小伟说钱 | xiaoweishuoqian余额宝总是有说不完的话题，这不，余额宝又开始宣布不限购了。前两个月，小伟才在文章《降息又限额，余额宝你怎么了？》刚说完余额宝的充值受限，充值变成了抢购，每天早上9点限量发售，而且每天的申购总量都有所限制。当我们都认为余额宝迟早会落幕的时候，又杀了个回马枪，这次余额宝服务升级了，不限时不限购。这对于每天早上抱着手机蹲点抢余额宝份额的小伙伴们来说，这是不错的消息，余额宝不再是以前的余额宝了，因为余额宝正式分流了，其宣布升级，新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两款货币基金。小伙伴们在打开支付宝，进入余额宝界面，点击转入的时候，就可以看到一则“余额宝服务升级”的条文，随时可以转入，而且不限额度。01曾经开辟一个时代的余额宝，存取、消费，准现金一样方便，收益上，每天 “少则一个茶叶蛋，多则一顿早餐”。就因为这妥妥的小确幸，它被4亿人偏爱。对比一下余额宝此举，升级前，购买余额宝就相当于天弘余额宝货币；这次升级后，余额宝就相当于天弘余额宝货币、博时现金收益货币A和中欧滚钱宝货币A的组合体。这样看来，投向天弘的海量资金被分流出去，既易于风险控制，让监管放心，同时也给力又给利，让基金小伙伴们称心。这次，马云爸爸为啥又突然放大招呢？先说个理，这货币基金的兑付管理与规模之间存在&U型&关系。先是当货币基金规模较小时，抵御兑付冲击的能力较弱，风险高。再者，伴随着规模的增长，基金的稳定性提高，赎回压力逐步下降，风险随之降低。但最后，当规模超过一定限度后，赎回兑付的管理难度又再次上升，风险也会再提高。2017年中，余额宝规模已经达1.5万亿元，成为全球最大的货币基金。即便它个人用户占比超 99%，投资额低于1000 元的用户占比超 70%，它风险分散度极高，稳定性很强。即便是从未出错，但是，鉴于欧美曾出现赎回挤兑危机，此时，监管也必须插手。但是如果老让余额宝被各种限制，迟早被淘汰。马云爸爸之所以这么做一方面也是为了解决天弘余额宝货币过于巨大的风险，近1.5万亿元的规模，放谁谁都怕，此次接入两种货币基金，也是为了降低了单一货币基金集中度高的风险。换句话说，这也是在如今监管环境下的现实选择，但同时，也是它母集团——蚂蚁金服回炉再造。用管理大师彼得·德鲁克的一句话来显得高大上一些，就是“现代企业不仅是一个赚钱做生意的经济组织，它更是一个满足社会经济需求的社会组织。”02但不管马云爸爸这次放大招背后有何种原因，作为普通老百姓的我们，所关心的只是这次余额宝升级带来什么好处。为了资金分流，余额宝这次的不限时、不限购是指的两只新基金，而我们所熟悉的天弘余额宝货币依然维持原来的限购政策。天弘余额宝货币我们就不说了，我们来看看，两只新的货基到底是什么鬼。我们先说博时现金收益货币A。最早成立成立于日，截止到日的资金规模是31.52亿元，相比天弘余额宝货币基金，它比天弘余额宝货币要早10多年，算是市场上最早的一批货币基金，这个小伙伴们在天天基金网都可以查得到。博时按照基金种类来划分，其属于货币市场基金产品，风险评级为低风险。说到风险，我们还要看博时现金收益货币A是由哪家基金公司管理的?根据公开资料显示，博时现金收益货币A全称博时现金收益证券投资基金，基金代码050003，由博时基金进行管理。而博时基金的实力也非常强劲，当前管理者超过250只基金，总规模达到4178亿元。总的来说，从公司背景来分析，博时现金收益货币a安全性也是很不错的。再接着，说说中欧滚钱宝货币A。其成立于日，目前规模是48.62亿元。不过中欧滚钱宝货币A要比天弘余额宝晚了两年。根据货币基金的风险评级，中欧滚钱宝货币A也是属于低风险的理财产品。中欧滚钱宝货币A有中欧基金进行管理，那么中欧基金公司的实力如何呢?根据公开资料显示，中欧基金当前管理基金数量为135只，总规模为917.88亿元，还曾获得2017年度一年期金牛基金管理公司。加上这次和余额宝达成合作，虽然还不清楚具体的合作细节，但是搭上支付宝这艘航空母舰，肯定会大大提高用户对它的信任度。对比一下余额宝的三只货基，从近一年收益来看，博时现金收益货币A的是3.75%，天弘余额宝货币是4.04%，中欧滚钱宝货币A是4.18%。即从收益角度来看，中欧滚钱宝货币A&天弘余额宝货币&博时现金收益货币A。不过，从安全性的角度考虑的话，博时现金收益货币A&天弘余额宝货币&中欧滚钱宝货币A。从博时现金收益货币A过去一年来看，7日年化收益率大部分时间都在4%以下，连之前的余额宝都不如。但是严格来说，它的安全性是比天弘余额宝货币还要高的。对于中欧滚钱宝货币A，它的收益明显要高，中欧滚钱宝货币A近一年的7日年化大部分都在4%以上，最高的时候更是接近5%。但它的投资相对就更激进些。说到这，小伙伴们可以根据自己的特点选择这三款中最合适的。03最后，小伟在跟大伙说一下，有几点是大伙要注意的。1. 升级过后的余额宝只支持申购三只基金中的其中一个，不可以同时申购两只以上。2. 在余额宝购买新接入的基金要进行切换。前面说了，不限时不限购是针对新接入的两只基金，如果你没有切换基金，那么你的余额宝还是天弘余额宝，就会限时限额。3. 余额宝为了确保平稳升级，是先在小部分用户试点，逐步扩大到全部用户，所以如果有的小伙伴现在打开余额宝没有升级提示的话，不要慌，再等一等就会有。余额宝升级很简单，对应点击升级，只需要对着手机扫一下我们帅气的脸就可以了。而且升级成功就有红包拿哦，小伟目前获得了巨额红包一块钱，就不说了。更多内容，欢迎关注微信公众号小伟说钱（ID:xiaoweishuoqian）：说说钱的那些事儿，分享赚钱、存钱、省钱的小技巧，跟小伟一起来“捡”钱。
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沙发空缺中马云出手，余额宝终于活过来了！ p2p观察文章-琪琪女性网
马云出手，余额宝终于活过来了！
来源：P2P观察（p2pguancha）
作者：观察君@欣颖
没想到你是这样的余额宝！
“没想到你是这样的余额宝！”这样的话，网友喊了几个月。
事件源于几个月前余额宝的“限购风波”，每天早上9点刚过就被抢光，堪比春运抢火车票，许多抢不到的网友叫苦不迭。
不过，这种日子要结束了。昨晚，余额宝重磅宣布升级：5月4日零时起，新接入博时、中欧基金公司旗下的两只货币基金产品。这意味着余额宝的销售模式由基金公司直销改为网商银行代销，为用户提供更多产品选择。
余额宝一直是许多理财人的最爱，不过其发展也是一路跌跌撞撞，先是被限制大额进出，后来又被限额，就在外界担忧其命运堪忧时，2月1日，它又被限时购买了。
尤其是前几天，余额宝更是被管理部门暗示，不能以为自己“大而不能倒、大而不能管”。不过好在，此次马云爸爸出手，余额宝又缓过了一口气。
5月3日晚，支付宝官方发布消息，正在进行余额宝的分流和体验升级，从5月4日起，部分用户能在余额宝里看到升级入口，升级后就可享受随时买、随时用的余额宝服务。
本次余额宝升级将新接入2支货币基金，分别是中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”。加上天宏基金，以后你买余额宝就有3个选择了。
升级前，余额宝=天弘余额宝货币
升级后，余额宝=天弘余额宝货币+博时现金收益货币A+中欧滚钱宝货币A
需要注意的是，为了确保升级平稳，只有小部分用户会参加试点，很快会逐步扩大到全部用户。
2013年余额宝正式上线，到2017年，余额宝累积了超过4亿的用户，到2017年第一季度末规模迅速攀升到1.14万亿元。
据媒体报道，阿里巴巴设立四年的余额宝基金，以1656亿美元的托管资金规模，已超过了规模1500亿美元的摩根大通美国政府货币市场基金，成为全球最大的货币市场基金。
被网友称为“宇宙第一货币基金”，高处的寒冷让余额宝感到危机。
日，余额宝将个人交易账户持有额度上限调整由100万降低至25万。
日，最高交易额度再次下调整，从25万降至10万元。
日，监管进一步加紧，证监会发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，对货币基金的流动性进行了严格的规定。新规要求，同一基金管理人所管理采用摊余成本法进行核算的货币市场基金的月末资产净值合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。
这意味着，天弘基金需要为1.5万亿元的基金规模备足约为75亿元的风险准备，对于一个新的基金公司来说，这么大的“保证金”是有难度的。天弘基金的高管一致认为：必须采取更有效的手段把规模控制住。
日，余额宝设定单日申购总额为2万元，个人交易账户持有额度10万维持不变。
余额宝一连串的“瘦身”措施并没有引起投资端太大的反响，最可能的原因是，10万的限额已经可以满足大部分用户的投资需求。毕竟大部分人还是挺穷的，谁让我们生活在社会主义初级阶段呢？
可是，日，余额宝放出王炸。
自日起到3月15日，余额宝每天都有限购额度，只要额度被买完了，您就等明天吧。
网友纷纷惊呼：没想到你是这样的余额宝！
自从余额宝限购后，观察君从来没抢到，段子却看了不少：
“疯了！每天定闹钟抢余额宝，半小时抢光，难过抢火车票，堪比汽车摇号。”
“真正的朋友是每天九点准时提醒你把钱转进余额宝的人。”
话说到3月15日，网友终于盼到可以取消限购了，余额宝官方表示：限购继续延期。
来源：大猫财经
终于到5月4日，为了拯救大家的睡眠，余额宝再次出手，引入2支新货币基金。目前，这2支新货币基金都不限购，随你买买买！另外，天弘基金的限购依然没有取消。
我们来看看，被余额宝引入的“博时现金收益货币A”和“中欧滚钱宝货币A”有什么来头。
这两个基金不是新东西，天天基金网上早有销售。
博时现金收益货币A，成立于日，目前的规模有31.52亿元。它算是市场上最早的一批货币基金，比天弘余额宝货币要大10多岁。它的收益率其实一般般。过去一年，7日年化收益率大部分时间都在4%以下，从收益率角度来说，连之前的余额宝都不如。
但是严格来说，它的安全性是比天弘余额宝货币还要高的。它的30天以内资产，占比高达73.65%！天弘余额宝只有49.49%。更短的期限说明，流动性更好，遇到极端情况会更容易变成真金白银。
当然，代价就是收益率没那么高，大部分时间连之前的余额宝都跑不赢。
中欧滚钱宝货币A，成立于日，目前规模是48.62亿元。它的年龄比天弘余额宝还小两岁多。相比于之前的余额宝，它的收益明显要高上不少，近一年的7日年化大部分都在4%以上，最高的时候更是接近5%。
但它的投资也要更激进。30天以内资产占比，只有37.83%，只之前余额宝还要低。更长的期限说明，流动性没那么好，遇到极端情况下，变现会更困难。
所以，理论上来讲，收益率角度的话：
中欧滚钱宝货币A&天弘余额宝货币&博时现金收益货币A
流动性、安全性角度的话：
博时现金收益货币A&天弘余额宝货币&中欧滚钱宝货币A
可以说，这两款基金对现有的余额宝是一个很好的补充。吃瓜群众可以根据自己的喜好选择这三款。
业内人士称，余额宝这次升级既完成了自己的新生，对于广大用户来说确实也是好事，毕竟货币基金还是余额宝好，收益倒是其次，方便好用才是它最大的优势。
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昨晚，马云出手，余额宝终于不用早上9点抢购了！
　　对于多数缺乏“理财知识手头又有些余钱”的用户来说，和P2P的风险难以承担，所以在银行存款外，为其打开理财大门的，便是余额宝。
　　然而，在过去几个月里，余额宝却开始“限购”，一时间，定闹钟抢余额宝的段子不计其数：
　　“半小时抢光，难过抢火车票，堪比汽车摇号”；
　　“真正的朋友是每天九点准时提醒你把钱转进余额宝的人”。
　　好在这样的日子要终于结束了，3日晚间，余额宝宣布升级――5月4日零时起，新接入博时、中欧基金公司旗下的“(,)A”、“A”两只货币基金产品。伴随新基金的接入，3.7亿余额宝用户购买升级版余额宝既不限时、也不限额了。
　　结束每日“半小时”秒抢
　　自2013年上线后，余额宝5年间，累积了超4亿用户，也逐渐成长为全球第一大货币基金。另一方面，规模增长过快也成为天弘余额宝“成长”的烦恼。今年2月1日起，天弘余额宝设置了每日申购总量的限额。从春节至今，余额宝的申购通道越关越早，目前基本半小时就结束申购。
　　据悉，余额宝此前对接的一直是天弘基金旗下余额宝货币基金，此次接入了和中欧基金旗下的两只新货币基金，每日“半小时”秒抢的局面或将发生改变。
图片来源：视觉中国（图文无关）
　　作为投资者，最关心的莫过于余额宝功能是否发生了改变？为此，牛妹也特意为投资者咨询了蚂蚁金服。对方表示这是余额宝功能的一次整体升级，销售模式由基金公司直销改为网商银行代销，为用户提供更多产品选择，而余额宝的实时消费支付等功能没有改变。
　　蚂蚁金服方面还提示，此次升级会逐步向用户开放，若用户暂时还未看到体验的入口，建议可后续关注余额宝的页面提示。
　　那么，新接入的基金是否也有额度、时间限制？对此，博时、中欧基金均表示，在现阶段，购买两只新上线的基金暂不限时、也不限额。蚂蚁方面也表示，伴随新基金的引入，相信可以大大缓解“定好闹钟秒抢宝宝”的局面。需要指出的是，伴随两只新基金的上线，天弘余额宝的当日申购限额并未放开，而余额宝并不支持用户同时持有多个基金。
　　主动让利的“分流计划”
　　蚂蚁金服方面表示，让余额宝长期稳健的运行，保障用户的安全和权益一直是蚂蚁的核心诉求，因此将用户需求主动分流给其他的货币基金产品，某种程度上说，也是蚂蚁金服推进开放战略的必然。
　　日，在蚂蚁财富开放平台大会上，蚂蚁金服CEO井贤栋公开宣布，“蚂蚁金服所积累的技术能力和产品，将全面向金融机构开放，成熟一个开放一个。开放不会有亲疏远近之分，唯一的选择标准是是否创新和具有用户价值。”不久之后，除蚂蚁金服控股的天弘基金之外，有100多只货币基金相继登陆了蚂蚁财富平台。
　　而这一次，开放的不仅是销售渠道，还有消费场景，余额宝的进一步开放，对业界而言，意料之中的另一只靴子落地了。
　　不过，引发外界好奇的是，接入的为什么是博时和中欧？
　　“对接入的基金公司、基金产品，我们是在综合考虑了合作机构的业绩、投研、风控、技术等等各方面的能力后确定的。”蚂蚁金服财富事业群副总裁祖国明透露，“同时，这两只基金的机构投资者占比较低，以后将转向成以个人投资者为主的零售型基金。”
　　“双方已经做了充分的沟通和准备，进行了系统的多轮改造和压测。”中欧基金副总经理许欣表示，“为投资者提供一流的产品和高质量的服务，是中欧基金和蚂蚁金服共同的目标。此次接入余额宝后，两家公司将进一步发挥彼此优势，共同做好普惠金融，让时代的财富管理模式为投资者带来更大的价值。”
　　“这一次接入余额宝，博时深感责任重大。”博时基金副总裁王德英表示，“蚂蚁金服是我们重要的战略合作伙伴。公募基金作为投资门槛最低的理财工具，天然承载着普惠金融的使命。我们作为专业资产管理机构，在TechFin日渐兴盛的背景下，借助蚂蚁金服的普惠金融服务平台，和开放共享的金融生态系统，得以向更多的客户提供更多、更好的普惠金融产品和服务。”
图片来源：摄图网（图文无关）
　　“这个措施将使得天弘余额宝货币基金的规模进一步下降。”在中央财经大学金融学教授眼里，此举可谓是一石三鸟，影响深远。郭田勇表示：
　　“引入更多的基金服务“长尾用户”，这样疏堵结合、利国利民，一方面提升了(,)的服务体验；另一方面也利于天弘基金主动控制规模增长；更在系统层面降低了基金集中度风险。”
　　郭田勇同时指出，这也符合今年政府报告对金融机构的要求：
　　“改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务”。
　　附：余额宝升级你可能关心的几个问题
来源：@支付宝
　　每经记者 李蕾
　　每经编辑 肖月 李净翰
来源：理财不二牛
&&& 本文首发于微信公众号：每日经济新闻(,)。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：季丽亚 HN003）
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