换汇理财收益账要细算：美元升值3%以上才有利可图|理财|美元_新浪财经_新浪网
理财 &正文
　　◎每经记者 朱丹丹
　　进入2016年，人民币汇率出现大幅波动。近日，离岸人民币对美元即期汇率一度跌至6.7585。
　　《每日经济新闻》记者发现，近日，银行美元理财产品的发行有所增加。据银率网数据库统计，上周（日~1月8日）外币理财产品总计发行18款，其中美元理财产品，共发行15款。
　　银率网理财分析师闫自杰指出，外币存款和美元理财产品，其收益都远低于同期人民币存款和理财，只有美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差，兑换美元并投资美元理财才合算。
　　从预期收益率角度来看，目前人民币理财产品大多在4.3%，远高于美元的1.5%左右。事实上，在产品存续期内，美元对人民币升值3%左右才能使收益持平，超过这一幅度，换汇理财才有利可图。
　　美元理财产品发行增加
　　日，美国联邦公开市场委员会（FOMC）决定将联邦基金利率上调至0.25%~0.5%的目标区间。随后，美元指数震荡上涨。2016年伊始，人民币对美元中间价出现连续8个交易日的下调，一时间，美元理财产品似乎成了投资者的“新宠”。
　　昨日（1月10日），《每日经济新闻》记者注意到，2015年12月以及2016年第一周，银行美元理财产品发行量都呈增长的状态。银率网数据库统计显示，2015年12月外币理财产品累计发售119款，较上月增加14款，其中美元理财产品发行82款，较上月增加11款。上周，外币理财产品总计发行18款，其中美元理财产品，共发行15款，占据比例达83%。
　　对此，闫自杰认为，2015年四季度，外币理财产品出现企稳反弹的走势，主要得益于美元理财产品；四季度，美元理财产品持续走强，表现出量价齐升的走势，其背后是美联储加息和美元走强。随着美联储抛出2016年加息预期，美元未来有进一步走强的趋势，对于手中持有美元或者未来一段时间有海外美元需求的人群来说，近期可加强关注美元走势及相关的中短期美元理财产品。
　　除发行数量之外，银行美元理财产品的收益率也有所上升。
　　根据银率网数据库统计数据，2015年12月人民币理财产品平均预期收益率为4.35%，则较上一个月下降0.01个百分点；其中，人民币结构性产品的平均预期收益率5.05%，较上一个月下降0.35个百分点；而美元理财产品的平均预期收益率较上一个月增加了0.15个百分点。
　　银率网方面表示，人民币银行理财产品整体下跌趋势不变，但跌幅比2015年下半年会有所收窄。
　　换汇理财收益差约3%
　　实际上，尽管人民币理财产品收益率有所下降，但仍远高于美元理财产品。据银率网数据库统计，2015年12月，人民币理财产品平均预期收益率为4.35%；美元理财产品的平均预期收益率则仅为1.65%。上周，人民币非结构性产品平均预期收益为4.32%，美元理财产品则为1.87%。
　　与此同时，《每日经济新闻》记者查阅几家银行网站也发现，银行同期限的人民币理财产品收益率要高得多。比如，中行同期限的人民币理财产品预期收益率为4.3%，而外币理财产品则为2.70%；建行的人民币理财产品收益率大多在4%左右，而美元理财产品基本在1%及以下等。
　　银率网也曾预测，2016年平均预期收益率或降至3.5%~4%。
　　至于美元方面，融360理财分析师刘银平表示，“美元理财产品的收益率近期在1.5%附近，每周发行量在20~30款之间（月发行量100款出头），无论是收益率还是发行量都比较稳定，并未因美元升值而出现明显波动。”
　　值得注意的是，近日来，不少消费者都在积极购汇，购买以美元结算的理财产品。
　　对此，刘银平在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，中国处于降息周期，而美联储则刚刚开启加息周期，人民币贬值压力加大。但即便如此，目前中国市场利率仍要远高于美国，人民币理财产品收益率也要远高于美元理财产品。目前，人民币理财产品收益率在4.3%左右，这一现象在未来相当长一段时间内都不会发生改变。因此，普通不要因为美元升值就盲目把人民币兑换成美元去理财，这样得不偿失。
　　简单计算可知，上述收益差大约在3%左右，这意味着，在产品存续期内，美元对人民币升值3%左右才能使收益持平；超过这一幅度，换汇理财才有利可图。数据显示，过去一年，美元对人民升值超过7%。近期，这一趋势有所加强，但中长期来看，未来美元对人民币升值的幅度尚存诸多不确定性。
责任编辑：孔瑞敏 SF167外币理财是否有利可图？ 购买者称收益不高_股城理财
外币理财是否有利可图？ 购买者称收益不高
发布：股城理财
进入2016年，人民币汇率出现大幅波动。对于普通的投资者来说，每一次汇率的变动，都会影响到大家手中的外汇是缩水了还是更加值钱了。而每一次汇率的大幅变动，也是人们调整自己外汇资产的时候。随着人民币对美元汇率连续贬值，到银行购汇的市民增多。但外币理财是否有利可图？专家表示，如果一年内人民币对美元贬值约3%，再进行理财投资，合成的收益率约5%左右。否则一年收益将低于银行理财。
现场：办理外汇人数增多
在过去的一周里，人民币汇率大幅震荡，人民币兑换美元中间价创下2011年4月以来新低。记者随后走访多家银行网点看到，目前办理外汇业务的人数猛增，部分银行美元“供不应求”。“感觉人挺多的，之前基本上来到银行就能办，现在需要排队了。”前来某国有银行网点兑换外币的王女士告诉记者，自己准备换8000美元出国旅游，“行程早就定了，今天来银行才知道自己可能兑换晚了，亏了不少，以后还是要多关注汇率的走势。”外币理财是否有利可图
“孩子目前在美国读书，去年年初，换1万美元大约需要62000元人民币，这两天需要接近66000元人民币了，前后差了近4000元。”同样办理业务的周先生向记者抱怨，没想到过了一年，价格差了这么多，准备趁此次机会多换一些。“近两天确实出现了市民排队换汇的情况，往年的年初也属于换汇的高峰期，我们网点早有准备，还没有出现额度不足的情况。不过如果要当场拿走现金，需要提前一天打电话预约。”该行大堂经理告诉记者，随着汇率的不断变化，不仅是出国留学、出差等，计划出境旅游的人，近日可能也要考虑重新选择路线了。1趣投吧：这些可能是下半年最有利可图的外汇交易！趣投吧：这些可能是下半年最有利可图的外汇交易！一号财经百家号美元最近节节攀升令不少非美货币“失血”，但却无法掩盖日元的光芒。今年上半年，日元兑G10货币全线上涨，平均涨幅达到4.8%。相比之下，美元只跑赢8种G10货币，平均涨幅2.9%。美元最近节节攀升令不少非美货币严重“失血”，但却无法掩盖日元的光芒。今年上半年，日元兑G10货币全线上涨，平均涨幅达到4.8%。相比之下，美元只跑赢8种G10货币，平均涨幅2.9%。众多分析师预测，在美国贸易保护主义、欧洲民粹主义和新兴市场动荡的大背景下，日元下半年将走得更高。瑞穗银行驻东京首席市场经济学家Daisuke Karakama称：“下半年外汇市场的焦点将集中在日元交叉货币对上。虽然实际有效汇率会压制日元，但市场上存在着诸多避险事件，日元势必会上涨，而且空间很大。”2018下半年比较引人关注的日元交叉盘首先是欧元/日元。10月份德国将迎来地方选举，近日旷日持久的难民问题不断侵扰着默克尔联盟政府。此外欧元区还有意大利预算问题等，这些因素都将催生风险厌恶情绪，为传统避险货币日元提供上涨动力。三菱日联银行全球市场研究主管Minori Uchida称，如果意大利债券收益率因为该国财政恶化而跳升，欧元/美元将被抛售，日元将因为避险属性被推高，“最坏情况下欧元/日元可能跌破120”。今年2月份，欧元/日元自两年半高位137.50下跌了大约6%， 5月份因为意大利政府的不确定性跌破125，为近一年来首次，现在汇价位于129附近。另一个值得关注的货币对是澳元/日元。国债收益率差不断扩大以及中美贸易战已经令澳元遭受重创，因澳大利亚严重依赖中国购买其出口商品，而且澳洲联储长期将利率保持在纪录低位。东京信金资产管理公司（Shinkin Asset Management）首席市场分析师Jun Kato表示，澳元/日元尤其脆弱，因该国的房地产市场正在衰落，而且银行信贷收紧又降低了流动性，澳洲联储的加息计划可能被一再推迟，“这意味着澳元/日元可能跌至75左右”。今年上半年澳元/日元已经下跌了近7%，现在位于81附近。当然，贸易战之下，美元/日元也值得考虑。日元兑美元的表现在G10货币中最好，上半年上涨了1.7%。市场担忧美国引发全球贸易战，这已经抵消了美联储加息对美元的提振作用。摩根大通日本市场研究主管Tohru Sasaki表示，美元/日元的上升趋势已经结束，下半年该货币对将逐步测试其下行区间，“贸易形势有利于日元，但其升值可能会在105附近暂歇，因为此处会出现美元买家”。此外，其他值得考虑的还有新兴市场货币。最近几周美联储加息、美元走强令新兴市场遭受血洗，今年以来外资已经从亚洲发展中国家股市撤资大约250亿美元。瑞穗银行的Daisuke Karakama称，新兴货币同样会给日元带来升值压力，随着美国缩表已一周年，新兴市场可能继续恐慌。上半年，土耳其里拉兑日元下跌近19%，印度卢比下跌8.3%。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。一号财经百家号最近更新：简介:财经深度报道资讯,解读市场行情.作者最新文章相关文章外币理财是否有利可图_百度知道
外币理财是否有利可图
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判断是否可以投资还是要看，现在的人民币对美元汇率来做决定！
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人民币、美元理财选择题：一看美元升值空间，二看收益上升空间
21世纪经济报道
核心提示：“现在人民币理财收益和美元理财收益平均差了3个点左右，即换购美元之后，投资相应理财产品的收益和同期投资类似投资人民币理财产品中间会有3%的差价。也就是说在持有期之内，人民币对美元贬值3%以上才是有利可图的。”
21世纪经济报道&近段时间美元对人民币一路升值;而1月11日情况又出现了逆转，在岸人民币(CNY)兑美元在当日16：30收盘价报6.5814，较上周五官方收盘价6.%。美元换还是不换，成为很多投资者眼下的纠结。据银率网数据显示，自2015年8月至年底，美元理财产品发行数量从61只持续升至82只。同时平均预期收益率也从2015年9月份的1.42%上升至2015年12月末的1.65%。进入了2016年，美元理财产品的强劲势头依旧延续，上周(日至日)，外币理财产品总计发行18款。其中15款为美元理财产品，平均预期收益率为1.87%，较此前一周上升0.17个百分点。但这笔账，还要好好算一算——在持有人民币，购买人民币理财产品，和将人民币兑换成美元，购买美元理财产品之间，哪种投资获益更大?另外，还有必要弄清楚一个问题，在兑换美元时，究竟该选择购买美元现汇，还是美元现钞?投资收益差价3%据21世纪经济报道记者不完全统计，1月11日在售美元理财产品共23只，但收益率却相差甚远。以同为半年期的非保本浮动型产品为例，“金葵花”-招银进宝之美元鼎鼎成金0214号理财产品的预期收益率为0-1.85%，而“中银汇增-A计划第03期理财产品”的收益则为0.75%。21世纪经济报道记者走访银行网点时还发现，富邦华一银行推出境内居民的一年期美元定期存款，利率高达2.5%，在市场上较为罕见。目前，国内各银行美元一年期定期存款利率普遍在0.8%左右，一年期美元理财产品预期收益率也鲜少超过2.5%。据银率网数据库统计，上周发行的美元理财产品平均预期收益率为1.87%，而同期发行的人民币非结构性理财产品平均预期收益率为4.32%，相差2.45个百分点。这也就意味着，在美元理财收益一定的前提下，美元对人民币升值需超过上述差距，将人民币兑换成美元进行理财才更为划算。银率网分析师闫自杰表示：“现在人民币理财收益和美元理财收益平均差了3个点左右，即换购美元之后，投资相应理财产品的收益和同期投资类似投资人民币理财产品中间会有3%的差价。也就是说在持有期之内，人民币对美元贬值3%以上才是有利可图的。”而对于未来情况，闫自杰持谨慎态度。他分析称，美元兑人民币未来可能有一定上升，不过整体来讲，升值空间有限。而且，虽然美国国内加息了0.25个百分点，但利率水平整体还是很低，在这种情况下，美元理财产品的收益不会走得太高。另外，也有股份制银行理财人士向21世纪经济报道记者分析称，美元在美国国内接近零利率，银行投资境外还是以债券为主，因此收益上升空间有限。渣打银行在其2016年展望中称，美元整体升值情况可能结束，但选择性升值的可能性依然存在。看好美元债券资产，特别是美国高收益企业债券，原因是其收益率高于欧洲及日本，以及美元短期内很可能继续维持强劲。换现钞还是现汇?如果投资者决定将人民币换成美元，还需要注意换现汇和现钞的差别。首先，按照外管局的要求，中国公民每人每年有等值5万美元的购汇额度，可以选择换现汇，也可以选择换现钞。目前，大部分银行支持网上兑换现汇，而换现钞则需要预约，到网点柜台办理。简单来说，现汇和现钞只是持有美元形式的不同，兑换后美元直接存在银行，不取出，就是现汇;从银行取出现金，就是现钞。两者的区别主要在于，美元换回人民币时，汇率有差别。再举个例子，如果有出国旅游、留学等需求，需要现金，那么从银行购汇，揣着美元现金出国，这就是现钞;同时兑换的美元直接存在银行卡里，在美国刷卡消费，这是现汇。现汇提现，也就是换成现钞，有“汇”和“钞”之间转化的成本。不同银行有不同的收费方式，有的是有专门的汇率转换标准，有的则是按比例收取手续费。因此，银行人士提示，对于没有美元使用需求的人来说，完全没有必要在购汇时，换成美元现钞;但如果有现金的使用需求，则换现钞可以省去汇钞兑换的中间费用。至于为什么美元换成人民币时，现钞会有折损，银行人士解释称，从银行的角度，现钞有运输成本，而现汇只是账户中划拨的数字，没有成本。(编辑：马春园，邮箱：)&
（责任编辑：施学平）
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