小白理财学习(二)：通货膨胀与投资陷阱_Jane的栖息园-慢钱头条
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小白理财学习(二)：通货膨胀与投资陷阱
小白理财学习(二)：通货膨胀与投资陷阱产
今天和大家分享一下学习的通货膨胀与投资陷阱。
首先什么是通货膨胀呢？那么我们来具体讲一下
通货膨胀的意思就是流通的货币过多，超过经济运行的需求，导致钱不值钱，钱的购买力下降了，相应地物价就上涨了。
举个例子你们好理解：假设整个中国市场上只有100个西瓜（吃瓜双击查看原图群众在哪里？），同时市场上流通着1000元人民币，每个西瓜价值10元。第二年央行政府多印发发了1000元人民币，等于流通着2000元人民币，但是生产力没有提高，还是只有100个西瓜，但是货币增加了一倍，每个西瓜就变成了20元一个。
为什么会发生通货膨胀？
最直接的原因就是钱印多了，这在信用货币时代是无法避免的。政府通常为了弥补财政赤字，或刺激经济增长（如2008年四万亿刺激计划），或平衡汇率（例如中国的输入型通货膨胀）等原因增发货币。
所有的经济体都希望看到一定程度的通胀，接近充分的就业，稳定的增长。许多经济学家也认为，温和良性的通货膨胀有利于经济的发展。
以美国为例，从未发生过恶性通胀，从1800年以来已经贬值了95%。今天的1美元，相当于当年的5美分。
我们要承认通货膨胀，这是我们没有办法去控制决定的，但是我们可以通过一些方法去跑赢它。
那通货膨胀的影响是什么呢？
那了解了通货膨胀，再给大家看一张图，先看下这张图，这是一个定存利息计算器：
&从图中我们可以看出，1万元存上5年，也不过有1375块钱的利息。
那我们再看这个：
这是历年的通货膨胀率，缺了这几年的数据
相信大家可以感受到有时候不是物价高，而是我们的购买力随着通货膨胀在下降。
大家知道CPI是什么不？
CPI是消费者物价指数(Consumer Price Index)的简称，是选取一篮子消费品和劳务，以他们在消费者支出中的比重为权数来衡量的市场价格变动率，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况
大家可以自己看数据，感知一下今年物价的上涨，然后看看表中数据
补充：2011是标准制定时间，一直沿用到现在，居住里面不包含住房
这是CPI的构成和比重，俗称8大类，其中食品的比重比较大，占了约1/3，所以有的时候猪肉涨价，老百姓就会感觉物价上涨明显。
PS：居住中不包含住房，所以这些年的房价猛涨，但CPI没有跟着猛涨
这也是为什么，我们感知的通胀会和官方数据不一样呢，实际上的通胀率要比官方给予的数据要高。
【举例】今年有1万，通胀率5%，到明年就变成了10000*（1-5%）=9500元，直接少了500元。钱还是1万，数额没有变化，但购买力已经只有9500元了。
有人可能会说，我把钱存银行，还有利息呢，嗯，现在一年期银行定存利率是1.75%。1万元存1年，通胀率5%，第二年是多少钱呢？
利息加本金是10000*（1+1.75%）=10175元，但实际的购买力=10175/（1+5%）=9690元
比如：小时候万元户是土豪大户。现在1万块，也就够看一场王菲的演唱会。通货膨胀是财富的隐形杀手，这句话一点都没错。
何以解忧，唯有暴富，何以暴富，唯有投资！哈哈，开玩笑，其实暴富不可能的，而保持财富的稳步增长是可能的。
第一部分啰啰嗦嗦讲了一大堆，其实就是告诉我们，在这个通胀的年代，只有投资才能拯救自己的财富，通过投资，我们即使达不到财富自由，跑赢通胀还是没问题的。
有句话不知你们听过没有，叫做：不投资是等死，乱投资呢，找死！
所以要投资，可以，但不能乱投资
那么，投资的第一步是什么呢？
巴菲特送给投资人两句话：第一：不要亏损，第二：记住第一点。
我们理财是为了养鹅，假设你已经有鹅了，第一件事就是不要让你的鹅变瘦甚至死去，所以如何在投资中拥有火眼金睛和睿智决策？
这样就不得不说说我们的第二部分
避免投资中的陷阱
现代社会比较浮躁，反映在投资上，就是很多人希望一夜暴富！但事实的真相是，从来没有一夜暴富，那些期望一夜暴富的人很容易都会遇到，真是一夜回到解放前！
金融骗局层出不穷，e租宝，善心汇，MMM平台，还有任务卡中提到的IGFOX，以及最近一段时间比较火热的ICO。
说起MMM平台，还真的是一个奇葩的存在。3M的本质是一个典型的金字塔骗局。通过高额回报来吸引投资者，并用发展下线的方式来支付前面的投资者。
当没有新人加入，或者加入的新人不够支撑之前的人的利润时，这个游戏就玩不下了，怎么办呢？
它有一招很奇葩但很有效的模式，重启。
重启是什么意思呢？
就是这个系统玩不转了，我们宣布系统要重启。如果你还想要拿回你原来的钱，那你要再往里面投新的钱。
如果是你，你会不会再投钱进去？
但是有人会继续投入，其中有两个心理在起作用。
一是侥幸心理。万一我能拿回来呢？要不试试。二是无法舍弃沉没成本。我已经投了这么多钱了，如果不试试，那这些钱都拿不回来了。
侥幸心理大家都懂。我解释一下沉没成本。沉没成本是指已经发生且不可收回的支出，无论现在或未来做什么决策，都无法改变的成本。注意：是无法改变的成本。那些骗子就是利用这些人的心理反复地重启，反复地骗钱。
如何防范投资骗局
第一、弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？
大家要去想一想，我投资的项目，到底靠什么赚钱的呢？
一个产品，一个公司，不是靠自己的产品优质和服务周到来赚取利润，而是通过不断发展下线来赚取利润，大家觉得靠谱吗？
【举例】举个西瓜的例子，我们分析一个西瓜的价值的时候，靠的是分析今年西瓜的产量，往年西瓜的销量，今年的天气等等客观因素去估值。那么西瓜公司赚钱靠的是自己的西瓜皮薄多汁，香甜可口。
但是有一个西瓜公司，它没有西瓜，只有西瓜皮！他先是鼓吹他的西瓜皮特别好吃，然后只有会员才能吃，不仅能吃，还能卖，并且可以赚很多钱。然后每找一个人来做会员，就能得到一笔钱，但是实际上这个西瓜皮根本就一文不值。
我说西瓜皮大家知道一文不值，但是换到生活中，大家就可能辨别不了了。庞氏骗局更过分一点，就是连西瓜皮都没有，就是假装有一个西瓜皮，只要你来入会，就有了这个很赚钱的西瓜皮。
其实，我个人是把传销，直销，都当成骗局的，差异无非是：直销确实有个西瓜，但是卖出了金子的价格，法律还允许这么卖。传销是把西瓜皮卖出了金子的价格，但是国家不允许。庞氏骗局就是连西瓜皮都没有！！！
一个东西，你要支付超过它本身价值的好几倍，然后完全只能靠发展下线来得到回报，不是传销就是骗子。请大家谨记。
第二、我们要先学习。
投资并不简单，并不是随随便便就可以赚钱的。前面第一点，我们讲要弄清楚投资背后的原理，那么问题来了，我们如何才能弄清楚呢？
需要通过学习。我们要学习分析公司是如何盈利的，要学习如何才能找到那些好公司（或者投资标的），让它为我们赚钱。我们自己辛辛苦苦工作赚来的血汗钱，千万别丢给了通胀和骗子。
第三、不要相信太高的无风险投资收益率
2016年A股上市公司中净资产收益率（你可以理解为年收益率）超过15%的公司只有15家，占全部3244家的千分之四。上市公司基本上是整个社会中最能赚钱的群体了，他们的赚钱能力也不过如此。
被尊为股神的巴菲特累计45年年化收益率为20.5%。20%的收益率好像不起眼，但是他凭着这不起眼的收益率干到了世界首富。
所以，大家一定要明白，过高的收益率是不可持续的，并且如果你不知道风险在哪里，那就一定要警惕，不知道的风险才是最大的风险。
第一、弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？
第二、我们要先学习再投资。
第三，不要相信太高的无风险投资收益率。
这就是我们防范投资骗局的方法
PS：今天深圳爆雨，早上出门心里掠过一阵凉意。撑伞走在上班的路上，感觉到雨水透过雨伞淋下来，虽然内心有无数个想法，但是脚步仍然向前，因为只能向前.&你们的城市下雨了吗？
Jane的栖息园
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&以前觉得理财和我没有什么“关系”，因为我没有存款，每个月的工资只能勉强应付自己的“衣、食、住、行”，那还有多余的闲钱去理财。工作8年了，舍不得吃好的，舍不得穿好的，每次想去旅行，都对自己说：“等以后有钱了再去。”然而等“有钱了”这个时刻，却是年复一年的没有到来。需要对“金钱”重新认识一下了。对于我这种对理财零基础的人来说，不能盲目、冲动的就去投资理财产品，首先应该培养投资和理财的理念，再了解各种投...&——基金那么多，哪只最赚钱一、货币基金1、定义：货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，类似于我们在在银行的储蓄，风险也相当，但是收益要稍高。2、余额宝（货币基金的一种）：天弘基金是余额宝的基金管理人。余额宝对的特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财...&五月，我的关键词——理财五月，我给自己设立了一个目标，就是学习理财。想理财这件事已经酝酿很久，自己也有意识的去接触，终于在这个月正式提上日程。原因很简单：缺钱自从背上房奴的包袱后，又一直不肯增加父母的养老负担，只能一个人默默的抗下。还款日在工资日前两天，意味着每个月工资到账要小心翼翼的计算着，不要花超了，否则月底没钱还款了。这样揪心的日子过了几个月，完全崩溃了！不敢去逛街、不敢去下馆子、不敢去计划...&1.学习理财的三个理由1）初步认识到投资理财的重要性，因此想系统的开始学习相关的知识，以免被骗被忽悠，让自己专业起来。2）现在钱越来越不值钱，也就是通货膨胀的问题了，完全不敢想象自己退休之后存下的钱能否够维持生活，也不知道将来的养老保险能给自己带来多少保障。因此希望能够找到一个途径改变这种被动被吞噬财富的状况，能够在学习过程中了解更多的理财技巧和产品，达到财务自由。3）我是典型的金字塔家庭，夫妻都...&近期学习做下梳理。01:投资分趋势投资和价值投资，很显然自己也偏向价值投资理念。02:买股票也就是买股票背后的公司，分析公司基本面，读公司财报做估值，买低估值的股票，买龙头企业。03:买基金可以买指数基金是个很好的选择。如何选好基金可以利用辰星网或天天基金网用评级工具查出近三五年排名靠前的五星级基金，查基金过往业绩和基金经理也没有频繁更换，基金持仓比例，和基金公司。04:低分险固定收益平台有微信理...&
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& & 这样对于你来说就是非常不公平的，所以前提是选择正确的理财平台去进行投资，也许这些理财平台看上去年化收益率没有一些小的平台那么高，但是你要知道这些正规的理财平台，的年化收益率都是通过严谨的预测出来并且已经经过了一波山选才为大家挑选出来的理财基金。所以选择正规的平台非常重要。
& & 那么在这些正规的平台上面也会有不同的理财产品。比如说蚂蚁财富，是阿里巴巴旗下的理财平台，也可以将蚂蚁财富当作是淘宝一样对待，淘宝上面卖的是各种各样的商品，而蚂蚁财富上面卖的是各种各样的理财产品和基金，在买财富上购买理财产品的优点在于买财富，已经帮大家挑选过一波理财产品和基金了，所以放在满意财富上面的理财产品和基金都是合法合规的，并且你能够按照你的风险承受能力去选择相对应的基金和理财产品。
& & 把你财富比较好的一点是可以测算你的风险承受能力，等你测算了你的风险承受能力之后，你可以按照你自己的风险承受能力去选择相对应的理财产品。这对于理财小白来说，无疑是一个非常好的工具。
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小白如何学习量化投资？
量化投资在中国刚刚发展起来，很多大学也逐渐有这个专业了，期货方面的量化，程序化尤为甚见，股票，债券，期权等等的量化，程序化也会得到进一步发展。& & 这系列都是个人对量化的理解，有差异，有不对，希望大家提醒纠正。& & & & & & 以下是我百度的“什么是量化投资”，差不多都是这类意思& & & & 简单说明下量化投资跟程序化投资的不同，量化是研究过程，是研究模型，而程序化是交易过程，简单的说就是用量化模型进行程序化交易。& & & & 这里需要重点说明一个问题，“量化的回测可信吗？”，因为太多的主观交易者或者不懂量化的投资者会觉得这个是基于历史数据的回测，未来会发生什么完全不知道，我凭什么信你拿已有的东西做出一个看似很好的东西。当然会量化的就不会有如此想法。& & & &这里就可信展开说明一些问题，如果是一个很稳定的逻辑（比如日线MACD（12,26,9）大于0买进，赚10%止盈，亏10%止损，当然这个逻辑很简单，肯定赚不了钱，只是举例），我使用05年到现在所有A股所有日线数据进行回测，回测就是，当日买进MACD（12,26,9）大于0的股票，对已买的股票（不包括当日买的）达到止盈止损的进行平仓，这样就能得到当日的净值，（回测需要扣除手续费印花税滑点等等，来回总的算千2或者更多，追涨模型需要更多，当然你可以计算历史所有买进每只股票带来的利润，比如达到1%那就完全可以对抗各种费用），得到每日净值就能得到净值图，计算年化收益，最大回撤，夏普值，等等，可信吗？当然可信，这里完全就是简单的逻辑没有任何人为的优化。如何一个模型的逻辑是稳定的，不变的，参数没有进行过度优化，那就是可信的，大数定律下概率分布使然。当然还有一种情况，有些人会故意做出很好看的历史回测，比如以上的MACD，我对参数12,26,9不停的优化，止盈10%，止损10%不停的优化，肯定能找到一个最优解使历史的回测特别好看，这个就是不可信的，因为未来什么参数下和什么止盈止损条件是好的，没有任何人知道，这是过度优化出来的结果。恩，希望大家对量化的可信度有所了解。& & & & & & & & & & & 随意附上一个MACD的例子& & & & 量化的过去，现在，未来，量化是什么大家都可以自行百度，不详讲。& & & & & & & & & & & & & & & 本文主要说明“小白如何开始学习量化”& & & &首先这里假设你什么都不懂，不管是金融，数学，计算机样样小白。1.你如果想做量化，你总得掌握一门最基础的计算机语言吧，这里我推荐的是C语言，谭浩强版的C语言，大家自行百度下载PDF学习，或者买书学习。如果你想做一个专业的量化研究员，至少这是必备之一语言，当然你可以学习其他的，个人推C语言。2.如果你巧好学习能力很好，你学完C语言后，基本什么交易软件等等这些简单的语言都是触类旁通的，不用学直接上手编程。如果你C语言没学好，你会觉得语言怎么那么多，而且语法还都不一样，当然很不幸你还不懂的怎么编程，说白了这些语言都是逻辑过程步编程，语法简单的换了一下而已。这个我帮不了大家，只能靠大家自己努力学习，努力编程，多动手。3.你会说做量化那么麻烦啊，不想做了，你想赚钱，哪有简单事，想赚钱并且希望做量化的往下看，学习能力高的C语言估计半年甚至几个月就可以很熟了，学习不好的，只能告诉你慢慢学，多练，刻苦练。4.有人会问，怎么花那么多时间做计算机的事情啊，金融炒股一点都没学，首先我不怎么喜欢看大篇的文字，所以金融的书我基本没看过，所有知识都是进入市场慢慢学的，而且这个对于学的会C语言的人来说，不难，很简单。无非就是一个知识积累罢了。5.而后学会了C语言，那玩意就很多了，可以自己用C语言编写回测平台，程序化交易平台等等，因为我是学数学的，所以有学Matlab，其实这个我压根没学，C语言学的不错，Matlab直接上手就写了，Matlab最重要的就是矩阵了。学完C语言就很容易学好Matlab了。1-5是关于学C语言和Matlab的，接下来说下如何搭建回测框架。6.回测框架的搭建，这个很重要，你想对你的量化想法进行验证，你需要对这个想法在尽量多的历史数据下进行回测，以此知道这个想法怎么样。7.个人的回测框架分为三部分，数据处理F_DATA(A1,A2,A3,...)，策略库F_CL(B1,B2,B3,...)，评价体系F_PRO(C1,C2,C3,...)写好函数，调用就可以了，参数不要限死，尽量使你的回测框架覆盖你需要做的所有策略想法。当然函数里面还能调用各种函数，具体的就看你们自己实现了。& & & & & & 数学篇将会是重点，金融篇其实很少，没多少可写的，后续都会献上。作者：从头做小弟
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