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刘彦斌老师讲如何做家庭理财
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刘彦斌老师讲如何做家庭理财">刘彦斌老师讲如何做家庭理财
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家庭年入50万左右 如何开展投资并进行养老
　　45岁的杜先生是上海一家公司的副总，年薪是税后30万元，公司去年的年终奖金还有12万。而莫太太是一名公务员，现年收入约7万。
　　此前杜先生和太太进行过一些银行理财产品的投资，现在考虑到银行理财产品的收益偏少，也在考虑进行其他的一些财务规划和投资，好让家庭财富有更好的增长。与此同时，他们也考虑今后的养老问题。为此，杜先生和太太向国内知名理财机构嘉丰瑞德进行了咨询，寻求相关的解决方案。
　　通过了解，目前杜先生家庭有不错的基础收入，且以杜先生为主，俩人加起来大概有50万，收入上属于中产水平。家庭已有房有车，且平时生活开支不大，月开销在8000元左右。目前，银行里有存款220万，其中包括国债150万，定期40万，活期30万，以及银行理财产品50万。
　　对此，理财师建议杜先生，投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金，目前的活期储蓄，基本是足够使用的。这部分资金，最好放置一部分在余额宝等投资工具中赚取收益，目前余额宝的收益大致为年化2.7%左右，比银行的活期利息0.35%还是要高不少。
　　其次，杜先生家庭的投资种类不多，目前主要是投资银行理财产品，但产品的收益不高，仅4.2%，从长远来看，投资收益较低，不利于家庭财富增值。
　　为此建议杜先生增加有较高收益的投资，且风险程度也不要很高。比如配置一些固定收益类的投资品种，不同投资期限，收益率为5%-11%。这些投资可以长期配置，用作将来的养老。　　除此之外，理财师建议也配置一些权益类的投资，比如股票、基金等。但是股票投资存在较大的风险性，推荐通过间接投资的方式进行股票投资，这样可以分散个股的投资风险。
　　权益类的投资尽管风险较高，但从长期来看，比如3-5年时间，还是很不错的投资工具，这些投资比较能抗通货膨胀，让资产增值。
　　最后，理财师建议杜先生，有条件的话还应该增加家庭的资产的配置。保险的话，应该优先给家庭的主要收入来源人增加保障。另外，保险中还有比较适合养老的长期投资品种可以去配置。如果考虑保险的性价比的话，建议是配置香港的保险。
　　总的来说，杜先生的家庭投资和理财，还是应该丰富起来、多管齐下，争取获得更高的综合投资收益，这样才能让资产能更好的保值和增值，为将来的养老留足足够的资本。
（责任编辑：张洋 HN080）
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中国家庭的投资理财模型
家庭理财是一项系统工程，是一项科学地运用多种投资理财工具组合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭，既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益，又要善于运用各类避险工具规避家庭经济生活风险，最终，通过多种投资理财工具科学、合理的组合，实现家庭资产的经济效益最大化。
中国家庭的投资理财模型图书信息
版　次：1页　数：456字　数：350000印刷时间：开　本：纸　张：胶版纸印　次：I S B N：1包　装：平装
中国家庭的投资理财模型内容简介
本书运用家庭经济风险理论、家庭经济避险理论和家庭经济投资理论，阐述了避险是家庭投资理财的基石，获利是家庭投资理财的根本目的。书中深入分析了家庭投资理财成功的必备条件的应遵循的基本原则，并选取100个富有代表性的中年家庭、青年家庭和老年家庭作为研究对象，充分调动18种投资理财工具的互补优势，为不同生存背景的高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭提供了可供实际运用的盈亏互补的多元投资理财组合模型。大多数的家庭都能在这100个投资理财组合中找到适合于自己的模型，并可参照运用。
中国家庭的投资理财模型目录
崇尚理财 注重投资（总序）
第1章 家庭理财的两个级次：避险与获利
1.1 家庭经济活动中的风险
1.2 避险是家庭理财的基石
1.3 获利是家庭理财的根本目标
第2章 家庭成功理财的必备条件
2.1 家庭投资理财的障碍
2.2 实现投资知识的原始积累
2.3 实现投资经验的原始积累
2.4 实现资本的原始积累
第3章 家庭投资理财应遵循的基本原则
3.1 避险工具与风险投资工具相匹配的原则
3.2 避险品种与风险投资品种持有比例相匹配的原则
3.3 物化资本与证券化资本、现金流相匹配的原则
3.4 资本投入与家庭收入相匹配的原则
3.5 资本产出与消费预期相匹配的原则
第4章 中午家庭的投资理财组合模型
4.1 中年家庭的基本特点
4.2 高收入家庭的投资理财组合模型
4.3 中等收入家庭的投资理财组合模型
4.4 低收入家庭的投资理财组合模型
第5章 青年家庭的投资理财组合模型
5.1 青年家庭的基本特点
5.2 高收入家庭的投资理财组合模型
5.3 中等收入家庭的投资理财组合模型
5.4 低收入家庭的投资理财组合模型
第6章 老年家庭的投资理财组合模型
6.1 老年家庭的基本特点
6.2 高收入家庭的投资理财组合模型
6.3 中等收入家庭的投资理财组合模型
6.4 低收入家庭的投资理财组合模型
清除历史记录关闭家庭理财组合必备的4个账户，您都准备好了吗？
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔指数
是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
1.日常开销账户
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
2、杠杆账户
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支
3、投资收益账户
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的理财、股票、基金、房产等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，赚到钱之后，第二年就用90%的钱去买股票了，风险超过承受能力绝对不可取。
4，长期收益账户
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
①不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
②每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
③要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以信托、债券、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户。
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