互金进入备案年 冠群驰骋披露合规进程
中新经纬客户端5月16日电 (罗琨)近年来，互金行业监管趋严，各大监管机构陆续颁布相关政策，行业发展进入加速洗牌阶段，互联网金融行业逐渐从野蛮生长回归到理性发展。2018年被业内称为“备案元年”，“合规”也逐渐成为各大平台的当务之急。
5月15日下午，互联网金融平台冠群驰骋在北京披露了其合规进程。冠群驰骋副总裁王平称，在4月30日前，冠群驰骋已公布网贷机构审核信息，其网贷机构审核信息(财务审计报告、重点结果审计报告、合规评估报告)已由北京中联信会计律师事务所和北京市盈科律师事务所出具。
冠群驰骋副总裁王平
据其介绍，自2015年底《网贷监管细则(征求意见稿)》发布后，冠群驰骋即组成合规化推进小组解读监管政策，并依据意见稿的要求落实整改。
日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》政策出台，以“信息中介”为关键明确定位互联网金融。王平表示，目前，冠群驰骋的平台、资金、投资人、借款人、担保人之间，已建立完善防火墙，实现严格分离，现在已是完全意义上的信息中介。在信息披露方面，在监管的具体要求下，冠群驰骋运营的冠e通平台也在不断完善具体的披露细则，通过月报、半年报、年报等方式进行信息披露。
P2P平台合规的硬性指标之一就是实现银行存管。王平表示，冠群驰骋在2017年1月份完成与恒丰银行的对接，将资金存管落实到位。日，冠群驰骋运营的冠e通平台正式上线了银行存管系统。冠群驰骋合作的存管银行恒丰银行满足了银行属地化要求，并通过了中国互联网金融协会测评。(中新经纬APP)
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作者：喧嚣
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备案工作紧锣密鼓进行中，小宝金融合规进程一览
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原标题：备案工作紧锣密鼓进行中，小宝金融合规进程一览 根据网贷“57号文”，各地监管部门应最迟于20
原标题：备案工作紧锣密鼓进行中，小宝金融合规进程一览
根据网贷“57号文”，各地监管部门应最迟于2018年6月末之前完成辖内P2P网贷机构的合规验收和备案登记工作。距离这一截止期限还剩下不足3个月的时间。虽然最近有风声表示备案工作可能延迟，但对各家网贷机构而言形势依然十分紧迫。
目前，网贷机构纷纷为实现合规验收而做着努力，而能否通过验收并顺利取得备案也成为投资人们最为关注的事情，毕竟这关系到投资人的资金安全问题。“57号文”对平台合规列出了具体要求，投资人想要考察平台合规性，可以参考其中规定。
许多投资者希望能在众多平台中找到能够保障自己资金安全的平台，小编就以银行存管、信息披露、技术安全等几项合规要件作为衡量平台合规程度的重要维度，为大家挑选出了小宝金融这家合规程度较高的平台。
小宝金融是深圳小宝互联网金融服务有限公司旗下的互联网金融平台，年化收益9%-14%，标的在几万至几十万之间，小额分散，标的有房车抵押。平台不收取任何费用，投资人的资金不进公司的账户，由广东华兴银行实行全程资金托管，做到不触及非法集资的红线，先有项目再对接资金，保证资金不错配。为了进一步规避法律风险，使公司在当前的行业合规潮中稳步前行，小宝金融还聘请全国排名第二的盈科律所常年担任自己的法律顾问，充分体现了合规经营的决心，对于想投资P2P的投资者来说，小宝金融是不错的选择。
优质资产上的合规
资产端是平台发展的关键要素，谁能以合理的成本找到优质资产谁就能赢得发展先机。小宝金融积极响应并践行8.24网贷监管暂行办法指明的小额为主，个人借款余额上线不超过20万元等要求，深耕小额分散的资产端发展策略。目前，小宝金融已经清理不合规资产，高度符合监管限额规定。
运营资质上的合规
网贷行业的资质牌照是衡量平台合规的重要标准，目前，小宝金融已经取得“信息系统安全等级保护”三级备案等在内的证件资质。同时，与华兴银行签订了银行存管协议，积极促进合规自律。
信息披露上的合规
信息披露作为平台践行合规的体现，对网贷具有重要的参考价值。在这方面，小宝金融如实披露月度运营报告、成交量、代收等平台的各项信息，保证了平台在透明的状态下合规运营。
风险控制上的合规
众所周知，风控是金融的核心，互联网金融来说更是如此。风控体系的建立与平台业务领域息息相关，小宝金融自主研发的大数据智能车贷风控体系，针对抵押类业务场景实现了优化反欺诈、信用风险评估，并对风险流程进行了实时监控。
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摘要: 平台简介（来源：网贷包打听）铜板街理财，是铜板街集团旗下的互联网综合理财交易平台，其APP上线于日，是国内首家移动端理财APP。 铜板街理财面向理财用户，提供包括供应链金融、消费金融与经营贷款、渠 ...
平台简介（来源：网贷包打听）&铜板街理财，是铜板街集团旗下的互联网综合理财交易平台，其APP上线于日，是国内首家移动端理财APP。 铜板街理财面向理财用户，提供包括供应链金融、消费金融与经营贷款、渠道机构产品等多品类资产，满足用户多样化资产配置需求，帮助用户实现资产保值增值。&&（一）备案信息&1.在地方金融监管部门的备案登记情况&尚未说明&2.取得的电信业务经营许可信息情况&&&3.资金存管情况&铜板街已与恒丰银行签订存管协议，目前系统已经正式上线。&4.取得公安机关核发的网站备案图标及编号情况&&5.风险管理情况&根据《暂行办法》第十八条、第二十二条以及第五章第三十一条：网络借贷信息中介机构应当开展信息系统定级备案和等级测试...需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证....应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构，对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。（具体内容请查阅《暂行办法》）&1.信息系统安全等级保护备案证明铜板街已有信息系统安全等级保护备案证明，但未出具相关评测报告。&2.&律师事务所&&3.技术安全&3.&电子签名&无&（二）组织信息&1.商户基本信息&2.分支机构&上海分公司——成立时间：<span style="mso-spacerun:'yes';font-family:微软雅黑;font-size:12.0000mso-font-kerning:1.年12月14日，公司人数：11人。北京分公司——成立时间：日，公司人数：9人。&3.股权结构&&4.组织架构&5.团队成员&&6.员工情况&7.营业执照&&&（三）审核信息&下图是铜板街出具的<span style="mso-spacerun:'yes';font-family:微软雅黑;font-size:12.0000mso-font-kerning:1.年审计报告和2017年的审计报告。具体审计报告详情，可以去官网查阅。&根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第二章信息披露要求&第三项【网络借贷信息中介机构审核信息】（网络借贷信息中介机构上一年度的财务审计报告；网络借贷信息中介机构经营合规重点环节的审计结果；网络借贷信息中介机构上一年度的合规性审查报告。）但是铜板街目前只出具了财务审计报告，而经营合规重点环节的审计结果和合规性审查报告 都还未出具。&（四）运营信息&根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的第八条&网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的如下信息：&由于4月的前5个工作日还未到，目前铜板街的运营报告及运营数据目前官网显示数据在：日23:59:59&。&收费标准&债券转让：按出让价格1%计算，在转让成功后收取。T计划服务费：借款项目利息-目标收益（目标收益=出借本金*出借期限*期待年化利率/365）&根据第九条&网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露如下信息：{（二）项目基本信息，应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施；（三）项目风险评估及可能产生的风险结果；（四）已撮合未到期项目有关信息，应当包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息。}&笔者从铜板街APP上截取了一个项目标的信息。&如图所示，项目名称“T计划1个月”，借款总金额：无说明，期待年化利率<span style="mso-spacerun:'yes';font-family:微软雅黑;font-size:12.0000mso-font-kerning:1.%，起息时间：T+1天，还款方式：每月等额本息。&该项目属于小额分散，借款人的信息披露都在“待撮合的项目”中，笔者直接挑取第一个借款人，展示平台所公布的借款人信息。&&从项目来源可以看出，该项目借款来自：即有分期。&根据《指引》第九条（一）借款人基本信息，应当包含借款人主体性质（自然人、法人或其他组织）、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况；借款人：王** , 身份证：460***************4414，借款总额：13200元，借款期限：367天，借款用途：资金周转，还款能力：正常，工作性质：--，收入负债：--。&还款来源：第一还款来源：借款人到期还款，第二还款来源：深圳前海达飞金融服务有限公司承诺代偿；第三还款来源：深圳前海达飞金融服务有限公司法定代表人承担连带保证责任；&但从上可以发现，铜板街没有对借款人的所属行业，收入及负债情况，前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、在其他网络借贷平台借款情况，都没有进行披露。&且另外笔者还发现，借款人信息中的借款总额与项目中显示的借款金额不一致。&&总结：1.&铜板街已引入律师事务所，有电子认证，信息系统安全三级等护（但未出具评测报告），没有电子签名。2.&铜板街出具了财务审计报告，但是没有出具经营合规重点环节的审计结果和上一年度的合规性审查报告。3.&项目中借款人部分基本信息尚未披露，另外项目中也没对借款人进行风险评估以及告知出借人可能产生的风险结果。4.&借款人所属行业，收入及负债情况，前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、在其他网络借贷平台借款情况，铜板街都没有进行披露。5.&项目中借款人信息的借款总额与项目显示的借款总额不一致。
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冠群驰骋：十年发展之路背后的互联网金融行业生存之道
　　自互联网金融在我国兴起以来，从曾经的兴起、野蛮生长到如今的转折，已经经历了十余年。十载风雨砥砺，十载春花秋实，纵观互联网金融行业发展历史 ，多少企业历经沉浮，有的已经在风雨中倒下，也有很多历经磨练破茧成蝶。究竟什么样的企业才能在大浪淘沙的环境中生存下来？互联网金融行业有哪些生存之道？从一些尚且生存并且发展不错的企业发展路径中，可以窥探一二。已经有近十年发展历史的冠群驰骋在此方面颇有发言权。　　冠群驰骋是全国范围内专业扶持中小微企业的融资、融智综合服务平台。细究冠群驰骋的发展历程，其能够取得现在的成绩与以下几个方面密切相关。　　建立安全高效风控体系　　良好的风控能力是互联网金融企业发展和赢得客户信赖的基础。冠群驰骋深谙此理，为此，冠群驰骋在服务中小微企业的过程中，建立了具备“冠群特色”的风控手段，以降低价款业务的操作风险和信用风险。　　来看一下冠群驰骋的具体风险管理架构。当前，冠群驰骋以及旗下征信企业冠群征信的风险管理架构实现三个“全涵盖”：涵盖网贷等全核心业务线，以及全业务生命周期下的风险管理；涵盖全面风险管理体系的“经营、内控、内审”三道防线。　　冠群驰骋的风险控制措施则由内部风控、外部风控及企业基本面风控三部分组成。内部风控方面，冠群驰骋认为内控大于外控，强调“同进退、共荣辱”， 企业内部所有参与尽调的员工和各层级管理者必须为每一笔客户贷款安全性提供无限连带责任担保，彻底杜绝贪腐、渎职导致的不良坏账，最大限度降低借款业务的操作风险和道德风险；　　外部风控方面，冠群驰骋在企业准入方面强调担保方机制，对保证方(担保企业和担保人统称担保方)进行担保能力审核。力求一旦发生借款主体无法归还借款的情况，由担保人或担保企业代偿；　　企业基本面风控方面，冠群驰骋则在尽调环节严控风险。冠群驰骋结合线上大数据风控， 对企业的“财务+业务+实物”的三方面的数据进行“三叉校验”，确保借款项目的真实性， 对借款企业的信用风险做全面的评估。　　严谨的风险管理措施使冠群驰骋在安全方面获得优势，而这也是冠群驰骋能获得长远发展的重要因素。这也提醒行业企业，完善风控、加强安全管控是一个互联网金融企业获得发展的基础条件。　　合规发展是主基调　　除了安全，互联网金融企业想要获得长远发展的另一大基石恐怕就是合规了。冠群驰骋的发展历程也充分证明了这一点。　　2018年，金融严监管时代到来，互金行业进入“备案年”，冠群驰骋率先启动合规化进程。自2015年底《网贷监管细则(征求意见稿)》发布，冠 群驰骋即组成合规化推进小组，以最严格的标准解读监管政策，并依据意见稿的要求落实整改。“8.24”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台之时，冠群驰骋的合规化整改已先于行业步入正轨。　　冠群驰骋的合规进程显然已经走在了行业前列。事实上，冠群驰骋的合规发展路径一直都有迹可循。日，冠群驰骋获取正值电信业务许可证(即ICP证)；日，冠群驰骋运营的冠e通获得公安部颁发的信息系统安全等级保护三级备案证明；2017年5月，冠群驰骋携手知名电子数据保全机构北京数字认证股份有限公司(BJCA)，上线电子签章(即合同数据保全功能)，确保数据的安全和可追溯。信息安全是合规的基础，冠群驰骋持续提升安全系数，为自身发展赢得了先机。　　此外，P2P平台合规的硬性指标之一就是实现银行存管。冠群驰骋在2017年1月份完成与恒丰银行的对接，将资金存管落实到位。日，冠群驰骋运营的冠e通平台正式上线了银行存管系统。冠群驰骋合作的存管银行恒丰银行满足了银行属地化要求，正在接受中国互联网金融协会测评。　　还值得一提的是，日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》政策出台，以“信息中介”为关键明确定位互联网金融。目前，冠群驰骋已是完全意义上的信息中介。　　以安全为基，加强风控体系建设，同时积极拥抱监管，冠群驰骋在这两方面的措施，为其奠定了发展基础。再回到开头的问题，互联网金融企业的生存发展之道有哪些？冠群驰骋的发展路径为行业提供了借鉴。
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