在10年内实现财务自由，一定要做对这三件事有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。在我第一年参加工作的时候，有一天开会到凌晨三点半，一群人身心俱疲的走出公司，一个前辈跟我一路，就问我，如果你现在买了彩票中了500万，还会做现在的工作吗？（当时500万确实还是一笔巨款，北京二环的房子至少也能买3套吧。）我当时已经困的睁不开眼了，想着前辈可能今天开会也受了刺激，才会问出这样的问题，我想了想说，我还是挺喜欢做培训，如果真的中了500万，扣除个税，还剩400万，还会做培训，但是想换家公司，至少换一家开到晚上9点就结束的，凌晨3点确实太困了，不过中彩票概率太低了，估计这辈子是悬了。前辈当时拍了拍我的肩膀，说那你就好好努力赚钱，早日实现财务自由吧。一、丨新的理解丨那个时候我觉得财富自由跟中彩票一样难，所以只当前辈是个美好的祝愿。当时我对财务自由的理解就是有很多很多的钱，想去哪就去哪，想买什么就买什么，住二环大别墅，后来发现按照这样的标准，这世上真的只有极少数的人才能实现财务自由。幸好实际的定义不是这样，《年轻退休》书中对财务自由有非常精准的定义——被动收入超过支出。什么是被动收入呢？是区别于主动收入的，被动收入是指不需要工作就能够获取的收入，如收益、红利、租金、版权、专利等等。按照我的理解就是资产为你赚钱，你不要出卖时间去换取财富。如果换成一个公式，财务自由就是可投资资产*收益率-支出＞0举个例子，假设你有500万现金（自住房不算），这500万就是可投资资产，每年买银行理财，收益率是5%，那一年下来就有25万的收益，假设每年实际生活支出20万，25-20＞0，可以不工作依靠500万产生的收益来满足自己的日常生活支出，可以说实现了财务自由。二、丨三个观念丨01普通人需要实现财务自由吗？普通人需要实现财富自由吗？每天快乐的工作上班不就可以了吗？为什么非得要用财富来衡量人生呢？其实财富自由之后最大的好处是每天的时间可自由支配，可以做更多自己想做的事情。如果现在做的就是自己想做的事情，每周日晚上想起明天周一上班就很喜悦，上班赚取的收入可以覆盖支出，这样的情况，我觉得已经实现了财务自由，不需要在了解相关的信息了。如果不是，你现在所做的工作并没有让你开心，你对未来的人生有更多的期待，你希望做很多有意思的事情，但是父母并没有给你这么丰厚的资产和人脉，那财务自由确实是一件值得奋斗的事情。02人人都有可能实现财务自由吗？财务自由并不是只有富二代才有可能实现，普通人通过自己的努力奋斗也是有实现的概率。财务自由最重要的是理解上面的公式，并在日常生活中身体力行，财务自由并不是一件轻松的事情，需要付出更多的努力。但是不实现财务自由也同样需要付出努力，比如60岁仍然需要工作，比如50岁有可能被裁员，比如40岁面临上升瓶颈，比如没有什么可自由支配的时间，比如为了钱可能不得不忍耐工作中很多不开心的事情，比如会一直担心工作会被人工智能取代。所以这世上本来就没有轻松的事情，就看究竟自己渴望和恐惧的是什么。03实现了财务自由就不工作了吗？实现了财务自由不代表就不工作了，而是对工作，对自己的生活有更多的思考和选择，把自己喜好排在前面，把工作的价值排在前面，把收入作为次要考量的因素。可以问问自己，如果每个月不工作就有一笔钱足够生活，还会做现在的工作吗？还会像现在一样处理事情吗？还会像现在一样生活吗？财富自由意味着我们有更多的选择，意味着我们可能会比以往做的更多，但是不是被迫去做，而是发自内心，想去实现自己的价值。我们会发现很多老板的财富都已经够他们过几辈子了，但是他们依然非常努力的去工作，是因为钱吗？绝大多数都不是，是因为工作本身给他们的价值感，挑战感和幸福感，他们工作就像玩游戏一样，回想我们玩游戏是不是也停不下来呢？所以财务自由之后不是不工作，而是可以优先去选择做自己喜欢的有价值的工作。更奇妙的是，财务自由往往能够让人更富有，我们发现实现财务自由的人，当他们不去关注财富的时候，反而财富积累的速度更快。《年轻退休》的作者罗伯特清崎在卖掉第一家公司之后，实现了财务自由，在安静度假期间，他同时在思考还有哪些自己想做的事情，后来他发现，他讲的理财内容很多人都记不住，所以他希望通过玩游戏的方式让大家掌握一些重要的理财观念，八个月之后，他研发出了一款游戏，这款游戏就是当年风靡全球的现金流游戏，通过这款游戏，他又赚取了一大笔财富。三、丨如何才能实现财务自由呢？丨回到最初的公式：财务自由就是可投资资产*收益率-支出＞0如何让这个公式成立呢？我们逐一分析“可投资资产、收益率、支出”这三项，以10年为例，看看如何能在10年内让这个等式成立。1、支出：先从支出开始，这个变量是相对最可控的，自己花多少钱，可以按照自己的情况来调整。在不降低生活品质的前提下，降低支出，就可以更快速的实现财务自由。比如从每月1万的支出降低到每月5000，那意味着只要每月有5000的被动收入就可以了。可以在日常生活中断舍离，降低自己的物质欲望。比如买一样就扔一样，比如非必须不购买等等原则，关于这方面的信息网络有很多，能降低支出保证品质的秘籍，可以尽情搜索。2、收益率：如果持有的资产是现金，那就简单了，可以参考这个策略，，假设人人都知道了这个策略，也不必害怕，因为很多人知道了也不会去实际使用，大多数人做不到，所以这个策略很长时间都是有用的。即使中国GDP增速下降，导致企业整体盈利下降，实现年收益10%可能性还是非常大的。如果持有的是其他资产，需要研究如何能够提升这项资产的年收益，比如持有房产可以学习如何出租，如何简易装修等，这方面的资料互联网上同样有的是，只需要百度即可。3、可投资资产：《年轻退休》这本书中提到四种角色，雇员（E），自由职业者（S）这两种可支配时间有限，更多的仍然是通过出卖时间获取财富，企业家（B）和投资人（I）这两种人是最大程度上能够创造超额收益的，但这两种人在初期将面临多次失败的可能性。所以选哪一条赛道很重要，决定了我们的可投资资产10年后会是多少。如果10年内要实现财务自由，你希望每月的支出是多少，支出决定了10年需要积攒的可投资资产数量。看下这个公式，假设收益率是10%可投资资产*收益率-支出＞0每年支出6万，每年需要被动收入6万，收益率10%，需要60万可投资资产即可财务自由；每年支出10万，每年需要被动收入10万，收益率10%，需要100万可投资资产即可财务自由；每年支出20万，每年需要被动收入20万，收益率10%，需要200万可投资资产即可财务自由；每年支出60万，每年需要被动收入60万，收益率10%，需要600万可投资资产即可财务自由。假设收益率是10%的情况下，前三种情况，只需要选好朝阳行业，认真工作，努力赚钱，不断提升自己，成为这一领域的专家，合适的时机配好一二线城市投资房产，或者定投低估值指数基金，在10年内有非常大的概率实现500万以下的可投资资产。第四种情况，需要在企业做到相对较高的职位，或者选择成为企业家和投资者，这是大概率能实现的途径。所以，人人都有可能在10年内实现财务自由，因为实现财务自由本来是很简单的事情，但简单不意味着快速，“简单”和“快速”是两个不同的概念，简单是说容易理解，不快速是因为要经历各种考验，在这个公式中“可投资资产*收益率-支出＞0”的每一个指标，都需要付出跟常人不一样的努力，在别人刷朋友圈时，在别人放松时，你需要做很多不一样的事情。每天需要思考“如何降低支出，如何稳定收益率，如何提升可投资资产”，这三件事是10年内实现财务自由的关键。但这三件事都需要考验，降低支出考验的是心境，稳定收益率考验的是知识和技能，提升可投资资产考验的是格局，勇气，耐心，智慧，所以能够实现财务自由的普通人终究还是少数，但毕竟这个公式给我们提供了一个方向和目标，祝愿所有想实现财务自由的朋友都能实现目标，过自己想过的生活，做自己想做的事。PS：如果内容对你有帮助，欢迎点赞支持一下。欢迎大家关注我的公众号【赵冶读书笔记】，没有广告只有认真写的干货，分享关于个人成长和演讲培训技巧的实用技能。后台回复【定投】，可以详细查看年化20%的指数基金投资策略。2.6K204 条评论分享收藏本科生月入不到5K 如何理财实现财务自由？
【理财案例】孔小姐，是985高校的一名本科生，目前工资收入并不高，每月4500元左右，年终双薪，另有五险一金。在生活开支方面，孔小姐比较节约，每月生活支出3000元，其中房租就要1000元（朋友合租），每月仅能存下1500元。现金、活期存款有1万元，存款较少，身边有一张2000元额度的信用卡，平时用于购物。孔小姐想积累更多的资金，考虑到除了靠增加工作收入外，自身理财能力的提高也很重要，但是自身收入较少，存款也少，为此想咨询国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师该如何进行理财，能尽快实现财务自由？【财务分析】孔小姐虽说是名牌大学毕业，但是由于所学专业不是很好，目前的收入不高，存款也很少，风险承受能力一般。对于孔小姐来说，嘉丰瑞德理财师认为前期积累更多的资金是主要任务，个人首先要有自己的职业规划，想好自己的兴趣在哪里，自己擅长哪个领域，然后“一路走到黑”，吃透这行，随着经验增多，自然收入也水涨船高。另外，提高自身理财能力确实很有必要，首先应做到理性消费，并制定每月储蓄计划，同时进行一些低风险的投资，获得额外收入，有计划地积累人生的“第一桶金”。【理财建议】分析了孔小姐目前的财务情况，嘉丰瑞德理财师给予了她以下几点个人理财建议：1、每月定投，积少成多孔小姐每月4500元的收入，除去每月的生活开支3000元，每月还有1500元结余，建议这部分资金定期定额投资，可以选择目前市场上的宜盛月定投这类储蓄零碎资金的理财方式，年收益率6.5%，收益率要比银行定存高出几倍。嘉丰瑞德理财师表示，这类理财方式重在长期坚持投资，积少成多，复利增长，不仅能帮助积累资金，还能让资金快速增值，强制储蓄对于“月光族”积累资金来说也是非常有效的。2、拒绝盲目消费，理性刷信用卡生活中，孔小姐要做到理性消费，减少一些不必要的支出，比如遇到商家促销，就会忍不住购买一堆衣服；手机，电脑等更新快，跟风购买。如何避免此类现象发生，嘉丰瑞德理财师建议出去购物时，在家就列好购物清单，到商店只购买你确实需要购买的物品。另外，最好养成记账的习惯，一来能帮助你对自己的收入和支出情况了如指掌，二来也能起到有效控制消费的作用。在信用卡使用方面，一定也要理性，不可过多透支信用卡，会无形中增加你的负债，一旦到期还不了款项，就会产生各种费用，最重要的是你失去了良好的信用，对以后贷款买房等会产生一定的影响。3、增加收入，方法有很多孔小姐除努力工作，争取升职，增加收入外，还可以有这几种方式增加收入，嘉丰瑞德理财师表示，一是兼职打工，在做好本职工作以外，孔小姐可以找一些轻松的兼职来增加收入，或许兼职工作一天只有一百元左右，但日积月累，也有不少的财富；第二种方法就是学会运用一些投资工具让闲置资金增值，比如目前孔小姐有1万元存款，虽少但可以放在余额宝等宝宝类产品中，1年能享受3%左右的收益，要高于活期存款利息。随着闲置资金的增多，孔小姐可以选择更高收益的稳健型理财产品，比如5万元起投的银行保本类理财产品，1年都有4%左右的收益；10万元起投的宜盛月月盈类固定收益类品种，1年都有10%左右的收益；20万元起投的混合基金类稳利精选基金等，随着投入资金的增多，孔小姐额外收入也会增多。另外，个人保障也不可忽视，除了社保，公积金等最好都要求公司交全，个人还可以配置意外险来补充社保，进一步提高个人保障。如此，孔小姐提前做好个人理财规划，不仅提高了个人的储蓄率和收入，也为以后恋爱、结婚、购房等打好基础。
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有规划、有技巧、有坚持的理财才能让你实现财务自由的时间也越早
欢迎观临森林小屋～
理财的内容对于个人和家庭而言，其内涵和外延都比我们平时讲的“投资”、“买理财”、“买国债”、“买房子”、“买保险”等等，只知道叫你掏钱，叫你“买”的行为要宽得多！有规划、有技巧、有坚持的努力，才能让成功看上去毫不费力。我们要做的就是先给自己设定一个具体化的目标，接着把该目标量化到每年或每个月的小任务，然后就可以轻轻松松，一步一个脚印地完成自己的人生大目标了。
适用于绝大多数人，且最有效的财富增长方法如下：控制花销做好生活预算→存钱→努力提高工资收入→学习理财→找到合适的理财产品，在不影响工作的前提下尽可能获得更高的理财收入→降低风险发生的概率→把握资产翻倍的机会
投资和考试一样，没有时间的优势，你再怎么努力，也收获不大。我们还不如踏踏实实地做好基金投资，用小投资去实现大梦想。要从信用卡、贷款、银行储蓄、保险以及用钱这几个方面来说理财。
控制花销的最好方式就是记账，通过记账让我们知道钱去哪了，从而督促自己减少支出，对自己的消费状况有细致的了解，将支出分为三个部分并逐个记录
合理利用信用卡，是合理利用它的账单期，有的信用卡如果你刷的好，那么会有50多天的账单，我一般用来干嘛呢，每个月有预算，但是如果真的有自己喜欢而且金额也不是很大，那么我就用来刷，自然在下个月的预算里算上这笔钱
银行储蓄方式
不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。存下的资本越多，复利的增长越快，实现财务自由的时间也就越早。
买一些保险
这里的保险指医疗保险或意外伤害险养老保险等，个人认为保障险属于同保险公司对赌的险，因为都是未知数，你不生病不出意外，他们赚了，而且绝大部分的人都是被他们赚的，当然我们也很开心自己没事，但若真的有事，没有保险的情况下确实会花掉家里一笔不小的开支，更不用说其他意外了。虽然理财的工具是投资，投资是理财的方法之一，但是个人理财，还包括了家庭个人负债管理、风险管理，对土壕们当然还有税务规划等等等等内容！
文/编辑 &by 一点诚金
图片 &by 一点诚金
&来源：贝安金服官微（ID：beianjinfuguanwei）所谓30不理财，40徒伤悲。30岁可谓一个人的黄金年龄，事业小有所成，虽然还没有实现人生的大目标，但小目标可能已经实现了几个。这是一个收入、支出都在同步增加的时期，风险承受能力仍然很强，因为会有预期的收入增长。在投资理财上，开始需要更有策略性，每一笔钱都需要以多元化的方式配置。为什么说30-40岁是黄金理财期？在之前，你赚到的钱其实屈指...&什么是财务自由呢？实现财务自由有没有确定的路径可循呢？可能有人会说，财务自由还用问，不就是有钱花、随便花嘛！答案肯定不是这样；瘦幺幺定义的财务自由就是，当我们绿色存钱罐（生息账户）包含的资本所产生的收入大于或等于我们的日常支出的时候，我们就实现了财务自由；那么问题来了，实现财务自由有没有确定的路径可循呢？在回答这个问题之前，我们就先以吴晓波老师的财务自由之路来举例吧~1988年，吴晓波看到了《李普...&所谓30不理财，40徒伤悲。30岁可谓一个人的黄金年龄，事业小有所成，虽然还没有实现人生的大目标，但小目标可能已经实现了几个。这是一个收入、支出都在同步增加的时期，风险承受能力仍然很强，因为会有预期的收入增长。在投资理财上，开始需要更有策略性，每一笔钱都需要以多元化的方式配置。为什么说30-40岁是黄金理财期？在之前，你赚到的钱其实屈指可数，能剩下的也并不多，哪怕你有1w块钱，用了7年翻了一倍，也...&这是10月12日在乐纯给小伙伴们做的内部演讲，时长90分钟，内容分为三部分：回归核心的时间管理心法用收集和处理缓解压力，提升效率；多项目管理技能红利消失时代，达成财务目标的核心逻辑本来这是第三篇文章，在时间管理课里只是顺带一提，结果大家纷纷表示“唐老师，什么时候开一门财务自由课”，所以我就把这篇文章先放出来了不过写这篇文章的发心是，我和我的PTA团队（乐纯老司机）认真讨论过财务自由，有一个我很喜欢...&财务自由这个话题确实是很容易引起热议的。也跟着议议这个话题，不是为了驳批什么或者证明什么，而是说明，普普通通的工薪一族，顺应时代的潮流，做好投资规划，珍惜财富机会，敢于参与，同样可以出彩。很多适合工薪族的低风险投资方法，这样的机会，确定性比较好，风险较低，收益同样不错。即只要留心，还是有机会的。具体再说说所见所闻或者体会。这一节的核心或许是，普通工薪族的“参与和共享”，但并没有从逻辑上进行仔细梳理...&
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