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杭州银行虽发展得不错 但终究还是有所滞后
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金投银行8月4日讯，眼看着兄弟城商行上市不断发展壮大，原本计划2007年上市的杭州银行，因监管全面暂停城商行上市，这一等便是将近十年。日，杭州银行通过证监会发审委审核。这些年，杭州银行虽发展得不错，但相较其他已上市银行，终究还是有所滞后。杭州银行2015年年报显示，截至日，该行总资产为5453.15亿元；而宁波银行2015年年报则显示，截至日，该行总资产为7164.65亿元。浙江金融职业学院金融研究中心主任应宜逊教授在接受记者采访时表示，杭州银
金投银行8月4日讯，眼看着兄弟城商行上市不断发展壮大，原本计划2007年上市的银行，因监管全面暂停城商行上市，这一等便是将近十年。年报显示，截至日，杭州银行前十大股东为澳洲联邦银行、杭州市财政局等，最多持股股东为澳洲联邦银行，持股比例为19.996%，合计持股72.677%。
金投银行8月4日讯，眼看着兄弟城商行上市不断发展壮大，原本计划2007年上市的杭州银行，因监管全面暂停城商行上市，这一等便是将近十年。日，杭州银行通过证监会发审委审核。这些年，杭州银行虽发展得不错，但相较其他已上市银行，终究还是有所滞后。杭州银行2015年年报显示，截至日，该行总资产为5453.15亿元；而2015年年报则显示，截至日，该行总资产为7164.65亿元。浙江职业学院金融研究中心主任应宜逊教授在接受记者采访时表示，杭州银行在业绩等各方面都比较好，上市是情理之中的事情。2007年，杭州银行上市就排队在、和宁波银行之后，原本规模也比宁波银行大。上市除了品牌效应，还可补充资本金，增强杭州银行的实力，同时对杭州经济发展、基础设施建设也是个好消息。记者注意到，截至日，该行各类理财资产余额达到1682.6亿元，比年初增加772.6亿元，增幅达84.9%。招股书显示，此次发行股数为不超过6亿股，占发行后总股本的比例不超过20.30%，募集的资金全部用于补充资本金。不久的将来，杭州也将登陆A股，这也意味着浙江省将迎来第三家上市银行。起大早赶晚集资料显示，杭州银行(曾用名杭州城市合作银行，1998年更名为杭州市商业银行，2007年更为现名)成立于1996年9月，由原杭州市33家城市信用社股东、信用联社(信用联社直属五个办事处)演变而来，现有180多家分支机构，分布在杭州、北京、上海、深圳、、合肥、舟山、宁波、绍兴、温州、衢州、金华、丽水、嘉兴等全国经济中心城市和浙江省各市。此外，杭州银行还发起设立了缙云村镇银行，和澳洲联邦银行共同投资设立了五家村镇银行，投资入股了石嘴山银行，发起设立了浙江省内首家消费金融公司——杭银消费金融股份有限公司。早在2007年，杭州银行就启动了IPO申报工作。2014年，杭州银行再次提交上市申请，因城商行上市暂停，IPO申请仅是处于“反馈中”状态。2014年6月，杭州银行首次预披露，2015年12月预披露更新，对比两次披露的信息，发行后的总股本由22.71亿股增加至29.56亿股，增加了6.85亿股。而从预披露的招股说明书(申报稿)时间来看，也就是说，杭州银行上市事宜从证监会受理到初审会，走了将近一年半的时间。期间，杭州银行进行了一次增资扩股，增发新股35000万股，增发价格为每股10.85元，引入红狮控股集团作为新股东。另外，该行董事长也由吴太普变更为了陈震山。随后直到日，杭州银行通过证监会发审委审核。作为银行队列较早便开始申请IPO的城商行，杭州银行可谓起了个大早却赶了晚集。年报显示，截至日，杭州银行前十大股东为澳洲联邦银行、杭州市财政局等，最多持股股东为澳洲联邦银行，持股比例为19.996%，合计持股72.677%。同时资料显示，杭州银行股东杭州经济技术开发区财政局、杭州市下城区财政局、杭州市江干区财政局、杭州市区财政局、杭州市财开投资集团有限公司、杭州上城区投资控股集团有限公司及杭州余杭金融控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人，该8家股东合计持有该行股份64565.80万股，占总股本的27.41%，杭州市财政局为该行的实际控制人。创新业务成绩良好数据显示，截至日，杭州银行总资产5453.15亿元、净利润37.05亿元，净资产收益率12.84%，核心一级资本充足率9.45%。其中，2013年~2015年，该行总资产增速分别为4.7%、23%和30.29%；2013年~2015年，其净利润增速分别为6.77%，7.57%和5.52%应宜逊表示，杭州银行这几年业务发展不错，杭州市郊区的大项目都可以见到杭州银行的身影，“他们对市场的反应还是蛮灵敏的”，还创新设立了科技、文创支行等专营支行。据媒体此前报道，杭州银行副行长丁锋表示，该行将“科技文创金融”列为全行战略特色业务，专注于培育科技型中小微企业，运用全周期服务的思路，根据企业成长过程中的不同阶段，提供配套金融服务。数据显示，截至2016年1月，杭州银行服务的科技文创金融客户数达到4005户，累计投入信贷资金超过千亿元，融资余额205.73亿元，户均融资500万元。招股书中，杭州银行表示，利率波动可能在不同方面影响该行的经营业绩和财务状况。如贷款利率下降可能令该行的利息收入减少，降低资金收益；存款利率上升可能会令该行的利息支出增加，提高资金成本；贷款利率上升还可能降低客户对贷款的需求或增加客户欠缴利息的风险。而目前杭州银行的经营业绩在很大程度上依赖利息净收入。数据显示，2015年，杭州银行利息净收入110.37亿元，较上年增加17.42亿元，同比增长18.74%。2013年~2015年，该行利息净收入占营业收入总额的比例分别为93.7%、84.3%和88.98%，意识到这些情况，杭州银行在个人理财方面先后推出了“丰裕盈家”、“增利盈家”、“稳健盈家”等系列产品。2015年共发行1376款/期个人理财产品，合计发行规模为3094.7亿元。公司理财方面，自2013年底推出了小微客户专属理财产品，2015年共发行306期小微理财产品，合计发行规模253.1亿元。“人均上升，人口结构重心向富裕和富裕人群转移，理财投资需求日趋丰富；个人金融资产越趋多元化，从储蓄向其他资产类别发生结构性转移，如理财、信托、基金等。”杭州银行表示。数据显示，截至日，该行各类理财资产余额达到1682.6亿元，比年初增加772.6亿元，增幅达84.9%。其中非保本理财余额1,486.47亿元，较上年增加827亿元，增幅125.4%，全年非保本理财销售规模4188.7亿元。此外，资产质量方面，截至日，杭州银行不良贷款余额29.37亿元，较上年增加5.87亿元；不良贷款率1.36%，拨备覆盖率193.43%而此前2013年~2014年，杭州银行的不良贷款余额分别为20.59亿元、23.50亿元；不良贷款余额1.19%、1.20%，拨备覆盖率212.48%、196.75%同时，杭州银行也与很多城商行一样，面临着区域集中等问题，招股书数据显示，截至日，该行贷款余额的71.32%投放在浙江省，其余部分投放在中国其他地区。其中，浙江省的贷款主要投放于杭州市，杭州市的贷款占该行贷款余额为53.33%。而存款方面，杭州市的客户存款占该行存款总额的54.2%。但应宜逊则表示，区域局限方面，杭州银行处理的还比较好，很早就有跨区域发展了，也投资了石嘴山银，不能说业务局限在杭州本地。
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2016年年度报告摘要
1、 重要提示
1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，
投资者应当到上海证券交易所等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
1.2 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 公司于日在杭州召开第六届董事会第二次会议审议通过本报告，刘峰独立董
事以电话连线方式出席会议，王卫华董事因公务原因无法亲自出席会议，书面委托陈震山董
事长代行表决权，其余董事现场出席会议并行使表决权，公司监事及高级管理人员列席会议。
1.4 公司2016年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无
保留意见的审计报告。
1.5 公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
1.6 经董事会审议的报告其利润分配预案或公积金转增股本预案：以实施利润分配股权登记日的
总股本2,617,449,200股为基数，向登记在册的全体股东每10股派送现金股利3元人民币（含
税），合计派送现金股利785,234,760元（含税），以资本公积按每10股转增4股，合计转增
1,046,979,680股。
1.7 公司基本情况简介
股票上市交易所
上海证券交易所
董事会秘书
证券事务代表
杭州市下城区庆春路46号
杭州市下城区庆春路46号
2、 主要财务数据及股东变化
2.1 主要财务数据
2.1.1 主要会计数据
单位：人民币千元
主要会计数据
本期比上年同期
13,732,844
12,403,939
11,027,122
归属于上市公司股东的净利润
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额
83,233,104
34,886,181
本期末比上年同
期末增减(%)
720,424,176
545,314,565
418,541,235
246,607,678
215,256,312
196,656,754
贷款损失准备
681,862,481
513,420,123
392,379,046
368,307,031
312,046,513
279,680,558
归属于上市公司股东的净资产
38,561,695
31,835,281
26,094,648
2.1.2 主要财务指标
主要财务指标
本期比上年同期增减
(%/百分点)
基本每股收益（元/股）
稀释每股收益（元/股）
扣除非经常性损益后的基本每股收
益（元/股）
加权平均净资产收益率（%）
下降1.01个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净
资产收益率（%）
下降0.92个百分点
每股经营活动产生的现金流量净额
归属于上市公司股东的每股净资产
注：1、每股收益和净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算，下同。
2、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的
公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》的定义计算，下同。
2.1.3 补充财务指标
本期比上年同期
增减(百分点)
盈利能力指标
全面摊薄净资产收益率
下降1.21个百分点
扣除非经常损益后全面摊薄净
资产收益率
下降1.12个百分点
资产利润率
下降0.13个百分点
资本利润率
下降1.37个百分点
净利差（NIS）
下降0.25个百分点
净利息收益率（NIM）
下降0.28个百分点
成本收入比
下降1.30个百分点
占营业收入百分比
利息净收入占比
下降3.81个百分点
非利息净收入占比
上升3.81个百分点
其中：中间业务净收入占比
上升5.43个百分点
资产质量指标
不良贷款率
上升0.26个百分点
拨备覆盖率
下降6.67个百分点
上升0.39个百分点
资本充足率指标
资本充足率
上升0.18个百分点
一级资本充足率
上升0.50个百分点
核心一级资本充足率
上升0.50个百分点
注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/归属于上市公司股东的净资产；
2、资产利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [（期初总资产+期末总资产）/2]；
3、资本利润率=归属于上市公司股东的净利润 / [（期初归属于上市公司股东的净资产+期末
归属于上市公司股东的净资产）/2]；
4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；
5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；
6、成本收入比=业务及管理费/营业收入；
7、资本充足率指标按照中国银监会日发布的《商业银行资本管理办法(试行)》
规定计算；
8、其他指标根据业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.1.4 2016年分季度主要财务数据
单位：人民币千元
（1-3月份）
（4-6月份）
（7-9月份）
（10-12月份）
归属于上市公司股东的净利润
归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额
-7,732,328
15,020,951
43,991,667
31,952,814
2.2 前10名普通股股东情况
截至报告期末普通股股东总数（户）
年度报告披露日前上一个月末的普通股股东总数（户）
前十名普通股股东持股情况
期末持股数量
持有有限售条件
质押或冻结情况
Commonwealth Bank of Australia
471,040,000.00
471,040,000.00
杭州市财政局
-6,010,670
284,309,330.00
284,309,330.00
杭州市财开投资集团有限公司
-4,277,149
202,312,451.00
202,312,451.00
红狮控股集团有限公司
150,000,000.00
150,000,000.00
非国有法人
保险股份有限公司
145,200,000.00
145,200,000.00
杭州汽轮机股份有限公司
138,711,840.00
138,711,840.00
23,000,000
中国人寿保险股份有限公司
120,000,000.00
120,000,000.00
杭州河合电器股份有限公司
78,000,000.00
78,000,000.00
非国有法人
上海国鑫投资发展有限公司
-1,180,105
55,819,895.00
55,819,895.00
华能资本服务有限公司
-1,142,839
54,057,161.00
54,057,161.00
3、 经营情况讨论与分析
3.1 经营情况综述
2016年，面对复杂严峻的经济金融形势、更趋审慎的监管环境和激烈的市场竞争，公司启动
实施新一轮战略规划，并以上市为契机，加快业务转型与能力提升，发展思路更加清晰务实，经
营绩效和结构调整呈现稳中向好、持续优化的积极态势，为公司未来实现转型发展奠定良好基础。
规模效益稳步增长。截止报告期末，公司资产总额达到7,204.24亿元，较年初增加1,751.10
亿元，增幅32.11%；存款总额3,683.07亿元，较年初增加562.61亿元，增幅18.03%；贷款总
额（含票据贴现）2,466.08亿元，较年初增加313.52亿元，增幅14.56%。报告期内，公司实现
营业收入137.33亿元，比2015年增长10.71%；实现拨备前利润92.04亿元，比2015年增长
20.53%；实现归属于母公司股东的净利润40.21亿元，比2015年增长8.54%。
业务结构持续优化。报告期，根据战略规划确定的“六大业务发展战略”，公司积极推进业务转
加大对零售信贷业务的投入，大力发展消费信贷业务。年末零售金融条线贷款余额552.31
亿元，占全行贷款总额的比例为22.31%，较上年末提升0.97个百分点。其中消费信贷余额177.49
亿元，占零售金融条线贷款总额的32.14%。
公司信贷业务重点关注科技、文创及公共服务事业等行业和其中的优质企业，积极开展城市
化建设项目融资、上市公司融资及科技文创金融业务。科技文创金融B、C类核心客户融资余额
较上年末增长24.86%。
小微信贷业务坚持存量注重结构调整、增量专注微贷业务，年末抵押贷款余额212.41亿元，
占小微贷款总额的比例较上年末提高8.14个百分点。
负债结构方面，储蓄存款余额717.48亿元，较上年末增加144.94亿元，占全行存款总的比
例为19.48%，较上年末增加1.13个百分点，杭州地区存款市场份额逐年提高，年末达到8.85%，
较上年末提高1.87个百分点；同业存款基础扩大，全年累计发行同业存单2,340.80亿元，年初
成功发行100亿元小微企业专项金融债券。
收入结构方面，高度依赖存贷款利差的收入结构出现积极变化，全年中间业务净收入占比
15.02%，较上年提高5.43个百分点。
风险防控持续增强。报告期，公司从深化风险管理体制机制改革、降旧控新调整信贷结构、
强化风控基础管理等方面多管齐下，严控风险。
2016年，公司组建了总行审批中心、8个区域审批中心、2个专业审批中心，在主要信用业
务上实行了彻底的审贷分离；同时，设立了资产保全部和消费者权益保护部，分别负责全行风险
资产统一管理和消费者权益保护工作。逐步建立了风险经理专业序列，实施了审批人倍增计划。
与此同时，公司紧紧围绕降旧控新，通过客户投向清单、负面清单、清收转化清单，将风险
政策细化，提高政策执行的有效性；优化信贷投向，调整存量信贷结构；多元化处置风险贷款，
努力提高资产质量；积极推进客户风险预警系统、贷后管理系统等基础平台建设，完善风险监控
体系，提高风险识别能力。
报告期内，公司加强内控检查，提高自我纠偏能力。在配合审计署审计、人行综合执法检查
及“两违”内控检查等大型检查的基础上，深入开展了票据检查、财务检查、投资检查等各项检查
及多项专项审计，加强问责和整改。截至报告期末，公司不良贷款余额40.04亿元，比上年末增
加10.67亿元；不良贷款率1.62%，较上年末上升0.26个百分点，较2016年6月末下降0.02
个百分点，新增风险势头趋缓；年内提取减值准备43.69亿元，较上年增长45.08%，年末拨备
覆盖率186.76%，较上年末下降6.67个百分点，拨贷比3.03%，较上年末提高0.39个百分点。
战略规划有序实施。2016年，公司完成五年战略规划暨三年发展计划编制并启动实施，为保
障战略规划的有序实施，公司成立了推进战略转型（深化改革）领导小组及12个专项小组、PMO
办公室，负责全行战略转型与深化改革工作的组织、指导、协调与具体推进。主要业务条线、分
支机构结合自身实际编制了三年行动计划，为推进战略规划落地实施提供了有力支点。报告期内，
公司战略规划实施起步良好，大公司金融启动组织结构改革与专业化分工，公司金融“1+3”布局初
见成效；大零售金融有序推进，财富管理发展较快，消费金融、微贷管理逐渐步入正轨；大资管
板块启动同业合作平台和资产交易平台建设，理财产品线不断丰富，客户服务能力得到提升，逐
步建立了专业研究能力和自主投资能力；数字化经营渠道不断丰富，功能持续优化，直销银行发
展较快；杭州城区支行、区域大行、省内分行、县域支行四大板块分类指导、差异化发展起步。“六
能”建设循序渐进，健全人力资源管理系列制度，推进“人才兴行”计划实施，强化员工激励约束；
资源配置与定价管理机制得到优化，启动管理会计建设，进一步发挥资产负债管理统筹功能；IT
建设启动大项目开发带动计划。
3.2 主营业务分析
3.2.1 利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位:人民币千元
上年同期数
变动比例（%）
13,732,844
12,403,939
经营活动产生的现金流量净额
83,233,104
34,886,181
投资活动产生的现金流量净额
-136,681,104
-87,094,540
筹资活动产生的现金流量净额
76,548,612
64,211,072
3.2.2 业务收入按业务种类分布情况
单位:人民币千元
2016年金额
2015年金额
同比增长（%）
发放贷款和垫款利息收
11,747,695
13,414,338
债券及应收款项类投资
10,025,000
存放中央银行款项利息
拆出资金及买入返售金
融资产利息收入
存放同业及其他金融机
构款项利息收入
手续费及佣金收入
其他项目收入
26,946,801
26,880,702
3.2.3 营业收入按地区分布情况
单位:人民币千元
比去年增减
比去年增减
13,732,844
3.3 财务状况和经营成果分析
3.3.1 会计报表中变化幅度超过30%以上项目及原因
单位:人民币千元
增减幅度（%）
10,123,429
19,602,412
拆放同业和其他金融
机构资金减少
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的
交易性金融资产-债
衍生金融资产
业务规模增加及公允
价值估值变化
可供出售金融资产
220,245,341
117,799,406
可供出售类理财产品
持有至到期投资
66,674,346
43,402,945
持有至到期债券增加
应收款项类投资
52,456,196
34,830,792
信托及资产管理计划
在建工程完工结转
递延所得税资产
贷款损失准备等导致
的可抵扣暂时性差异
向中央银行借款
上期向中央银行借款
24,199,393
同业拆入资金增加
卖出回购金融资产款
29,784,063
卖出回购贵金属(黄
金拆借)业务增加
168,510,483
91,692,089
同业存单发行增加
11,379,619
公开发行股票募集资
其他综合收益
可供出售金融资产公
允价值下降
一般风险准备
资产规模增加导致风
险资产相应增加
少数股东权益
转让子公司股权
手续费及佣金收入
债券承销及托管业务
公允价值变动收益
衍生金额工具公允价
外币业务汇兑损益受
汇率变化影响
其他业务收入
租金收入减少
税金及附加
金融业营改增，2016
年5月起不再征收营
-4,478,547
-3,102,612
贷款规模增长导致拨
备计提增加
其他业务支出
其他业务规模增长
营业外收入
政府补助和拆迁赔偿
少数股东损益
子公司亏损
3.3.2 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位:人民币千元
60,458,522
83,278,094
其中：银行承兑汇票
36,414,056
55,115,773
开出不可撤销信用证
14,314,182
开出保证凭证
12,231,372
10,833,687
不可撤销之贷款承诺
经营租赁承诺
资本性支出承诺
衍生金融工具
70,377,922
56,353,180
3.4 资产情况分析
报告期末，公司资产总额7,204.24亿元，较期初增加1,751.10亿元，增幅32.11%。
3.4.1 产品类型划分的贷款结构及贷款质量
单位:人民币千元
169,660,953
145,738,528
其中：票据贴现
23,955,469
15,792,581
76,946,725
69,517,784
246,607,678
215,256,312
3.4.2 按行业划分的贷款结构及贷款质量
单位:人民币千元
169,660,953
145,738,528
26,291,288
29,058,586
批发和零售业
22,178,719
22,509,615
水利、环境和公共设
28,395,205
18,140,960
18,791,982
20,372,950
租赁和商务服务业
23,451,073
17,592,351
22,223,017
11,828,666
交通运输、仓储和邮
公共管理和社会组织
住宿和餐饮业
13,407,832
11,344,009
76,946,725
69,517,784
246,607,678
215,256,312
注：公司贷款包括票据贴现。
3.4.3 按地区划分的贷款结构
单位:人民币千元
176,038,196
159,461,483
其中：杭州
124,726,347
117,885,751
16,470,119
14,570,793
20,626,194
13,754,455
10,869,179
12,955,819
13,669,224
246,607,678
215,256,312
3.4.4 担保方式分布情况
单位:人民币千元
33,106,437
27,180,741
72,386,218
60,870,007
102,346,686
100,206,372
38,768,337
26,999,192
246,607,678
215,256,312
3.5 负债情况分析
截至报告期末，本公司负债总额6,818.62亿元，较期初增加1,684.42亿元，增幅32.81%。
3.5.1 客户存款构成
单位:人民币千元
活期存款（含通知存款）
其中：公司存款
171,654,074
126,499,113
36,060,262
25,024,108
其中：公司存款
104,863,581
112,025,643
35,687,320
32,229,532
保证金存款
18,345,701
15,602,498
368,307,031
312,046,513
注：其他存款包括财政性存款、开出汇票、应解汇款及临时存款。
3.5.2 同业及其他金融机构存放款项
单位:人民币千元
31,071,673
29,014,444
境内其他金融机构
33,387,913
38,768,537
64,459,586
67,782,981
3.5.3 卖出回购金融资产情况
单位:人民币千元
20,667,663
29,784,063
3.6 利润表分析
报告期内，本公司各项业务持续发展，实现归属于母公司股东的净利润40.21亿元，同比增
单位:人民币千元
13,732,844
12,403,939
其中：利息净收入
11,696,800
11,037,416
非利息净收入
税金及附加
业务及管理费
-4,151,412
-3,911,478
资产减值损失
-4,478,547
-3,102,612
其他业务成本
营业外收支净额
少数股东损益
归属于母公司股东的净利润
3.6.1 利息收入
报告期内，受资产业务重定价以及“营改增”价税分离等因素影响，公司利息收入246.77亿元，
同比减少5.67亿元，降幅2.25%。
单位:人民币千元
存放中央银行款项
存放同业款项
拆出资金及买入返售金融资产
发放贷款和垫款
11,747,695
13,414,338
其中：个人贷款
持有至到期金融资产
可供出售金融资产
应收款项类投资
24,676,736
25,243,838
3.6.2 利息支出
报告期内，公司利息支出129.80亿元，同比减少12.26亿元，降幅8.63%。
单位:人民币千元
向中央银行借款
同业及其他金融机构存放款项
拆入资金及卖出回购金融资产款
吸收存款及其他
12,979,936
14,206,422
3.6.3 非利息净收入
单位:人民币千元
手续费及佣金净收入
其中：手续费及佣金收入
手续费及佣金支出
投资收益/（损失）
公允价值变动收益/（损失）
其他业务收入
3.6.4 业务及管理费
单位:人民币千元
固定资产折旧
无形资产摊销
长期待摊费用摊销
其他业务及管理费
3.6.5 资产及减值损失
单位:人民币千元
贷款减值损失
其他应收款减值损失
应收款项类投资减值损失
表外业务减值损失
3.6.6 所得税费用
单位:人民币千元
当期所得税费用
递延所得税费用
3.7 股东权益变动分析
报告期内，本公司通过首次公开发行A股股票、净利润积累等形式补充资本，报告期末归属
于母公司股东的所有者权益为385.62亿元，较上年底增加了21.13%。
单位:人民币千元
变动比例（%）
11,379,619
其他综合收益
一般风险准备
未分配利润
12,645,629
11,257,453
归属于母公司股东权益合计
38,561,695
31,835,281
少数股东权益
股东权益合计
38,561,695
31,894,442
3.8 投资状况分析
单位：人民币千元
对子公司的投资
对联营公司的投资
其他股权投资
注：2016年8月，公司协议转让子公司浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司（后更名为浙江缙云联合村镇银行股
份有限公司，以下简称：“缙云村镇银行”）4,300万股股份给杭州联合农村商业银行股份有限公司。股权处置完成
后，缙云村镇银行不再作为子公司纳入公司财务报表合并范围，与中国银联股份有限公司、城市商业银行清算中
心一同计入“可供出售金融资产”科目，视为“其他股权投资”；公司的联营公司包括杭银消费金融股份有限公司、石
嘴山银行股份有限公司及澳洲联邦银行与公司共同投资设立的五家村镇银行。
3.9 公司2016年度利润分配预案
根据经审计的2016年度会计报表，母公司共实现净利润403,394.9万元，2016年初未分配
利润为1,125,256.9万元，本次实际可供普通股股东分配的利润为1,528,651.8万元。
综合考虑各种因素，公司拟定2016年度利润分配预案如下：
1、根据《中华人民共和国公司法》有关规定，按当年税后利润10%的比例提取法定盈余公
积金，计人民币40,339.5万元；
2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》有关规定，按照风险资产余额的1.5%差额
计提一般风险准备人民币223,749.3万元；
3、以实施利润分配股权登记日的总股本2,617,449,200股为基数，向登记在册的全体股东每
10股派送现金股利3元人民币（含税），合计派送现金股利785,234,760元（含税），以资本公积
按每10股转增4股，合计转增1,046,979,680股。
4、 务信息与数据摘要
4.1 公司前三年主要财务会计数据
单位:人民币千元
720,424,176
545,314,565
418,541,235
681,862,481
513,420,123
392,379,046
38,561,695
31,894,442
26,162,189
368,307,031
312,046,513
279,680,558
公司活期存款
171,654,074
126,499,113
96,793,218
公司定期存款
104,863,581
112,025,643
103,012,502
储蓄活期存款
36,060,262
25,024,108
21,271,884
储蓄定期存款
35,687,320
32,229,532
38,038,663
存入短期保证金
17,319,325
14,170,386
18,379,074
存入长期保证金
财政性存款
246,607,678
215,256,312
196,656,754
169,660,953
145,738,528
137,376,636
76,946,725
69,517,784
59,280,118
贷款损失准备
注：1、公司贷款包括票据贴现；2、其他存款包括应解汇款、临时存款及贷记卡存款。
4.2 资本构成及变化情况
单位:人民币千元
1、资本净额
45,919,902
45,919,902
39,299,120
39,184,230
1.1核心一级资本
38,561,695
38,561,695
31,868,515
31,821,765
1.2核心一级资本扣减项
1.3核心一级资本净额
38,451,847
38,451,847
31,757,216
31,657,681
1.4其他一级资本
1.5其他一级资本扣减项
1.6一级资本净额
38,451,847
38,451,847
31,758,502
31,657,681
1.7二级资本
1.8二级资本扣减项
2、信用风险加权资产
358,032,320
358,032,320
310,618,650
310,285,009
3、市场风险加权资产
4、操作风险加权资产
22,966,553
22,966,553
20,645,025
20,577,209
5、风险加权资产合计
386,585,096
386,585,096
335,994,276
335,592,819
6、核心一级资本充足率
7、一级资本充足率
8、资本充足率
4.3 杠杆率
单位:人民币千元
一级资本净额
38,451,847
38,451,847
31,758,502
31,657,681
调整后的表内外资产余额
775,044,418
775,044,418
613,707,395
613,237,163
杠杆率（%）
4.4 流动性覆盖率
单位:人民币千元
100,292,657
100,292,657
74,818,542
74,807,504
53,014,222
53,002,605
70,096,274
70,096,274
56,358,605
57,160,368
54,919,514
54,989,154
注：上表各指标依据中国银监会于2013年10月发布的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》
4.5 报告期末前三年其他监管财务指标
本外币合并
流动性比例
本外币合并
拆借资金比例
拆入资金比
拆出资金比
单一最大客户贷款比率
最大十家客户贷款比例
注：上表中流动性比例依据中国银监会于2013年10月发布的《商业银行流动性风险管理办法(试
行)》计算；单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例依据银监会发布的《商业银行风险监
管核心指标(试行)》计算。
4.6 报告期信贷资产质量情况
4.6.1 五级分类情况
5 五级分类情况
单位:人民币千元
与上年末相比增减
230,715,043
11,888,763
246,607,678
报告期末，按五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为40.04亿元，较年初增加10.67亿
元，不良率1.62%，较年初上升0.26个百分点。
单位:人民币千元
次级类贷款
可疑类贷款
损失类贷款
5.1.1 公司重组贷款和逾期贷款情况
单位:人民币千元
所占比例（%）
所占比例（%）
说明：报告期内重组贷款减少主要是因为存量重组贷款到期后收回；逾期贷款增加主要是因
为受经济下行和经济结构调整影响，部分存量客户的还本付息能力下降所致。
5.1.2 贷款损失准备的计提和核销情况
单位:人民币千元
贷款损失准备的计提方法
单项和组合评估结合
贷款损失准备的期初余额
贷款损失准备本期计提
贷款损失准备本期核销
-2,718,440
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额
不再纳入合并范围子公司转出
贷款损失准备的期末余额
贷款损失准备计提方法的说明：本公司在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客观证
据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流量会产生可以可靠估计的影响时，
本公司认定该贷款已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损
益。本公司首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单项评估，并对单项金额不
重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款
存在减值情况，无论该贷款金额是否重大，本公司将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别
中，进行整体减值评估。单独进行评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，不再对其计
提整体评估减值准备。
5.1.3 应收利息及其他应收款情况
单位:人民币千元
不再纳入合并
范围子公司转出
10,191,488
单位:人民币千元
本期增加数额
其他应收款
5.1.4 抵债资产情况
单位：人民币千元
减值准备余额
减值准备余额
土地、房屋及建筑物
5.1.5 主要计息负债与生息资产
单位：人民币千元
554,975,663
458,132,095
吸收存款及其他
330,804,649
294,276,084
同业及其他金融机构存入款项①
101,723,525
104,729,022
122,447,489
59,126,989
591,646,977
487,492,582
233,237,305
212,167,235
金融资产投资②
243,213,162
146,779,164
存放中央银行款项
50,234,203
49,400,109
存放、拆放同业及其他金融机构款项③
64,962,308
79,146,074
注：1、生息资产和计息负债的日均余额为公司管理账户的日均余额，未经审计；
2、平均利率按照利息收入/支出除以生息资产/计息负债日均余额计算；
3、①包括同业及其他金融机构存入款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、再贴现；
4、②包括可供出售类金融资产、持有至到期类债券投资、应收款项类投资、以公允价值计量
且其变动计入当期损益的金融资产及衍生金融资产；
5、③包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
5.1.6 报告期末所持金融债券情况
单位:人民币千元
政策性金融债券
21,934,751
同业及其他金融机构债券
34,350,934
56,285,685
其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位:人民币千元
年利率（%）
16浙商银行债
15泰隆商行01
5、 涉及财务报告的相关事项
5.1 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的，公司应当说明情况、
原因及其影响。
□适用 √不适用
5.2 报告期内发生重大会计差错更正需要追溯重述的，公司应当说明情况、更正金额、原因及其
□适用 √不适用
5.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当做出具体说明。
√适用 □不适用
日，公司与杭州联合农村商业银行股份有限公司签订股权转让协议，将子公
司缙云村镇银行4,300万股股份（持股比例43%）给杭州联合农村商业银行股份有限公司。股权
处置日为日。故自日起，公司不再将缙云村镇银行纳入公司财
务报表合并范围。
5.4 年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的，董事会、监事会应当对涉及事项做出
□适用 √不适用
董事长：陈震山
董事会批准报送日期：日