人人贷线下平台涉高利贷调查：友信法人扮演出借人规避监管
　　人人贷线下平台涉高利贷调查：友信法人扮演出借人规避监管　　本报记者 松壑 北京报道　　在不断爆发的风险背后，P2P行业的暴利也越发难以掩盖。　　国内著名P2P公司人人贷(人人贷商务顾问有限公司)网站显示，2013年第三季度人人贷线上成交金额近4.96亿元，同比增长354%。　　但记者在调查中发现，人人贷的线下平台——友众信业金融信息服务(上海)有限公司(下称友信)信贷业务的综合成本最高或超过30%。而在理财端，其产品收益则多在13%以内，其中的利差，很可能被友信方面赚取。　　另一方面，在信贷资金出借中，友信方面以其法定代表人易源俏作为资金出借人签订协议，这种模式或让友信借自然人身份实现放贷业务，同时达到规避监管的目的。　　在业内人士看来，友信只是当下P2P公司诸多问题的一个缩影，由于行业标准和对口监管部门的缺失，其运作方式层出不穷，而相应的风险也在暗中酝酿。　　年化成本超30%　　从友信借贷的成本究竟有多高？记者就此问题以投资者身份致电友信客服。　　“现在的贷款利率(月利率)从1.78%到2.38%，除此之外还有一笔咨询服务费，这个具体是多少，要向营业部网点咨询。”该客服回答。　　之后，记者拨打前述客服提供的友信万达营业部电话，而万达营业部人员的回答与前述客服的回答有所出入。　　“我们是没有咨询服务费，只付利息就可以。”该营业部人士澄清，“工薪贷的利率是从1.78%到2.58%，这个都是信用贷款，如果你的收入在4000元以上，就能申请到1.78%的价格。”　　而若以该人士所述价格计算可知，从友信借贷的年化成本高达21.36%-30.96%，这一价格区间已超过当下法定最高的4倍基准利率，即24%。　　此外，从记者获得的多份关于友信的借款材料来看，或也佐证友信存在线下高利放贷的嫌疑。　　在一份名为《信用咨询及管理服务协议(借款人)》(下称协议)的文件中，甲方“张冉(化名)”与乙方“友信北京海淀商务顾问分公司”签订协议，张冉经友信推荐向“特定出借人”借款3.8万元，贷款类型为工薪贷。　　而据另一份《还款管理服务说明书》(下称说明书)显示，张冉需每月还款额为1289.54元，还款期限为36期，总还款额为46423.44元。　　“3.8万元实际上是包含了服务费的总还款额。”一位接近友信人士表示。而按照前述协议显示，张冉需向友信支付服务费1.3万元，该笔服务费将从借款资金中扣除。换而言之，张冉从特定出借人处所借到的实际金额仅为2.5万元。　　张冉的客户审核流程表(下称流程表)佐证了这一猜测，该表注明，“到手金额”为2.5万。同时，该表还显示其签约费率为2.38%，按照该月息计算可知，2.5万元的3年待还款总额为4.64万，与说明书中的待还款额相吻合。　　蹊跷的是，说明书中的4.64万元分为利息与服务费两部分，而流程表中的4.64万则仅依据单一签约费率计算得出。　　“客户借款时，已经被告知借的是2.5万元，月息是2.38%。”前述接近友信人士指出，“说明书中则是用砍头息的方式，把实际借款额虚抬到3.8万，这样就降低了名义利率。”　　此外，以4.64万元总待还款金额计算，张冉从友信贷款3年的总成本为85.6%，而平均年化成本高达28.5%，超过四倍法定基准利率，已属高利贷。　　出借人被“扮演”　　与贷款利率差别较大的是，友信在理财端提供理财产品的预期收益主要集中在7%-13%之间。　　“如果买3-6个月的理财，收益率在7%-10%。”友信客服表示，“如果按月付息存一年，是12%；而如果到期兑付本息，可以获得高于13%的收益。” 　　该收益较前述贷款端的综合成本相去甚远，而根据计算可知，友信在资金运作中赚取的利差收益或达8.36%-23.96%。　　值得注意的是，该理财计划在债权转让的名义下，也实现无法同出借人债权债务关系的一一对应。　　“在资金出借时，出借人不与真实对应的借款人签合同，只是和友信签订《资金出借及回收方式协议》。”前述接近友信人士透露，“友信则以债权转让的名义来进行资金的错配和拆标。”　　“债权转让是P2P资金池运作中比较常见的方式。”一位前宜信(国内首家P2P公司)人士黄林(化名)指出，“比较难摸清的是，友信和线上的人人贷通过这种方式究竟赚了多少钱，而线上和线下是否存在混合管理的情况也很难说清。”　　而在借款端，与友信的借款人签订借款合同的也非真实出借人，而是一名叫做“易源俏”的自然人。　　易源俏何许人也？工商资料显示，北京人人友信投资有限公司及友众信业商务顾问(北京)有限公司法定代表人均为易源俏。　　“友信几乎每一个借款人基本都是和他(易源俏)来签合同。”前述接近友信人士透露，“P2P在运作中不可能让借款人与平台直接签协议，所以必须要有个人出面做出借人，这个人就是易源俏。”　　“这其实是一种打擦边球的方式。”黄林指出，“P2P本意是公司不能与借款人、出借人发生债权债务关系，不然就涉嫌吸储放贷。但是P2P在运作中不以公司，而是以关联自然人的名义介入，这就绕开了管制。”　　在黄林看来，P2P虽然不直接介入债权关系，但在前述模式下，风险仍然留在P2P平台内部。“平台出借还是关联的自然人出借，法律意义虽不同，但就实际风险来说差别不大。”　　记者就上述疑问向人人贷网站提供的地址发送电邮，但截至截稿前，尚未收到人人贷及友信的有关回应。　　(记者邮箱：)(编辑 陈洁)
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同花顺爱基金在友信信贷刚申请贷款在还款中可以再次申请该公司贷款吗_百度知道
在友信信贷刚申请贷款在还款中可以再次申请该公司贷款吗
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友信贷款每月按期还款有问题吗
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一般来说，在贷款公司成功办理个人信用贷款后，如果不还，对个人信用记录是没有影响的。贷款公司的征信评估是个人独自规定的，并没有与央行的征信系统所相连，所以，在贷款公司不还信用贷款，其影响不会直接在个人征信报告中出现。　　在贷款公司个人信用贷款不还不影响个人信用记录，不代表借款人就可以真的不用还款，千万不要耍小聪明。贷款公司为了能够控制借贷风险，对不还款的借款人有自己的一套规定。借款人如果短期内不还款，可能只会受到贷款公司的催促还款电话，如果长期不还款，有些贷款公司就会找专门收债人进行收债，其中不乏黑势力的加入，可能会使用各种暴力骚扰等手段，逼迫借款人还款，这样人身安全就得不到保障，而且对借款人的家庭生活影响还是很大的。
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深圳友信宝CEO张坤鹏：不求最快,但求真实
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作为中国互联网金融的第一大城，这里涌现了很多创新型互联网金融平台。深圳宝互联网的掌门人鹏，自2014年开始就感受到了政策吹来的春风，正是他敏锐的嗅觉，抓住了互联网金融发展的机遇，于去年11月成立了友信宝互联网金融平台。深圳友信宝采取线上与线下发展相结合的O2O模式，专注做深圳本土中小微企业融资项目。
近年来，国家连续出台多项政策支持实体经济，扶持中小微企业的发展。深圳友信宝积极响应国家的号召，为中小微实体企业提供成本合理、安全快捷的融资新渠道。&友信宝自成立之初，便明确平台互联网金融信息中介身份，严格遵照国家相关法律法规，紧紧地把安全稳健发展放在第一位。我们追求的不是最快，而是真实。& 深圳友信宝张坤鹏如是说。
近年来互联网金融发展迅猛，而在行业监管上国家政策诸多细则未曾落实和完善，以致一些伪P2P网贷平台打着普惠金融的幌子干着诈骗的勾当。业内人士表示，平台信息披露不充分，投资人无权知道平台资金流向、资金运作方式、以及平台风控水平，这是问题平台频发的结症所在。
近日由央行发布的《2015中国网贷运营模式调研报告》认为，O2O模式比较适合中国国情的模式。于O2O模式下，P2P平台线上完成筹资，通过互联网获客优势引入投资人流量；线下完成借款人的开发以及信用的审核。相比纯线上模式，O2O模式更能够保障用户的最大利益。
深圳友信宝张坤鹏表示：&友信宝自成立以来，采取O2O经营模式，线上采集信息，线下实地考察，并且只做深圳中小微企业融资项目，真正做到公开透明，安全可靠。投资人均可以在投资后浏览其所有的风控信息。&
与此同时，深圳友信宝所有投资标的还采用连带责任担保制，当借款人发生逾期15天内，由连带责任担保方与借款人一起进行本息赔付若连带责任若担保金额不足，由友信宝进行债权处理，确保投资人足值收回投资本息。
据深圳友信宝CEO张坤鹏介绍：&我们选择具有优良资质的连带责任担保方，对每家连带责任担保方进行实地调查，核实其的资本实力、还款来源、风险管理能力等，确保每个连带责任担保方具有足够的还款能力。同时，根据每家连带担保的实际情况，保证其担保方在其担保能力范围内为项目提供担保。&
据悉，友信宝是由深圳市友信宝互联网金融服务有限公司精心打造的第三方互联网金融服务平台，注册地位于深圳前海深港合作区。成立一年时间以来，深圳友信宝一直秉持&真实比发展更重要&的经营理念，以O2O模式对接资金端与项目端，致力打造成为中国最真实的互联网金融平台。深圳友信宝还积极践行企业社会责任，与深圳慈善会义德基金携手开展&与爱童行&全国大型公益活动，用爱心为数十名儿童癌症患者筑起了抵抗病魔的城墙。
(编辑：yaodaohui)
本文来源：财经网
责任编辑：王晓易_NE0011
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友信众业还款时间变长了，最长延长至48个月!
以前总是担心借了贷款之后短时间还不了利息会疯长，但是现在完全不存在这个问题了，现在友信众业的贷款还款期限变长了，最长48个月!!!看清楚没，也就是四年，四年的时间让你还钱!还有什么钱还不完？不是骗人的，不信可以打电话问友信众业，客服电话官网有，自己搜！而且如果你的条件符合友信众业的要求，借款的金额最高可以可以达到30万，这是真的，我身边一朋友就是用自己的车子借款，第二天30万就下来了!!!如果你不要那么高的额度，还有一个是工资贷款，工资越高，贷的越多。。。
我去！这是什么时候开始的？
用车来贷款要分什么车吧？
有电话没？如果是真的那太好了，我最近想投个项目，还差点钱
原来在友信众业贷款的还不少啊，我半年前也贷过一次，还没少贷呢，感觉还挺好的，主要是服务态度相当不错，还款周期也比较长，我也是看中这点才在他家贷款的。
4年是最长了，而且是分产品类型的，楼上可以联系我I708623I I85
友信很垃圾的，高利贷，爆通讯录。
友信的托，不要再骗人了，不要闷良心赚钱。友信黑到什程度你们最清楚。
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