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货币金融学习题及答案..doc 25页
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货币金融学习题及答案.
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货币 练习题
一、选择题(含单项选择与多项选择)
1. 货币的两个基本职能是（
A、交易媒介
B、支付手段
C、价值尺度
D、价值贮藏
2. 货币在执行（
）职能时，可以是观念上的货币。
A、交易媒介
B、价值贮藏
C、支付手段
D、价值尺度
3. 下列说法哪项不属于信用货币的特征（
A、与金属货币挂钩
B、是一种信用凭证
C、依靠银行信用和政府信用而流通
D、是足值的货币。
4. 我国的货币层次划分中一般将现金划入（
5. 虚金本位制也叫（
A、金币本位制
B、金块本位制
C、生金本位制
D、金汇兑本位制
6. 金银复合本位制的主要缺陷是（
A、造成价值尺度的多重性
B、违反独占性和排他性
C、引起兑换比率的波动
D、导致币材的匮乏
7. 金银复本位制向金本位制的过渡方式是（
A、平行本位制
B、双本位制
C、跛行本位制
D、金块本位制
8. 下列哪种经济体中，支付体系的效率最低？（
A、使用黄金作为商品货币的经济体
B、易货经济
C、使用不兑现纸币的经济体
D、使用通货和存款货币的经济体
9. 下列哪种经济体中，商品和服务可以直接交换成另外的商品和服务？（
A、使用黄金作为商品货币的经济体
B、易货经济
C、使用不兑现纸币的经济体
D、使用通货和存款货币的经济体
10.下列哪个不是货币的目的或功能？（
A、价值储藏
B、交易媒介
C、避免通货膨胀的冲击
D、价值尺度
11.下列哪种是商品货币的例子？（
A、5美元钞票
B、基于在美国的某银行账户签发的支票
D、战俘集中营中的香烟
E、上述选项都正确
12.下列哪种是不兑现纸币的例子？（
A、5美元钞票
B、20美元金币
C、原始社会中用做货币的贝壳
D、战俘集中营中的香烟
二、判断题(在下列题目中，你认为是对的打√，错的打×)
1、在市场经济条件下，支票和信用卡都是货币。
2、易货经济的效率很低，因为想要达成，必须实现“需求的双重吻合”。
3、由于货币具有较好的流动性，通常成为人们价值贮藏的首选。
4、代用货币可以和所代表的金属货币自由兑换，所以称为足值货币。
5、在通货膨胀时期，货币是最好的价值储藏手段。
6、商品的价格与商品的价值量成反比例关系，与单位货币价值量成正比例关系。
7、只有足值的贵金属才具有储存价值的职能，而纸币则没有变种职能。
8、金银平行本位制中金银的交换比率由市场比价所决定，所以市场上产生了“劣币驱逐良币”的现象。
9、在金块本位制和金汇兑本位制中，银行券或纸币仍规定有一定的法定含金量，其发行以一定数量的黄金为准备，居民可在一定范围内按法定含金量自由兑换成金块。
10、现金形态的货币发挥流通手段的职能，而存款形态的货币发挥支付手段的职能。(
三、名词解释
1.价值尺度
2. 交易媒介
3. 贮藏手段
4. 支付手段
5. 信用货币
6. 货币制度
7.格雷欣法则
选择题答案
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
判断题答案
1 2 3 4 5 6
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19页17页13页57页14页13页17页28页21页22页601988:中国银行2015年年报_中国银行(601988)_公告正文
601988:中国银行2015年年报
公告日期：
中国银行股份有限公司
股票代码：601988
2015年年度报告
中国银行简介
1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行
先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴
民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金
融界占有一席之地。1949年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管
理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济
建设。改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历
史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994年，
中国银行改为国有独资商业银行。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006
年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首
家A+H发行上市的中国商业银行。2015年，中国银行再次入选全球系统重要性银行，
成为新兴市场经济体中唯一连续5年入选的金融机构。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地及46个国家和地区为客户提
供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市
场业务，并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务，通过全资子公司中
银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资有
限公司经营直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业务，
通过全资子公司中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
在一百多年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，
将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了
卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将
积极承担社会责任，努力做最好的银行，为实现中华民族伟大复兴的中国梦做出新的更大
核心价值观
诚信绩效责任创新和谐
担当社会责任，做最好的银行
发展战略总体要求
将中国银行建设成具有崇高价值追求的最好的银行，成为在民族复兴中担当重任的银行，在
全球化进程中优势领先的银行，在科技变革中引领生活方式的银行，在市场竞争中赢得客户
追随的银行，在持续发展中让股东、员工和社会满意的银行。
荣誉与奖项
公司基本情况
董事长致辞
监事长致辞
管理层讨论与分析
综合财务回顾
机构管理、人力资源开发与管理
股本变动和股东情况
董事、监事、高级管理人员
董事会报告
监事会报告
董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见
股东参考资料
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：
本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）
本行／本集团／集团
中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司
中华人民共和国财政部
就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省及辽宁省分行
上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事
《公司法》
《中华人民共和国公司法》
本行现行的《中国银行股份有限公司章程》
本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖
（股份代号：3988）
就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部
就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省及山东省分行
中央汇金投资有限责任公司
基点(Bp,Bps)
利率或汇率改变量的计量单位。1个基点等于0.01个百分点
境内优先股
本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境内发行的优先股，有关股份于上交所挂牌转让（优先股代
码：0010）
境外优先股
本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境外发行的优先股，有关股份于香港联交所上市及以美元买
卖（股份代号：4601）
可转换为本行A股股票的公司债券
上海证券交易所
就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏
自治区及新疆维吾尔自治区分行
香港交易所
香港交易及结算所有限公司
香港联交所
香港联合交易所有限公司
香港上市规则
《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
香港《证券及期货条例》
《证券及期货条例》（香港法例第571章）
银监会／中国银监会
中国银行业监督管理委员会
中国证监会
中国证券监督管理委员会
就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行
中银保险有限公司
中银国际控股
中银国际控股有限公司
中银国际证券
中银国际证券有限责任公司
中银航空租赁
中银航空租赁私人有限公司
中银基金管理有限公司
中银集团保险
中银集团保险有限公司
中银集团人寿
中银集团人寿保险有限公司
中银集团投资
中银集团投资有限公司
中银三星人寿
中银三星人寿保险有限公司
中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司
中银香港（控股）
中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行于日召开了董事会会议，审议通过了本行2015年年度报告及摘要。
会议应出席董事14名，实际亲自出席董事13名。田国立董事长因其他重要公务未能出席
会议，委托陈四清副董事长代为出席并表决。14名董事均行使表决权。本行5名监事列席
了本次会议。
本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2015年度财务报告已经安永华明会计师
事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具
标准无保留意见的审计报告。
本行董事长田国立、行长陈四清、主管财务会计工作副行长朱鹤新及会计信息部负责人张建
游保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行董事会建议派发2015年度末期普通股股息每股0.175元人民币（税前），须待本行于
日召开的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决
策程序对外提供重大担保的情况。
本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己
的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、
业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响，
其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。投资者及相关人士均应对此
保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及在业
务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来
的风险以及操作风险等，同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风
险，具体情况请参见管理层讨论与分析―风险管理部分。
荣誉与奖项
《董事会》
中国银行业协会
金圆桌―优秀董事会奖
最具社会责任金融机构
TheBanker（《银行家》）
社会责任最佳公益慈善贡献奖
最佳社会责任实践案例奖
全球1,000家大银行第4位
FORTUNE（《财富》）
中国企业社会责任特别贡献奖
2015年世界500强企业第45位
中国新闻社
Forbes（《福布斯》）
年度最具社会责任感企业
全球企业2,000强第4位
《南方周末》
GlobalFinance（《环球金融》）
国有上市企业社会责任榜百强企业
最佳全球人民币业务银行
中国最佳贸易融资银行
中国最佳供应链金融银行
最佳品牌形象上市银行
中国最佳债务银行
《中国报道》
TheAsianBanker（《亚洲银行家》）
最佳海外形象企业
亚太地区最佳人民币清算银行
中国最佳贸易融资银行
中国商科学生理想雇主
Euromoney（《欧洲货币》）
中华英才网
中国最佳现金管理银行
中国大学生银行业最佳雇主
AsiaMoney（《亚洲货币》）
《亚洲金融》
中国最佳本币现金管理银行
最佳投资者关系公司
最佳金融债券奖
美国通讯公关职业联盟
《首席财务官》
2014年年度报告综合类评比银奖
最佳全球现金管理奖
美国ARC（AnnualReportCompetition）
最佳现金管理品牌奖
中国CFO最佳资产托管银行
2014年年度报告财务数据金奖
文字编写优异奖
BrandZ最具价值全球品牌100强
Interbrand
2015中国品牌价值排行榜第7位
世界品牌实验室
2015年世界品牌500强
单位：百万元人民币
单位：百万元人民币
单位：百万元人民币
基本每股收益
平均总资产回报率
净资产收益率
单位：人民币元
成本收入比（中国内地监管口径）
非利息收入占比
不良贷款率
不良贷款拨备覆盖率
注：本报告根据《企业会计准则》编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：百万元人民币
利息净收入
非利息收入
业务及管理费
资产减值损失
归属于母公司所有者的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润
普通股股息总额
16,815,597
15,251,382
13,874,299
客户贷款总额
贷款减值准备
15,457,992
14,067,954
12,912,822
11,729,171
10,885,223
10,097,786
归属于母公司所有者权益合计
基本每股收益（元）
每股股息（税前，元）
每股净资产（元）
主要财务比率
平均总资产回报率（%）
净资产收益率（%）
净息差（%）
非利息收入占比（%）
成本收入比（%）
核心一级资本
其他一级资本
核心一级资本充足率（%）
一级资本充足率（%）
资本充足率（%）
不良贷款率（%）
不良贷款拨备覆盖率（%）
信贷成本（%）
贷款拨备率（%）
1美元兑人民币年末中间价
单位：百万元人民币
1欧元兑人民币年末中间价
1港币兑人民币年末中间价
非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益＋公允价值变动收益＋汇兑收益＋其他业务收入。
非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号―非经常性损益》(2008)的要求确定与计算。
投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
每股股息为本行派发给普通股股东的每股股息。
每股净资产＝（期末归属于母公司所有者权益合计－其他权益工具）÷期末普通股股本总数。
平均总资产回报率＝净利润÷资产平均余额。资产平均余额＝（期初资产总计＋期末资产总计）÷2。
净资产收益率＝归属于母公司所有者（普通股股东）的净利润÷归属于母公司所有者（普通股股东）权益加权平均余
额。根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号―净资产收益率和每股收益的计算及披露
（2010年修订）》（证监会公告[2010]2号）的规定计算。
净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额。平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。
非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入。
10成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金[2011]50号）的规定计算。
11 2015年、2014年和2013年资本指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令[2012]1号）等相关规定计算，
其中，2015年和2014年采用高级方法计算，2013年采用非高级方法计算。2015年和2014年数据不应与以前年度
数据作直接比较。
12不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额。
13不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额。
14信贷成本＝贷款减值损失÷客户贷款平均余额。客户贷款平均余额＝（期初客户贷款总额＋期末客户贷款总额）÷2。
15贷款拨备率＝期末贷款减值准备÷期末客户贷款总额，根据本行中国内地机构数据计算。
公司基本情况
法定中文名称
签字会计师：张小东、杨勃
中国银行股份有限公司（简称中国银行）
国际会计师事务所
法定英文名称
安永会计师事务所
BANKOFCHINALIMITED（简称Bankof
办公地址：香港中环添美道1号中信大厦22楼
营业执照注册号：349
法定代表人、董事长：田国立
金融许可证机构编码：B01
副董事长、行长：陈四清
税务登记证：京税证字342
董事会秘书、公司秘书：耿伟
组织机构代码：
联系地址：中国北京市复兴门内大街1号
联系电话：(86)10-
注册资本：人民币贰仟柒佰玖拾壹亿肆仟柒佰贰
真：(86)10-
拾贰万叁仟壹佰玖拾伍元整
电子信箱：
证券事务代表：罗楠
A股：上海证券交易所
联系地址：中国北京市复兴门内大街1号
股票简称：中国银行
联系电话：(86)10-
股票代码：601988
真：(86)10-
H股：香港联合交易所有限公司
电子信箱：
股票简称：中国银行
注册地址：中国北京市复兴门内大街1号
股份代号：3988
中国北京市复兴门内大街1号
境内优先股：上海证券交易所
邮政编码：100818
联系电话：(86)10-
优先股简称：中行优1
真：(86)10-
优先股代码：360002
国际互联网网址：http://www.boc.cn
电子信箱：
优先股简称：中行优2
客服和投诉电话：（86）区号-95566
优先股代码：360010
香港营业地点：香港花园道1号中银大厦
境外优先股：香港联合交易所有限公司
选定的信息披露报纸（A股）
股票简称：BOC2014PREF
《中国证券报》《上海证券报》
《证券时报》《证券日报》
股份代号：4601
刊登年度报告的中国证监会指定网站
境内优先股联席保荐机构
http://www.sse.com.cn
中信证券股份有限公司
刊登年度报告的香港交易所网站
办公地址：中国广东省深圳市福田区中心三路8
http://www.hkexnews.hk
号卓越时代广场（二期）北座
签字保荐代表人：马小龙、朱洁
年度报告备Z地点
中国北京市复兴门内大街1号
中银国际证券有限责任公司
中国内地法律顾问：金杜律师事务所
办公地址：中国上海市浦东新区银城中路200号
中银大厦39层
中国香港法律顾问：安理国际律师事务所
签字保荐代表人：陈为、梁彬圣
国内会计师事务所
持续督导期间
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
日至日（第一期）
办公地址：中国北京市东城区东长安街1号东方
日至日（第二期）
广场安永大楼16层
董事长致辞
在这个春光明媚的美好时节，我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行2015年的经营
业绩：根据中国会计准则，2015年集团实现净利润1,794亿元，比上年增长1.25%；实现
归属于母公司所有者的净利润1,708亿元，比上年增长0.74%；资产质量控制在目标区间。
本行董事会建议派发2015年普通股股息每股0.175元，将提交2016年6月召开的股东大
过去的一年，中国银行紧紧围绕担当社会责任，做最好的银行战略目标，自觉把自身发
展融入国家深化改革、扩大开放的整体格局之中，主动适应经济发展新常态，准确把握银行
业发展新规律，实现了持续稳健发展，全年业绩呈现出诸多亮点。
我们牢牢坚持国际化的发展方向，海外业务贡献度显着提高。2015年末，本行海外机构总
资产在集团中的占比达到27%，利润总额占比进一步提升。全球服务网络进一步完善，海外
机构覆盖46个国家和地区，比上年新增5个。积极支持一带一路、走出去企业和自
贸区建设等国家重大战略，成功牵头多个跨境并购重大项目，继续保持市场领先地位。多元
化平台进一步扩大，中银三星人寿正式开业。人民币国际化业务领跑市场，跨境人民币清算
量和结算量继续保持全球同业第一。获得吉隆坡、匈牙利、南非和赞比亚人民币清算行资格，
全球清算网络进一步完善。
我们加快推进技术和商业模式创新，持续推动普惠金融发展。积极践行互联网+行动纲
领，加快推进跨境互联网金融服务，创新推出跨境电商直连、跨境贸易税费支付、在线出国
金融等金融产品，进一步提升金融服务效率。创立中小企业跨境撮合平台，全年在国内外成
功举办11场洽谈会，服务中小企业4,000多家，市场影响力持续扩大。密切关注居民在住
房、消费、文化、教育、旅游、跨境、养老等各个方面的金融需求，积极支持扩大内需、改
善民生，全年中国内地人民币个人贷款增长15.10%。
我们着力强化资产质量管控，坚决守住风险底线。坚持实质重于形式的原则，全面加强信贷
风险管理，持续完善监控预警机制，多措并举加大清收化解力度。在全行的共同努力下，资
产质量得到有效控制，拨备覆盖率、贷款拨备率保持在监管目标值以上。根据国内外市场形
势变化，扎实做好流动性风险管理、市场风险管理、业务合规管理和反洗钱管理，确保经营
持续稳定。同时我们积极担当社会责任，与暂时遇到困难的企业患难与共、共度时艰。在深
入分析企业基本面的基础上，充分发挥我行国际化、多元化优势，通过多种创新方式，积极
化解不良资产，帮助符合条件的企业渡过难关、恢复活力。
过去一年，本行进一步完善公司治理架构，提升公司治理水平。加强公司治理制度建设，进
一步完善股东大会、董事会、行长三级授权体系，权责界限更为清晰。持续优化公司治理运
作机制，提高董事会决策效率，切实履行对股东、客户、员工、社会等利益相关者的责任。
董事会成员勤勉敬业、尽职尽责，为集团持续健康发展做出了积极贡献。2015年，本行还
按照法律法规和公司章程的规定，顺利完成了部分董事的变更。
当前，全球经济正在经历上个世纪大萧条以来时间最漫长、力度最疲软的复苏周期，中
国经济也处于速度换挡、结构调整、动力转换的关键节点。我们既要看到中国经济发展面临
的矛盾和问题，更要看到中国经济长期向好的基本面没有改变。中国经济将继续保持中高速
增长，并不断迈向中高端水平。国家高水平对外开放深入推进，一带一路、京津冀协同发
展、长江经济带建设三大战略的实施，将带来大量的业务机会。国民经济加快转型升级，居
民财富持续增长，将创造大量的金融需求。金融改革不断深化，网络金融方兴未艾，银行创
新发展的空间将更加广阔。
周虽旧邦，其命维新。中国银行是常为新的，一部百年中行史就是一部金融创新史。
面对新的形势和任务，我们将继续践行担当社会责任，做最好的银行发展战略，既追求
长期稳健发展，又不失时机地推进改革，通过加快业务结构调整和体制机制变革，不断增强
上下穿透力、市场攻击力和内部凝聚力，为客户创造更加美好的生活，为全球经济增长和中
国经济转型注入正能量，以稳健的经营业绩回报广大股东和社会各界的信任与支持。
2015年，本行认真落实中央的方针政策和战略部署，紧紧围绕担当社会责任，做最好的
银行的战略目标，沉着应对空前复杂多变的经营环境，以服务实体经济为己任，稳增长，
调结构，控风险，打基础，圆满完成全年发展目标，取得了良好业绩。
根据中国会计准则，2015年末本行资产总额16.82万亿元，负债总额15.46万亿元，归属
于母公司所有者权益合计1.30万亿元，分别比上年末增长10.26%、9.88%和14.38%。全
年实现净利润1,794亿元，比上年增长1.25%；实现归属于母公司所有者的净利润1,708亿
元，增长0.74%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.10%、
12.07%和14.06%。不良贷款率1.43%，比上年末上升0.25个百分点，控制在目标区间。
2015年，本行在经济下行的环境下，实现利润持续增长，主要驱动因素是：第一，利息净
收入和非利息收入保持稳健增长。全年实现利息净收入3,287亿元，比上年增长2.35%；实
现非利息收入1,457亿元，增长7.72%。第二，投入产出效率持续提升。成本收入比为
28.30%，比上年下降0.27个百分点。第三，加强风险成本控制。信贷成本为0.63%，继续保
持较低水平。第四，国际化、多元化优势凸显，海外业务和综合经营对集团的贡献度持续提
高。全年海外机构实现利润总额87.75亿美元，比上年增长1.37%，对集团利润总额的贡献
度为23.64%，比上年提升0.66个百分点。各附属公司利润总额同比增长42%，在集团利润总
额中的占比同比上升1.36个百分点。
过去一年，本行着力稳增长、促转型，各项业务稳中有进。负债规模平稳扩大，本外币存款
新增8,439.48亿元，增长7.75%。其中，境内机构新增本外币存款7,914.21亿元，增长
9.17%。坚持服务实体经济，资产结构持续优化。本外币贷款累计新增6,525.85亿元，增长
7.69%。小微企业贷款增长高于境内机构贷款平均增速1.52个百分点。积极增长类、选择增
长类行业贷款占比提高2.2个百分点。加快建设一带一路金融大动脉，累计向一带一
路沿线国家新投放授信约286亿美元，跟进重大项目330个，成功发行全球首支一带
一路债券。跨境人民币清算量和结算量继续保持全球同业第一。抓住市场机遇，优化证券
投资结构，本币投资组合面值21,092亿元，增幅36.54%，外币投资组合平均收益率上升
26个基点。
过去一年，本行着力化不良、控风险，资产质量有效控制。按照统筹谋划、分类管控、三
化并举、多策并用的原则，制定了企业不良资产整体解决方案，综合采用重组盘活、现金
清收、批量处Z、核销等多种措施化解不良，境内分行全年共化解不良资产1,044亿元，同
比增加328亿元。坚持实质重于形式的原则，全面加强风险管控，全面管理表内表外、实
有或有、本币外币、线上线下、代客自营、本地异地、境内境外风险，推进统一营销、统一
授信、统一审批、统一贷后管理。完善风险监控预警机制，加大主动退出力度，全年共压退
非不良授信1,073亿元。强化流动性管理，海外资金池建设取得突破性进展。强化内部控制
和案件防范，完善内部控制三道防线体系，制定实施基层网点风险管控50条措施。大力推
动反洗钱工作，着力提高集中化、自动化、专业化水平。
过去一年，本行着力打基础、提效能，双基工作扎实推进。加快推进网络银行建设，推
出跨境电商直连、易商理财等创新产品，大力推进大数据精准营销和网络融资应用，客户数
比上年增长35%，网商新增交易金额突破1.8万亿元。信息科技产出能力大幅提高，成功实
施人民币跨境支付系统等重大项目。网点智能化建设取得阶段性成果，全年建成智能化网点
2,598家。渠道融合持续深化，电子渠道金融交易迁移率提升3.87个百分点。
2016年是充满挑战的一年，也是大有作为的一年。本行将深入贯彻党的十八届五中全会和
中央经济工作会议精神，认真落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，坚持担当
社会责任，做最好的银行的战略目标，以创新、转型、化解、管控为重点推进各项工
作，实现十三五时期的良好开局。一是坚持创新驱动，引领未来发展。落实国家互联
网+行动纲领，积极运用先进技术和行业经验，加大技术创新和商业模式创新，抢占移动
互联时代的竞争制高点，塑造发展竞争的新优势。二是深化业务转型，提高经营效益。紧紧
围绕国家重大战略的实施，加快业务转型，在结构调整上实现新突破：区域结构更加突出海
外地区和境内重点区域的发展；业务结构更加突出个人金融的战略地位；收入结构更加突出
非利息收入增长，尤其是轻资本的收入增长。三是全力化解风险，完善风控体系。加快完善
我行风险管理体系，做到与经济新常态相适应、与监管要求相适应、与我行全球系统重要性
银行的地位相适应、与我行跨境、跨业、跨界的经营模式相适应。四是强化集团管控，
增强发展合力。紧紧围绕重要领域和关键环节，进一步完善体制机制，推进经营管理更加精
细化、专业化，提高集团管控能力。
借此机会，我谨代表管理层，衷心感谢全行员工的努力付出，衷心感谢各位董事和监事的指
导帮助，衷心感谢广大客户、投资者及各界朋友的大力支持。我们将锐意创新、拼搏进取，
以良好的经营业绩回馈广大投资者和社会各界朋友的信任与厚爱，为成为最好的银行而努力
监事长致辞
2015年，监事会根据国家有关法律、法规、监管要求和本行公司章程的规定，紧紧围绕
担当社会责任，做最好的银行的战略目标，坚持问题导向，选准立足点和着力点，勇于
担当，主动作为，认真履行履职、财务、内部控制及风险管理监督职能，提高监督工作的针
对性和实效性，积极推动本行持续平稳发展。
过去的一年，监事会严格执行监管要求，扎实开展董事会、高级管理层及其成员日常履职监
督，客观公正评价年度履职尽职情况，有力促进董事、高级管理人员勤勉尽职；不断增强财
务监督力度，针对财务报告的编制、审核与披露情况，开展有效沟通，提出审核监督意见；
强化重大风险及重点风险管理工作推进情况监督，稳步推进内控案防监督，透过多种形式提
示风险，促进本行坚决守住风险底线；建立整改督查机制，认真开展专项检查调研整改落实
情况的再评估工作，确保相关工作有部署、有检查、有落实、见成效；按照围绕中心、服务
大局的方针，结合内外部形势，密切跟踪全行经营管理、风险管控中的全局性问题，重点组
织开展专项检查调研，提出监督意见并持续跟进优化改进情况，推动检查调研成果的有效转
化。监事会各位监事忠实勤勉，发挥自身优势，积极为本行稳健发展建言献策。董事会、高
级管理层高度重视监事会的监督提示，检查落实有关整改情况，细化经营管理措施，有效降
低风险隐患，提高经营管理水平。
2016年，监事会将继续与董事会、高级管理层高效沟通，有效互动，以问题和风险为导向，
突出重点，扎实工作，履行好各项监督职能，发挥好监督建言作用，推动公司治理水平持续
提升，为实现担当社会责任，做最好的银行的战略目标作出积极贡献。
管理层讨论与分析
综合财务回顾
经济与金融环境
2015年，全球经济缓慢复苏，主要经济体增长与政策分化。其中，美国经济稳定增长，欧
元区经济温和复苏，日本经济复苏乏力，部分新兴经济体受外部需求不足、大宗商品价格下
跌和美联储加息等因素影响，经济增长放缓。
国际金融市场剧烈波动。受实体经济复苏疲弱、全球货币政策分化以及地缘政治不稳定等因
素影响，金融风险明显上升，特别是新兴经济体的金融压力显着增大。美元相对主要贸易伙
伴货币的汇率走强，大宗商品价格大幅下跌，全球资本市场波动频率和幅度加大。
中国经济运行总体平稳。中国政府积极应对各种困难和挑战，创新和完善宏观调控方式，有
力推动各项改革，经济总体运行平稳。经济结构调整取得明显进展，消费和第三产业对经济
增长的贡献进一步上升，节能减排工作取得新成效。全年国内生产总值增长6.9%，居民消费
价格指数上涨1.4%，社会消费品零售总额增长10.7%，固定资产投资增长10%，单位国内生
产总值能耗下降5.6%。
中国政府继续实施稳健的货币政策，适时适度预调微调，货币信贷平稳增长，人民币汇率弹
性增强，金融市场总体运行平稳。全年实施五次降准五次降息，对商业银行不再设Z存款利
率浮动上限，推动大额存单发行，存贷款利率市场化基本完成。广义货币供应量(M2)余额
同比增长13.3%，增速比上年末高1.1个百分点；人民币贷款增加11.72万亿元，同比多增
1.81万亿元。年末社会融资规模存量为138.14万亿元，同比增长12.4%。债券发行规模继续
增加，全年累计发行各类债券22.9万亿元，同比增长108.3%。上证综合指数上涨9.4%，沪
深两市股票流通市值增长31.7%。人民币兑美元汇率中间价比上年末贬值5.77%。
中国银行业总体保持稳健运行。金融监管部门以改革创新、服务实体经济和风险防控为核心，
引导银行业持续健康发展。有序推进银行业双向开放，完善银行业治理机制改革。进一步提
升银行业服务实体经济能力，加大对重点领域和薄弱环节的金融支持力度。切实防范化解金
融风险，支持银行业盘活存量、化解潜在不良贷款、防止新增不良贷款。年末中国银行业金
融机构总资产199.3万亿元，比上年末增长15.7%；总负债184.1万亿元，比上年末增长
15.1%。商业银行全年累计实现净利润1.59万亿元，同比增长2.4%；不良贷款余额12,744亿
元，比上年末增加4,318亿元；不良率1.67%，比上年末上升0.42个百分点。
世界经济与中国经济增长情况
主要国家或地区基准利率
港币贴现窗口基本利率
欧洲央行再融资利率
世界经济增长率
中国经济增长率
人民币1年期存款利率
美国联邦基金利率
数据来源：国际货币基金组织，中国国家统计局
数据来源：汤森路透EcoWin数据库
人民币汇率走势
中国货币与信贷增长情况
人民币实际有效汇率指数（左轴）
人民币名义有效汇率指数（左轴）
人民币兑美元中间价（右轴）
新增人民币贷款（左轴，万亿元）
M2增长率（右轴，%）
人民币贷款余额增长率（右轴，%）
人民币存款余额增长率（右轴，%）
数据来源：汤森路透EcoWin数据库
数据来源：汤森路透EcoWin数据库
利润表主要项目分析
2015年，集团实现净利润1,794.17亿元，实现归属于母公司所有者的净利润1,708.45亿
元，分别同比增长1.25%和0.74%。平均总资产回报率(ROA)1.12%，同比下降0.10个百分
点。净资产收益率(ROE)14.53%，同比下降2.75个百分点。
集团利润表主要项目及变动情况如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
利息净收入
非利息收入
其中：手续费及佣金净收入
其中：业务及管理费
资产减值损失
所得税费用
归属于母公司所有者的净利润
集团主要项目分季度情况如下表所示：
单位：百万元人民币
归属于母公司所有者的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司所有
者的净利润
经营活动收到/（支付）的现金流量净额
利息净收入与净息差
2015年，集团实现利息净收入3,286.50亿元，同比增加75.48亿元，增长2.35%。集团、
中国内地人民币业务、中国内地外币业务主要生息资产和付息负债项目的平均余额、平均
利率及其同比变动如下表所示：
1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审计。
单位：百万元人民币（百分比除外）
存放中央银行
存拆放同业
15,524,458
14,274,546
11,388,012
10,650,698
同业存拆入及对央行负债
14,362,543
13,428,278
中国内地人民币业务
存放中央银行
存拆放同业
11,438,385
10,523,251
同业存拆入及对央行负债
10,286,818
中国内地外币业务
单位：百万美元（百分比除外）
存拆放同业及存放中央银行
同业存拆入及对央行负债
1投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的债券、信托投资及资产管理计划。
2同业存拆入及对央行负债包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。
集团、中国内地人民币业务、中国内地外币业务的利息收支，及其受规模因素和利率因素变
动而引起的变化如下表所示：
单位：百万元人民币
对利息收支变动的因素分析
存放中央银行
存拆放同业
同业存拆入及对央行负债
利息净收入
中国内地人民币业务
存放中央银行
存拆放同业
同业存拆入及对央行负债
利息净收入
中国内地外币业务
单位：百万美元
存拆放同业及存放中央银行
同业存拆入及对央行负债
利息净收入
注：规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的，利率变化因素对利息收
支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为
利率因素变动。
中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
中国内地人民币业务
中长期贷款
1年以内短期贷款及其他
公司活期存款
公司定期存款
个人活期存款
个人定期存款
中国内地外币业务
单位：百万美元（百分比除外）
公司活期存款
公司定期存款
个人活期存款
个人定期存款
注：其他存款包含结构性存款。
2015年，集团净息差为2.12%，比上年下降13个基点。影响集团净息差的主要因素包括：
第一，中国人民银行下调人民币存贷款基准利率并对商业银行不再设Z存款利率浮动上限。
继2014年11月下调人民币存贷款基准利率，并将人民币存款利率浮动区间上限扩大至基
准利率的1.2倍之后，2015年中国人民银行先后五次下调人民币存贷款基准利率，同时对
商业银行不再设Z存款利率浮动上限。
第二，人民币存款准备金率下调。2015年中国人民银行五次下调金融机构人民币法定存款
准备金率，本行适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降。
第三，持续优化资产负债结构。本行积极应对外部经营环境变化，进一步加强资本约束在经
营管理中的引领作用，调整优化存量，高效配Z增量，资产负债结构持续改善。2015年，
在中国内地人民币生息资产中，客户贷款平均余额占比上升0.83个百分点；人民币投资平
均余额占比上升2.94个百分点；人民币个人贷款在全部人民币贷款中占比上升0.66个百分
非利息收入
2015年，集团实现非利息收入1,456.71亿元，同比增加104.42亿元，增长7.72%。非利
息收入在营业收入中的占比为30.71%。
手续费及佣金净收入
本行充分发挥比较竞争优势，加大产品创新力度，把握资本市场有利时机，手续费及佣金净
收入稳步增长。集团实现手续费及佣金净收入924.10亿元，同比增加11.70亿元，增长
1.28%，在营业收入中的占比为19.48%。本行抓住大资管发展机遇，加强对资本市场
的研判，积极与基金公司合作研发新型定制产品，加强银保合作，推动代理保险发展，代理
业务收入增长22.57%；围绕跨境、消费金融、互联网等重点客户群，完善银行卡产品体系，
银行卡发行量和交易额稳定增长，银行卡业务收入增长12.28%；抢抓公募基金、社保、保
险及跨境等托管业务机遇，优化托管系统功能，健全全球托管网络，提升托管服务能力，托
管和其他受托业务收入增长7.33%。受进出口减缓等因素影响，结算与清算、外汇买卖、咨
询顾问等手续费收入同比减少。此外，本行自觉履行社会责任，积极支持实体经济和小微企
业，主动减免客户服务收费，降低企业经营负担。
单位：百万元人民币（百分比除外）
代理业务手续费
银行卡手续费
结算与清算手续费
信用承诺手续费及佣金
顾问和咨询费
外汇买卖价差收入
托管和其他受托业务佣金
手续费及佣金收入
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
代理业务手续费
银行卡手续费
结算与清算手续费
信用承诺手续费及佣金
顾问和咨询费
外汇买卖价差收入
托管和其他受托业务佣金
手续费及佣金收入
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
其他非利息收入
集团实现其他非利息收入532.61亿元，同比增加92.72亿元，增长21.08%。主要是金融投
资净收益及保险业务收入同比实现较快增长。见会计报表注释七、39，40，41，42。
本行坚持厉行节约、勤俭办行，进一步优化费用支出结构，投入产出效率持续提升。2015
年，集团营业支出2,439.45亿元，同比增加185.33亿元，增长8.22%。
单位：百万元人民币（百分比除外）
营业税金及附加
业务及管理费
资产减值损失
其他业务成本
业务及管理费
本行严格控制行政费用开支，加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾斜，大力支持互
联网金融、人民币国际化、智能网点建设等项目，投入产出效率持续提升。集团业务及管理
费1,342.13亿元，同比增加38.26亿元，增长2.93%。集团成本收入比为28.30%，同比下
降0.27个百分点。见会计报表注释七、44。
资产减值损失
本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持相对
稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策，严格按监管要求计提拨备，保持充足的风险抵御能力。
集团贷款减值损失558.72亿元，同比增加92.66亿元，增长19.88%；信贷成本为0.63%。
其中，组合评估减值损失258.08亿元，同比增加25.23亿元；单项评估减值损失300.64亿
元，同比增加67.43亿元。贷款质量和贷款减值准备情况见风险管理－信用风险管理部
分和会计报表注释七、45，十一、3。
所得税费用
2015年，集团所得税费用521.54亿元，同比减少21.26亿元，下降3.92%。主要原因是本
行享受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加。实际税率22.52%。集团所得税费用
与按法定税率计算的所得税费用之间的调节过程见会计报表注释七、48。
资产负债项目分析
2015年末，集团资产总计168,155.97亿元，比上年末增加15,642.15亿元，增长10.26%。
集团负债合计154,579.92亿元，比上年末增加13,900.38亿元，增长9.88%。
集团财务状况表主要项目如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
客户贷款净额
存放中央银行
存拆放同业
16,815,597
15,251,382
11,729,171
10,885,223
同业存拆入及对央行负债
其他借入资金
15,457,992
14,067,954
1投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
2其他借入资金包括应付债券、长期借款。
本行紧紧围绕实体经济需求，加大贷款投放力度，贷款规模保持平稳适度增长。坚持贯彻国
家宏观政策，进一步优化信贷结构，为一带一路金融大动脉建设、中国内地企业走出
去、产能跨境转移、人民币国际化、京津冀协同发展、长江经济带、自由贸易试验区（即
自贸区）建设等国家重点投资领域提供信贷支持，严格限制高污染、高能耗行业和严重
产能过剩行业贷款投放。切实落实国家促消费、扩内需政策，加大个人信贷投放力度。年末
集团客户贷款总额91,358.60亿元，比上年末增加6,525.85亿元，增长7.69%。其中，人
民币贷款总额70,118.67亿元，比上年末增加6,728.15亿元，增长10.61%。外币贷款总额
折合3,270.90亿美元，比上年末减少233.30亿美元，下降6.66%。
本行不断完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管理，
资产质量保持相对稳定。年末集团贷款减值准备余额2,006.65亿元，比上年末增加121.34
亿元。不良贷款拨备覆盖率153.30%。重组贷款总额为53.05亿元，比上年末减少0.37亿
本行密切跟踪金融市场动态，主动调整债券投资结构，努力提升投资收益水平。加强市场主
动研判，准确把握收益率变动趋势，加大人民币债券投资力度，进一步丰富投资组合管理手
段。优化外币投资结构，有效防范主权债务风险。
年末集团投资总额35,950.95亿元，比上年末增加8,847.20亿元，增长32.64%。其中，人
民币投资总额28,330.62亿元，比上年末增加7,040.94亿元，增长33.07%。外币投资总额
折合1,173.51亿美元，比上年末增加223.34亿美元，增长23.51%。
集团投资结构如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
按发行人划分的投资
单位：百万元人民币（百分比除外）
中国内地发行人
公共实体及准政府
政策性银行
东方资产管理公司
香港澳门台湾及其他国家和地区发行人
公共实体及准政府
权益工具及其他
按货币划分的投资
单位：百万元人民币（百分比除外）
集团持有规模最大的十支金融债券情况
单位：百万元人民币（百分比除外）
2014年政策性银行债券
2010年政策性银行债券
一年定期存款利率+0.52%
2015年金融机构债券
2015年金融机构债券
2006年政策性银行债券
一年定期存款利率+0.60%
2011年政策性银行债券
2010年政策性银行债券
一年定期存款利率+0.59%
2009年政策性银行债券
一年定期存款利率+0.54%
2015年政策性银行债券
2015年政策性银行债券
注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行
的债券，但不包括重组债券及央行票据。
本行坚持客户存款的基础性地位不动摇，大力拓展成本较低、稳定性好的资金来源，积极争
揽行政事业单位、军队、政策性银行等优质存款，积极拓展供应链、产业链上下游客户，客
户基础不断扩大，客户存款稳步增长。适当控制期限较长、成本较高的存款种类，通过清算、
托管、代发薪、代收付、现金管理等增加活期存款沉淀，努力降低存款成本。
年末集团客户存款总额117,291.71亿元，比上年末增加8,439.48亿元，增长7.75%。其中，
人民币客户存款总额91,146.67亿元，比上年末增加5,303.32亿元，增长6.18%。外币客
户存款总额折合4,026.28亿美元，比上年末增加266.04亿美元，增长7.08%。
集团以及中国内地客户存款结构如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
结构性存款
结构性存款
发行存款证
11,729,171
10,885,223
结构性存款
结构性存款
按货币划分的客户存款
单位：百万元人民币（百分比除外）
11,729,171
10,885,223
所有者权益
年末集团所有者权益合计13,576.05亿元，比上年末增加1,741.77亿元，增长14.72%。主
要影响因素有：(1)2015年，集团实现净利润1,794.17亿元，其中归属于母公司所有者的
净利润1,708.45亿元。(2)积极稳妥地推进外部资本补充工作，在境内市场成功发行280亿
元优先股。(3)部分可转债被转换为A股普通股。(4)根据股东大会审议批准的2014年度利
润分配方案，派发年度现金股利559.34亿元。(5)本行派发优先股股息50.12亿元。见会计
报表之合并所有者权益变动表。
资产负债表表外项目
集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。
集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括外汇衍生工具、
利率衍生工具、权益性衍生工具、信用衍生工具、贵金属及其他商品衍生工具等。有关集团
衍生金融工具的合同/名义金额及公允价值，见会计报表注释七、5。
集团或有事项及承诺包括法律诉讼及仲裁、抵质押资产、接受的抵质押物、资本性承诺、经
营租赁、国债兑付承诺、信用承诺和证券承销承诺等。或有事项及承诺情况见会计报表注释
现金流量分析
年末集团现金及现金等价物余额10,520.78亿元，比上年末减少960.73亿元。
2015年，集团经营活动产生的现金流量为净流入6,720.94亿元，净流入额同比增加
5,451.76亿元。主要是客户存款增加额同比增加、存放中央银行净变动额同比减少，以及同
业拆入净变动额同比增加。
投资活动产生的现金流量为净流出7,572.79亿元，净流出额同比增加5,566.80亿元。主要
是购买证券投资净流出现金同比增加。
筹资活动产生的现金流量为净流出287.15亿元，上年同期为净流入835.55亿元。主要是发
行债券和发行优先股收到的现金同比减少，本行其他筹资活动产生的现金流量净额同比变动
地区分部报告
集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家开展业务活动。三大地区的利润贡献及资
产负债总体情况如下表所示：
单位：百万元人民币
利息净收入
非利息收入
其中：手续费及佣金净收入
(206,146) (190,612)
1,006 (243,945) (225,412)
其中：资产减值损失
13,053,9 3,010,958 2,715,651 1,819,844 1,843,435(1,068,319)(1,378,833)16,815,2
11,970,4 2,784,066 2,521,863 1,770,859 1,799,659(1,067,917)(1,378,672)15,457,4
年末中国内地资产总额130,531.14亿元，比上年末增加9,819.85亿元，增长8.13%，占集
团资产总额的72.99%。2015年实现利润总额1,768.17亿元，同比减少14.68亿元，下降
0.82%，对集团利润总额的贡献为76.36%。
香港澳门台湾地区资产总额30,109.58亿元，比上年末增加2,953.07亿元，增长10.87%，
占集团资产总额的16.84%。2015年实现利润总额423.76亿元，同比增加43.28亿元，增
长11.38%，对集团利润总额的贡献为18.30%。
其他国家资产总额18,198.44亿元，比上年末减少235.91亿元，下降1.28%，占集团资产
总额的10.17%。2015年实现利润总额123.78亿元，同比减少27.67亿元，下降18.27%，
对集团利润总额的贡献为5.34%。
集团主要业务分部的情况见业务回顾部分。
主要会计估计和判断
本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值。本行根据历史
经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断，并且会不断地对其进行后续评
估。本行管理层相信，本行作出的估计和判断，均已适当地反映本行面临的经营环境。会计
政策和会计估计见会计报表注释四、五。
2分部资产总额、利润总额，以及在集团中的占比均为抵销前数据。
公允价值计量
公允价值计量金融工具变动情况表
单位：百万元人民币
对当年利润
的影响金额
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
基金及其他
可供出售金融资产
基金及其他
衍生金融资产
衍生金融负债
以公允价值计量的拆入资金
以公允价值计量的客户存款
本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。根据《商业银行市场风险管理指引》
《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》《企业会计准则》及《国际财务报告准则》，参
照巴塞尔新资本协议，并借鉴国际同业在估值方面的实践经验，制定《中国银行股份有限公
司金融工具公允价值估值政策》，以规范本行金融工具公允价值计量，及时准确进行信息披
露。持有与公允价值计量相关项目的主要情况见会计报表注释十一、6。
其他财务信息
本行按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的所有者权益与净利润没有差异，相关说明
见会计报表附件一。
集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
商业银行业务
其中：公司金融业务
个人金融业务
投资银行及保险业务
其他业务及抵销项目
集团主要存贷款业务情况如下表所示：
单位：百万元人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
商业银行业务
中国内地商业银行业务
2015年，中国内地商业银行业务实现营业收入3,767.54亿元，同比增加128.69亿元，增
长3.54%。具体如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
公司金融业务
个人金融业务
公司金融业务
本行大力推进公司金融业务转型，加大产品创新力度，不断优化客户结构，持续拓展客户基
础，加快推动海内外一体化、综合化经营，努力提升公司金融客户全球服务能力，实现公司
金融业务平衡稳健发展。2015年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,837.78亿元，同
比减少81.89亿元，下降4.27%。
公司存款业务
本行加快发展公司负债业务，持续提升金融服务水平，带动公司存款稳定增长。加大行政事
业单位客户拓展力度，完善对民生保障、财政社保、教育卫生等行业客户的产品服务体系，
行政事业机构存款实现较快增长。大力拓展供应链、产业链上下游客户，深挖客户存款增长
潜力。顺应利率市场化趋势，加快产品服务创新，发行单位大额存单，推广中银一户通
服务。把握直接融资快速发展等业务机会，加大现金管理、结算业务等产品营销力度。完善
网点服务功能，改善网点公司客户服务能力，提高网点存款贡献。
年末本行中国内地人民币公司存款总额48,188.50亿元，比上年末增加3,869.83亿元，增
长8.73%。外币公司存款总额折合483.80亿美元。
公司贷款业务
本行坚持贯彻落实国家宏观政策，持续加大对实体经济的支持力度。以中国制造2025
为指引，大力支持国家重点投资领域，加大对企业技术改造、科技创新、高端装备制造、生
态环保等重点领域的信贷支持，加大对中西部地区的信贷支持，加大对中小微企业的信贷支
持，加大对铁路、水利等传统基建领域的信贷支持，助力国内经济转型升级。加快优化信贷
结构，用好增量、盘活存量，为产能跨境转移、中国内地企业走出去提供信贷支持，严
格限制高污染、高能耗和产能严重过剩行业的信贷投放。通过供应链、网络金融等多种途径，
加快公司金融服务转型，引导企业拓宽融资渠道，满足客户综合金融服务需求。
年末本行中国内地人民币公司贷款总额44,022.58亿元，比上年末增加3,810.01亿元，增
长9.47%。外币公司贷款总额折合613.07亿美元。
贸易金融业务
本行充分发挥贸易金融业务传统优势，在有效防控风险的前提下，紧抓国家战略机遇，加快
业务模式创新，推动贸易金融业务平稳增长，市场领先优势持续巩固。2015年，集团完成
国际结算业务量3.98万亿美元，同比增长1.67%，中国内地机构国际贸易结算市场份额稳
居同业首位，对外担保市场份额保持同业领先。
巩固自贸区业务领先地位。把握中国（上海）自由贸易试验区扩区机遇，引领自贸区金融服
务创新，率先推出分账核算境外融资、铜溢价掉期结算、跨境同业存单等业务，分账核算单
元账户数和跨境投融资等业务规模领先同业。推动建立重点业务平台，涵盖大宗商品业务、
全球现金管理、跨境投融资与并购、资产管理、交易业务、个人跨境财富管理六大业务，提
供专业、高效的跨境金融服务。首批进驻广东、天津、福建自贸区，成功办理区内多项金融
业务第一单，树立自贸区金融服务首选银行品牌形象。紧跟互联网金融发展趋势，积极
拓展在线供应链金融业务。设立大宗商品业务中心（纽约），在新加坡成立全球能源大宗商
品业务中心及全球大宗商品回购中心，推进大宗商品业务专业化经营和集约化管理。加快跨
国公司总部资金集中运营服务创新，主办银行客户量持续领先同业。
持续推动人民币国际化业务发展。贯彻落实人民币国际化战略，努力担当人民币跨境流通的
主渠道、人民币国际化的重要推动者、金融产品和服务创新的引领者。2015年，集团跨境
人民币结算量5.39万亿元；中国内地机构跨境人民币结算量2.93万亿元，市场份额稳居第
一。积极推动人民币在新兴领域的使用，率先完成银行间人民币对瑞士法郎直接交易，首家
推出尼泊尔卢比、巴基斯坦卢比、蒙古国图格里克现钞挂牌业务，与多家境外交易所合作推
出人民币计价产品。持续发布中国银行跨境人民币指数(CRI)和中国银行离岸人民币指数
(ORI)，发布2015年度《人民币国际化白皮书――一带一路上的人民币》，保持人民币
国际化业务的专业领先地位。
荣获国内外知名媒体与机构评选的中国最佳贸易融资银行中国最佳供应链金融银行
最佳全球人民币业务银行等12个奖项。
现金管理业务
本行充分发挥全球一体化经营优势，持续完善全球现金管理平台产品体系，大力推进全球现
金管理业务发展。把握跨境本外币资金集中运营、自贸区等业务机遇，积极争揽跨境现金管
理业务，市场份额保持领先。成功中标多家大型跨国企业现金管理项目，现金管理集团客户
快速增长，覆盖区域扩展至亚太、欧非、美洲43个国家和地区。推出银银直连、多银行现
金管理系统，有效满足市场差异化需求。加强现金管理业务风险内控管理，提升客户服务体
验。连续四年荣获《欧洲货币》中国最佳现金管理银行奖项，亚太区评选位列第二。
金融机构业务
本行继续深化与境内银行及境外代理行、非银行金融机构及多边金融机构等全球各类金融机
构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。与全球179个国家和
地区的1,600余家机构建立代理行关系，为跨国机构和企业提供国际结算、债券融资、外汇
交易、投资托管、全球现金管理等金融服务。紧跟一带一路国家战略，举办一带一路
国际金融研讨会，夯实沿线地区重点代理行合作基础，开启与亚洲基础设施投资银行、金
砖国家新开发银行和丝路基金等新兴国际组织或开发机构的全面合作，参与国内政策性金融
机构沿线投融资项目，并提供延伸金融服务。加大跨境人民币业务拓展力度，成为境外央行、
代理行、交易所人民币清算主渠道，成为中资企业人民币业务首选银行。为110个国家和地
区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,449户，领先国内同业。推广人民币跨境支
付系统(CIPS)，与76家境内外金融机构签署间接参与行合作协议。合格境外机构投资者
(QFII/RQFII)托管服务客户数量和业务规模居同业前列。加大与全球非银行金融机构的合作
力度，举办中国银行与全球交易所合作研讨会，与巴西证券期货交易所、迪拜黄金与商
品交易所、台湾证券交易所、台湾证券柜台买卖中心、台湾集中保管结算所以及台湾期货交
易所签署战略合作谅解备忘录。支持国外金融机构和政府部门发行境外非金融企业债务融资
工具（即熊猫债券）和离岸人民币债券。
年末本行金融机构外币存款市场份额排名第一，B股清算业务量排名第一，海外代理行结算
来委业务量排名第一，第三方存管业务快速增长，代理保险手续费收入创历史最好水平。
中小企业金融
本行全面贯彻落实国家支持中小企业发展的政策措施，积极响应大众创业、万众创新国
家战略，创新中小微企业金融服务模式，推动中小企业业务持续健康发展。2015年，中国
内地小微企业贷款稳步增长，实现三个不低于，即增速不低于中国内地贷款平均增速、
小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。充分发
挥全球一体化经营优势，推动中小企业服务模式创新，从银行贷款向跨境撮合+转变，
助力国内中小企业开拓全球市场，引进先进技术，拓宽国际视野，破解融资难题。根据科技
企业生命周期融资需求，探索创新投贷联动服务模式。借助大数据和云计算等技术手段，创
新互联网+小微金融服务模式，开发针对小微企业融资短、频、快特点的在线融资
产品，推广中银网络通宝沃金融中银网融易等网络金融服务，实现线上、线下服
务有机融合。强化风险管控和合规经营，重检信贷工厂风险管理制度，健全资产质量管
控预警机制，持续提升甄别和化解信用风险的能力，中小企业贷款质量稳定可控。
年末小微企业贷款余额11,457亿元，比上年末增加1,075亿元。中小企业客户数289万户，
贷款余额18,130亿元。
养老金业务
本行紧密围绕国家社会保障体系建设，不断拓展业务范围，持续推进产品创新，完善服务系
统功能，建立综合服务体系，为客户提供企业年金、职业年金、社会保障、薪酬福利计划、
员工持股计划及养老保障管理产品等一系列养老金融服务，客户满意度持续提升。年末养老
金个人账户管理数387.35万户，比上年末新增80.51万户，增长26.24%；托管运营资金余
额1,318.00亿元，比上年末新增322.48亿元，增长32.39%；服务客户超过1万家。荣获
中国银行业协会养老金业务最佳业绩奖贡献奖。
3小微企业贷款统计按照《关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发[2014]7号）执行。
专栏一：打造一带一路金融大动脉
本行坚持担当社会责任，做最好的银行的战略目标，积极响应国家战略，加快构
建一带一路金融大动脉，争当走出去企业的首选银行，争做一带一路跨
境人民币业务的主渠道银行，争取沿线国家机构覆盖率50%以上。
大力支持一带一路基础设施项目，积极为国内走出去企业在沿线国家的并
购、投资提供信贷支持。与安徽海螺水泥股份有限公司、招商局集团、中国石油天然
气集团公司、中国海洋石油总公司、中国电力建设集团等大型企业签订一带一路
战略合作协议，支持其走出去项目建设。2015年，通过公司贷款、保函和信用证
等方式，累计向一带一路沿线国家新投放授信约286亿美元，跟进重大项目约
330个，意向性支持金额约870亿美元。
充分发挥跨境人民币业务优势，在全球20家授权人民币清算行中共有10席，为一
带一路沿线国家提供系统性人民币清算服务。首发一带一路人民币汇率指数及
系列子指数，在路透、彭博、新华财经等专业终端实时报价，定期发布专业分析报
告，实时跟踪并客观反映人民币对一带一路沿线国家货币币值的整体变动趋势。
成功发行首支一带一路债券，规模创中资银行境外债券发行新纪录，为一带一
路沿线项目提供有力资金支持。
积极加大国内外同业合作力度，创新业务拓展模式，提高服务一带一路效能。举
办一带一路国际金融研讨会、一带一路国际金融交流合作研修班，促进国际金
融机构交流合作。加强与国家开发银行、中国进出口银行、中国出口信用保险公司等
国内政策性金融机构合作，参与一带一路沿线收购、融资项目，并提供账户管
理、结算清算等延伸服务。启动与亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行和丝
路基金等新兴国际组织或开发机构的全面合作，建立与国际金融公司、世界银行集团
多边投资担保机构、亚洲开发银行等国际多边金融机构合作关系，促成中国-欧亚经济
合作基金筹建运行。
加快沿线国家机构筹设步伐，推进老挝万象分行、捷克布拉格分行、缅甸仰光代表处
陆续开业。年末海外机构覆盖46个国家和地区，包含18个一带一路沿线国家。
专栏二：引领国内中小企业走出去
本行主动承担社会责任，高度关注中小企业金融需求，积极推动服务模式创新，着力缓
解中小企业融资难问题。针对国内外中小企业管理经验互补、技术市场错配、合作意愿
强烈等特点，本行充分发挥国际化经营优势，首创中小企业跨境撮合服务机制，搭
建全球互联互通平台，成为国内中小企业走出去和国外优质中小企业引进来的
中小企业跨境撮合服务为具有跨境投资与贸易合作需求的国内外中小企业提供了有
效的交流平台。根据中小企业跨境合作特征，本行创新研发集信息共享、客户配对、
网上‘相亲’、现场洽谈、实地考察、金融服务于一体的撮合服务六步法，通过与
国内外官方机构、银行、商会之间建立流程合作和信息共享机制，组织境内外企业双
向选择，进而形成合作意向，并开展交流、洽谈、考察等一系列后续工作。本行将量
身定制的伴随式商业银行、投资银行、保险等全生命周期金融服务内嵌于撮合服务流程
之中，全面满足中小企业在招商引资期、投资建设期、企业初创期、发展壮大期等不同
发展阶段的差异化金融需求，并配套提供法律、会计、翻译等专业服务，帮助中小企业
解决跨境经营面临的环境、语言、政策、法律、融资等诸多障碍。2015年，本行先后
在中国河北、广西、北京、安徽，以及德国、马来西亚、法国、荷兰、意大利、美国、
英国举办11场跨境撮合现场洽谈会，吸引国内外4,000余家中小企业、近1万人参
与，组织一对一洽谈会4,000余场，达成合作意向近3,500项，撮合成功率超过
中小企业跨境撮合服务降低了中小企业进入国际市场的门槛，支持了中小企业开拓
国际市场、引入先进经验技术和促进产业转型升级，加强了中小企业内源融资能力，提
高了中小企业抗风险能力和国际竞争力。
个人金融业务
本行坚持以客户需求为导向，以提升客户满意度为核心，紧跟市场形势变化，狠抓产品服务
创新，努力提升个人金融服务能力。2015年，本行中国内地个人金融业务实现营业收入
1,186.22亿元，同比增加57.10亿元，增长5.06%。
个人存款业务
本行积极应对利率市场化、互联网金融等外部挑战，充分发挥集团综合金融服务优势，大力
拓展代发薪、代收付等基础业务，促进存款业务持续稳定增长。加大个人存款产品创新力度，
率先发行个人大额存单，为客户提供多期限、多类型的存款产品，满足客户差异化服务需求。
进一步丰富个人外币存款产品种类，根据客户需求增加南非兰特、菲律宾比索、泰国铢等八
个币种，个人存取款业务覆盖币种达到24种，外汇服务领先优势持续扩大。
年末本行中国内地人民币个人存款总额39,821.60亿元，比上年末增加2,938.31亿元，增
长7.97%。外币个人存款总额折合396.45亿美元，市场份额继续居同业之首。
个人贷款业务
本行积极贯彻落实国家扩大内需、促进消费的各项政策，推进个人贷款业务快速发展。加大
个人住房贷款业务拓展力度，巩固住房贷款业务基础地位。满足居民日益增长的消费需求，
大力拓展消费类贷款业务，培育非住房贷款业务增长点。主动担当社会责任，扶小助微，建
立针对商圈客户、产业链客户、涉农客户等不同类型客户群的特色融资服务模式。加大国家
助学贷款支持力度，连续十一年获得中央部属高校国家助学贷款业务承办权。加快个人贷款
IT系统优化，加快电子渠道布局，线上贷款功能进一步丰富，客户体验持续提升。充分发挥
全球一体化经营优势，为客户提供外汇留学贷款、跨境资信见证等服务。
年末本行中国内地人民币个人贷款总额23,973.27亿元，比上年末增加3,145.70亿元，增
长15.10%，其中个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持市场领先地位。
财富管理和私人银行服务
本行加快发展财富管理业务，提升私人银行服务能力，市场竞争力稳步提升。加强客户经理
和私人银行家队伍建设，持续深耕客户关系，中高端客户规模显着增长。有效运用大数据技
术，依托客户关系管理系统，拓展内部优质客户。发挥国际化、多元化优势，以特色客户群
为重点，协同拓展外部客户。增强产品创新能力，加快渠道设施建设，扩大服务覆盖范围，
提升财富金融业务竞争力。把握国内资本市场回暖机遇，推动基金代销业务快速发展。强化
集团内部联动，整合优质业务资源，协助境内外上市公司推进员工股权激励计划。
本行把握大资管业务发展趋势，以资产管理服务为依托，建立开放式产品平台，带动私
人银行专属产品规模快速增长。坚持价值投资理念，为超高净值客户量身定制资产配Z方案，
提供全权委托与家族信托服务，实现全面金融资产管理。进一步丰富中银私享荟专享服
务内涵，围绕精英教育、公益慈善和品质生活打造私人银行增值服务平台，提升私人银行品
牌美誉度。发挥全球化经营优势，深化海内外业务联动，挖掘客户跨境金融需求，多维度推
进产品服务创新，为商旅、留学、投资客户提供综合性金融服务。以香港澳门地区、新加坡
为支点，打造辐射全球的私人银行一体化服务网络，进一步提升中高端客户全球服务水平。
年末在中国内地设立理财中心7,204家、财富中心303家、私人银行34家，中高端客户数
及金融资产均比上年末增长超过10%。集团私人银行客户8.65万人，管理客户金融资产规
模超过8,100亿元。荣获《中国经营报》卓越竞争力财富管理银行、《金融理财》年度金
牌私人银行等奖项。
银行卡业务
本行大力推进信用卡产品创新，持续完善专属性强、特色突出的信用卡产品体系。着力打造
中高端、国际化、都市时尚的品牌形象，重点推广环球通卡、全币种国际芯片卡、自由行卡、
卓隽卡、速通卡(ETC)等产品，推出数字信用卡――中银长城e闪付，引领互联网+
时代的数字生活新领域和移动支付新体验。围绕民生、居家、汽车、特色四大主题，建立品
种多样、市场领先、服务高效的消费金融产品体系，推广易分享自动分期、爱驾分期、
教育分期、爱家分期等信用卡消费金融产品，满足客户多元化金融服务需求。深度融合互联
网金融，以中国银行信用卡官方微信或缤纷生活手机APP为入口，以无卡线上支
付、码券支付、线上线下(O2O)为主要方式，打造商户增值服务网络体系，为客户提供乐游、
乐购、乐享、乐生活的金融服务。整合营销资源，打造最惠中行日环球精彩，一卡尽
享中银海淘无处不分期，越分越有礼四大营销活动品牌，提升客户品牌认知度和品
牌归属感。
本行持续推进借记IC卡多行业应用，通过产品创新带动借记卡业务快速发展，已覆盖企业
园区、校园、社区、公交、商业、个人身份识别、社保、医院等20多个民生领域。推出国
内首张符合国际芯片EMV标准（EUROPAY、MASTERCARD和VISA标准）的借记卡――
环球旅行卡，为跨境客户提供便捷的支付结算服务。持续完善惠民金融服务体系，与全国近
30个省（直辖市）社保中心合作发行加载金融功能的社会保障卡，地级市覆盖率达70%，
为客户提供五险资金代发与结算等服务。与广东、辽宁、河北、吉林、贵州等多省市政
府机构合作发行居民健康卡，为客户提供一卡全国通用的就医支付、健康管理等服务。
本行银行卡发卡量和交易额数据如下表所示：
单位：万张u亿元人民币（百分比除外）
借记卡累计卡量
信用卡累计有效卡量
加载金融功能的社会保障卡累计卡量
借记卡消费额
信用卡消费额
专栏三：信用卡发卡30周年
1985年，本行发行了国内第一张信用卡――中银卡，开启了中国货币电子化变革和信用卡
产业兴起的序幕。2015年，中银信用卡迎来了30周岁的生日。
三十年来，本行坚持规模、效益、质量、服务并重，着力打造海内外一体化布局，重
点突出跨境特色，为客户提供安全、便捷、优惠的信用卡支付服务。通过境内境外、线上
线下全渗透，助力国家消费金融持续增长，助力国内支付产业成长为世界支付体系的重要
力量，并创造了多项业界领先：
1987年，成为国际银行卡组织的首家中国会员；
1988年，发行中国首张国际信用卡；
1994年，发行中国首张长城智能卡；
2008年，发行全球首张北京奥运主题信用卡；
2010年，发行中国首张人民币单一结算信用卡；
2013年，发行中国首张国际标准芯片卡；
2015年，发行数字信用卡-中银长城e闪付；
2015年末，本行信用卡累计有效卡量超过5,300万张，累计签约商户数量51万户，已在中
国香港澳门地区、新加坡、泰国、英国、澳大利亚等8个国家和地区发行当地信用卡，保
持国内同业最大的跨境信用卡发卡机构地位。
未来，本行将发扬国内市场最早引入银行卡支付的创新精神，贯穿互联网+和大数据
思维，发挥传统优势，加大创新力度，努力实现从局部业务领先向核心业务领先、从同质
化竞争向高品质价值创造、从立足国内市场繁荣向实现海内外业务蓬勃发展的全面转型，
着力打造具有业界影响力的支付服务商、专业化的消费金融提供商、全球化的客户体验和
增值服务商，为支付产业持续发展贡献力量。
金融市场业务
本行积极顺应利率市场化、汇率市场化和人民币国际化步伐，密切跟踪金融市场动态，充分
发挥专业优势，持续深化业务结构调整，深度参与金融市场创新，金融市场影响力进一步提
本行把握市场机遇，抓住年内市场利率波动机会，合理摆布投资久期，加大人民币利率债和
高等级信用债投资占比，降低信用风险敞口，投资结构进一步优化。配合国家宏观政策，以
市场化方式参与地方政府债投资。增强信用风险研判能力，综合平衡风险收益，做好投资组
合风险管理。把握国际债券市场趋势，优化外币投资结构，有效防范利率风险和主权债务风
险。推进海外机构债券集中经营和决策，加强集团债券投资统一管理。
本行牢牢把握市场趋势和国家战略机遇，狠抓全球布局、创新发展、战略落实、风险管
控，努力提升业务竞争力。全面落实全球一体化交易平台建设，正式运营香港离岸人民币
交易中心和伦敦交易中心，在北京、上海、伦敦、香港四地提供5×24小时全球报价服务。
成为首家直接参与洲际交易所(ICE)伦敦金(LBMAGoldPrice)定价的亚洲银行，开发挂钩定
盘价贵金属远期产品，成为首家提供并叙做定价产品的国内银行。把握人民币加入特别提款
权(SDR)契机，全球首发人民币债券交易指数以及中银‘一带一路’人民币汇率指数。
紧随一带一路战略，新增南非兰特、印度卢比、阿联酋迪拉姆、巴基斯坦卢比、文莱元
结售汇牌价，即期结售汇挂牌货币数量继续保持同业首位。紧抓人民币国际化发展机遇，完
成境外人民币参加行首单债券回购的交易代理，已成功代理72家境外机构客户。推进自贸区
业务创新，叙做上海黄金交易所首笔国际板做市业务。顺应互联网+趋势，推出对公电
子交易平台。对客结售汇市场份额及上海黄金交易所黄金自营和代理交易量位居市场第一。
投资银行与资产管理
本行抓住中国内地大资管业务快速发展机遇，利用本行多元化优势，努力为客户提供全
方位、专业化、定制化的投资银行与资产管理服务，包括债券承分销、资产管理、财务顾问
等专业服务。助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展境内直接融资，承销中国内地公
开市场非金融企业债务融资工具382支，融资份额总计3,981亿元。发挥全球一体化经营优势，
协助客户进行跨境融资，参与承销多家大中型企业境外人民币和外币债券，作为主承销商成
功发行首支境外商业银行熊猫债券并成功注册首支境外主权机构熊猫债券，承揽当年市场全
部22支中资企业欧元债发行中的17支，中资企业G3货币（美元、欧元、日元）离岸债券承
销市场份额排名第一。紧随人民币国际化步伐，积极营销主权国家及准主权机构发行离岸人
民币债券，离岸人民币债券承销市场份额稳居中资同业之首。
持续推进资产管理业务转型，积极打造中银资产管理品牌。加大产品创新力度，率先推
出自贸区理财产品，成功发行大额存单，拓展外币理财产品线，着力开发面向金融机构的产
品与服务。提高资产管理水平，拓展产品投资渠道，创新投资模式，满足不同客户的多元化
投资需求。坚持合规销售，拓宽销售渠道，实现个人产品手机银行、微信银行、快信通
全渠道销售，提升客户使用体验。2015年，累计发行理财产品5,589支。
完善财务顾问服务体系，为企业客户提供融资方案设计与债务保值、跨境咨询顾问、并购重
组等专业化顾问服务，满足客户多元化融资、跨境发展等金融需求。全球首发境内外债券投
融资比较指数(CIFED)和一带一路人民币汇率指数，中银金融市场指数体系日趋完整。
稳步推进信贷资产证券化，加快优化存量资产结构，成功发行首期44.99亿元个人住房抵押
贷款资产支持证券，发行两期共计83.93亿元工商信贷资产支持证券。
本行顺应利率市场化发展趋势，大力发展轻资本型托管业务，持续推进产品创新、服务优化
和系统升级。大力推广券商公募基金、保险、券商资产管理计划、资产证券化、期货资产管
理计划、养老金等托管产品，率先推出合格境内有限合伙人(QDLP)试点、合格境内投资者
境外投资(QDIE)托管等创新产品。充分发挥集团跨境经营优势，积极营销合格境内机构投资
者(QDII)、合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)托管业务，支持
中港基金互认创新机制落地实施，海外机构托管资产规模及跨境产品托管规模位列行业前茅。
加快全球托管系统升级改造，形成涵盖境内托管、境外托管和创新托管三大业务模块的整体
架构，系统功能和效率进一步提升。年末集团托管资产规模约6.86万亿元，居行业领先地位。
荣获《财资》中国最佳本地托管银行、《首席财务官》中国CFO最佳资产托管银行等
中银富登村镇银行积极落实国家三农政策，秉承立足县域发展，坚持支农支小，与社
区共成长的发展理念，致力于为农村客户、小微企业、个体商户和工薪阶层提供现代化金
融服务，助推新农村建设。重点发展三农业务，推出家禽、家畜、水产、种植、棚菜、
家庭农场、普惠、农政贷等8大类涉农产品，包括欣农贷－生猪、四大家鱼、太湖蟹、肉
牛等超过50项子产品，受到三农客户广泛好评。
加快村镇银行机构布局，重点填补中西部金融服务空白县域。2015年末，设立76家村镇银
行和64家支行，比上年末分别增加17家和31家，其中78%在中西部，33%是国家级贫困
县，成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行。服务客户73.0万户，比上年末增
长71.36%。存款余额150.80亿元，比上年末增长49.33%。贷款总额152.44亿元，比上年
末增长50.78%。涉农及小微贷款占全部贷款的91.44%。不良贷款率1.42%，贷款拨备率
3.40%，不良贷款拨备覆盖率239.33%。
荣获金融时报社与中国社科院金融研究所最佳‘三农’服务村镇银行、《中国金融》与中
国村镇银行发展论坛农村互联网金融产品创新奖、《中国经营报》卓越竞争力村镇银行、
《经济观察报》卓越村镇银行等奖项。
海外商业银行业务
2015年，本行切实贯彻国家战略，积极把握一带一路金融大动脉建设、人民币国际化
和中国内地企业走出去的市场机遇，有序推动海外机构筹设，持续推进海内外一体化发
展，全球服务和保障能力不断增强，市场竞争力持续提高。年末海外商业银行客户存款、贷
款总额分别折合3,502.05亿美元、2,957.65亿美元。2015年，实现利润总额73.21亿美元，
对集团利润的贡献度为19.72%，经营规模、盈利能力和国际化业务占比继续保持国内领先。
机构网络布局方面，紧跟中国内地走出去企业的金融服务需求，加快完善在一带一路
沿线国家及新兴市场的机构布局，在已设立机构的国家进一步增加经营网点数量，争取成为
当地主流银行，为客户提供全面金融服务。年末海外机构横跨全球六大洲46个国家和地区，
比上年末新增5个；拥有644家分支机构，比上年末新增16家；覆盖18个一带一路沿线
国家，比上年末新增3个。
公司金融业务方面，本行深耕公司金融跨境业务蓝海，建立海外项目营销工作组机制，
加大跨境业务拓展力度，提高海外项目服务水平，实现海外业务统筹协调发展，公司金融环
球融资服务能力有效提升。强化全球客户分层管理，全力支持中国企业走出去，协助境
外企业走进来，进一步加强与世界500强和海外优质本土公司客户的业务合作，海
外公司金融核心客户群持续优化。充分利用境内境外两个市场、两种资源，深入贯彻一带
一路发展战略，推进境内外客户撮合对接，人民币国际化、供应链金融、保函等重点产品
稳步发展。2015年，海外商业银行完成国际结算量2.09万亿美元，跨境人民币结算量2.46万
亿元，带动本行贸易金融业务稳健发展。
个人金融业务方面，本行依托海外分支机构布局优势，为走出去个人客户提供一站式
金融服务。针对海外留学、工作、Z业等客户群，提供覆盖美国、英国、加拿大、澳大利亚、
香港、澳门等17个国家和地区的出国金融见证开户服务，满足客户多种金融服务需求，不断
提升一体化服务能力。积极推进跨境支付产品服务体系建设，推出精彩东南亚精彩港
澳台精彩韩国精彩日本精彩美国等自由行特色产品。搭建广泛传播与精准营销
相结合的立体宣传体系，重点打造环球精彩中银海淘跨境支付品牌，持续提升跨境
支付品牌影响力。实施海外信用卡业务差异化、本土化发展策略，保持香港澳门地区市场领
先优势，促进东南亚地区业务规模化发展，推动澳洲、北美、欧洲地区业务快速发展，为中
国走出去企业、出入境个人以及海外本地客户提供优质的跨境支付服务。加强海外借记
卡系统建设，发行银联双币（人民币和当地货币）借记卡、VISA和万事达单币借记卡，年
末本行16家海外商业银行机构发行借记卡产品。
金融市场业务方面，本行选取阿布扎比、匈牙利、新加坡、台北、香港等五家一带一路
沿线的集团内商业银行机构作为发行主体，在国际市场成功发行人民币、美元、欧元、新加
坡元等四个币种、总发行量折合40亿美元的一带一路债券。债券在迪拜纳斯达克交易所、
新加坡交易所、台湾证券柜台买卖中心、香港联交所、伦敦证券交易所等五个交易所挂牌上
市，覆盖7个期限，共计10个债券品种。本次债券发行是国际金融市场首笔以一带一路
为主题的债券，首次实现四种货币同步发行、五地同步上市，规模创中资银行境外债券发行
新纪录。荣获《亚洲金融》年度成就大奖――最佳融资机构奖项。顺应人民币国际化趋
势，加速全球托管网络建设，提升海外托管服务能力，优化海外机构投资者服务方案，加强
海外客户的推介力度，推进海外机构托管业务发展。年末海外托管资产规模逾1.18万亿元，
在中资同业中处于领先地位。
支付清算服务方面，本行人民币清算网络进一步完善，跨境人民币清算能力持续提升，推动
全球离岸人民币市场发展和人民币国际化进程。全年跨境人民币清算量330.96万亿元，同比
增长37.43%，继续保持全球第一。获任吉隆坡、匈牙利、南非和赞比亚人民币清算行，在
全球20家授权人民币清算行中本行共有10席。成功接入人民币跨境支付系统(CIPS)并叙做首
笔业务。成为银行间市场清算所股份有限公司首批外汇、债券、标准债券远期综合清算会员，
率先取得人民币外汇、债券净额、标准债券远期中央对手清算代理业务资格。获准担任银行
间外汇市场人民币外汇询价交易中央对手清算业务美元结算银行，代理清算能力持续增强。
电子渠道服务方面，本行进一步拓展海外渠道服务覆盖范围，完成布拉格、维也纳分行的本
地网银推广。新增新加坡、马来西亚、赞比亚、菲律宾境内跨行转账服务。实现新加坡分行
代缴费、马来西亚中行预约付款等特色功能。海外电话银行服务功能进一步完善。
2015年，中银香港有效把握市场机遇，切实贯彻业务发展战略，核心业务表现良好，重要
财务指标保持稳健。积极发挥跨境优势，深化集团内部联动，创新金融产品服务，大力拓展
客户基础，离岸人民币业务、跨境业务快速发展。加快优化资产布局，启动拟议资产出售重
强化竞争优势，推动核心业务稳健增长。采取灵活业务策略，存贷款业务增长优于市场。成
功筹组多个大型银团贷款项目，保持香港-澳门银团贷款市场最大安排行地位。担任香港市
场多个大型新股发行项目(IPO)收款银行。加强业务推广与交叉销售，持续丰富投资、保险
系列产品，带动佣金收入稳健增长。加大按揭业务拓展力度，推出全新定息按揭计划及补
价易贷款保险计划，新发生住房贷款业务保持香港市场领先地位。银联卡商户收单及发卡
业务位居香港地区市场前列。
抢占业务先机，巩固人民币业务市场地位。拓宽跨境融资渠道，在中国银行间债券市场发行
首笔10亿元人民币国际性商业银行金融债券。担任黄金沪港通独家结算银行，为上海
国际黄金交易中心提供资金结算及跨境支付服务。完成首笔以境外参加行身份叙做的境内银
行间债券市场回购交易。作为香港离岸人民币市场一级流动性提供行，积极担当社会责任，
支持离岸人民币市场流动性。作为香港人民币业务清算行，将香港人民币即时支付结算系统
的清算服务时间延长至每日20.5个小时，提升人民币实时清算服务能力。
深化集团联动，推动跨境业务做强做大。把握广东、天津及福建新设自贸区契机，发挥集团
联动优势，深化银企合作关系，率先与区内企业签署战略合作协议或贷款合同，开展人民币
跨境直贷业务。加强跨境联动营销，为多家大型企业客户建立跨境资金池，成立面向个人客
户的跨境金融服务中心。充分发挥集团内机构在客户拓展、产品创新、专业服务等方面的优
势，为企业客户在一带一路沿线及东盟国家的业务发展提供融资方案。
推动产品创新，实现客户基础持续拓展。香港首家推出具有全面智能身份验证功能的网上
贷款360平台，为客户提供便捷和安全的贷款体验。响应香港金融管理局的倡议，成为首
批推出电子支票服务的银行之一，增强客户资金调拨便利。把握中国企业走出去、外资
企业走进来机遇，有效拓展企业客户。以家庭理财作为推广主题，强化中银理财
智盈理财品牌，吸纳优质目标客户。为中国内地及海外高端客户量身定制投资管理及财
富传承服务，私人银行客户保持较快增长。
优化资产布局，谋划长远发展。中银香港拟议出售全资子公司南洋商业银行有限公司，同时
本行拟议将在东盟部分国家的银行业务及资产重组并转让予中银香港。拟议出售和拟议重组
符合本行及中银香港的发展战略，有利于集中集团力量，更好把握一带一路”、人民币国
际化、中国企业走出去等战略机遇，进一步促进东盟地区业务发展。
日，中银香港已就出售所持南洋商业银行有限公司全部已发行股份事宜，与信达金融控股有
限公司及中国信达（香港）控股有限公司签订股权买卖协议，交易对价680亿港元。
荣获《亚洲银行家》亚太及香港区最稳健银行香港区最佳零售银行、《银行家》香港
区最佳银行等奖项，连续8年获得香港中小型企业总商会颁发的中小企业最佳拍档奖。
（欲进一步了解中银香港的经营业绩及相关情况，请阅读同期中银香港业绩报告。）
4由于拟议出售的完成须满足股权买卖协议中所述的先决条件，拟议出售可能会或可能不会交割。
多元化业务平台
本行充分发挥多元化业务平台优势，全面贯彻国家一带一路战略，立足专业领域，深化
业务联动，推进交叉销售和产品创新，提升集团协同效应，向客户提供全面优质的综合性金
投资银行业务
中银国际控股
本行通过中银国际控股经营投资银行业务。年末中银国际控股资产总额771.9亿港元，净资
产153亿港元；实现营业收入42.48亿港元。
建立覆盖全球的客户营销网络，加强与商业银行业务联动，充分发挥全球客户中心的多元化
跨平台服务功能，抓住一带一路、中国企业走出去和人民币国际化带来的发展
契机，稳步提升全球服务能力，加速推进国际化战略，为境内外客户提供全业态金融解决方
案，为中国内地各级政府机构提供专业的政府金融服务，多项业务保持香港市场领先地位。