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工薪阶层怎样理财
&&一个月收入只有4000元不到的普通工薪族,经过六年的打理,当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活,他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经,颇为自豪地说,工薪族只要坚持打理财持久战,小钱也一定能够变成大钱。
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小赢理财，是中国首家销售众安保险本息全额保障理财产品的互联网金融平台。小赢理财的战略合作伙伴众安保险，为在小赢平台众安保险专区销售的理财产品，提供本息全额保障。目前最高年化收益可达到10%。
　　小赢理财简介
　　小赢理财，是中国首家销售众安保险本息全额保障理财产品的互联网金融平台。小赢理财的战略合作伙伴众安保险，为在小赢平台众安保险专区销售的理财产品，提供本息全额保障。目前最高年化收益可达到10%。
　　小赢理财发展历程
　　2014年8月，小赢理财官网上线，首月成交额突破1500万
　　2015年10月，小赢理财获得周大福4亿元A轮投资，与众安保险签署战略合作协议，在风控、数据、获客领域深化合作
　　2015年12月，2015乌镇世界互联网大会获誉“中国年度十大创客”
　　2016年6月，为年轻白领用户度身定制的小额信用借贷产品“小赢卡贷”正式上线
　　2016年7月，周大福、深圳黄金公司（深圳金融电子结算中心下属机构）联手在小赢理财平台上推出黄金类理财产品
　　2016年8月，小赢科技启用小赢理财+小赢普惠“双翼模式”
　　2016年10月，小赢理财荣获第十二届北京国际金融博览会颁发最佳金融科技创新企业奖
　　2016年12月，小赢理财荣获第一财经金融价值榜CFV“年度网络借贷”大奖
　　2017年3月，小赢科技获得多家产业巨头10亿元B轮投资
　　2017年5月，小赢理财与华瑞银行合作银行存管系统上线
　　2017年6月，小赢理财累计成交额破700亿元
　　小赢理财股东背景
　　唐越：董事长兼CEO
　　艺龙旅行网（NASDAQ:LONG）创始人，于1999年到2006年担任艺龙旅行网的董事长兼首席执行官。
　　与全球著名的对冲基金Blue Ridge Capital（蓝山资本）共同创立了私募股权基金蓝山中国资本，于2006年至2014年担任蓝山中国资本的执行合伙人。
　　中国企业家俱乐部的创始理事，美国大自然保护协会（TNC）中国理事会理事，桃花源生态保护基金会创始理事，北京嫣然天使儿童医院的创始举办人之一。
　　朱保国：创始股东
　　健康元药业集团(A股：600380)董事长和丽珠医药集团(A股：000513)董事长，创立了“中国制药业第一民企”。
　　联合腾讯成立了前海微众银行，中国国内首家互联网银行，收到李克强总理的寄语，“希望你们在普惠金融方面自己能够杀出一条路子”。
　　小赢理财合作伙伴
　　众安保险
　　众安保险由蚂蚁金服（创始人马云）、腾讯（创始人马化腾）、中国平安（董事长马明哲）联合创立，人称“三马保险”，于2013年经9月中国保监会同意开业批复。作为中国首家互联网保险公司，众安也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司，曾荣膺2015年全球金融科技百强榜榜首称号。其股东还包括摩根斯坦利、中国国际金融有限公司、携程等领先的投资机构与互联网巨头，目前估值为500亿元。
　　周大福
　　A轮投资股东，香港上市市值最大珠宝公司，中国内地及香港最著名及最具规模的珠宝首饰品牌。
　　新浪支付
　　新浪支付针对互联网金融平台提供全面定制化的第三方资金账户管理解决方案，用户和平台资金账户独立管理，平台不触碰用户资金。新浪支付是中国支付清算协会会员，拥有央行第三方支付牌照，已通过Symantec认证、PCIDSS认证，为商户提供专业的支付系统存储支持。
　　招银前海金融资产交易中心
　　招银前海金融资产交易中心是2015年经深圳市金融办批准，由招商局集团和招商银行旗下公司共同出资，在深圳前海注册设立的金融资产交易场所。公司借助前海政策优势，利用最新互联网技术，面向机构会员和个人投资者，提供跨境金融资产交易服务，打造开放的云端财富管理平台。招银前海金融于日在广东省前海蛇口自贸区揭牌启动仪式上被授牌为重点金融项目。
　　深圳黄金投资有限公司
　　深圳黄金投资有限公司是一家专业从事上海黄金交易所交易代理、实物黄金销售、黄金定投、黄金金融创新与配套服务等多个方面的金融服务公司。公司成立于2009年1月，是上海黄金交易所金融类会员深圳金融电子结算中心有限公司唯一授权的负责全国黄金交易业务市场推广的总代理公司。结算中心连续5年获得上海黄金交易所“优秀会员称号”。目前已经与60多家全国各地商业银行、与70多家专业投资服务机构开展代理黄金交易业务与实物金销售合作。
　　江苏股权交易中心
　　江苏股权交易中心是遵循证监会对中国多层次资本市场体系建设统一要求，经江苏省人民政府唯一授权批准设立的区域性股权交易市场，是不以盈利为主要目的的公共平台。注册资本2亿元，主要股东为华泰证券、东吴证券、南京证券、国联证券以及东海证券。
　　华瑞银行
　　上海华瑞银行是首批试点的五家民营银行之一， 注册资本30亿元人民币，由上海均瑶(集团)有限公司联合沪上10余家民营企业发起。日获中国银监会筹建批复，日正式开业。
　　小赢理财怎么样
　　1、“三马”护航
　　众安保险，由蚂蚁金服（创始人马云）、腾讯（创始人马化腾）、中国平安（董事长马明哲）联合创立，人称“三马保险”。作为中国首家互联网保险公司，众安也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司，估值超过500亿元。
&&&&&& 2、全额保障
　　众安保险与优质互联网机构、金融机构合作，为在小赢理财、招财宝等平台上销售的优质精选、严格风控的理财产品，提供本息全额保障。如果用户在小赢理财选择众安保险全额本息保障理财产品，即可收到本金+收益的全额保单。如果理财产品发生逾期，众安保险将在两个工作日内，通过系统自动赔付到账。
　　目前，小赢理财优选众安保险全额保障定期理财产品、活期理财、黄金投资与其他专业机构优质资产，定期理财产品100元起投，当日计息，T+0提现，支持微信支付。
　　小赢理财可靠吗
　　小赢理财已获得周大福企业A轮4亿元融资。截止2016年5月，平台交易额突破300亿元，在乌镇世界互联网大会获得“2015年中国十大创客”荣誉。
　　2017年3月已获得苏州金螳螂企业，金科娱乐旗下产业基金，上海城市地产控股有限公司，及柏年康成健康管理集团等多家产业巨头B轮融资10亿元。4月与华瑞银行在上海签署资金存管协议，5月银行存管已上线， 6月累计成交额破700亿元。
　　小赢理财安全吗
　　1、本息保障：众安保险，为在小赢平台众安保险专区销售的理财产品，提供本息全额保障。
　　2、银行存管：用户网贷交易资金由华瑞银行进行全面存管。平台不碰触用户账户资金，不设资金池，符合监管。
　　3、账户安全：不仅由金融机构保障理财产品安全性，另有账户安全险，对账户被盗造成的资金损失进行赔付。
　　4、智赢风控体系：依赖数十个数据来源与强大的数据处理与模型能力，小赢理财精准筛选优质资产，确保投资用户的安全。
　　5、系统安全：运用异地备份技术，打造 “两地三中心”容灾系统，实时热备、每天冷备，保障系统安全。
　　6、数据信息安全：获颁“国家信息安全等级保护三级备案证明”,数据传 输全程加密,敏感信息脱敏,7x24小时系统监控。
　　小赢理财充值
　　充值不收取手续费，通过网银、快捷支付、微信充值均即时到账。
　　小赢理财提现
　　提现不收取任何费用。
　　小赢理财针对用户提现都是实时发起给银行进行处理，到账时间以银行实际为准。提现最快十几分钟可到账，一般控制在两小时内。
　　当天充值金额，当天不能提现。如当天有充值记录当天又进行提现操作，则当天可提现到账的最大金额为：账户可用余额-当天充值金额。若长时间未到账，请联系客服帮忙处理。
　　提现金额和次数限制
　　个人用户：单笔提现限额50万，单日提现限额200万，每位用户每日最多可提现10次；
　　企业用户：单笔提现限额1000万，单日提现限额1亿。
　　【工商信息】
　　企业名称：深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司
　　企业法人：唐越
　　公司类型：私营企业
　　股东结构：-
　　注册资本：3938万元
　　实缴资本：3938万元
　　注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街1号前海深港合作区管理局综合办公室A栋201室
　　开业日期：日
　　核准日期：日
　　登记机关：深圳市市场监督管理局
　　营业执照注册号：982
　　组织机构代码：
　　税务登记号：188
　　经营范围：-
　　【网站备案】
　　备案域名：yingzt.com
　　域名备案时间：日
　　备案单位性质：企业
　　备案单位名称：深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司
　　ICP备案号：粤ICP备号
　　ICP许可证编号：-
　　【联系方式】
　　小赢理财官网：https://www.xiaoying.com/
　　小赢理财客服电话：400 010 -18:00）
　　座机电话：7
　　传真：010-
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14:49来源：好买臻财VIP
就在我们或莫不关心或嗤之以鼻的时候，消费金融这把火默默地燃了。
消费金融是指以消费为目的的信用贷款。故而也可以称之为消费信贷。通常讨论的消费金融不包括住房和汽车等消费贷款，专指日常消费需求，包括日耗品、衣服、房租、电子产品等小额信贷。
可能它是以让人触目惊心的不堪走进了你的视野：上个月中旬发生了某消费金融服务供应商的员工为争抢客户捅死了同行的恶性事件，发人深省令人唏嘘。
斯人已逝，惟愿安息。
道德层面的问题暂且不论，新金融来势汹汹的大环境下监管缺位也先搁置不谈。
从另一个侧面，我们可以感受到消费金融企业的迅速崛起之势，在争夺客户资源上矛盾加剧，新金融之间的竞争与厮杀甚为激烈。任何行业都是从野蛮生长的阶段走来，消费金融领域的&圈地运动&正如火如荼迎面袭来。
国家金融与发展实验室日前发布的《中国消费金融创新报告》显示，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，消费信贷规模到2020年有望超过12万亿元。
市场可以想象的空间巨大，作为资金来源之一的消费信贷ABS也是一日千里。自2016年起，消费金融ABS发展迅速，已成为我国资产证券化市场第三大类的资产类型。
一财数据表明，2017年上半年，我国ABS总发行量高达4623亿。其中，消费信贷ABS规模发展迅速，在交易所上市的产品中消费信贷ABS发行量超过1700亿，占比37.6%，已稳居第一。然而2016年，这一数据还是1000亿。
消费金融凭什么火?
每念及此，就有人言必称发达国家消费信贷水平如何如何，与之相比咱还处于萌芽阶段，存在着多大的差距。
数据显示，美国2016年消费信贷渗透率达到68%，而我国目前仅为23%。照目前这个势头下去，那么&&请看下图：
资料来源：CEIC,美联储，研究部。消费信贷渗透率：剔除按揭贷款的居民消费信贷余额/社会消费品零售总额。
不过，这只是一个现状的对比和对未来的演绎，谈不上理由。就跟&你为什么赚得钱越来越多?是因为隔壁老王赚了好几个亿。&一样不合逻辑。
那么，消费金融井喷背后的真正原因是什么呢?
为何是现在?又为何这么的快?
01消费主力改朝换代
从物质匮乏时代一路走来的老前辈们往往保持着勤俭持家的优良传统。哪怕是已步入物质资源极大丰富的新时代，也仍然是反对大手大脚反对铺费的节约标兵。
对节约的固守在某些情况下显得不合时宜甚至有点莫名其妙：不想吃的东西要等到自然腐败变质之后扔掉才显得心安理得，否则就是&舍不得&。心理上、道德上无论如何都迈不过这道坎。
他们的消费观念并没有因为时代的变迁而发生转移。
那么社会消费品零售总额的持续增长依赖的是谁?
尼尔森数据显示，全国有2.1亿的消费者是80(27~37岁)后人群，位列各年龄段之首，占全国消费者总数的16%。80后成为社会消费的中流砥柱。
成长环境和消费观念生来就与父辈的显著不同造就了&只买对的，价格是次要的&的群体化集体消费决策。
从小就听着&美国老太太临死感慨，住了一辈子的房子，终于还上了，而中国老太太则说，攒了一辈子钱，终于可以买房子了&的故事长大，一个含笑九泉，一个抱憾终生，振聋发聩。
以前还为成为房奴黯然神伤，现在早就习以为常。在房贷示范效应带动下，买其他物品也动用贷款已不再是不可理喻的事情。
他们还纷纷撰文挑战老一辈人的消费理念，甚至旗帜鲜明地主张合理的&浪费&。他们中的一部分从里到外接受&生命本质就是一场体验&的观点，人生何其短，何苦让自己为难。
在一些新的个性化、定制化消费场景中，90后表现得更加奔放和激进，&好好地活在当下&&今朝有酒今朝醉&处在比传宗接代更为紧要的位置。
来源：中国日报
拍拍贷数据显示，2017年上半年，90后新注册借款人位居各年龄段之首，成互联网消费金融主力军。跟&多金&的80后相比，90后的消费场景更加丰富，消费需求更加旺盛，当收入不能填满消费的欲壑，借贷就理直气壮地插上了腾飞的翅膀。
资料来源： 东方网
说到这里，有人就有疑问了，如果只是&花明天的钱圆今天的梦，那到银行办一张信用卡&分期不就得了，为什么还非要专门搞个消费金融的噱头?
02乘上了国家政策的东风
出于好奇，好买君上周专门去央行查了个人征信报告。有意外发现!在过去十几年里，居然办过32张信用卡。在信用卡业务跑马圈地阶段，只提交一张资料，银行就给办理了全套。透支额度的设置也十分慷慨，张张都是10W+。
调查显示，持有4张以上信用卡的人数开始攀升，持有4张以上信用卡的持卡人在年龄方面主要集中在31岁至40岁之间，学历主要集中在本科(好买君现在还有4张在用，以上调查结果跟好买君的特征也比较类似。)
即便如此，Wind数据显示，我国的人均持卡量也只有0.32，这说明没有信用卡的群体才是中国人口的大多数。
他们为什么没有信用卡?
没有吸引力的东西，不用也罢
以前给大学生10W透支额度的情况不复存在，刚开始领工资的毕业生，额度不足工资2倍。有家银行甚至给大学生取现额度限制在250元。提额也是相当麻烦，从1W到10W恐怕得有十年的光阴。办理起来，还旷日持久。
遭受了信用卡办理歧视
银行更愿意去给经济活跃地区像江浙沪工作多年而又有一定经济基础的人群发卡，最好是收入稳定的，公务员、事业单位的，自然最受欢迎了。
对人群的苛刻要求导致了有些群体根本没有接触到办理信用卡的机会。
没有进入信用卡的视野，但是旺盛的资金需求还在，有增无减。
这一点早被国家所洞悉。
国家先后出台了一系列政策为消费金融公司的发展保驾护航：
2009年7月银监会公布《消费金融公司试点管理办法》(以下简称《试点办法》)，在北京、天津、上海、成都启动消费金融公司试点审批工作。2010年初，银监会相继批准了北银、中银、四川锦程和捷信四家消费金融公司。
日，银监会发布《消费金融公司试点管理办法(修订稿)》，银监会在认真总结3年来的试点经验，并广泛征求社会各界意见的基础上，并宣布扩大消费金融公司试点城市范围。
日：国务院召开常务会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。
日：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，确立了互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。
2016年政府工作报告再一次提及消费金融，&在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。&在供给侧改革的大背景下，以消费金融为代表的服务性行业正在成为解决需求和供给结构不平衡的突破口。
日前召开的中共中央政治局会议提及消费有如下表述，一是&消费需求对经济增长的拉动作用保持强劲&;二是&适应消费升级的行业和战略性新兴产业快速发展&。作为促进消费升级的行业之一，互联网消费金融也在促进消费升级方面发挥着重要作用，同时迎来自身的发展。
需求压抑了太久，最近几年，政策如此密集，厚爱如此，不火，没道理。
今天，消费增长对经济增长的作用日渐显著。国家统计局数据显示，今年上半年，我国社会消费品零售总额名义同比增长10.4%，6月份消费增速创18个月以来的最高水平。
上半年最终消费支出占国内生产总值的比重为57.3%，对经济增长的贡献率达到63.4%。但是全球最终消费占GDP的比重平均却是78%。如此对比，前路漫漫。
而消费增长还有赖于消费金融来持续输送动能。
对于个人来说，当京东白条、蚂蚁花呗、微粒贷等等巨头的消费信贷产品越来越有模有样，能快速满足普罗大众的多样化的资金需求，有没有信用卡也就不重要了。
进不了信用卡的菜篮子，可以到消费金融公司的碗里来。
可是，消费金融会不会杀个回马枪?
像一阵风，刮过了也就停了?
不知道你是否还记得当年火爆全国的&百团大战&?
03 嚷着&不要挡住我的阳光&的并非凡夫俗子
亚历山大巡游某地，遇见正躺着晒太阳的犬儒哲学家第欧根尼，这位世界之王上前自我介绍：&我是大帝亚历山大。&哲学家依然躺着，也自报家门：&我是第欧根尼。&大帝肃然起敬，问：&我有什么可以为先生效劳的吗?&哲学家的回答是：&有的，就是&&不要挡住我的阳光。&&
第欧根尼延续了他的老师安提斯泰尼的思想，坚持付诸实践，把节制即为善作为重要思想发扬，还过着类似乞丐一样简朴自然的生活。他把这样无欲而自然的动物式的生存称为善，作为毕生追求的目标。
但是像他这样的人，红尘之中又有多少?普通人不过是拥有七情六欲的肉眼凡胎。
一旦熟悉了，人就容易陷入路径依赖。&一入贷门深似海，从此节制是路人&。
早就习惯了，低着头看着手机屏幕并不耽误上下楼梯。习惯的力量是伟大的。
手里有了一些，再去索取更多。
这正是市场经济环境所倡导的个人对资源攫取的积极态度。
而且，&由俭入奢易，由奢入俭难。&在经济学上，我们称之为&棘轮效应&。
棘轮效应，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。这种习惯效应，使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入。
因此我们易于随收入的提高增加消费，但不易于收入降低而减少消费。
再看看美国，借贷早已从应急变成了日常。
这给我们指明了方向，在积极的努力着、复制着，生活方式在不知不觉中发生着质的改变，想再回头就难了。
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现下快节奏的生活，可能会让人产生焦虑和疑惑，收不抵支的现象频频出现。就在这时，投资理财成为人们“生钱”的法宝，这个法宝需要驱动带动，也就是我们平常所说的投资平台与投资产品。而网络理财的出现，极大的改善了理财的方式，通过网络操作选标支付投资，P2P网贷理财就是这样。
据了解，P2P平台最多的时候可以达到5000多家，到如今，P2P平台完成银行存管的只有700多家，可以看出行业监管的制度在加强，同时行业合规程度逐渐变好，投资者的风险性逐渐降低。P2P平台中万盈金融在网贷之家排名前40，万盈金融平台2015年正式上线，是一个具有医药医疗产业背景特色的互联网金融平台。
作为一个新手用户，我们需要需要了解：
1、如何注册万盈金融账号？
首先进入万盈金融首页，点击注册按钮；
然后根据提示信息，填写您的手机号、密码、手机验证码等信息，点击“注册”即完成注册；
进入到后台，切记用户名为系统自动生成，注册后不可修改。
2、注册的时候，手机没有收到验证码该怎么办？
第一种情况：手机验证码在90秒内都是有效的，如果在90秒内仍没有收到验证码，请点击“重新发送”按钮，我们会再次给您发送验证码。
第二种情况：如无法收到短信，建议您检查手机是否使用双卡双待网络，可以更换手机卡位置尝试，或安装360安全卫士导致短信接收受到影响，可更改手机相关设置查询。如无法解决请联系我们的在线客服。
3、万盈金融新手用户有什么福利呢？
新手用户可以投资新手标，平台在5月16日已经正式推出新手标，投资新手标可以下享受年化利率7.6%＋2%；新手标投资期限为60天，到期还款；最高新手标可投入5万，而且新手标投资还可以享受和红包、加息券等福利。
对于新手来说，平台的背景也尤为重要。万盈金融的最大股东是宜宾制药，控股比例为80%，拥有平台的核心管理权。注册资金为一亿元，表示平台的综合实力很强，而万盈一直凭着求稳的态度，运营不急着扩张，一步一个脚印，全力宣传稳固平台的实力和信誉。
进入到2018年，也是P2P行业的备案元年，大大小小的平台都在加紧合规建设。如果你需要投资P2P行业，国资安全稳健的平台，不妨选择万盈。
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