《投资理财工具选择与运用》_百度文库
您的浏览器Javascript被禁用，需开启后体验完整功能，
享专业文档下载特权
&赠共享文档下载特权
&10W篇文档免费专享
&每天抽奖多种福利
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
《投资理财工具选择与运用》
我们的愿景：
成为在中国受人欢迎的管理咨...|
总评分0.0|
试读已结束，如果需要继续阅读或下载，敬请购买
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢股票/基金&
专家支招90后理财：学会定时强制储蓄 选对投资工具
　　⊙实习生 范伊歌 记者 陈俊岭 ○编辑 张亦文
　　上海证券报8月12日“财富故事”版《90后，赚钱不苦》一文发表后，引起了众多年轻读者的反响，他们在产生共鸣的同时，也对自身理财产生了种种困惑。为此，记者采访了几位金融机构专家及高校学者，听一听他们眼中的90后理财。
　　金融业内人士认为，90后正是培养理财习惯和理财能力的关键时期，应根据自己的预期收益率和风险承受度，选择适合自己的投资工具。而高校教授则建议将收入分为三大块――消费基金、固定储蓄基金和投资基金，以此来进行有目的的投资。
　　金融人士：学会定时强制储蓄
　　“90后正是培养理财习惯和理财能力的关键时期，切忌盲目跟从市场态势进行投资，无论牛市或熊市，首先投资应该理智，年轻人应选择适当风险的理财项目，在有限的收入下积少成多。”高级经理吴青对记者表示。
　　吴青从国际视野来分析：新一代比父辈更加注重家庭财务规划，尤其是金融危机之后，90后的金钱价值观更趋向于合理消费，而相比之下，国内90后理财意识普遍淡薄，甚至不如80后。
　　90后应树立怎样的理财观？吴青认为最重要的是要学会定时强制储蓄，积累原始资金，而节余的现金可以用于投资型理财工具。按照所预期的收益率与风险承受度，选择适合自己的投资工具。
　　“最适合90后的便是定投，这个定投不一定就是基金定投。可以是储蓄定投，也可以是定期买股票及定期买基金。投资理财需要不断的学习，但不要盲目投资。”谈及90后理财，渤海高级经理吴青支招称。
　　除基金定投外，吴青认为，也是一个很好的理财工具，其不仅可以增加你的现金流，还可以通过按时还款保持你良好的个人信用，就可以在以后贷款买房或进行其他个人贷款业务时，有一个很好的信用证明。
　　最近，随着以余额宝为代表的“宝宝类”产品收益率直线下滑，一些具有投资理念的90后开始把目光投向了银行以及货币基金，特别是一些低风险，低门槛，进出灵活的货币型基金。那么，90后适合申购什么样的基金呢？
　　对此，市场部副总经理陈倩分析认为，90后特点是年轻，所以时间维度的风险承受能力强，但资金维度的风险承受能力低，资金量一般较小；好奇心强，所以容易接受新产品模式；价值观更现实、敏感，所以重视所见即所得；强调自我，所以产品最好能体现个人属性。
　　“基于90后投资者的市场细分研究，我们认为那些资金维度风险低、门槛低、流动性强的基金更适合90后选择。而且这类基金均为个人账户形式，在PC端和移动端都有用户体验较好的账户管理工具，适合流动资金管理，每天呈现收益，所见即所得。”陈倩称。
　　陈倩还表示，对于90后来说，低门槛的现金管理工具产品的一大优点是不需要过多研究和筛选。针对风险偏好高一些的90后投资者，可以先通过互联网资讯、课堂等渠道获取相关金融理财信息，增强专业性和判断力。
　　高校学者：理财从记账开始
　　“看一看每天中午校门外边成片的快递包裹你就知道，90后为什么不懂什么是理财了。”中央财经大学一位不愿透露姓名的教授这样对记者说。
　　事实上，对所有投资者来说，掌握一些会计学基本知识对于理财而言至关重要。曾说：“你必须了解财务会计，并且要懂得其微妙之处，它是企业与外界交流的语言，你必须花时间去学习它。”同样，对于90后而言，培养他们的记账及制定预算编制习惯也尤为重要。
　　北京工商大学会计系主任何玉润认为，理财应先从记账开始。具体而言，可按照“现金收入”和“现金支付”来记录“月度收支流水账”，这样看着账本就会清晰地知道现金的支付去向，接下来就会严格地按“费用支出”来规范自己的消费行为，而不至于动用自己的投资基金。
　　何玉润建议90后可自学一些简单的会计学知识。一方面，可以在大学选择一些理财学、会计学之类的课程，来培养理财理念和意识，有助于将来按预算合理安排支出；另一方面，可通过一些专业技术培训和技能培训，不断提高个人学识和未来价值的增加，提高自己“赚钱”能力。
　　“计划性是理财的前提。”何教授向记者举了一个例子，比如，将新近的工资按照费用和投资以一定的比例分开为三大块――消费基金、固定储蓄基金和投资基金，按照规划好的分类进行有目的的投资。
　　属于水电费、房租、生活消费、度假、社交和学习等部分的，在保证一定生活质量的情况下有计划的安排支出；属于固定储蓄的部分，一定要“狠下心”来按时储蓄，如以银行零存整取方式，专款专用，以应对不时之需和未来家庭的住房等资本性支出，以及养老、等保障性支出；剩余的投资部分，则可以选择保守型的理财方式，除余额宝、理财通等产品外，月存整取的分红型保险理财产品、"约定转存"的银行服务协议、业绩较好的基金产品（如基金定投）等门槛较低的理财产品，都是90后可以选择的比较好的理财方式。
　　其实，“理财难不难”不在于年龄而在于经验，“赚钱苦不苦”不在于渠道而在于适用。而年龄与经验，渠道与适用之间并不存在绝对线性的关系。如果将各类投资比作一匹匹花花绿绿的布料，那么对90后来说，关键在于打开眼界，认真挑选，量体裁衣。在接下来的漫长岁月里，不合适换掉，更合适比对，很合适便坚持。理财如生活，理财亦是生活。
　　就像一只电源插头只有找准了属于自己的插孔才能充好电一样，对90后来说，他们现在要注意的首先是要选对合适的投资。正如一些网友所言，财富并不是“玩”出来的。如果你现在还不能保证能“玩”出财富，那么还是回归那句老话――投什么不如投自己。
（责任编辑：HN022）
08/25 10:4508/26 04:2608/25 08:1008/22 13:0208/21 10:1208/21 07:0508/21 06:3508/21 05:32
暂无专家推荐本文
同时转发到我的微博
将自动提交到和讯看点，
请输入您的观点并提交。
请输入您的观点 168字以内
同时转发到我的微博置顶我的观点
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。金融投资工具的选择有哪些？_百度知道
金融投资工具的选择有哪些？
我有更好的答案
　　常见个人金融投资商品及其他理财入门　　随着我国国民经济的发展与居民个人收入的不断增加，城乡居民的理财需求越来越强烈，个性化的理财投资规划需求突出，金融投资工具的发展，其他投资品种的层出不穷，不断给投资市场增添绚丽光彩，我经过调查，大致罗列了十几种个人投资工具或者说方式，可以作为们设计个人投资理财规划时的参考：　　1. 股市 ：目前国内有上海证券交易所与深圳证券交易所挂牌上市的股票1400多只股票可供投资者选择。大陆股市经过长达5年的惨烈下跌，2005年筑底成功，2006年发力单边上扬。目前上证指数正处于3000点左右上下震荡，近期应该有所选择方向。　　2. 期货：国内期货市场包括金属、农产品、能源类期货投资工具，具有套值保值的功能，对于参与者来说，具有套利性、投机性；金融期货和约有股票指数和约、利率期货和约、外汇期货和约等，在国内这类期货产品还在研发阶段。　　3.基金 ：基金近年来在国内成为金融投资商品的明星，现在国内基金公司大小几十家，拥有数百只不同类型的基金，其中股票型基金最为红火，这跟沪深两市走强有关；基金分股票型基金、货币型基金、债券型基金、混合型基金，投资基金：一是要确定赢利目标、二是要控制好实在的风险、三是要湿度投资或者投机、四是要选择适合自己 的基金入市。　　4.外汇宝交易 ：包括温州广发银行在内的各个银行都开设外汇宝交易，通过世界各国货币汇率之间的波动，投资者可以获取货币数量的增加，最终达到外币投资增值的效果。目前，人民币兑美元继续升值的趋势难以改变，但大幅度快速升值的可能性也较小； 同时考虑到人民币升值对国际贸易与国内经济的巨大影响，有关人民币汇率的衍生工具许在国家管理层考虑之中。　　5.贵金属交易：包括黄金与白银等，国际上有现货黄金投资 ，国内银行有纸黄金或者实物黄金投资交易。黄金主要由地域政治冲突、供销变化、货币汇率、能源等等因素决定6.艺术品收藏 ：内容广泛，门类齐全，古今中外，五花八门。几乎涉及到人类生活与历史的一切，主要分瓷器、玉石、金属物品、钱币、邮品书画等等7.彩票 ：国内有福利彩票与体育彩票，随着博彩业的发展，彩票作为一种投机性强的品种，其投资的功能也将逐步显示出来。比如足球彩票在意大利很受欢迎，几乎人人购买。但彩票毕竟投资性、博弈性太强，不宜大资金介入。　　8.股权投资 股权投资，是我们通过购买企业的股票或以货币资金、无形资产和其他实物资产投资于企业，购买的非流通股票一但在国内外证券市场上市，就可以在短期获得暴利； 股权投资当然也可以通过分得企业收益或股利取得投资效益；还可以通过控制被投资单位的产品供给等环节取得间接经济效益。当然，如果被投资单位不能上市或者经营不善那有可能给投资者带来巨大损失，尤其注意的是，现在许多不法分子利用人们急切至富的心理，搞乌虚有的股权投资进行欺诈，投资者千万不要上当。　　9.债券投资：在现在的金融市场上，债券的分类越来越细致，但一般有国库券、企业债券、金融债券。可转换债券可以在一定条件下转为其他金融工具，如股票。　　10.投资保险：购买投资性保险，不失为个人投资一种有益选择，比如万能寿险具有包括投资在内的&全能性&的功能。　　11现货交易 ：现货交易在金融商品中属新鲜事物，参与经营的商品包括农产品、金属、建材，遵循：&三公&原则进行交易。　　12.结构性存款 ：无论如何，投资者应该保持一定数量的存款。　　13.个人委托理财：如银行存款委托贷款，温州许多银行都有办理。　　14.信托投资：个人投资者一般介入的是资金信托。　　15.期权投资：作为未来某特定时间用特定价格买入或者卖出一定熟练每个的商品的权利，具有投资的选择权。 16.房地产投资：包括商铺、住宅、写字楼、建筑附属设施，还有土地使用权等的投资。 17.盆景、高档兰花消费投资：也称为绿色股票。　　18.其他另类投资：如炒配额、炒煤、炒网吧证、炒棉花、连锁品牌经营等
电脑网络爱好者
您好，希望以下答案对您有所帮助！创业投资家关注的主要问题包括：1在一定的交易风险下取得合理的投资回报；2在创业企业中占有一定的董事会席位，对创业企业决策施加足够的影响；3享有一定的控制表决权，以便在创业企业业绩恶化的情况下能够更换管理层；4金融工具具有较强的流动性，能够变现。而创业家所考虑的主要问题则有：1能够对自己所创立的企业有足够的控制权，领导企业发展；2希望从外界获得足够的资源，充分发展企业的业务；3尽可能使纳税最小化；4从创业企业的创业中获得合理的投资回报。因此，金融投资工具的选择过程实际上是创业投资家与创业家反复协商和博弈的过程，他们最终所选择的金融投资工具必须能够满足双方利益与风险的平衡。北京市道可特律师事务所参考资料：《创业投资法律制度研究》
本回答被提问者采纳
股票，期权，公司债券，国债，基金。主要的就这些
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
金融投资的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。不知道怎么选基金？这几个基金筛选工具就够用了阅读http://img.mp.sohu.com/upload//abcef929b4bf2caee9fcb.jpg前面几期，我们介绍了好几种选基方法，包括排行榜选基、主题选基、基金评级选基、如何深入了解一只基金等等。那么，有没有一种选基方法，通过综合设定以上指标，筛选出自己想要的基金呢？
当然，本期就来介绍一些常用、且好用的基金筛选工具。
一、晨星基金筛选
作为一家国际权威的基金评级机构，晨星网的基金工具更为专业。先来看晨星的基金筛选器，可设定的要素比较多，包括了11个选项：
ü基金组别：开放式、封闭式、主动管理型、指数型等；
ü基金分类：股票型、标准混合、保守混合、灵活配置、可转债等；
ü晨星评级：包含了3年评级和5年评级；
ü股票风格箱：即“九宫格”，基金是偏向于大盘还是小盘，价值还是成长；
ü风险评估：基金的风险等级，是低、偏低、中，还是中高（貌似这个选项现在不能用）；
ü业绩总回报：可设置不同阶段（如近1年、2年、3个月等）的收益率、和同类平均的比较；
ü成立日期：可设置基金成立日期大于等于或者小于等于某个节点；
ü资产净值：即基金规模
ü基金份额：A类、B类、C类等；
ü申赎状态：有4种申赎状态；
ü最低投资额：一般指的是基金公司规定的最低投资额
另外，还有更多选项可以进行筛选，包括基金公司、模糊查询、组合管理、观察列表。这就到了基金筛选器的高级阶段。
举个例子：如果我们想要筛选出“成立满3年、3年评级为5星、基金规模不超过100亿、今年以来业绩表现优异、且中长期业绩良好的主动管理型基金，包括股票型和偏股混合型”，怎么办呢？
只要勾选“开放式、主动管理型”、“股票型、激进配置（相当于偏股混合型）”、“成立日期小于等于2015-05-01”“3年评级为5星”、“资产净值不超过100亿”、“近1年/2年/3年/6个月/3个月业绩回报大于等于同类平均，且今年以来业绩回报大于等于8%”这些选项（如下图），然后点查询，就能看到筛选出的基金了。
满足条件的共6只。需要注意的是，刚才筛选的过程中只考虑了业绩，没有考虑风险。因此，还需要对这6只基金进行多方位的了解，包括波动率、夏普比率、基金经理任职年限（有无变更）等等。
具体选出的基金会在完整版里。
其实，除了基金筛选器，还有基金龙虎榜。也可以通过基金评级、基金组别、基金分类、基金份额等进行简单的筛选。此外，晨星网的基金工具还包括了基金对比、组合透视、基金重仓股、基金经理、基金公司，大家可以在筛选完基金后对基金进一步的分析。
不知大家有没有注意到，在晨星网的基金筛选器中，并没有按照主题筛选这一功能，而是按照基金分类如激进配置、灵活配置、标准混合、沪港深股票等进行分类。相对而言，第三方网站的基金筛选更迎合市场热点，不管是热门主题筛选、还是投资目的筛选，基金分类都更全面，比如好买基金。
二、好买基金筛选
在好买基金网首页的右上角，有个工具标识，里面就有我们要说的“基金筛选”。可以按照基金类型、热门主题、投资目的三大类筛选基金。
如果你有一定的投资经验，可以根据基金类型来筛选基金，包括股票型、混合型等；当然了，如果你了解市场和股票，对未来热点有一定预判，也可以根据主题来筛选基金；如果你投资目的很明确，比如就是为了养老，还可以根据投资目的来筛选基金。
1.按基金类型筛选
按基金类型筛选时，应根据风险偏好和收益目标选择基金类型，低风险（年化3%-7%）建议选择货币型和理财型，中风险（年化7%-15%）建议选择债券型，高风险（年化15%以上）建议选择股票型、混合型、指数型、QDII等。
选好基金类型后，设定投资风格、业绩排名、基金规模（也可以选择基金主题），就可以筛选出想要的基金了。
2.按热门主题筛选
以今年的大热的“医药生物”主题为例，筛选出近1年、2年、3年及今年以来在同类基金中排名前1/4，近3个月、6个月在同类基金中排名前1/3，规模为20~100亿的基金。自动筛选出28只基金。
由于筛选出来的基金比较多，可以再把筛选条件调高一点。把近1年、2年、3年及今年以来的业绩排名提高到前1/10，近3个月、6个月的业绩排名提高到前1/10，规模仍然是20~100亿。可以筛选出4只基金，分别是中海医疗保健主题股票、国泰价值经典混合、易方达中小盘混合、汇添富价值精选混合。
3.按投资目的筛选
比如存活期、存定期、指数宝、子女教育、养老金储备、买房买车等。如果是存活期，筛选出来的基金就是货币型；如果没时间研究基金，又想获得股市上涨红利，那成本低廉的指数型基金就是最好的选择；子女教育和养老金追求资产的稳健增值，债券型基金会比较适合；如果积蓄买房、购车款是首要理财目标，那适合的基金类型就包括了股票型、混合型、指数型和QDII。
以指数宝为例：中小创自15年股市暴跌以来没怎么涨，点位和估值都很便宜，投资价值很大。假定我们想选择跟踪小盘指数的被动指数型基金，怎么办呢？只需将跟踪指数设为“小盘指数”，复制方式选为“完全复制型”，指数拟合度选择前1/2，业绩排名靠前的基金（近6个月、3个月前1/3）。共筛选出11只基金。
其中，有4只创业板指数基金、5只中证500指数基金、2只中小盘指数基金。如果里面有好买推荐的基金，还会有推荐的字样。
如果是选增强指数型基金，又怎么办呢？这个时候，就不看“指数拟合度”了，而是看“信息比率”，即单位主动风险获得的超额收益。信息比率选择前1/2，其他筛选条件不变，可以筛选出7只基金。4只中证1000指数基金、3只中证500指数基金。
通过基金筛选工具选基，可以选出自己心目中的基金的同时，还能大大缩小选基的范围。但同时，具体买哪只基金还需要对基金进行多方位的了解，比如基金经理的任职年限、有无离职，基金的夏普比率等。
另外，基金筛选工具适合有一定投资经验和专业能力的投资者，因为只有投资者知道自己想要什么样的基金，才能设定各指标进行筛选。
如果您想了解更多的理财热点，学习更多接地气的投资理财课程，想参与我们的直播、并与我们的讲师互动，一定要关注“好买商学院”微信公众号（howbuyIE），并留言与我们的讲师进行交流~~
好了，今天的分享到这里就结束了。下期，我们介绍跟着“金牛”选基金，再见！如何选择适合自己的投资工具_百度知道
如何选择适合自己的投资工具
我有更好的答案
　　我们选择合适的投资工具，必须了解投资工具本身的风险，是不是适合你的投资，现在来说投资工具有很多，股票、基金、债券、理财产品、银行存款、大宗商品期货、股指期货、贵金属交易、外汇交易等，这些风险不一的投资，你必须选择适合你自己的为好，下面我给您介绍几个风险比较低的投资工具，适合我们大部分人投资：　　第一、银行活期存款，安全性十分高，不过收益率比较低一些，依照现在的利息情况里看，每万元每天收益不到1毛，所以这个投资工具安全，但是收益比较的底，不过资金取出随时，定位于生活的便利性。　　第二、定期存款的安全性没有任何问题，收益来说要看你选择的定期品种怎么样了，我们的家庭有定期存款很重要，大家可以把家里钱至少百分之五十存到银行去，也是最为普通的一种投资方式。不过需要说明的是，定期存款长期来看无法跑赢通货膨胀，也就是说资金实际上是在不断贬值的。　　第三、国债、金融债、高等级信用债是很不错的投资工具，特别是安全性很高，国债和金融债，风险接近于0，收益来说绝对不错，建议家庭来说多可以多买些国债为宜，高等级信用债，利率深受市场影响，因其较高的准入门槛，一般的家庭并不适合接触。　　第四、投资基金是有很大的风险，而且需要投资的人做出正确的判断，整体而言，普通投资者人不适合做基金，因为基金收益稳定性很差，不过对于有些资深的人士来说，或者是专职投资者而言，是可以稍微考虑一下。　　第五、货币市场基金是大家很熟悉的一个投资项目，但是很多人想要赚钱却不容易，因为不同货币基金的收益不同，而且一旦投资有偏差就会形成很大的损失，这个不适合一般的老百姓家庭投资。　　第六、股票和期货建议家庭成员最好远离，因为我们国家现在的经济水平，出现明显的下滑，整体经济风险在加大，一个大风险的经济，会严重的影响股票和期货的盈利，再加上股票市场和期货市场的一直套利严重，不适合家庭进行投资。　　作为理财师我的个人意见的，如果低风险投资，大家可以积极的进行解除，比如定期存款和国债等，如果你愿意花费时间研究一下投资方面的技巧，那么可以稍微的投资一些基金和股票，当然股票市场和基金市场一定要进行为宜。
理财人士则认为影响未来财富的关键因素，是如何选择适合自己的理财工具，而不是资金的多寡。究竟众多的理财工具哪种才最适合你呢？ 开放式基金 被大多数投资者认为是最新潮的投资方式。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚、套现便利的特点，还有专业投资团对进行分析操作，不需要投资者投入太多的精力。虽然现在的基金市场，没有给投资者带来太多的惊喜，不过在存款利率低，股市风险大的情况下基金仍成为许多投资者一往情深的对象。值得注意的是基金的风险对冲机制尚未建立，存在个别基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。在投资基金以前一定要弄清楚基金的类型，此外还应比较基金管理公司、基金经理的管理水平和不同基金的历史业绩。从长远看，开放式基金不失为一个中长期投资的好渠道。 国债 被大多数投资者认为是最重要的投资方式。在我们还很小的时候就经常听到大人们在谈论，国债。它是财政部代表政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，历来有“金边债券”之称。许多稳健型投资者，尤其是中老年投资者对它情有独钟。国债的收益风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳健；但相对其他产品而言，投资的收益率仍然很低，尤其是长期固定利率国债投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。 储蓄 被大多数投资者认为最保险、最稳健的投资工具。方便、灵活，安全。它主要是通过本息的累积，来实现财富的增加。但是储蓄却有两大最为突出的缺点：第一，收 益较之其他的投资偏低，浪费了资金的使用价值；第二，在资金积淀的较长过程中，很有可能被住房、子女教育、或其它的消费支出取代，从而影响积累计划；但储蓄对侧重于安稳的家庭来说，保值的目的是可以基本实现，依然是一种保本零风险的投资手段。一方面能够为自己累积资本，另一方面遇上突发事件时也可以取出来应急。 股票 被大多数投资者认为高风险高收益的投资方式。股市风险的不可预测性毕竟存在，高收益应对的是高风险，需面对投资失败风险、政策风险、信息不对称风险，而且投资股票的心理因素和逻辑思维判断能力的要求较高。因此最好不要进行单一股票投资，小的资产组合应有十余种不同行业的股票为宜，这样你的资产组合才具调整的弹性。 人民币理财 被大多数投资者认为是不错的投资方式。构成强大吸引力的原因就是“诱人”的预期收益率、较短的期限。去年各大银行都推出了不少的人民币理财产品，比以往增加了风险提示，甚至还模糊了预期收益率，是用一种更理性的理财建议指导投资者看待这一产品。但是人民币理财仍会是一种不错的投资选择。 (据网易）
本回答被提问者采纳
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。