如何辨别不靠谱网络借贷平台 - 希财网
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如何辨别不靠谱网络借贷平台
佚名&&&&&& 17:05:52&&&&&&来源：
　　随着互联网技术的快速发展与广泛普及，贷款已经逐渐从银行柜台发展到现在的网上借贷。众所周知，网络借贷平台以高息诱人的预期年化收益率，眼花缭乱的安全承诺，吸引越来越多的网民参与。然而不完整的法规让这个平台已经坑害了无数真正有需求的人。在这里，希财网小编告诉大家几招如何辨别不靠谱网络借贷平台的方法。　　其实只要多注意几个细节问题，就能通过蛛丝马迹察觉到这个网络借贷平台是否规范，是否安全合法。首先，我们可以了解下这个网络借贷平台创始人及高管背景，如果平台的高层管理人员中没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的，特别不易对贷款业务中的流动性风险和信用风险产生敬畏感，同时在宏观上对国家相关政策及其本质没有把握，因而其触犯红线的风险无疑会增大，因而在网站上找不到CEO/CRO(首席风险官)个人信息的平台，都是增加风险的关键因素。　　其次，我们要看下投资界对这个平台的认可度，一般来说，职业风险投资人(VC)是有机会了解到平台运营过程中的详细情况，所以已有独立VC投资的平台一般来说经营风险更低。　　其三，我们还得关注下预期年化利率的合理性，金融行业的ROE(净资产回报率)最高，也就20%左右，如果中小微企业贷款的综合成本超过20%，则很难持久。这个临界预期年化利率传导到理财人那里，就是大约15%的预期年化收益率。　　其四，我们要知道平台担保及安全措施，在中国，担保公司仍是平台不可或缺的保障性因素，如果担保公司有五大评级机构给出的AA到AA+评级，他们就能为投资人带来更安全的保障。　　尽管国家已经重视并开始逐渐清理这些假冒的网络借贷平台，但这些如野草般疯狂出现的平台不是一两天能清除干净的。作为贷款人的我们自己，最好的办法就是加强自身的辨识能力，避开这些假冒平台。如果对自己的判断没有信心或是有疑问的话，可以对您的任何问题作出详细的解答。　　拓展阅读：　　　　　　　　希财网贷款与全国多家线下贷款机构合作，推出安全无忧贷款模式，用户只需在希财网提交自己的相关信息，希财网既会与客户确认，并匹配到适合的当地信贷经理，让客户线上申请，信贷经理上门服务的经营模式。并且希财网承诺，未成功不收取任何费用。
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网上的借贷平台靠谱吗
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如果你是新人理财，安全可靠的的话。个人建议人人贷、用心贷等P2P界的标杆。钱不多就不要碰陆金所。收益低入门条件高。还不如投资余额宝、理财通划算。拍拍贷，不管新手老手都不要去碰，利率不高，风险巨大经常出现本金亏损。如果想投资又不对本金负责的拍拍贷或者类似规则的点融网的投资者，可以看一下我对点融网的本金保障计划的分析。分析了这两家网站隐藏的巨大风险。点融网的项目，利率和风险是否过高？如何判断一个平台好坏？列几个我自己的判断标准，网贷新人可以进行参考。一个老板开多家平台。如：及时雨。姚大妈，一个人开了三家平台：怀民贷、天标贷、及时雨。小城市的网贷公司。如：中宝。浙江衢州，小地方政策变化快，政府拍脑袋决策。尽量选择京沪穗，以及金改城市，如温州、深圳的网贷平台。可参网贷之家残月的文章《警惕：一个分散投资大家可能忽视的地方——地域性风险》。自融平台。如：中宝。虽说小型网贷平台或多或少有些自融。但如果是大规模自融，最好敬而远之，以避免触碰政策红线而导致损失。本金不保障平台。如：拍拍贷。中国个人信用体系还不完善。小散没必要成为拍拍贷这类自动化风控的一个实验因子。每天有大量净值标的平台。如果实体经济下滑严重，容易产生次级贷危机。抵押贷如果抵押品里面有玉器字画的平台，就要小心了。这类东西别说行外人，就算是行内人也经常被骗的血本无归。很有可能平台和借款人合伙做局。有人说低息平台保险，我想说低息未必保险。有些低息平台靠利差吃完借款人，还吃投资人。不必认定低息平台就保险。
回答者：d***5 |
除了大型网站外感觉都不靠谱…
回答者：g***2 |
您目前处于未登录状态熟人借贷靠谱吗？这家熟人借贷平台CEO告诉你真相！-零壹财经
熟人借贷靠谱吗？这家熟人借贷平台CEO告诉你真相！
· 零壹财经
[object][param][/param][param][/param][embed][/embed][/object] 互联网金融之夜第三十一期：熟人借贷靠谱吗？
本期嘉宾： 曾军：北京科技有限公司CEO柏亮：零壹财经CEO 主持人：洪偌馨 播出时间： 首播：周一晚 23:30 第一财经、21:40 东方财经；重播：次日 12:35 第一财经、东方财经。 背景： 互联网金融创新的触角仍然在向前不断地延伸。近日，一个崭新的P2P细分领域——熟人借贷，进入了大众的视野之中。顾名思义，熟人借贷是利用自有的社交关系来发展债权关系，而在现有的模式中，又分匿名与实名两种。比如的熟人借贷是“双向实名”，用户可以点击“借条”，并写明借款金额、期限、利息等，48小时如果出借人不回应，借条请求自动消失。而在和的匿名模式中，出借人可以导入手机通讯录，对相信的熟人进行不同等级的授信。在未来只有被授信的朋友发出借贷请求时才能看到，但并能不知道具体是谁。 对话： 洪偌馨：中国人是非常爱面子的，所以现在很多网络借贷产品才会发展那么快，现在有信用卡等消费金融产品，大家借钱变得越来越容易。那在这样的情况下，为什么还要不顾面子去找朋友借钱呢？ 柏亮：如果能解决面子的问题，你就可以选择跟朋友借钱还是跟银行借钱，或者去找P2P公司借钱，因为我们条件是同等的。在朋友之间，如果我们不见面，不知道对方具体是谁，或者说你不用透露出你的信息，如果能够把这个事解决，这就是互联网带给我们的一些好处。 洪偌馨：我看到有报道说熟人借贷有单向匿名和双向匿名的方式，曾总能不能给我们解释一下这些是怎么实现的？ 曾军：单向匿名是比较容易实现的，就是借款人实名发起一笔借款，然后周围的朋友就能看到这个借款相应的订单，如果他们觉得借款期限、金额、利率等都合适，他们就会匿名把钱借出来，这就是所谓的单向匿名借款。 双向匿名即借贷双方都不知道对方具体是谁，这个过程稍微复杂一点。出借人首先需要对一个范围的人授信，比如我对最信任的33个人分别授信了八万块，在我看来，这33个人向我借八万块以下的钱我都是放心的。突然有一天我看到一个一万元的订单，我知道他属于33个人的某一个，具体是谁并不知道。我们双方其实都是匿名的，这样保证了双方的体面。 洪偌馨：如今社交工具很发达，每一个人的通讯录都有非常多的朋友，我不见得了解他的信用情况到底怎样，那么我们怎么来界定熟人这个概念？ 曾军：其实不用纠结熟人这个概念，如果你相信他，哪怕你们只见过一面，你也可以对他出借；如果你不相信他，他就不是你的熟人，你不对他出借就可以了。熟人匿名借贷也是根据你对熟人信用的了解来决定是否对他出借。 柏亮：互联网带给我们的信任比我们想象的要强，所以互联网带给我们的不一定非要见面建立的熟人关系才一定是熟人。熟人匿名借贷模式，熟人是由你自己定的，没有一个定义说谁是你的熟人，谁不是你的熟人。所以现在有的熟人借贷，他会发展所谓的二级人脉，比如你朋友的朋友，也可以纳入到你的熟人关系里面来。这里面是解决了一个经济学上的问题，每个人对自己的钱最负责任，就是你会最先考虑到这个人的风险有多大，你自己敢借，说明你比别人考虑的更多一点。 洪偌馨：现在我们给了朋友信用，但是到了最后如果他不还钱，平台可以做什么呢？ 曾军：在借款到期前一个星期我们会通过APP给他推送消息提醒，提前三天我们会发短信提醒，提前一天平台会电话打过去，很礼貌提醒他还钱。这时候他也不知道出借人是谁，这时候他的心里压力非常大，我万一不还钱，得罪了谁都不知道。如果他真的下定决心不还钱，我们平台做的就是：首先我们会在他所有熟人圈子里群发一条短信，说某某人借了某某人多少钱没还，这样会使他面临极大的社交压力。同时我们的平台会跟律师事务所等机构合作，然后代表出借人向借款人发起诉讼。当然我也知道如果一个人欠了所有人的钱，在自己圈子里臭掉的话，这个时候即使你打官司把钱拿回来的概率也不高，但是我们一定要让他付出代价。 洪偌馨：这也是很多人不愿意借钱给朋友的原因，如果出现违约，不仅亏了钱，可能还失去了一个朋友，一个关系可能会变得很尴尬。 曾军：我们现在的熟人匿名借贷金额比较小，最大的金额才八万元。从理论上讲，有正常社会关系的人，不会为了几万块钱彻底的跑路。人的信用分两个方面，一个是还款能力，一个是还款意愿，也就是说你在平台上借一两万块钱，只要你想还一定能还上。 洪偌馨：之前讨论过很多的大数据征信，关于社交等因素可能没办法评判你的信用额度，但是可以评判你的还款意愿，因为社交因素可以去制约你，然后迫于这种社会压力去还钱。 曾军：关于大数据征信，通过一个人的社交关系，不一定准确地判断出这个人的价值，比如我就是一个推销员或者什么，有可能我自己并没有特别高的收入和地位，但是我的通讯录里面存了好多优质客户的电话号码。还有一个，比如说我在朋友圈里加了很多地位比我高的人，但是这些人根本也不了解我，它是一个单向的关系。另外，一个人在社交圈里面每天发一些东西就是很容易伪装。只有当你的熟人对你授信的时候，这个行为还是可信的，如果仅仅说跟你有一些间接的关系，其实是并不那么可靠的。 柏亮：在社交圈子里面，在网络上，有的人旗号打的很大，各种方面包装的很好，数据看着也很好看，但是他是不是真的具备这样的承载能力，或者说发展一件事情的能力是不确定的。为什么说熟人有时候不能完全靠数据，大数据要解决的问题就是把一个陌生人变熟，因为你不了解他，所以你用数据了解他。我们用熟人借贷，社交金融就是希望不用去那么多的繁复的东西，因为我们直接就认识这个人。 洪偌馨：熟人借贷其实最发达的就是江浙一带，但是前几年民间借贷危机的时候，整个温州的信用体系其实是崩塌的，所以熟人真的有信用吗？这个信用真的那么可靠吗？ 曾军：熟人借贷能够解决一些问题，但是不能解决所有问题，比如我们现在做的熟人匿名借贷，是在熟人借贷基础上，其实做了一些创新。这个创新他能够在一定程度上降低这个坏账率，但是我们是不可能做到完全的消灭坏账率。熟人之间的约束力虽然不能说100%消灭坏账，但是比银行对一个人的约束率要强很多。 洪偌馨：熟人借贷是不是只能在一定范围内才方便使用，如果超过了一定的额度是不是就不太适用熟人借贷的方式？ 柏亮：当你的借贷额度远远超过信用价值的时候，可能就会不顾一切的跑路。而且你发现经济形势不太好，未来根本赚不到这么多钱的时候可能就会跑路。而且江浙这一代的民间借贷的问题不仅仅在额度上，在于中间环节太多，集资的现象比较严重。而且往往是从熟人借很多钱用高利贷放了另外的一个人，这个人跟你之间，跟我原来出借的人之间，可能就不但不是熟人甚至完全是陌生人。 曾军：现在的熟人借贷还有一个很大的问题在于互联网能够解决他借款历史的问题。包括他之前出现过的坏账，你只要把他导入到通讯录里面，一看这个人曾经有过坏账，就不借给他，但是日常生活中你要传递这样的信息很困难。 洪偌馨：要实现熟人之间的借贷，就是借款人和出借人必须是朋友，而且要在同一个工具上，其实这样的匹配率，我个人理解可能不会太高，那么要如何来实现它？ 曾军：这也是产品刚出现的时候，大部分的用户都会面临一个困惑：产品属性很好，但周围的认没有用，那么无论是借款还是出借，都找不到交易的对象。第二个问题就是很难向周围的人去推荐，我总不能拉住一个人说，我看到一款熟人借贷的软件，你也安装一下，对方有可能知道你要向他借钱，这样很尴尬。 洪偌馨：意思就是必须要有很大的一个基数，一个存量在，才可以做到高度的匹配，那这样的话，是不是像、腾讯，可能本来具有一些支付功能或者社交属性的工具，更适合来做这样的工作？ 曾军：因为是熟人，所以不需要群体用户量有多大，关键是用户集中，就是它是一圈一圈的，而不是有多少人，如果在全国各地有一千万用户，但是散落在不同的地方，相互之间不认识，这个软件也没有用。但是哪怕只有几万个用户，但是这几万用户集中在几个圈子里面，或者说要么是同行业，这些人里面社交关系非常好，那么它使用的活跃度可能就会比较高。 洪偌馨：我们看到现在熟人借贷的工具其实都是可以自己设定利率的，为什么不通过P2P平台，或者通过其它的方式发一个标的来借钱，而要把这个标的扔给我的朋友借钱？ 曾军：举一个例子，去年底我在创业之前，从一个P2P平台借了二十万，我付出的利率是30%，但是我经过调查知道，我的一个同学在同样一个平台买了一个理财，利率是10%。也就意味这我们俩之间的20%利差被平台吃掉，但是我们通过熟人匿名借贷这个平台，我们就打掉了这个利差，有可能我的贷款利率就从三十降到二十，他的理财利率从10%升到20%，这是一个双赢。 洪偌馨：我很认同一个观点，就是熟人借贷更接近纯粹的P2P模式，但是可能中间存在的商业模式的一些考虑，还有就是可能在法律上不知道有没有一些值得大家关注的地方？ 曾军：法律上有两个问题，第一个是合同的有效性问题。一般的合同，就是发生借贷合同或者其它的合同，合同双方互相知道对方身份，不然的话打起官司来会很麻烦，但是像我们的熟人借贷平台，它是一个匿名交易，但是不等于说匿名交易没有约束力，它的约束力主要不是来自于法律和打官司，而是来自于民间借贷的压力。 还有一个问题是利率问题，我们现在其实在平台上没有对利率做比较严格的限制，比如36%之类。其实对于民间借贷，这样的利率其实完全不够，比如我就借一万块钱，七天之后我还一百块钱，算起来这个利率可能高达500%。但其实这个利率对很多人来讲不是那么高，他能够接受。但是借款人一般没有这么夸张的利率，一般可能就就是20%左右，不会因为利率过高向法院发起诉讼说我拒绝承认更高的利率，我不还1100块钱，我就要还1010块钱，这个一般的熟人做不出来这种事情。 柏亮：在这个模式里面，法律关系，或者是未来可能出现风险的地方在哪呢？在于中间会不会有更多的传导链条，比如说有没有中间认，因为中间人的借贷数量等等会不会失控，最后在这个平台上酿成温州传统民间借贷那样，因为风险集聚和传递造成的这种风险。这个是在交易模式里面还是要去规避，怎么样既把这个规模做大，同时也不会让风险集聚和传导，这个在商业模式设计上，包括监管上都会要慎重思考的一个问题。
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耗时 233ms> 懒投资怎么样？安全吗？靠谱吗？
　　 ，年初获得了策源创投主投的2100万美元A轮融资。平台发展速度很快，那么，懒投资怎么样，懒投资安全吗？　　
　　 1、懒投资平台背景　　　　 懒投资隶属于北京大家玩科技有限公司，公司成立于2014年，注册资本3000万人民币；2015年1月，获得策源创投、源码资本、夏佐全共同参与的2100万美金A轮融资。平台上线以来，累计募资额已突破十一亿元，为用户赚取四千余万利润。公司的团队介绍里的的大部分成员都在互联网企业发展过，风控总监是建行总行出身。是民营系的平台　　　 对接应收账款保理等优质债权项目，引入资金第三方托管及严格的风控体系。　　　　 2、产品分析　 　　 懒投资主要对接应收账款保理等优质债权项目。　　 懒投资算扩张比较快的新平台了，产品收益有7.5-13%，待收5亿多，半年时间做到这个待收规模。　　　　 业务主要有短期信用消费贷，股权抵押贷，融资租赁贷：有担保协议，股权转让协议，比较透明。股权抵押贷的比重比较大，在目前牛市的格局下，风险相对较低，但不排除股市风向转变，毕竟借款期限有9个月，9个月后风险还是不太可控，同时网站不能债权转让，所以长期标建议慎投，至少总额要控制好。　　　　 保理业务风险系数比车贷、房贷要高，如何控制业务风险也是平台发展的关键之一。　　　　
　　 3、安全性　　　　 平台的安全保障模式主要是易宝第三方资金托管+第三方公司担保。　　　　 懒投资设置了三层还款来源：　　　　 第一还款来源为债务人，基于合同负有还款责任，且资信良好；　　　　 第二还款来源为担保方，负有连带责任保证担保，承诺到期回购；　　　　 第三还款来源则为风险准备金，有效保障资金安全。　　　　 总的来说，懒投资收益较低，安全性一般，现在人气还可以，现金流数据不错。可以轻仓短线操作。现在P2P平台较多，每个平台都有自身的优势，加之同质化较为严重，投资者要谨慎合理选择。
原文地址：
相信很多朋友对于消费分期并不陌生，在资金不足的情况下，可以利用消费分期...消费分期相信很多朋友都知道，目前易点钱是比较受消费者青睐的。在这里，小...梦想很丰满，现实却很骨感。努力奋斗好几年，终于攒够钱准备拿下自己的Dr...昨日，凸凸学车正式加入易联盟，成为 “易联盟”体系中重要一员，意味着即...16日，第二届清远市清城区金城职校信息联谊会在清远顺利举行，合富金融作...近年来，随着消费结构升级以及全民健身理念的深入人心，人们的健身消费需求...在2018即将到来之际，合富金融“走进共享新时代 · 易联盟2018迎...随着中国经济高速发展，国民收入日渐提升，80、90后年轻族群成为消费主...近日，“合富金融”正式与“云联金服”达成战略合作，第一笔消费分期业务放...合同在经历了口头承诺到文字合同，文字合同到电子合同的发展演变之后，也增...
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这10大借贷平台太靠谱了！（纯属个人意见）
本帖最后由 哈丰 于
本人所列平台不作为建议，本文观点仅供参考。 在我的眼里，真正的安全的平台年参考是绝对不能超过20%的，超过20%的统统算高息，特别要小心某些预期参考利息在20%～30%之间的平台，居然厚颜***的声称自己是低息平台，是相对安全的，我呸呸呸呸呸，明显是误导新人的行为啊！举个很简单的例子，你去跟一个平时只买过的朋友介绍，如果你说年预期参考利率20%以上，你的朋友第一反应肯定是：1、你疯了2、你吸毒了3、你是不是在搞；反之你如果说年预期参考利率10%左右最高15%，你朋友一定会对此非常感兴趣并愿意深入了解！这还没完，这些年预期参考利率20%～30%的平台，最近借倒闭潮还制造了一股“低息安全论”的谬论，给预期参考利率超过30%的平台施压，逼他们都，还误导了一些胆小的，让他们认为平台不降息就不安全，简直如同邪教一般令人发指啊！还好大部分投资人和平台都是清醒的，没有上他们的当，高息就高息，有什么不敢承认的，某些平台只比那些所谓的预期参考利率低那么一点点就把自己划入低息平台的范畴，说自己相对更安全，真是把所有人都当***啊，明明是高息高风险的平台，还不敢承认，是有多虚伪！
下面我整理出十个目前我认为最靠谱的平台，在我整理资料统计数据的时候，无不被这些平台强大的实力和背景一次次的震撼，他们就像一颗颗耀眼的明珠，差点把我给闪瞎了！
1、 特色：品牌实力强；额度高；依支付宝；平台综合实力强 “”是旗下的借款平台。通过“借呗”，用户可以凭借申请相应额度的。此前，支付宝所推出的“”主要是针对线上购物，而且额度也比较小，而“借呗”主要是面向有装修、*，是（集团）股份有限公司旗下成员之一。是线上线下结合，线下找客户线上找投资客户。的核心是一个担保行为而不是交易行为。所以陆金所靠的是收取服务费和担保费盈利。陆金所有三种贷款模式，分别针对学生、白领和有房人士推出的、和，最高可贷15万，每房最高可贷500万。针对的人群比较多样。
2、 京东服务相当于是阿里旗下的借呗服务，为用户*，是中国（集团）股份有限公司旗下成员之一。陆金所的经营模式是线上线下结合，线下找融资客户线上找投资客户。陆金所的核心是一个担保行为而不是交易行为。所以陆金所靠的是收取服务费和担保费盈利。陆金所有三种贷款模式，分别针对学生、白领和有房人士推出的无抵押贷款、信用贷款和抵押贷款，最高可贷15万，每房最高可贷500万。针对的人群比较多样。4、
特色：种类多，预期参考利息低，同城上门服务 成立于2007年，在业内具有较高的知名度。作为联想的控股成员企业的翼身价不菲。翼龙贷首创“同城”模式，通过实地考察、综合评估的还款能力，更大限度地解决问题。借款端主要面向“”人群，近90%借款用户为“三农”用户。其借款额度最高9万，最长期限24个月。不仅如此，更面对个体工商户和大农户推出了“翼龙贷”和“翼龙短贷”，最高借款高达15万。除此以外，对于小微企业推出了“翼商贷”，针对购房和购车推出了“翼房贷”和“翼车贷”。其信贷业务的辐射面可谓种类多样。5、 特色：门槛低，费率低，放款快，额度高 微贷网成立于2011年，微贷(杭州)有限公司旗下独立品牌。在我国中也属资深一辈。其专注于汽车抵押服务的P2P。平台目前主要专注于汽车抵押借贷业务，可以看到项目借款人的婚姻状况、籍贯、房车情况等，微贷网设有，平台拿1500万元作为风险准备金用于解决情况，同时，发生逾期或坏账时，平台利用风险准备金进行垫付，之后再处理抵押物。对于对汽车有需求的人群来说，微贷网是比较专业的一个借款平台。6、 特色：零担保，额度高，预期参考利息低，网络社区 拍拍贷2007年成立于上海，是中国最早的。拍拍贷是无抵押无担保模式，拍拍贷一直坚持纯线上运作，只为借贷双方提供信息交流匹配平台，化彻底，这也是P2P最原始的运营模式。同时拍拍贷这种只对借款人信用和逾期风险进行评估并分区、提示风险而不做兜底的行为，也对投资人的项目甄别和风险承担能力有一定要求。7、 特色：门槛低，额度大，放款快， 人人贷是人人友信集团旗下独立品牌。自2010年成立以来发展迅猛，于2014年1月获得1.A轮融资，人人贷是典型线上线下结合的P2P平台，线下由友信集团向人人贷输出，线上人人贷向友信输出资金，线上线下互补。用户可以选择成为借款人或人，借款人可以在人人贷上获得、发布借款请求。人人贷预期参考利率是根据借款人的信用和偿还期设定的自由浮动预期参考利率。借出者可以根据借款人信用、预期参考利率和决定出借的金额，借款到期后，借出者就可收取预期参考利息和本金。人人贷的借款额最少3000元，最多50万元。8、 特色：零门槛，额度高，到账快 投哪网于2012年正式上线，经过近三年的发展，现在已经算是国内一家老牌的P2P平台，在行业内知名度较高。投哪网专注于和中服务，是广发证券广发信德战略，已获得上市公司大金重工1.5亿元的B轮战略融资。投哪网采取小额、分散、抵押、直营的线上线下相结合的经营模式。投哪网的项目主要来源于有抵押的车贷，安全方面，如果借款出现逾期，则由平台设立的风险准备金进行先期垫付。平台还引入交易资金损失，对每笔交易资金进行保障。另外，投哪网与交通银行签订资金监管协议，用户的资金安全得到了一定的保障。9、 特色：申请自动化，无抵押，速度快 积木盒子上线时间较早，属于老牌P2P平台，资本实力和知名度都很高。积木盒子的安全性在业内口皆碑不错，采用机制。平台对每个项目都进行严密审查，在设立了保障金制度外，还设立了“”，设立逾期债权收购储备资金，让投资人更加安心和放心。另外，平台“盒”的资金是分散投在各债权项目之中，能够大大、降低风险。10、
说起，是很多人真实的网贷起点，红岭在送走了一批又一批的网贷新人的一起，自身也在不断的开展，除了人气照旧不减，预期参考利息更是越来越趋近合理化安全化，深圳当前真实意义上纯正的平台，除了红岭还有谁?就是标太难抢。
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