每个月的年化投资额有1W可支配做投资，如何实现财务自由？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-04 16:46 标签： 如何实现财务自由
每个月有1W可支配做投资，如何实现财务自由？_百度知道
每个月有1W可支配做投资，如何实现财务自由？
我有更好的答案
财务自由和你日常支出费用有关。比如说，我每个月月消费1k元。那么年消费就为1.2w。只需要保证每年有10%的投资收益就可以实现财务自由了。但是如果你说你的月消费为1w。一年有12w用于投资，那么要产生100%的投资回报，才可能实现财务自由。但每年投资翻倍显然不太可能。所以还需要努力提高收入，创造更多的本金才有可能实现财务自由。那么现在每个月有一万元可以投资，可以一部分做基金定投，一部分购买固定收益类产品，例如洋葱先生这样的固定收益类产品
采纳率：100%
微投资，比存银行要靠谱
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【理财指南】有余钱，如何通过理财，实现财务自由？
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谈财务自由之前，我们先来看一个案例，相信对上面这个问题自然会有一个答案。
　　姓名：小王
　　所在城市：浙江
　　婚姻情况：已婚
　　税后年收入：15万-20万（已扣除房贷支出，以下将按照年收入12万进行规划）
　　月支出：每月房贷4000元，生活支出3000元，杂费1000元
　　其他年支出：打算2月份接小孩一起同住，上托班费用；下半年去韩国旅行等其它人情费，一年需要4万块。
　　现有资产：15万元在余额宝中，5万元外借
　　保险：单位有五险一金，自己还有额外的商业保险。
　　风险承受能力：可以承担一定的风险
　　理财目标：短期目标：孩子托班费用和旅行；长期目标：实现财务自由。
　　目前是已婚的小王，处于这一时期收入稳定且偏高，但消费支出比较大。所以要严格控制好支出，未来才能实现财务自由。
　　据小王讲，以前他不记账的时候，自己是有多少花多少，没有节制。而之后，开始记账，每月的支出算上房贷可以控制在8000元左右。看他的年结余额比较高，说明小王平时花费比较节制，能保持65%的结余率已是非常了，如果继续保持的话，相信过不了5年，就能实现财务自由了！
　　根据小王的条件，想通过理财，实现财务自由，希望是非常大的。对此我们给出几点理财建议：
1. 为了避免“急需用钱”情况的出现，要留足备用金。
　　小王目前每月的总支出控制在8000元左右，加上工作和收入都很稳定，紧急备用金留够3个月，通常情况下是足够的。但是出于今年内要完成两项重要任务，建议增加现金的储备量，留足6个月的月支出，共计48000元。
& & 而小王的金融资产一共是20万元，其中15万元在余额宝。另外5万外借，是没有收益的。在此重点要安排好15万元的闲置资金，都放在余额宝里面，虽然流动性强，但是收益不高，小元认为严重影响了资产的增值。倒是可以将紧急备用金4800元放在余额宝，方便使用。而剩下的11200元，建议投资其它基金或是收益在7%-10%左右的理财产品。
2. 多为家人考虑一点，买份商业保险必不可少。
& &对于小王目前的情况，购买商业保险的最大意义在于当家庭的主要收入来源发生风险时，最大程度地保证家庭的各项目标仍然能够实现，因此孩子的商业保险必定在家长之后。建议夫妻二人重疾险初期先各配备50万元（重疾治疗费30万元+疗养费20万元），后期可再适度增加。建议年保费支出控制在12000元以内，就他目前的收支情况看，是完全可以承受的。
3、给孩子加一份教育基金，将来不愁孩子的学费。
& & 教育金的积累建议通过基金定投或期缴分红保险的方式来实现。小王的家庭月结余较多，可坚持长期分期投资。按照目前国内的教育费用，本科四年：每年学费7000元，生活费每月1000元，合计8万元，一个孩子需要准备8-10万元教育金。
　　小王目前要增加每月2000元的基金定投，假设定投利率5%，一个孩子刚刚进入托班，在17年后将步入大学，17年后基金定投复利计算本金收益预估40.8万元左右，满足一个孩子的教育金绰绰有余，多余资金可作为孩子未来创业金或转做养老金。
4. 当前的资产理财结构太过单一，可以考虑重新调整。
& &年度扣除基本使用费用8000元，再除去2000元的教育金定投，年度还能结余118000元，再扣除12000元保费支出，余下106000，加上现有资产112000元（扣除48000元紧急备用金），共计218000元可用于理财增值。
　 &算下来的这笔余钱，真的让小元大吃一惊。而拿着这笔钱去做理财，年终能收到一笔可观的收入。岂不是美差一件。也正如一句俗话“有钱才能赚更多的钱”就是这个道理。
虽然货币基金能保证本金的安全，但是资金不利用起来也是可惜的。如果具备一定的风险承受能力，适当配置一些高风险的资产，让闲钱“赚”起来，是非常明智的理财手段。
在此，建议小王的资产配以“基金+网贷”，并以“60%+40%”的投资组合来分配。下面是具体的两点意见，供小王和其它投资人参考：
首先，可以考虑的风险资产是型基金。如果当前还不具备一定的择时能力，建议最好选择定投+分批入市的方式投资，每月拿出工资中的元（可以根据实际结余情况酌情增减）优选1-2只基金坚持长期投资，另外分批次从余额宝中赎回资金单笔申购。债券基金建议优选一只即可，最好采用单笔申购的方式长期持有。按照上述配置比例，基金投资需要130800元，在当前的市场环境中，平均下来每年获得15%的收益不成问题。
　　其次，为了保证投资的稳定性，应适当配置类的理财产品，比如P2P网贷或银行理财产品也是必须的。目前随着市场资金面的持续宽松以及未来可能继续降息的影响，银行理财产品收益率继续下跌的可能性很大，所以元立方金服的理财师会建议小王将剩余资金87200元，投向于正规的平台，以及比P2P模式更稳定的PPP平台，可获得7%-10%左右的投资收益。
由此，将小王的资产进行了合理规划以后，平均年收益可以达到13%，比余额宝高出了3倍多！
　　结语：朋友们，从上面这个案例是不是看出来了，有了之后，一个家庭的年度增长率提高了很多，也让家庭的开支趋向自由化，且保证平时的小康生活质量。同时，让我们看到了理财和不理财的显著结果，并点亮了我们心中通过理财而走向财务自由的希望之光。
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如何做到财务自由？做到这几点让你提前养老！
可支配现金的年无风险收益等于家庭的年度开支，即可达到初步的财务自由。 如果按无风险收益为4%，年支出20万的话，那么财务自由就需要达到500万。但还需考虑一线城市的购房成本，一套无贷款的不动产，无疑是保证财务自由状态的稳定剂。 源源不断的现金流“活水”注入是财务自由不可或缺的。在现在世界变化太快，保持好的工作和经济状态，也是很有挑战性的活。 通俗点说，也就是可以不用为钱工作，被动收入就能覆盖家庭的所有开支，这样，即使不上班，没有了主动收入，也能愉快优雅有尊严地生活。 对于财务自由，每个人的理解不太一样，有2点是不变的。 1.会来钱
会来钱，无论是否工作，挣钱的能力要一直在。以前说三十年河东三十年河西，现在世界变化快得多，可能五年就是一个轮转，要一直保持好的工作和经济状态。
不缺钱，是有能提供全家舒适生活的财务支撑。包括全家衣食住行的基本支出、医疗及保险支出、小孩的教育、一家人的出游及兴趣爱好类的消费、老人的赡养； 很多人穷极一生也无法实现财务自由，早出晚归，加班加点，有做不完的活，还不完的债。
普通人如何实现财务自由呢？
简单来说，主要有以下几个方面：
1.投资自己
培养自己在某个方面的核心竞争力，实现某种自我价值，增加主动收入，包括升职加薪，兼职开源等。
2.控制欲望
如果家庭月收入只有2万，却要花3万，无论怎样都是无法实现财务自由的。每个人只有适当控制住物质欲望，生活的自由度才会大大增加。
3.提升境界
财务上的自由往往伴随着心智成熟与心灵上的自由。人生是一场修行，在追求金钱和心灵自由方面如何取舍，需要大智慧。
4.控制开支
尽量做到结余率50%以上。养成记账的习惯，对自己的开销有所了解和总结，可以知道自己哪些开支是不必要的，哪些地方开支过多，从而有目标地削减开支。
5.提高财商
增加被动收入。财商决定了个人增加财富的能力，这里指的是白手起家，跟财富继承无关。
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