可接入人行征信系统，一方面可利用征信数据分析用户信用特征，另一方面对亦是一种约束、有助降低。(一)公司是银监会批准设立的首批全国性消费金融公司之一，成立于2010年6月，目前公司的合作商户及网点已达500多家，覆盖城市80多个。近几年公司在传统的基础上，增加与外部商户的合作、扩展消费场景，并不断推出新的信贷产品满足消费需求。：商业银行传统消费贷款的延伸。现金贷无论是在还是利率定价上，更类似的操作模式，申请门槛与银行贷款接近，如乐享贷仍需。商户专享贷和互联款：拓展消费场景、挖掘消费需求。在现金贷之外公司还推出了与具体消费需求相结合的信贷产品，包括语言培训、家居装修、住房租赁等等，此外还与互联网平台合作，借助其平台流量开展消费金融业务。对比发现，商户专享贷和互联网贷款在贷款额度上比现金贷要低，而利率更高，表明这两类产品放宽了客户资质的要求、客户结构有所下沉。(二)公司是银监会批准设立的首批4家中唯一的外资独资企业，于2010年正式开业。目前公司共向消费者提供三款商品贷、现金贷和福贷。主要特点为：1.利率普遍较高，根据捷信官网提供的表，经计算消费贷款的年化实际利率普遍在60%~70%的水平，远远高于银行的消费贷款；2.贷款额度偏小，与公司相比，公司的贷款额度普遍更小，最高仅为2.5万元；3.贷款为纯信用方式，捷信消费贷款的办理无需抵押，仅需提供身份证明文件即可办理，相比而言，其他消费金融公司(如北银消费金融、中银消费金融等)的部分产品则需房产抵押或房屋产明。模式三：互联网企业的消费金融依托场景，协同电商主业消费金融最大的特点是信贷对消费场景的嵌入和渗透，目前从事消费金融业务的互联网金融企业大多都起家自或依赖于电商平台。当前的商业模式大致可以分为两类小贷/+电商模式和P2P+电商模式，而同时两种模式亦逐渐从购物分期付款的模式向单纯现金贷款的模式升级延伸。(一)小贷/消费+电商模式以、蚂蚁、为代表商品分期购白条和花呗。和分别依托京东商城和淘宝天猫搭建的消费场景，并基于牌照向消费者提供消费贷款京东白条和蚂蚁花呗，苏宁则基于消费金融公司牌照提供。上述产品均类似于赊账形式，消费者在京东商城、淘宝天猫(或其指定的合作商户)和苏宁易购购物可暂时赊账，未来以分期支付的形式偿还。相较于传统的消费金融机构，电商平台本身更加贴近客户，消费信贷业务的开展亦更加便利。现金消费贷和借呗。在白条和花呗等商品分期贷款之后，金条和借呗两款产品的推出则代表京东和蚂蚁分别向现金的延伸，消费者的消费亦不再局限于京东商城和淘宝天猫(或其指定的合作商户)。(二)P2P+电商模式：以、趣分期为代表寻找垂直细分领域作为切入点。以分期乐、趣分期等为代表的分期购物平台与阿里、京东相比，电商业务并不占优，因此选择细分群体为切入点开展消费金融业务，最典型的如大学生/年轻白领群体。分期乐成立于2013年，即是从校园起步，打造3C数码、运动户外、洗护美妆、教育培训、吃喝玩乐等多个，目前客群包括大学生、白领、蓝领等。是重要的资金来源。由于这些分期购物平台与大型互联网企业相比并不具备雄厚的资金实力，而、消费金融牌照的门槛相对较高，因此对接P2P平台以及成为获取资金的重要方式，如分期乐既接入了体系内的，也将卖给外部的、等P2P平台。除此之外，亦有部分电商平台引入银行或消费金融公司资金，如土巴兔与建行和合作。盈利模式上：1.部分平台通过资金端与的价差实现盈利，如分期乐、趣分期、等基于P2P模式连接端和端，收取或服务费；2.部分平台利用分期购服务吸引客流，通过销售商品和服务实现盈利，如点分期等装修分期平台、首付游等旅游分期平台，贷款利率多低于分期乐、趣分期等分期购物平台，表明金融服务只是获客和营销手段，盈利仍旧依靠商品销售实现。在产品布局上，与京东金融和蚂蚁金服类似，这类平台亦实现了由分期购物到现金借贷的延伸。分期乐目前除了信用消费外，还提供取现服务，即类似于的现金借贷产品。相对而言,现金借贷利率较商品分期更高。《新形势下产品、案例及风险防范》汇改后，人民币开启了新的贬值通道，汇率、资本巨额外逃，为，相继出台了一系列控流出扩流入的政策和措施，新形势下，新的贸易融资、产品有哪些？贸易融资的新热点在哪里？产品创新的依据和重点是什么？自贸区有哪些可利用的融资、套利产品？融资套利有哪些操作技巧？贸易融资的风险主要体现在哪些方面？(来源：微信公众号消费金融；编选：中国电子商务研究中心)《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选三随着用卡高峰的到来，也越来越多地被消费者选择。在激烈市场竞争中，各家银行都使出了浑身解数，推出各种诸如“零利息、零手续费”的优惠吸引消费者眼球。然而天下没有免费的午餐，对消费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。手续费率远比想象的高趁着年底便宜，某 IT 公司职员小王购最近花 1.2 万元买了一套家电。听说现在信用卡分期免利息，于是准备用的方式来支付。按照宣传，每月手续费率为 0.6%，即年化利率只有 7.2%。于是他选择了 12 期分期，每月还款 1072 元。可是细想一下，就能发现其中的问题：持卡人并非一直欠银行 12000 元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的 。到最后一个月，持卡人只欠银行 1000 元，但银行仍按 12000 元为基数收取手续费，所以消费者实际承担的年化利率会明显高于 7.2%。按照测算，持卡人实际支付的真实年利率约为 13.03%，接近银行宣称的 7.2%费率的两倍 。因此，信用卡分期业务多数情况下是一种高利率的消费融资行为 。消费者在测算时，可以简单将其月利率乘以 24，从而得到更接近实际的年化利率。以某商业银行一次性扣除手续的信用卡分期业务为例，其手续费率及对应的实际年利率如下：目前，绝大多数按期限长短制定不同的费率标准。一般情况下，期限越长手续费率越高。也有分期越多费率越低的，如建行和浦发银行。消费者可以根据期限长短，选择手续费率相对较低的银行作信用卡分期业务。仍收手续费大多数银行在分期付款服务方面是这么规定的：若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。而这样的提前还款，显然没有意义 。因为如果提前却无法节省手续费，还不如先把这笔钱做一段时间的，以收益抵消掉部分手续费 。目前，仅有光大银行、农业银行等极少数银行可以提前还款而免收剩余手续费。一次性收取手续费不划算目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取 ，如农行、建行、交行、民生等;另一种则是在缴付首期款时一次性收取 ，如招行、工行等。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。以购买金额 1200 元的产品申请分 12 期付款为例，如果一次性收取 7.2%费用，真实年利率为 14.02%。而如果分每个月收取，对应的年利率则为 13.03%，两者利率相差约 1%。所以同等费率条件下，应该优先选择分期收取手续费的银行 。除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。优惠活动实为“”笔者曾接到某人员的电话：“先生您好，今年是我行发卡十周年，为了答谢老客户，我们针对我行信用卡优质客户提供一笔，额度为 2 万，不仅可以免手续费 ATM 取现，而且还款时可以分期还清。”笔者追问：“完全免费的?”工作人员补充说道：“如果选择 12 期分期，每月只要支付 0.75%手续费就行了。”听到这里，水落石出了。优惠活动实质是在向持卡人推销分期付款业务，只是工具变成了现金额度，而费率往往比普通的分期业务手续费更高 。原因在于，这种分期业务的消费者资金投向不确定，风险高于传统分期业务，因而要求的手续费也略高。同时，笔者通过拨打该行了解到，信用卡的优质客户确实可以享受到免息贷款额度，并采取分期付款模式分为 6 期到 24 期不等。虽然期数不同，但每期手续费都为 0.75%。根据测算，持卡人要真正支付的年利率为 16.22% 。这种比传统高出近 10%的利润空间，这正是各银行对信用卡分期业务趋之若鹜的重要原因。殊不知，这项业务实质上是在鼓动消费者借“高利贷”。“最低还款额”利息高“最低还款额”是指持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的 10%及其他各类应付款项。这种形式，实质上是分期业务的隐性版本 。即把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。当消费者还不起钱的时候，应尽量避免选最低还款额还款。因为“最低还款额”年化利率高达 18%，是所有分期业务类型中利息最高的。举个例子 。假设一位前期无任何欠款的信用卡持卡人每月账单日为 20 日，到期还款日为次月 10 日。其在 12 月 10 日进行了累计 10000 元的消费，那么在 12 月 20 日的对账单中，这位持卡人的“本期应还金额”为 10000 元，“最低还款额”为 1000 元。如持卡人选择使用最低还款的方式自助“分期”，并于 1 月 10 日按照最低还款额还款 1000 元。那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在 1 月 20 日的对账单中循环利息为：10000 元×0.05%×31 天(12 月 10 日至 1 月 10 日)+9000 元×0.05%×10 天(1 月 10 日至 1 月 20 日)= 200 元。这 200 元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息。也就是说，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息，并按月计还款 。小心“满额自动分期”近日，有网友在微博上吐槽其网购花费 2 元被银行分 12 期还款的事件。该网友直呼信用卡自动分期业务，为吃手续费的“卡老虎”。只要消费者办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。而后续持卡人打电话要取消该业务，则往往需要一次性结清未支付的手续费，可谓申办容易取消难 。而在费率方面，自动分期业务也不是省油的灯，需要承受高额的费率。信用卡分期业务，是各大银行一种针对的创新产物。它为出现临时性财务障碍、现金流暂时无法周转的消费者，提供了一个简便有效的。但作为“消费贷款”的微型灵活版本，信用卡分期业务往往需要消费者付出高昂的分期费用 。而重点是，银行往往有意弱化甚至隐瞒这些信息 。【解析P2P】P2P网贷，真的靠谱吗？查看原文，更多精彩！《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选四点击上方光大云富即可关注我们哦~近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。2016年的“银行短信”骗局，更是出现“一元购”、裸贷等“明星”案例。下面我们就来起底九起金融大骗局，望引以为戒。1.“短信”最新骗局出现了诈骗新套路：先转账、再取现、后撤销。据江苏省公安厅网络安全保卫总队官方微博@江苏网警 发文称，日前有市民在自助柜员机取完钱正准备离开时，突然凑上来两名男性人员，向刚取完钱的市民问道：“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你再取现金给我”。这一幕被路过的银行工作人员看到后，立即上前询问详情。因诈骗行径败露，两名男性人员立即转身离开。另有网友爆料称，前天一个陌生电话打来订货，不说要什么就说配5000块的货，发了ATM转账凭证过来，然后就不停催发货，打银行客服查询确实有这交易，不过还是多了心眼没发货，到今天了24小时钱也没到账，银行查询是该笔交易已撤销。2.“一元购”的无底洞骗局：血本无归欲跳楼，超百亿人次上当！近日“一群一元购”的用户聚集在网易北京研发中心大楼下面进行维权，更有人登上网易大楼的顶层天台想要跳楼，之后被警察劝阻。因为你只需要花一元钱，就可以得到丰厚奖品，大到开走宝马、抢购手机，小到百元卡、加油票等等。“一元购”无非就是抓住了人们“不劳而获”的心态，拒绝小便宜，才是生活的正确打开方式，也是避免上当受骗的不二法则。3.云在指尖：260万人缴费！涉案6.2亿！“云在指尖”是做什么的？只听名字很容易想到，其实这是一家微商分销平台，名气还不小。据每日经济新闻报道，湖北省咸宁市工商局发布公告称，“云在指尖”涉嫌一案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。what？不是说好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房的吗？！微商套路深，轻易不要信 !4.男学生借校园贷吞药自杀 女学生欠款被逼拍裸照！小郑是长春某大学的大一新生，通过校园内的借贷广告联系到对方，当天签了借款一万五的欠条，结果晚还6天，借贷公司称每天要付4500元的违约金，加上本金一共是4.2万。“这个公司有十多个打手，我去公司还钱的时候，直接把我扣住了，后来逼着我对象签了，才把我放出来……”小郑说，他实在筹不到钱了，因此不想活了。还有女大学生欠款被逼拍裸照，卖初夜！可怜这些大学女生除了一张裸照以外没有什么可以抵押的了。借钱终究是要还的，不顾一切的高消费让犯罪乘虚而入。5.存冥币，换真钱一名四川女子在地摊上买了类似9100美元的冥币存入银行，然后在客户端换成人民币，再通过ATM取款。银行的柜台工作人员竟然没发现蹊跷之处，这真是奇怪了，用头发丝一想就知道是假的，因为这年头美元这么紧俏，谁取人民币呢？结果当天晚上被银行负责人发现并报警，遂宁市公安局的民警发现这些都有一行英文，翻译过来是：钱币是冥币，禁止流通交易。6.冒充张作霖后裔骗钱两名男子拿着“圣旨”、“”和对账单，冒充自己是张作霖的后裔，声称家族承接了清朝皇家资产和张作霖等贵族资产，共计9983亿美元，他们可以解冻这笔钱后成立银行。结果西安一银行行长刘某竟然信以为真，先后给这两名男子转款100万作为周转。这个智商能当上行长也算是脑残志坚了，我原来一直以为这种新闻只会出现在喜剧电影里呢。我们家里有玉皇大帝送我的一双皮鞋，改天我去找这个行长碰碰运气。7.一级市场散户化一级市场本来是机构的天下，由于参与门槛较高，一般100万起投，在一级市场玩的都是有人脉、有背景的资本大佬，但现在不同了，散户也可以参与了。比如乐视影视就以98亿的估值融资，这是要在一年内PE超过70倍啊，2015年乐视影视的净利润也不过1.36而已。乐视承诺2016年利润不低于5.2亿，你就可以想想乐视影视为什么要对《长城》那么重视了。其实远不止乐视影视，这种项目还有很多，这些项目往往请大佬站台，提供兜底承诺，但这必须有一个前提，就是对公司长期经营看好，因为这些高估值的项目跟的随时可卖不同，往往需要锁定3~5年，甚至更长。如果公司经营出现问题，你的投资就灰飞烟灭。8.二级股市以宝能和恒大为主的通过快进快出，举牌炒作等手段，将散户套了一批又一批。股市的本质本应该是通过上市公司的业绩，让股东参与。而现在的股市俨然是能骗就骗，能从别人口袋里套钱就套钱，甚至他们通过把拉涨停，然后在涨停价上开始套人。你必须要相信，股市里集中最精明的人，和最没有道德的人，所以一定要用零钱，不要豪赌，否则你定会被大庄家们玩死。9.房地产市场把房产当做，是一件匪夷所思的事情，但这件事近十年以来我们就是这么干的。地方**要去债务，房产商要赚钱，银行要利润，于是大家一合计，不停地推出地王假象，营造了一个房地产的饕餮盛宴。这个局最狠的，就是一套套你几十年，把你吃了一遍又一遍。房价吃你一遍，各种税费吃你一遍，银行利息吃你一遍，接下来就是房产税再吃你一遍。所有人都在跟**对赌，赌**不会让房地产市场暴跌，这就跟去年赌股市一定会上6000点一样可笑。总结：骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的；还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。当然，一方面需要有关部门加强对市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。一年一度的315打假日结束了，其实，对于这一块，消费者更应该多加注意，所以一定要选择正规渠道进行理财。光大云富为您保驾护航！光大集团旗下的互联网综服务平台——光大云富平台背景光大云富为中国光大集团旗下互联网综合金融服务平台。“光大云富”是光大云付互联网股份有限公司的注册品牌。公司由中国光大集团股份公司、光大证券股份有限公司、光大永明、中国光大有限责任公司、光大兴陇、光大金控共同出资发起设立。承担建设“网上光大集团”的重要使命。平台源自银证保等机构的专业金融团队，拥有丰富的投资和管理经验。严格的风控制度，多层次的和投资审核流程，确保产品风险可控。建立资产防火墙，以光大集团内优质资产为核心支撑，保障用户权益。委托中国光大银行，进行资金存管监控，保证用户交易资金安全。必须的身份实名认证和银行卡验证，资金原卡进出，确保安心投资。内部严格的资金管控制度和技术安全保障，资金交易过程全监控。行业认证2016年9月光大云付成为会员单位2016年8月光大云付成为国家互联网金融安全技术专家委员会首批平台试点单位并获表彰；加入中国互金安全诚信技术联盟，并成为联盟3家理事单位之一；公司总裁夏令武受聘国家互金安全技术专家委员会，成为首批专家委员2016年3月光大云付成为上海陆家嘴金融行业协会副会长单位以上云富君再次为大家科普了云富平台，请大家在中一定要谨慎，认清风险，拒绝。(文章内容综合来源于：财金阅读，图片来源于网络，版权归原作者所有）点击阅读原文，了解更多详情！《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选五随着消费金融业务上线，苏宁形成+保险+消费信贷的完整金融布局。日前，苏宁云商、南京银行等五家企业共同出资成立的苏宁消费 金融公司正式开业，首推的“任性付”产品个人最高达20万元。不过，在电商布局消费金融的战局上，苏宁“任性付”与京东“白条”、阿里巴巴 “花呗”短兵相接。业内专家在接受记者采访时表示，电商提供消费信贷服务目的不在赚钱，而在于提升用户黏性，盈利想象空间来自于平台消费和其他金融服务。苏宁推自主消费贷款服务是国内首家互联网零售商作为主要出资人的消费金融公司，这意味着苏宁今后可推自主消费贷款服务。据悉，苏宁注册资本 金3亿元，由苏宁云商、南京银行、法国巴黎银行集团、洋河股份、先声再康药业共同出资成立，各分别为49%、20%、15%、 10%和6%，其中民营资本占比65%。公司推出的第一个拳头产品是“任性付”。从5月28日开始，消费者在苏宁用户的个人账户中已经可以看到这款产品。而京东在2014 年初上线了“京东白条”业务，阿里巴巴则有“花呗”服务，虽然和“任性付”的额度、费率、还款期限有差异，但都是先购物后还款模式。据苏宁云商副总裁任峻 介绍，在监管上，阿里花呗、京东白条都不是持牌金融机构，其次，消费金融公司可以参与同业拆借，甚至通过获得经营资金，资金成本低于非持牌机 构。另外，根据消费记录的区别，苏宁用户最高可获得20万元的，有30天的免息和最长60个月的付款期限。业内人士分析指出，尽管不是每个消费者都能够申请到该额度，但该上限相对于银行、京东、阿里巴巴的类似业务，都更有优势。金融“云”图初步完善消费金融意在绑定用户从生态圈来看，在上游，已经成立了面向供应商的小额贷款公司和公司；在中游，苏宁上线了为苏宁售后、物流等服务商提供保险计划的互联 网业务，以及以提升客户黏性为目的的“”业务；而本次苏宁消费金融公司开业，则是立足海量用户和海量商品布局下游消费信贷。记者从苏宁内部人士处了解到，目前，苏宁金融中业务规模最大也最赚钱的是分；仍然处在推广期。但苏宁云商董事长张近东却指出，苏宁消费金融公司是苏宁金融产品和服务矩阵中最重要的组成部分。这与电商从事消费信贷业务的目的重在绑定用户有关。据悉，苏宁的不仅在线下门店和线上平台通用，同时也在拓展更多线下商户的应用场景；而这也势必会与正在积极争抢线下场景的支付宝、微信支 付形成正面交锋。艾媒咨询CEO张毅分析指出，类似服务的目的都是为了用金融的方式绑定用户，不仅能够刺激用户在平台上消费，而且后期还可以通过其他金融 服务挖掘客户更大的潜在价值。《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选六
我们常常提到这个词，因为在中，可以有效降低，提高。 如果投资者把几乎所有家当都押在资本市场，那么当风险来临之时，投资者将毫无招架之力。中击垮投资者的，不是股市的超跌，而是投资者在资本市场这个的超配。 而产品一般都有正回报、正现金流、稳定的特点，可以实现非常好的对冲。所以，低风险固收产品是资产配置不可缺少的一部分。 太低，又太高，于是互联网金融等具有固收特征类的产品优势便凸显出来。 这时，选择靠谱稳健平台就尤其重要。 冬天来了，年末也是们面临考验的又一关。 每逢年底，都是互金行业较为动荡的时期。、平台、卷款、等关键词数量往往会在年尾出现陡增。 对于投资者来说，年底投资安全至上，需谨慎行事。 刚好一家央企背景的平台最近周年庆，要给投资人送福利，布谷君认为它正好符合安全稳健的特征，适合稳稳过冬。 布谷君要介绍的是光大云富。 从名字上就可以看出，光大云富属于中国光大集团。 光大云富的运营公司是光大云付互联网股份有限公司，中国光大集团股份公司占股30%，光大证券股份有限公司占股40%、其余股东也都是光大系成员。 光大集团是国有特大型企业集团，由国家财政部和共同发起，是直属国务院的部级公司。以金融为主业，有银行、证券、保险、基金、和期货等门类齐全的金融业务，并且在实业也有很多项目。 简单来说，这是一个含着金汤勺出生的平台，根正苗红，还是金融世家。 而光大云富的金融团队，也分别来自于银、证、保等机构，他们有着丰富的投资与管理经验，也对风险有着深刻的理解，为光大云富的风险管理系统保驾护航。 在优秀团队的努力下，光大云富建立了5+7+X全面风险管理体系。 所谓5+7+X体系，是指五方面管控、七大主要风险与多形式风控体系。 光大云富从五方面开展管控工作：文化、组织、政策、流程、技术； 七大主要风险管控指的是杜绝声誉风险、严格控制风险和操作风险、谨慎防范和集中度风险、审慎管理。 X代表着光大集团旗下的各类成员单位，与光大云富开展多形式的联动合作，形成的光大云富风险管理体系网。 5+7+X体系适合于互联网金融这样的新型金融业态，在这样的体系下，光大云富稳健运营多个业务条线，在风控实务中取得良好效果。所以，我们可看见，光大云富丰富而优质，包括、消费金融类资产、供应链金融类资产房产金融类资产、类资产、政信类资产、结构化等。 这些大多介于5.5%-7%之间。 之前布谷君曾给大家介绍了不少投资送iPhone8的平台，现在光大云富率先送iPhone X啦！ 为了庆祝成立两周年，光大云富给大家带来了各种各样的福利，除了iPhone X，还有京东卡、等，能提高不少收益。 首先是大家关心的iPhone X获取方式：在活动期间内，平台将会推出两周年专属理财产品，限3个月，年化6.16%。用户投资单个专享产品金额满5万元，即有机会获得iPhone X（256G）一部！第二种方法是，用户购买单个专享产品金额满500万元，即可获得iPhone X（256G）一部！另外，单笔投资满30000元即获价值100元的京东卡一张，投资3月话，相当于加息1.3%。单笔投资满50000元即获价值300元生活大礼包（京东卡100元、爱奇艺1年会员礼券） 新用户还有额外福利：新用户完成投资满5000元及以上，即可获得20天3%的加息券，加息券最高加息200元。（加息券使用除去云富零钱包、智投与新手产品）所以，如果你想有不错的收益，又希望平台安全系数足够高，把握光大云富周年庆的时机，千万不要错过咯。周年庆活动将持续到本月底，也就是11月30日。点击“阅读原文”，就可以注册了。PS：注册界面“请输入邀请人手机号”不需要填写。
《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选七消费金融获客本文共2489字，预计阅读时间49秒7月21日，中青旅与中国光大银行及另外一家企业拟共同设立“”的消息传出。自2010年银监会批准成立首批以来，已经陆续有23家消费金融公司获批，其中20家都有银行参股，而中小银行更是占据了绝对主流。消费金融到底有多赚钱？银行纷纷抢滩消费金融，和其广阔的市场以及强劲的盈利能力有关。国家金融与发展实验室最新发布的《中国消费金融创新报告》指出，2016年末，居民消费信贷总量估计在6万亿元左右，约占消费支出的19%。如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。作为首批公司，中银消费金融最近刚刚晒出了非常亮眼的成绩。今年上半年，中银金融实现营业收入20亿元，同比增长125.73%；净利润6.45亿元，同比增长192%。数据显示，2016 年中银金融实现营业收入23.51 亿元，净利润5.37 亿元。这意味着，中银金融今年上半年赚取的净利润已经超越去年全年。无独有偶，前段时间苏宁消费金融也公布了半年度财报。苏宁消费金融上半年营业收入达到10221.9万元，同比增长超过136%；半年度利润总额达到4286.9万元，同比增长达到129.26%。要知道去年苏宁消费金融还处于亏损状态。在互联网金融都不太好过的2017年，唯独消费金融公司还是赚了个盆满钵满，也难怪银行纷纷盯上了这一块肥肉。重度依赖渠道获客成隐患银行系布局消费金融，资金优势是显而易见的，但是在获客和风控上却并不占优势，特别是中小银行更是处于非常尴尬的境地。“目前我们的客户80%都是从合作渠道获取的。”一位的工作人员告诉我们，虽然他们也希望能够拥有自己的获客渠道构建壁垒，但是实施起来太困难了。据了解，银行系消费金融公司很大一部分客源是通过机构获得。一位曾在中银消费金融工作的从业者在天涯发帖解释了这种合作模式。一般为了高和多方获客的渠道问题，消费金融公司都会和中介机构签订协议，交付保证金。也就是说如果发生客户坏账，中介公司需要代偿。另外消费金融公司一般都会收取2%-3%不等的手续费，用做中介公司的佣金。但这点佣金并不能支撑中介公司的盈利，因此中介公司会巧立各种名目收取额外费用，甚至为资质不够的客户包装资料获取贷款，再收取高昂的服务费。而消费金融公司对此也是睁一只眼闭一只眼。北银消费金融就曾因此栽过大跟头。根据《中国经营报》2015年的报道，与北银消费合作的担中介公司借个人用户的名义，从北银消费申请贷款。这些款项最终并没有进入借款人的账户，不少借款人甚至压根不知道自己名下还有这笔贷款。涉及客户约200人，基本每人名下都在北银消费有20万贷款，总金额在4000万左右。北银消费在一定程度上，已经沦为中介的套现池。事件爆发后，北京银监局公布了罚款150万的行政处罚决定。银行系消费金融公司大多倚重渠道获客，中介公司似乎成为一个绕不过的坑。如何在规模和风控之间寻找一个平衡点是银行系消费金融公司应该思考的问题。联手相较线下中介公司的不可控，越来越多的银行系消费金融公司开始和互金平台合作。缺乏应用场景的银行系为互金平台提供相较便宜的资金，双方一拍即合。中银消费金融好看的财报和一款名为的现金贷产品不是不无联系。这款现金贷产品面向蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领，提供500-5000元的小额现服务。据二三四五未经审计2016年度业绩快报显示，2345贷款王2016年发放贷款总笔数411.75万笔，发放贷款总金额62.74 亿元，截至日，贷款余额超过13.76亿元。而另一家交出漂亮成绩单的持牌系招联金融，同样是倚靠线上渠道。根据其官方公布数据，招联金融授信客户超过1100万人，累计放款超过1200亿元。如此惊艳的成绩很大程度上的倚靠支付宝APP上的“好期贷”入口。而像中银、招联这样的消费金融公司背靠大银行，在数据、风控、品牌等方面都比中小银行更具优势。因此更多中小银行成立的消费金融公司为了短期把规模做大不得不和互金平台合作，而其缺乏风控能力，只能沦为互金平台的资金提供方，其合作模式也就是目前很火的。“如果风控、客户识别都是由一个互金平台帮银行做，最后银行仅是资金提供方，银行就丧失了自己的真正竞争力。银行现在可以通过吸收储蓄获得资金，但等到将来客户的资金更多转向资产管理、银行发现自己也没有资金来源时，还有什么呢？”一位人士在《财新》的一篇报道中吐露了自己的忧虑。他的担心绝不是杞人忧天，尝到现金贷甜头的二三四五就在筹划自己设立消费金融公司。今年4月份，二三四五发布公告称拟以自有资金出资人民币5400万元与江苏银行、凯基商业银行及海澜之家共同设立江苏苏银凯基消费金融有限公司。而招联金融原本在支付宝金融服务的入口也被关闭，如今支付宝的金融服务中只有自家的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，而“好期贷”则需要搜索支付宝生活号才能找到。积极转型事实上，银行系消费金融也在合作渠道之外开始新的尝试。一位城商行背景的消费金融公司员工告诉笔者，他们正在建立线下运营中心，试图从装修、旅游等大额场景切入。除了自建网点外，银行系消费金融也开始通过线上、线下的广告渠道进行营销。例如招联金融，就学网易云音乐承包了一个地铁。如果仔细研究最近几家已经获批或是正在筹备的消费金融公司会发现，互联网公司和银行的组合成为了标配。就在前几个月，在西南产权交易所再次发布公告，表示要引进大数据公司和消费场景公司。银行希望通过与互联网公司的合作补足自己在消费场景和用户数据上的劣势。在消费金融的战场上，获客场景和大数据风控已经成为了重中之重，如何构建自己在这两方面的壁垒而不是单纯依靠资金优势，或许成为了银行系最该思考的问题。本文系未央网作者资讯发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选八7月21日，中青旅与中国光大银行及另外一家企业拟共同设立“光大消费份有限公司”的消息传出。自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来，已经陆续有23家消费金融公司获批，其中20家都有银行参股，而中小银行更是占据了绝对主流。消费金融到底有多赚钱？银行纷纷抢滩消费金融，和其广阔的市场以及强劲的盈利能力有关。国家金融与发展实验室最新发布的《中国消费金融创新报告》指出，2016年末，居民消费信贷总量估计在6万亿元左右，约占消费支出的19%。如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。作为首批消费金融试点公司，中银消费金融最近刚刚晒出了非常亮眼的成绩。今年上半年，中银金融实现营业收入20亿元，同比增长125.73%；净利润6.45亿元，同比增长192%。数据显示，2016 年中银金融实现营业收入23.51 亿元，净利润5.37 亿元。这意味着，中银金融今年上半年赚取的净利润已经超越去年全年。无独有偶，前段时间苏宁消费金融也公布了半年度财报。苏宁消费金融上半年营业收入达到10221.9万元，同比增长超过136%；半年度利润总额达到4286.9万元，同比增长达到129.26%。要知道去年苏宁消费金融还处于亏损状态。在互联网金融都不太好过的2017年，唯独消费金融公司还是赚了个盆满钵满，也难怪银行纷纷盯上了这一块肥肉。重度依赖渠道获客成隐患银行系布局消费金融，资金优势是显而易见的，但是在获客和风控上却并不占优势，特别是中小银行更是处于非常尴尬的境地。“目前我们的客户80%都是从合作渠道获取的。”一位银行系消费金融公司的工作人员告诉我们，虽然他们也希望能够拥有自己的获客渠道构建壁垒，但是实施起来太困难了。据了解，银行系消费金融公司很大一部分客源是通过贷款中介机构获得。一位曾在中银消费金融工作的从业者在天涯论坛发帖解释了这种合作模式。一般为了坏账高和多方获客的渠道问题，消费金融公司都会和中介机构签订代偿协议，交付保证金。也就是说如果发生客户坏账，中介公司需要代偿。另外消费金融公司一般都会收取2%-3%不等的手续费，用做中介公司的佣金。但这点佣金并不能支撑中介公司的盈利，因此中介公司会巧立各种名目收取额外费用，甚至为资质不够的客户包装资料获取贷款，再收取高昂的服务费。而对此也是睁一只眼闭一只眼。北银消费金融就曾因此栽过大跟头。根据《中国经营报》2015年的报道，与北银消费合作的担中介公司借个人用户的名义，从北银消费申请贷款。这些款项最终并没有进入借款人的账户，不少借款人甚至压根不知道自己名下还有这笔贷款。涉及客户约200人，基本每人名下都在北银消费有20万贷款，总金额在4000万左右。北银消费在一定程度上，已经沦为中介的套现池。事件爆发后，北京银监局公布了罚款150万的行政处罚决定。银行系消费金融公司大多倚重渠道获客，中介公司似乎成为一个绕不过的坑。如何在规模和风控之间寻找一个平衡点是银行系消费金融公司现阶段的痛点所在。联手互金平台相较线下中介公司的不可控，越来越多的银行系消费金融公司开始和互金平台合作。缺乏应用场景的银行系为互金平台提供相较便宜的资金，双方一拍即合。中银消费金融好看的财报和一款名为2345贷款王的现金贷产品不是不无联系。这款现金贷产品面向蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领，提供500-5000元的小额现金信贷服务。据二三四五未经审计2016年度业绩快报显示，2345贷款王2016年发放贷款总笔数411.75万笔，发放贷款总金额62.74 亿元，截至日，贷款余额超过13.76亿元。而另一家交出漂亮成绩单的持牌系招联金融，同样是倚靠线上渠道。根据其官方公布数据，招联金融授信客户超过1100万人，累计放款超过1200亿元。如此惊艳的成绩很大程度上的倚靠支付宝APP上的“好期贷”入口。而像中银、招联这也的消费金融公司背靠大银行，在数据、风控、品牌等方面都比中小银行更具优势。因此更多中小银行成立的消费金融公司为了短期把规模做大不得不和互金平台合作，而其缺乏风控能力，只能沦为互金平台的资金提供方，其合作模式也就是目前很火的模式。“如果风控、客户识别都是由一个互金平台帮银行做，最后银行仅是资金提供方，银行就丧失了自己的真正竞争力。银行现在可以通过吸收储蓄获得资金，但等到将来客户的资金更多转向资产管理、银行发现自己也没有资金来源时，还有什么呢？”一位城商行人士在《财新》的一篇报道中吐露了自己的忧虑。他的担心绝不是杞人忧天，尝到现金贷甜头的二三四五就在筹划自己设立消费金融公司。今年4月份，二三四五发布公告称拟以自有资金出资人民币5400万元与江苏银行、凯基商业银行及海澜之家共同设立江苏苏银凯基消费金融有限公司。而招联金融原本在支付宝金融服务的入口也被关闭，如今支付宝的金融服务中只有自家的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，而“好期贷”则需要搜索支付宝生活号才能找到。积极转型事实上，银行系消费金融也在合作渠道之外开始新的尝试。一位城商行背景的消费金融公司员工告诉笔者，他们正在建立线下运营中心，试图从装修、旅游等大额场景切入。除了自建网点外，银行系消费金融也开始通过线上、线下的广告渠道进行营销。例如招联金融，就学网易云音乐承包了一个地铁。如果仔细研究最近几家已经获批或是正在筹备的消费金融公司会发现，互联网公司和银行的组合成为了标配。就在前几个月，四川在西南产权交易所再次发布引进公告，表示要引进大数据公司和消费场景公司。银行希望通过与互联网公司的合作补足自己在消费场景和用户数据上的劣势。在消费金融的战场上，获客场景和大数据风控已经成为了重中之重，如何构建自己在这两方面的壁垒而不是单纯依靠资金优势，或许成为了银行系最该思考的问题。《一款50万额度、不上征信的好产品，要消失了。》 精选九消费金融获客银行系本文共2489字，预计阅读时间49秒7月21日，中青旅与中国光大银行及另外一家企业拟共同设立“光大消费金融股份有限公司”的消息传出。自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来，已经陆续有23家消费金融公司获批，其中20家都有银行参股，而中小银行更是占据了绝对主流。消费金融到底有多赚钱？银行纷纷抢滩消费金融，和其广阔的市场以及强劲的盈利能力有关。国家金融与发展实验室最新发布的《中国消费金融创新报告》指出，2016年末，居民消费信贷总量估计在6万亿元左右，约占消费支出的19%。如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。作为首批消费金融试点公司，中银消费金融最近刚刚晒出了非常亮眼的成绩。今年上半年，中银金融实现营业收入20亿元，同比增长125.73%；净利润6.45亿元，同比增长192%。数据显示，2016 年中银金融实现营业收入23.51 亿元，净利润5.37 亿元。这意味着，中银金融今年上半年赚取的净利润已经超越去年全年。无独有偶，前段时间苏宁消费金融也公布了半年度财报。苏宁消费金融上半年营业收入达到10221.9万元，同比增长超过136%；半年度利润总额达到4286.9万元，同比增长达到129.26%。要知道去年苏宁消费金融还处于亏损状态。在互联网金融都不太好过的2017年，唯独消费金融公司还是赚了个盆满钵满，也难怪银行纷纷盯上了这一块肥肉。重度依赖渠道获客成隐患银行系布局消费金融，资金优势是显而易见的，但是在获客和风控上却并不占优势，特别是中小银行更是处于非常尴尬的境地。“目前我们的客户80%都是从合作渠道获取的。”一位银行系消费金融公司的工作人员告诉我们，虽然他们也希望能够拥有自己的获客渠道构建壁垒，但是实施起来太困难了。据了解，银行系消费金融公司很大一部分客源是通过贷款中介机构获得。一位曾在中银消费金融工作的从业者在天涯论坛发帖解释了这种合作模式。一般为了坏账高和多方获客的渠道问题，消费金融公司都会和中介机构签订代偿协议，交付保证金。也就是说如果发生客户坏账，中介公司需要代偿。另外消费金融公司一般都会收取2%-3%不等的手续费，用做中介公司的佣金。但这点佣金并不能支撑中介公司的盈利，因此中介公司会巧立各种名目收取额外费用，甚至为资质不够的客户包装资料获取贷款，再收取高昂的服务费。而消费金融公司对此也是睁一只眼闭一只眼。北银消费金融就曾因此栽过大跟头。根据《中国经营报》2015年的报道，与北银消费合作的担中介公司借个人用户的名义，从北银消费申请贷款。这些款项最终并没有进入借款人的账户，不少借款人甚至压根不知道自己名下还有这笔贷款。涉及客户约200人，基本每人名下都在北银消费有20万贷款，总金额在4000万左右。北银消费在一定程度上，已经沦为中介的套现池。事件爆发后，北京银监局公布了罚款150万的行政处罚决定。银行系消费金融公司大多倚重渠道获客，中介公司似乎成为一个绕不过的坑。如何在规模和风控之间寻找一个平衡点是银行系消费金融公司应该思考的问题。联手互金平台相较线下中介公司的不可控，越来越多的银行系消费金融公司开始和互金平台合作。缺乏应用场景的银行系为互金平台提供相较便宜的资金，双方一拍即合。中银消费金融好看的财报和一款名为2345贷款王的现金贷产品不是不无联系。这款现金贷产品面向蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领，提供500-5000元的小额现金信贷服务。据二三四五未经审计2016年度业绩快报显示，2345贷款王2016年发放贷款总笔数411.75万笔，发放贷款总金额62.74 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精选十7月21日，中青旅与中国光大银行及另外一家企业拟共同设立“光大消费金融股份有限公司”的消息传出。自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来，已经陆续有23家消费金融公司获批，其中20家都有银行参股，而中小银行更是占据了绝对主流。消费金融到底有多赚钱？银行纷纷抢滩消费金融，和其广阔的市场以及强劲的盈利能力有关。国家金融与发展实验室最新发布的《中国消费金融创新报告》指出，2016年末，居民消费信贷总量估计在6万亿元左右，约占消费支出的19%。如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。作为首批消费金融试点公司，中银消费金融最近刚刚晒出了非常亮眼的成绩。今年上半年，中银金融实现营业收入20亿元，同比增长125.73%；净利润6.45亿元，同比增长192%。数据显示，2016 年中银金融实现营业收入23.51 亿元，净利润5.37 亿元。这意味着，中银金融今年上半年赚取的净利润已经超越去年全年。无独有偶，前段时间苏宁消费金融也公布了半年度财报。苏宁消费金融上半年营业收入达到10221.9万元，同比增长超过136%；半年度利润总额达到4286.9万元，同比增长达到129.26%。要知道去年苏宁消费金融还处于亏损状态。在互联网金融都不太好过的2017年，唯独消费金融公司还是赚了个盆满钵满，也难怪银行纷纷盯上了这一块肥肉。重度依赖渠道获客成隐患银行系布局消费金融，资金优势是显而易见的，但是在获客和风控上却并不占优势，特别是中小银行更是处于非常尴尬的境地。“目前我们的客户80%都是从合作渠道获取的。”一位银行系消费金融公司的工作人员告诉我们，虽然他们也希望能够拥有自己的获客渠道构建壁垒，但是实施起来太困难了。据了解，银行系消费金融公司很大一部分客源是通过贷款中介机构获得。一位曾在中银消费金融工作的从业者在天涯论坛发帖解释了这种合作模式。一般为了坏账高和多方获客的渠道问题，消费金融公司都会和中介机构签订代偿协议，交付保证金。也就是说如果发生客户坏账，中介公司需要代偿。另外消费金融公司一般都会收取2%-3%不等的手续费，用做中介公司的佣金。但这点佣金并不能支撑中介公司的盈利，因此中介公司会巧立各种名目收取额外费用，甚至为资质不够的客户包装资料获取贷款，再收取高昂的服务费。而银行消费金融公司对此也是睁一只眼闭一只眼。北银消费金融就曾因此栽过大跟头。根据《中国经营报》2015年的报道，与北银消费合作的担中介公司借个人用户的名义，从北银消费申请贷款。这些款项最终并没有进入借款人的账户，不少借款人甚至压根不知道自己名下还有这笔贷款。涉及客户约200人，基本每人名下都在北银消费有20万贷款，总金额在4000万左右。北银消费在一定程度上，已经沦为中介的套现池。事件爆发后，北京银监局公布了罚款150万的行政处罚决定。银行系消费金融公司大多倚重渠道获客，中介公司似乎成为一个绕不过的坑。如何在规模和风控之间寻找一个平衡点是银行系消费金融公司现阶段的痛点所在。联手互金平台相较线下中介公司的不可控，越来越多的银行系消费金融公司开始和互金平台合作。缺乏应用场景的银行系为互金平台提供相较便宜的资金，双方一拍即合。中银消费金融好看的财报和一款名为2345贷款王的现金贷产品不是不无联系。这款现金贷产品面向蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领，提供500-5000元的小额现金信贷服务。据二三四五未经审计2016年度业绩快报显示，2345贷款王2016年发放贷款总笔数411.75万笔，发放贷款总金额62.74 亿元，截至日，贷款余额超过13.76亿元。而另一家交出漂亮成绩单的持牌系招联金融，同样是倚靠线上渠道。根据其官方公布数据，招联金融授信客户超过1100万人，累计放款超过1200亿元。如此惊艳的成绩很大程度上的倚靠支付宝APP上的“好期贷”入口。而像中银、招联这也的消费金融公司背靠大银行，在数据、风控、品牌等方面都比中小银行更具优势。因此更多中小银行成立的消费金融公司为了短期把规模做大不得不和互金平台合作，而其缺乏风控能力，只能沦为互金平台的资金提供方，其合作模式也就是目前很火的助贷模式。“如果风控、客户识别都是由一个互金平台帮银行做，最后银行仅是资金提供方，银行就丧失了自己的真正竞争力。银行现在可以通过吸收储蓄获得资金，但等到将来客户的资金更多转向资产管理、银行发现自己也没有资金来源时，还有什么呢？”一位城商行人士在《财新》的一篇报道中吐露了自己的忧虑。他的担心绝不是杞人忧天，尝到现金贷甜头的二三四五就在筹划自己设立消费金融公司。今年4月份，二三四五发布公告称拟以自有资金出资人民币5400万元与江苏银行、凯基商业银行及海澜之家共同设立江苏苏银凯基消费金融有限公司。而招联金融原本在支付宝金融服务的入口也被关闭，如今支付宝的金融服务中只有自家的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，而“好期贷”则需要搜索支付宝生活号才能找到。积极转型事实上，银行系消费金融也在合作渠道之外开始新的尝试。一位城商行背景的消费金融公司员工告诉笔者，他们正在建立线下运营中心，试图从装修、旅游等大额场景切入。除了自建网点外，银行系消费金融也开始通过线上、线下的广告渠道进行营销。例如招联金融，就学网易云音乐承包了一个地铁。如果仔细研究最近几家已经获批或是正在筹备的消费金融公司会发现，互联网公司和银行的组合成为了标配。就在前几个月，四川锦程消费金融公司在西南产权交易所再次发布引进战略投资者公告，表示要引进大数据公司和消费场景公司。银行希望通过与互联网公司的合作补足自己在消费场景和用户数据上的劣势。在消费金融的战场上，获客场景和大数据风控已经成为了重中之重，如何构建自己在这两方面的壁垒而不是单纯依靠资金优势，或许成为了银行系最该思考的问题。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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