加入收藏|免费客服 400-668-5007
您好，欢迎来到保保网！
扫一扫关注保保网微信
热门搜索：
最新签单￥28.万
最新签单￥20.万
最新签单￥200万
最新签单￥12.万
最新签单￥18.万
主讲人：杨响华
时间：19:00- 20:30
主讲人介绍
主讲人：王红云
时间：19:00- 20:30
主讲人介绍
主讲人：吴稼羚
时间：19:00- 20:30
主讲人介绍
主讲人：肖珊
时间：19:00- 20:30
主讲人介绍
技术所有(C) 上海保保网络科技有限公司 ICP许可证号
400-668-5007
欢迎关注保险家微信订阅号从事保险经济人职业需要什么条件?(比如资格证书或者学历背景之类的)？ - 知乎11被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起05 条评论分享收藏感谢收起写回答6 种保险方案对比分析，学会保险怎么买！6 种保险方案对比分析，学会保险怎么买！宠辱不惊百家号从婴儿的咿呀学语，到中年的成家立业，不同的人生阶段有不同的特点。所以在保险配置上，理所应当也有差异化对待。在之前《不同年龄阶段，如何做合适的保险规划？》的文章中，深蓝君详细分析了不同年龄段，在购买保险时候的侧重点。今天我们就再通过几个方案设计，看看不同年龄段保险具体怎么买？具体内容如下：四种儿童重疾险方案，哪种最合理？老年人如何买保险，具体方案如何？三口之家，如何进行保险规划？一、儿童重疾险，到底怎么选？虽然每个孩子都是家里的掌上明珠，但如果年收入 10万的家庭，和年收入 50万的家庭，同样为孩子购买了 6000元的儿童重疾险，明显是不合适的。买保险要结合自己的预算、身体条件、风险偏好来定，一定要适合自己才好。一般来讲，给孩子买保险无外乎：重疾险、意外险、医疗险。在上述产品中，意外险和医疗险都是一年期的，所以就算买错也不会损失太大，但是重疾险很多都要缴费几十年，而且保费预算较多，所以今天我们只谈儿童重疾险的方案。为了方便大家查看，深蓝君根据不同的预算，为大家整理出四套儿童重疾险方案，以 0岁男孩为例：方案1：300元预算内如果家庭预算有限，或者大人的保险还没买，那么深蓝君强烈建议你为孩子购买一份定期消费型重疾险。每年花两三百块钱，就可以获得 50万保额，一次性锁定 30年的保障，省下来的钱可以给大人购买保险。方案2：1000元预算内如果大家觉得保 30年定期的有点短，那么可以选择方案二，选择保障到 70岁的消费型重疾险，虽然预算又增加了几百，但是保障的时间更长了。方案3：2000元预算内方案就是长期和定期的组合，通过长短搭配，既拉长了保障时间，又在前 30年把保额做得很高，而且预算也在合理范围之内。上述三种方案我觉得都非常适合工薪家庭采用，我们以年收入 20万为例，如果拿出 10%的预算购买保险，也就 2万元而已。上面三种方案保费支出不大，任何家庭都是能承担的起的。方案4：5000元预算如果大家年收入在 20万以上，或者愿意拿出更多的预算给孩子买重疾险，那么可以看看深蓝君整理出来的第4个方案：每年的预算也就 5000元左右，不仅保终身，而且重疾多次赔付。在 30岁前只要罹患重疾，即可赔付 150万。如果罹患白血病等特定重疾，则可以获得 200万的赔偿。通过上面的方案我们可以看出，只要自己稍微多做一点功课，其实给孩子买重疾险还是很简单的一件事。上述的方案仅供大家参考，我们主要是学会这种投保思路，具体产品的选择还有很多，无论是多次赔付的产品，还是消费型的重疾险，都可以根据自己的需求灵活选择搭配。如果宝宝生病住过院，或者不符合健康告知，深蓝君建议你可以线下投保有人工核保的重疾险。或者我们也推荐过无需健康告知的重疾险（点击看测评），可以作为临时过渡方案，也可选择弘康健康一生 A+B，有智能核保的功能。二、初入社会，如何买保险？如果刚工作没几年，不仅衣食住行花费不小，如果抽空看个电影，或者参加一些社交活动，可能手头上的钱也剩下不多了。这个阶段的特点就是身体好，但是预算不足，那应该如何购买保险呢？方案1：一年期短险合集在这个方案中，每年只需要 1千元左右，就能分别获得 30万重疾险和寿险保障，100万保额的意外，600万保额的医疗险保障。如果这样分开买比较麻烦，可以购买我们之前测评的尊享e生全保通，一张保单全都能保。这个方案最大的优点就是保障足够，价格便宜。最大的缺点就是续保存在风险，毕竟一年期的短险存在停售的风险，而且身体条件变坏，可能就无法续保了。方案二：长期险合集在这个方案中，深蓝君对于重疾险和定期寿险，都是选择了长期保险。重疾险保 20年，定期寿险保 10年，在保障时间内无论身体发生问题，还是产品停售都不受影响，因为是保证续保的。通过上面的例子我们可以看出，20 - 30岁的年轻人每年花费 1000 - 2000元就能获得非常好的保障，等后续收入增长时，再加保也不失为一种经济实惠的选择。如果重疾险不符合购买条件，可以试试弘康的健康一生 A+B，这款产品有智能核保的功能，可以立即获得核保结论。期望大家能可以领会这种投保思路，其次不要过分纠结产品，每类产品我们都有不少测评，大家可以先看具体的文章，再来选择产品也不迟。三、人到中年，如何买保险？通过深蓝君的观察，很多人都是感受到了责任和压力，才会激发对保险的需求。比如宝宝的诞生，或者父母亲戚生病住院。在国内30岁以后才开始买保险，是很普通常见的。今天我们以 30岁，年收入 20万家庭为例，看看应该进行保险规划？方案一：多次赔付方案在这个方案中，夫妇双方都投保50万多次赔付重疾险，重疾最多赔付 3次，含有寿险责任。定期寿险也是选择的长期险，如果不幸身故可以最高可获得 100万 + 50万赔付。这种方案的优点是保终身，且为多次赔付，可能符合大多数人对重疾险的期望，整体保障中规中矩，没有明显的缺点。方案二：在这个方案中，我们的侧重点不在于多次赔付，而在于更高的保额，所以重疾险我们选择了两款消费型的重疾险，一款保终身，另外一款保到 70岁。这样搭配下来，同上面相同的预算，重疾险保额可以做到 100万，也不失另外一种投保思路。我们可以看出，只要搭配合理，通过 2万元左右的预算，就可以给夫妇两人比较好的保障，涵盖重疾、定寿、医疗、意外等。可能有的朋友会好奇，如果收入更高要如何搭配呢？深蓝君在《家庭年收入 50万，应该如何买保险？》这篇文章中已经有详细的分析，有需要的朋友推荐阅读。希望大家重点关注投保思路，而不要过分纠结具体选择哪款产品，如果重疾险不符合购买条件，可以试试弘康的健康一生 A+B，这款产品有智能核保的功能，可以立即获得核保结论。四、为父母买保险，到底怎么选？人上了年纪，体弱多病是自然规律，所以为 50岁以上的父母买保险并不是很容易，甚至可以用很难来形容。如果身体条件好，那么购买百万医疗险就是比较不错的选择；如果买不到医疗险，那么可以尝试投保防癌险。在之前《五种保险方案分析，学会给父母买保险》的文章中，深蓝君已经做了比较深入的分析，目前来看这篇文章还没有过时。下面我们以父母 60岁为例，分别为两人配置了全面的保障，具体如下：通过这个组合，大家可以清晰看到，不仅有报销类型的医疗保险，还有一次性给付的防癌险，父母两人每年的花费也并不是很高。关于父母的保险配置方案，这里就不多说了，有兴趣的朋友建议阅读《五种保险方案对比分析，学会给父母买保险》的文章。如果父母身体条件好，50多岁还可以购买消费型重疾险的，这可能是一生中最后购买重疾险的机会，对老年重疾险或防癌险有需求的朋友，强烈阅读《对比 23款老人防癌险后，我有话说！》这篇文章。五、写在最后：记得之前流行一句话：道理我都懂，却依然过不好这一生。很多朋友在后台跟深蓝君吐槽，你说的我都懂，可还是不知道如何投保.....今天深蓝君就通过这些方案的搭配，来向大家提供几个经济实惠的方案。随着市场竞争的多元化，越来越多简单便宜的保险被推向市场，我能做的就是对产品进行分析，并且告诉你。希望这篇文章对你有用，也欢迎分享给其他有需要的亲朋好友，加油！转自:深蓝保【声明：本人注重分享，更尊重网络原创的版权。赠人玫瑰手有余香。如您对转载版权有异议、认为侵权，请与本人联系，多谢！】本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。宠辱不惊百家号最近更新：简介:宠辱不惊是一个质量和纯度都很高的人生品质作者最新文章相关文章保险专业的本科生需要考什么专业资格证书？_百度知道
保险专业的本科生需要考什么专业资格证书？
今年大一，根本就不太了解保险专业，大学四年里除了英语、计算机，有没有什么保险相关的资格证书要考？？我不是精算方向的。
我有更好的答案
需要考保险代理人资格证和公估人资格证和精算师资格证等。进保险公司当代理人需考取保险代理人资格证；进保险经纪公司得考取保险经纪资格证书；进保险公估公司得考取公估人资格证；进保险公司内勤需考精算师资格证。保险代理人资格证的报名条件：报考条件：凡年满18周岁、具有大专以上学历或同等学历的有行事能力的中华人民共和国公民均可报考。从日起，凡从事保险销售的人员，应通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试取得《保险销售从业人员资格证书》。有资格报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。
呵呵，我也是保险专业的，现在大三除了上边这位仁兄所说的三种以外还有寿险管理师、寿险理财规划师、员工福利规划师这些不是必须考的，可以凭自己兴趣选择考取其他还有一些国际上的，如果英文比较好可以选择考取
本回答被提问者采纳
最常见的：保险代理人 保险公估人 保险经纪人 (都是保监会发的证书，对于本科生没有什么难度)
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
资格证书的相关知识
&#xe675;换一换
回答问题，赢新手礼包&#xe6b9;
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。十分钟学会保险规划：让基金做理财，让保险做保险
作者：银行螺丝钉
来源：定投十年赚十倍（ID：auto10bagger）
写一个保险的分析。争取一篇文章就让大家掌握保险的投资技巧～文章比较长，大家可以先收藏或转发，然后慢慢看哦。
保险中有很多巨坑的品种，透明度比较低。所以还是需要跟大家介绍一下保险品种，以及我们是否需要保险，需要什么样的保险。
我们是否需要保险？
答案是肯定的。实际上我们绝大多数人都有交社保。社保、医保等都是普通公民肯定需要的。
谁都有个头疼脑热发烧咳嗽的时候，看看普通的病，医保可以覆盖很多小的费用支出了。
但是如果是比较严重的病，支出医疗费用比较多，普通的医保就无法满足了。
甚至更近一步，在生活中遇到意外，比如说出了车祸、得了重病，这些我们不想看到的事情发生了，会给家庭带来很大的冲击。如果家里的主要劳动力、主要收入来源出现这些意外，甚至会让家庭崩溃、让父母和后代生活的很艰难。
我们赚钱理财的必要条件，是家庭劳动力始终保持健康。如果中间遇到意外或者疾病，劳动力受到影响，定投的过程就中断了。
而保险的作用就是每年交一部分钱，当这些意外发生的时候，保险公司会赔付相应的资金，让家庭继续沿着原来的轨迹走下去，不至于崩溃，我们可以继续积累股票资产。
这就是保险的作用。
让保险去做保险
从这里我们可以看到保险的作用：发生不幸的时候能最大化的弥补损失。
但是很多保险公司还开发了一些分红险、投连险等品种。
这些品种或多或少的带有一些理财的功能。比如说每年分红多少多少，比如说投保多少年之后会有返还。请记住一点，我们可以通过其他渠道理财，任何带有这种理财功能的保险，都不要考虑。
保险做理财的收益率如何呢？
大部分分红险的长期收益，不及5年期定存，跟货币基金拼个不相上下。
同样的道理，也适合于其它的类似投连险、万能险等等。
保险还有一个坑的地方，就是费用特别多。
以投连险为例。单单是开始买入的时候就有手续费1%、资产管理费2%／年、初始费用2%等，而退保的时候费用尤其高，只能拿回一部分资金。投连险中费用高的，能到10%的费用。
所以这些年国家也在大力限制保险公司做这种理财保险，“让保险姓保”。
所以我们要用保险去做保险。保险是不赚钱的，只能用来帮我们规避意外带来的损失。
我们需要的保险是什么？
我们需要什么保险呢？
加起来就四种：意外线、医疗险、重疾险、定期寿险。这四种搞明白了对我们来说就完全足够了。
我们分别来看一下这几种保险代表的意思，又有什么样的产品最合适。保险的开支不大，普通人没必要花费太多精力去研究。
1. 意外险：生活中出意外怎么办？
生活中难免会遇到意外，出意外后身故、伤残，会严重影响家庭收入。如果有投意外险，意外险会赔付一大笔钱。
意外险有很多，比如说我们坐过飞机的话，基本都买过航空意外险。不过很多时候这种意外险性价比比较低，只能保一两天或者一次航程的。其实有很多意外险是几十元可以保一整年。
意外险要保障的保额一般是年收入的3-5倍即可。意外险按年交，交一年保障一年。
2. 医疗险：生病了医疗费用怎么办？
大多数人有社保。不过社保覆盖小病支出还可以，大点的医疗支出就比较难覆盖了（社保门诊医疗报销上限2万，大病医疗报销上限20万）。我们需要有一个医疗险，来覆盖超出社保部分的医疗费用。
不过医疗险有几点要注意：
（1）不同年龄的医疗险费用不同，年纪越大，越容易生病，所以保费也会高一些。
（2）有社保的情况下买医疗险，费用比没有社保的要低很多。
医疗险也是按年交纳。
3. 重疾险：得大病不能工作，收入怎么办？
得了癌症等重疾，就很难再正常工作，这会给家庭带来很大的财务损失。重疾险会在得了重疾后赔付一大笔钱，用来弥补治疗过程中的家庭财务损失。
医疗险和重疾险很容易混淆，其实两个的重心不一样：医疗险主要是减少医疗费用的开支（主要是超过社保保险的那部分）；而重疾险是为了减少因疾病导致的家庭收入减少，跟医药费用开支没有很大的关系。
重疾险有三种，一年期、定期和终身。
（1）一年期重疾险最便宜，但是有个隐患，就是其间健康出现问题，下一年不保证一定能续保。而定期和终身的重疾险不存在续保问题。这样的话一年期重疾险就无法起到我们想要的保障效果。
（2）终身的重疾险又比较贵。我们不需要让它保障终身，用便宜一些的定期重疾险做保障，省下的钱拿来定投，最后的收益是比终身重疾险的保障要高很多的。这样做更加划算。
所以综上考虑，选择定期重疾险是比较合适的。
重疾险要保障的保额，一般是保障家庭年收入的3-5倍。
重疾险从出生后几十天开始就可以投保了。越年轻保费越便宜。
另外，如果觉得保额不够的话，可以再选其他的重疾险。重疾险是可以重复保障的，只要得了重疾，两份重疾险都会赔付。
4. 定期寿险：如果不幸死亡，家人怎么办？
如果投保期间身故，寿险会赔付一大笔钱，让家庭其它成员的生活质量不下降。
这种保险以死亡为条件，轻易不会用到。但是能给家里的老人和孩子提供一个生活保障。比较适合家里的经济支柱。
寿险有定期寿险（保障几十年），有终生寿险（保障到去世）。对于我们来说，选择定期寿险就好。
因为终生寿险要贵很多，省下的钱完全可以自己去做投资。我们只需要给自己退休前的这段时间做好保障就好，同时进行其他投资。这样到退休的时候终生寿险失效，但是我们已经积累起庞大的资产。这比直接选择终生寿险要划算得多。
寿险是以死亡为条件的，这种情况对家庭的冲击也是最大的。所以要求保险能赔付的额度也是最高的。要达到“家庭年支出的10倍＋未还完的房贷等负债”。
注意，这里用的是家庭的年支出，而前面用的是年收入。这是因为寿险的目的是为了保障“家庭成员生活质量不下降”，而意外险和重疾险是为了保障“劳动力的收入不受太大影响”。
重疾险和寿险比较贵，家庭成员不需要每个人都有，家庭收入的主力可以配置四种保险，家庭的非收入主力配置意外险和医疗险即可。
生活中出意外怎么办？生病了医疗费用怎么办？得大病不能工作收入怎么办？不幸死亡家人怎么办？以上这四种保险就分别对应这四种场景。
除此之外，还有一些特殊的保险，部分人可能会需要。比如说辛辛苦苦在北京买了套房子，这套房子在家庭资产中占据非常大的比例，那么就需要有一个房屋险，来避免火灾等的风险。就这一套房子，如果出了事情，是很难承担后果的，这就需要保险来化解风险。
以上介绍的所有保险，有几点需要注意：
1. 选消费型保险
上面介绍的都是纯消费型保险（就是支出保费，不返还）。
纯消费型的保险只需要比较少的钱就可以保障比较高的保额，我们省下来的钱，稍微买点低估的指数基金，最后积累的财富都会远超过保险的理财收益的。
同样的道理，所有带有返还的保险也都不需要。
2. 选定期不要选终身
像重疾险、寿险等可以选择交费期限。比如说交10年、20年、30年，设置30年的话，就是30年里每年都交。
期限越短，每期缴纳的费用越高。这里有一个原则，就是选期限的时候越长越好。
这样每期缴纳费用可以降到最低，省下的资金，可以用来投资低估的指数基金。
比如说重疾险，同样的保额，终身重疾险要比定期重疾险贵出1300元／年左右。交30年，那就是39000元左右。这39000元，如果是投资低估的指数基金，这笔差额长期投资下来，能获得的保障是比终身险要高得多的。
所以我们只需要在退休前做好保障就好。剩下的钱去做其他投资，这样退休后实际上得到的保障会多很多。
3. 所有保险费用加起来，应该不超过家庭总收入的5-10%。优先给家庭劳动力做保障。
4. 重疾险和寿险这两个费用比较高的保险，保障到财务自由或者退休就好。
一来，年纪大的时候这两个险非常规不划算，二来，我们已经通过几十年的定投积累了大量的财富，对保险的保额需求不大了。
综合下来，其实核心就是“用尽可能少的费用来买足对应额度的保险，省下的钱去买理财”。这样既可以获得更好的长期收益，又能给自己充足的保障。
最后再总结一下刚才介绍的四个险种：
如何给自己设计一个保险规划？
我们明白了保险的作用，该如何给自己设计一个保险规划呢？
我们做保险的配置非常特殊，只做四种保险，而且主要是保障到退休或者到财务自由。
这是因为我们已经掌握了基金投资的技巧。依靠基金投资，我们可以实现10-15%以上的长期收益。这个收益可以超过绝大多数其它金融产品，所以我们的核心就是“保险实现保障的功能，用尽可能少的钱买足对应额度的保险，省下的钱去做投资”。
保险是超长期的财务规划。人生的各个不同阶段，大家对投资、对保险的需求也不同。这里分别介绍最具有代表性的几个周期，我们该如何去做基金投资和保险规划。
1. 第一阶段：从出生到毕业工作，大约是25岁之前。
从婴儿、到童年、到少年、到青年。大多数时间里在上学，主要任务是学习，没有什么收入和积蓄。
所以对理财的需求也不大。
2. 第二阶段：从毕业工作到结婚生孩子之前，大约是25-35岁之间。
开始上班了，有了自己的薪水，但是比较低，除去开支之后就不剩啥了。
还没有孩子，基本没有啥负债，所以也没有什么社会责任，父母基本还在上班，也不需要自己赡养。
这段时间里主要是以学习投资理财为主，以少量的资金开始尝试投资积累经验。咱们国家的投资理财教育比较薄弱，很多人开始上班了都没有理财的意识。
从复利的角度，越早掌握投资技巧、越早开始理财，最后收益就越可观。所以这一阶段是学习积累经验的好时候。
因为收入不高，也没有必要在保险上支付太多的费用，以意外险、医疗险为主。
（PS：理论上，父母应该给成年后的孩子买上重疾险和寿险。
一个孩子从小养到开始上班不容易，父母也付出了巨大的心血，孩子相当于是自己一份宝贵的资产，给这个阶段的孩子配上重疾险和定期寿险，避免自己辛苦养育的孩子出现意外。
不过重疾险和寿险毕竟比较贵，对这一阶段的年轻人来说是比较难负担的。所以一般是父母给孩子配上。等孩子工作收入逐渐稳定后，再由他们自理。
觉得不想在保险上支付太多费用的话，那只需要意外险和医疗险即可，这两个险是年轻人工作后自己就可以负担的。）
3. 第三阶段：从孩子出生到孩子大学毕业工作，大约是30-55岁。
这是目前看到这篇文章的读者中的主力军，这一阶段也是人生中责任最大的时候。
上有老下有小，一般也有负债（房贷），有对子女的责任，对家庭的责任，父母也已经开始年老，有照顾老人的责任。各项开支都比较大。
同时，自己的事业也已经稳定，收入慢慢增加。到了40岁－50岁，收入达到人生的巅峰。
在这个阶段，我们身上的责任重大，是家庭中的收入主力，所以这一阶段如果发生意外、得了重疾、或意外身故，都会对家庭造成非常沉重的打击。保险如果要保在刀刃上，主要就是给这一阶段上保险。
这一阶段的收入主力，需要的就是上面所说的四种保险了。
但是并不需要买终身型的保险，保障到退休或者财务自由即可。
PS：有心的父母，可以在这个阶段把自己掌握的理财投资知识教给孩子。像邓普顿，在他女儿很小的时候，就给了她一小笔资金，来培养她的投资理财技能。巴菲特也是很小的时候就开始接触投资。投资是一个复利游戏，所以越早开始越好、经验越丰富。
4. 第四阶段：退休之后，大约55-70岁之后。
这一阶段，子女已经毕业，组建新的家庭了，基本完成独立了。我们身上的社会责任基本履行完毕。家庭开支减少了很多。
有余力的父母可以帮助刚成家的子女，负担一下重疾险、定期寿险（避免子女出现意外）等。
普通的上班族退休了，收入会大幅下降；而我们掌握了投资的技巧，退休后，收入仍然以非常高的速度增值。巴菲特90%的财富，都是在他60岁之后赚到的，对我们来说也是如此，复利的脚步不会停下。
到了这一阶段对保险的需求不大。一方面重疾险、寿险基本都不针对五六十岁的人群（这一阶段我们也不需要，因为手里已经有了远超过保险能保障额度的资产）；另一方面，即使有这方面的保险，对应的费用也非常贵，并不划算。我们手里的资产，已经足够我们去应对各种意外了。顶多是想一下怎么把财富过渡给下一代。
本文转载自公众号定投十年赚十倍（auto10bagger）,经授权转载，特此感谢！
搞清这几个问题，闭着眼睛给孩子买保险都不会错
还在为孩子买什么险种而烦恼吗？还在为保险购买年限而忧愁吗？还在为保险的购买金额而苦苦计算吗？关注保险知识，在这里将有顶级的保险精算师，在线为你解答在为儿童投保、家庭理财中遇到的一切疑问！给到你来自最专业的保险理财建议！
保险知识（bxzhishi）
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点