供应链金融好做吗_百度知道
供应链金融好做吗
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好做也不好做，它和P2P可不一样，P2P进入门槛低，但供应链进入门槛高，首先你的是大企业，有众多的上下游中小企业，对整个产业链有一定的控制力，其次，你的数据沉淀做的怎么样，你的CRM系统搭建的怎么样，再者就是风控了，有很多做制造业的企业本身并没有金融风控的基因，这时候我建议你，不妨找一些第三方公司合作，比如圈内的云图征信，就是专门做供应链金融领域的大数据风控的。最后还要看一下自己的资金是否充沛，如果不充沛，你可能也要对接一些银行或其他的金融机构
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编辑| 宜信君
日前，2018中关村互联网金融论坛暨第五届普惠金融论坛在北京顺利举办。论坛以“智能金融，开创金融服务新时代”为主题，结合技术在金融行业的应用，邀请政府机构、金融专家、行业学者共同探讨新技术如何推动金融服务实现智能化和数字化。
在此次论坛中，宜信翼启云服获得由大会主办方颁发的“2017年度企业级金融服务最具竞争力品牌奖”。宜信翼启云服供应链金融首席创新官刘灏受邀出席本次会议，并以“数字普惠金融，助力中小微企业发展”为主题进行了演讲。
当前，中国的金融科技进入到大数据、人工智能、区块链技术创新应用的新阶段，新技术的应用使得价值判断和风险评估逐步趋向数字化，在驱动传统金融业转型升级的同时,也不断提升金融服务效率。
目前看来，金融科技在消费金融领域已经有了很大的发展，但是在企业级服务领域还处于成长阶段。“企业客户往往拥有一个更为复杂的交易链条，从采购、生产、经销，最后到达终端消费者，这其中需要解决的节点问题非常多。”刘灏评价道，“依靠技术，让金融服务解决产业纵深发展的问题，这是金融科技在企业级服务中的一个重要方向。”
技术推动下的产融新趋势
供应链金融发展的本质要求为：
“源于真实交易、流向实体经济、服务中小企业”
其深刻的产业基础要求供应链金融必须紧随产业生态的发展而发展。当下随着以新零售、B2B/B2C平台、跨境贸易平台为主的“新产业、新业态、新商业模式”不断涌现，全新的产业生态体系正在形成，同时也为供应链金融的发展提出了新的要求。“我们认为供应链金融必将是一个产业、技术和新金融形态的融合，技术的应用将帮助金融服务深入到产业中，更好的解决产业中的问题”，刘灏解释道。
例如，在针对某B2B精细化工跨境电商的供应链金融服务中，翼启云服通过与该平台的数据对接，平台的财务信息和贸易流信息可实时同步至翼启云服，这样经由真实贸易而产生的数据便可成为企业获取融资的凭证，实现数据即信用。
供应链本身是一个将产业中的供应商、制造商、分销商、零售商、用户串联在一起的复杂结构，供应链金融在产业中的发展首先需要梳理清楚其所对应的供应链体系。
谈到区块链在供应链金融领域的应用，刘灏认为，“单纯的和某个或几个平台做基于区块链下的分布式数据存储，并不能体现区块链技术的真正价值。引入供应链中的多家机构方参与，保证数据在交易各方之间公开透明，建立一个基于供应链运行的互信体系是区块链技术在供应链金融领域落地的基础。”
目前，在翼启云服和钢铁B2B电商平台大大买钢网的区块链系统合作中，已经有越来越多的供应链协同企业加入进来，包括仓储、物流、金融机构等均成为该区块链中非常重要的节点。
这样做的一个重要价值就在于，平台交易往来所形成的订单、运单、收单、融资等贸易行为数据都会被实时计入区块链平台，通过算法实现的“去信任”后，实现以区块链为基础，低成本多维度的风险控制。
新形势下的供应链金融创新路径
供应链金融的主体结构不仅是融资方和借款方，而是包括了产业链中的所有利益相关者、包括上下游企业、管理部门、各类金融机构和信息服务商，同时从供应链金融的流程管理看，供应链金融是涵盖了交易流、物流、管理流和信息流的综合组织和管理。
“不仅仅是为企业提供融资服务，供应链金融的目的更在于优化整个供应链现金流，帮助企业打通供应链所有不通畅的阻塞点。“刘灏介绍道。目前宜信旗下企业级金融服务云平台翼启云服正在为企业提供供应链金融和一站式企业现金管理服务，即在传统的供应链融资基础上为企业提供包括账户管理、收付款管理、信息报告分析、企业理财等在内的综合服务。
对于服务实体经济，尤其是针对产业链中的中小微企业，翼启云服正在坚持宜信普惠金融“三步走”理念，即首先解决产业链上中小微企业信用获取、信用建立和资金的获取；其次为中小微企业提供从资金端到财务管理端的多样化金融服务；最后依托翼启云服在产业链中的积累，以及在大数据、云计算、区块链等技术领域的实践，为中小微企业提供财务管理、业务运营、技术升级等方面的咨询和支持，帮助其更好的完成生意。
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今日搜狐热点【为什么看好供应链金融？真正解决了多方痛点！】
供应链金融是指处于产业链核心地位的企业，依托高信用优势广开门路获得廉价资金，通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。
供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。
为什么看好供应链金融？真正解决多方痛点！
首先，供应链金融本质上是弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白，给予了中小企业全新的融资工具，这在中小企业融资难背景下，具有强大的生存空间。其次，满足了核心企业产业转型升级的诉求，通过金融服务，变现其产业链长期浸淫的价值。
再次，对于资金机构供给方而言，由于核心企业的隐性背书，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。这种多方共赢的生态系统，没有理由不看好。再者，从市场博弈层面看，传统金融的投资者教育已经较为充分，而供应链金融存在较大的预期差。
空间有多大？2020年15万亿！
供应链金融在美国的实践提供了有价值的观察窗口，成为核心企业重要的盈利来源，UPS和GE金融业务占总收入可达17%和30%。我们认为，供应链金融在中国将“出于蓝而胜于蓝”。究其原因，大致有二：
一是相比美国的金融自由化，我国金融管制造成金融资源配置的低效率，众多中小企业融资成本居高不下，供应链融资的诉求远高于美国；
二是以互联网为特征的金融创新在国内如火如荼，已经引领世界潮流，创新工具施用于供应链，全面拓宽了资金来源，突破了美国模式下核心企业自身信用天花板的限制，令金融具备成为主业的可能。目前，中国已经摘得全球供应链业务规模的桂冠，我们预测至2020年，供应链金融业务规模将达15万亿元。
国内供应链金融何时爆发？就在当下！
目前时点看，核心企业已经具备了相当优越的内外条件：深耕产业的根基、转型的动机、金融变革窗口以及互联网的极速渗透，再加上融资租赁、保理等金融工具的快速发展，为供应链金融敞开了资金的大门。
因此，我们认为，当下是供应链金融爆发的前夜，催化剂在于资金端和风控模式上获得突破。对于进展，我们认为，发展初期，资金渠道决定供应链金融上限规模，而中长期，行业因素决定供应链金融整体格局。
如何评价供应链金融的业务质量？五维模型！
我们提出五维模型：大产业、弱上下游、强控制力、低成本与高杠杆、标准化。
大产业是指产业空间大，不易触碰天花板；弱上下游是指客户端中，至少有一环较为弱势，无法从银行获得廉价资金；强控制力是指线上具有真实交易数据和征信、线下拥有物流仓储作后盾，从而控制风险；低成本是指资金的成本低，让供应链金融有利可图而又不过度增加融资方负担，高杠杆是一定本金投入能撬动较大资产体量；标准化是指用于融资的抵押品（抵押）相对标准化，有公允市场，即便出险，也能快速出清。我们认为，如果同时具备五大要素，则供应链金融水到渠成。
潜在标的有哪些？看下文！根据五维模型，大宗商品、行业或区域龙头、行业信息化服务商、电商平台、专业市场等五大领域是供应链金融的沃土。
抢滩金融服务空白
中小企业融资难一直是社会顽疾，在经济换挡期，尤为如此。扩大再生产，要么通过内生式积累，要么借道民间高利贷。年化8%-20%之间的融资成本，成为传统金融的盲点，也因此成为金融创新的主战场。
供应链金融最大创新在于填补8%-20%的融资利率空白，打开中小企业融资阀门。但从收益风险配比角度看，银行更愿意将资金大门向大型企业敞开，而不愿承受过高风险。
和传统非银机构相比,供应链金融具备太多优势：
1）供应链金融依托在产业多年的浸淫，风控端天然具备优势；
2）如果说非银机构做的是纯粹金融，则供应链金融则是在试图构建金融生态；
3）在供应链金融体系中，各非银机构均成为体系中一部分；
4）供应链金融本质上属于大数据金融，延展性更佳。
痛点孕育变革——中小企业“融资痛”
宏观经济下行大背景下，中小企业生存状况堪忧，尤其是融资难问题更为突出。一直以来，由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等，中小企业的融资是个顽疾，近年来尽管国家出台了多项舒缓中小企业融资难的举措，但银行等主流资金供应方惜贷现象仍未有效改善，中小企业要么通过内生积累，要么高成本通过非银行金融机构获得资金。
中小企业痛点：融资难、融资贵、融资乱、融资险。多层次金融市场的缺失，使得中小企业暴露于无主流金融机构覆盖的尴尬境地，中小企业融资也多是“富贵险中求”，融资成本高企，且相应金融服务机构散、乱，对中小企业稳定经营造成重大影响。
从另一方面讲，针对中小企业的金融服务仍是一片尚未被充分开发的大市场，新的金融模式、新的技术应用都可能彻底启动行业崛起阀门。
核心企业“转型”痛
中国正处于经济的换挡期，行业产能过程、转型压力自不必多讲，但就产业中企业来讲，由于自身优劣势禀赋不同，在转型大潮中表现出不同的诉求。小部分掌握了产业核心资源的企业，希望利用金融业务将其在行业中长期建立起来的优势变现；大部分中小微企业则对解决融资问题具有更强的偏好。
无疑，供应链金融对整个产业链的再升级都是战略级突破口。
直击痛点，多方共赢
行业层面无阻力，供应链金融的生长将极为舒展。行业趋势总是向阻力最小的方向发展，供应链金融无论对于核心企业还是中小微企业，乃至物流企业都具备明显的益处，利益的产生并非存量之间的博弈，而是增量的创造。同时互联网的发展更为供应链金融提供了难得的时代背景，多方共赢提供充足动力。
供应链金融如何开展？结论极其简洁：核心企业的“转型痛”创造供给，中小企业的“融资痛”创造需求，而两者的碰撞必将催生出新的蓝海业务。
供应链中主体将至少在以下方面获得益处：
1）核心企业切入供应链金融，构建新的优势领地，其掌握的物流、信息流、资金流将充分发挥优势；
2）中小企业获得低成本的稳定资金，为主业提供持续动力；
3）第三方物流企业业务量上升，同时个别优秀企业亦可通过物流、仓储建立的优势切入供应链金融业务；
4）通过供应链金融中的应用和拓展，电商平台价值将大为提升。
第三方物流企业发挥上下游桥梁优势，拓展自身业务空间。物流公司具有专业的货物存储管理、丰富的买卖双方的交易信息，在存货抵押为主要形式的供应金融中具备优势，如仓单质押授信模式，物流企业具备充足的优势。物流企业亦可以通过搭建互联网交易平台，更深入的渗透供应链金融。(来源：供应链金融专题报告）
来源：数字红木
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供应链金融是什么？打通中小企业融资环节
& & &大鱼吃小鱼、小鱼吃虾米&，一向是符合优胜劣汰规律的生存法则。按照这一规律，我国众多的中小企业或许早已被淘汰。但恰恰相反，我国企业的发展虽然免不了激烈的竞争，但仍然存在&大鱼帮小鱼&的现象，旨在实现双赢。
& & 为何中小企业需要大型企业的帮助？其实，从中小企业的实际发展来看，很多企业受融资难、融资贵的影响，一直处于市场竞争的弱势地位，因此，中小企业若想实现快速发展，和大型企业&联姻&，利用供应链金融的优势，不失为最佳选择。那么，供应链金融是什么？中小企业如何通过供应链金融解决融资难的问题？
& & 何为供应链金融？
& & 通俗来理解，供应链金融就是围绕一个大型核心企业的上游和下游中小企业，核心企业为了让自己的产品质量或者经销商的现金流更好，一定程度上会帮助上下游的中小企业，为其担保进行融资服务。
& & &由于有了核心企业的担保，并且在整个环节中起到了风险控制的作用，因此现在很多商业银行也愿意给他们授信。&中国社科院中小企业研究中心主任陈乃醒在接受《经济》记者采访时表示，由于供应链金融是一个相对复杂的融资模式，需要多方企业的相互合作，该链条主要是由金融机构、第三方物流企业、中小企业与占据主导地位的核心大企业组成，因此每一个企业的信用都至关重要。
& & 尽管中小企业融资的方式有多种，为何供应链金融会突然受到热捧？中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震告诉《经济》记者，目前供应链金融之所以能大力发展，主要是由于我们国家的产业规模和生态逐渐发展成型，因为有产业体系作为支撑，就会形成一个供应链上下游打通的服务，这是非常重要的，加之互联网的快速发展为其打好了基础，所以受到中小企业的青睐也不足为奇。
& & &然而事实上，如果没有一个完整的互联网体系，供应链融资的工作很难完成。&黄震强调，正是将供应链和互联网有效地结合，才进一步促使供应链金融对其他的金融机构有了进行风控管理的工具。
& & 毋庸置疑，供应链融资模式无疑是解决中小企业资金难的另一种捷径。在陈乃醒看来，供应链金融能够得到众多企业的青睐，主要在于两点。
& & 一是供应链金融可以从核心企业自身出发，分析整个供应链情况，不仅可以将资金有效投入给发展弱势的上下游企业，解决供应链失调问题，还可以在下游企业的购销中融入银行信用，提高下游企业的市场地位。
& & 二是供应链金融可以从全新的视角评估中小企业信用风险。因为在供应链金融的背景下，银行可以全面评估中小企业的风险，转变供应链交易评估模式，可以将众多中小企业都纳入到银行服务中。
& & 打通中小企业融资环节
& & 一直以来，中小企业融资难、融资贵是一个老生常谈的话题，虽然中小企业的融资难题未解，但由于我国中小企业数量庞大，并且为国民经济做出巨大贡献，所以陈乃醒认为，中小企业融资难肯定是要解决的一个问题。
& & 其实，中小企业本身就自带融资难的&基因&，因而要改变这一&基因&确实要下功夫。如今，中小企业的融资难问题是否有一定的改观？
& & 目前，虽然政府、银行或者金融机构对融资的问题都加以重视，但是从申请贷款流程等方面对中小企业而言，还是不够便利。对此，上海文沥信息技术有限公司、上海企业征信有限公司副总经理王志修表示，中小企业融资难是一个持续性的问题，虽然表面看到的是融资的问题，然而透过现象看本质，其中还反映出申请贷款流程中的问题。
& & 一是融资烦。由于在申请贷款的过程中，需要中小企业多次去相关网点提交企业资料，但往往因为金融机构对中小企业并没有专人服务，就需要企业专业的财务人员提交材料。二是融资贵。由于中小企业在银行的等级、还款能力等一系列评估没有大企业那么好，因此中小企业的贷款利率相比较会高一些。此外，在银行的贷款通常都是基于资产的抵押，但中小企业最缺乏的就是资产，这一原因也成为银行不能给部分中小企业贷款的一大掣肘。
& & 如今，人们的衣食住行都与网络有着密不可分的关系，正是消费者的需求习惯衍生出来一批电商平台，这些电商平台上的商家均属于中小企业，因此他们在银行进行融资时并不是那么&吃香&。《经济》记者通过了解发现，一些在电商平台经营服装的商家，虽然具有一定的规模，然而随着产业扩大，仍然免不了饱受融资的困扰。
& & 那么这些商家背靠各大电商平台，是否可以利用供应链金融解决融资的问题？菜鸟网络供应链金融专家赵威告诉《经济》记者，供应链融资是可行的。以菜鸟供应链为例，平台商家首先需要入菜鸟仓、商品品类满足准入周转要求；对于物流企业则是与他们有资金结算或者数据关系，只有符合以上要求，才会对其提供融资的资质。
& & &截至目前，已经为近1000家客户授信，累计放款金额约50亿元。&赵威如是说。
& & 那么电商平台的供应链金融与其他供应链金融模式有何不同？赵威告诉记者，首先是基于电商平台的基础，其次是通过物流大数据和大数据的风控加工能力，以上两点是决定其区别于其他模式的主要因素。
& & &不仅电商企业在布局供应链金融，众多连锁零售企业也涉足其中，当然最终目的皆是为了解决中小企业融资难的问题。&国美金融供应链金融事业部相关负责人对《经济》记者表示，供应链金融能够帮助产业链上成员解决企业资金短缺，更紧密维系产业链上下游关系，通过对整体供应链的客户、中间客户、供应商的客户之间的制约，进一步提升部分环节中小企业融资的能力。
& & 优势风险共存
& & 现阶段，我国中小企业融资难一直未能得到有效解决，也就为供应链金融市场提供了巨大的发展空间。
& & 然而，凡事均有两面性，供应链金融也是一把&双刃剑&。王志修表示，现在的供应链金融提供的每一笔贷款金额都不是特别大，庆幸的是，中小企业可以重复多次贷款，不受任何制约。
& & &尽管供应链金融为中小企业的资金来源提供了巨大的便利性，但是也具有一定的风险。&从电商企业的角度分析，赵威认为，一是客户经营层面的风险；二是供应链方面的实操、精细化管理、系统化管理的能力。
& & &如何来避免这些风险？他建议，首先不断完善客户过去的数据和实时数据的风控准入及监管的模型，其次是完善物流操作流程和库存管理的运作能力。
& & &除了具有风险之外，供应链金融也有其局限性。&王志修告诉记者，纵观整个供应链金融的发展史，链条上的核心企业均不是中小企业。他解释道，这是由于对供应链上的核心企业有一定的年销售额的标准，一般都是年销售额为50亿元-100亿元。那么未来对核心企业的标准是否会相对宽泛？王志修斩钉截铁地回答：&未来的准入标准会更为严格。&
& & 未来的供应链金融将会是什么样的？黄震表示，未来该产业的发展就看谁能将供应链上下游的资金链、物资链和数据链更好地连接起来。如此一来，在供应链上的企业不仅在融资方面具有突出的优势，甚至在其他的一系列服务方面也会有所提高。
& & 在市场竞争的规则中永远会有企业与企业之间的竞争，同时企业之间的生态化发展也越来越多，从而也就形成了生态之间的竞争与合作。与其说是企业的竞争促成了供应链，不如说正是受到供应链的影响，才造就了今天的中小企业。
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