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如何判断P2P平台的风控能力
发布者：联金所|
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P2P网贷作为一种互联网时代一种新型的金融业态，因其高收益、低门槛的特点吸引了一大批投资者，越来越多被高门槛、流动差的银行基金投资拒之门外的“屌丝”投资者们，正式进入了网贷投资。但是，对于菜鸟而言，怎么挑选好的P2P投资平台是一件烦恼的事。
要，首先要判断这个p2p平台的风控能力，风控手段是否专业，防范措施是否充足，一旦出现借款人未能如此还款时会怎样处理，这一点至关重要。
判断一家p2p公司的风控能力可以从以下几点分析：
一、p2p平台是否有专业的风控团队，企业的审核机制是否完善，借款人来源是否清晰,投出去的钱都用来做什么了，投资人最好是能知道借款的流向。
二、单一项目募集资金总额过大，是否超出了该p2p平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
三、投资人所投资的资金是由p2p公司掌控，还是第三方平台托管。防止资金被p2p平台公司的关联企业借给关联企业。
四、是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。
五、信息数据保密，投资人在进行资金操作时，信息在传递时是否安全。
其次，要了解这家p2p平台的背景，虽然注册资金高不一定安全，但注册资金高起码能证明这个p2p平台的实力强，抗风险的能力相对来说也就越强：成立的p2p公司股东背景，有一些实体企业主会打着p2p的幌子来聚集资金，这些平台的初衷只是为了帮助自己缺钱的企业融资，而不是做中介平台。
最后要了解，一般选择坏账率低的p2p平台。行业公开的坏账率为2%以下，如果超出了行业均值，那么风险就略高；项目投资的年化收益率.，一些p2p专家指出，一般年化收益率在6%-15%之间较为合理，还是那句话，“收益越高，风险越高。”
虽然国内的p2p平台倒闭潮不断，但这也正是一种发展的机遇。国有资本和金融大鳄正缓步进军P2P这一领域，已有不少颇具规模的P2P平台已获得注资，丝毫不受倒闭潮的影响。
随着p2p平台的逐步发展，整个行业运作体制也在不断完善。国内出现一些通过建立自己的风控体系筛选p2p合作平台。由合作p2p平台推荐投资项目，自身平台再次进行筛选，再推向投资人的双重风控体系的投资平台。这类平台因为风控门槛较高，多重级别筛选，所以风险较小且投资收益率也很不错。
投资有风险，投资需谨慎，这句话已是老生常谈。只有选择，兼顾风险与收益，才能达到真正意义上的最大收益，这才是理财投资的上上之策。
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P2P是一种跳过银 彳亍 间接dai款融zi模式的一种在借kuan人和出jie00人之间直接发生借dai关系的业务模式，那么理解P2P的风xian是什么就很简单，就是借款人不能chang还借kuan的风险。
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但是无论是哪个借kuan人绝对会存在偿付不了的可能性。所有的jin融类公司的业务模式都是建立在会发生这种情况的前提下运营的。只要收取的借kuan你差，高于员工和办公成本加上坏 贝长 的成本，就可以继续运营下去。
有坏 贝长 并不可怕，只要你对于借kuan人群有风xian定jia能力。
但是现在就是有质押车辆啊，房产的啊这种理财平台啊，我朋友在做投理想的汽车理财，就是这样的，投资有风险，选择需谨慎啊
但是如果P2P公司在一开始就知道这一千人借kuan请求的时候，当时就能判断坏 贝长 概lv为百分之十，那么你也可以在你差上上升至一个合理的值，那么对应的收入也可以覆盖坏 贝长 和其他成本，这就是说明这个业务模式的核心在于。对这些借kuan人群的违约lv判断非常重要。
其实 这才是投资人关心的重点，而不是一些所谓的担保机gou和所谓的抵ya之类，因为很多东西，你没有办法去实地考察。所以，少一点套路
这类小E无抵ya借款审核到低应该采用什么样的风kong模式。
首先，坚持“小E分散”。先说一下”分散“在风xian控制方面的好处，是能够保证借款主体还款概lv的独立性，即借kuan的客户分散在不同的地域、从事行业、年龄和学历等等，这些分散独立的个体之间发生违约的概lv能够相互之间保持独立性，那么同时发生违约的概率就会非常小。
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保持不同借款主体之间的独立性非常重要。前几年金rong危机的时候，浙江外mao企业都亏sun，那么在这类企业的员工借款能力就受到影响，但是不会影响到在贵州的白酒类企业员工的还款能力。
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但是如果jie款客户都集中在某个行业或者某个区域，就很容易受到一些事件的共同影响，比如借kuan主体都房地产企业，那么在房地产价格下行的时候，不同房地产公司的还款能力都会受到影响，虽然他们自身的wei约概率还是百分之二十，但是2个或者3个主体同时违约的概率可能会上升到百分之二十。
di押类大E借款的抵ya物一般都是fang产或者土地，这样在fang地产价格下行的时候会面临很大的xi统性风险，并且，虽然许多di押物具有“价值”，但其“价值”很难处置zhuan为现金。
看完了吗？
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（实用）风控完整流程详解！
一、业务开发和营销公司一般都有自己业务团队，他们业务开发的模式大同小异，主要是他们获取业务的渠道和来源，有同行介绍，有去开发中介，也有自己插卡片，跑工厂，陌拜来获取一手的客户来源，对于公司来说，他们只在乎借款人质量，对于业务来源并不是很计较。但是如果一个分公司，如果持续的都是以中介来的单为主，那么业务员逐渐会失去信心。对于公司长久发展是不利的。二、借款人贷款申请借款人在提交了借款申请的时候，业务员要充分跟借款人沟通，包括资料的准备，包括借款人的资质，包括资料、利率、期限、用途、甚至需要提供担保方式、可供选择的还款方法、办理程序、所需承担的各项费用、以及违约逾期等相关的罚款等有关规定。对于公司的产品也要非常了解，包括车贷，房贷以及个人信贷或者企业经营贷款的资料，不同产品所需要的资料是不一样的。不过资料本身也是随着风控的标准和流程不断改变的。业务员要非常熟悉，才能提高成交率。 三、资料审核申请贷款的个人客户应具备以下基本条件：1. 具有本地常住户口或本地有效居住身份;2.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力;3.遵纪守法，品德优良，个人资信状况良好，没有不良信用记录;4.能够提供公司产品的相关资料并且能够接受。客户若有下列情况之一的，一般不接受其申请：1在征信系统内有不良信用记录或对银行有恶意拖欠贷款行为的，被列入“黑名单”的;(很多公司号称不看征信，其实这只是一个口号，没有不看的公司，只是根据产品不同，会有所调整)2故意骗取、套取贷款行为的;3. 有严重违法(全国法院被执行名单中)或者有过危害别人犯罪记录和行为的。经办人员应针对不同性质的借款客户(优质客户和普通客户、初次申请的新客户和已与公司有过贷款的老客户)，采取不同的资格审查方法。优质客户借款的乘数可以适当的提高，初次申请的要警惕，续贷的老客户可以适当放宽。但是超过一定期限，一定要重新审核，以防客户的经营状况有变化。对于符合申请条件的客户，应该后续跟进要其提供资料，而对于其不符合的，应该果断拒绝，对于资质不够的，适当情况下需要其提供担保或者抵押物。四、提交资料客户应提交的申请材料包括但不限于：1所申请贷款的借款申请书;(每个公司所制定的会有些偏差，但是都是大同小异，根据产品不同会有些调整，比如车贷和房贷就有所不同，会有车贷的汽车登记证号码等等)2.申请人的身份证明材料，包括有效身份证件、户口簿、居住证明等。有配偶的，应同时要求申请人提交婚姻状况证明、配偶的身份证明材料;3.申请人的工作单位及收入证明材料，应结合当地情况，取得能反映申请人实际还款能力的凭据，比如如果是公务员，500强企业，或者公司中高层可以提供相关证明，这样对于批款的乘数会有很大的帮助、如果在公司收入很高，可以开具的个人工资收入证明、个人所得税完税凭证、(购买汽车的购车发票)银行流水，以及财务报表，或者订单，交缴公积金证明、个体业主的营业执照及纳税凭证等;(提供资料越多越丰富，对于贷款会越有利)4.所申请的贷款要求提供担保的，还应提交担保材料;(这个包括机构担保或者个人担保，到时候会签到反担保合同)5.公司要求提供的其他材料。五、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及保证人、抵押人的身份证件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够?是否伪造?担保机构是否有这资质?4.指定的账户是否方便后期扣款?是否真实?所有资料需要复印，备份。原件可以拿回去。对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等交贷前调查人员进行贷前调查。六、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等(民间借贷的风险一已经详细的讲过，在此不一一的解释)贷前调查应主要包括以下内容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。(通过网络，电话审查。以及面谈。交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的或者鹏元征信做补充了解他的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。(2)调查其他可变现资产情况。(3)调查企业在或者个人有在其它的机构是否有贷款，贷款额度多少，确定企业和个人真实的负债率是多少?(4)应分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。3. 贷款用途及还款来源的调查主要调查借款人的贷款用途，资金流向，是否正常，是否符合逻辑，还款来源是否清晰，是否有足够的还款能力。4.对担保方式的调查，包括其担保人的真实资质七、写尽职调查报表(1)：尽职调查所采取的方式，以及路程详细的地图，借款人工厂(公司)或者居住地的详细地址，以及标志性建筑(方便贷后催收)(2)：借款人的贷款申请情况，对借款人的偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等的调查意见;(3)：该笔贷款的主要风险点和控制措施;(个人对其进行分析，这个将计入个人的绩效)(4)：明确对调查内容的真实性、完整性负责等。写完尽职调查报表之后，提出建议的贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、需落实的贷款条件、划款方式等方面的建议，连同《申请表》，申请材料和尽职调查审批表等一并送后后续的审核人员进行贷款审核。八、审核风控人员要对调查人员提供材料的内容进行全面、细致的审核。对尽职调查的门店风控的陈述和尽职调查报表进行核实，对于借款人的资质进行审核。审核的主要内容包括有：1客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合产品和公司的审核标准;2.申请的资料是否完整，是否合理;3.贷前调查人员出具的《尽职调查表》《审核意见》、《征信报告》是否客观、详实。审核人员必须对其进行详细的审核，所有的结果或者误操作，审核人员最终将对其负责。审核完之后将进行审贷会，10万以上必须由三个以上有多年经验的风控人员进行讨论最后确定是否放款。九、审批1 审批权限风控总监可以设置50万额度，风控经理可以设置20万，风控主管可以设置10万，风控专员可以设置5万，这根据风控的专业能力和技能进行相关的设置。2 审批方式审贷分离，交叉审核。十、贷后管理贷后管理也是风控的一部分，甚至跟风控审核一样的重要，好的贷后管理，也是平台存亡的关键：1.贷后的日常管理。如贷款台账的建立、贷款提醒还款制度的建立(接短信通道，比如提前三天告知客户还款，提前一天告诉客户明天还款，当天进行核实客户有没有还款，如果没有还款建立七天跟踪，如果没有还就考虑变卖抵押物或者进行强制催收)、接受客户的贷款查询、做好客户信息的维护、贷款的正常回收管理等。3. 贷款的动态管理。如对可能影响贷款质量的有关因素进行及时监控，对贷款操作流程的合规性进行定期和不定期检查，对逾期贷款及时进行催收等。(车贷押证的客户，应当随时跟踪GPS，分析其轨迹，是否有信号失联的情况，第一时间跟踪客户的车辆行驶情况)4. 贷后的还款管理，提前还款，续贷等进行科学管理。5. 对于客户的资产和抵押物以及质量进行分级管理，对于逾期客户，坏账客户，进行分类，通过不同的方式尽量避免公司的损失。6.设立稽查部，对于借款人的资料和抵押物和资产进行不定时的检查。十一、档案管理档案包括：贷款档案目录(清单)、借款人全部申请材料、借款，申请表调查审批表、借款合同、担保合同、抵押物保单、公证书、(汽车登记证，房产证，根据不同产品进行归类)等，所有档案一式三份。借款人档案进行专门分类管理，编号，以方便后期查询。在p2p行业风控还是过于粗糙，这是因为很多平台没有风控的意识，所有频繁出现跑路和逾期，甚至平台经营不善的原因，风控是核心，也唯有风控，平台才能持续经营下去。希望此文有所价值。摘自金融风控网
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P2P风控 最新文章P2P 平台都怎么做风控的?
最近新浪在搞活动研究“互联网+”，其中也包括互联网+金融。而我看了马明哲大佬的访谈，别的没记住，就记住了那句话，大家对互联网金融的期待太高了。
感觉很熟悉，类似的话，我大概三年前就说了，别对互联网金融抱有太大的期望，别搞的互联网金融会是拯救中国的利器和工具，这个世界从来不存在一点突破，全面开花的逻辑，从重要性而言，我们有很多事情，比金融重要多了，农业稳定、科技、教育、医疗、住房改善，都比金融要来的更重要，那里搞的好像有了互联网金融，别的就不需要的感觉呢?从这几年的情况来看，社会有一种很不好的风 气，就是凡说反对互联网金融的，就是反对创新，扼杀创新的逻辑，我一直不这么觉得。
▍电商模式的P2P今年必然寿终正寝
当然今天不是来重申这些老观点和看法的，我只是想阐述下最新的一些想法，因为都只是想法，还不成体系，难免很多考虑不周的地方，希望大家多拍砖，轻点就行。
第一个想阐述的问题其实说感觉过去VC主导的电商模式的P2P基本上快寿终正寝了，很快会出现大面积的P2P坍塌事件，这里的核心原因我感觉说是过去的VC缺乏对金融的深刻理解所导致，过去很多VC在电商这一波上赚了很多的钱，然后目光瞄向了互联网金融，期望复制互联网电商的基础逻辑，就是通过做大基础用户规模，然后来获得最终的市场份额，说白了就是牺牲当前的收益来获得未来的长期性收益，更看重对用户规模的期待。我们看到过去几年大量的资金都砸在了用户规模大的一些P2P领域里，喜欢看交易规模，待收金额。
他们的投资逻辑到底在哪里，因为我一直无法理解的就是金融怎么可能是比拼规模的地方呢?金融企业一直有个所谓资本金约束的提法，也就是金融企业规模都是会受到资本金的约束的，这不是行政规则，他说金融运行的基本法则，一个企业规模做到一定阶段，一定会受到资本金的约束，非常自然简单的事情，所以，金融企业能否牛逼有时候，只要看资本金就可以了，更大的资本金一定可以做更大的规模，这个逻辑是非常清晰的。
这里就衍生出的基本逻辑就是，金融企业要增加规模，必然要增加资本金，而增加了资本金的话，就必然降低资产收益率，也就是说企业的收益一定是跟资本金约束相关，如此来看，金融企业的高估值可能性就会大打折扣，为什么，因为缺乏想象力啊。一个能被想象出未来的行业，能有多少估值呢?这个从目前银行业的估值都可以看得出来，目前全球银行业的PB都普遍不高，平均水平大概也就是1.2左右，中国大概只有0.8。也就是从单纯的投资角度看，金融机构并非是很好的投资标的。
那么这里有人就会说，P2P是为颠覆银行而生，怎么可以沿用银行的投资逻辑呢?我个人感觉任何一个事物，不要去看表象，而是要看本质，究其P2P本质而言，P2P跟银行毫无差别，唯一逻辑就是P2P不受管制约束可以，这个是好事情，规模很容易上，这个也是坏事情，不受节制的上规模，必然死得很难看。
后来随着跟大量投资经理聊天，我突然也觉得发现一个真理就是你觉得很当然的事情，在很多人眼里其实并不是如此的，而世界上大多数时候钱又掌握这些人手里，所以这个时候，他们的认知决定了市场的走向，虽然最终结果可能我是对的，但是过程中我可能就死了，当市场认为我对的时候，我已经不在了，于是也是基于这个逻辑，我得出结论就是市场永远是对的，世界上80%的人其实本质都是从众而愚昧的，你如果不从众，不变得跟他们一样愚昧，你会越来越聪明，但是却会越来越穷困，所以，你要做的事情，其实是看明白之后，得放下手段，让自己变傻，加入期间，然后在他们变聪明之前，赶紧撤了，这就是我后来说的所谓阶段性机会的原因了吧。
在过去几年市场充斥了大量的专业的，非专业的投资人，每个人都可以给你讲上很长的一段逻辑来谈他们理解的金融，例如金融要普惠，要人人可做金融，用户门槛越低，价值越高等等，我基本上到后来直接干脆都说，都是对的，对的，能让我跟点不，价格便宜点就行了。我再也懒得去扯什么金融是有门槛的，人人做金融迟早人人都完蛋，美国次贷危机就是这么来的之类的话，因为，其实说了他们也听不懂，于是我就这么被逼着成为了很多公司的股东，真没办法，都是被逼的。
金融缺乏长期价值，只有现金价值，怎么去理解这个事情，确切说，金融因为其实是个非常好比较差别的产品，金融产品核心纬度其实是三个，安全、期限、收益，在安全假设既定的情况下，就是两个，期限和收益，为什么排斥安全，那是因为目前整体刚兑的环境下，这个基本默认为同等，如果不刚兑的话，确切说，安全又是绝大多数人最无法衡量的纬度，所以绝大部分人如果在做金融产品配置的情况下，基本只看下平台，觉得平台放心了，然后直接看收益率匹配期限，总体而言，期限越短，收益同等的情况下，越容易被接受，期限相同的情况下，收益高越容易被接受，这里面，小平台和大平台相比较，会有一个信用差，是能被接受的。
这个逻辑衍生出来的情况是什么呢，就是因为金融产品特别容易做比较，就使得绝大多数投资P2P的人的转移成本就非常的低，尤其屌丝在理财的时候，对收益率特别敏感，我举例说过，其实越是屌丝，越是计较收益率。而正因为收益和期限的比较特别容易，傻瓜都算的出来，这个时候，你就会发现，他们就会游走在各个平台寻找合适的标的，从这个角度来看，每个平台就必须保证自己的产品在市场中维持一定的竞争性优势，才能起规模，也就是要比价，而一旦陷入比价的时候，你就会发现，你永远会被收益逼着走，是被用户绑架的情况的，所以，通过相对高息起了用户规模的实际意义就会不断丧失，因为有一天，你无法维持高收益的情况下，用户立马就会撤，这个时候，你当年所有砸钱所形成的用户规模，实际上很难形成长期性优势的。
而电商其实是不一样的，电商的逻辑很大程度上是两个，第一个是电商产品的情感属性不是单纯通过比价能够实现的，一个一模一样的产品在不同的商家里，价格差几十倍的情况下，也未必是低价者得，因为构成因素很多，因为喜欢，因为方便，因为情感，乱七八糟，不一而足，第二个原因是商品价格总体而言还是相对低价，一个杯子卖十块跟卖二十，涨价100%了，但是实际上感觉还是很有限，所以商品逻辑，往往是便捷性的流量导入是核心，这个时候谁的基础用户更多，一定能催生更大的价值来。非常浅显的差别就是如此而已。
另外，电商是随着规模增长，成本是降低的，而金融其实不是的，金融确切说，规模增长，风险增加，变相带动成本极大程度提高，信贷风险不是保险逻辑，不是大数法则，因为每个事件都不是独立非相关事件的，所以规模越大，一定是风险越大，从而拉高整个成本，所以最终的情况是金融不是一个可以做大规模拉低成本的行业，那就回到我前面的问题，金融需要不断的增加资本，包括拨备，包括风险准备金，这些都使得整个金融无法遵循电商逻辑，缺乏想像空间。
电商交易规模的起来必须使得客户数要有大面积增长才可以，没有用户数规模的上升，压根无法实现大规模交易的可能，而同时电商的交易规模上去，他的边际成本是递减的，所以谈电商，不砸流量是不现实的，不做好每个客户的基础服务也是不现实的，所以，电商逻辑就是砸用户数的过程，不断的花钱砸流量，砸到没有竞争对手，你就牛逼了，而且由于电商用户对于便捷性要求更高，且对价格并不明显，所以，你会发现习惯了一个平台之后，也很少会因为价格问题而转移到另外一个平台，所以这种情况来看，电商是有长期价值的。
其实这里也衍生出过去渠道模式电商一个非常致命的命题，就是渠道主导的模式下，流量为王，必然导致垃圾卖的比宝贝好的情况出现。
北京速德贝斯公司主要业务：
(1)、流计算产品研发
(2)提供支付对账类、支付体验优化类、监测预警类、金融风控类、算法交易类、故障分析类、模式挖掘类解决方案方案。
产品在保证了实时大数据高速处理、稳定可靠的基础上，实现了图形化编制模型等功能。它可以通过系统提供的接口进行与其他软件系统的无缝对接，实现性能、稳定和兼容性相互协调、相互统一。
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一个P2P风控人员的自述
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　　“基本没有固定上下班时间，忙的时候一天要跑多户，累计距离一天能跑上近百公里。” 陈明（化名）对记者说，每个客户都要去家里、公司，还要去央行、房管局等地方。不但工作量大，而且要根据客户的http://www.aliyun.com/zixun/aggregation/10761.html&&作息时间进行调整，经常在客户下班之后进行家访调查，通常工作到深夜，往往是家访回来后累的到头就睡。有时候太累就就在车里睡了一晚上。
　　这是什么工作，会如此辛苦？
　　原来陈明是一家P2P网贷公司的风控人员，这是他来到首创同城借贷模式的P2P公司——翼龙贷的第二个年头，年关将至，老乡们都忙着准备回家过年，他却还在工作岗位上忙碌着，并无休息之意。“问题很多，风控是关键，那我们也要对得起老板给的工资和投资人的钱。”他一直这么强调。
　　做P2P风控一定要细致入微
　　“最近我们帮助温州的一个客户在翼龙贷上进行第三次借款。”陈明给记者介绍了最近的一个经手的风控审核案例。
　　他说，按照翼龙贷网同城借贷模式的风控理念，用户须在运营中心当地长期居住并拥有固定资产才可借贷，且要经过多项资格审核。通过线下家访调查，客户的房产证、结婚证、户口簿、个体工商执照等一一得到了验证。翼龙贷网工作人员还对其在商业银行的信用卡、信贷记录等情况做了了解，并对其生意经营状况、家庭支持情况、还款能力等做了全面评估。经过温州运营中心及总部的严格审核之后，客户获得了借款资格。虽然调查较为仔细，但作为生意人的客户对这种风险防范措施非常支持，并积极配合风控人员的工作。借款标发布之后，客户很快获得了放款人的投资，后来也按时还了本息。
　　如今，客户厂里的订单越来越多，为了不影响生意，他把翼龙贷网当成了快速融资的渠道。前些天，他又发布了一个5万元的借款标，这已是他第三次为周转生意而在翼龙贷网借款。首次借款进行了严格审核，客户的相关信息已在翼龙贷网用户信用数据库中存档。按照翼龙贷网的风控理念，再次借款者只需向平台提供个人信用报告等具有实效性的材料即可，这对客户来说又方便了很多。
　　那有没有未被审核通过的？什么原因没通过呢？记者提出了疑问。
　　陈明说没有成功的也很多，例如：曾经一个客户在提供了所有资料后，风控人员客户的房产资料有怀疑，便带着客户去小区物业询问。由于是新房，开发商还在，开发商看到购房合同后就扣留了该份合同，并说是假的。后经了解，确实如此，更蹊跷的是连借款人都不知道合同是假的。原来他在前一段时间通过一朋友买的这个房子，并付了首付款，朋友做了一份假的购房合同，随后卷钱跑路。
　　“另一个客户是经过我们的调查之后，认为客户可以借款。但我们发现每次去他家，他都是在家打麻将，并没有从事正常的经营活动，后来就拒绝贷款给他了。”陈明表示，这样的案例还有很多，做P2P风控一定要细致入微，观察每一个细节，这样才能确保投资人资金安全和平台运营安全。
　　据了解，翼龙贷是线下加盟模式，风控由总部和运营商两级构成。那么，在有贷款需求出现时，运营商风控人员如何上门调查？
　　陈明介绍说，借款人发布借款需求后，根据借款人提供的信息，经过初步筛选，符合借款人申请条件的，有风控人员联系借款人主动对客户进行尽职调查。
　　对借款人的尽职调查分为社会圈子、家庭圈子、经济圈子三大主要范围。
　　而总部风控人员工作内容就是根运营中心提交的客户信息进行复审，以及对于客户信息的二次分析审核；理由自有手段对客户信息进行网络、电话核实。
　　总部风控人员对运营商有监督考察。总部有专门的运营商管理部门对运营商进行监督管理，定期与不定期进行明察暗访。根据总部管理指标进行考核。
　　站在为老百姓服务的立场上做事
　　“在很多借贷公司做过风控，发现翼龙贷做到了普惠金融，是站在为老百姓服务的立场上做事的，对得起自己的良心。”当记者为什么选择来翼龙贷做风控工作时，陈明如是说。
　　陈明在行业多家公司工作过，熟悉整个风控审核流程，对于行业风控有了一定的了解。他认为，目前某些公司在风控方面存在一些不足，风控人员不专业，只知道一味拼凑资料。他就曾亲眼见过一个业务员为了给客户做资料，包里面装着20多个假公章。这也就是机械化风控的弊端，无论合理与否，有些平台只要资料够了就能贷。还有客户本身信用良好，但因某些因素缺少个别资料，例如很多农户在银行就是没有流水，风控人员直接就取消审核资格。
　　“在翼龙贷工作，我觉得踏实。”陈明说，翼龙贷的借款人利息是他接触过的公司里面最透明的，算法简单，不坑蒙投资人；翼龙贷的风控合理人性化，不向传统公司机械流水线作业。
　　对于风控的重视程度，翼龙贷CEO王思聪曾介绍过，公司每月都会在北京总部召集部分城市的风控人员培训，在每次培训会上，都会提及风控永远是翼龙贷发展的第一位。运营商的第一位是业务风控，总部的第一位是系统性风控和运营商风控。
　　P2P在火爆发展后，出现了很多问题，由于国内征信体系不健全等因素，在数据收集，分析上每个平台要花费很大的人力物力财力成本，不断提供风控技术水平。翼龙贷也不例外，“在对于有数据的资料上，应该不断的科学分析，这样才能有效的做好风控。”翼龙贷风控负责人介绍说，客户情况各异，需要对所有的行业进行足够的了解，这是风控人员的基本储备。
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　网站结构是SEO的基础，要搭建利于 SEO的网站结构需要了解搜索引擎(百度)的SEO规则，这里需要讨论哪种布局对搜索引擎最友好，也可以看成搜索引擎喜欢那些布局，搜索引擎制定有哪些规则。 　　代码优化 　　① flash， asp， html各如何优化 　　全站flash 的站要针对网站头部进行进一步优 化，Flash 代码只需在代码外设置内页入口 　　asp 代码会被搜索引擎收录但是收录效...
下个星期一开始就要接手一个新的网站，整个公司就我一个人做SEO，公司网站是同城送餐网，也是我上一篇文章说到的那个公司，老板主动加我QQ，聊了1个多小时，让我过去帮忙，工资开的不低，我就想去试试。SEO就我一个，我肯定是要负责整个网站的运营了，要为提高网站的流量、排名、转化率制定个计划，下面我就说说我自己对网站的整改和计划。 　　网络营销和推广方法在上篇《送餐网站推广营销方案的设定》已经说过了...
相信很多医疗网站，都有过策划专题的经验。而且，随着现在医疗网站的发展来说，一个有吸引力的专题对于网站是非常有好处的，对于医疗网站来说，专题内容策划占到了很重要的地位。那么，医疗网站专题策划需要做哪些方面?针对我做过的专题，来与大家交流下。 　　第一，医疗网站专题策划的主题。 　　网络新闻专题适合于表现各种重大新闻题材，那么，对于医疗网站来说，会以一些重大事件或者是高搜索量词做一个专题。下面，...
　12月4日消息，以“创新、融合、发展”为主题的第二届中国地方与行业网站峰会将于-5日在杭州海外海国际会展中心举行，3000多名来自互联网各界的从业人士、站长、媒体与嘉宾参加了本次盛会，admin5站长网作为大会合作媒体参与了全程报道，以下是化龙巷总经理钱钰的演讲内容。& 　　大家好，在这里首先感谢大会的主办方阿里集团和PHPWIND给大家提供了这么好的交流和分享...
现在准备做网站大体上有两种犹豫，一种是做一个大而全的网站犹豫，另一个是选择不好细分的行业网站犹豫，不过大部分的草根站长都把目标选择在小而细的行业型的网站，具体要选择什么样的行业那就要看草根站长个人的兴趣爱好了，最好是自己对这个行业非常熟悉的，这样才能够把这个小儿细的行业网站做到专业和极致!才能够体现出网站的差异化! 　　那么什么是网站细分呢?简单的说就是对目标访问群体进行具体的定位，做好这一...
　其实做这个网站的初衷也就是一群有点小抱负的几个80后，聚集在一起每个人都小激动了一把，想把自己现在做的二手房做强做大，才决定成立合肥房产网，虽然开始只是兴趣使然，但直到现在大家目标都很明确，要做就坚持做到最大最强。当时大家也没管对手有多么强大，自己能否击败他们，或许就是这种“初生牛犊不怕虎”的大无畏的自信，才让我们一路走来。好像扯远了，言归正传，现在我就总结下我们的门户网站在运营时所积累一...
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