信用卡分期付款有好处吗？信用卡分期的六大坑
互联网 & 05-18 14:36:02 & 作者：佚名 &
有网友问小编信用卡分期付款有好处吗？今天小编将会为大家介绍信用卡分期的六大坑，感兴趣的朋友可以看一下
　　随着用卡高峰的到来，信用卡分期业务也越来越多地被消费者选择。在激烈市场竞争中，各家银行都使出了浑身解数，推出各种诸如&零利息、零手续费&的优惠吸引消费者眼球。然而天下没有免费的午餐，对消费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。
　　手续费率远比想象的高
　　趁着年底便宜，某IT公司职员小王购最近花1.2万元买了一套家电。听说现在信用卡分期免利息，于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%。于是他选择了12期分期，每月还款1072元。
　　可是细想一下，就能发现其中的问题：持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月，持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。按照测算，持卡人实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。
　　因此，信用卡分期业务多数情况下是一种高利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以24，从而得到更接近实际的年化利率。
　　以某商业银行一次性扣除手续的信用卡分期业务为例，其手续费率及对应的实际年利率如下：
　　目前，绝大多数银行分期手续费按期限长短制定不同的费率标准。一般情况下，期限越长手续费率越高。也有分期越多费率越低的，如建行和浦发银行。消费者可以根据期限长短，选择手续费率相对较低的银行作信用卡分期业务。
　　提前还款仍收手续费
　　大多数银行在分期付款服务方面是这么规定的：若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。而这样的提前还款，显然没有意义。因为如果提前却无法节省手续费，还不如先把这笔钱做一段时间的货币基金，以收益抵消掉部分手续费。目前，仅有光大银行、农业银行等极少数银行可以提前还款而免收剩余手续费。
　　一次性收取手续费不划算
　　目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等;另一种则是在缴付首期款时一次性收取，如招行、工行、中行等。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。以购买金额1200元的产品申请分12期付款为例，如果一次性收取7.2%费用，真实年利率为14.02%。而如果分每个月收取，对应的年利率则为13.03%，两者利率相差约1%。所以同等费率条件下，应该优先选择分期收取手续费的银行。除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。
　　优惠活动实为&高利贷&
　　笔者曾接到某银行信用卡中心工作人员的电话：&先生您好，今年是我行发卡十周年，为了答谢老客户，我们针对我行信用卡优质客户提供一笔无息贷款，额度为2万，不仅可以免手续费ATM取现，而且还款时可以分期还清。&笔者追问：&完全免费的?&工作人员补充说道：&如果选择12期分期，每月只要支付0.75%手续费就行了。&
　　听到这里，水落石出了。
　　优惠活动实质是在向持卡人推销分期付款业务，只是工具变成了现金额度，而费率往往比普通的分期业务手续费更高。原因在于，这种分期业务的消费者资金投向不确定，风险高于传统分期业务，因而要求的手续费也略高。
　　同时，笔者通过拨该行发信用卡中心了解到，信用卡的优质客户确实可以享受到免息贷款额度，并采取分期付款模式分为6期到24期不等。虽然期数不同，但每期手续费都为0.75%。根据测算，持卡人要真正支付的年利率为16.22%。
　　这种比传统贷款业务高出近10%的利润空间，这正是各银行对信用卡分期业务趋之若鹜的重要原因。殊不知，这项业务实质上是在鼓动消费者借&高利贷&。
　　&最低还款额&利息高
　　&最低还款额&是指持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。这种形式，实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。当消费者还不起钱的时候，应尽量避免选最低还款额还款。因为&最低还款额&年化利率高达18%，是所有分期业务类型中利息最高的。
　　举个例子。假设一位前期无任何欠款的信用卡持卡人每月账单日为20日，到期还款日为次月10日。其在12月10日进行了累计10000元的消费，那么在12月20日的对账单中，这位持卡人的&本期应还金额&为10000元，&最低还款额&为1000元。如持卡人选择使用最低还款的方式自助&分期&，并于1月10日按照最低还款额还款1000元。
　　那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在1月20日的对账单中循环利息为：10000元&0.05%&31天(12月10日至1月10日)+9000元&0.05%&10天(1月10日至1月20日)= 200元。这200元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息。
　　也就是说，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利还款。
　　小心&满额自动分期&
　　近日，有网友在微博上吐槽其网购花费2元被银行分12期还款的事件。该网友直呼信用卡自动分期业务，为吃手续费的&卡老虎&。只要消费者办卡时一不小心勾选了&满额自动分期&选项，或接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。而后续持卡人打电话要取消该业务，则往往需要一次性结清未支付的手续费，可谓申办容易取消难。而在费率方面，自动分期业务也不是省油的灯，需要承受高额的费率。
　　信用卡分期业务，是各大银行一种针对小额贷款业务的创新产物。它为出现临时性财务障碍、现金流暂时无法周转的消费者，提供了一个简便有效的融资方式。但作为&消费贷款&的微型灵活版本，信用卡分期业务往往需要消费者付出高昂的分期费用。
　　而重点是，银行往往有意弱化甚至隐瞒这些信息。
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信用卡分期后可提前还款吗？怎样还才划算？
编辑：景春霞来源：融360原创日期：
信用卡分期后，到底能不能提前还款呢？
　　一直以来，信用卡持卡人使用分期业务以后，就必须按时按息还款，如果资金充裕的情况下，持卡人选择，银行非但不&领情&，还依旧收取同样高额的手续费，这一不合理的现象多次被舆论诟病，但如今业务提前还款手续费收取有所松动，有的银行不再扣收剩余期限的手续费。
　　信用卡分期付款业务，一般是将单笔消费或账单金额平均分成若干期偿还，申请成功后持卡人需要在约定的期限内按月足额还款。虽然不收取利息，但是要支付一定手续费。目前，部分银行对于信用卡分期付款业务的手续费采取初期就一次性收取的方式，此外其他一些银行实行手续费也分摊在各期的方式。
　　信用卡分期还款分为1~24期，手续费1.5%至15%不等。对于普通消费者，信用卡分期的&成本&还是很高的。如果度过了经济紧张期，大多数人可能还是希望能够提前还款，少缴纳手续费。
　　如何申请提前还款？
　　如果持卡人度过了资金紧张期，希望提前还款，结束分期，一定不要擅自存钱进信用卡，银行不会默认这笔钱就是用来还分期账单的。有些银行的分期业务是不允许提前还款的，而有的银行需要你提出申请。
　　申请结束分期业务，或将溢缴款提前偿还未到期分期本金和手续费的，须在账单日前致电银行，并在账单日前通过客户经理向银行申请提前还款。各行可能要求也有所差别，最好还是电话问清楚。
　　怎样还款才换划算？
　　信用卡分期还款到底要不要提前还,还要根据各银行的政策行事。
　　如果提前还款仍然不能减少手续费，那持卡人就可以拿手头的资金去理财，也算挽回一部分分期&成本&。
　　但对于认可提前还款的银行，提前还款尤其是对分期6期以上的持卡人来说还是划算的，比如就将信用卡现金分期业务提前还款手续费由原来的收取1期分期手续费，调整为收取未还本金的3%。
　　所以是否提前还款，还是要看你分期的银行是如何要求的哦！
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工行信用卡怎么申请分期还款？
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工行信用卡可以分期还款吗？利息怎么算？
08-12-15 &
1.牡丹信用卡分期付款业务只向牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡的个人客户提供。 贷记卡：、622235 威士国际信用卡、、489735、489734 万事达国际信用卡：、3685 运通国际信用卡：0247 2.分期付款交易总额与手续费合计金额不得超过信用卡账户的可用额度。分期付款时按合计金额扣减账户的可用额度，每期扣款金额按照消费交易类型记入持卡人账户，视同当月消费享受免息还款期。 3.分期付款业务的起始金额分别为：人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元，低于起始金额的消费不能办理分期付款业务。 4.分期付款的消费累计消费积分，消费积分按照每期实际入账的扣款金额进行计算并累计，消费积分的计算规则同其他一般消费。 5.分期付款的消费只允许全额退货，不受理持卡人的部分退货。退货退还特约商户手续费，并相应扣减消费积分及分期付款奖励积分。 6.分期付款手续费于分期付款首期一次性扣收，分期付款的首期扣款日期为办理分期付款业务当日，以后每月各期的扣款时间与首期保持一致。如果首期扣款日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款时间为本月最后一天。例如：首期为1月31日入账，则2月扣款日为28（29）日，4月为30日，以此类推。 期数及手续费标准： 期数选择 3期 6期 9期 12期 18期 24期 分期付款手续费率 1.65% (平均每月0.55%) 3.6% (平均每月0.6%) 5.4% (平均每月0.6%) 7.2% (平均每月0.6%) 11.7% (平均每月0.65%) 15.6% (平均每月0.65%) 展期手续费率 1.65% (平均每月0.55%) 3.6% (平均每月0.6%) 5.4% (平均每月0.6%) 7.2% (平均每月0.6%) 11.7% (平均每月0.65%) 15.6% (平均每月0.65%) 注：分期付款手续费、展期手续费于办理业务时按标准一次性从持卡人账户中扣收； 7.分期付款退货时，如持卡人办理的分期付款业务尚未完全入账，则退回向持卡人收取的分期付款手续费，如分期付款业务已经完全入账，则不向持卡人退分期付款手续费。 8.办理分期付款业务的牡丹国际信用卡、贷记卡，挂失新开更换卡号后，可以继续在原账户中扣款，并可以通过新卡号办理分期付款业务的查询和调整业务。 9.原消费交易已经做过转分期付款的，不允许再次转分期。 具体各地区办理业务的情况请您拨打当地95588进行咨询。
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为什么不问问工商银行呢
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可以分期的 那样是不收取利息的
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可以分期还款，就是你每月按照最低还款额还款。利息是每天万分之五，按月计收复利。 如果你还款额低于最低还款额，则除了利息外还要收滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。
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可以分期。 利息，万分之五，每天。
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可以的。利息需要你跟银行咨询了，有的信用卡分期是不用利息的~
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就是最低还款吗!!利息是每日万分之五
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分期付款只要及时还上每期款项就不会收您利息，但会额外收取手续费，如果分期一年大概要总金额的7.2%，保证卡上可用额度大于（商品价格+商品价格*7.2%），然后去购物，在第2个工作日联系95588办理分期登记就行了，办理完成后会存回交易金额并做冻结处理占用可用额度，然后在首期还（商品价格/12）去掉零头+每月零头*12+手续费，以后每月都还（商品价格整数/12）去掉零头就可以了。另外在95588登记的时间必须是到期还款日的3个工作日以前，否则只能到柜台办。
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正常还款期限内的信用卡金额不会显示，但是一旦逾期就会显示到征信报告上。
使用信用卡为什么征信报告上面没有显示可能是还系统还暂时为显示记录，如果有异议，可以到人民银行的网站申请做异议处理申请。需要填写相关表格。央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行，逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月，此前的不良还款记录已经被删除。由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。 &
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这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。　　在个人信用报告中，若查询记录过多　　会有影响，征信查询过多不利于信用卡和贷款的申请。　　因为银行在查看申卡人个人信用记录时会在系统中留下查看记录、异议查询等，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。不过需要解释的是，查询记录包括了查询日期，重复申请则会导致同一时间多家银行来查看个人信用记录，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、查询原因等内容，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，银行会觉得急需要用钱，存在一定的还款风险，因此会拒绝接收申请。　　在一段时间内，信用报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡，说明向很多银行申请过贷款或申请过信用卡均未成功，从侧面反映出资质不佳、查询操作员，也是银行重要参考项、贷款审批、担保资格审查。其中信用卡审批 &
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