100万美元是“门槛”富豪如何选择家族办公室
分享到微信 100万美元是“门槛”富豪如何选择家族办公室一财网 22:55:00
记者 秦伟 发自香港
几乎每周诞生一名亿万富豪的造富速度，在让中国成为一座&富矿&的同时，也带来了新晋富豪如何理财的问题。
胡润研究院的统计显示，截至去年9月，个人总资产超过1亿元的中国人约6.7万人，包括企业主、炒房者和职业股民;在这其中，个人总资产超过5亿元的超高净值人群约1.7万人，以企业主为主，总资产规模高达约31万亿元。
巨额财富累积后，一个现实的问题是，如何让财富顺利传承给下一代。欧美超级富豪家庭衷爱以家族办公室来实现保证财富传承、解决家族矛盾以及提高财富管理效率，但这个超级富豪理财模式还难以直接复制在中国的新晋富豪身上。
家族办公室的历史可以追溯到6世纪，当时国王的管家负责管理皇家财富，随着贵族的加入，这种管理概念应运而生并延续至今。现代意义上的家族办公室则在19世纪得到发展，著名的包括摩根家族和洛克菲勒家族等。
在超级富豪的世界里，家族办公室的功能一般涵盖了投资、家庭事务和慈善事业三方面。根据瑞信，全球现存的单一家族办公室至少有3000个，其中至少一半是近15年来建立的。
&投资方面除了金融投资，现在也有更多人想早期天使投资等直接投资，银行在其中扮演穿针引线的角色，为家族办公室物色优质项目，同时为创业者寻找投资资金。在家庭传承问题上，主要协助其建立一个家庭宪章等制度，来管理整个家族或者家族生意。最近几年，亚洲富豪现在对于建立慈善基金兴致极高，银行也会协助家族办公室搭建慈善基金的结构和框架等。&接受《第一财经日报》专访时，瑞银财富管理大中华区主管及瑞银香港区主管卢彩云表示。
金融危机以来，家族办公室的一个显著变化是对风险管理更加重视，以瑞银为例，银行方面也会为家族办公室提供压力测试，模拟金融危机或者美国加息等市场环境下现有投资组合的回报水平。
但设立一个家族办公室，成本负担并不算轻。家族办公室的雇员数量多在1～50人之间，根据瑞信，一个功能完善的家族办公室一年开销至少需要100万美元，很多情况下甚至更多，因此家族的资产规模需在1亿～5亿美元之间，家族办公室才能够存续。对于一个完全整合型家族办公室，每年的间接成本在100万～1000万美元之间，这也就要求家族资产规模至少超过10亿美元。
&过去，家族办公室一直是针对超高净值客户，但实际上，一些可投资资产在500万美元至2500万美元之间的高净值人士也有这方面的需求。&卢彩云表示，这也是为什么瑞银正考虑为这一客户群提供&迷你家族办公室&服务。
卢彩云指出，在大中华区，高净值人士的家庭和事业往往紧密相连，对企业主而言，有些可能已经面临如何培养下一代接班人的问题，或者面临企业如何继续扩张的难题。处于不同商业周期的企业家或多或少都能从家族办公室中的某一项或者几项功能中受益，因此家族办公室这一概念和解决方式可以推广到他们身上。
&随着内地财富的积累，内地的客户对于家族办公室也很有兴趣，已经可以看到一些家族办公室初具规模。&卢彩云表示，在整个亚洲来说，对于家族建议的需求都在不断增加。
就迷你家族办公室而言，对家族资产的要求大幅降低，目标客户可投资资产规模在500万~2500万美元之间，比最基础的行政型家族办公室要求还低，行政型家族办公室一般也要求资产规模在5000万至1亿美元之间。门槛的大幅降低，当然也意味着服务内容的调整。
&我们主要提供投资、传承等方面的建议，针对这部分客户有另一个平台，提供基础的家族发展、投资方面的建议。&卢彩云介绍指，与超级富豪的家族办公室相比，迷你办公室的服务不会那么全面，而是伴随着高净值人士自身或者企业的成长，适应不同阶段的需求。
今年，瑞银也将揭幕其在尖沙咀的新财富管理办公室，以抓住九龙地区的目标客户。&香港高净值人群大概8万～10万人，约一半是企业家，其中又有一半位于九龙区，这几年九龙区的企业家数量增长非常快。&卢彩云表示，这些人中，除了本地小企业主之外，也有移民香港的内地企业主。
而随着西九龙文化区、高铁等项目的建成，九龙区可能吸引更多内地企业家落脚，瑞银在九龙区的新办公室也可能接触到更多潜在客户。
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两个问题带你了解高端而神秘的“家族办公室”
说到家族信托，或许不少投资者都听说过。但如果说到家族办公室，很多人就有可能闻所未闻了。
　　但事实上，家族办公室在海外已有上百年的历史，也成为了一部分人的管理模式。那究竟什么是家族办公室？又有哪些人会选择这种模式来管富呢？资深理财师对这些问题进行了解答。
　　什么是家族办公室？
　　家族办公室是由相关领域专家组成的，专注于一个或多个超高净值人士或家族的及私人需求等事务的私人公司或组织机构。
　　文章开头提到的家族信托其实只是家族办公室的功能之一。家族办公室还为超高净值人士及其家族提供战略财富管理、投资规划、信托与遗产服务、慈善赠与、家族传承与领导、税务与财务规划以及管家等方面的事务，属于金融生态系统最为高端而神秘的一环。
　　尽管家族办公室在欧美比较流行，比如洛克菲勒家族、世界传媒大亨默多克等采取的都是这种模式。但随着中国富豪财富意识的觉醒、富有家族的离婚率大幅提高，以及（金融账户涉税信息自动交换标准）背景下的全球税务筹划需求提升，乃至家族办公室门槛降低等，都使得家族办公室在国内也开始得到了长足发展。
　　那在国内，又有哪些人可以选择并愿意选择这种模式来管理财富呢？
　　哪些人会选择家族办公室？
　　根据国内首份《中国本土家族办公室服务竞争力报告》显示，我国本土家族办公室主要分布在北京、上海、深圳三地，二线城市则主要集中在成都、杭州等这些相对经济比较发达，高净值人士比较集中的地方。
　　其中，有86%的家族办公室对其客户设置了准入门槛，最低可投资资产规模从1千万人民币到5亿人民币不等。在这些家族办公室中，39%对资产规模的最低要求设为1-5千万人民币。
　　也就是说，想要选择家族办公室作为自己的财富管理模式，至少得有1000万可投资资产。对很多普通投资者来说，这确实是个不低的门槛。
　　但普通投资者依旧可以选择正规的第三方财富管理机构，来寻求一个合理的资产配置方案。
　　另外，本土家族办公室的客户群体的画像为：一代财富拥有者为主，平均年龄为51岁，64%的客户为男性，其中76%的客户目前仍然在运营着家族企业，其他还有股东，和演艺界成功人士。
　　但在财富观念上，国内超高净值家族对于财富的价值观不同于国外的超高净值家族，前者更多的是注重于维护和增长财富，而后者在经历数代的之后更多考虑的是有效地享受和。
　　目前，我国本土家族办公室行业正处于初始发展阶段，随着行业的良性发展，将有越来越多的高净值人群选择家族办公室。
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&家族办公室">改革开放以来的中国是一个富豪应运和集中而生的阶段，短短三十多年的时间，他们经历了从无到有，从有到优，从优到富的转变。《2015年胡润财富报告》白皮书显示，中国大陆千万富豪已达121万人，亿万富豪已达7.8万人。在未来10年间，将有300万中国企业家面临家族传承问题，家族财富、权力目前已经处于两代人交接的关口。最早的富一代已面临退休，富二代开始登台。在家族企业传承过程中，子女争产、创业...&在明天（4月7日）全国《探索》栏目播出的《蛇岛寻宝》中，我们一起去寻找失落的印加帝国黄金！世界上没有哪种金属比黄金更能激起人类的崇拜和贪婪了。位于纽约的联邦储备银行保存着六十万根金条，价值高达一百一十亿美元——这是有史以来数量最大的黄金储备。但是，许多探险家相信，还有更多的一批黄金，如今沉睡在秘鲁的丛林里……▲日，美国探险家海勒姆·宾汉姆三世在当地向导的带领下，发现了后来举世闻名...&中国有句俗语：富不过三代，富在这里指的是富贵传家而不过三代。一句俗语如魔咒一样不断的应验在家族财富传承上。家族企业分崩瓦解、后代争夺财产等等消息在媒体上早已屡见不鲜。中国在传统儒家、道家等传统文化的影响下，有着很多不利于家族企业与财富传承的思想，如诸子均产的分家习俗、立长不立次的接班人制度、传男不传女的封建思想等等。这些思想轻者阻碍了家族企业的发展与财富的可持续增值，重者导致了一个家族的衰败。（搭...&提起证券公司，你可能会想到股票，亦会想到令人口水直流的大把大把的收入！那么问题来了，你对证券公司了解吗？想要进入证券公司，我们应该具备什么技能和条件呢？今天（），金融团队指导教师刘金顺诚邀新时代证券公司马家堡营业部路老师为大家答疑解惑，现场指导具体业务开展，揭开券商的神秘面纱！首先，让我们以新时代证券公司为例，了解一下证券公司总部的的组织机构吧。眼睛被亮瞎了吧？这么多部门！！不要...&点击关注“启辰优创”，您身边的P2P理财管家！　　经常有朋友问小编：“什么是P2P理财？为什么要选择P2P理财？”　　有时，我的回答并不能满足提问的朋友，对此，小编也很困扰，思考了很久，决定用两个小故事带大家了解为什么要选择P2P理财。1P2P理财之农夫与木匠有个农夫，他很勤快，耕种了几亩田地，对于田地他从来不敢有懈怠之心，每天任劳任怨。在最热的夏天，农夫也是一担一担地从很远的河里挑水到田里浇灌。...&
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来源：华夏理财&
　　徐子莫
　　如何提前、有效地对家族财富传承进行规划，已被越来越多的中国富豪重视，甚至在2015 年北京公务员面试模拟题中也出现了关于“富不过三代”的分析题。“家族之间也要抱团，形成族群，1+1 ＞ 2”――这是汉景家族办公室的创新思维，并已初见成效。
　　“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。”这似乎是一个很难被打破的魔咒。随着时间的推移，很多“创一代”纷纷退居幕后，或交接权力，或一旁指导，或负责维护人脉……无论哪种形式，“创一代”的良苦用心无非是想把倾尽一生攒下的家业传承下去。
　　如何才能有效传承，目前还是一个颇让企业家们头痛的问题，2015 年北京公务员面试模拟题中就有一道关于“富不过三代”的分析题，可见这已经成为全社会关注的的话题。在汉景家族办公室CEO 景一的眼里，家族办公室在财富及传承中扮演着不可或缺的角色。
　　不是伸手要钱
　　曾做过一份《胡润全球最古老的家族企业榜》，位列第一名的是日本大阪寺庙建筑企业――金刚族，目前已传承了46 代，距今1400 多年的历史。榜单中即使排名在100 位的家族企业，历史也超过225 年，至今这100 家家族企业仍在各自领域创造价值。
　　1882 年，建立了世界上第一个家族办公室，代号“5600 房间”，被誉为整个家族运行的中枢。100 多年以来，除1934 年以及1952 年资产以外，它为菲勒家族提供了包括投资、、会计、家族事务以及慈善等几乎所有服务，并根据不同家族成员的需求提供不同的投资顾问服务。
　　相对于这些老牌家族办公室，景一表示，中国的家族企业根基比较薄，经历文化断层后，国内的老家族几乎都家道中落，而新崛起的家族以改革开放后的民营企业居多。如今，这些“创一代”大都已人过中年，财富传承对他们来说已是迫在眉睫的问题，但具体应如何传承，这些高净值人群似乎还没有找到一个好的模式，把财富交给家族办公室这类专业机构打理，成为高净值人群目前比较认可的一种方式。
　　景一说：“作为家族办公室，我们不是向家族伸手要钱，而是要替他们管理财富。”
　　对于目前国内的家族办公室模式，景一分析无非是下面几种形式：一是第三方理财，人多势众，不停推销产品，各方面参差不齐；二是信托机构，现在都在摸索中发展，信托方案也是流水线形式，比如：5000 万一档、1 亿元一档，只要满足这个门槛，里面的内容大同小异；三是私行理财，但也是以销售为主，最终还是要回归到信托渠道；四是“飞来飞去”，譬如请国外的私行来打理，但他们的业务不能落地，无论修改条款还是签约，只能在中国香港或者新加坡进行，除了语言障碍，每年还要交不菲的管理费。“你要适应国情，又要帮他们管理财富，还要替他们精打细算，这些才是家族办公室所要做的。”景一说，“只赚管理费的模式起初还能有人信，但时间久了，根本不能做大，这就是为什么国内机构打着家族办公室的名义但一个个都做不下去的原因之一。”
　　术业有专攻
　　麦肯锡的一份报告称，全球家族企业平均寿命24 年，87% 无法传到第三代，97% 无法传到第四代或更远。要让家族财富得以传承并持续，有观点认为，在家族发展的每个阶段，都应该设置不同的目标。在第一阶段即创业阶段，创业者希望更多地创造财富，为子女和后代打下经济基础；传承到第二代，这个目标就要让位于财富保障，同时投入人力资本的教育；第三代的目标就是人力资本增长和发展，建立一个适合整个家族的价值观，以团结整个家族，保证企业或财富的延续。
　　相对国外的家族办公室，景一认为：“目前国内的家族办公室还处在第一阶段的初期，还做不到全方位的服务，所谓术业有专攻，在哪个阶段就应先做好哪个阶段的事。”
　　沃顿管理系教授拉菲?阿密特和他的研究伙伴皮特?朗格教授进行的研究也显示，由专业人士管理的企业平均来说要比由第二代继承人直接管理会表现得更好。
　　汉景家族办公室业务的三大板块分别是家族财富管理、股权投资与全球对冲基金。景一透露，这一方面能帮助高净值人群投资一些国内二级市场，另一方面能帮助他们做离岸金融。既然专注投资领域，那么就好好管理高净值人群的财富，至于他们的家庭、子女教育等第三代、第四代的问题，要慢慢调整团队，选择最适合的人做最适合的事。
　　值得注意的是，在汉景家族办公室的核心团队中，不得不提及两个人。一个是作为汉能投资集团董事长的，他不仅仅是汉景家族办公室的董事长，也是其公司的客户；而副董事长，则是德同资本主管合伙人，同时也是招行的独董之一。
　　景一表示，他们既是投资人又是股东。通过多年的经验、丰富的人脉和最好的资源，把国内高净值人群的财富通过在资本市场的运作创造出新的价值。
　　家族之间的抱团
　　所谓树大好乘凉，景一坦言，对于目前的家族办公室行业来说，家族之间也要抱团，形成族群。
　　永乐电器创始人在2014 年年初与汉景家族办公室成立了“新沪商财富”，这种模式直接把其家族财富管理和全球资产管理放在一起。
　　据景一透露，“新沪商财富”有30 多位股东 ，聚集了上海本土200 多位超高净值人士，做到了1+1 ＞ 2 的效果。成立初期，陈晓个人出资5000 万元来做财富管理，到2014年年末，资产规模已经达到1.2 亿元。
　　“我们等于以时间换空间，做中国最好、最富有家族的资产。”景一说，“这个过程是投入到募集再投资的一个良性循环。”
　　景一还透露，这个模式还会扩大，汤臣集团董事局副主席也有意向通过与其他家族办公室之间的合作来管理超高净值人群的财富。
　　对于家族办公室这个母体来说，无论是基金还是信托，它们始终都是一个工具，而风险隔离始终是不能回避的话题。对此，景一认为，与家族信托不同的是，家族办公室是打理被隔离后财产的增值及投资。在签约后，其实风险隔离已经启动。
　　汉景家族办公室的投资理念是做一个在价值被低估的市场中寻找合适投资产品的专业操盘手。例如，东方港湾的和上海睿信投资管理有限公司的目前都与汉景家族办公室有着深度合作。2013 年，汉景家族办公室作为LP，向凯雷全球能源基金投资4000 万美元。对此，景一表示，2013年的欧洲被严重低估，选择离岸的方式来投入一个被低估的行业，可以为其投资人获得超额利润。
　　这，就是一个专业操盘手的眼光和实力吧？CM
（责任编辑：HN025）
03/17 10:15
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资本市场向来风云变幻，甚至在一夜之间可以让人走上致富的天堂，同时也可以让人跌入贫穷的谷底。无论身处哪个国家，想要实现长期保持财富保值增值的目的，并不是一件容易的事情，尤其是碰到周期性敏感度极高的经济区域，财富保值增值更是一场空谈。这样一来，实现财富传承可以称得上是一种创富技能。
于是，在这种情形之下，催生了一只专业化的管理团队，这只管理团队逐渐发展演变成了今天的家族办公室。值得注意的是，这里的家族财富实际上也包含那些具有不可估量价值变现能力的无形资产。
哪些人会选择家族办公室？
要想知道什么人会选择家族办公室，首先要知道家族办公室主要分布在哪。据国内首份《中国本土家族办公室服务竞争力报告》显示，我国本土家族办公室主要分布在北京、上海、深圳三地，另外，在成都、杭州等经济发达地区、高净值人士较集中区域亦有分布。
当然，这些家族办公室并不是针对所有客户，其中有86%的家族办公室设置了准入门槛，需满足的条件是：最低可投资资产规模在1千万RMB-5亿RMB不等。另外，也有一些家族办公室的门槛较低，对资产规模的最低要求仅为1-5千万RMB。
从上面的条件可以看出，如果一位高净值人士想要选择家族办公室作为自己的财富管理方式，那么他首先至少需要1000万可投资资产。对于很多的投资者来说，这个门槛确实不低。不过，对于不符合准入门槛的投资者来说，依然有很多选择，如可以选择正规的第三方财富管理机构，寻找适合自己的资产配置方案。
据报告称，本土家族办公室的客户群体以一代财富拥有者为主，平均年龄为51岁，64%为男性，其中76%的客户目前仍然在运营着家族企业，其他还有上市公司股东，投融界和演艺界成功人士。
值得注意的是，在财富观念上，国内超高净值家族对于财富的价值观不同于国外的超高净值家族。越来越多的国内超高净值人群选择家族办公室，他们更注重财富的维护和增值。而国外的超高净值家族在历经数代的财富传承之后，考虑更多的是如何享受和传承财富。这一观念的差别，是中国家族办公室发展壮大的重要因素。
国内家族办公室的发展方向
近年来，各类金融投资产品的蓬勃发展，为私人财富管理提供广泛的投资工具。最近十年，上市企业的快速增长带来中国私人财富爆发性增长，也为家族办公室服务提供肥沃土壤。
相比于欧美地区已经成熟的家族办公室业务，国内的家族办公室业务仍处于发展初期。但随着巨额财富的创造以及资产和控制权的跨代更替，越来越多的中国家族需要实现财富管理方式的专业化，中国家族办公室的发展即将迎来井喷时代。
在未来5至10年，中国将有约数百万民营企业家面临资产和企业接班。他们对家族办公室这种专业化的财富管理标配也表现出日益迫切的关注度。
国内主要有三种背景的家族办公室：
当前中国家族办公室服务的两种模式：
单一内部服务型：主要承担家族记账、税务以及行政管理等事务，实质的投资及咨询智能则由外部私人银行、基金公司、信托公司等承担。
全能服务型：根据每个客户的需求偏好及特征，承担客户核心的法律、税务、整体资产配置以及资产投资、风险管理、子女教育、传承规划、艺术品收藏、娱乐旅行、全球物业管理、管家服务等。
目前，我国本土家族办公室行业正处于初始发展阶段，随着行业的良性发展，将有越来越多的高净值人群选择家族办公室。
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