科普贴：到底为什么央行要求支付宝、财付通各交存200亿？--Nellylailai的博客央行出手：支付宝们正式被“收编”！|央行|支付宝|财付通_新浪新闻
10月15日，对于支付宝、财付通等中国的第三方支付机构来说，是个重要的日子。按照央行要求，各银行和支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。目前，已有20余家支付机构和银行完成了接入工作，包括财付通、支付宝等第三方支付机构。央行要求第三方支付机构全部接入网联
今年8月4日，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示，自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。为何接入网联？ 网联也被称为”网络版银联”，即线上支付统一清算平台，是在央行指导下，由中国支付清算协会组织成立，用以处理由非银行支付机构发起的、与银行交互的支付业务，按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建。网联只是一个清算平台，并不直接开展支付业务，以保持中立性。网联的成立，在一定程度上能够纠正第三方支付机构违规从事跨行清算业务，改变支付机构与银行多头连接开展业务的问题。也就是说，第三方支付机构的线上支付通道，不需要也不能再直接对接银行，而是通过网联平台直接与各家银行对接。↑网联成立后的第三方支付模式示意图 事实上，央行推动网联成立的意图非常明显：利于监管。近几年，第三方支付行业的快速发展，给支付和金融市场造成了混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。从某种程度上讲，网联可以减少银行与众多第三方支付机构直连的繁琐过程，特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。在此之前，支付机构和银行之间的费用由多家第三方支付机构和多家银行分别拟定，多方关系比较紊乱。网联建成后，第三方支付公司和银行面临由“n”变“1”，所有的接口都通向网联，网联接口同一价钱，可避免业内话语权影响公允竞争；也有助于使资金流向一目了然，有利于监管。网联上线对第三方支付行业有何影响？ 央行把第三方支付“收编了”，下图是网联公司的股东名单：
上图中出资额为“首次出资”，最终出资完成后公司注册资本为20亿元，股权比例与上图一致。国内主要第三方支付机构，都获得了入股网联的资格。对于第三方支付机构来说，在“收编”的同时苦乐不均。财付通获得了跟支付宝平起平坐的地位，京东也跻身第五大股东。1、对大型第三方支付机构的影响（支付宝、财付通）：沉淀资金被否定 网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构，开设多个备付金账户，关联关系复杂且透明度低，从某种意义上看，第三方支付机构各自构建支付清算体系，却游离在现有金融系统之外。2、洗钱不好洗了 支付宝、财付通们将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。3、央行通过网联，获得了更多的金融大数据 央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。4、网联上线将对消费者带来一定利好 “线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务”，易观支付分析师王蓬博指出。所以，网联的成立，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪！编辑：牧小湘
来源：中国经济网
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
号外号外，特朗普又出行政命令啦！行政命令有多强，买不了吃亏，买不了上当，是XX你就坚持60秒！
吴承恩的人生经历，决定了《西游记》背后必然影射着中国特色的官场文化。
没有石油的生活，可能比如今这种依赖石油的生活更加有趣和充实。科普贴：到底为什么央行要求支付宝、财付通各交存200亿？1月13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。对于这条规定的理解，看到网友有很多理解。譬如再也不用担心马云卷钱跑路、两家公司倒闭至少有钱赔付之类的。不能说这些理解是错误的，只能说不完全正确。今天小编来给大家科普一下，为什么央行要求支付宝，财付通各交存200亿。首先给大家说解释两个名词：存款准备金：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。货币乘数：所谓货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。说的通俗一点，国家印1000元的钞票。到了百姓手中。500元存到银行，500元拿去消费。拿到银行的500元银行交200到央行做存款准备金，300元拿去民间借贷。那么粗略的计算在整个社会运作的资金是500+500+200+300=1500元。（为了让大家容易理解，尽量简化了一些，专业的看官轻喷）调整存款准备金率属于国家的货币政策，为的是对经济进行宏观调控。更是是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。讲到这大家一定一脸蒙圈，这跟支付宝，腾讯向央行交存资金有什么关系？不着急，上面的名词琢磨透了咱们再往下说。首先，阿里巴巴跟腾讯并非专业的金融机构，但是其旗下的支付宝，财付通，微信中的余额吸纳了巨额的公众存款。另一方面，支付宝的蚂蚁借呗，腾讯旗下的微粒贷等小额信贷其实是将这部分资金借贷出去。可以说是“空手套白狼”零成本的吃利息。那么其性质已经与银行等金融机构接近。那么我们大体从三个方面来分析在宏观的角度上看，这样的产品不进行监管，显然国家对货币乘数的掌控增加了难度。进而影响国家货币政策的实施，从而为经济的宏观调控造成了一定的难度。在市场公平性的角度看，显然交纳存款准备金的银行与不缴纳存款准备金的支付宝腾讯存在不对称性。再从个人资金的安全上考虑，支付宝跟腾讯都属于高速发展的企业，对于用户的余额或多或少的加以利用。收取这部分资金也是为了应付突发的大额存款或者是意外情况。所以说腾讯跟支付宝有必要像央行交存资金。另外就网友的一些看法做一下解释。1、支付宝把钱都交存了，破产了怎么办？不得不承认支付宝跟腾讯交存的这部分钱理论上是不付息的，但是就存款的利率来计算，每家损失不超过4亿，对于阿里巴巴集团跟腾讯这点钱是九牛一毛，毕竟目前这不是两家的主营业务。2、太欺负马云了！通俗的来讲，你的钱在支付宝或者是微信余额里面，一没有利息二你提现需要花钱三他们贷出去再收别人的利息。是谁欺负谁？3.商业银行干不过支付宝给自己找借口。首先两者的性质是不一样的。商业银行你存款是付息的，支付宝是不付息的。另外商业银行需要大量的资金去建设网点，配置人员。两者的复杂程度不同，商业银行存在这样那样的问题是在所难免的。 当然不代表出了问题不负责是对的 。并且我身边的朋友原来越多的用网银转账而不是支付宝。所谓闻道有先后术业有专攻，欢迎大家与我交流。笔者微信gaotime022科普贴：到底为什么央行要求支付宝、财付通各交存200亿？1月13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。对于这条规定的理解，看到网友有很多理解。譬如再也不用担心马云卷钱跑路、两家公司倒闭至少有钱赔付之类的。不能说这些理解是错误的，只能说不完全正确。今天小编来给大家科普一下，为什么央行要求支付宝，财付通各交存200亿。首先给大家说解释两个名词：存款准备金：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。货币乘数：所谓货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。说的通俗一点，国家印1000元的钞票。到了百姓手中。500元存到银行，500元拿去消费。拿到银行的500元银行交200到央行做存款准备金，300元拿去民间借贷。那么粗略的计算在整个社会运作的资金是500+500+200+300=1500元。（为了让大家容易理解，尽量简化了一些，专业的看官轻喷）调整存款准备金率属于国家的货币政策，为的是对经济进行宏观调控。更是是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。讲到这大家一定一脸蒙圈，这跟支付宝，腾讯向央行交存资金有什么关系？不着急，上面的名词琢磨透了咱们再往下说。首先，阿里巴巴跟腾讯并非专业的金融机构，但是其旗下的支付宝，财付通，微信中的余额吸纳了巨额的公众存款。另一方面，支付宝的蚂蚁借呗，腾讯旗下的微粒贷等小额信贷其实是将这部分资金借贷出去。可以说是“空手套白狼”零成本的吃利息。那么其性质已经与银行等金融机构接近。那么我们大体从三个方面来分析在宏观的角度上看，这样的产品不进行监管，显然国家对货币乘数的掌控增加了难度。进而影响国家货币政策的实施，从而为经济的宏观调控造成了一定的难度。在市场公平性的角度看，显然交纳存款准备金的银行与不缴纳存款准备金的支付宝腾讯存在不对称性。再从个人资金的安全上考虑，支付宝跟腾讯都属于高速发展的企业，对于用户的余额或多或少的加以利用。收取这部分资金也是为了应付突发的大额存款或者是意外情况。所以说腾讯跟支付宝有必要像央行交存资金。另外就网友的一些看法做一下解释。1、支付宝把钱都交存了，破产了怎么办？不得不承认支付宝跟腾讯交存的这部分钱理论上是不付息的，但是就存款的利率来计算，每家损失不超过4亿，对于阿里巴巴集团跟腾讯这点钱是九牛一毛，毕竟目前这不是两家的主营业务。2、太欺负马云了！通俗的来讲，你的钱在支付宝或者是微信余额里面，一没有利息二你提现需要花钱三他们贷出去再收别人的利息。是谁欺负谁？3.商业银行干不过支付宝给自己找借口。首先两者的性质是不一样的。商业银行你存款是付息的，支付宝是不付息的。另外商业银行需要大量的资金去建设网点，配置人员。两者的复杂程度不同，商业银行存在这样那样的问题是在所难免的。 当然不代表出了问题不负责是对的 。并且我身边的朋友原来越多的用网银转账而不是支付宝。所谓闻道有先后术业有专攻，欢迎大家与我交流。笔者微信gaotime022科普贴：到底为什么央行要求支付宝、财付通各交存200亿？1月13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。对于这条规定的理解，看到网友有很多理解。譬如再也不用担心马云卷钱跑路、两家公司倒闭至少有钱赔付之类的。不能说这些理解是错误的，只能说不完全正确。今天小编来给大家科普一下，为什么央行要求支付宝，财付通各交存200亿。首先给大家说解释两个名词：存款准备金：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。货币乘数：所谓货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。说的通俗一点，国家印1000元的钞票。到了百姓手中。500元存到银行，500元拿去消费。拿到银行的500元银行交200到央行做存款准备金，300元拿去民间借贷。那么粗略的计算在整个社会运作的资金是500+500+200+300=1500元。（为了让大家容易理解，尽量简化了一些，专业的看官轻喷）调整存款准备金率属于国家的货币政策，为的是对经济进行宏观调控。更是是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。讲到这大家一定一脸蒙圈，这跟支付宝，腾讯向央行交存资金有什么关系？不着急，上面的名词琢磨透了咱们再往下说。首先，阿里巴巴跟腾讯并非专业的金融机构，但是其旗下的支付宝，财付通，微信中的余额吸纳了巨额的公众存款。另一方面，支付宝的蚂蚁借呗，腾讯旗下的微粒贷等小额信贷其实是将这部分资金借贷出去。可以说是“空手套白狼”零成本的吃利息。那么其性质已经与银行等金融机构接近。那么我们大体从三个方面来分析在宏观的角度上看，这样的产品不进行监管，显然国家对货币乘数的掌控增加了难度。进而影响国家货币政策的实施，从而为经济的宏观调控造成了一定的难度。在市场公平性的角度看，显然交纳存款准备金的银行与不缴纳存款准备金的支付宝腾讯存在不对称性。再从个人资金的安全上考虑，支付宝跟腾讯都属于高速发展的企业，对于用户的余额或多或少的加以利用。收取这部分资金也是为了应付突发的大额存款或者是意外情况。所以说腾讯跟支付宝有必要像央行交存资金。另外就网友的一些看法做一下解释。1、支付宝把钱都交存了，破产了怎么办？不得不承认支付宝跟腾讯交存的这部分钱理论上是不付息的，但是就存款的利率来计算，每家损失不超过4亿，对于阿里巴巴集团跟腾讯这点钱是九牛一毛，毕竟目前这不是两家的主营业务。2、太欺负马云了！通俗的来讲，你的钱在支付宝或者是微信余额里面，一没有利息二你提现需要花钱三他们贷出去再收别人的利息。是谁欺负谁？3.商业银行干不过支付宝给自己找借口。首先两者的性质是不一样的。商业银行你存款是付息的，支付宝是不付息的。另外商业银行需要大量的资金去建设网点，配置人员。两者的复杂程度不同，商业银行存在这样那样的问题是在所难免的。 当然不代表出了问题不负责是对的 。并且我身边的朋友原来越多的用网银转账而不是支付宝。所谓闻道有先后术业有专攻，欢迎大家与我交流。笔者微信gaotime022