一个“别再叫我保险小白”课程学员的感受实录一个“别再叫我保险小白”课程学员的感受实录Dr大萌萌百家号第一期的“别再叫我保险小白”课程已经正式落下了帷幕现在还在花时间一个一个看着大家的作业，给出意见这是我的第一次收费课程本来只计划招30个人，后来一下超过了70个大家的学习热情更让我坚定了这条知识普及的路第一次课程没有太多的经验大家提了很多很有的建议感谢大家对于我和这次课程的认可以下是一位妈妈听完课程后所写的自己对于保险的看法，分享给大家通过蜗牛小白班，小白总有一天会变成专家~~一个保险小白妈妈的自我修炼宝妈亲笔最近，又参加了大萌萌的一个收费课程《别再叫我保险小白》，总共8节课，目前听完前4节。我认可人的价值和为知识买单这样的行为，所以付费参加过各种课程，大萌萌的这系列课程，虽然课时不长，但性价比极高，才上到一半就觉得值回学费，受益匪浅，算是对前面自学的保险知识做一个梳理和捋顺，同时查漏补缺，对一些原先并不关注的保险问题也有了基础了解。从懵懂无知的保险小白，一路升级打怪兽，到现在知之所以然的保险大白，我才真正痛彻心扉的领悟——多少人对保险的误解，其实是源自于自身的知识空窗。你不懂，所以才会人云亦云，才会被代理人或经纪人牵着鼻子走，除非直到真正理赔的那一天，否则你可能永远都不知道你到底买了一份什么鬼。声明，我并不是说所有保险从业者都不靠谱，现在越来越多的销售人员都走上了良心卖保险的道路，很多保险公司也开始设计性价比超高的产品，这是保险行业的良性转变之路。但你只有自己明白保险的本质，懂得保险的重点条款，以及保险行业的术语，你才能判定坐在你面前滔滔不绝的那个人是敌是友。保险的意义&保险是一件未雨绸缪的事，就是以你现在可以承担的保费（为买保险支出的费用），来抵抗将来你可能无法承受的重大变故（生病大额医药费、家庭支柱倒下造成的家庭危机等）。保险保不了你健康长寿、保不了你不出意外，保险没有感性因素，只有理性因素，甚至保险是残酷的存在。保险保障的——说白了就是当疾病或者意外来临时，家庭的经济不至于垮掉。在情感不得不面对重大变故时，经济生活上能够继续维持一种无差的生活，孩子的教育、家庭的支出都能趋于正常，不至于一下全部塌陷。选择保险是量体裁衣的过程&没有一个保险产品是适合所有人、所有家庭的。对于那种‘一份保险推千家’的经纪人，请适当保持距离，他们通常不会问你，你的家庭收入、你的家庭构成，你的保障需求，他们连你的家庭风险口在哪里都不知道，就一个劲向你推荐某某福多好，某某人生多适合你，这是不科学的。举个栗子，长风衣穿在高瘦型美女身上婀娜多姿，但换做矮胖型可能就成了当街拖把的尴尬。同样的道理，重疾险推荐给刚出生的孩子、而立之年的中年人，都是可行的，但是推荐给一个50岁以上的中老年人，就有些说不过去了（所交保费比可领保额还贵，这个坑你来跳？）。最近在学摄影，拍娃摄影圈子里流行一句话，对孩子而言，最好的摄影师就是父母。这句话用在保险上也是可行的，对于一个独立家庭而言，最好的保险经纪人就是自己。只有你自己最清楚家庭的构成、收入、风险、保障侧重点……等等问题，只有你自己能够针对这些问题深入细致的为整个家庭量体裁衣，选择性价比相对高、保障相对足的产品。当然，如果你能有靠谱的经纪人，那也是极好的，前提是，你要自己懂一些保险常识。永远不要忘记你买保险的初心&做任何事，现在都爱强调“不忘初心”，买保险也是一样的道理。除开那些涉及到资产配置的大户人家，就普通吃瓜群众而言，买保险的初心多是‘保障’，保障疾病到来、意外发生之时家里的经济支柱不至于轰然倒下。而人性的劣根性中存在‘贪婪’，一开始只想要一个拥抱，不小心多了一个吻，然后想要一张床，一套房，一张结婚证，离婚的时候才发现原来当初只是想要一个拥抱。 因为有欲念，所以才会慢慢变得贪心吧。很多下意识买保险的人们，一开始只是想要一份‘保障’，但慢慢的开始期望能够‘没出事到期返还’，再往后，甚至期望这笔保障能带来收益，于是，保险公司依仗着这样一种投保心理，开始设计‘分红’、‘理财’、‘万能’各种险种以满足投保人需要。但！是！保险公司产品设计层面的精算师一个个都是傻子吗？所谓羊毛出在羊身上：一份带有‘分红’、‘理财’、‘万能’各种功能的保险，所交保费至少是纯保障型保险的5倍以上。举个栗子，一份性价比比较高的终身重疾险，30岁男性购买年付1万保费，同样的保障但是加上‘分红’、‘理财’功能的话，价格可能是年付5万，你会说，这份保险可是每年分红到期返还哦！可是亲，你每年多交的4万保费，被保险公司拿去理财，如果赚了会把赚到那一部分的30%（比例不确定，只低不高）作为分红返还给你，大头就被保险公司自己吞了，而如果有一年保险公司遇到亏损，那一年你是拿不到一毛钱分红的。到最后你会发现，你多交的4万保费所收到的收益还不如存进银行了，你失去的，是4万块钱的投资机会成本和自由支配权利。所以，别忘了你买保险的初心只是为了一份人身保障，遇到‘分红’、‘理财’，普通吃瓜群众请绕道而行。保保不是‘包包’，越多越好？&女人的衣橱似乎永远都少一件衣服，所以买买买、剁剁剁、买买买。而保险，是一件特别理性甚至残酷的商品，他被设计的初衷，就是把有共同风险的人单独可能承担的风险进行平均分摊。我们要买的是‘用现在能够承受的保费，去保障无法预料的风险带来难以承受的经济损失’。所以买保险的前提是保费不影响目前生活，而所购买的保额又能够尽量让以后有所保障。过度依赖保险是不理性的，前阵子听说一个朋友家里持有大几十份保险合同，当时我就震惊了。购买是每个人的自由意志，女人买包包因为每一个包包材质、设计、颜色都不一样，每一个都各具风情，能够让人风情万种、赏心悦目。但是对于还需要依赖保险来保障人身的人群而言，保险最基础的功能就是‘提供保障’。一来保险不是享受型商品的属性，而来保险不是生财型商品的属性。买的越多，保费越是沉重，保障越是重复冗余，保险的杠杆效应就越低。当然，买多少是个人意愿，开心就好，土豪随意，不过，话说真正的土豪在人身保障上还需要依靠保险么？我概念中的一个独立人（中年人）所需要的人身保障保险，精简瘦身下来的比较高配版本是：定期寿险（挂了受益人能够领取保额）+终身重疾险（得了重大疾病可以领取几十万上百万的治疗护理费用）+意外险（包含意外致死致残意外医疗费用）+医疗险（医疗报销险种，社保外医疗费用发生多少报销多少）以上是我认为的标准高配版了，其余可以针对自身情况适当加一些便宜的小险种，例如驾车险、白血病险……（一般年交几十块的那种）定期还是终身，这是一个问题&其实现在的投保人越来越理性了，像我这样的小白妈妈们比比皆是，都追求性价比和高杠杆。所以在终身还是定期上会产生犹豫。这个问题主要针对‘重疾险’而言，但我觉得这个问题很简单，看预算！对于成年人而言，预算足够买终身，预算不够凑凑买终身，实在不够买定期；对儿童而言，我只有一个建议，买定期，（这是一个可以再写几千字的命题，如果这篇反响好我就继续写）；对于老年人，定期终身都不要买了，买针对老人的意外险+医疗险，有预算的加一份防癌险。昨晚在写这篇文章的时候，看到朋友圈有人分享了一篇文章，一个律师在雾霾天为自己加了一份储蓄型终身险。她说没有任何人营销，是她听到了身体的信号，主动要求加保。对于这样的观点，我非常认同且支持。但是当我看到她最后那几段，解释她为什么要买‘储蓄型重疾险’的原因，我是震惊的。她说因为“消费型重疾险保障期限为一年，意味着每年要主动购买。万一这种险种被保险公司取消掉难保以后的人身保障，并且消费型险种每年保费都不同，一年比一年贵……”。我第一个反映就是，难道她连消费型重疾险已经有无数可以保终身、自动续费、价格恒定不变的险种出现吗？作为一个阅读量5万＋的公众号，这样的文章会不会有误导性质？连一个律师都不清楚这些保险的基础知识，又何况普民大众？那瞬间，我突然就觉得，哪怕我到现在，对于保险，依然是一个比小白好一点的小黄，我将这些写出来，至少能对身边的人有所裨益，那就是好的。买保险，买的是你以及你家庭的长期保障，在这个今天不知明日事的年代，裸奔是要命的，在夏天穿皮草狂奔是要疯的，唯有自己，能够为自己和家人审时度势，量体裁衣。外界的风雨有时候靠情感无法完全抵御，一个成年人责任感的表现，一是好好爱家人，二是为家人设置保护屏障。谈谈保险谈谈生死，并没那么可怕，珍惜健康、平安的每一天，一切照旧，永远是最美的词语。课程已经结束看到从刚进门的小白，到第四节课后就能总结出这样的心得我觉得非常欣慰我会整理总结这段时间的点点滴滴筹备“别再叫我保险小白”第二期课程对于课程有任何的期望，请在评论区留言我会采纳合理的意见谁让蜗牛就是为大家而存在的呢~~本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。Dr大萌萌百家号最近更新：简介:懂保险的没我美，也没我会说人话作者最新文章相关文章您所在位置： &
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《保险学》课程保险案例集.
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《保险学》课程
教学案例集
保险一般案例 3
1、代理人失职后的责任承担者 3
2、承保有违操作规程保险合同仍然成立 4
3、最大诚信原则的履行与保险人的责任 5
4、风险程度增加 6
5、推定全损后的财产处理权 7
6、索赔金额不能超过有效保险金额 7
7、死亡原因与交通事故时伤害之间的因果关系 8
8、已付首期保费但未签发保险单时合同是否成立 9
9、保险合同的变更 10
10、保险受益人的变更 11
11、不足额投保赔偿纠纷案 11
12、获得第三者赔偿后是否还可向保险公司索赔 13
13、保险条款的合理解释 14
14、财产理赔金额的计算与考虑因素 15
15、不可争条款的运用问题 18
16、自杀条款与复效条款 19
17、受益人及保险金分配问题 20
18、保险合同的免责条款 21
第二部分 货物运输保险案例 25
案例1：贸易术语 25
案例2：损失范围与险种赔付 25
案例3：损失范围与险种赔付 26
案例5：损失性质判定 26
案例6：损失性质判定 27
案例7：损失性质判定 27
案例8：损失赔付范围 28
案例9：损失赔付范围 29
案例10：贸易术语 29
案例11：贸易术语 29
第三部分 车辆险案例 35
1、玻璃单独破碎险的责任范围 35
2、车上货物责任险的理赔 36
3、摩托车改装后的保险理赔 37
4、车上人员和第三者责任险的区别 39
5、代位求偿—车损险的一种索赔方式 40
6、交通事故按责赔付 42
7、精神抚慰金在哪里赔 43
8、直接损失和间接损失赔哪个 45
9、尾气检测不合格保险公司也应赔付 45
10、机动车肇事逃逸保险公司拒赔 47
11、被保险人自己的财产不属于交强险赔偿范围 48
12、事故后投保骗取保险赔偿应拒绝 49
13、虚构事故骗取保险赔偿案应拒赔 51
14、保险车辆未经年审保险责任认定 52
15、实习期驾驶公交车辆责任免除 53
16、违反安全装载规定肇事案 55
17、车载货物造成损失不属于碰撞责任 56
18、被盗车辆找回后的赔偿调解案 57
19、货车出险后保险公司代位赔偿 60
20、车辆被盗抢期间的保险理赔案 61
21、车险中的重复保险 62
保险一般案例
1、代理人失职后的责任承担者
案情介绍：某工厂于日向某保险公司投保企业财产险，保险期限为一年。合同到期后该厂提出了续保要求。日，该厂向保险公司的业务员王某递交了投保单，王某接受了该投保单并足额收取了保险费，但未及时将投保单和保险费交到保险公司，因此保险公司没有给该厂签发保险单。??日，该厂发生火灾，财产损失巨大。该厂向保险公司索赔，保险公司拒赔，理由是并未收到该厂的保险费，也未经核保签发保单。该厂诉至法院，要求保险公司承担赔偿责任。法院受理该案后，判决保险公司败诉。
案例分析：法院的判决是正确的。以下从三个方面对此进行分析：
1、一般地，保险合同只有在保险公司收到保险费并同意承保后才能成立。但是，本案中，工厂没有得到保险公司签发的保险合同是由于该公司业务员未及时将投保书和保险费交到保险公司。保险公司未及时承保的“过错”是保险代理人造成，根据我国《民法通则》关于民事责任承担的 “过错责任原则”，投保人不负责任。
2、按照保险代理人的性质与特征，保险代理人以保险人名义进行代理活动，在保险人授权范围内做独立的意思表示；保险代理人与投保人之间签订的保险合同产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，法律后果由保险人承担。所以，本案中，王某作为保险公司的代理人，接受投保人的投保书和保险费的行为，视同为保险公司的行为。该行为是对投保人订立保险合同的要约行为的承诺，表明保险合同已经成立，保险公司应当承担赔偿责任。
综上所述，保险公司应对该工厂进行赔偿。保险公司可以根据《民法通则》有关“代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任”的规定，追究王某的经济责任。
示：对于投保人来说，保险代理人的行为在法律上等同于保险人的行为；对于保险人来说，保险代理人要承担自己的行为所造成的法律后果。这两点不能混淆。特别是，保险公司必须承担其代理人的过错给投保人造成的损失。
在本案中，保险代理人王某显然缺乏保险从业人员应该具备的业务素质，造成保险人的损失，保险人应当引以为鉴，加强对保险代理人的管理。
2、承保有违操作规程保险合同仍然成立
案情介绍：日，刘某填写了“终身寿险投保单”，并交付了首期保险费。约一个月后，刘某出差时在所住宾馆的意外火灾中不幸身亡。事故发生后，保单受益人要求保险公司全额给付100万元保险金。保险公司拒赔，其理由是，由
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1932年独立建校，定名为国立上海商学院，时为国内唯一的国立商科类本科高校。1950年，学校更名为上海财政经济学院。1985年，学校更名为上海财经大学。2000年，学校由财政部划归教育部领导，现由教育部、财政部和上海市人民政府共建。
经过几代人的艰苦创业和努力奋斗，上海财经大学已成为一所以经济管理学科为主，经、管、法、文、理协调发展的多科性重点大学。学校占地826亩，设有三个校区，主校区位于国定路777号。截止2015年9月，学校有专任教师1047人，现有各类在校生21,362人（全日制14,150人）,其中本科生8025人，硕士生5831人，博士研究生1080，留学生1324人。
九十七载薪火相传，上财人铭记&厚德博学、经济匡时&之校训，励精图治，奋发进取，为国家经济和社会发展输送了数以万计的财经管理和相关专业人才。学校正在为成为国际知名具有鲜明财经特色的高水平研究型大学而努力！
基于卓越的研究和教学，成为国际知名具有鲜明财经特色的高水平研究型大学。
立德树人，培养具有全球视野和民族精神，富有创造力、决断力及组织力的卓越财经人才。以&复合型、外向型、创新型&为人才培养规格，促进学生&素质、知识、能力、体格&全面发展。
探索真理，促进知识创造和知识传播。致力于发挥多学科特别是财经学科优势和专业特色，积极开展基础研究和应用研究，崇尚学术自由，推动学术进步。
匡时济民，参与公共服务，引领社会发展。致力于服务国家和地方经济社会发展,坚持用先进理论、思想和文化，为经济建设、政治建设、文化建设、社会建设和生态文明建设服务，发挥思想库、人才库、信息库作用。
传承文化，推动人类文明进步。致力于继承和弘扬中华民族优秀传统文化，借鉴吸收其他国家和民族优秀文明成果，推动文化传承创新，繁荣发展社会主义文化。
面向社会、求真务实、立德树人、经世济国。
坚持现代化战略。以现代大学制度建设为核心，不断提升教育观念、教育内容、教育方法、教育管理和教育设施的现代化水平。
坚持国际化战略。以国际化建设为路径，不断提升人才培养、科学研究、社会服务和文化传承的水平和国际影响力。
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