过去几周，网贷行业日子不太好过。平台“雷声”不断，投资人不安情绪持续蔓延，头部平台不可避免地受到影响，但感受远不如部分中小平台来得强烈。
“一场猝不及防的危机。”北京某小型网贷平台负责人于浩在接受记者采访时，如是描述过去几周所经历的一切。在于浩看来，相比起2015年“e租宝”事件致整个网贷业不被看好，6月份“爆雷潮”所带来的信任危机，更为可怕。
一组数据或可佐证于浩的观点。零壹财经最新数据显示，P2P行业2018年6月份交易额为1535亿元，环比下降7.8%，同比下降34.9%；6月底P2P行业贷款余额为9610亿元，同比下降16.8%，环比下降1.4%，已连续9个月呈下降趋势860。
突遭“黑色六月”
6月17日，网贷平台唐小僧母公司资邦金服因涉嫌非法吸收公众存款，被警方立案调查。公开资料显示，唐小僧累计交易额已超过750亿元。而这也正是于浩口中“爆雷潮”的开始。
紧接着的6月21日，上海市公安局松江分局发布情况通报称，对上海联璧电子科技有限公司相关人员涉嫌违法犯罪一事立案侦查。目前，张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。
颇有意思的是，坊间曾将唐小僧和联璧金融列入国内“四大高返平台”（即高额返利），其他两家分别是钱宝网、雅堂金融。此前钱宝网创始人张小雷已向公安部门自首，雅堂金融则于今年年初清盘。至此，“四大金刚”可谓“全军覆没”。
“爆雷”还在继续，花果金融、湖商贷、小诸葛网贷等相继出现提现困难。据不完全统计，2018年6月停业及问题平台数量达到80家，其中问题平台63家，是近一年单月问题平台爆发的最高峰。
值得注意的是，从这80家停业及问题平台上线时间来看， 日（《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布时间）后上线的平台有37家宣布停业或出现问题，占6月停业及问题平台总数的46.25%。
此外，在6月出现停业及问题平台中，83.75%的平台未上线银行存管系统，合规进度慢，并且不少平台信披状况普遍较差，特别是项目信息披露极差，无法获取底层资产情况，如唐小僧。
而与“爆雷”相伴的，则是部分网贷平台出现了不同程度的逾期。
6月29日，上线近6年的深圳老平台信融财富在被投资人曝出提现困难后，发布公告承认“踩雷”，涉及金额达到4000万元。
类似的情况在7月延续。
7月2日，清华大学旗下P2P网贷平台道口贷发布公告称，平台上的借款公司未能对其承付项目到期还款，涉及逾期金额90万元。公告称借款方待还款项目共31个，金额达到2240万元，涉及投资人2496人。
7月3日，P2P平台牛板金宣告项目逾期。牛板金在公告中称，平台上多个借款产品发生逾期，合计逾期金额为万元。
同日，由陆金所代销的1.3亿项目被投资者曝出违约问题，目前二季度的利息已经逾期支付。值得注意的是，这是继ST龙力、ST凯迪之后，第三起由陆金所代销的资管计划被曝出违约。
接踵而至的“爆雷”、逾期……网贷投资人悲观情绪开始蔓延，由此引发的提现、债转等一系列行为，给在运营平台造成了不小的压力。
“尤其在唐小僧出事后的那一周，我们的交易量出现明显波动，下降了至少20%。”于浩颇为无奈地告诉记者，甚至有不少投资人从外地赶到北京，要求退出相关投资项目，并让平台提前垫付回款资金。
与此同时，部分中小网贷平台内部运营人员均向记者表示，6月份平台资金确实出现了净流出的情况。
无独有偶。行业头部平台也出现了资金净流出的情况，不过相较于中小平台而言，头部平台因自身体量较大，内部对资金净流出的反应，并没有部分中小平台来得强烈。
开鑫贷总经理鲍建富在接受采访时表示，最近平台爆雷、逾期频发，连续的负面舆情引起一些投资人的恐慌，对认真做事、合规运营的平台来说，影响不小。
“总体来说交易量还c90是比较平稳，但确实有用户打电话询问平台是否安全。另外，复投率确实出现下滑，满标速度也不如从前。”华东地区某“第一梯队”网贷平台高管坦言，大家都在说不好的平台消失有利于投资人向头部平台转移。目前来看，这种想法过于乐观，尚未看到大规模的新投资用户流入平台。
另据网贷之家官网数据，7月5日当天，包括小牛在线、银谷在线、PPmoney、图腾贷、爱钱帮、鹏金所、钜宝盆、今金贷、翼龙贷、金银猫、钱多多、365易贷、真金服、米缸金融、轻易贷、爱钱进等在内的多家平台，资金净流入数值为负（ “资金净流入”：当天待收金额减去前一天待收金额）。
不过，北京某头部网贷平台内部人员告诉记者，并没有感觉到投资人的恐慌行为。公开资料显示，该平台成立时间已超过7年，累计成交额近700亿元。“每家平台的资产类型不同，对应的期限、额度、利率就会出现差异，比如以小额分散，且锁定期在一年以上的债权为主的平台，可能影响就比较有限。”
备案延期与“爆雷潮”不无关系
网贷平台为何会出现“爆雷潮”？
网贷之家研究员王海梅将原因归结为：整个社会宏观经济不景气、借款人逾期率上升、网贷备案延期、股市大跌以及整个市场资金流动性紧张，使得问题平台数量激增，最终导致行业一片恐慌。
而多名网贷行业从业者在采访中向记者强调，网贷备案延期所引发的市场影响不容小觑。
事实上，自原银监会联合工信部、工商局在日发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》后，多个与备案相关的文件在2017年密集出台，尤其是《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（即57号文）明确指出，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。
今年4月，多地传出叫停网贷机构备案细则下发。后有媒体援引接近监管的人士报道称，网贷专项整治验收工作将延期18个月完成，一方面是验收标准需要被更严格地执行，另一方面则是需要较长的周期对网贷平台整体抗风险能力进行全面的测试和考验。
而目前关于备案最新的消息是，中国人民银行参事室副巡视员、国务院参事室金融政策研究中心秘书长张韶华日前表示，正在通过课题研究，推动统一的备案标准出台。
谈及备案延期的原因，张韶华表示，“各地都在出备案标准。我去调研了几个地方，大家都很头疼，到底怎么样的备案标准才合适？备到多少数量合适，市场接受多大风险度？大家没有一个共识。”
至于备案延期会延至何时，目前尚无明确答案。在这样的背景下，平台根据监管要求控制业务规模，等待政策出台以进行下一步规划；而投资人由于看不到网贷明确的发展方向，信心逐步减弱，于是选择退出网贷投资。
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沪公网安备 45号太惨了！8天炸了42个雷，善林唐小僧联璧炸完,又有理财平台跑路！注意:收益超8%就危险了
善林、唐小僧炸完联璧炸，联璧炸完连环炸。
6月中下旬，在唐小僧等明星平台出事之后，互金行业俨然进入“爆雷潮”，仅6月24日以来，5天的时间里就已经有28家平台爆雷，“多米勒骨牌”效应进一步凸显。
据统计，2018年以来总部在上海的善林财富、唐小僧、联璧金融和意隆财富四大平台接连爆雷，据公安局数据和有关报道，善林财富600多亿，唐小僧750亿，意隆财富350亿，这三家合计1700多亿元，联璧金融尽管没有公布具体金额，但从影响面来看，也不小，加上近期上海大大小小跑路的平台，大概有2000亿左右！
这次处在“雷潮”中央的是意隆财富。日前有消息传出，意隆财富集团负责人突然集体失联，位于上海的办公地点也已经人去楼空。这家母公司有着350亿元资产的平台，在炎热的6月再次给投资人浇了一盆冷水。
高管疑似跑路
6月27日，关于意隆财富出事的消息开始在网上流传。据网友爆料，目前公司警方已经介入调查。
在意隆财富的维权群里，有投资者表示，意隆财富的理财师称公司现在处于放假状态，并没有在运作，公司总部门也关着。
据新浪财经报道，上海意隆财富的办公地点已经人去楼空，门口有多名保安把守，保安表示里面已经没有人了，同时也不允许他人随意进入。
有网友晒出一张上海乐复房地产公司送达给意隆财富母公司阜兴集团的通知函，通知函中写道：“我司近日得悉，贵司在该房屋内所开展的经营活动可能涉嫌违法犯罪行为。”根据租赁合同约定，阜兴集团在使用该房屋时应符合租赁合同所约定的用途，不得以任何非法、不道德、不适当之目的使用该房屋。租赁期限自日至日止。”
与此同时，上海乐复房地产公司郑重函告：1、应于日上午11：00时前，对在该房屋内所开展的经营活动是否涉嫌违法犯罪行为予以澄清和说明，并提供相关证明资料；2、如未在上述期限内进行澄清和说明，或提供的澄清说明文件未令乐复房地产满意的，有权终止租赁合同，并于租赁合同终止当日收回该房屋。
值得注意的是，和唐小僧、联璧等高返平台不一样，意隆财富是一家私募基金管理机构，投资的投资意隆财富的多是高净值客户，单笔涉案金额巨大。基金君在维权群里发现，在意隆财富平台投资额高达几百万的不在少数，投资者中也有不少是集团员工，在群里也流传着集团一名保洁员投资了50万元的故事。
意隆财富官网显示，其是国内领先的高端资产管理机构，为高净值人士提供卓越的资产管理服务。基金君在“企业预警通”里看到，意隆财富股东为赵梁以及上海源岑投资有限公司，其对外投资企业高达10余家。
不过，虽然警方已经介入调查，但是该案件还没有得到正式受理。据投资者爆料，警方回复是，该公司是一家有正规私募牌照的公司，而且目前没有产品出现大规模的违约或逾期，有没有犯罪也还在调查之中。
但是，投资者显然已经慌神。有提议去变卖意隆财富资产的，挽回损失，据说目前意隆财富的办公室内，电脑、冰箱等资产都已经被搬走；也有提议先去公安局登记，好在最后划分的时候能优先划分。维权群里，一位人在国外的投资者非常着急，“我三月买的产品，4月就出国了”，她有点懊恼，我9月才能回来，担心会不会错过最佳登记时间。
上海地区“爆雷”不断
4月份以来，上海P2P网贷集中“爆雷”，一个个“雷”不仅炸懵了投资者，也让整个行业人心惶惶。基金君整理了几个案例。
1、善林金融
日，善林金融实际控制人周伯云因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，已依法立案侦查。
自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。
“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。
经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。
6月16日，在网贷圈儿被喻为“高返平台中的战斗鸡”的唐小僧，传出“雷了”、“资邦金服雷了“。
“唐小僧”的母公司、资邦金服，已经被立案，定性是涉嫌非法吸收公众存款；目前该公司有四位高管被控制。
警方《在逃人员登记表》显示，“唐小僧”实控人邬再平于6月16日逃跑，逃跑方向为浙江，目前正被警方追逃。邬再平为男性，出生于1983年1月。工商资料显示，邬再平拥有2家企业的实际控制权，为3家企业股东，是14家企业高管。
根据唐小僧资料介绍，唐小僧日上线，不到一年的时间成交额就破百亿。最新数据显示，截至2017年8月，唐小僧注册用户数已达到1000万，交易额超750亿元。
自成立起，唐小僧便一直被质疑声包围。多次被曝设资金池、自融、融资造假、错配等消息。其母公司资邦金服更是传出合作假央企的新闻：
唐小僧母公司资邦金服，2017年1月，资邦金服就对外宣称获得央企“瑞宝力源”战略入股；随后“瑞宝力源”却因涉嫌网络传销诈骗被查，入股“资邦金服”一事也因此搁浅。 同时这家所谓的央企“瑞宝力源”，早就在经过一系列股权变更之后，已经变成民营企业，而非其宣传的所谓“央企”。
成交规模的急速扩大不得不归功于长期高额返利活动，根据渠道返佣的情况来看，唐小僧100元3天返50，1.3万元37天返500，2000元16天返90这样的高成本返佣一直存在。
有人计算过，加上活动收益，唐小僧活期产品的10日年化收益率最高可达到75%，这个数据就有点吓人了。
3、联璧金融
高返平台唐小僧爆雷之后，上海另一家高额返利平台联璧金融遭用户挤兑。
6月23日下午，上海市松江公安分局宣布，近日，松江分局陆续接到群众报案，称上海联璧电子科技有限公司相关人员涉嫌违法犯罪。松江警方已依法立案侦查，目前，张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。 至此，被称为民间四大高返平台的钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联壁金融均已涉嫌违法。
联璧曾绑定斐讯“0元购”模式，吸引了众多投资者——消费者买到路由器后，可获取一个K码，下载联璧金融App激活K码后，购买路由器的费用会在App上分期返还。0元购”模式使得斐讯跻身京东路由器销量大户，也使得大量用户接触到联璧金融。
这个套路，对联璧金融来说，“零元购”活动能快速汇聚大批新客户。平台以成本极低的路由器做了获客。过来薅羊毛的客户看上了理财产品的收益，就投个几万块在里面。
6月28日，上海P2P平台旺财猫及其关联平台陷入兑付危机。
官网公布的数据显示，目前旺财猫累计交易额53.65亿元，累计注册用户13万人，其中来自上海和江苏的投资人占了40%。旗下的理财产品年化利率在9%-13%之间，在行业属于较高水平。
旺财猫6月刚与新网银行敲定存管合作，6月19日正式公测上线。随后就被投资人曝出提现困难，在网贷之家的讨论区里，有投资人表示自己提现4天还未到账。
旺财猫是上海融果金融信息服务有限公司旗下的平台，2015年5月正式上线。2016年旺财猫宣布获得上海盐商集团有限公司（下称盐商集团）战略控股，后者成为其实际控制人。
盐商集团董事长吴友建担任31家公司的法人，控股40家企业，但不少公司都有行政处罚，据媒体报道，吴友建目前已失联。
据财新报道，上海脉麟金融运营的抢钱通6月23日起出现兑付困难，6月27日实控人于宜泓失联。
“抢钱通”线上发布产品为黄山度假养生项目融资，发生兑付风险后投资者实地考察发现是烂尾楼。“抢钱通”涉及投资人上千名，保守估计平台集资总金额数亿元。
自6月25日起有投资人找到位于静安大宁中心广场的办公室讨债。于宜泓6月26日被投资人堵在办公室，从上午一直谈到次日凌晨4日，中间未获许可离开投资人视线范围。
双方僵持到6月27日凌晨4时，于宜泓提出自己三天两宿没睡，先回家睡觉洗澡，准备10时的说明会。
投资人扣下于宜泓的身份证，放他回家，于宜泓的司机半途将身份证送来，他也顺势离开了投资人控制。从身份证信息看，于宜泓出生于1991年。
6月27日上午10时，当投资人赶到脉麟金融办公室，早已人去搂空，于宜泓和公司员工都不见了。
上海另外一家平台小诸葛也出现提现困难，目前到期产品无法正常兑付。
据投资者爆料称，自日以来，很多投资者投资的上海融腾集团公司小诸葛金服公司（以下简称“小诸葛”）理财产品陆续到期，但小诸葛方面对于逾期既不通知也不公告，拨打客服电话被告知会陆续到账，但是却没有一位投资者收到回款。随后就有投资者上门维权，小诸葛相关工作人员向投资者交代，目前公司无法还款，但并没有公示逾期项目有哪些，又没有对全面停止兑付一个合理解释。
另据小诸葛投资者的初步统计，全国各地受影响的投资人数上万人，涉及已经逾期未支付金额逾5亿元，陆续到期的资金量会更大。
6月26日，小诸葛发布公告坦称，自日以来，因平台借款人大量逾期而造成的投资者资金无法兑现，在当下市场环境下，迅速引爆了从全国各地赶来的投资者上门来访潮。但平台表示无论出现什么状况和结果，自愿全部为平台投资者代偿，目前已经兑付了到期金额的2%。
小诸葛官网显示，截至目前为止，累计用户161.8万人，累计成交额8.94亿元，而新手标专项收益率高达14%，期限为30天，2天的体验专项标历史收益率也高达8%。整体来看，小诸葛的理财产品收益率均在9%以上，在目前资产荒以及资金流动趋紧的背景，如此高的收益，平台风险也相对较大。
据网贷之家最新统计显示，从6月开始到现在，全国共计有46家网贷平台出现问题。
太惨了！8天炸了42个雷
自端午节后，以唐小僧、联璧金融为首的高返平台纷纷出现问题，同时引起市场的连锁反应。据网贷之家最新统计显示，从6月19至6月26日仅一周时间，全国共计有42家网贷平台出现问题。5家国资系平台清盘并提供兑付方案，一家跑路；唐小僧、联璧金融两家平台警方介入调查；其余多数民营系出现跑路或兑付困难等问题。
实际上，从6月开始，P2P行业就一直处于动荡时期。备案延期，让市场充满不确定性，资产萎缩，资金趋紧，让很多本身有问题的平台也撑不了太久。有业内人士向证券时报反映，近期互金公司接连爆雷已引起行业恐慌，投资者如惊弓之鸟，很容易造成平台挤兑而倒闭。
图片来源：菜鸟理财
据网贷之家不完全统计，自2017年8月至目前，问题平台共525家，其中2017年问题平台227家，2018年问题平台301家。
图片来源：中国基金报
高返利平台需谨慎
被称为民间四大高返平台的钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融使用的都是高返利套路。
钱宝网平台中，投资人可通过交保证金、做任务赚取高额收益；
唐小僧平台通过高额返现吸引投资者，诸多产品利率均在10%以上，事发前一天甚至推送了一波高返利的广告，收益率高达40-60%；
雅堂金融平台投资返现金额高，可以用信用卡充值。
联璧金融平台曾通过推出0元购活动，吸引投资人购买关联方产品后，平台进行全额返现。
不难看出，多数高返利平台合规度相对较低，信息披露水平较差或严重缺失。同时，产品线上化，如部分平台并没有明确资金投向，监管难度较大，投资人不能因贪图高利率回报而选择这一类看起来就可能存在问题的平台。
中小平台抵不住备案压力
除高返利平台，诸多中小平台在合规备案的浪潮中也会被清洗掉。
截至2018年5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1872家，相比4月底减少了5家。据不完全统计，5月停业及问题平台数量为38家，其中问题平台10家（提现困难8家、跑路2家），停业平台28家。
备案延期给行业增添诸多不确定性。人人聚财首席执行官许建文表示，由于行业普遍预期政策不会放松，因此一方面有种小平台顶不住合规和经营成本选择清盘，或者选择新的资产合规的细分领域。
麦子金服副总裁兼首席风险官李晓忠认为，从互联网金融行业来看，备案整改短期内是一个痛苦的过程，但是从长期来看，却是一个大浪淘沙，去伪存真的过程。
从最初的蛮荒时代到如今，网贷平台从6000多家缩减到1900多家，并且在可以预见的未来，这个数字还会继续减少，最终能剩下几家，唯有时间才能给出答案。
P2P接下来会如何？
所谓的爆雷潮，其实也只是行业发展的必经之路。
2013年国庆后的爆雷潮，近2个月倒闭了150多家平台，大致占总数的10%，爆掉的都是些超高利息的平台。
2014年国庆后的爆雷潮，2个多月时间基本也雷了10%左右的平台，其中有不少稳健的平台。
2016年监管意见出台之后，引发了一波雷潮，所谓的“国资系”、“上市系”开始纷纷爆雷。
而这几次爆雷潮下来，行业并没有被拖垮，反而发展得越来越有势头，也被越来越多的投资者所熟知，大家对于P2P的认识也越来越理性了。
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投资者该怎么办？
平台爆雷，损失最大的是投资人，他们该如何应对？
第一， 保存投资证据，在第一时间报警登记，提供相关资料。
第二， 抱团维权，力往一处使，尽可能多获得一些主动权。
第三， 借助法律手段，及时提起诉讼。
想投资网贷平台的投资者必须注意，在如今的经济形势下，最首要的是保障自己本金的安全。不管投资什么品种，在安全性和收益性方面，恐怕要更多地考虑安全性。
近期银保监会主席郭树清便表示：“在打击非法集资过程中，要努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。千万不要孤注一掷去豪赌，这样最终会死得很难看！
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