重疾险怎么选？保至70岁，还是保终身？
定期重疾险 VS 终身重疾险
阿保君在后台经常会收到很多留言询问，许多客户都有这样的困惑：买重疾险，到底是定期好（例如保至70岁或80岁），还是终身好？
定期重疾便宜，但是保障时间短，过了保障期，再想买，可能身体不满足投保要求了。而且还可能面临这样的问题：假如购买了一份保至70岁的定期重疾险，但是71岁偏偏患了重疾？
终身重疾能保障一生，保障时间长，并且高年龄时的发生率也更高，但是同样保额下保费通常也就比定期重疾高较多。我们该怎么选？
先谈保额：缺什么，不能缺保额
一般来说，买了大额住院医疗保险后，治疗费用基本有着落了，但是千万不能忽略重疾险的收入保障功能。关于收入保障功能，很多人以为是得了重疾，根据收入给钱。No！这个收入保障功能，是指重疾保额与收入相匹配，重疾确诊，保险公司给重疾保额，相当于不能上班没有收入的补偿（最少2-3年吧）。
阿保君的观点是：先别谈保障期限！重疾险，缺什么，不能缺保额！
用同一个产品看看定期和终身重疾的区别
以“弘康健康一生重大疾病保险A款”为例：重疾给付1倍保额，死亡给付现金价值（条款没写，但是实际是这样操作的）。假选保至70岁（定期）和保终身进行对比：老邓和老徐，都是30岁男性，20年缴，保额50万。分别给他们7000元，老邓买保至70岁的年保费为4400元，结余2600元；老徐买保终身的年保费为7000元，全花了。
前期的杠杆比——重疾保额/年保费：投保时点的1块钱能抵御多大的前期重疾风险，这个杠杆更主要的是看前面的或者说10年内的收入期。定期重疾的杠杆比为113:1(00)，终身重疾的杠杆比为71:1(00)，定期重疾的杠杆比明显高于终身重疾。
老邓年交4400元买定期重疾，结余2600买年化收益为3%的长期储蓄理财产品。
30岁末：%)=2678
31岁末：%)^2+%)=5436
69岁末：%)^40+%)^39+……+%)^21=129966
对比老邓和老徐：
70岁前差异不明显：
老邓50万保额+结余理财累积（69岁末约13万）；老徐50万保额
70岁时老徐明显占优：
老邓只有结余的13万继续理财+想买买不了；老徐50万保额+退保选择权（此时退保有18.8万，满足很多人”还本的理想“）
选定期还是选终身，结合自身情况
通过上面的例子，可以给出以下建议：
预算有限的人
定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，杠杆比更高，是一个很好的选择，尽量不要单纯为追求终身保障而降低保额；
预算充足且长期投资能力较弱的人
终身重疾相对更加适合，因为有一个重要的选择权：想保重疾不用担心因为身体原因买不到合适的重疾险。靠自己的累积虽然可以获得一定的资金，但还是很难抵得上重疾保额。
我们不赞成大家把退保金作为选择一个重疾产品的重要因素，也不接受“有病治病，无病养老”的销售套路。因为一个正常人购买终身重疾是为了保障，不是为了退保，那点退保金不够养老，折算到今天也不值钱。当然，如果这种产品的退保金还不错，就当作多一个选择吧。
关注没保单用保啊，一个就够了。
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今日搜狐热点重疾险到底是买固定期限 还是直接买保至终身的好？
[导读]：现代都市人罹患重大疾病的治疗费用越来越高，使得越来越多的人意识到投保重疾险的必要性。
　　但是，牵扯到未来十几年，甚至几十年的时间跨度，就必然要考虑一个很重要的因素&&通货膨胀。
　　我们假设通胀率为3%，那么40年后的50万，相当于今天的15.32万元。而目前看，常见重疾的治疗费用通常都在30万左右，那么未来的30万，回推到现在，差不多得有100万。这还仅是保障到70岁的，如果选择保至终身，再多活一二十年，保额就真的不够了。
　　而且，现在终身重疾的保费要比定期高出2195元，如果选择定期的，然后自己承担人生后半段的风险，每年拿这两千多块钱进行投资，就按6%的年回报率计算，40年后你将得到近34万元，算上通胀贬值的保额，其实也很划算。
　　照这样分析看，是不是更坚定的认为定期重疾险最值了？
　　其实也未必。
　　因为年龄越大，保费也越高，而且通常60岁以后就买不了重疾险了，再加上现在延迟退休政策的逐步落实，说不定到时候60多岁还没退休呢，到时候你想买都买不了。
　　那么，重疾险到底是买定期还是终身的？
　　有钱没钱自己还不知道吗？！不差钱儿的就直接买终身，差钱儿的就先买定期，等什么时候富裕点儿了，再补充保障就行。
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健康医疗险关注排行深度开扒：终身重疾险其实并不值得每个人买 - 简书
深度开扒：终身重疾险其实并不值得每个人买
by：赵小姐@
上个周末杨大妞来赵小姐家做客，期间聊到她想给她和她老公买重疾险……重点的重点，杨大妞说他想买华夏常青树，理由是嫌麻烦，买定期的还要自己投资，买份终身的省时省力~~~~杨大妞的这份终身重疾，每年差不多2000块，交20年，保终身的重疾，还有一些乱起八糟的保障，为了是数据更有比较性，我这里假装杨大妞也是30岁，和我一样老~~哈哈哈~~~（其实她29啦啦啦啦~~）杨大妞，30岁女，购买华夏常青树10万保额终身重疾，每年1909元，一共20年赵小姐，30岁女，购买新华i健康10万保额30年期重疾，每年820元，一共20年；为了和杨大妞保持一致，赵小姐9元自己强制储蓄起来，用来做自己的重疾备用金。赵小姐和杨大妞关于保险的资金收支如图所示：
31岁，如果赵小姐和杨大妞同时罹患重疾:杨大妞将得到保险公司给的保额10万元；赵小姐将得到保险公司给的保额10万元；外加自己投资的1089元；共计101089元32-60岁同理~~赵小姐胜61岁，如果赵小姐和杨大妞同时罹患重疾:杨大妞将得到保险公司给的保额10万元；赵小姐从保险公司一份钱得到不到，也就是0元；但自己投资金额却可以达到61587.3元；62-终身同理~~在一生中，只有途中黄底红色数字的，也就是61-70的10年中，赵小姐得到的全部金额小于杨大妞得到的全部金额。赵小姐败31-60的30年，以及70岁后的n年终赵小姐罹患重疾得到的全部金额都是大于杨大妞的。赵小姐胜下面来看看赵小姐败的那10年，也就是61-70岁的10年:而且在61-70岁的10年中，赵小姐虽然得到的总额没有杨大妞的10万多，但也有6万-9.5万不等的金额，虽然不多，但这部分金额，我随时可以作为健康基金支配。也许赵小姐生病了，但是没有到重大疾病的严重程度，比如原位癌，可能也要花很多钱，我就可以动用这笔钱，但杨大妞不可以。而且这个计算是按照5%的收益计算的结果，如果按照7.5%的收益计算的话，在一生的任何一年赵小姐都是完胜的~~保险最重要是合适，算完之后我发现更觉得我买定期重疾是更合适的选择（戳阅箭头后面的标题看我买的定期重疾险——）计算过程都写在这里了，你适合买终身重疾险吗？更多保险问题，欢迎关注（talicai）的【】小组，你的疑惑，那里都有答案
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目录 写在前面 专题·重疾不重 重疾险到底要不要保轻症？ 重疾保障种类越多越好吗？ 说保险 王辰：哪些保险金能节税避债 顾问说 猝死频发，保险可以帮到什么？ 八一八 买错保险到底要不要退保？ 版权信息 作品名：第一保险周刊·重疾不重（总第002期） 作者：慧择 本作品版权归...
一次又一次的原谅 换来的不过是讽刺的语言 他也哭着求过你不要离开 可是每次又是他逼着你说离开 他是这样绝情 你也不必留情 互不相欠 就不要再见面 只言片语 全然不顾 忘了他 少了一世牵挂 却会赠你羽树繁花
我们中间你最沉默 大家张扬你只应和 沉寂许久找寻自我 从此江湖只剩传说 你走遍了世界角落 只为自己真正活着 最是羡慕你的洒脱 你只笑却啥都不说 青春是条流淌的河 你不紧不慢地走过 回忆是支悠扬的歌 相逢之时高低都和 生命不止悲喜哀乐 把酒举起人生几何。
妈妈，作为您的女儿，我很幸福！ 回想我们的点点滴滴，好想再叫您一声“妈妈”！ 大姐已经找到了她的幸福，有了自己幸福的小家，我只能通过写信的方式告诉您 ，让您放心！ 现在的我长大了很多，为了不让爸爸难做，我学会了忍让，学会了察言观色。 不管我的未来如何，妈妈谢谢您给我生命，教...
再恋家的姑娘只要出嫁了，再回去你就只是亲戚，哪怕父母对你再好，你也要摆正自己的位置。
难得老公主动提出领儿子出去溜达，我懒得动就没出去。 今天一整天都是跟孩子在一起，上午去医院给他修了牙，去的稍微晚点，还有个关系户插在我们前面，这一等就是俩小时，把我跟儿子都等烦了。修完牙又去了集市，买了孩子爱吃的五花肉、荔枝、几包方便面跟一些点心，孩子高兴的说都是他爱吃的，...我仔细看了各大保险公司的重大疾病保险，感觉上和买了人寿保险差不多，得了这些病感觉上是死定了的，比如各个终末期的肺病、肝病，真正还可以医治，需要化大价钱的病，倒是没有。
与其这样，还不如真的买人寿，保费还便宜许多。
不知道有些什么样的保险能真正解决问题的。
我前几天刚做完一个理赔。这个客户得的是脑中风，到现在已经7个月了，目前的状况是，右臂不能运动，右下肢走路有点跛。医生说如果加强锻炼，按时用药，恢复的可能性很大。而目前每月的医疗费用为2500多元。而他的家庭状况并不富裕。由于他在4年前购买了重大疾病保险，现已得到了保险公司4万元的赔偿。在我去送理赔款时，他的爱人非要拿出1000元向我表示感谢。并说我帮了他们的大忙。而我告诉他们，这是你应该得到赠付，要感谢就感谢自己作出了正确的决定。
事实上，随着医疗技术特别是基因技术的发展，目前很多看起来不能治的病，将来很可能治愈。但同时可能需要较贵的医疗费用。例如，刚解放时，肺结核就是不治之症，而现在这还算病吗？在十年前，你听说过肝移植吗？而现在却是成熟的技术了。因为保险不是为目前服务的，它防止的未来的万一，所以，大病保险就有它存在的合理性。
其他答案（共9个回答）
为例，全国每年新增180万例（见3月4日深圳商报），况且，重大疾病远不止癌症一种，有将近30种。糖尿病也是很常见吧，失明、瘫痪、肝病等等不是经常听到吗?当然，它现在离我们还很遥远，但是实际上它随时都威胁着我们，如果您吸烟，那危险更大，上面那180万有 三分之一是吸烟者。
在平安客户服务中心
你就明白该买或不该买了
太多的感激涕泠!
你会更尊重你自己和你的家人的健康!
现在投保没用`老了又保不起
大病有因为疾病而发生的`有因为意外造成的
意外有谱吗?
前面有位朋友说
出了状况平安没有赔付
这就得看出的是什么状况了
如果保的是平安的大病
出的是脚气
凭什么要赔呀
如果觉得自己的保障不够还是要买一些大病险的
20年后的大病花费会比现在少，可能吗？现在看大病的钱20年后估计连普通病都不够看。据我的大体推算，终身和长期重疾险根本没必要投，投入的保费按现在银行5年定期收益，到三十多年后，累计的本息已相当或超过了保额，那种保额递增的保费肯定会更高。况且得大病（分的如此细，规定又如此严格）的几率肯定不是100%，而且20年后又会有多少新病出现。到期返还本金或死后付保额又值多少钱？还不如自由轻松的把本息拿在自己手里，在得任何病的时候都可以拿出来用。
所以我建议成人重疾就没必要保了，小儿重疾要保短期而且不需要到期返还本金或死后付保额的，如平安的小儿开心果，保到18岁，不存在利益贬值，因为保费很低。省下的大量保费可投入到其他养老险或万能险或基金或其他保障高危险小的投资，而且必须要投资，否则得不偿失，到需要钱的时候就没钱花了。
买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需...
保险本身是一种合同约定，对于合同双方的权利和义务都有明确的规定。因此保险本身是不骗人的。而对于经营人寿保险的保险公司来说，国家法律规定是不允许解散的，如个别的人...
退保险金就等于是退保，本来是伴随您终生的大病保障基金也就没有了，那您交这十年的保险费是为的啥呀，这不是等于刚刚盖好了一栋遮风挡雨的房子，但在暴风雨没来之前你就又...
其实每家公司都有自己的特色，关键是发现和自身需求相匹配的保险方案。Metlife是全美第一人寿保险公司，服务全球9000万以上客户，强调量身定制的保障计划，更多...
那要看的呀....是应该要最适合你的。..我个人认为还是贵点的好这样的话有保障啊....还有公司的名气有也会有保障啊
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大多数人花了冤枉钱，保险买不对，重疾险的那些“坑”你知道吗
“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。辛苦打拼很多年却可能在一场大病面前重回赤贫，这种忧虑，大家的都是相通的。包括大猫财经保险群里在内的很多人问我最多的一个险种就是重疾险。我们今天就来说说重疾险该不该买？怎么选？挑哪个？01我们为什么需要重疾险随着医疗水平的提升，大家会发现，或许重大疾病不一定要命，但一定要钱！患了大病之后，面临的现实是：花钱不断，收入中断。看病要钱，护理费、康复费、营养费……还要钱。而且，可能这个过程要好几年。再看看收入。《劳动法》第19条规定：只要不是因工负伤，患病超过两年，不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的，就可解雇。除了患者本人的收入减少甚至中断，因为要照顾他，家人的工作也会受到影响，相应的收入也可能降低。这种情况下怎么办？医保是个好东西，一般来说可以报销40%-60%的医疗费用。但很可惜，医保的特征是“全覆盖，低水平”。社保目录、封顶线、报销比例，决定了社保仅仅是解决普通人最基本的问题。看个数据，在中国允许销售的药品是19万多种，医保目录内药品是2千多种。很多治疗癌症的特效药都不在医保范围内。除此之外，你还可以选择花老本儿、借钱、众筹，以及不治了。或许，通过各种手段，看病的问题可以解决，命可以保住，但他们在财务上却“死”了。在考虑自己活下去的同时，是不是也要考虑家庭未来的经济生命呢？在我看来，最好的选择是通过商业保险，每年几千块钱，就可以把几十万的大病风险转嫁出去。非常赞同重疾险创始人巴纳德医生的那句话，他说“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是想好好活着。”试想一下，当一个人不幸患上重大疾病，保险公司给他一大笔钱，跟他说“拿去花”、“随便花”，会是怎样一种感受。医生只能救一个人的生理生命，而保险却可以救一个家庭的经济生命。这也是我为什么在群里一直推荐大家考虑重疾险搭配百万医疗险的原因，重疾险是基石和城墙，百万医疗险是对城墙的加固，二者结合，才能让我们的防御堡垒更加牢固。有人在群里问过，是不是买了百万医疗险就可以不用买重疾险了，我可以很明确的说，No！二者是完全不同的逻辑：百万医疗险价格便宜保额高，但是需要凭医疗发票报销，费率不保证，一般来说可能3-5年就涨价或者停售；而重疾险价格高且保额固定，是达到理赔标准定额给付，至于治疗花多少钱和理赔多少钱完全不挂钩，保障期间所有承诺不变，保费也不会变化。二者是非常互补的，最好都买。我十年前买了第一份定期重疾险，百万医疗险一出现，我就火速的买了，今年又给自己补充了一份终身重疾险。每个人的保障，都是要随着时间推移、新产品的出现来不断进行补充的。02选重疾险时应该看重什么、看轻什么现在的重疾险真是特别丰富。这个福、那个健、还有什么享的，几百种产品，摆在那，看得人眼花缭乱。 现在重疾险和十年前比真的是有很大的变化，保的疾病种类越来越多，重疾+轻症数量最多都达到三位数了；赔付的次数也多了，多次赔付的产品流行起来；附加服务也增加了，比如绿色通道，二次会诊。这些功能真的有用吗？今天我就来给大家科普科普，看看选重疾险什么最关键。▌疾病数量先来看看大家最关注的，保多少种疾病。是不是重疾险保的疾病种类越多就越好呢？我们先来看一个数据：中国人一辈子可能患的重大疾病，有6种占据绝对的大头儿，超过80%的患上重大疾病的，得的就是这6种病。如果继续扩展，有25种疾病，发病占比高达95%-98%了。目前中国内地市场的所有重疾险，都包括这25种疾病，而且对疾病的定义是一模一样的。因为这是保监会的统一规定。所以，不必过度追求重疾险是保25种重大疾病还是保100种重大疾病。疾病种类越是扩展，后面的发病概率就越低。话又说回来，如果俩重疾险放那儿，价格就差一点点，我肯定选保的疾病多的，1%的概率被自己摊上了，那也是灭顶之灾。注意我说的前提条件，“价格就差一点点”！所以，选择的核心关键是性价比。要看保险公司在定价时，没有将高额的利润藏在这部分扩展疾病中。▌轻症最开始的重疾险都只保重大疾病，但最近几年，很多产品都开始将“轻症”纳入到重疾险的保障范围。轻症，从疾病定义看，只是程度未达到重疾标准而已。比如原位癌，类似0期癌症，一般切除即可，术后一般不需要辅助化疗或者靶向治疗。但在含轻症的重疾险里，会加上原位癌。一般轻症的治疗费用多集中在5万以下，不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，就医后的恢复费用也是一笔不小的支出。 从发病概率来看，轻症发生率大约是重大疾病发生率的30%。随着体检技术的提高，我觉得只要大家重视体检，很多问题都能在早期发现的。所以我的建议，如果预算允许，轻症可以有！▌多次赔付得了重疾，赔一次？不够，再赔一次！还不够，再赔一次！！之前的重疾险都是“一锤子”买卖，得病——赔付——合同结束，如果想再买，抱歉，你身体不好不卖给你了。但现在医疗技术水平提高了，很多病只要钱到位都能保住命，甚至很多人预后还能活很久。比如癌症的五年生存率，目前中国的均值是30.9%，美国癌症患者的5年生存率为66%。所以还是有很大的提升空间的。多次赔付的产品设计思路很好，但赔付概率到底有多大还有待商榷。比如某个产品打出了7次赔付的广告，这种就有些太扯了，这概论，也没sei了吧。我认为，如果多次赔付的重疾险明显比单次赔付的贵很多，可以不考虑，有这钱还不如把保额买更高点儿。如果价格差不多，建议买。另外，也要注意，多次赔付的重疾险，想多次理赔也有一定的门槛：比如一般会将具有关联性的疾病归为一组，每组只能赔一次；比如，两次重疾的确诊时间也要有一定的间隔，最短的180天，或者1年，癌症多次赔付都是要5年以上。▌绿色通道先说结论，这个服务很好，可以有。一般保险公司提供的就医绿色通道服务，包括健康咨询、挂专家号、住院协调、陪诊服务等。现在，优质的资源集中度很高，有名的医院人满为患。可以不夸张的说，一号难求、一床难求。尤其是涉及到异地就医等问题，有绿色通道会方便很多。▌返还功能有的重疾险会主打不出事儿多少岁返还多少钱，带返还功能的重疾险要比不能返还的重疾险贵。羊毛出在羊身上，返还的部分，本金也是来自于你交的保费，保险公司不会做亏本买卖，赚钱是必须的，而且收益率又不高。所以如果不是有特殊的需求，没必要追求返还。03重疾险到底该怎么选？接下来咱们说说重疾险到底怎么选。▌选便宜的还是选贵的咱们首先说说买重疾险选便宜的还是选贵的。这个问题看起来好像有点傻。但是，却是实实在在困扰很多人的问题。先说说这一年交几百的重疾险和一年交上万的重疾险，到底差在什么地方吧。其实，差价来源主要有几个：? 保障期限越长保费越贵：只保一年的重疾险的价格身故退现金价值或者退保费的重疾险的价格所谓的身故赔保额，指的是重疾险带了寿险功能，因为人必有一死，不死在重疾也可能死在其他原因上。对保险公司来说，这笔钱是必然要赔出去的，区别只是赔得早和赔得晚罢了。而只带纯重疾保障的重疾险就不一样了，得不得重疾，理赔不理赔是有概率的。身故赔保额适合对寿险有需求的投保人。另外，在理赔实务中，也有的保险公司会对前者大方一点，因为区别就是早赔几年晚赔几年，而对后者会严格一点，因为涉及到盈亏平衡的问题。目前一些大公司的产品都是以寿险为主险，重疾险做附加险的形式出现的，这种产品也都可以归于身故赔保额的重疾险。? 得了重疾赔完身故还能赔的贵：额外给付型重疾险的价格>提前给付型重疾险的价格这两类保险都包括身故和重疾责任，区别是：提前给付型重疾险，不管身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但只赔一次，赔完保单失效；而额外给付型重疾险是得了重疾赔一次，之后身故再赔一次，很明显由于它有可能赔两次，所以它的价格要比提前给付型产品要贵。还有大家讨论比较多的平安福，寿险保额比重疾险保额高1万，重疾险赔了，其实寿险保额也就只有1万了，更接近提前给付型重疾险。说完了重疾险贵和贱的原因，相信大家在选择的时候就容易衡量了。产品没有绝对的好和坏，只有适合自己需求的。▌买保到60岁、70岁还是买保终身的？这种问题的答案其实非常显而易见，肯定是保障越久越好嘛。但保险时间越长肯定风险越高成本越大，保费就会变贵。有钱的买保障时间长的，没钱的买保障时间短的。刚毕业的年轻人可以考虑定期的，40来岁有一定经济基础的要考虑终身的了。如果钱有限，必须在保额和保障期上做选择题，建议你优先考虑保额。人生责任最重的时期的保障一定要做足。也可以考虑折中一下，像我一样，定期重疾和终身重疾做搭配。▌买多少保额？最近跟一个保险公司的董事长聊天，她认为可能会很快攻克癌症。目前癌症的治愈率已经高达69%。医疗手段的进步，给人类带来了福音，比如上海市质子重离子医院，治疗效果明显高于常规放疗。然而其治疗费用每疗程27.8万元。目前25种核心重疾的治疗整体费用大致在30万-50万左右，但医疗费用是水涨船高的；除了考虑治疗费用，也要考虑家庭的“经济生命”，有建议说重疾保额要做到年收入的3-5倍。我觉得需要考虑的方面很多，从目前看，建议重疾险保额最好能在50万元人民币以上。如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴，比如患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班。保额够了，可以吃效果更好、副作用更小的抗癌药物，也能够承担最新但昂贵的试验疗法，比如尝试最新的免疫药物PD-1治疗癌症，或者可以去国外治疗。▌有多长缴费期限就选多长缴费期限应该一次把保费交了（趸交保费）还是分成10年、20年30年交保费？缴费期限选择越长越好，有二十年缴选20年，有三十年缴选30年。举个栗子：有一份20年保险期间的重疾险，缴费期间有趸交和20年交两种。20年交的总保费比趸交保费高。如果A选择了趸交，B选择了20年交。最极端的例子，他俩第一年就出事理赔了，那明显B划算。虽然缴费的总钱数是多了，但期缴的缴费压力小，保障的杠杆比更大。▌什么时候买最划算保险是越老越贵，越老越难买。多少人现在想起给自己爸妈买保险，结果是要么买不到，要么算算太不划算了。爸妈的今天，就是我们的明天，如果不想给自己的孩子添麻烦，那还是趁早买保险吧。网上传一句马云说的话，“今天让你买保险，不是因为你有钱，而是因为你有资格！”马云说没说，我没亲耳听见，但理儿是这个理儿。成名要趁早，买保险要趁早，为啥？因为不早点买恐怕你就没资格买了，比如，针对个人健康情况的“如实告知”你通不过。“如实告知”的目的是使保险公司能正确了解被保险人的健康状况，由此来判断是否把保险卖给这个人，或者要不要对他实行点“差别待遇”。如果不是全“否”怎么解决：进入线上或者线下核保流程，也就是保险公司的核保工作人员对你进行评估。评估的结果可能是：? 正常投保告知的事项对投保的影响不大，保险公司会给出正常投保的结论。? 加费承保已有病史增加了以后罹患重疾的风险，需要用比普通人高的费率进行承保，比如别人花100你就得花120。但是，之后出险可以正常理赔。? 除外责任某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的脏器还好，这时通常给出除外承保的结果。也就是说除外的器官或部分发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。? 延期受理目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。? 拒保保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。最近在群里有不少非标准体的猫友问核保的事情，还有被线下多家公司拒保的问能不能私人定制保险计划让她顺利买到保险。对被保险公司拒保，我也很遗憾。真是应了那句话：四十岁前人找病，保险求你买；四十岁后病找人，你求着买保险。04哪些重疾险还不错从产品看选择很多，猫妹给大家挑了四款性价比很高的产品。具体的对比信息可以看表格。（如果图片不清晰，请点击放大查看）前面两款产品都属于身故赔保额性质，含有寿险责任，所以保费看起来贵一些。? 同方全球康健一生多倍保是多次赔付的产品，这在所有的产品中特点比较鲜明的，等待期很短，只有90天，性价比很高，可以称得上多次赔付的产品、单次赔付的价格。? 泰康乐安康是泰康人寿的产品，在大公司出品的产品中这个产品的定价是最亲民的，产品中规中矩，最大投保年龄可到68周岁，投保的地域很广，还有一点和其他产品不同，病毒性肝炎患者、小三阳及乙肝病毒携带者客户可申请核保。接下来这两款产品都是极简型产品，不含寿险责任。? 百年康惠保是一款追随产品，中规中矩，100种重疾、30种轻症，都可赔付一次。从单纯投保重疾险角度，费率很低，搭配轻症以后，价格优势就变小了。这款产品可以选择30年缴费。另外百年人寿的分支公司相对多，很多地区都可以投保这个产品。? 弘康的健康一生A+B是市场上久经考验的一款重疾险，也是网红产品，保障比较全面，含有轻症保障，轻症赔付2次且赔付比例30%，高于同类产品。也可以选择30年缴费。05重疾险要注意什么？最后要提醒大家两件事儿。首先，对重大疾病保险要有正确看法。重大疾病保险是保险行业的一个概念，其中的重大疾病定义和医学对重大疾病的认识是不完全一样的。不是被保险人患了医学上的大病后，重疾险就必然赔付。具体什么算什么不算，一切都以合同为准。另外，要重视健康告知，不要给理赔留隐患。保险公司问你有什么问题就回答什么问题，没问的不用回答。如果存在问题，不能线上直接投保，可以走线上核保通道。
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