人工智能和大数据在金融科技上有什么帮助(4)
& & 近年来，人工智能有一系列的突破，在金融领域的应用也发展很快。我们做FDT的时候心目中有一个偶像，就是美国的文艺复兴科技公司，它旗下基金的平均回报率，在1989年到2009年间达到35%，比索罗斯和巴菲特高出10个百分点。2015年9月花旗做了一个预测，未来10年智能理财管理会增加5万亿美元的收入。高盛预测2025年AI为金融行业带来的增值每年达到430亿美元。2017年3月摩根大通发布了一款金金融合同解析软件，只需几秒就能完成以前律师们36万小时的工作。这说明人工智能很可能大规模的在商业，特别是在金融领域应用。而且，在金融领域应用大数据也有一些先天的优势条件和基础。刚才黄院士讲了，人工智能的前提是必须有海量的大数据，数据越多越能说明问题，而金融公司天生就是数据公司，银行也好，交易也好，每天和数据打交道，而且这个数据的质量和数量也能达到一定的要求，这是人工智能得以应用的一个非常重要的数字基础。另外，银行金融的业务相当多的是预测和决策类的，正是人工智能模型最擅长的领域。还有一点，金融作为全社会资源的配置工具，用AI对其加以优化，无疑有很大的社会意义和商业意义。
& & 下面讲讲智能教育。FDT最初的宗旨就是为了培养交易员，是一种公益教育。FDT有自己的教育理念，有智能的训练软件作为教育工具，还有一套完整的教育准则和评价体系。这套教育准则和评价体系就是FDT财商指数，这不仅是我们评价交易员的标准，也是个性化教育的工具。这个财商指数本质上是通过大数据给用户画像，我们的用户就是交易员和散户，以加深对他们交易行为和交易心理的理解。我们根据海量的模拟交易数据发明了FDT财商指数。大家看这张图，这张图的横坐标是风险控制能力，纵坐标是盈利能力，用这个可以分清不同的交易员的情况，然后对他进行个性化教育。我们把交易员分为四类。第一类是优秀的模拟交易员。他们相对于庞大的FDT用户是很少的，占比不足1%，这部分交易员收益风险俱佳，可以重点培养，甚至可以给他实盘操作。第二类就是高级模拟交易员，占比约9%，他们交易的意愿比较强，可以通过个性化的智能教育和培训帮助他提高。第三类就是中极模拟交易员，占比超过40%，他们风险意识较强，可以考虑被动投资。第四类是初级模拟交易员，FDT财商指数值比较低，但人数最多，占比超过50%，需要继续帮助他们上金融教育课。
& & FDT财商指数的创新，在于它结合了人工智能+大数据+行为经济学。传统的金融方法都是靠问卷，基于人工设定的权限规则，对设定之外的行为特征就无能为力了，而FDT的财商指数是基于人工智能，通过非线性的机器学习模型，将上百个交易特征结合在一起，自动地抽取大量的判定规则，最终形成了财商指数的分数排序。传统的金融是基于结算后的&天&级别的数据，数据量少，非常简单，而且是单机计算，无法发现隐藏的风险和行为特征，而FDT的财商指数是对大数据按照毫秒级的行情识别，进行实时的分步式并发处理，可以深刻地了解交易员的心理和行为，数据越多，对交易员的个性化描绘越清楚，从而可以更有针对性的做个性化的教育和训练。在特征方面，传统金融方法都是基于盈利或者回撤数据，而FDT财商指数是基于行为金融学来刻画用户的心理特征和行为偏差，这背后需要大数据架构的技术支持。综合来看，FDT财商指数的交易行为特征，是基于行为金融学和对冲交易的专家经验的紧密结合。这是我们对每个交易员提供的FDT财商指数的报告，这是一个大报告，四个象限，包括盈利、风险、一致性、活跃度等，每一个后面都有一些具体的分析。其他的都好理解，只解释一下&一致性&，简单来说就是&穿越牛熊&的能力，能够在变化的市场中灵活调整策略来实现稳定的盈利输出。下面是我们根据财商指数，对参与交易的这些学校做的一些排行。
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上海壹账通金融科技有限公司
上海壹账通金融科技有限公司（简称金融壹账通），注册于2015年12月，金融壹账通是平安集团旗下金融科技服务公司，前身为深圳平安金融科技咨询有限公司。
金融壹账通依托人工智能、大数据、区块链、云平台以及金融应用等五大核心科技，已为包括500多家银行在内的近3000家金融机构提供了金融科技服务支持。
上海壹账通金融科技有限公司公司理念
创新、共享、开放、合作
上海壹账通金融科技有限公司高管团队
：金融壹账通董事长。
陈蓉：金融壹账通副董事长兼联席总经理。
侯本旗：金融壹账通零售业务总裁。
邱寒：金融壹账通副总经理兼首席创新官。
黄宇翔：金融壹账通首席技术官兼首席运营官。
黄绍宇：金融壹账通总经理助理、同业业务中心总经理
谢虹：金融壹账通总经理助理
上海壹账通金融科技有限公司科技优势
上海壹账通金融科技有限公司人工智能AI
金融壹账通负责人介绍，AI领域平安科技的人脸识别技术应用在了200多个不同场景，总计进行3亿人次识别，在LFW测试中准确率达到了99.8%。智能认证可快速对代理人、投保人的相关行为及属性进行核实，还可以使得保单销售过程产生的纠纷大大降低。
上海壹账通金融科技有限公司区块链
在区块链技术领域，平安金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒介绍说：“中国平安已在区块链技术上进行了深度布局和发展，相关应用场景很多。区块链的本质是一种数据存储方式，可简单理解为一个不可篡改的共享‘透明数字账本’。这样的“账本”有几大特征——去中心化、信息透明、分布式存储。这种分布式账本技术使得记录一旦发生将不可撤销，不被伪造，信息高度透明。通过中小企业信用平台的建设，利用区块链的技术，让银行对中小企业提供的数据更放心，解决中小企业融资难的问题。
上海壹账通金融科技有限公司核心产品
上海壹账通金融科技有限公司智能投顾-智能财富管家
“智能财富管家”产品整合了的科技优势，由金融壹账通主导，并联合、推出。金融壹账通总经理表示，“产品旨在结合长期积累的市场经验，根据用户的财务状况、风险偏好、财务目标等，运用智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户量身定制财务投资规划。”
区别于时下部分机构推出的C端（用户端）智能投顾服务，智能财富管家主要针对B端，为国内外中小金融机构提供金融科技解决方案。
据介绍，“基于百万级已有风险偏好的客户数据，使用机器学习方法建立独创的‘风险偏好识别模型‘，改变了传统模式中繁杂的风险问卷流程，将大数据技术与问卷结合，精准化风险偏好识别能力，并能够根据用户数据变化定期调整评分结果。”他认为这是智能财富管家最大的优势。
上海壹账通金融科技有限公司智能保险云
2017年，金融壹账通“智能保险云”推出“智能认证”、“智能闪赔”两大产品
，向保险行业全面开放保险领域的人工智能技术。
上海壹账通金融科技有限公司智能认证
“智能认证”主要利用人脸识别、声纹识别等人工智能技术为每位客户建立生物档案，完成对人、相关行为及属性的快速核实。
上海壹账通金融科技有限公司智能闪赔
“智能闪赔”利用高精度图片识别、智能风险拦截等技术，将为车险行业带来超过200亿元的渗漏管控收益，带动理赔运营效能提升40%以上。
“智能闪赔”包含四大核心技术：一是高精度图片识别技术，智能识别精度高达90%以上；二是秒级完成维修方案及定价；三是自动精准定价；四是智能风险拦截技术，构建承保到理赔全量风险因子库，应用逻辑回归、随机森林等多元算法，对风险可做到事中智能锁死、智能拦截与事后智能筛查，有效降低理赔成本。
上海壹账通金融科技有限公司Gamma智能贷款一体机
Gamma智能贷款一体机
旗下金融科技公司金融壹账通召开主题为“当AI遇上贷款”的发布会，向中小金融机构输出名为“加马”（Gamma）的全套智能贷款解决方案。
作为智能贷款解决方案的终端产品，Gamma智能贷款一体机融合了微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章、区块链等多种创新科技，解放了大量申请、验证、核身等人力工作，整个贷款流程全面采用无纸化放贷操作，可高效完成对借款人从面审签约到线上电子合同签署的全流程。其中值得一提的是“智能双录”技术，通过人脸识别、声纹识别、指纹识别以及证件联网核查技术四合一，大大简化了现有贷款模式下复杂低效的客户身份认证流程。
上海壹账通金融科技有限公司壹账链
壹账链借助加密信息可授权式解密共享技术，支持国密算法的异地快速一键部署，有望成为国际框架标准的吞吐效率解决方案。这一解决方案不仅降低了中小银行以及金融机构获得高性能区块链底层设计服务的成本，同时也为监管部门创造了透明、高效的监管环境。
壹账链突破了包括决定区块链性能效率的吞吐量效率、决定安全性的隐私保护以及如何化繁为简的部署管理的瓶颈难题，提出的FiMAX Core高性能底层方案成功让区块链关键性能指标显著提升超过200%以上，FiMAX Sparrow隐私中间件已在零知识证明库、可授权加解密、匿踪查询搜索、身份混淆机制等四个方面实现突破，成为全球极少数能够提供多种零知识证明协议且满足多种不同业务场景的隐私保护中间件。
上海壹账通金融科技有限公司其他服务
中小银行互联网金融联盟(IFAB)
Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks，简称IFAB
联盟是在深圳市政府金融发展办公室的指导下，由平安集团联合各中小银行共同发起，由金融壹账通具体承办。
目前联盟会员银行已达230家，资产总规模已超过35万亿元
联盟下设六大专业委员会（战略管理委员会、移动互联委员会、同业业务委员会、小微企业委员会、风险控制委员会、金融科技委员会），以“协同发展，互惠共赢”为宗旨，秉承“开放、平等、创新、共赢”的合作原则，坚持“互联，互通，互享，互认，互信，互助”的合作方针。
保险智能风控实验室
为有效推动“智能风控”与保险行业深度融合，促进行业健康、快速、稳步发展，与金融壹账通共同发起成立“保险智能风控实验室”，共同打造保险风控研究和实践的智慧平台。将全面开展保险反欺诈、反渗漏相关研究与推广活动，组织保险反欺诈、反渗漏风险与保险高峰论坛，进一步提升我国保险风险防控研究水平。
“保险智能风控实验室”将在中国保险学会的指导下，在金融壹账通“智能保险云”技术的支持下，研究建立多险种的智能化反欺诈系统，充分发挥大数据、人工智能、云计算等技术优势，为保险业欺诈风险的分析和预警监测提供支持。
上海壹账通金融科技有限公司荣誉奖项
金融壹账通获得“CMMI-DEV Maturity Level 3”证书
2016年金融壹账通荣获“2016年度中国互联网金融领域最佳运营团队”。
2017年上海壹账通金融科技有限公司成为中国互联网金融协会会员。
2017年金融壹账通获得“最具创新力金融机构服务平台”奖项
2017年金融壹账通获得美国CMMI研究院颁发的“CMMI-DEV Maturity Level 3”证书。
2017年金融壹账通获得“年度最佳金融科技创新公司”。
2017年金融壹账通获得第八届金鼎奖“年度优秀科技金融公司”奖。
2017年金融壹账通获得第四届VTime新橙奖“年度最佳金融机构服务平台”奖。
2017年金融壹账通获得第六届中国财经峰会“2017金融科技影响力品牌”奖。
2017年上海壹账通金融科技有限公司荣获“2017年度金融科技最具创新贡献奖”。
2018年金融壹账通入选“2017年中国企业榜单”。
上海壹账通金融科技有限公司经营范围
从事科技、软件科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让，计算机系统集成，计算机数据处理，接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包，金融信息服务（除金融许可业务），资产管理，企业管理咨询，投资咨询，商务信息咨询，实业投资，企业管理服务，投资管理，企业形象策划，会展服务，摄影服务，设计、制作、代理、利用自有媒体发布各类广告，计算机软硬件及辅助设备、通讯设备的销售，从事货物及技术的进出口业务，贸易经纪与代理等。
．中华网[引用日期]
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．经济观察报[引用日期]
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．赛迪网 [引用日期]
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